2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库高分通关300题精品有答案(海南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2017年真题）根据不良金融资产处置尽职指引，下列处置方式不属于债权重组的是（ ）。A.破产清偿B.资产置换C.以物抵债D.修改债务条款【答案】 ACC3G3A2U4N1L2R5HC3F3E9Y7C4P10S6ZC1M3O5V6J3Q5V82、金融租赁公司的发起人，应承诺( )年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 DCY8F3K7L1Q5V7V8HB3Y3X9V3G4D3T10ZD3D8P8E6K9T3A13、下列选项中。关于银行合

2、规管理原则的说法正确的是( )。A.系统性原则是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动.以真正起到牵制制约的作用，是合规管理的关键性原则B.独立性原则是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能C.全面性原则是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工D.强制性原则是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言.具有强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价【答案】 DCS1M3A4G10T3J2R7HJ6N4N5E6D10G2

3、U10ZA2T7G9A10G2U3B84、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是（）。A.股票B.商业票据C.回购协议D.银行承兑汇票【答案】 ACI9M8Q6W6H6L10C3HY10Y9H6S1E4N5Y8ZV6X1W9K9D7M3F35、金融资产管理公司对金融类不良资产一般采取( )操作模式。A.按现值打折收购并择机进行处置以收回现金B.按重置价值打折收购并择机进行处置以收回现金C.按公允价值打折收购并择机进行处置以收回现金D.按原值打折收购并择机进行处置以收回现金【答案】 DCR5H3R9T7P9H3W4HY9F7H9G6Q1A3P6ZD4N1Y3D4F8M3K86、近年

4、来，（）加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进不敢腐、不能腐、不想腐，构建清正廉洁的金融文化。A.中国银行B.中国银保监会C.中国银行业协会D.中国进出口银行【答案】 BCX10O4Q4Y8I6K5V7HT1Q3U1K10S8T6K6ZK3U7J3M1T8R4H87、拨备覆盖率的基本标准为（）。A.50B.80C.120D.150【答案】 DCZ1N2S3K4X8X3A6HN7Z5P8Q4V4H7H7ZQ9L2F7W9X4O3T58、（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.证券公司C.

5、保险公司D.金融公司【答案】 ACN4X10W6U2U10A6W8HZ9B10B6R9I6U8C10ZC10U5O2D7K7I3N49、以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。A.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACF9H6H7U1O3W10M9HH2T3K1M4T6S7W6ZJ3K6Y10F3H7W1N210、单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的( )。A.20B.30C.50D.60【答案】 CCW8N2S1N4V1R3

6、D3HC2W9X8V7Q10I8I9ZY1S7A2P6J4O3A111、( )是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.中国保险监督管理委员会【答案】 BCI2F4S5C5A4H10G10HU4N8B5C9Z8K10C6ZW7D4P9O9L5N6X212、国债利率最适合充当基准利率的原因不包括（）。A.国债的信誉最高B.与各类金融产品具有较强的关联性C.国债的流动性强D.国债没有风险【答案】 DCZ4P8M2V6R4W6O6HS10G6T4D6M3U2W7ZE1R5B4I10C9I6H813、资

7、本市场是指期限在( )年以上的长期资金融通市场。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACM7J6Y8I5C5H9Z1HC7T6V5L9L1X9O9ZR10Q8Y9G4C8N10C814、商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（ ）策略。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】 ACM8T3X7C1M8O7K5HG4Z6O4H1O7Y1M10ZG5S5D6K5J10K8I515、( )是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。A.存款利率B.贷款利率C.存贷利差D.利息收益【答案】 CCB7F4X1U

8、3R9Q8W7HJ1D8M8K10H1Q4R8ZF10C7C10P10V9W10T416、商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的( )。A.“认识你的风险”(Know Your Risk)B.“认识你的交易对手”(Know Your Counterpartv)C.“认识你的业务”(Know Your Business)D.“认识你的客户”(Know Your Customer)【答案】 CCY3O5D6G3C6S4M2HN9M2Z6Z4F3R7M

9、5ZP6Y1D5G10F8X6G317、（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 BCB9E4N6X10J3G4K9HY4Z9A4U7B3Y3V4ZI5Y3S1Y10E8A7T118、金融稳定理事会的前身为金融稳定论坛，是应西方七国财长和央行行长提议于（）成立的。A.1999B.2000C.2001D.2002【答案】 ACQ10N9H10H7F9W4T8HM10H9W1G4O8Z10K7ZB5K1N1K2W8U8R619、( )规范了金融资产转移的确认和计量。A.企业会计准则第

10、23号金融资产转移B.企业会计准则第37号金融工具列报C.企业会计准则第24号套期会计D.企业会计准则第22号金融工具确认和计量【答案】 ACF5Z6T5N7F9D4F6HY2Z10Y8T9L5Z8B4ZS7R6J5Y2B1V6R320、下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。A.信托公司应当亲自处理信托事务B.信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理C.委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任D.委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务【答案】 CCH2U9R8I1C1R7L1HF2H5G6R9Y2Y7P8ZE3B6L10V9Z4Q7E921、非银

11、借款业务最长期限为（ ）。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】 ACW6M5R9N7R8H6O2HG6F10R5F4I5V1I9ZF3I3H9T2A6L4N322、有两个或两个以上委托人的信托为（ ）。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 BCQ3G10W4D6K1U2Q2HD7L3T8V8A8G9P6ZD3B9K8Y7G8K10M323、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是( )。A.为监管人员提供免费的通信工具B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具C.为监管人员报销因现场检查支付的费用D.为监管人员提供现场检查要求的文

12、件【答案】 DCS1P1I4C7X3V3F4HM10P3L1S9E10T8A2ZD1S5F6H1W3V8X324、（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.项目融资D.并购贷款【答案】 BCS1T7Q10B3F6B9U6HL9K8X4Y1G2P4B2ZQ3J4M5K7M10J5J425、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】 DCC10H9C7L10E4V9A1HC5H2I2D8S2E1Z1

13、ZG8T5L7E3I1T5Q426、（2020年真题）（ ）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.担保贷款B.委托贷款C.自营贷款D.特定贷款【答案】 DCH10G9J3F2T5I8F9HL3K8F1L7A9J3X8ZV3B8H8E7V10B2O827、一般来说，关于央行正回购、逆回购的影响，下列表述正确的是( )。A.正回购是收缩流动性，逆回购是释放流动性B.正回购到期央行需要开展相应逆回购C.正回购是释放流动性，逆回购是收缩流动性D.逆回购到期释放流动性，正回购到期收缩流动性【答案】 ACA7A3O9K3J9P6L1HD10Z8X9A2S2K1I10

14、ZH6W5X4H10I1H10A728、根据信托公司管理办法，信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（ ）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】 BCX3X7A1K2D1O9J8HK2U10F4Q10D8Q1P7ZA6U2G6A2E3S6X129、银行业金融机构要按照（ ）的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。A.自主决策、独立审批B.审贷分离、授信审批C.审贷分离、分级审批D.审贷分离、决策审批【答案】 CCA9S3R4E7R7Z6R7HH9S2Q7Q2E8L8F1ZK6Y10D2Q7F9L6F930、2015

15、年9月，中国银监会出台了商业银行流动性管理办法(试行)，要求商业银行能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少( )天的流动性需求。A.20B.30C.40D.50【答案】 BCW3J10Y10Z9N5G8K4HD1P9S7I4D5K10Q10ZR3K7Z5A4I1T9E731、以下不属于中国银监会对合格外审机构的评估因素的是（）。A.在形式上和实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】 BCD2K7Z1S

16、6H10U2O3HN6P6F5M7L7D2Y2ZC9S3X8B5B10M2H732、以下不属于中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格的基本要求的是（）。A.胜任能力B.专业水平C.从业经验D.道德准则【答案】 ACN8T8H6M3I10Y6F3HA9R9K1Y2K7Q10J9ZE5Z2N6W5Y7B3R633、内部控制的“第一道防线”是( )。A.监事会B.内部管理职能部门C.内部审计部门D.业务部门【答案】 DCI7Z5J1Z10G4I5N7HN9R10H8B3P8T4O4ZA5X1M6R8U1I5G734、内部审计最传统和最主要的工作方式是( )。A.非现场审计B.现场审计C.现场走

17、访D.自行查核【答案】 BCR6C4W7J7Z3C4V4HQ4H8J9M7R9S2Q9ZD6R10K8Q9Y1W7L1035、商业银行稳健薪酬监管指引要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A.30%B.35%C.40%D.45%【答案】 BCV6N2G5A6J9Q5V4HH5J2S2V10V2Q9U9ZX10W1G3N5E6W1H336、（ ）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。A.商业银行董事会B.商业银行监事会C.商业银行理事会D.商业银行员工会【答案】 ACG7

18、K2F6N9Z2M2U10HS10A9O1N7E8T6G9ZQ8Z1I10W1P5J4O437、境内中资商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件不包括( )。A.主要审慎监管指标符合监管要求B.最近5年无严重违法违规行为C.内部制度、风险管理和问责机制健全有效D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员【答案】 BCT7T3H9Z7E8M9J9HW8A6S7A5U3C10L2ZL4X4B8X4T1T4H338、下列不属于直接融资工具的是（）。A.政府发行的国库券B.企业债券C.大额可转让定期存单D.公司股票【答案】 CCN9A4I8I2X5T1Z2HV3T9F1J8P1K6

19、H2ZP1W10U9E10J8C5Z639、狭义的票据市场仅指( )。A.交易性商业票据的交易市场B.融资性商业票据的交易市场C.投资性商业票据的交易市场D.政策性商业票据的交易市场【答案】 ACQ2V9V9O10Q3I8Z3HI9C1T3G4W2O2K8ZA5C8I10B7I6Y10F440、下列信贷资产不能作为基础资产的证券化的是（ ）。A.住房抵押贷款B.信用卡账款C.汽车贷款D.流动资金贷款【答案】 DCR3S10P5A8E7D5C2HF8C5K8W4D4I6F8ZE5M5B7B2B6N6J941、商业银行对贷款进行分类时，要评估借款人的还款能力，其评估内容不包括借款人的（ ）。A.影

20、响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务状况【答案】 CCL10T6L7C6U2K9W8HG5R5S1Y7G1F4R1ZG10B3D10P8Z4Z10V842、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生的科技能力丧失，业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的风险包括( )。A.市场、操作、国别B.信用、战略、流动性C.法律、信用、市场D.战略、声誉、合规【答案】 DCK6B6J6N6Y8T4N5HK2S8M5F5M10B4O9ZR2C5B4H9D9L10B143、下列关于商业银行开办并购贷款条件的表述中，错误的是（ ）

21、。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70B.并购贷款期限一般不超过7年C.资本充足率不低于10D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】 ACI6N6Y3E3K10L5P2HI4L4X6Q5G8R8X2ZM8K9U2X6T5D2Z744、治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（ ）。A.提高利率B.减少赋税C.减少财政支出D.减少基础货币投放【答案】 CCG7P8N4O6D6R9E7HZ5D8Y3X5W6W9L6ZF9P2O7U2N4A7I1045、下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是( )。A.发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70B.发放商用车贷款的

22、金额不得超过借款人所购汽车价格的80C.发放二手车贷款的贷款期限一般为12年D.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50【答案】 DCY2E8S8I8Y3Y7H2HN8H3H7R9R1Q1D7ZQ10T5D2P2W10L1X846、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.基层B.高层C.员工D.董事会【答案】 BCF4N3S9T6J9W1S10HT3N2W6E9X3E1U7ZZ5Q5X2S8H8M7W447、对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）年。A.

23、1B.2C.3D.4【答案】 BCR9O9A8K6J7D3I6HX2A9C1U2G5P10F6ZH1D6P7E5J4U5A448、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户是（）。A.存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】 BCM8U5J1J10U7T1F4HC1H8U6E5S8D5J9ZM6L6B1X3U2B4V849、列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（）。A.组织开展业务竞技活动B.组织开展银行业国际交流与合作C.建立会员间信息沟通机制D.提高社会公众的金融意识和风险意识【答案】 DCB10Q5N1W5M10W9T7HF1S8U2T3D9K5J8Z

24、D5O10B4I10D5N2Q650、（2017年真题）存款业务属于商业银行的（ ）。A.中间业务B.资产业务C.负债业务D.其他业务【答案】 CCZ3J7I2C9D8S9Q7HV5O3J6E8T10M7G10ZP10N3W6K3Z9T2A751、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。A.风险补偿B.风险转移C.风险规避D.风险对冲【答案】 ACZ7V4K4Y9W1C2V3HQ9V5O10I4W9X8O6ZT5M9L9Q3V5C4G352、（）至今已经经历了古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计三个发展

25、阶段。A.国家审计B.独立审计C.内部审计D.社会审计【答案】 CCI5N6K8F2Q2E8Z8HE3M2E5R4J8J6R5ZL3X9H5X8K3I2O953、银行建立的内部审计管理体系应当（），审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。A.客观公正B.独立客观C.独立垂直D.层级分明【答案】 CCB1H7N10A5E1F10D2HZ10T2P9B9W5J2D6ZR1K2U7C2I2H5P754、根据商业银行资本管理办法(试行)，核心一级资本充足率不得低于( )。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCR10I9Z6E8Q5E3Q10HQ9E5A3C9P4I3U4ZF7Q3

26、O1X10B3Q2B555、（2019年真题）金融债券是（ ）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构【答案】 BCI6A4M4R1P2G7B6HX9E8P6Q2X7U3R4ZT1L1J7Q3O10L2S256、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是( )。A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额B.违约损失率是针对交易项目各笔贷款而言的C.违约损失率决定了贷款回收的期限D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】 CCL8O4V7F7M5D9K10HV4Z6M5A7M1I9W3ZJ5U3Z3Y7I7G8H1057、中央银行

27、的公开市场业务是实现（ ）目标的一种政策措施。A.绿色政策B.福利政策C.财政政策D.货币政策【答案】 DCK10S1I1X2E8D4G5HV3J2S9N2K3W3J1ZT10E4X3V9C2F9W358、商业银行的核心一级资本充足率不得低于( )。A.3B.5C.6D.8【答案】 BCW7T3E10Y8P7C1K4HI10O7B8E3P6V10C2ZA1U4W2S5O8L3B659、下列关于设立外资银行及其分支机构的说法，正确的是( )。A.中外合资银行的注册资本最低限额为15亿元人民币或者等值的自由兑换货币B.注册资本应当是实缴资本C.外商独资银行在中国境内设立的分行，应当由其分行无偿拨给

28、自由兑换货币的营运资金D.中外合资银行拨给各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的80【答案】 BCH10M2D2L1Q1P9E1HN2R2N4V8E10W10Z6ZK5Q7V8V4N3A6T160、下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是( )。A.通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉B.通过客户服务中心受理消费者投诉C.通过新闻媒体、网络以及金硅监管机构等转办消费者投诉D.不可以通过信访以及政府有关部门、人大、致协部门进行消费者投诉【答案】 DCQ3E4K1E5R5X3J2HH9H4O6P5I4C7Q10ZQ9I3P10H9T6G5X461、( )是指银行凭出口

29、商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。A.信用证B.进口押汇C.出口押汇D.福费廷【答案】 CCF9Z3G9S1A10X3T6HA5I1M6A8I3I7I6ZY3Z10T9D5T9I10L562、当前我国普惠金融的重点服务对象不包括( )。A.小微企业B.国有企业C.城镇低收入人群D.贫困人群【答案】 BCS1D5B4R6G5C2F2HN10O1O10H8Q9X2F3ZJ9S7V3D1O1B1C763、（2017年真题）关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是（ ）。A.银行是理财业务风险的主要承担者B.银行理财业务是“轻资本”业务C

30、.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金【答案】 ACI2D8V2R6N4R3V8HI5Y5E2Z4X3R1G1ZU4C7Z6T6P4V7B564、( )应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层【答案】 DCQ10B5H10B10O5I10F2HD9I5B3R9K2G2T4ZI9B6G9H1J7G3C265、商业银行需要重组的贷款应至少归为（ ）。A.可疑类B.次级类C.关注类D.损失类【答案】 BCX9I10T5Y3D10S5E9HT7M8X8D5C5B9U5ZD5X

31、3Q1Y10Z8J2C766、以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（ ）A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B.部分营业场所系统故障造成客户损失C.柜员错误收取外币汇款手续费D.客户提前赎回定期产品造成银行流动资金不足【答案】 DCD5E9C1S1W1P10V4HP3P3I1B7D4M1U8ZD5J6U7H8M5C3Z967、商业银行应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。这是金融创新原则中( )的体现。A.“认识你的客户”B.“认识你的风险”C.“把握你的客户”D.“维护你的客户”

32、【答案】 ACR6S6W3L7M7A10C10HW5D3D1M9W8O3P8ZT9R7R3E7M3I1U1068、境内中资商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件不包括( )。A.主要审慎监管指标符合监管要求B.最近5年无严重违法违规行为C.内部制度、风险管理和问责机制健全有效D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员【答案】 BCA9D6W8B7D8Y2A1HB2W3J8Z3A5Y9X9ZE9U5D7M5I7U8M269、（2017年真题）政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，下列支出中，属于转移性支出的是（ ）。A.政府投资B.商品、劳务购买C.福利支出D.发行国

33、债【答案】 CCA8D9Q1L8D9G10O1HZ10Q1Y1K10I10Q3H10ZH3K2X10T7A4N2J270、（2019年真题）金融债券是（ ）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构【答案】 BCP3O6E3K10Y7V10H3HB6D8A7S10J6M7F7ZW7O7N2U1Q2U3Z871、特定目的载体同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查按照( )的原则，准确计量风险并计提相应资本与拨备。A.投资人利益优先B.实质重于形式C.风险自担D.诚实信用【答案】 BCQ8E3R4F1Z5N6L4HG2X10Y6O6X3M

34、5H4ZW7A9D4V10I9N4Z672、( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险评估B.合规风险识别C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 BCM3A10X10K5W3R7H8HD8S8M2G10U7Q9N3ZH7V3B1J10I9R8V873、关于合规文化的特点，以下说法错误的是（ ）。A.合规文化是银行的自身需求B.合规文化体现了价值取向C.合规文化必须通过制度传达D.合规风险报告是合规文化的核心【答案】 DCU8N4D10T

35、10I2P7Z9HT3D2S2Q8O9T7S4ZD10X10F10S8G8V6D774、（2020年真题）根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCI1G9X9D

36、7T8I6H6HH9Q6R9U8U4F2G8ZK3H1G1U3S10B3O775、根据金融企业呆账核销管理办法(2013年修订版)，金融企业应在每个会计年度终了后( )个月内向同级财政部门报送上年度呆账核销情况，包括核销金额、分项目核销情况等。A.3B.2C.1D.4【答案】 CCA5C7Q1Z8I7E3T6HL8D10O10C2N10C8K9ZT10R2N9X4O5B6I276、（2020年真题）以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（ ）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网

37、点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 BCY4O1J1A8C5R2F6HU6J8U8O3V6T8Z4ZT5B5S8D6P3X4G177、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（）。A.存款准备金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.再贴现准备金【答案】 CCR10T6Z1T3U1Q7V8HF10G7V7S10L3D8F5ZV10N8O1Q10M8J9F878、下列关于货币层次的表述中，不正确的是( )

38、。A.M0被称为狭义货币B.M1是现实购买力C.M2被称为广义货币D.M2与M1之差为潜在购买力【答案】 ACU4K6R10V7H3O6W6HT2Y3C7W1L5G9T8ZF6O3R10V8S5C1W179、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是( )。A.资产证券化B.发行新股C.定向增发D.众筹【答案】 ACJ5U5Q2L6S3O7D8HD3C4P9E9J10N9M10ZZ4R3S4L4F3A6C380、金融市场分为现货市场与期货市场是按( )来划分的。A.交易的阶段B.交易场所C.金融交易合约性

39、质D.市场功能【答案】 CCM10R3E9H9G4C6Z10HB9K9Q6T10M1G4X2ZR10K4I8J9H9P9F181、银行经营管理的前提是( )。A.爱岗敬业B.依法合规C.诚实守信D.客户至上【答案】 BCQ10J4S2Z9Z9D3K1HU9O9Y10Z10M7M3F7ZL4S8O9G3P8Y5J782、合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，（）地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.及时、全面、完整B.真实、准确、完整C.真实、及时、全面D.及时、全面、准确【答案】 ACM3L5K2D7B6E8S2HG3G

40、9I3Q4P10R5U4ZD1Y5P9C6W6F8D483、（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险补偿B.风险规避C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACO10U4W5S6S10L7N3HY5A8X10Z2R6N10A2ZV2O2P7I8B2P2V584、以下关于内部牵制阶段，说法错误的是（ ）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之

41、一【答案】 ACI5U8S8X7Q6O3M1HE9Y1C7E9B5Q3P1ZQ9R2V5M3Z1F10H785、金融租赁业于20世纪50年代起源于（ ），在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。A.美国B.英国C.德国D.中国【答案】 ACI2L7F6U10I6N7V2HG1K7S5V9V4Y3D7ZH7Y2T7M7V2T7J386、（2021年真题）（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCW5L6G3M5C1S10S7HZ3T1M9J6H10B5K

42、6ZC4H7C10J9Z7N9A887、A是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（）。A.经销商D欲采购一批新车，合同价格5000万元，A为其发放了1年期、3500万元贷款B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格20万元，A为其发放了3年期、17万元贷款C.消费者C购买了一辆二手新能源汽车，总价10万元，A为其提供2年期6万元贷款D.消费者B购买了一辆新能源汽车，总价20万元，A为其提供了5年期、17万元贷款【答案】 BCI5E6U3J8H6U10H3HG1F5D10O5V9K9V4ZX4Q6D4J5Y2Z7Y188、资产证券化是汽车金融公司的（）。A.资产业务

43、B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】 BCU9V10U10M5P4K6T9HL4S10P8M4A1S4J5ZR3I5P3W1G2V7N689、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。A.美国B.英国C.德国D.日本【答案】 ACV1S8K4Y8K9U1M6HV2S5P6T6T5U2S5ZR7D7E1A3I8F9J790、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用( )核定。A.人民币B.美元C.英镑D.欧元【答案】 BCH8M10X4N4J8V1A6HM1H2L10S5R1A7K7ZJ2S5C5C8P2F9M591、商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年（）报送中

44、国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构A.4月30日B.4月15日C.6月15日D.1月30日【答案】 ACX8O4A1Q10P2P4G7HP7U5M7S4G3C3A8ZD6D8F9U5X8O7G692、 ( )是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A.非重组型非金业务模式B.重组型非金业务模式C.非重组型现金业务模式D.重组型现金业务模式【答案】 BCX6Y8V8V7F

45、10E9P8HE1O10F2C3D10G5U8ZQ5X10W4E6F8L1I193、下列哪项不是绩效考评的原则（ ）。A.银行应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标B.绩效考评应当体现监管要求，促进合规经营和有序竞争，培养合规文化，维护良好市场秩序C.绩效考评应当以经营计划为导向，以发展战略为目标，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执行既定发展战略，实现差异化发展、内涵式发展、均衡性发展，提高服务实体经济的能力D.银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评【答案】 CCF8X7S8P4H5O6R6HN6U2T8X9D8P10G8ZY5H8T3I3K9P7R594、一般来说，金融工具的流动性