2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题精品加答案(辽宁省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（ ）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACC8F6M4K5S2J7I8HZ7U5X8H10B6J8K1ZZ8V5H6D1H8Z5T12、关于土地登记分类，下列说法正确的是（）。A.土地登记仅包括初始登记B.土地登记仅包括变更登记C.土地登记包括初始登记和变更登记D.权利的设定登记属于初始登记【答案】 CCW9G7B2J10O4D9W1HR1X2E4E7B3H

2、4Z4ZQ7H3H10D1C9Y2A33、（2018年真题）（ ）是审慎监管的核心。A.资本监管B.风险监管C.管理人员监管D.运营监管【答案】 ACF1B2M1F4S4V6I7HC8S1E8T4N10A3A2ZY1T6Z4F6E10X8V94、质量缺陷是（ ）。A.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，不影响使用功能和工程结构性安全的，也不会有永久性不可弥补损失B.由于工程质量不符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能C.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，影响使用功能和工程结构安全的，也不会有永久

3、性不可弥补损失D.由于工程质量符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能【答案】 ACO9A4B6J3N6I2P1HR6Y1Y2H5M10N7T7ZE4Y10F10Z4V5H1H15、施工记录的内容与（ ）要相符。A.有机联系B.土建工程之间的交叉配合C.目录D.分包之间的记录【答案】 CCG9D9L5V4R5T2L10HA6H9M2X8O4Z10Y6ZT10X1S5L7D2U8Q106、哈里?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D

4、.套利定价模型【答案】 ACN1T10X6U9C8Y3E2HF8R7O1C2Y5A8R2ZL2O7E10T2Q3W9C77、（2018年真题）下列（ ）不属于造成商业银行操作风险的外部因素。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCH1A3O2F3Y3U6K7HI8D6N5G9H4P2J8ZJ6M2V8K10F2P8K28、（2019年真题）能够防范银行背离审慎经营原则，过度积聚高风险资产的指标是（ ）。A.净稳定资金比率B.流动性匹配率C.杠杆率D.资本充足率【答案】 DCF8B6K5A3R9P3V8HO2I2Q1Z4F3U8R5ZA3D4O3P5V5H1S49、关于

5、计量操作风险监管资本的标准法，将商业银行的所有业务划分为（）大类业务条线。A.6B.7C.8D.9【答案】 DCB3I7X8R2K2N4S8HQ8N3I3P2M8C8S4ZS1D2G3Q8B9D7F810、下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（ ）A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】 BCQ6K8W9N9B9I3D2HU1W7U8J7L4B1N8ZA5

6、N8X2C2O8G2Z411、以下各项中不属于商业银行管理战略的战略愿景的是()。A.创造良好的公众/客户形象B.提高股东回报率C.资本充足率保持在10%以上D.实现员工价值【答案】 CCO8N8I10R4R7N6Q4HH6E7O2S9J9C4N4ZU3J6D2Q10H2M9B512、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（）。A.资产规模急剧扩张B.银行评级下调C.大额信贷损失D.银行控股股东变更【答案】 DCU3J10L8X6S4B4V6HE1R8Q10X6I7V10Q6ZB1Q2U5K7R5Q9Q113、下列属于客户评级的专家判断法的是()。A.5CS系统B.5PS系统C.CAM

7、ELS系统D.以上都是【答案】 DCV7T1T2J10V3J6O1HV2N3M9V10B2A10U10ZM6U10E6J3Q6M8T514、（2019年真题）下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是（ ）。A.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.能够对产生的遗留风险进行识别分析C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 BCV2X7W10W6O7E7I5HI3B4O6T8Z8F10I5ZO3O10O9P1H9V7U115、应付未付外债总额与当年出口收入之比的限度是（）。A.100%B.50%C.2

8、5%D.75%【答案】 ACG6M3Z1S9S2P5O4HZ9W4S6W1U10C8X1ZM7T4P10K4P1Z4N1016、个人信贷业务操作风险产生的原因是（）。A.缺乏统筹管理B.个人信用体系不健全C.片面追求贷款规模和市场份额D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度【答案】 BCP8O5F4P1E7B5N1HJ9R7O2M7C5V10Z7ZC4J4S7J9U10I3J117、下列关于信用评分模型的说法，正确的是（ ）。A.信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值D.信用评分模型可以及时反映企

9、业信用状况的变化【答案】 BCJ9Z6H7E2O5Z4C8HK9K4Y4O1K3Z7Q2ZI10E5A1H8E8Q4O118、 不属于情景分析应遵循的原则是（）。A.重要性B.全面性C.前瞻性D.动态性【答案】 ACM3W4D9Q8W3T9V3HY1W7J8V4F9B1K6ZN3P4P8N2O10N7Q919、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头30,欧元多头40,英镑多头50,美元空头60。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（ ）A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头120B.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头40C.累计总敞口头寸300,净

10、总敞口头寸空头40D.累计总敞口头寸100,净总敞口头寸空头80【答案】 BCP3B10Y8G7J8L5G8HZ2M2S8Z7F8Q9R4ZG2E9J9X6D10U3I820、2008年国际金融危机中，系统性金融风险在国际金融市场迅速蔓延很快影响到整个世界经济，下列关于系统性金融风险说法错误的是（ ）。A.可能导致部分金融机构的破产、倒闭或巨额损失B.一般会威胁到整个金融机构的稳定C.通过分散化投资可以降低系统性金融风险的影响D.通常会给实体经济带来严重的负面影响【答案】 CCR8O9I5O3T9P3L1HT6T7E9C6M4K7G10ZT3P6V6J2G6F2A121、下列选项中，不应列入商

11、业银行二级资本的是( )。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备可计入部分C.少数股东资本可计入部分D.公开储备【答案】 DCU6X8E6F1V10A10Y4HH5E2C3A2O4A1M2ZU4S5R10O10S1L4S422、（2018年真题）到期资产与到期负债若未能匹配，则形成资产负债的（ ）。A.金额错配B.期限错配C.止损错配D.流动性错配【答案】 BCJ4Y5K2M4E1U2B8HQ1B3N3H5B2D1T10ZH1Y9K9N10L4C4Y723、（2018年真题）商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，这种做法属于（ ）管理策略。A.风险对冲B.

12、风险转移C.风险规避D.风险补偿【答案】 BCY4A8C1X6U3E2Q7HZ9Y4K10E8R9Z8F6ZI7I1X2J4A10I4V724、 操作风险关键风险指标不包括（）。A.员工技能B.客户满意度C.地区数量D.产品市场份额【答案】 DCE4J1P7X7Q3I5V2HQ8A2D6Y9F10K6H10ZM1F8B9L4E1E3O125、商业银行采用高级风险量化技术面临（）。A.声誉风险B.模型风险C.市场风险D.法律风险【答案】 BCP10M6K3F8N6O2X7HP4V5G10T7I6R5Z8ZM6G5P5Z3T9S2A126、按照法律有关规定，国土资源行政主管部门应当自受理土地登记申

13、请之日起（）日内，办结土地登记审查手续。特殊情况需要延期的，经国土资源行政主管部门负责人批准后，可以延长10日。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCN1R9Q8V2C9Z3O3HF9V2C6Y6K5Q8A10ZE6J8E5K7I3Q7R1027、银监会对原国有商业银行和股份制商业银行进行评估的指标不包括()。A.经营绩效类指标B.风险可控类指标C.资产质量类指标D.审慎经营类指标【答案】 BCW6L5R7A2X4D1G2HX7T9W1H3E3J10J2ZK4C10B2O3T9M2E928、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，值代表各产品线的操作风险暴露。巴塞尔委员会对各类产品线给出

14、了对应系数，下列（ ）产品线的因子等于18%。A.零售商业银行业务B.资产管理C.支付和结算D.零售经纪【答案】 CCL6W8J3U7F7H2V2HN1R5M5E5D3N9Y8ZS5T10J9Q3S2W7H229、风险识别的环节包括()。A.感知风险和规避风险B.感知风险和消除风险C.感知风险和分析风险D.分析风险和规避风险【答案】 CCB10M10F2V2D2U8Y2HK7N1V9E9O8V9N3ZR4S3N4C2Y6Z6C330、商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用于转移操作风险，常见的外包工作不包括（ ）。A.业务连续性管理计划B.技术外包C.业务营销外包D

15、.程序外包【答案】 ACD6D7I6Y5S10W6F4HN4I4U8S9F4P2C5ZY7K5Q6G1J8S7F631、在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的值代表()。A.特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系B.特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系C.特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系D.特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系【答案】 BCY7K2E2F6T6N1J6HY9S5O5S7Y1F1R2ZV6U4X9K5E3E10S332、（2018年真题）有关集团客户的信用风险，下

16、列说法中错误的是（ ）。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较高D.风险监控难度较小【答案】 DCY4E1P4C9Y3Q7I1HP7S10B3X9W3I4X2ZV1M9R10H10R7N9P733、2009年1月，（）明确指出，银行应将声誉风险纳入其风险管理体系中。A.商业银行声誉风险管理指引B.巴塞尔新资本协议(征求意见稿)C.巴塞尔资本协议D.资本协议市场风险补充规定【答案】 BCO5K10Z7V2J7E1X7HW1Z9C7F10G7R9M3ZT7L6C4W8C6Y9Z634、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的()的外汇交易。A.第二个工作日B.第

17、一个工作日C.第三个工作日D.第五个工作日【答案】 ACA3K10Y8G9K2J8V6HA4T1N9K10Y5B3C4ZO2P8I3J9O8A8Q635、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。A.财务真实性比较难以把握B.生产经营受市场的影响较大C.公司治理受股东影响较大D.生产经营活动相对平稳【答案】 DCW1X6G9V4D5R9X1HK3O10S4U9D6Q9W2ZB8Z6Y5I6X1A5L536、下列关于风险的说法，正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C.对于衍生

18、产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜 在风险损失可以忽略不计D.交易对手信用评级的下降可能会给投资组合带来损失【答案】 DCT4N4H2F3Q10W7V2HB9L6R2D8G10E7V1ZB2Z8M6H3Z10K9T737、下列不属于商业银行业务外包种类的是(?)。A.非专业性服务外包B.业务营销外包C.处理程序外包D.技术外包【答案】 ACO6H5M2D1Q3P3J8HE4R1M5S3W4G8S1ZL2T5Q1E1W9T5T638、建筑（）即允许建筑物的最高高度。A.最高上限B.高限C.限高D.海拔【答案】 CCO7G4C9U9C8J1Y1HO1O1I9X3I5U

19、6L5ZR7R1V7K6J7Y8Q839、可用于反映借款人信用状况的信用衍生产品是（ ）。A.总收益互换B.信用违约互换C.信用联动票据D.信用价差衍生产品【答案】 DCS9B4J1A7B9E2I8HQ1I4Z6X9O4V6O9ZW7C10S4N2U2C6C840、（2018年真题）我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管理。A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 DCO7Q9G8E1S1Q8J7HT1R2Y1T2K2V1Z2ZZ8H10E7N1G1C8R141、

20、 下列属于按风险诱发原因分类的是（）。A.政治风险和社会风险B.系统性风险和非系统性风险C.信用风险和市场风险D.纯粹风险和投机风险【答案】 CCH10C9H1Y9M2P7H5HO6F6J7Q2A1U4M7ZJ1E10Y1T1L9B4H842、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交易部门（ ）。A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元B.预期在未来的1年中有95天至少损失500万元C.预期在未来的100个交易日中有5天至多损失500万元D.预期在未来的252个交易日中12.6天至多损失500万元【答案】 CCH6O2A9B10W

21、10J6C8HO9J2V2B9S7O2B2ZG6Z2Z3H6A2K6V843、下列关于互换的说法，不正确的是()。A.互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约B.较为常见的互换有利率互换和货币互换C.利率互换涉及本金的交换D.货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换【答案】 CCK7A7D1Z4Z5I6N7HZ5K10I7D8Q8D4I6ZI5V3H6B3L8L4L844、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资质等级分别属于()。A.基本面指标和基本面指标B.基本面指标和财务指标C.财务指标和财务指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCO10K7Q

22、6R5K10T2Z9HW8Z1B5X9G4Z3C5ZD10Y6C7D10J9E4R645、对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.更好地发现不良贷款价格B.提高商业银行资产质量C.实现不良贷款本息的全部回收D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 CCF2B2P5D10P1C7F6HT6B3C1R7X6J10M10ZX1V9Z8A2Z5L8K346、监控报告是容易引起操作风险的内部流程因素之一。错误监控报告指商业银行监控报告流程不明确、混乱，负责监控报告的部门职责不清晰，相关数据信息不全面、不及时、不准确。造成未履行必要的()或者外部汇报不准确。A.操作规范B.监管职责C.

23、汇报义务D.内部控制【答案】 CCL9W9D2V4H8G6R2HP9U5V3N5D9E6F1ZC10E2Z4D9U7K5F847、巴塞尔委员会将操作风险定义为()。A.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的机率B.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 CCJ5V9Q4F4D7O1Z1HD5R8X10C4A9R6B9ZN3K4R2Y9E5N6H548、( )是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内

24、外业务发生损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 ACK1U6V1W10X1E2S7HX2O5F6O10K7M7B2ZN10Z1Y6O8N10Y2Q649、下列关于风险的说法中，错误的是()。A.风险既可能带来收益，也可能造成损失B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险D.如果某个事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险【答案】 DCW5M6J2F4C4Y3O2HB9H4Z2C3I8K3Q1ZR9F8K3P7L3D2F650、( )是现代信用风险管理的基础

25、和关键环节。A.信用风险识别B.信用风险计量C.信用风险监控D.信用风险报告【答案】 BCY2C5D1R2T7D8K2HW4N4T5E8M3L10M9ZQ1B4P9X4V8G5Z451、假设商业银行信用评级为A的某类贷款企业的违约概率(PD)为5%，贷款违约损失率(LGD)为50%，当期银行对该类型企业的信贷金额为100亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则当期银行对该类型企业贷款的预期损失为()亿元人民币。A.0.25B.0.5C.3.5D.5【答案】 ACJ4Y8B2Q6K10V10R2HX1K10R9V3K5V9H8ZL7L8Q9N1R9V10E752、 根据金融资产的分

26、类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计人所有者权益的资产是()。A.持有到期的投资B.持有待售类资产C.贷款D.应收账款【答案】 BCF5Z1X4W2J6S5L1HR5S9H9X5Z2E3J9ZI5E1P3H9W8T5N453、假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（ ）亿元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACM1X3S4Z9F4I7O4HC2V7V3F5K4G4P6ZN8I10W6R9S6I10U954、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是()。A.资产负债率=(负债总额资产

27、总额)100B.有形净值债务率=负债总额(股东权益-无形资产净值)100C.利息偿付比率(利息保障倍数)=(税前净利润+利息费用)利息费用D.利息偿付比率(利息保障倍数)=(净利润+折旧+无形资产摊销)+利息费用一所得税利息费用【答案】 DCS7X4B7B6L9O8C4HI2T7Y7E10S10T8B5ZI8I3F5V5C4Z8G255、以下关于风险对冲的说法，不正确的是()。A.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况B.风险对冲不能应用于信用风险管理领域C.自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.通过

28、投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，可以冲销标的资产潜在损失【答案】 BCS3I8T1V6T4J5G8HS6X6B10E1U8K1Q1ZY4E4M6R10Z7O4B856、 ( )是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 ACR6S5X2J7D2O9O1HA2R7S2V5G9Q2S9ZS8P5D8L5K8J1Y857、风险识别的主要方法不包括（ ）。A.失误树分析法B.专家调查列举法C.专家预测法D.分解分析法【答案】 CCV4I7M9U3S6J3

29、N9HU9L10I6W9N4F2Y6ZM8I8U8M4K1F7T958、商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。制作风险清单、资产财务状况分析是（）的主要方法。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 ACV6M3I2A3V2V1A5HN7Q5E10R7C5Q5C10ZG9O8G8V3H8V2T359、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资质等级分别属于()。A.基本面指标和基本面指标B.基本面指标和财务指标C.财务指标和财务指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCC9S2I3G9T6L10F2HS8A6O4Q9W9F10J5Z

30、P6W2Z10S6W7B3B560、下列关于市场风险报告的说法中，错误的是()。A.市场风险计量管理报告分为季报、半年报和年报B.专题市场风险报告为定期报告C.重大市场风险报告为不定期报告D.市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制【答案】 BCL6M5S8K10J3E4I6HD8Z10A3C2R6D5E2ZS2O9Q1F9U4R8E661、以下不属于商业银行操作风险识别方法的是（ ）。A.事前识别B.事中识别C.事后识别D.因果分析模型【答案】 BCG8V7Q3I9K4U7L6HW10K10Q3D7L2I8N6ZP8L8M7Z9U9A5B1062、（）指某一国家或地区的还款能力出现明显问题

31、，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。A.中等国别风险B.较低国别风险C.高国别风险D.较高国别风险【答案】 ACW6P5P8G1T2X8R2HR2C4O3C1V4Y4X1ZQ8H9Z10F5A8W3V263、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（ ）。A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额X100%B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民市各项存款期末余额X100%C.核心负债比率=核心负债期末余额/核心期末余额X100%D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)/到期流动性资产X 100%【答案】 DCL7N9R2P8Q2Z6M5

32、HD8I9L5A5Y7H6U4ZD10F1L5L8C4I3P564、(?)是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。A.风险规避B.风险识别C.风险分散D.风险监管【答案】 DCY9T6Y7U9I9G2N6HA1P3O5I9X6D1P7ZR4X6C3M1K9F10J765、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是()。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.对于一般企业的债权D.对我国政策性银行的债权【答案】 DCM9G9E2S2E1C7R2HN1

33、V3X9D4A9Y3A10ZE3Y5I5I2M9H6Z166、般认为，影响国家主权评级的因素不包括（ ）。A.实际汇率变量B.该国通货膨胀率水平C.违约史指标D.人口增长率【答案】 DCU2J4N9H6C1M9Q7HJ7J9Y5F10N6Z7R6ZG1J8X6A10Y7S2Q567、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是()的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务管理部门【答案】 CCK4V9U10Q1O9R9F9HK7D7W8F7Q

34、9H5S3ZS3J8T9E2K6T1N268、银行外汇存款和外汇贷款的币种头寸错配时，银行的（）就会增加。A.外汇交易风险B.外汇结构性风险C.折算风险D.利率风险【答案】 BCR1Y10P4U3F6C6A9HN3D3C9F1C3I7T7ZY9L3B9O5P2F2S869、 设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCK1Y2T7U9R5W6Q8HD7B7C8Y9E4O8Z8ZV6H2B8G2U10J4F670、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（ ）。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常

35、被视为独立的风险B.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】 ACY7K10F7Q4F6G9W4HR8U10D1C3W6W5G9ZS2X3X3Z6D1H8V871、银监会对原国有商业银行和股份制商业银行进行评估的指标不包括()。A.经营绩效类指标B.风险可控类指标C.资产质量类指标D.审慎经营类指标【答案】 BCN4X10X3T1I3B1R2HH8S5M10I3I5T7N6ZW10R3P6A10K8J4A1072、按照巴塞尔资本协议的要求，商业

36、银行的核心资本充足率指标不得低于_，资本充足率不得低于_，附属资本最高不得超过核心资本的_。（）A.4%；8%；90%B.4%；6%；90%C.4% ；7% ；100%D.4%；8%；100%【答案】 DCJ3S7V2I5X8J9G1HD5S5Y6V1A3J2P3ZX10U6H2D6H7U10K1073、（2021年真题）（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.股东大会C.董事会D.高级管理层【答案】 CCV7Z9C5V4N4Z6N3HD3H5R2T8P4T5O9ZS2M2B1V1X10E9W1074、下列不属于现场检查的作用的是()。A.发现和识

37、别风险B.评价和指导作用C.反馈和建议作用D.消除风险【答案】 DCN1E2N2C5Q6T5H7HK1F8G9F5B3I5T8ZS10W4S2Z7L8P1J675、 20世纪60年代，商业银行的风险管理进入（）。A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段【答案】 DCA6Q2T2M1G7M7R8HK8P6K4U8V6I6I6ZF9Z10W8K7R7L10U576、 以下哪项属于对商业银行运作或声誉造成威胁的外部因素?（?）A.洗钱B.产品设计缺陷C.失职违规D.知识技能匮乏【答案】 ACB6P9F5J3N6H8R4HU5G1Q8X8B1

38、0I8E6ZN2F8V2U7N6W10Y1077、 通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，恰当的是（）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产与负债的久期缺口为零D.资产的久期小于负债的久期【答案】 BCA2R1I8Y9U6X1W4HJ3C7S7U5H1A9S2ZZ9O3D1Q2O5N9J478、下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCN2M8J8Z3V7E

39、8H3HE7W2W7T7F1C5G7ZJ9V4N4N3E6C4S779、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（）危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCX8P9Z9D10R5G2E6HV1G3P6K5M7O1X3ZK7C4L3W10T3H9D1080、风险识别的主要方法不包括（ ）。A.失误树分析法B.专家调查列举法C.专家预测法D.分解分析法【答案】 CCW9H7W3H2A5V1G6HI8X1O7S5U6G9X1ZX2W1R2C3N6W6H681、银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过

40、渡的标志是（ ）。 A.有效银行监管的核心原则B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.以上都不是【答案】 CCE3O4I1H9W3I8R7HL6Z6K1Q4W5B9T10ZB4M3E8V7O6G10U782、下列关于商业银行常用的风险规避策略的说法，错误的是()。A.资产结构短期化策略B.“收软付硬”、“接硬带软”的币种选择原则C.扬长避短、趋利避害的债务互换策略D.着重就轻的投资选择策略【答案】 BCV3A5D2X10W4Y4A2HU9P4M10J2Z4N10H9ZM1E10M2J7Y9Z2U1083、国别风险的主要指标不包括()A.数量指标B.比例指标C.等级指标D.网点指标【答案】 D

41、CB9L5V8S1N8L1J2HL9O5P6F4H8Y10H5ZK5F5Q3X5W3O3S684、以下选项中，属于商业银行对于市场风险加权资产的计算方法的是()。A.内部评级法B.内部模型法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 BCN7X8T9M2H9P9P5HQ2K9R8O10U8G5A3ZL7X4J9Q8F3V4S685、以下不属于风险转移策略的是()。A.出口信贷保险B.担保C.备用信用证D.市场对冲【答案】 DCD5E3O3Y2Z4R10Q8HX3J5E4X3R10E8W8ZC9B3C1B1F7B6F1086、商业银行采用高级计量法，建立模型使用的内部损失数据应充分反映本行操作风险的实

42、际情况。其中，（ ）不属于高级计量法体系。A.损失分布法B.内部衡量法C.基本指标法D.打分卡法【答案】 CCJ8U7L9W4C2E7X4HH3G2V6C4L10J6A10ZT5L8Y9Y3N3D4U387、操作风险损失数据收集指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。商业银行对操作风险损失数据的收集应遵循如下原则，其中，“对操作风险损失进行确认时，要保持必要的谨慎，应进行客观、公允统计，准确计量损失金额，不得出现多计或少计操作风险损失的情况”属于以下（ ）原则。A.准确性B.重要性C.谨慎性D.全面性【答案】 CCM10O4F2A9W

43、2F10A4HI4W10C3O6U1C1N8ZD5W7B6G10A9X1E1088、银行风险中的“终结者”指的是( )。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACL7C3J5F7Z4V1N4HT4M7A3I6N2F4C8ZS6K6D8G6I7M9D589、下列关于风险对冲的说法，不正确的是()。A.风险对冲不能用于管理信用风险B.风险对冲可以管理系统性风险，也能管理非系统性风险C.风险对冲中市场对冲又称为残余风险D.风险对冲关键在于对冲比率的确定【答案】 ACI2R2C3Q7P8T8X7HO4I1Y2A4C9D6U7ZG4X10J7T10P1R1J1090、手拉葫芦使用注

44、意事项：发现吊钩磨损超过（ ）时，必须更换。A.15%B.12%C.9%D.10%【答案】 DCN10P8M7F8Q10E3W1HE2X8W7S7C9W5S9ZA10G4E2P8I6Y5P391、某银行分支机构一年的贷款总收入为8千万元，各项费用支出是6千万元，预期损失为2百万元，用来抵押非预期损失的经济资本为1亿元，则该机构经风险调整的资本收益率(RAROC)是()。A.22B.18C.25D.20【答案】 BCF8W6W3G6I4U1O10HG8I5S5E1T4V9E8ZD2V4N8O9E1S5S1092、()是通过有效地授权审批和监督机制来防范法律风险并采取适当的措施来降低重大法律风险的

45、过程。A.法律风险的识别B.法律风险的监测C.法律风险的评估D.法律风险的控制和缓释【答案】 DCP5U10A9A6G8K7R6HO10K6W10B7R5S8R6ZE4Y4G2U8Z3Y9W993、 在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资金实力分别属于( )。A.基本面指标和财务指标B.基本面指标和基本面指标C.财务指标和基本面指标D.财务指标和财务指标【答案】 CCN10O10Z8W5Q4D4T9HU10A10T2D9P7U2D4ZD6L8Y8H3F10Y9F394、内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵（质）押品共同担保时，需要将风险 暴露进行拆分。拆分按（ ）以及其他抵(质）押品的顺序进行。A.金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产B.金融质押品、商用房地产和居住用房地产、应收账款C.应收账款、金融质押品、商用房