2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分300题及解析答案(江苏省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2020年真题）与理财计划相比，私人银行业务更加强调（ ）。A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】 CCL2V3R9H8V3U10X6HS10L1T2Z10S1G7H3ZK1F6G1A2P8P4G102、下列系数问关系错误的是()。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】 BCR10K2I3O8D7Y4U6HX6Z8E7K4T1F8H7ZS1R2O3R5N7Y6Q103、

2、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。A.成长型基金B.货币基金C.收入型基金D.平衡型基金【答案】 ACH1I4Q2P7K10C7U6HX6D6I8I8W10Y5X8ZV9L7M7S1T10X8G24、（2020年真题）理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（ ）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（ ）可以简化。A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标C.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况D.明确客户的理财目标；

3、接触客户，建立信任关系【答案】 CCP5L5V10Z7F7N2J9HK9C6T3U5K4Y3Z4ZQ2R10A3R10T4E1Z15、（2017年真题）若名义年利率为8，按季度计算复利，则有效年利率为（ ）。（答案取近似数值）A.8.00B.8.04C.8.14D.8.24【答案】 DCC5R7I9E7T7U3Z6HP4M1Q8B5A3I10N6ZY8K8W3S1J1N5Q66、 将10万元进行投资，年利率10，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】 CCJ5W6H8Y8R4M10A3HB9F2P9G10M7S10E4ZV9U3U

4、3L5N1B9B47、复利的计算基数是()。A.本金B.利息C.股息D.本金和利息【答案】 DCH4H9J4H5U3D4M10HR10N3J7T10E10S9M7ZJ5E2W6S9T1Y8Z98、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（ ）。A.张女士B.小李C.刘女士D.小贝【答案】 ACV1A9Z8X1T1V9S10HB1O1M8G8N2G9C5ZH1Q4C7G5K2F9L

5、29、工伤保险条例中规定，生活自理障碍分为哪几个等级（ ）。A.生活完全不能自理和生活部分不能自理B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理【答案】 CCI9T10I7Q4O3J3F2HW3V9E8H4U10B10G2ZK7E5G9O7T1J5X610、 周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少 （ ）A.6B.10C.15D.20【答案】 DCE2E8W3L3L6M9K9HK2X2Q10B1T2B7D7ZB9T3Z6X1C3K

6、2O211、关于客户分类，下列说法错误的是()。A.通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户B.通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级D.通常情况下，银行将AUM在50万600万元的客户称为贵宾客户【答案】 ACE7S10X4R2N4Y5Y7HQ3V10G2U7R10Y5H9ZZ6W9Z6Q8O7O4Z912、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营

7、与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 ACH4N5H4E4S7Q10L2HD8D7U10H7R4E8W7ZE8D5O6P2B1C1R813、（2018年真题）下列理财顾问服务所不能提供的功能是（ ）。A.资产管理B.财务分析与规划C.投资建议D.个人投资产品推介【答案】 ACA8P10F1K6B1X8E5HT5P8V6Y9L5T5F4ZB7D7E9L6I3P10P814、（2017年真题）下列关于个人理财的相关说法错误的是（ ）。A.个人理财业务人

8、员是一般性业务咨询人员B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务C.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务【答案】 ACH2B9I7Y6V6Z5I9HQ5C7C9A9Q2G10D4ZK5X5P4D3K4Y9C515、期货交易的（ ）保证金。A.双方必须缴纳B.卖方必须缴纳C.双方都不需缴纳D.买方必须缴纳【答案】 ACB4G8X2F9H9B9S7HH4M5L1G2E9G9C8ZS5T7F4Q10X1H7Z416、（2018年真题）假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年。用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取

9、近似数值）A.225.68B.6800C.224.64D.7024【答案】 CCB3N4A7O2S10R1H6HB2E7S3N8K4P7R4ZI9I4H9Q4J3S4Z517、（2017年真题）下列关于债券赎回的说法，不正确的是（ ）。A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C.在保护期内，发行人可以行使赎回权D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金【答案】 CCM3D5T1O2K9S2R8HJ10B7P7J4D10L5R4ZB9S4N4L5Y2H2M918、金融市场可以按照（ ）分为发行市场、二级市场。A.金融市场的重

10、要性B.金融产品的期限C.金融工具发行和流通特征D.金融产品交易的交割方式【答案】 CCI5B3O4G5L1M1L2HR2O9H4R10H5O8U5ZI4O6D9S9X10R9V919、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】 BCP5M2F3J9E9G5S1HQ5S9R5W3C10S2W3ZT6D2C6R7Q4G3X120、 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A.量力而行、合理选择B.风险分散、组合投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 BCZ10A6Y1

11、0I4Q3F5V8HM4W10V2B1J8D7M10ZE6J8G3R6C7O9D321、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（ ）。A.基金B.保险C.股票D.贵金属【答案】 CCV2N1B2F8T6S5Q10HE6O3T1I5K4F5W7ZA10D8G8A8Z8Q4S1022、（2018年真题）生命周期理论比较推崇的消费观念是（ ）。A.大部分选择性支出用于当前消费B.及时行乐、“月光族”C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】 CCU2O6V2Q2M5L8V2HQ1B8O7W1L10A7L5ZR5D9H5Y8O7H3F523、根据规定

12、，普通合伙人对有限合伙企业的债务负()。A.有限责任B.无限责任C.连带责任D.无限连带责任【答案】 DCB10L7E2C5R1G4H7HV10W1Y5H9E10A9K8ZC4C7S4O8W8Z2S224、（2018年真题）假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年。用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.225.68B.6800C.224.64D.7024【答案】 CCN3J2Q8Y6G9E6K8HO1P9V5Z9I9E7F7ZY1B1M9I4D8L6H325、（2019年真题）下列选项不属于债券特征的是（ ）。A.持有人收益相对固定B.清偿顺序优先于股

13、票C.保证投资收益D.有规定的偿还期限【答案】 CCQ9J6B3Q4Y8N1N7HS9R3F2W3X6S8D10ZB2N6P8U7S7T9D726、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。A.大众自身缺乏必要的金融知识B.大众对于选定的金融工具很难正确应用C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性【答案】 CCV2M6L5A10J10Y1S2HC8D10W3Z9P10S7Z10ZW3L2W6H4R8C9Y627、（2017年真题）（ ）是个人理财业务的供给方。A.个人客户B.商业银行C.非银

14、行金融机构D.监管机构【答案】 BCY10Z2D4E1N2T5A1HV10D10Z9Q7V6E7M6ZF6O1S6O8F6P3U428、 下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。A.房地产投资可以使用高财务杠杆率B.房地产的流动性比证券类产品要弱C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】 CCH10L1Q8H9M10M10X5HZ2P9D6K5Q3J10Q3ZG5K9X7Z8D8R7E329、在高峰期，个人的主要理财任务是()。A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低

15、投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】 BCW1U8I10P6D5Y6E9HR3L6J9F9C3W4U1ZK9B7N6I8D7V1W730、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（ ）。A.家庭衰老期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭形成期【答案】 CCA6M4P5R10F1T7E7HA2Q10H6P10M5Q3Y1ZD6I2R3U2O2B9

16、S331、施工现场食堂必须有（ ）。A.营业执照B.卫生许可证C.环保合格证D.税务登记证【答案】 BCD7J2D1R8B2U2B5HS6B6Z5F5E6L3H5ZY4T1E7Z8E9C9C532、 张先生现在将10000元存入一个账户，利率为95，在未来的五年中，每年需取出（ ）元钱才能在第5年末取完这笔钱。A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】 CCZ5F2V6N6C9A10D6HG8P2F2Y7L4L7U1ZA2Y4E7I2T1A7P133、 下列关于综合理财服务的理解，错误的是（ ）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务

17、更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 DCK9Z4M9Z6T7I8D10HU2G5U8O1W10R6F5ZY4W6T6W9G9A7D134、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（ ）。A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 CCB9Q2U8F2G4E4A10HZ3U8F10L8Y9C2D6ZG10U6E6V8A9J7M535、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多

18、少资金?（ ）A.42万元B.45万元C.50万元D.52万元【答案】 CCQ6K9S4Y2C10Z2J2HL5B3F8W4Q10H9U10ZR5I6Q8O9M3Q2Z1036、（2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（ ）A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案】 DCX8K2H5B2

19、X2V9N9HZ1O1M1L4B8T5O8ZB10X4V7L8K9U5X537、建筑法规定，建筑工程实行直接发包的，发包单位应当将建筑工程发包给（ ）的承包单位。A.在相关部门备案B.具有相应资质条件C.具有相关施工经验D.具有相关施工条件【答案】 BCQ1Y2Q2W6E5H3I5HH7M1T6Y4T10M3Y1ZA5P4Q5Z2Q4U10A538、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（ ）功能。A.反映经济运行B.优化资源配置C.调节经济D.资金融通集聚【答案】 DCZ5I9C1Q9Q8R4U2HF3D7N8D8

20、V9V1K8ZV2R1P7J8J7N8K639、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（?）。A.金融远期市场B.金融互换市场C.金融期货市场D.金融买卖市场【答案】 DCM2T10P2N10B3G1S10HJ4M8I6M3R8H2O3ZM10U4T8L10D6O8Z940、生产安全事故报告和调查处理条例中规定，事故发生单位主要负责人有下列哪种行为的，需处上一年年收入40%至80%的罚款；属于国家工作人员的，并依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（ ）A.组织事故抢救不力的B.迟报或漏报事故的C.在事故调查中作伪证的D.阻碍、干涉事故调查工作的【答案】 BC

21、I4X3V1N7X8X4I3HK2V4C9H10O3C3J2ZV8H2Q5A9P4Q10D941、按照（ ）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。A.交易方式B.交易场所C.交易主体D.基础工具种类【答案】 ACG1L1Q3W3W10T4W3HC6J8O3N2L2E1U9ZC2K8U1X2C5M10K942、（2019年真题）王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（ ）万元。A.2B.2.2C.2.3D.2.1【答案】 ACZ3M3W8H8D8M6Z1HR1B9I7O8L1G4

22、C5ZN6J8P10C3H10V6I243、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是()业务。A.银行主营B.银行理财产品C.银行代理服务类D.其他【答案】 CCN9H10T6G4S1K6K5HZ1W3I8D9L6A6Y4ZE2R3N5W6V8B10I144、（2018年真题）没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（ ）。A.实物国债B.记账式国债C.凭证式国债D.电子式储蓄国债【答案】 DCI4O7A3N10Y6Z10H5HS9K10S9U8E1I6Z4ZW4S2O10K5W4Y1E14

23、5、（2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的（ ）.A.风险管理功能B.流动性功能C.财务功能D.资金融通集聚功能【答案】 DCQ7C7V7E8A7D7I9HT9J10V7C8Z7H2X3ZI6M8F5P5Q1K3M846、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。A.正直守信B.收益至上C.遵纪守法D.客观公平【答案】 BCB2E1L5J10V8A8V6HP4F4U7N10U1T2Z7ZO6Z2W1M10N9L4A447、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件2

24、50元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCT1Y6A4L7X6D1Z2HT7I10I5S4C5Y4X4ZS10J10H7Q2P6C5P148、 李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（ ）。A.无效B.有效C.效力待定D.不可撤销【答案】 ACE3R5D10S7D8B4R3HP7Q10A7M7Z3X8Z8ZV6E10D5L2B4Y3B1049、 16岁的

25、甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。该合同（ ）。A.为可撤销合同B.为效力待定合同C.乙无权要求撤销D.乙有权要求撤销【答案】 BCN10X6M8P2P5Z3M5HH10M5B5U9T5W1J4ZW1O10S5H7Z2Z7Y750、（2018年真题）下列关于基金的表述中，正确的是（ ）。A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金B.基金财产的保管由基金管理人负责。C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立

26、托管、保障安全【答案】 DCR1S10U1H3S2L2D4HZ8B2L10Z3U3T6J4ZN10J4B4L10O4Q9W751、（2021年真题）个人携带外币现钞等入境，超过等值（ ）美元的应向海关书面申报。A.3000B.10000C.5000D.1000【答案】 CCN9G2O2N10L10O4K4HT2V7Q9F3T5G2I10ZH1S10N1B6H10K8E152、某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。下列各项中，属于该有关费用的有（）。A.职工教育经费B.党组织工作经费C.广告费和业务宣

27、传费D.手续费和佣金【答案】 ACW7U8A8F5T4K2H3HE1P7J9R10O7N8K8ZG1J2E2N10X6D1B253、下列关于港股通的介绍错误的是（ ）。A.深股通每日额度为130亿元人民币B.港股通每日额度为105亿元人民币C.沪港通没有总额度限制D.沪港通和深港通均没有总额度限制。【答案】 DCX8U3F2K2M8D2R10HJ9X4Z5P7B9D5W1ZZ3B2V10N8O5C1I454、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.212（16%）6%12万元B.

28、（212190.16.36）（16%）6%0.88万元C.（212190.1）（16%）6%1.24万元D.2126%12.72万元【答案】 CCZ4X10C8D2S2E9O10HL5I4A6R9M9H3C1ZI6D2S6Y9R8Y3J555、（2017年真题）（ ）是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。A.了解客户和明确客户的需求B.了解公司的规章制度C.了解同行业的发展动态D.了解各种理财产品的特点【答案】 ACB1A5H8S7S7A9M8HW3F10K6V6T8W6P7ZP3M6Y9L4R7S2M756、下列关于内部收益率的说法中，正确的是()。A.任何一个小于内部收

29、益率的折现率会使净现值为负B.拒绝IRR大于要求回报率的项目C.使现金流的现值之和为零的利率为内部收益率D.接受IRR小于要求回报率的项目【答案】 CCI2C3R7I1Z2D5Q1HE10R4J10V3Q2D5V7ZP3J4T10O7Z8N8P457、下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点?（ ）A.交易渠道标准化B.交易时间灵活C.保证金模式利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少D.无交割时间限制，减少了操作成本【答案】 ACO2M9M8K10W6T1K7HP6I10D5N7G8B5E6ZA5G6E1J8K2O6J558、（2018年真题）投资的方式很多，普通家庭可以直接进行实物投资的不包括（

30、 ）。A.黄金B.白银C.房产D.企业经营权【答案】 DCW4D7Q3R9G10W4I10HW3O9L7U7B1P10B2ZD9V3K2N6I3J6Y459、下列哪一项不属于银行代理国债的风险？（）A.价格风险B.市场风险C.再投资风险D.赎回风险【答案】 BCB1B4Q9P1W7W10Z6HR1M2C8F10E1Y6L4ZH5E6K2D4J10D1O1060、（2017年真题）商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（ ）。A.私人银行B.理财计划C.财富管理D.理财业务【答案】 BCN2I9L1S10N10J1F10HI2T9Z4U4Y8X4D10ZJ1Q9A8J5L2Q8W961

31、、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。A.以客户为中心进行服务B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务【答案】 BCB8H4X3H4I9T9F10HQ9Y2L9B9K5G4Y7ZW10B5D9C6R10Q7U262、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户需求【答案】 DCX3B9U5M7G4U4F6HR10J3L4H4A9E10C6ZQ1L

32、8T6Y9S3Y10D763、保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（ ）不属于A.发现产品不适合B.信息不真实C.客户无投保意愿D.签名模糊【答案】 DCH9H10M10T3I9O9P4HG9P6P8C5D8V8O7ZF8Q3Q3U7C6G8W564、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（ ）。A.融通资金B.转移风险，分摊损失C.补偿损失D.赚取保费收入【答案】 DCU8F5W2K5J9B4C6HH5G5R9A10J3L8U6ZE9D6A6W10S6N5X265、（2017年真题）理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（ ）。A.资产负债分析B.家庭

33、流动性现状分析C.支出结构分析D.储蓄结构分析【答案】 BCV1J10U10X1K4W2C9HL8N10M9Q7U2Q2C4ZS7Y6V3Q6W6H6Q166、 发生下列（ ）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 ACQ5P6Q7U5Z3A8X4HJ9N10L7C1U8W8C9ZS9H8O7R10K2R5G967、（2019年真题）李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款，年利率为5%，按单利计算，第二种是投

34、入固定收益类理财产品，年利率为4%，按年复利计算，两种方式3年后的收益分别是（ ）元。（答案取近似数值）A.150000、124864B.157625、124864C.150000、120000D.157625、120000【答案】 ACJ7J5U7V8E2U10V6HV8K3N9R5R10Y10O8ZZ1M6Q8Z7Y8A8R868、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCN9S6P5T2K2I7F7HL5D

35、6Z6I9H6D8U9ZF2R4H7A1Q8L1D169、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】 DCJ8L6O3G9D10A9Y1HB7O1D9C5H2N5B4ZV4Y6R4U10U9Z6I

36、270、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。A.200B.500C.300D.100【答案】 BCY6V7W3F8N3Y7T9HD1X10M9Q6C4Z8H9ZR3C2C1T9Y8J10B871、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】 DCZ1A1B1X2C5P7U4HB7O5U1D5N6R6L9ZE6D10F7I2H1B5Z272、下列关于债券的说法中，错误的是()。A.投资国债可以

37、享受税收优惠B.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低D.债券的可赎回条款对发行者不利【答案】 DCA5S8Y10P1I1Y3P8HC1W3Q10O9L4P10V7ZA5S10N4O5J5Q3U373、（2018年真题）根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.5000B.10000C.150000D.20000【答案】 BCB5P3H10H4R7S10Y10HK8S10W4I1E5B8L3ZD1Z3S4R4U7N5L474、 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）。A

38、.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 BCZ2X8Y1P3C4Y5X8HT9I1O9E4E9K8O5ZM3U10N3M8M6E3X775、（2018年真题）阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（ ）。A.成熟期B.成长期C.形成期D.稳定期【答案】 BCZ6Y1F8X3Q6C2Y9HW4D4W9M7L2D3C5ZA7I8G10S4B4E7C1076、一般而言，

39、影响分红险产品收益的主要因素不包括（ ）。A.保险公司预定的分红方式B.保险公司预定的死亡率C.保险公司预定的营运管理费用D.利率的波动【答案】 ACV2K2D5V5V7H8F4HB6G4O7E2L8U6F1ZS9Y10U10M10S1Q5X477、（2021年真题）根据商业银行代理保险业务管理办法，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（ ）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。A.4B.3C.1D.2【答案】 BCR10Q8O5U1B7Z4P8HT1Q10Y1S2L5C4H7ZP7K9U8M2X8L3O678、资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属

40、于资本市场？（）A.短期债券市场B.中长期债券市场C.股票市场D.证券投资基金【答案】 ACX1R7T4A5O8E1T10HY10Y10J9F7U5Q4O3ZH1A4Z2M10U7O2K679、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（ ）。A.基金B.保险C.股票D.贵金属【答案】 CCX4V9J1S4I8N3P2HI7R1Y9H9G6S8R10ZP10N8C9Y7L2R7W980、（2018年真题）假定年利率为10，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.11B.10C.5D.10.25【答案】 DCT4L6V3R8V2C4H3HN4M4G10P4U1Y7E5ZD3C8I5X9T

41、3A7I781、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（ ）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。A.99B.99.9C.99.5D.99.99【答案】 ACM9C7Q4F6Z9T9P5HL4I10P2T8T9W10P8ZU9N8E7I8J9A1M182、（2017年真题）某房地产投资项目的名义年利率为15，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（ ）。（答案取近似数值）A.14.43和14.24B.15.97和15.24C.16.22和15.87D.16.08和15.87【答案】 DCL7A5B3Z5S4L4Q4HB9L5S7S2P5V1A

42、9ZK1U8S4R10S2P8Y783、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的（ ）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由客户承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.对被代理人不发生效力【答案】 DCB10Z3U7H3I4E10Y10HJ9I8M6W1S1T2Q8ZC3J8U5C6Z1W3O184、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCS8A6O10T4O7D4T1HX5I1G9S2K5Y10O1ZM6P1

43、0A4K1R7G8K285、（2018年真题）金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（ ）。A.中央银行B.商业银行C.证券评级机构D.证券交易经纪人【答案】 CCG10Z2S1D9Q6T4N3HL7C3H5P10Q1M10B9ZG4E7A6Y3Y1X5Q886、颁发管理机关应将建筑施工企业安全生产许可证审批、延期、暂扣、吊销情况，于作出有关行政决定之日起（ ）内录入全国建筑施工企业安全生产许可证管理信息系统。A.5 个工作日B.10 个工作日C.15 个工作日D.20 个工作日【答案】 ACC1P3V8C8X4B5P5HC4U1N10M10R6A2T6ZV10

44、C8W2Y1L9A4P187、下列哪一项不属于货币市场的特征?（ ）A.低风险、低收益B.期限短、流动性高C.收益稳定、交易简单D.交易量大、交易频繁【答案】 CCW2P5Q9M10T7U10H8HY5A9E2E7U10K7I7ZB1D5L2Q4G2M10Y688、（2018年真题）保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（ ）。A.丰富的人才资源B.销售渠道C.高效的管理模式D.产品创新能力【答案】 BCW8T10J9C3T2H3V2HU10S7M6E8D7B6A10ZJ9J9Q4M10Y7X1T789、 作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短

45、裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】 ACC1Z10W7E8U7L7D5HL3T10G4L9B4R6N1ZU3L8A6U4A7Q10H790、 在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职业规划【答案】 DCU10D9C1U7E8F1U2HI7Y4U8I5T9Y8W4ZD10O1P5B3W7A5B791、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”？（）A.证券业协会B.银监会C.证监会D.保监会【答案】 ACD5L5O2M7E8D10O9HZ3K3R6R2I6K9X1ZA8E7D1