2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分预测300题带答案解析(福建省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是（）。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较低D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 CCY3C8X4D7Z7T9T5HD8B8F8V1H1Z1D3ZJ10K2V8E4N9J1Z62、()方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的操作风险报告中反映。A.原始损失数据B.诱因及对策C.关键风险指标D.资本金水平【答案】 ACT10T9T1T8Z9W6J5HK6I10I6D7D2C7A5ZK8T5R7N4J7L5A33、（2019年真题）（ ）是指

2、商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 DCT1A9R4B1O9O7I5HN7S8U1R3K5B2K6ZB3W5I8X10O10T7E34、商业银行资本管理办法（试行）对国内系统重要性银行的附加资本要求是（）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】 ACI1A3U4X3G9C4J8HM4T7G9M4J6B1R1ZF1W1R7Q8J1N7K75、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）严格的程序。A.违约风险模型和模型独立控制B.技术风险模型和模型独立预测C

3、.系统风险模型和模型独立操作D.操作风险模型和模型独立验证【答案】 DCT7G7V3Y6N7D10I9HH10H5R5S7O9D3O8ZV3H10Z4Y1Y6T8V26、不良贷款转让(打包出售)是指银行对( )户项(“户”指独立企业法人，“项”指抵债资产)以上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。A.1B.3C.5D.10【答案】 DCD2T3Q3U1G10V5H2HI8P4B10I4R1W9G9ZG2K4P2H3Q7J8L107、我国反洗钱监管体制的总体特点为( )。A.一部门主管、多部门配合B.两部门主管、多部门配合C

4、.多部门主管、多部门配合D.一部门主管、两部门配合【答案】 ACF7C7D7S6E2R2H6HC6Y3E9W2I9M6C5ZW8F10O10G4D3T8E38、某公司2014年销售收入为l亿元，销售成本为8000万元。2014年期初存货为450万元，2014年期末存货为550万元，则该公司2014年存货周转天数为()天。A.13B.15C.19.8D.22.5【答案】 DCP8B5K3X4U9L2H8HC5W7U7Z3O3E10N1ZD1J7N1A5K4Y5C89、声誉风险管理的具体做法不包括（）。A.强化声誉风险管理培训B.确保实现承诺C.确保及时处理投诉和批评D.杜绝一切风险投资【答案】

5、DCE8F1D3X7W3Q6I3HQ7F5G7N8Y10G5A7ZU1O7S6N4N5K2U410、（2018年真题）下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是（ ）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCP4S2W7T2W10C6U3HZ9I9G7P2D10K2A1ZC6Q6B4E10W6Y10P1011、（ ）属于商业银行所面临的市场风险。A.信用风险B.商品风险C.操作风险

6、D.流动性风险【答案】 BCP7C8Y3T2H6R8L5HC6D2I2A8N2K3V9ZV3D1E8E2A5R4M212、作为外资银行流动性监管指标，外国银行分行外汇业务营运资金的()应以6个月以上（含6个月）的外币定期存款作为外汇生息资产。A.15%B.30%C.50%D.60%【答案】 BCV2Z2T8A3S9Z3N7HM6I9Y2Q3Y3Z8S7ZD10A10V3Q4H2B2D713、可能影响商业银行声誉的不利事件不包括（ ）。A.流动性恶化B.出现重大操作失误C.国家监管政策变化D.由于市场利率波动导致投资头寸价值恶化【答案】 CCG2B10Q1W7J3B1N5HL3M3A2Q4Z2L

7、9D5ZS5N3R8U3T7M1I414、交通事故、火灾事故自发生之日起（ ）日内，事故造成的伤亡人数发生变化的，应当及时补报。A.20B.30C.14D.7【答案】 DCR10N4F3Y7W8F9E7HO1E9F10O9Z8N7O4ZW5T6V8C3H4H10B815、商业银行的风险管理策略不包括（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险集中D.风险补偿【答案】 CCN5G1M10E7H8F7I10HJ7D7Q4Z2F8L9M10ZF2Y4W4U1B2B7J416、下列土地变更登记需要报经人民政府审批的有（）。A.国家授权经营国有土地使用权设定登记B.土地使用权出租设定登记C.土地使用权出租权

8、的变更登记D.划拨国有土地使用权变更登记E.集体土地使用权抵押权的设定登记【答案】 ACD6B7X5E4R5L4J8HI1W8Q6D7B6H2J3ZW5W3Y10O3O9U2X817、下列()不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法。A.全面的风险管理范围B.区域的风险管理体系C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 BCS2U10P10S1W5S4R3HF9G9X2Q3D8P1I6ZM6U1A3W4A10R10F618、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述正确的是()。A.置信水平采用99的单尾置信区间B.持有期为15个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少

9、为半年D.至少每6个月更新一次数据【答案】 ACR6Y10I6O8L10I6L3HB2L10S4V2Y8K10I4ZT2B5N5C8P2X5E619、(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.风险管理部门【答案】 CCX9Y3H3R2E10C7G9HH3O3T10M5Y7E5W7ZU10X1G7C7S10F4F920、（ ）可以说是概率论与数理统计中最重要的一个分布，同时也是在金融研究中运用最为广泛的一个分布，在金融风险管理中，很多随机变量的概率分布都可以运用他描述或近似描述。A.二项分布B.泊松分布C.均匀分布D.正态分布【

10、答案】 DCY2B7D7O5O4D5J8HB9E9Z3I6H9C2I1ZW6G3G8Y7P10P2K1021、（2018年真题）下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A.优先股及其溢价B.一般风险准备可计入部分C.超额贷款损失准备可计入部分D.资本公积及盈余公积可计入部分【答案】 CCE5O7O3Q1O2T5W8HF1J10M1Y5N7P9H5ZO9M9I7C10J10K5Z622、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 ACN9J2E10W5U1O7F7HX9T2G9E3H3V5M10ZG9M5H5G3W4K3O82

11、3、（2019年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.呈水平状态B.呈垂直状态C.变得平坦D.变得陡峭【答案】 DCG6B6G1R10T7W2G1HU5L8H5U5W5X9K1ZU2X8B3S10M3M10F1024、（2018年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）。A.主权评级B.国别评级C.法人客户评级D.个人客户评级【答案】 BCB6Z5P4U1D4I9F2HB3P8F3J8P5C10F8ZX5C10W4Y6T9Y9W925、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答

12、案】 ACI1Q10P7D6W3A8X7HY4M1D8S2W6I5H8ZN6I9P5P1U1B10Y126、风险管理能力较强的商业银行会将资产更多地投资到（）领域。A.成熟市场B.新兴行业C.低风险产品D.高信用等级的客户【答案】 BCD8H4A1F5L3S2M3HV8Q2S8M6X9W5U9ZE8Q10Y8C9Y5H10S627、风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和()。A.盈利能力B.不良贷款迁徙率C.准备资金充足程度D.资本充足程度【答案】 BCJ8Q8U2D4V3T1M3HY4X3X6H3Y1D4Z6ZS4F4G1N10V4Y6Y828、如果一个资产期初投资l00元，期末收入150元，那

13、么该资产的对数收益率为()。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 DCV7Z3Y9Q7H3C10X5HX4E8W2L9A1G5A3ZM9B6X1R6T4Q8F329、下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（）。A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施【答案】 CCI2K8F7D8Q6W5C8HB10Q7X4C10E10A5T9ZN3L3Q3C6L10M2U630、 在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下不属于财务报表

14、分析的是（）。A.财务报表是否如实提供会计信息B.财务报表是否采用统一的编制基础C.核查存货周转率、流动资产周转率等营运能力比率D.有无随意变更会计处理方法【答案】 CCL1B8M9S4A6U9R6HR9C2A10E6E7M3Q5ZG7D2J1X7B5J3I1031、（2022年7月真题）商业银行运用（）能够对风险损失，风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。A.损失数据收集B.因果分析模型C.风险与控制自我评估D.关键风险指标【答案】 BCG5K3T10H2Z4Z1E5HG6Y10O1O6F5E9G6ZX4J1H9M3F1L7D732、巴塞尔委员会认为，

15、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（ ）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCA4J7N2W6L7H4U8HQ2V4O9S9M3B5V2ZA4K1J4I10U4T8P833、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是（）。A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D.风险管理部门负责建设完善包括风险管理政策

16、制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】 DCG6B10S4H10B2X8D4HK1D7N10B9T5J9X6ZT2C8Y1T8T5D6S434、监控报告是容易引起操作风险的内部流程因素之一。错误监控报告指商业银行监控报告流程不明确、混乱，负责监控报告的部门职责不清晰，相关数据信息不全面、不及时、不准确。造成未履行必要的()或者外部汇报不准确。A.操作规范B.监管职责C.汇报义务D.内部控制【答案】 CCY1B4N10B2W2C5U1HX1X9B1J1Q9Y3W8ZG9W7C3E7P2G8M835、下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是()。A.债券市场交易B.货币

17、市场拆借C.公开市场操作D.股票市场交易【答案】 DCI9V3J1O8P4D6V10HA2B10C9E6V6O8F1ZO3I10S10G6U10Q7Z236、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险（）A.股票价格风险B.折算风险C.交易风险D.信用风险【答案】 ACI3G8G6U10M8O7H6HC7C8O7W3D10X6M7ZM2C8E9U6Q9J10S937、在损失事件收集工作中，()原则是指在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。A.重要性B.及时性C.统一性D.谨慎性【答案】 ACD7A7A7R2K8F4J3HU8K8K6S

18、8G1G2N4ZT5B10N6H9C2P8A438、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类。以下关于交易账户的说法中，错误的是（ ）。A.计入该账户的头寸必须交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险B.银行应对该账户的头寸进行准确估值C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCT4J1S9Q5Z3X1Q8HL3S7D3J4L8H10T8ZB7P6L4A7N5G10I939、下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是( )。A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与

19、空头总额之差D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】 BCH1Q6L5K1K5C6H9HI7H2H6R2Q3U8S1ZB4G6I4V8I7D9U1040、在实践中，金融风险可能造成的损失分类不包括（）。A.意外损失B.非预期损失C.预期损失D.灾难性损失【答案】 ACH7F2A10T3D6W6Y5HI10H7Q4E10Q3R7M5ZQ2I9R2K7Q2Z7H141、 与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.风险识别难度大D.贷后监督难度大【答案】 ACK5I8N2Q10P4H7E6HI2E8A

20、7U5Z10A10Q2ZM2X1X1K8K5A3E242、（?）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.基本指标法B.标准法C.专家判断法D.高级计量法【答案】 CCN3U5P6A10L8X8N10HO3B10R2C3T5Y1O10ZL6W2K10O9D7H5Z1043、假设一家商业银行的外汇敞口头寸为：英镑多头200，美元多头450，日元空头150，法郎空头80，马克空头50。使用短边法计算银行的总敞口头寸为（）。A.70B.280C.350D.650【答案】 DCU4O1S7Y5Q8Y6H6HT8Q5R6J7U1Q3T2ZO5S6P10X1

21、0W8P9L944、在对集团客户进行合并报表时，下列说法不正确的是（ ）。A.合并报表为预测和评价母公司及子公司将来的股利分派提供依据B.合并报表虽以母公司观点编报，但可同时为母公司与子公司的股东服务C.母公司和子公司的债权人对企业的债权要求权通常是针对独立的法律主体，而不是针对经济主体D.合并报表既是集团的反映，也反映了其中每个法律实体的偿债能力，因而能够满足债权人的分析要求【答案】 CCM8B6R9R4Z8J9J8HS1B9M7Z6I8Y2I6ZZ8P1Z8W5Z6I4F445、下列关于风险说法正确的是（）A.操作风险包括法律风险，也包括战略风险和声誉风险B.市场风险由于市场价格（包括金融

22、资产价格和商品价格）波动而导致商业银行表外头寸遭受损失的风险C.与市场风险相比，操作风险的观察数据少，不易获取。在很大程度上由个案因素决定D.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险【答案】 DCZ7L4U6X10I6P7X7HH6Q5J7S2U3H3T1ZH9A4H5U10M10J2C946、从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息的风险数据是（）。A.内部数据B.外部数据C.一手数据D.二手数据【答案】 ACF7M4H3X1F6V9Z6HG7L4K5E2Q7Z6J3ZA5U10X8M4H1Z3G747、我国要求商业银行的核心一级资本充足率不得低于( )。A.6B.7C.5D.8【

23、答案】 CCG4E5U7T3A6B3W6HY6U4Z9H4M9V6R1ZP8I10L3L3B1F5E448、2004年6月，巴塞尔委员会颁布的巴塞尔新资本协议中明确提出，()形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。A.资本构成、内部审计、市场竞争B.资本要求、监督监管、市场竞争C.资本要求、监督检查、市场约束D.资本比例、外部审计、市场约束【答案】 CCZ3V7Q7N10H2N1T8HN4J6Z1W3X9Q3M10ZO6I7E2C5H4Q9O849、假设商业银行当年将l00个客户的信用等级评为BB级，发现有2个客户违约，则违约频率为()。A.0.5B.0.

24、9C.1D.2【答案】 DCN4B9B3R7T10X2L2HE9C6J5F7B8E6Q2ZT8U8N4I1F5S9E550、操作风险关键指标不包括（ ）。A.人员因素风险指标B.内部流程风险指标C.外部流程风险指标D.外部事件风险指标【答案】 CCQ2K7K6W1I4D8B10HJ2U9W10C10B1J5W9ZG4O5K4J3R9D4W451、（2018年真题）商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资金吸收的可能性将（ ）。A.越高；越大；越小B.越高；越大；越大C.越低；越小；越大D.不变

25、；减小；变大【答案】 BCY8V1A2D7O8S5G2HS7S7O3M2B3J10D6ZZ8H8L6U7H6A5K452、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率约为（）。A.12.3B.2.89C.4.38D.6.83【答案】 CC

26、A5K1Z5V4A10N6V8HW5A7E3S3T9H7D8ZV4X6U8S4J5T4O353、我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务C.董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】 CCE2R1W1K9Z1X8Q9HU7O10U2D10K8D2I9ZV7C3U3E5L10U4Z154、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查

27、内容不包括（ ）。A.管理能力和行业地位B.外包服务的集中度C.财务稳健性D.突发事件应对能力【答案】 BCW10N10X6A4F2F1Z3HM10E7L6F1R10K8B6ZW1O3D2K2M10Z7S455、外部审计与信息披露的关系中，除了有利于提高信息披露质量外，还有利于（ ）。 A.提高我国商业银行的竞争能力B.进一步完善信息披露的监控机制C.改进我国商业银行信息披露D.提高审计效率【答案】 CCT7B3V3G2W10O2J4HX3A6H6W1D10Z9Y4ZV9J1G4O9J6D1U856、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.欧式期权定价

28、B.套利定价C.资本资产定价D.投资组合管理【答案】 ACP3Z5V8N8T9G10K9HB1E9R10J10P10G6P2ZF7O1S1S10F5R3W857、下列不是商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。A.风险集中B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 ACI2P2W10N6V9E2R6HY6D2N10S8W10T3G9ZI4I1G6W6B6E5E658、（2018年真题）目前，我国商业银行的资本充足率是以（ ）为基础计算的。A.会计资本B.经济资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCF9V1U4M10O5F3D1HB8J4H9D10U10T5Q2ZK5Z6W7F7J3S9D1

29、59、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCR10J3R9J2S7B5R10HB1R6W4R9L10T7G7ZE3G8O6U7H4V9T1060、在市场风险中尤为重要的风险是()。A.股票风险B.汇率风险C.利率风险D.商品风险【答案】 CCR4O3Y8C5L9Y8A10HS1Z4J10R3D9H3W6ZU10A8U10W9E4W1D461、下列属于客户风险的财务指标是（ ）。A.流动比率B.公司治理结构C.资金实力D.市场竞争环境【答案

30、】 ACL7R1C6C8G7L9A1HW4Y6O2N3Q8H6Q4ZH3R10A7Y1I4B4U162、流动性比例可衡量银行( )内流动性资产和流动性负债的匹配情况。A.1个月B.3个月C.6个月D.1年【答案】 ACY1G6Y5S1V2E4T7HD3C3B2I4A2H10K6ZU3N10W6P9J8X8W463、（2018年真题）不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（ ）。A.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】 CCW3B8R9W9U5K10M2HJ10A5U7G9J9O9P6ZF5K6P4Q3Q9O6Y764、（2018年真题

31、）某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险是指（ ）。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 ACX8D1M8G3K1K10Y7HR7O6R7K8Z9T2E6ZO5S10G2Q6S3X5T665、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于()。A.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.企业当期利润是否足够偿还贷款本息C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款【答案】 DCN5T9V2R6H6B10C8HQ10H3C8

32、C2H10P9E10ZI4B9Q1Q9B7V8P266、从类型上划分，风险报告可分为综合报告和专题报告。下列不属于专题报告反映的内容的是( )。A.重大风险事项描述B.风险应对策略及具体措施C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCV2I6D5F4K1E5O7HD3M10F4F4V4F9W8ZT7S4I7S7L9E9W967、伪造、变造多户头支票属于（ ）。A.系统缺陷B.人员因素C.外部欺诈D.内部欺诈【答案】 CCM5O7X6U2B2C1R5HX8M9W5K8E9K4I8ZA9O4Q6O1V8C4V1068、一银行2015年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备

33、充足率为80，则贷款实际计提准备为（ ）。A.1300亿元B.1600亿元C.1800亿元D.1700亿元【答案】 BCT10J7W3R9P3Y9T6HM10B4H1G10Q7V1F2ZJ4A9S10Y8U5G3H969、（2019年真题）监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCS1G10U9Z7N9D4T1HJ2W4F4X9T9A2S5ZZ3E2F4D3E1M7U870、对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲的是()A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.

34、自我对冲D.市场对冲【答案】 DCG5V6H10S6K5L10J8HL1E1V4E1V3S6V1ZT2T6H1V7L8W5O571、关于银行业风险监管的内容，下列表述错误的是（）。A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制B.建立风险评价的指标体系C.监管机构应考虑向银行发布建立统一的公司治理方式并进行积极实践的指引D.建立应对支付危机的处置体系【答案】 CCH7B1T9S1Y7U9N8HI3J1H1J4E6Q8P2ZR10O2K1V8G1H4P972、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A.定量压力测试B.资本规划C.情景选择D.定性压力测试及管理行动【答案】 BCZ1W8M

35、5R10X10K3I6HZ6T1H10D4V7F4R9ZA9E5Y3T8R10B3J873、安全教育的主要内容不包括（ ）。A.安全生产思想教育B.安全知识教育C.安全技能教育D.交通安全【答案】 DCY6V1E10O7L6V10B7HY7W8Z7B4C9E1K2ZI2V10C6O4B1N7A774、贷款重组的第一步是（ ）。A.成本收益分析B.准备重组方案C.与债务人协商D.调整信贷产品【答案】 ACJ1U6F2A1P6M6N6HV3W5V3J4U4T9D9ZE4L6I8F2L8Q3I175、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（ ）。A.商誉B.附属资本C.商业银行对未并表金融机构

36、的资本投资D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【答案】 ACL3X5F1G4S4S3C1HA1O9T7Y7U9R10D2ZL1Z6O3E9U4Z10S276、首席风险官的聘任和解聘由（）负责并及时向公众披露。A.董事会B.监事会C.高层管理层D.风险管理部门【答案】 ACS2I9W8T3K7B7F6HQ8F9K3E4Y5P2X5ZL8Q6Y2S9H1T10V677、下列债券的久期最长的是()。A.一张10年期、零息票债券B.一张10年期、利率为5的息票债券C.一张8年期、零息票债券D.一张8年期、利率为5的息票债券【答案】 ACA6C5S2S6T1U1P10HR6P2Q4Q4R8D10D

37、8ZO8V1Q10X2S9B3D178、(?)作为商业银行的重要无形资产，必须设置严格安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。A.商业银行风险管理流程B.商业银行公司治理C.商业银行内部控制D.商业银行风险管理信息系统【答案】 DCF5S5J6Q9N7L1S2HQ5X3V9N8O1F5J4ZL2D1X6I3C3I2H779、（2019年真题）下列（ ）属于商业银行提高资本充足率的分子对策。A.降低规模B.调整结构C.处置资产D.增加一级资本和二级资本【答案】 DCQ6I10D1F7F2E2K3HO2X1N8J7Y4H10L5ZB6Y8R7X6U1S7Q180、（2018年真题）下列关于理解风

38、险与收益的关系的好处的说法中，错误的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经风险调整的业绩评估C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【答案】 DCM5Z9W8Z3R3X1E3HQ2A10A2L7X1P4N10ZW4V9C10D4G8X2U281、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是（ ）。A.总敞口头寸B.单币种敞口头寸C.外汇敞口头寸D.累计总敞口头寸【答案】 BCV9E6B6F3S6S10O9HG4Q8E6K4V5J7J5ZL3Z6D6Z

39、10T7B3N182、国有土地使用证应由（）核发给划拨国有建设用地使用权人。A.省级土地主管部门B.城镇规划部门C.县级土地主管部门D.土地登记机构【答案】 DCV8O8Z10A7M6R9R5HY7Y1V8F6L2Q7U6ZD9O1R3G6G1K4G1083、下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是()。A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露B.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理C.银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定D.银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度【答案】 ACG6P6Q2M6I9A8L

40、3HP6Y2V3E8B8Q4A5ZP6L1M6V10R8K3Q884、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元。则该笔贷款的经风险调整的收益率(RAROC)为（）。A.5.75%B.6.25%C.5%D.5.5%【答案】 CCJ1I10D8Q2K1A7F6HY10J5F6L5Q5C6A10ZY6Y3E10S7W2A5R1085、下列关于流动性比率/指标的说法，正确的是（ ）。A.流动资产与总资产的比率越低，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的 能力也就越强B.易变负债与总负债的比率衡量

41、了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险【答案】 DCA10A9B8C10L9X10K3HZ4K6Q4S1W4J2G7ZZ6R5Y3Y2P2T9I486、我国商业银行经过几年的管理实践，在资产分类方面已经积累了一定的经验，普遍采取以国际会计准则和我国新的()为基础，按照持有目的将资产分为四类。A.企业会计准则B.商业银行市场风险管理指引C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行压力测试指引【答案】 ACC3G9T10U4A10L4W2HE

42、6S10Z3E8A9W9V4ZO10M8I4J5N7V8Y687、假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.40%，60%B.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】 DCN4T7B1F5R8G9J2HK3R5Z10P5K10W9F9ZY3Z4G2H9V4D3P288、以下关于风险对冲的说法，不正确的是()。A.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况B.风险对冲不能应用于信用风险管理领域C.自我对冲是

43、指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，可以冲销标的资产潜在损失【答案】 BCP4B7O3U7G10F4Y10HH9G6C5M9O8A9Q10ZJ2D6A7M1Y6U7N989、下列风管材质中，不属于金属风管的是（ ）。A.普通钢板B.铝板C.不锈钢板D.玻璃钢【答案】 DCL4N1H8C1O9V2T6HO6P1C8Q7Z7M5K7ZE4Q7G9S9M2W1D290、 ( )是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.客户

44、、产品和业务活动事件D.信息科技系统事件【答案】 BCF1M6K7I5K5R2D2HT2V5Q3G3W1R2K8ZB2C7I6L7V10W8J891、欧式期权定价模型出现在以下哪个阶段()A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCV7F10P4F1B3B10D4HJ10L2E4N4U3O5D6ZK9O3S9A10R9O4J392、按照巴塞尔委员会的分类，以下不属于流动性最差的资产的是()。A.银行的房产B.无法出售的贷款C.银行在子公司的投资D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券【答案】 DCD10K4T5D8V7

45、O6R1HY5T5Z10U10G8W7K7ZM9W3J8D3O4D5L693、在初始土地登记中，公告在（）阶段采用。A.地籍调查B.权属审核C.注册登记D.申请【答案】 BCP1Z10Y2G2V3X1U8HZ6R8C4X3G6W7U7ZW5D2N3K1T9C6C694、（2021年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（ ）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCN7Y6D10M8B10Q3Y1HI7D1O9Y2R2U9J6ZD6R3Z6K6K3E5Y895、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（ ）。 A.维护金融体系的安全和稳定B.保护债权人利益C.维护市场的正常秩序D.维护公众对银行业的信心【答案】 ACL8T9O8A8V2N10W4HX4J3R8P9K1N9A