2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题（全优）(江苏省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 ()是在前一流程的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 BCU1M2I2O6K7B5H10HL9T3L7V7O5S6J2ZR3O9C1M8Y6M3Y52、（2022年7月真题）关于外部审计与信息披露的表述，最不恰当的是（）。A.外部审计有利于提高信息披露的质量B.信息披露有利于降低外部审计的风险C.信息披露有利于提高外部审计的效率D.外部审计有利于提高信息披露的时效性【答案】

2、DCF9K8L4O4F6L5X7HJ5Z10T8B3Z4T6R2ZY1C10O2H1P8C2O93、在声誉风险管理中，董事会及高级管理层的责任不包括()。A.不定期审核声誉风险管理政策B.识别、评估、监测和控制声誉风险C.制定危机处理程序D.制定声誉风险管理政策和操作流程【答案】 ACW7B5Z1K7I10I2C3HT2J1U10L6U5U9D3ZF5A4E9K10W9S10D64、下列关于流动性风险的说法，错误的是()A.当商业银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获取足够的资金，极端情况下会导致商业银行资不抵债B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C.流动性风

3、险肯定是来自市场流动性对银行流动性风险的负面影响D.资产变现能力越强，流动性风险相应越低【答案】 CCS8T1M5J5G10H3M2HK5E1H2K10U6C9D9ZG3N8H1B7J9I3D45、在市场风险计量与监测的过程中，公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，更具有实质意义的是()。A.公允价值和内在价值B.市场价值和公允价值C.名义价值和市场价值D.内在价值和名义价值【答案】 BCA4B8S10F2X8K4D5HE7X9Y1I10C2T1V1ZE9T8G1V3L4F9I46、 下列各项中，应注销或撤销土地登记代理机构注册证书的情形不包括（）。A.终止营业或被工商管理部门吊销

4、、注销营业执照的B.以不正当手段招揽业务或谋取不正当利益的C.土地登记代理机构管理不规范、员工工作存在失误的D.未按规定进行年检或年检未通过的【答案】 CCM4S5J7E8R5Y8D2HJ6X6U10X7R8M1L6ZR1Z3R9D4M3C7R77、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCJ2T6V7L3

5、U2Q7Q9HZ3K6I1X8Y6J8X4ZF4P3Y7K8H7M4H108、通过外包、保险、专门协议等工具，将损失全部或部分转移至第三方，属于商业银行面对操作风险的（ ）策略。A.降低风险B.承受风险C.转移或缓释风险D.回避风险【答案】 CCX5F5K4C4W7F1H2HR5E10K4Y8O10C6A3ZB10B7V2A8N2S9O19、投资或者购买与管理基础资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或金融衍生品的风险管理策略是（ ）。A.风险规避B.风险对冲C.风险分散D.风险转移【答案】 BCP8A7F7S1U9D10Z5HQ5F7F9Y5M4X9W10ZY2Z9Y6O8T3G2Z410

6、、（2018年真题）主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是（ ）。A.政治违约B.不构成违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCB9P5B9J10K10L6E1HB9L8B6D1W6U6R2ZZ10I5N4Z8G10M2Y611、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心。A.还款记录B.盈利能力C.还款能力D.还款意愿【答案】 CCM4I10T9P3E7L3V8HN1E9R9K1Z4Y9Y9ZI3D6G7I5J6B8U812、以下各项不属于排水系统的是（ ）。A.污水系统B.雨水系统C.中水系统D.工业废水系统【答案】 CCY8N6N6G6U2O7D2HX3I5M4R5D

7、5I1M1ZR9V2G3G2F3P3L413、在风险偏好指标选取中，()是指指标设置要反映银行主要利益相关者的期望，并覆盖银行经营中面临的主要风险。A.全面性B.重要性C.及时性D.合规性【答案】 ACT2I2H2E9J8O9I3HI4W5V5X9C8X4W5ZA4E1T3M2H10I7I1014、资产收益率标准差越_，表明资产收益率的波动性越_。（）A.大；小B.小；小C.大；大D.小；大【答案】 CCL3F1Y6A6V8R9W8HQ7I8I8D8F1H10B6ZU6T1P9C8Y2X10C1015、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头寸8亿元，

8、总负债600亿元，则该银行的现金头寸指标为()。A.0.01B.0.05C.0.02D.0.03E.0.04【答案】 ACI1G3J4F5D2Y7O5HG1D10E10C8P8A3O4ZO10U1G9R8N3W2Z716、下列说法正确的是（ ）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCO3O9U8D8F3K7O1HS8Q5T1A3B3J6W6ZA10R8D6V7E1C7L217、 下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（）。A.股票B.现金C.同

9、业借款D.债券【答案】 BCL4S7C1W8P2P9N10HW10T6O1J8D6O4W4ZO8A1E4N5G7L3L718、( )相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键。A.股东大会B.董事会C.市场风险管理部门D.高级管理层【答案】 CCP5Q1O1V8L9H7D6HB8Z1C5E6A2U2S8ZZ7V3B9D9N1I7G819、 某交易部门持有三种资产，占总资产的比例分别为20、30、50，三种资产对应的百分比收益率分别为7、6、12，则该部门总的资产百分比收益率是（）。A.12B.15.4C.10.5D.7.5【答案】 BCJ9E3V9P1J3Z3Z1HH9T6Q5H9

10、P10D7O8ZC6M6B1T5L2X10X720、下列商业银行资金来源中，（ ）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。A.居民储蓄B.公共事业费收入C.证券业存款D.政府税款【答案】 CCS8J7Z10R8H3K7A9HR9J1T1V1C2S1T2ZA3E3S10P7A2R7W721、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是()。A.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失B.商业银行通常利用资本金来应对非预期损失C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险D.商业银行对于过度投机行为所造成的

11、灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险【答案】 DCZ2H9G3G5W1T10V10HL2X10J4E3E6Z5A5ZP1W7F7R4I6B1L922、以下承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险的是()A.股东大会B.董事会C.监事会D.董事长【答案】 BCP2I6T1C5U2G1C8HX10C7D9B1P10C10G6ZY10C1L2O7M5R4C623、（2018年真题）下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层责任的是（ ）。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估、监测和控制声誉

12、风险D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCV10O6Y10S3P3D3V2HV9X7E7Y3U6B5S5ZD10N8R1Z10D9E10M1024、定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的( )。A.质押金B.抵押金C.费用D.担保【答案】 DCD7S9F2J5I10A5M1HR10M3R2F2R6K9T9ZO6X5I10I5T6Z8X1025、某银行资产为100亿元，资产加权平均久期为5年，负债为90亿元，负债加权平均久期为4年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，银行的流动性( )。A.加强B.减弱C.不变D.无法确定【答案】 ACV6R7S7J9B7U4C2HM9W2K

13、7Y4H3V7X6ZW2M8E7C4W9D9S926、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力（ ），商业银行可能面临的风险因素( )，对其声誉的潜在威胁( )。A.越弱；越少；越小B.越弱；越多；越大C.越强；越多；越大D.越强；越少；越大【答案】 CCG10H6G9U1Z4V4V6HF3Z4U8W5R7G8J3ZZ9M4G6X10P4M1Y127、下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层的责任的是（）。A.制定声誉风险管理原则和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCY4H7O3O1T4A9E6HZ5Q5S3

14、C9D3H5I8ZM4U8K2V8Y7L5Z628、 下列关于杠杆率说法正确的是（）。A.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于1B.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于2C.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于4D.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于5【答案】 CCY3N3I4X5H3C9G2HK9I3S10L7O10W10Y2ZP7N7N9Y9C1G2J329、下列指标计算公式中，错误的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款余额 100B

15、.不良贷款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额） 100D.预期损失率=预期损失资产风险暴露 100【答案】 BCM2B9K9H9Z7T7H6HZ6W8J4Q9E2O4E1ZD6N2U9B9T1W9R1030、商业银行不能通过（ ）的途径了解个人贷款人的资信状况。A.查询人民银行个人信用信息基础数据库B.查询税务部门个人客户信用记录C.从其他银行购买客户借款记录D.查询海关部门个人客户信用记录【答案】 CCY5T7P9N6W2J10E4HN6P10P2R10S3W8P10ZS7I2K

16、1K3J6I3L231、（2018年真题）下列关于商业银行风险管理理念的描述中，最恰当的是（ ）。A.风险管理文化由风险管理理念、知识和制度三个层次构成B.制度是风险管理文化的精神核心，也是风险管理文化中最为重要和最高层次的因素C.风险管理水平是商业银行的核心竞争力，风险管理目标是消除风险实现高收益D.风险管理是商业银行风险管理部门的责任，与其他部门无关【答案】 ACA8S7I10S2L10D1N8HJ10T1R5J3T1N6C1ZN9A4O9I7D10Z8O332、 以下关于风险管理部门的具体职责的说法，不正确的是()。A.监控各类限额B.核准金融产品的风险定价C.协助财务控制人员进行价格评

17、估D.受理风险损失索赔【答案】 DCV1Z9L3Q1Q2L3Y3HK5G5M9M4J6N10Q10ZF6X2E3A1C4W5F333、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。下列属于行业因素评估的是（ ）。A.行业景气程度B.政策环境C.战略匹配D.战略全局性【答案】 ACZ9M2O6I1J5G9S5HG10B10K7J1G4G4L7ZX5N5X9F4V10A9C434、 在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本充足率水平和商业银行的盈利水平C.资产规模和

18、商业银行的盈利水平D.资本充足率水平和商业银行的风险管理水平【答案】 DCZ1P4A9E10Z4E7V1HM10B3B7G10D6O9H3ZW3R10Y2B2J2Y6Z1035、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指（ ）。A.文件档案的制订、管理不善B.结算支付系统失灵或延迟C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCB1U8G9K1N1I4Z7HJ9R6Z8Q2Y3K6B9ZJ9I9H4J9X2C8X1036、商业银行流动性风险管理的核心是（）。A.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点B.提高资产的

19、稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点C.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点D.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点【答案】 ACR2N6H5B1R10N6R7HP3P2I9S4M8V2H2ZK7P10S6K2K2W5B1037、国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用()为基础记账。A.名义价值B.市场价格C.公允价值D.市值重估【答案】 CCQ3D8K9C9S9I6K6HP9H4B4Y5T6I6F8ZX10X1Q7K6F8P10G438、商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的

20、管理信息系统。管理信息系统功能不包括(?)。A.帮助识别不适当的客户及交易B.支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量C.为压力测试提供有效支持D.准确、有效、可靠、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求【答案】 DCN5A2A5Q9D4L5U8HI3P5U10X1U3F8I7ZJ5S3V2I4U3E1P739、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为l倍标准差范围内的概率为()。A.0.68B.0.95C.0.9973D.0.97【答案】 ACE4G5O10Q4O1W1B4HN6Z7Y6A8I10X7I5ZD4M1H10S10Z7F6U440、下列关于商业银行

21、常用的风险规避策略的说法，错误的是()。A.资产结构短期化策略B.“收软付硬”、“接硬带软”的币种选择原则C.扬长避短、趋利避害的债务互换策略D.着重就轻的投资选择策略【答案】 BCW8W1U1F1C10L9L6HF5A1G9W10U3E5X2ZB4F6Q5X4K3V1T341、应付账款周转率等于()。A.购货成本(期初应付账款+期末应付账款)2B.购货成本(期初应付账款-期末应付账款)2C.购货成本(期初应付账款+期末应付账款)D.购货成本(期末应付账款一期初应付账款)2【答案】 ACW1F7Q3T3S8D8X3HK6S2J5B2L9V9A8ZH10A2O8J1E10V2E542、下列商业银

22、行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.证券业存款B.居民储蓄C.政府税收D.公共事业费收入【答案】 ACX1D4N10H5G2W8H1HD10N7T5P7I9X3X4ZG10M7A5D6E2M9W843、（2019年真题）甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险比乙方案的风险（ ）。A.无法确定B.较小C.相等D.较大【答案】 DCE2S1P4S3M8W6O7HY1G9W2G9G4B2I1ZO8J10P1I9R1Z10C844、2018年年初某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中

23、在2018年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元。则次级类贷款迁徙率为（ ）。A.30.0B.40.0C.75.0D.80.0【答案】 CCQ6N10I2M10E2K10V4HI4H7R8G5G9T4Y1ZM7C9F4P7J9W9N645、（2019年真题）下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（ ）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目

24、的【答案】 CCF6E9F6T3Z1P1O4HY9F4Y9C8O10Q1J4ZA9I4O2D8X9G1P146、假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（ ）亿元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACV3Y3P6V9P1H9U10HP5O10O2K4L10W5I10ZK1H10E6B10D1J2H847、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售持有至到期日债权实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持

25、有的操作风险资本为（）。A.900万元B.9000万元C.945万元D.9450万元【答案】 BCL10L8A7M1Y7C2M2HZ2C7W5T10K10A3L2ZX8P2Z3L2C1M8K348、按照巴塞尔新资本协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】 ACB7T10T1E9V8H1S9HJ9F10A1J2S1O1H4ZG8O5B6Y10I7L9O349、流动性比例的计算公式为（）。A.各项贷款余额各项存款余额100B.合格优质流动性资产未来3

26、0日现金净流出量100C.流动性负债余额流动性资产余额100D.流动性资产余额流动性负债余额100【答案】 DCI10X7G9O1B6F9G5HO10Y1K8R6I8J4Z4ZZ9X10L8J10F5V3W950、 （ ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。A.证监会及其派出机构B.财政部C.中国人民银行D.银监会及其派出机构【答案】 DCG6E9B10D9W4R3W8HQ8I2R8N8V1R9P2ZF1T4X9A7Z1I7I751、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展

27、的其他资金需求的风险是指( )。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACP8J3Z3N1F8C2M7HH2N10G10X1M9P6M10ZV9O9P9E1S10K8U652、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头30,欧元多头40,英镑多头50,美元空头60。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（ ）A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头120B.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头40C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头40D.累计总敞口头寸100,净总敞口头寸空头80【答案】 BCN5X6Y5F8L1X2U7HQ4M

28、7F10J5M6C8H4ZK8A2X6F6V7O8W853、银行吸收（）存款，发放（）贷款，在发挥着期限转换和流动性创造的社会职能。A.短期；短期B.长期；短期C.短期；长期D.长期；长期【答案】 CCX4N4U9K4I1J10X5HN7D5S9W6Q9C3Z9ZS8L10J8S3K6V1Y954、（2018年真题）电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCB5S4D6S4S4F4T10HQ9S4W4S2C6S4V6ZY2Z5U7J2C8I3Y555、（2019年真题）下列属于二级资本工具合格标准的是（ ）。A.使用同等或

29、更高质量的资本工具替换被赎回的工具，并且只有在收入能力具备可持续性的条件下才能实施资本工具的替换B.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露C.没有到期日，且发行时不应造成该工具将被回购、赎回或取消的预期，法律和合同条款也不应包含产生此种预期的规定D.在进入破产清算程序时，受偿顺序排在最后。所有其他债权偿付后，对剩余资产按所发行股本比例清偿【答案】 ACA3Q1C4V2O7D8M8HV10X9C6U10V2P2M8ZO10U8H4M7P3L1V1056、（2019年真题）社会流动性按照用于支付的方便程度不同的分类不包括（ ）。A.M0B.M1C.M2D.M3【

30、答案】 DCV8O7Z10O5O3F2Z8HN3Q1R1T4F9S3Y3ZY4R6A6L3Z6M1S657、在正常的市场条件下，市场风险报告通常()向高级管理层报告一次。A.每天B.每周C.每月D.每季度【答案】 BCJ9I3T2F9N9H6M1HS9J2W10E4T2L10U6ZS4O10R9C7R3O6X1058、银行要承受不同形式的（ ），这包括因金融创新的步伐过快，不能保证金融交易的合 法性，从而无法获得相应法律保护的风险。A.法律风险B.国家风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACJ5I2Y7G9A2W6A5HO4Y7V4T4S2Y4M1ZC8Q6H2O4R1D5B159、（20

31、18年真题）（ ）是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。A.违规风险B.反洗钱C.洗钱罪D.反洗钱管理【答案】 CCK10I7B9H1A1K2A5HB7J5H5E2D10T9J1ZC10B7T3S9U6O3V1060、下列各项中，不是由操作风险引起的是()。A.将买入期权的销售记录成了购进B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍【答案】 CCP10D6P5M10G3Z9V8H

32、J6C6O5Y1Z1C2A6ZC1V3R5Q4T3D2N261、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（ ）。A.0. 68B.0. 95C.0. 9973D.0.97【答案】 ACR7S6E4O10S8B1U8HI2W3Y9L1F9G4S5ZB2A10S3H10P5Z4L662、（ ）是商业银行最常用的评价投资收益的方式，是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。A.绝对收益B.相对收益C.持有期收益率D.预期收益率【答案】 CCQ4H2Y6X5C9R6V7HR7M5T2Z7C2M8M7ZF1D7B8O10C5W10Y863、下列关于气候相关

33、金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息、披露工作组建议报告B.2015年10月，巴赛尔委员会成立气候相关金融信息披露工作组C.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出气候相关的信息披露建议D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架【答案】 BCV10S6Q8T4F8M1Y3HR10Q5Z10F10B2B2X6ZL8G10A10G6Y2D5Y264、商业银行的资产主要是（ ）。A.固定资产B.非流动资产C.金融资产D.无形资产【答案】 CCQ4W7H4G9Z2N1I7HX4Y2L3S1N5K1H1Z

34、U8F3F10C3N7F6E365、（2018年真题）2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（ ）引发的风险。A.人员因素B.系统缺陷C.内部流程D.外部事件【答案】 DCT10H1S9B1H10Q3O9HU10O9X8X10V9L7T1ZD4J2Z10K9Z6D9X366、以下不属于风险转移策略的是()。A.出口信贷保险B.担保C.备用信用证D.市场对冲【答案】 DCA3H10U1A3Q10J9C5HN7H10J8I3H6L7Q5ZB7S6B5J6Q5U8H567

35、、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是()。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践【答案】 BCE2Q9F6C4W2Q8P7HS5B2V5P3Y4I8A1ZY2S1T6X1S4Y8J268、（2018年真题）在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指（ ）。A.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备B.在利润分配中计提的一般风险准备C.根据全部贷款余额的一定比例计提的属于弥补尚未识别的可能性损失的准备D

36、.根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备【答案】 DCU4S10K7J9R10N10L6HG9K2K6S6H6H9N10ZX5X2A2U3A1T10Y769、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.借款人承受较低的风险B.潜在借款人的风险水平下降C.所有企业的违约风险有一定程度的提高D.所有企业的履约程度有一定的提高【答案】 CCB4P9U10W1T10Q1I4HN2L9F6X2U4G10J1ZB1H1B8W7U1L3L270、购置和建造固定资产、无形资产；机械使用费；支付的滞纳金、违约金

37、；企业赞助、捐赠支出；劳动保护费；施工措施费；国家法律、法规规定以外的各种付费。不属于施工项目成本的是（ ）。A.B.C.D.【答案】 CCH1U9P9Q1J10A2P4HH6P4R9I6Y6E3I1ZI2Q6D6L6E9P6A471、 关于风险管理的“三道防线”说法错误的是（ ）。A.第一道防线业务条线部门B.第二道防线风险管理部门和合规部门C.第三道防线内部审计D.第二道防线银监会【答案】 DCY10C1B9G1B5E2V10HS6C4Q10U5B4W2N5ZN10I7C8V10K4S9H672、操作风险评估中的定性分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的( )作出评估。A.发生频率和

38、发生概率B.发生频率和影响程度C.发生概率和影响程度D.发生概率和损失金额【答案】 BCG5Z4Y9B8H9G7W10HI2S2B9N6L9H5N4ZT9Z9K5O4P5K4A673、案例一项目部在（ ）对工程质量进行了有效控制。A.事前B.事中C.事后D.事前、事中、事后三个阶段都【答案】 DCQ3M5F9N10H8G6J6HN7D2H9P7D3M3S10ZF7W10M1K1G6D5A274、下列风险种类中，（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCT5X6Z10H10A4L6S2HJ7U

39、10V5Z3X6K4U3ZO10C1N10W4N6A8W175、（2018年真题）商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，（ ）的信用风险转换系数最低。A.一般未使用的信用卡授信额度B.与交易直接相关的或有项目C.个人住房抵押贷款D.与贸易直接相关的短期或有项目【答案】 DCJ9L2T8A2Y1O2Q1HX10W4O9C2Y3P6V2ZD3J7J10B7X9P2F776、经常作为指导性的弹性限额是（）。A.区域风险限额B.国家风险限额C.单一客户授信限额D.集团客户授信限额【答案】 ACG4M9P1S2F1E3X6HZ7F6W3G2S7U9V5ZA1C6R1E10M2J9G477、（201

40、8年真题）通常情况下，下列对商业银行资产负债期限结构的描述中，恰当的是（ ）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产的久期小于负债的久期D.资产与负债的久期缺口为零【答案】 BCO2O2W4S7Q2M10H10HW8T8T4A3G4V4V4ZK3N10E7P1M6L3W378、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价

41、提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCN5M6V2A5H5Q1V10HJ10B5Z3M3Q9X4H6ZX4G6X7U2J10W3F579、( )是风险文化中最重要、最高层次的因素。A.风险管理方法B.风险管理理念C.风险管理制度D.风险管理系统【答案】 BCZ7J8X6S5V3J7C6HD6T4A9V7P9L10G10ZX8Z8M8X3T10J3R280、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对（ ）的分析判断至关重要。A.高层人事安排B.资本来源C.子公司的经营情况D.集团内关联交易【答案】 DCV10A10D5G6S2F3R7H

42、G5F3O1K5W5D1G6ZS5M7K4H7N3R8L881、下列不属于企业非财务因素分析的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCH8H8N10X8E10S7H2HK5S4J4I5P8B2D4ZQ4J10N5H4H4S10E482、下列关于正确认识风险与收益的关系，说法错误的是（）。A.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理B.防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会C.有助于商业银行在经营管理活动中规避风险D.利用现代风险管理方法，合理促进商业银行优势业务发展【答案】 CCO5P7T10L6Z4E8O7HN3Y2R3I7

43、Z5B4P1ZD1C1S10M10B3Y3L783、零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度（）。A.等于0B.小于0C.大于0小于1D.小于1【答案】 ACN3Z9M10S2K2R2U10HU7Z9Q2L5I3Z10B4ZB7O7C6A5C8L7D884、在信用风险授信集中度管理主要框架分类和要求中，“商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10。”描述的是（ ）。A.贷款集中度B.大额风险集中度C.集团客户授信集中度D.关联方授信集中度【答案】 ACJ5D3E9C10B3Y9J3HJ5F5W3Z2P4H9R8ZH9K5H9P8E8O9G485、某

44、银行合格优质流动性资产为8000万元，未来30日现金净流出量为7000万元，则流动性覆盖率为（）。A.114.29B.112C.127D.132【答案】 ACM8C1W8X4A2R2V2HL10Z9R6K1H9H7T3ZQ8B2Z10Q1X4N9B986、资本的本质特征是( )。A.风险承担B.可以自由支配C.消化损失D.限制业务过度扩张【答案】 BCD8E4R5O8J8V3R5HZ2K5Y4C5J1J4X6ZQ3O5F9E9W9W5I887、下列关于流动性风险的说法，错误的是()A.当商业银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获取足够的资金，极端情况下会导致商业银行资不抵

45、债B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C.流动性风险肯定是来自市场流动性对银行流动性风险的负面影响D.资产变现能力越强，流动性风险相应越低【答案】 CCP3M9R5V10L1E4W4HS10X8N9B4Z4Q8B9ZI9F4V7E8U8Q7G288、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值约为（）。A.100万元B.700万元C.至少700万元D.至多700万元【答案】 DCA4O5W9Z1O7Q1V3HT3O8B1W6I7X5N7ZT7T4W10V4I7R7N689、下列风管材质中，不属于复合风管的是（ ）。A.玻璃纤维复合板风管B.聚氨酯铝箔C.酚醛铝箔D.玻镁复合风管【答案】 DCL8H5S3P10W7T10O2HC