2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题含答案(江苏省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列计算公式中，错误的是()。A.核心负债比例=核心负债总负债100B.同业市场负债比例=(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)总负债100C.最大十户存款比例=(最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放+卖出回购款项)总负债100D.存贷比=各项贷款余额各项存款余额100【答案】 CCI10M2D2R4G5X10E10HA8V9E2B10O6D2A6ZY8M10I8X8K3P6L52、现代商业银行的财务控制部门通常采取()的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化。A.每时参照市场定价B.每日参照市场

2、定价C.每周参照市场定价D.每月参照市场定价【答案】 BCU9Q8E2H4R8E8N7HL8M2L7A7D2T8R3ZR10H7G10U6Z3Q7P83、操作风险损失事件报告的要素不包括（ ）。A.事件发生时间B.涉及业务领域C.损失金额D.事件发生地点【答案】 DCF6Z2V3A3K7A3U4HF7C9O9A7M7M7T8ZR3Y7U8V6T7G2M104、绝对信用价差是指（ ）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCD9X3B10R1C6T6Y6HP1Q5Z10Y3H4M1L2

3、ZN10H10J2G8W2I8G105、下列关于风险价值计量的表述正确的是（ ）A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】 CCY2Z4L3O5Y1Y4G1HY2K2Q3X8S10C8I4ZO3U3B8M10J7O8P16、某企业2019年销售收入为6亿元，销售成本为3亿元，2019年年初应收账款为14亿元，2019年年末应收账款为1亿元，则该企业2019年应收账款周转天数为（ ）天。A.50B.72C.87D.95【答案】

4、BCH2N4U2M3T4V1D10HV4Z7W1L4J7J6H6ZA2W5B6Q3V7R1Y77、 商业银行有必要对（）做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并及时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击。A.危机管理的政策和流程B.声誉管理措施C.声誉管理计划D.风险承受能力【答案】 ACN9Y10F6W8V10J9X5HE8M10K7S8Q9D5G7ZQ5S9T9O10N2Y9E98、根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依 次为0. 17%,0. 60%,0. 60%，则3年的累计死亡率为（ ）。A.0.7%B.7%C.1.36%D.2.

5、32%【答案】 CCG8T3W5N9D9D5D1HW3K10I3A5R5X1K8ZX5F4G8M1Z8F10I59、巴塞尔委员会根据()，把商业银行面临的风险分为八大类。A.损失结果B.风险事故C.风险发生的范围D.商业银行的业务特征及诱发风险的原因【答案】 DCF8M10M5Z3C2I4W6HL5B9O2K5C6M6Z7ZO7Y3H10C5B6V4W510、（）是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。A.违约风险暴露B.违约损失率C.市场价值法D.回收现金流法【答案】 ACC1N7F3D8U2K1K3HB9X9A8U2K6E10P8ZN3H6T7Q6P6R3X111、监管机构要

6、求商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中()风险敏感度最高。A.替代标准法B.高级计量法C.标准法D.内部评级法【答案】 BCJ6B10V4W7J5V8T5HL6O5W9O8N4I3S2ZP3V6Y10F4E10K4U412、关于经济合作和发展组织的公司治理观点，下列说法不正确的是（）。A.如果股东的权利受到损害，他们没有机会得到有效补偿B.治理结构框架应确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督C.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及保持企业财

7、务健全而积极地进行合作【答案】 ACQ1I7J5C6R5J5R10HE4M8E3S9A6W9J4ZG4C2Y8C10Q4J5R113、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类，以下关于交易账户的说法中，错误的是(?)。A.计入该账户的头寸经常必须在交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险，并积极管理该投资组合B.银行应对该账户的头寸经常进行准确估值，并积极管理该投资组合C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCH9X4P1L6E3T6M6HE9L2M7F8P8A3S3ZZ4K1U5P4G10C2Q814、 下列关于操作风险说法正确的是

8、（）。A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险C.操作风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金,以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险D.操作风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险【答案】 ACM9A3M1K5E4J9H2HR6L7V7S2T9V2Y3ZH1S7A10O5N5C10B915、（2018年真题）下列关于我国对

9、资本充足率要求的说法中，正确的是（ ）。A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2012年中国银行业监督管理委员会发布的商业银行资本管理办法（试行）实施B.我国商业银行资本充足率仅需在每月月末保持在监管要求比率之上C.资本充足率=（资本一扣除项）信用风险加权资产D.核心一级资本充足率=（核心资本-核心资本扣除项）（信用风险加权资产+8市场风险资本要求）【答案】 ACN6P6U9Z7S10W10K1HH9W3U9Z2S7Y1V7ZB1Q1L9H4P7Q1O616、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是()损失。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 D

10、CK7U1F1B4A1K8H7HS8A3N8P4Q8F5O3ZW2Z9O9C7Q5Y6E217、（2018年真题）巴塞尔协议显著提高了资本充足率的监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到（ ），总资本充足率不得低于（ ）。A.1；3.5B.3.5；1C.7；10.5D.10.5；7【答案】 CCV8K10F5L6W5O1G5HX1J10Y10V10Z5V5H7ZM6L5W5R6O2Y4U618、根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是（ ）。A.商业银行之间原始期限在4个月以内的债权B.对中央政府投资的公用企业的债权C.国有金融资产管理公司收购国有银行

11、不良贷款而定向发行的债券D.对政策性银行的债权【答案】 BCG6U2U5N2I7P7E6HB6U4Y5C4U8Y9D8ZZ5P8O1A2C4J10P719、工程工期指（ ）。A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 DCQ10D9B3N10P10D4M9HX9A3S8Y8V7N2S3ZH4N9O1D4

12、U7G1Z720、试运行期间金属容器内进行抢修工作前，应采取强迫通风方法，使内部温度不超过（ ）0C，严禁用氧气作为通风的风源。A.45B.50C.40D.30【答案】 CCP6R5P2A5E6V7L8HQ7V3A5K10J7Y10L6ZQ7L7Z9O2V7A5Z121、下列不属于信贷审批原则的是()。A.职责分离原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACI9E7V2A8C7C3E6HZ2P7Q7T1X7A7X9ZZ7W9W5E7M3I10J622、关联方通常采用（ ）的形式申请银行贷款，虽然符合相关法律的规定，但企业集团频繁的关联交易存在着经营风险。A.频繁交易B.夸

13、大收入C.连环担保D.分摊费用【答案】 CCQ4N4T9R1R2G8V9HV5S3M4F6A3N5Y2ZZ2K7W3M6I1W5L623、（）又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 BCN5P1A2G3U2J9U4HO3V10K4H2X1Q4Z5ZG4T10D8D10U3L1M824、关于表外项目，说法错误的是（ )。A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一是按市价计算出的经济资本，另一部分 是由账面名义本金乘以固定系数获得C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约

14、的风险加权资产，使用现金暴露法计算D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风 险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】 BCV1L10N10J6X7C5N4HN2S7D4O3G4G1X4ZS1E9M8P5N3R2I325、（2018年真题）银行战略风险管理的主要作用是（ ）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除

15、银行面临的市场风险【答案】 CCG5N6C3D2Y2Q4O3HB6N9C6Q5S6N9S6ZI5W9O3O8S4Z3X526、(?)指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCM7O4M1O7E3F9H6HS7L1F1I8C3T6H6ZS7D1K7Y6G5L6I927、 中小企业风险暴露是指商业银行对年营业收入不超过()亿元人民币企业的债权。A.1B.3C.5D.10【答案】 BCC5K7T6E5S6J1Z9HS7K2S9V2O9P9V3ZC5Q1J4B5U2O9O22

16、8、商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为()。A.资本折价风险B.负债流动性风险C.资产减值风险D.投资风险【答案】 BCG1H9H7N6C6Q7K1HE6G10X2M1J2M8R3ZU4M4N5Q8F10J2A229、商业银行应当至少（ ）对交易账簿头寸重估一次价值。A.每季B.每年C.每月D.每日【答案】 DCE8J9E6D5T8S2U2HE9Y2P9Z7N6V9T3ZX3N2R3R9G8M10Y1030、关键风险指标监测的( )原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性

17、原因，实现对全行操作风险状况的预警。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 DCQ10O6Y5Z5U8K2D7HA10D3P10S3X10H4E3ZG2D6P7T10K10P4D931、（2018年真题）根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括（ ）。A.信用风险、市场风险B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险C.信用风险、流动性风险D.信用风险、市场风险、操作风险【答案】 DCT6F5O9Y6N3B4U10HT2N7W9N10V5D5Q7ZA7A10E8J4O3G4B332、负债流动性应当从_和_两个角度进行深入分析。()A.个人负债；法人负债B.个人

18、负债；机构负债C.零售负债；公司/机构负债D.个人负债；公司/机构负债【答案】 CCY4Z8D7E6S10H8G7HD8G5S10E6R6L7R6ZP2X1P2T10P10C5T233、在国别风险的评估指标中，一国外债本息偿付额与该国当年出口收入之比是指()。A.外债总额与国民生产总值B.偿债比例C.应付未付外债总额与当年出口收入之比D.国际储备与应付未付外债总额之比、【答案】 BCA3F4C1G3V2P3L4HR5U1I10T8J9X9K3ZO7L6C1Z2Q3A10Y434、 下列关于计算VAR的方差协方差法的说法，不正确的是（）。A.假定投资组合中各种风险因素的变化通常为正态分布B.是所

19、有计算VaR的方法中最简单的C.反映了高阶非线性特征D.反映了风险因素对整个组合的一阶线性和二阶线性影响【答案】 CCS6O9P4H4B1G9H2HO1O8Z8N3Z4S4M1ZC2O1H10D1G8O3K435、现代风险分散化思想的重要基石是()。A.风险收益率分析B.欧式期权定价模型C.哈瑞马柯威茨提出的投资组合理论D.威廉夏普提出的资本资产定价模型【答案】 CCI10Y1Y3B6T7R1U8HP8S1A9L6C8V3S1ZH8Y2Z7D2J3R8T336、战略风险评估的流程为（）。A.专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估制订实施方案B.战略管理部门作出评估专家审核技术性较强的

20、假设条件制订实施方案C.制订实施方案专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估D.专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案战略管理部门作出评估【答案】 ACG8R6X10Z4P7N1M2HI10O7H8S7A2R5R5ZK9B7L7U3S2O10O237、 商业银行在新产品业务研发和投产过程中要全面防范和控制各类潜在风险因此要遵循（ ）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则【答案】 ACM6Q9H9O4O10B6O2HA1F2C2H10U6G1R10ZX3V1J9X9Q6L1O738、某股票过去3年的年收益率分别为5%、-2%和1%，那么其收益率的样本标准差 为（ ）

21、。A.3. 51%B.3. 11%C.2. 87%D.1.33%【答案】 ACL6O2S4S5P6Q1N4HW7K8B2X7Q4U9T4ZS7D5H4S3A10G10A339、（）是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。A.预期损失B.灾难性损失C.威胁性损失D.非预期损失【答案】 BCW8O8A6V10V8D4Z6HE3G8N5R10Z6S1I3ZV1Z8R6F3H4N2L940、 个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于()主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.

22、个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 CCL8D10U3A8G2G4P8HF2W4I4F1F4T7P3ZF4C3A2U4O1T3J441、下列属于不公平竞争行为的是()。A.某银行为了提高对客户服务技巧的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金额产品和服务的特点及技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可

23、以给予一定比例的提成【答案】 DCN5X3R3A1P3L5B8HN6M2T1E3M6U8Z10ZQ9K1A9P1V9H5L842、 某银行2015年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。A.200B.400C.600D.800【答案】 CCV7J1R5H10W4N2R8HK5J6X5M1I5K2V4ZW6S4M4E5M5R1J543、（）是一种顾问及其相关的客户服务。A.确认服务B.客户服务C.咨询服务D.信息服务【答案】 CCU3X2O9T2W1H2P10HH10T2B3M8

24、W7U1K10ZC9A9K4N5D3I5S844、下列关于市值重估的说法，不正确的是()。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】 CCI3I5L7D5G9J9H1HE2D1C5W9K5H4O4ZJ6M4C7Z8Z1R4C745、以下关于期权的说法不正确的是（）。A.相比远期和期货，期权是一种更为复杂的非线性衍生产品B.期权是现代金融创新的重要基础性工具C.按照交易权利划分，期权分为美式期权和欧式期权D

25、.按照执行价格划分，期权分为价内期权、平价期权、价外期权【答案】 CCY10L6B7A9B8T7E7HK9Y2O3D1Y1Q7J3ZA4N6G2O2R10N3H746、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。 A.久期B.敞口C.现值D.缺口【答案】 ACH9E7M8X2V5F3B7HF5M9O3K3Z7G7I1ZS3X8Y8X4B9O10L447、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重

26、的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。A.市场风险、战略风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.声誉风险、市场风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCQ9Q6P2Z9T10V5R7HQ1L7K10Y9W1S6U6ZF9G1H3B6G1G7I948、下列有关插座的安装，说法错误的是（ ）。A.单相三孔及四孔的接地线或接零线均应在上方，面对三孔插座，左边接零线，右边接相线；面对四孔插座，左孔接Ll、下孔接L2、右孔接L30B.插座的接地线单独敷设，不允许与工作零线混用C.接地（PE）或接零（PEN）线在插座间可串联连接

27、D.同一场所的三相插座，接线的相序一致。【答案】 CCO3P5G2L9W1P1Z5HS3F10Z10V8P8V3W7ZQ6L8P8C4S6K10Z749、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（）。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCM1G3H10J7Y10L9F8HN2D7M9T6B4L6X4ZE9T10I6E10Z7O9S550、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（）。A.卖出50%资产组合A，持有现金B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合YC.卖出50%资产组合A，用于购

28、买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合XD.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为一0.5的资产组合Z【答案】 CCI4U3B2C6B1V3U2HF1Z8U8P2X3D2W5ZR9J7L9P1R2R8N351、下列各项不属于关键风险指标的是（ ）。A.交易量B.员工水平C.董事会水平D.客户满意度【答案】 CCQ3D6I9C5N8D5B1HG4W10T4K7A8X1O3ZU7T9R7H9A1M4B552、即使采用适当的缓释工具，也不能（）操作风险。A.限制B.降低C.分散D.消除【答案】 DCZ10K4E4W1I4D1S3HW5A7J7B1H6J5V6ZP8S7D10Y3

29、U7O8Q853、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（ ）。A.160B.150C.120D.230【答案】 ACO9Y7P5C8Q8H9M9HX1N4Y2Q4G5C5L5ZU6G7I3W1L4O2C954、 下列不属于资金业务流程的是()。A.前台交易B.中台风险管理C.后台结算清算D.贷后管理【答案】 DCF10N1L9V8X9X9C5HB1F9H10D7M2X5H2ZM4Q2I9Z10A1T8E655、如果商业银

30、行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求（ ）流动 性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A.小于B.大于C.等于D.以上都不对【答案】 BCY1G5K10J5B9Y7F10HF3V8C5L2Z5N4U7ZW7V9C4F1K5A5I956、按照监管规定，我国商业银行内部评级法覆盖的表内外资产采用内部评级法计算，内部评级法未覆盖的资产应()。A.采用商业银行资本管理办法(试行)规定的权重法计算B.采用以往的标准法计算C.不予计算D.采用银行监管规定的权重法计算【答案】 ACK9G8J6K6D8C6L3HN6A7B7R7N6W1T7ZI5R6I10H8

31、N2U3G857、（2018年真题）商业银行针对操作风险潜在损失不断增大的情况，应及早加以防范并及时采取（ ）降低风险和损失程度。A.补充资本B.评估手段C.控制措施D.数据分析【答案】 CCD4B5J8R7T2M10Z6HS3W4S9Y4R3V4H5ZU9M10Y3I7G2G5W958、根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法不正确的是（）。A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】

32、 BCI7R2K6D2S10I5F7HZ3M8Z7X2Y1P7D6ZH8N1H5X6Q3T2O659、桥架连接处应根据桥架规格选择（ ）以上的多股铜芯软线进行可靠的接地。A.2.5mB.4.0mC.6.0mD.10.0m【答案】 BCZ8G9H5F4M5J9Q6HD8P2Q5I3F9Y8R3ZQ6J7S4K2M7M5N860、即使采用适当的缓释工具，也不能（）操作风险。A.限制B.降低C.分散D.消除【答案】 DCB7S10O1W2U10T4B3HH2W1T3O3E10I8D2ZS1L4D10A1Q3B10C761、下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是()。A.商业银行对单一借款

33、人或交易对方的评级应定期进行复查B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度D.对单一客户风险的监测，做好对该客户的管理便好，不用监测其他变量【答案】 DCP5C9P3D9B1C10S8HD7O7R9Z6S2W4G4ZR2O8O2S1B4H2J562、下列各项不是文件或合同缺陷表现的是（）。A.提供的产品在业务管理框架方面不完善B.提供的产品在权利义务结构方面不健全C.提供的产品在风险管理要求方面不完善D.提供的产品在服务消费者方面考虑不周到【答案】 DCN1C8K3B4L3N1G5HI1J2E3W10F1N5

34、S1ZQ5U6D5E3J7W8F1063、贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括（ ）。A.分散风险B.实现利益共享C.实现资产多元化D.增加收益【答案】 BCE4W1R2R2E4R3S6HQ1E1J10Z6Q4X1A6ZI1A8Z1K5Z2C2S164、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是指()。A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险【答案】 DCY8P4L1K5V9H1Q5HQ4W1K9H3Y5B9D5ZA3F4F3O10E2A9Q265、商业银行财务报表附注特别规定对上

35、市银行的（ ）内容的披露做了非常详细的 规定。A.中长期贷款、逾期贷款、呆账贷款B.中长期贷款、逾期贷款、呆滞贷款C.贷款总额、逾期贷款、呆账贷款D.贷款总额、逾期贷款、呆滞贷款【答案】 BCG1A9Y10A10P10T2H10HX9Z3T2T3N7R2T5ZT4P9O4C2N5P10K366、操作风险定义为( )。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】

36、BCF8D2X3I1Y3K3F10HP3S7D3C6H5R1X10ZY6O3Y5V5B2V5R767、柜面业务操作风险控制措施不包括( )。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 CCB2M9E4A1O2A5N9HB3W10H9K7O

37、10Z1O10ZU7Q9S6W3U6P8F968、关于商业银行的操作风险，以下说法错误的是()。A.商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人B.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险C.操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果D.只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险的发生【答案】 DCR9D4X2R6Z9B10C8HC6Z10P6R3L8Y9R10ZZ3Z4B8H6S2Q5Z969、我国商业银行信息披露主要存在的问题不包括()A.信息披露内容不全面

38、B.风险信息披露不充分C.表外业务信息披露不充分D.管理层信息披露不够充分【答案】 DCY2L2X8T7U3T6F2HQ5B5Q1K2K10Y9O5ZK1B3C4S3R2S4K870、（2019年真题）资产净利率的计算公式是（ ）。A.净利润/平均总资产B.（负债总额/资产总额）100%C.净利润/（期初资产总额期末资产总额）/2100%D.（销售收入销售成本）/销售收入100%【答案】 CCU1Z2I7J8A10D3T4HQ3I9L4I2Y10I5L6ZZ1Y7X3S6X9K2Q171、 下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段B.银行业

39、是高杠杆、高风险的行业C.资本监管是银行宏观审慎监管的核心D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】 DCZ4N6J7B5D8N4U10HP1Y2V5C3D10Z9Y5ZU4Q3M7U8J1A10W672、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。A.法律风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 DCZ5F1L2Y3H6J6T3HS1J6F1B10L5P6Z6ZO5Z4V5A4E4K6O173、下列不属于审慎经营类指标的是（ ）。A.成本收入比B.资本充

40、足率C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 ACH5K6P8Y2G2S2W3HP1E8Z3E4N9S9A5ZU7L10E2P2G8O3B674、（2018年真题）下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A.优先股及其溢价B.一般风险准备可计入部分C.超额贷款损失准备可计入部分D.资本公积及盈余公积可计入部分【答案】 CCL3S7G9B6Z10U4N9HW7I10N9M8U10L8P7ZJ6A8P9P4D8W6E775、企业级风险管理信息系统一般采用（）结构。A.浏览器服务器B.服务器浏览器C.浏览器客户端D.服务器客户端【答案】 ACR3S1H8M10S5V10B6HW4D5L

41、8A1Q6D3K9ZZ5G8J5E2J2U4D476、下列不属于中国银监会对我国商业银行公司治理要求的是( )。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制D.明确股东、董事、监事和高级管理人的权利、义务【答案】 BCW9X6N5B10C7P10D5HY8J9V9C8O4K1R1ZQ10G4Y3P1G4U4J377、下列不属于记人交易账户的头寸应当满足的要求的是(?)。A.具有经高级管理层批准的书面头寸金融工具和投资组合的交易策略B.具有明确的头寸管理政策和程序，包括设置头寸限额并进行监控C.交

42、易头寸至少应逐月按照市场价值计价D.具有明确的、与银行交易策略一致的监控头寸政策和程序【答案】 CCU4S5A3W2D10A9G9HZ5D4Q10M7Z5O2N6ZC8N9J1B10Q3P3D1078、()是指由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCY10P7O7C9J10B2J8HJ7D7B3V9A10N9R6ZL3H10I3T1G2N1X579、 商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。A.风险管理部门B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCO2P4R3U3H8M5W8HC1P4Y7

43、O9N9S4L9ZE4H8C6W9Z2P9Z780、操作风险损失数据的收集步骤不包括（ ）。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACW3S8O4P2V7M10T3HE3A5U1M9Y6S9C4ZZ5I6N1S1K2P2X981、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是（）。A.财务报表分析B.期望分析C.财务比率分析D.现金流量分析【答案】 BCI7V4A2M4V6I10M1HL2D3B1B1O10P4X10ZN9I10Z8X7B10X6T882、假设1年期即期利率为5%，1年后的1年远期利率为7%，那么2年期即期利率（年利率）为（）。A.5.00%B.6

44、.00%C.7.00%D.8.00%【答案】 BCC6E7A8I7Y8C9N10HA4E6U7C8K10A7E8ZD3M10Q10S9T7R5Z183、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是()。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利率D.净资产收益率【答案】 ACX6P8F6X9E3M7P7HJ7E7W8A7V7P10C9ZT10H5S7G8K2Q2K884、（2019年真题）2018年新增贷款75万亿元，对应创造75万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有（ ）万亿元的超额

45、备付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.5D.6【答案】 BCP5D5F5O10T5O10V6HU6K2F8R7M1R9A7ZK6U10O3M1X7V2K685、下列关于风险价值计量的表述正确的是（ ）A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】 CCA8Q2P9W4A2O1O4HW1W3F5E9E6P7W7ZW10L5U10D3D2E1B686、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是()。A.单一客户授信限额B.组合限额C.集团客户授信限额D.信用限额【答案】 BCX10H4Z2U8G6F9A10HJ7V9V9V4E6I5P3ZY6G7T10N10X7W9R1087、下列属于商业银行面临的项目风险的是（ ）。A.收益下降B.技术故障造成经济损失C.开拓企业信用卡业务D.产品研发失败【答案】 DCH2