2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题（全优）(江西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A.优先股及其溢价B.一般风险准备可计入部分C.超额贷款损失准备可计入部分D.资本公积及盈余公积可计入部分【答案】 CCL10G5P10F1O3Z10P4HT8G7Z1C6K2G6L5ZW1D9Q9V10E2V10C102、以下不是项目技术交底的层级是：（ ）。A.施工组织设计的交底B.施工方案的交底C.分项工程交底D.分部工程交底【答案】 DCC6E1M1J7C9V9G10HO10R5T9G6F7Q8J5ZE7X8D2D3F1M2G

2、23、从实践看，风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限。按约束的风险类型，限额主要分为信用风险限额、市场风险（包括银行账户和交易账户）限额、操作风险限额、流动性风险限额、国别风险限额。其中，下列（）指标属于市场风险限额。A.敏感度限额B.千人发案率C.监管处罚率D.净稳定资金比率【答案】 ACB8U6H6V3Q9J10O2HE4L5K10F3M2K8K5ZY7E9E3U6P8N3I14、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标B.我

3、国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%C.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产和负债准确计量D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来时点的流动性【答案】 DCU7J9Q8P9H8T4V4HT2Q10E8R10P8P6Q5ZC5M4S4X4S4R4Y95、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（）。A.9.4%B.5.2%C.9.2%D.8.4%【答案】 ACC7D5W6Y3J8S8W3HM1

4、0C7O8K1I2V1H4ZO1U10O10L3J6L3F66、战略风险评估的流程为（）。A.专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估制订实施方案B.战略管理部门作出评估专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案C.制订实施方案专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估D.专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案战略管理部门作出评估【答案】 ACQ5V3W1C5R6Q6C6HY1G8D10D8J1W1C7ZH8A7W1V8F4K7W107、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（ ）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行

5、资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】 CCS3P2T1Y2A7T8D1HD3Z7K3C4N8G7X2ZB2C4C2Q2H5D2B38、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，下列 ( )是商业银行对于系统设计/开发应持有的态度。A.为占领市场，可追求快速见效，无需考虑长期的效果B.系统要大而全，并为防止过时，应使用国际领先的信息设备C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程D.为降低以后的成本，可以超越本行业务要求，争

6、取一步到位【答案】 CCM3E7D8X10H4H6M2HO7V4T8U5L2T7G2ZY8V3J4N5B10I8Z39、下列属于商业银行风险管理战略内容的是(?)。A.战略目标和战略方式B.战略目标和实现路径C.战略目标和实现方式D.战略目标和战略管理【答案】 BCP6T9T2T6B4V7Z10HW8F1R1K10A10B4E6ZE3M7K4J9H4T8R510、商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程是指()。A.新产品业务风险评估B.新产品业务风险识别C.新产品业务风险控制D.新产品业务风险计量估与控制【答案】 ACX2

7、Z10K6K6K7M5O10HT6Z7J9G1F8W1B1ZE4V2A2K9K10U1I711、操作风险评估通常从()两个角度开展。A.制度设计和内部控制B.业务管理和风险管理C.内部评估和外部评估D.风险预测和风险控制【答案】 BCB10G10F8X7L8G10X6HH9Q9Z3R8D2T1H9ZM9P7V1O3H8K2A912、（2020年真题）在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（ ）。A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提

8、高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额【答案】 CCB2C10U9X6L3H4U1HS3O8G9I3C6Q8L2ZQ4J10L10P4H2S3P1013、按照（ ）不同，个人客户评分可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。A.评分的阶段B.评分的方法C.评分的对象D.评分的结果【答案】 ACH8R4A5Z4H5O3H9HW8H9D10D10Z2O4V9ZD9O9E6U9U7B3G314、测量银行流动性状况的指标不包括（）。A.现金头寸指标B.大额负债依赖度C.易变负债与总资产的比率D.盈利性比率【答案】 DCU10S5F8B2C6Q8Y10HW3

9、K9L8D3Y1Y4S2ZK2W4J5W9P2A4T315、下列不属于杠杆率指标特点的是（ ）。A.杠杆率对资本充足率形成补充，防止银行使用内部模型进行监管套利，确保银行保有相对充足的资本水平B.避免了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产D.杠杆率具备逆周期调节作用【答案】 CCQ10N3X2J1G5G9D9HN5E10W3E3Y2K5H5ZU1G6Y9Y10F8K1C516、正向收益率曲线意味着()。A.投资期限越长，收益率越高B.投资期限越长，收益率越低C.投资期限越短，收益率越高D.收益率高低与投贷期限的长短无关【答案】 ACK3L10F8M2W2X1S1

10、HW10F8O8A9I3P2M9ZP9X7B5Q6G10E6O617、下列属于柜员管理违规事例的是（）。A.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核B.柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作C.对应该逐笔勾对的内部账务不进行逐笔勾对D.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等【答案】 BCN10Y6O9F3A10G1X6HJ7B3C2Y10Y10X2Q2ZD10Z2U3I4R4H9Z1018、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房

11、按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 CCL5Y3K8O10D6V5R6HI1V6H5N3Z10B3D5ZT8X6L10M6I10O1X319、某商业银行2014年的流动性资产余额为80亿，要想符合我国对商业银行流动性监管指标的要求，则该商业银行2014年流动性比例应不低于（）。A.25B.32C.40D.80【答案】 ACW3F4Y8O1U7G2A6HD2I3I4V6F10S4R2ZC5Y5B3E1W1F7G920、依法改变土地用途的，应当向土地所在地的（）提出土地变更登记申请。A.县级人民政府B.县级以上国土资源行政主管部门C.省级人民政府D.省级国土资源行政主管部门【答案】 BCT5U8Y5

12、G8X7B3N7HM1O2T3G6W6Z10G5ZR1P7W4D3U5M6C321、下列关于风险监管特征的说法中，错误的是( )。A.目标明确B.计划性弱C.提高效率D.节省资源【答案】 BCZ4O1O2I2B6H1H4HP5L4T5P1Y7U8V9ZE6S5N4F6N1O8U822、由于贷款组合的相关性，贷款组合的整体风险通常（）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.小于C.大于等于D.小于等于【答案】 BCI5K5P3V8Z8D6H1HJ1U2L8D4U8V5D9ZT8W3L6L7N1L9X723、（2018年真题）巴塞尔新资本协议认为（ ）包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的

13、罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 CCR1S6E10Q7F1K2Q3HB8M10I4E3P2G9S2ZL4C1D8E5C1F4I824、（2018年真题）（ ）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.净头寸B.总头寸C.交易D.头寸【答案】 ACU8J2V10P3X5F4G4HF10B10S4I5K9Y10G8ZP2G7E2K5S6N7V725、下列关于风险说法正确的是（）A.操作风险包括法律风险，也包括战略风险和声誉风险B.市场风险由于市场价格（包括金融资产价格和商品价格）波动而导致商业银行表外头寸遭受损失的风险C

14、.与市场风险相比，操作风险的观察数据少，不易获取。在很大程度上由个案因素决定D.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险【答案】 DCX6B6M8X8X3H1K8HV1P3G2A7W3M4V1ZY1E4B1B3V8R9H626、关于风险的概念，理解不正确的是()A.风险是一个事前概念B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.风险是一个贯穿于事前和事后的概念D.风险反映的是损失发生前的事物发展状态【答案】 CCB4B2R7H5Y6O9T4HH4I3A4I10G3L9Q8ZT7M2N5M4Q3M3O727、（2018年真题）关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（ ）。A.为执行客户买

15、卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】 BCT9U10B1P9I1G2G2HY2R10I5C4O3P7E7ZV6F6I1H9D7C2W628、下列资产证券从资产质量看可分为（）。A.存量贷款证券化B.优良贷款证券化C.增量贷款证券化D.表内贷款证券化【答案】 BCR4L8B8U6C4M4R9HZ5O6Z1L3X6T1F1ZP6N2D10R7P10A10R929、施工方案比较，定量分析

16、（ ）。A.要工程施工技术B.要大量的数据积累C.有较多的经验积累D.要高技术的施工员【答案】 BCP6L5Z9J10V1V7J7HE5C5E6Y4Q9M4L4ZA9N5W4I8L6M9L130、我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务C.董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】 CCR2D9U3M5T10D3F10HN5N7W8V9V8S5F1

17、ZN8W1N8R6K2U7N631、（）审核结束后，符合规定要求的，土地登记人员填写土地登记审批表。A.土地权批B.土地权属C.土地申请人D.土地永久归属【答案】 BCC7E1G8M10M1W6O4HD4O8V1I8D9D1O9ZG9Q5A3A2V8G2C632、服从正态分布的随机变量x，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（）。A.0.68B.0.95C.0.99D.0.9973【答案】 ACG9V3E5A10C6D2Y7HP3C3K5R8U7Y8X8ZN10O8N4U2U3Y8X533、 多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型

18、化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。A.Credit MetriCs模型B.Credit PortfolioView模型C.Credit Risk+模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCQ1G10N1I4H10D3M3HI10K1Y1N7H8D1K5ZD5B5F3E5E7R9Z134、20世纪60年代，（ ）是华尔街的第一次数学革命的金融理论。A.马柯威茨提出的现代资产组合理论B.夏普提出的CAPM模型C.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型D.罗斯提出套利定价理论【答案】 BCS7F1B8U2M8A3N2HM6T10P4I

19、10V4P1E2ZV9N1F3O3R8M3V435、当工程质量缺陷按修补方式处理不能达到规定的使用要求和安全，而又无法返工处理的情况下，可以作出（ ）的决定。A.不作处理B.停工处理C.限制使用D.拆除处理【答案】 CCS5M6G9E6B4E8V5HA10G2N9G2M3O5G7ZL10P2E6L8Y4B4K1036、（2018年真题）在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是（ ）。A.风险管理知识B.业绩考核方法C.风险管理制度D.风险管理理念【答案】 DCW1U10J2M1R1G4E10HS6Y3W10I6U8C8G8ZJ8B6L3S8T8Z7O237、外汇结构性风险来源于

20、（）。A.代理外汇买卖B.自营外汇买卖C.即期外汇买卖D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配【答案】 DCD9Z10E3N9J4S10A4HC2W9O6F8F3F1C3ZR3Y6M1A9R5S8L238、操作风险报告的主要内容不包括（）。A.信息系统B.风险状况C.损失事件D.诱因和对策【答案】 ACQ5J3N1F10U3X4A3HJ7U6V5M9Y3F8B9ZW3J10W10D3D10L3C1039、 关于商业银行管理战略说法不正确的是（）。A.战略目标分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C.各家银行的战略目标各不相同，不存

21、在共性特征D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】 CCK6C7W3I3N5G8R3HB10F4E4B2M6U5S7ZK9C9F8V10Q8N3Y640、战略风险管理的基本做法不包括（）。A.强化内部控制系统和流程B.明确董事会和高级管理层的责任C.建立清晰的战略风险管理流程D.采取恰当的战略风险管理办法【答案】 ACT2F4A5L4Q9Y8C7HH7A8A7T5W5L9J5ZA4M6F8U9O5P2M241、下列关于风险管理部门职能的描述，正确的是()。A.风险管理部门应当全面负责管理策略的执行B.风险管理部门应当与业务部门保持独立C.风险管理部门应当承担风险管理的

22、最终责任D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、检测和控制外包【答案】 BCK8H9H5G2D5T9D1HK8T9U2K2M2N9J4ZX9T1I5Z2T9I10X342、商业银行实施有效风险管理的重要基础是()A.风险管理信息系统B.财务管理系统C.为风险管理进行的管理活动D.风险报告【答案】 ACT8A10J5D3D8X3J4HS9C10M10S6I7U7O2ZT2L5G5X1U9U8M543、(?)将商业银行的所有业务划分为九条业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪、其他业务。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级

23、计量法【答案】 BCZ5L7S8N9U5B4A6HB9L8B9N7B5L8A8ZK3D4A7E10O9I10C744、由吊杆支架悬吊安装的风管，每直线段均应设刚性的（ ）。A.固定支架B.矩形支架C.防晃支架D.单脚支架【答案】 CCE3M1X3K3W3J8F7HY8I5J5U10M9M2B7ZX1Y4I7J3O9J1Z645、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为( )。A.至少每年一次B.至少每两年一次C.每两年一次D.每三年一次【答案】 ACS3M5T5V3Y10R9E2HP9X10Q3H3A2Y7

24、D5ZG1I2K2G2P8C7A946、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2015年期初存货为500万元，2015年期末存货为600万元，则该公司2015年存货周转天数为( )天。A.19B.18C.16D.22【答案】 DCZ4S2V1Z5L3W8X3HI9T2C5K3M3F3W8ZE7Z5H6M5R2V9V347、（ ）属于商业银行所面临的市场风险。A.信用风险B.商品风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCU9J8H7T3P7T9J7HF4M3K3S3N1G7Z8ZV2F7L1B7P4O6I548、下列()不是健康风险文化的内容。A.加强高级管理层的驱动作用B

25、.树立正确的贷款经营方式C.树立正确的风险管理理念D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用【答案】 BCJ10Q10E4P6H8J1F8HX6Q8T10A1W10S6M4ZS4A7L8O6A8B2Y149、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?（ ）A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCL3M3G9D3L4L6T1HD4Z3L10B4E9Y2C3ZX8U7O5J7L1T6Y750、关于土地使用权抵押权变更，下列说法不正确的是（）。A.抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知抵押权人或未告知受让人

26、的，转让无效B.转让抵押物的价款明显低于其价值的，抵押权人可以要求抵押人提供相应的担保，但这并不影响他对抵押物的转让C.抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保D.抵押合同发生变更的，抵押当事人应当在抵押合同变更后15日内，持有关文件到土地行政主管部门办理变更抵押登记手续【答案】 BCD4D1N4Z3Z6H4D10HK2Q1M9M10N3G8A8ZJ2Q10M7G3G4Q10X751、下列不属于信用衍生产品特点的是（）。A.替代性B.交易性C.灵活性D.债务的易变性【答案】 DCH7S3Q3Z5Z6K1D7HP10Y5I9J2D8K4Z8ZD10O6R4L10A5P5I352、当前

27、我国商业银行操作风险管理的核心问题是(?)。A.技术创新B.合规管理C.管理问题D.风险监管【答案】 BCJ4P7A5L6X10Q4Z10HE2Q7M8A8U8W1U6ZA2R5F7F3V5P3F553、假设商业银行信用评级为A的某类贷款企业的违约概率(PD)为5%，贷款违约损失率(LGD)为50%，当期银行对该类型企业的信贷金额为100亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则当期银行对该类型企业贷款的预期损失为()亿元人民币。A.0.25B.0.5C.3.5D.5【答案】 ACW7N9S1Q2P9R4E5HS6L2Q7E4I8G3U5ZR8B10T5R7X5B5G354、风险管

28、理委员会制定相关政策和指导原则的最终文件需要提交()批准。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.其他部门【答案】 CCE8T5B9P8U6I7F1HO8D10R1N6R9C6Z7ZM2V7B8U10X5W5C955、下列不属于常用的市场限额风险的是()A.头寸限额B.敏感度限额C.币种限额D.定价限额【答案】 DCK2V2K9D7R9H9V4HP3N7H2F8S4V8A2ZN6Q10Q8S8J10M9Z556、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.集中度风险【答案】 DCZ2S4U3L3E8A9

29、G10HQ8F2O7Z1K10D10P9ZT1L7K6M9S5N1W1057、土地权利经（）方可产生法律效力。A.登记申请B.注册登记C.注销登记D.权属审核【答案】 BCV10V8X1Y3U4J10O3HP4W5D3P2W4S8J6ZE2L9A10B8Z7I1T258、在利率敏感性缺口条件下，市场利率下降会导致银行的净利息收入（）。A.上升B.下降C.不变D.不确定【答案】 DCF2T10M10T7I1E8K6HO5I8R5C6Z4V6N3ZS7V4X4O8B2P7H1059、A公司主营业务是产品制造与销售，2010年其产品销售收入为5亿元，销售成本为36亿元，2010年期初存货为1120万

30、元，期末存货为880万元，则该公司2010年存货周转天数为()天。A.72B.10C.120D.140【答案】 BCZ4Q10R5Z9P2A7K8HD4E8N8N6G6K1R10ZG3V7L3G4Q1R9E360、期权的买方在期权到期日前，不得要求期权的卖方履行合约，仅能在到期日当天要求期权卖方履行期权合约指的是()。A.美式期权B.欧式期权C.平价期权D.价内期权【答案】 BCA4E7J10G8X3X6W3HS3I4J4Q7J8J3T10ZW3G4V3D8E5C2S761、商业银行对（ ）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。 A.存贷款基准利率B.存款准备金率C.票据贴现率D.市

31、场收益率【答案】 ACV8S7S7C10T3J8U6HJ9J4Q2O6B7A10F5ZH7R4O6R5G2N2D562、新产品（业务）因市场价格的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。A.声誉风险B.违规风险C.操作风险D.市场风险【答案】 DCZ10Y1D7Q2I7Y9E4HL1K7L10A9C4C8K8ZN5O10E2Z8S1A1D863、从资金交易业务流程来看，资金交易业务可分为(?)。A.前台管理、中台交易、后台结算B.前台风险管理、中台结算、后台交易C.前台结算、中台交易、后台风险管理D.前台交易、中台风险管理、后台结算【答案】 DCU5K9G6Q4A9K5Q1HP10M2

32、Q1J5O2B2K9ZG3Z2V6S2N1Q4Q164、商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（）管理策略。A.风险转移B.风险分散C.风险对冲D.风险补偿【答案】 BCP2E7B4D1V6C8W2HK1L7F6J10S1B7L10ZF10O6Y5V5F4S6D765、资本充足率的定期压力测试至少（ ）年1次。A.半B.1C.2D.3【答案】 BCW1R1S1Z1F3V8U6HW5G7N4D7P3A3B4ZH9A5G8D5N10J7T166、（2018年真题）下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（ ）。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括实收

33、资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、投资重估储备和未分配利润等C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCW1R6Q3J2B10C2I10HH3V4O6N5L8A5I2ZL9G5N3F6Y7B3V967、（）指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCP2I5H3E4V6P4G4HZ4M8J5I3M4B5T6ZO8T3T6K1I4S10V668、( )是指金融机构合并资

34、产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACN1A1T6Q6T3B2I4HT10O2Q10B2A4L5X8ZE6X10S10H2W4X7M269、个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 CCC1E10A7C6V9V7E2HS5L3U5J6Q2V7B8ZQ10Y5D5T9R1N1Q270、下列不属于商业银行风险评估与控制环境的是(?)。A.公司治理B

35、.合规管理文化C.信息系统D.外部控制【答案】 DCL4K5B4L6D1S6R8HE10Y3Z9W4G10B1N6ZP5V8N1W8V6W3L471、下列对于久期公式的理解，不正确的是（ ）。A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量B.收益率与价格反向变动C.价格变动的程度与久期的长短有关D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】 DCC5R3B10P2O3F8H4HN8K2A3N10X1Z6E4ZQ6R7Y10E7H2N1U772、交易账簿中的项目通常按（ ）计价。A.名义价值B.市场价格C.历史成本D.公允价值【答案】 BCR6U1N2F2P2T9M3HB6A7T5H4U1M3U

36、3ZJ6F3M10D10Q8Y3F373、施工项目信息按信息的稳定程度分类分为固定信息和（ ）。A.执行信息B.静态信息C.动态信息D.流动信息【答案】 DCM7T6E4G6V1F9B6HB1E5O1Y6A5D4J9ZV1E6N4F6M7K7K474、（2019年真题）商业银行的零售存款通常被认为是（ ）。A.来源集中，流动性风险高B.来源分散，流动性风险低C.来源分散，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案】 BCR7I8I9F8F3S9W1HQ3Y2G4D5M1H1I7ZG7B1J8I4H8O7Q375、贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，

37、其主要目的不包括（ ）。A.分散风险B.实现利益共享C.实现资产多元化D.增加收益【答案】 BCR5S2A4O2X6X5O8HR6Y9M9H2P9U3M5ZS10O6E4O3P5T5Q876、商业银行不能通过（ ）的途径了解个人贷款人的资信状况。A.查询人民银行个人信用信息基础数据库B.查询税务部门个人客户信用记录C.从其他银行购买客户借款记录D.查询海关部门个人客户信用记录【答案】 CCV1D4R5L10D3A2Z6HZ10P6I3W7T8M8F6ZM1R10K5G7M6W10R1077、 对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B

38、.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCD7K7S3B10P3Y8A6HB9G5W8K5O4U2X4ZC6N1G7G6Q2U4L278、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列（）是不正确的假设。A.准确预测未来风险事件B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会D.风险是无法避免的【答案】 DCM5H7E5Z9P7E9D10HJ2P5M5S8F9Y7O2ZY8R5U10P10H7R4J779、下列各项不是文件或合同缺陷表现的

39、是（）。A.提供的产品在业务管理框架方面不完善B.提供的产品在权利义务结构方面不健全C.提供的产品在风险管理要求方面不完善D.提供的产品在服务消费者方面考虑不周到【答案】 DCR5F1Y8Z2V7E5E1HA3T7A9Y7I10C5C5ZR3N2D3L10F3Z2Z980、施工方案比较，定量分析（ ）。A.要工程施工技术B.要大量的数据积累C.有较多的经验积累D.要高技术的施工员【答案】 BCG9H4L5F2V4V8I1HL3O10F4E6F1A7C3ZD8A5O7F7H9B4T881、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是()。A.负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段资产风

40、险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.被动负债风险管理模式阶段主动负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 DCN7Q7K10H8C4Z2K3HB10K10Y9V9Q6B8I10ZK7P3T8R2Z7B9M582、 某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（

41、）。A.X60亿元，Y60亿元B.X60亿元，Y90亿元C.X48亿元，Y72亿元D.X30亿元，Y90亿元【答案】 CCT5Y10D10B8Q6V7P8HA9V9L10Z9V2I8X3ZJ2D1Q10L6P9U6L383、根据中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知中的贷款风险分类指 导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即便执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 CCG1Z3K3E2C4A4Q6HT2K9S3M1G1V9X9ZO9R2S1X8I9K4N184、（2018年真题）某商业银行资产总额为200亿元，

42、风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.2.00B.3.33C.2.94D.2.50【答案】 CCJ10L3G6J1L3H3M6HA2R8T5A5U7G2V9ZZ9Q3K4V5B7A9C885、商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸。第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则()。A.两种方案计算出来的风险价值相同B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.条件不足，无法判断D.第一种方案计算出来的风险价值更大【答案】 BCX1F6H7B3X5Q8V10HP9

43、K6Z8I1H3E6U2ZC8X2O5Q2F2W10D786、（2019年真题）商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生（ ）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 DCF7V3O9B2E9N4L10HS8S6N1Y8Z8Y7P9ZF7Z2W3I6X2K3G487、 符合巴塞尔新资本协议内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是（）。A.客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素B.债项违约损失程度，预期损失C.每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率D.时间维度，空间维度【答案】 ACB1Z4U3

44、W3C4G7N3HM10B2L3S6D6K10O6ZK2Y7N2G4F3E5B888、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（ ）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACA1H4E5D6N3V8E9HU3C4F9M2L4L3E3ZA6D9Z7Y1O6C10N889、下列关于风险管理和商业银行的关系，错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能B.风险管理可以改变商业银行的经营模式C.商业银行从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCC1W10W1W6Z8K9C7HH9S7P10Y4

45、T10W10B1ZC3D6H7J7E1Z9Y390、先进的风险管理理念不包括（）。A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展【答案】 ACV9Y8V2S9U4O8Y10HU6D9M2I9S6R10H6ZR3H7Q10U10B2M8S691、土地权利预告登记申请人一般为（）。A.土地权利人B.利害关系人C.第三人D.签订土地转让协议的转让方和受让方【答案】 DCK10Y9O10Z7O8D5Y2HI10L9N3C3Y2Y5E5ZJ8E10X9O2K7F8I192、银行监管的基本目标可以概括为()。A.保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定B.保护借款人的利益，维护金