2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题带精品答案(福建省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（ ）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务 工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20%D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】 CCO9B9X7L9F10F6G5HC3U7U8B1Q8G2B6ZU9K9X3C4D3B4Q72、下列属于市场风险报告补充信息的是（）。A.模型局限性B.模型运行结果C.情景分析结果D.重要的

2、模型假设和参数【答案】 CCY6F8D10X8D2F4L6HM2Y1W9Q3B4M2B7ZX8T9J1M5I6F6O23、（2020年真题）下列不属于风险限额管理的相关环节的是（ ）。A.超限额处理B.风险限额监测C.风险限额对冲D.风险限额设定【答案】 CCA5F3V2M2B7U10S10HJ8B8Y4U3R1V8N10ZW2B9S2X5V4K5X64、 当商业银行遭遇大量存款客户的挤提行为时，会面临严重的（ ）。A.国家风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCX7S5D1D8O7H2U8HE10Q6I2D6H4K7U5ZW8W8R8A2T2R1N75、（2020年真题）根据

3、商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括（ ）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备【答案】 DCG3L3W10E9K1Y8N5HM8E2R2Q8M7P2O2ZT8B4G4Q5A8C3S66、内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵（质）押品共同担保时，需要将风险 暴露进行拆分。拆分按（ ）以及其他抵(质）押品的顺序进行。A.金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产B.金融质押品、商用房地产和居住用房地产、应收账款C.应收账款、金融质押品、商用房地产和居住用房地产D.商用房地产和居住用房地产、应收账款、金融质押品【答案】 ACG5L9H1M7Q10F7V2HA10

4、F4B10N9Y1M2Z5ZU1S8F1X5O6W3E107、关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（ ）。A.在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异B.使银行追求财务利润和发展速度C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】 BCE9J2H3B7H8Q8K9HG10O1Z1Z8B4E4N6ZR1V2Z10E9B6L1U68、( )是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACD4J4Q

5、10L4B3B10I2HV6J7X2B10G5A1A1ZP1F3D5P10B10I9U39、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是()。A.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任B.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件C.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年D.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责【答案】 BCL4G9L2V9W7I1B4HG5P4M9X2L7K8D4ZK5J6S4B5O3K2E810、（2018年真题）商业银行在风险识别确定

6、风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程指的是新产品（业务）的（ ）。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 BCC4U4B6H4J8A5B4HE8H6Z4F6L5O10E9ZO1N7R8L9F8T3C111、用来衡量汇率变动对银行当期收益的影响的是( )。A.久期分析B.敏感性分析C.缺口分析D.外汇敞口分析【答案】 DCG10S5J7C10F1D6H8HA1E6C10H7S8U8U7ZK1H5D5I4Y8K9M712、 在商业银行的负债流动性需求管理中，商业银行可将特定时段内的存款分为三类，下列选项不属于这三类的是()。A.

7、敏感负债B.附属资本C.脆弱资金D.核心存款【答案】 BCT9C5X10Y6K6D10U5HX3T7L7X10Y10W8T2ZY8L4U3N6T10M1S913、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 A

8、CP4H8T4E7U6C1H2HB1N8F2F7D1G9U10ZA4J9P3G1H9F9G314、下列不属于代理业务操作风险的成因的是（）。A.监督管理滞后B.经营层次过低C.内部控制薄弱D.业务管理分散【答案】 BCF2K5P9C9G8K2R7HL6V2P7H7U6Z1T10ZB7O5J6B5I10C9W1015、下列关于利率互换的说法，正确的是()。A.利率互换涉及本金的交换和利息支付方式的交换B.利率互换涉及本金的交换，不涉及利息支付方式的交换C.利率互换不涉及本金的交换，涉及利息支付方式的交换D.利率互换不涉及本金的交换，也不涉及利息支付方式的交换【答案】 CCM4S4U7M8S6S4

9、Q5HR8H1D3F3P8L10L5ZM10A5Y2O2U3D10T116、百分比收益率的数学公式为()。A.百分比收益率(R)=(P1+D-P0)P0100B.百分比收益率(R)=(P1-D-P0)P0100C.百分比收益率(R)=(P1+D+P0)P0100D.百分比收益率(R)=(P1-D+P0)P0100【答案】 ACO4N9P10M9D1G7C1HU1U4K1X9R7X3K4ZG2H1Y6J5S8I5G917、外币超额备付金率计算公式中外汇各项存款不包括()。A.外币活期存款B.外汇储备存款C.应解保证金D.外币定期存款【答案】 BCD1Y10Z5A6Z7U9Q2HR3K3I4A9Q

10、3P8S3ZW8N7O8U9O10H6O1018、先进的风险管理理念不包括（）。A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展【答案】 ACG7O3W6V5C8E5O5HX9Z2W5Q3S9Q10L3ZJ5E2K2I10U7P2Q919、以下不是各国政府及监管机构加强并深化银行监管原因的是()。A.银行业为各行业广泛提供金融服务B.银行业属于完全垄断行业C.银行普

11、遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动D.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系【答案】 BCO10T4F6F6E2Y2I1HE1V8Q6W3H9J8Z2ZA3Y10Z8V9B6U8C420、随着土地市场的不断规范和土地登记代理市场的日趋发育，土地登记代理业务接受委托的来源中，（）将是未来发展的主要途径。A.被动接受B.主动争取C.强制得到D.自我申请【答案】 BCU8L9P1N7Q10J7S5HA9W3Y8B10F2J5R5ZM6J10X4M7A7A2D521、下列关于流动性比率指标的说法，错误的是(?)。A.传统观念认为贷款是商业银行的盈利资产中流动性最差的资产B.易变负债与总

12、资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.大额负债依赖度不仅适合用来衡量中小商业银行的流动性风险，也适合用来衡量大型的，特别是跨国商业银行的流动性风险D.流动性资产与总资产的比率越高表明商业银行存储的流动性越高【答案】 CCJ7J4B3S5Q1D6L10HV5Y10T10T2I6W6T9ZQ4S6Y5Z8W5Z5V522、在商业银行风险管理理论的管理模式中，不包括( )。A.负债风险管理模式B.资产风险管理模式C.内部管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCQ7M4N7X9N3N4B9HJ8G4V2P4W2T10L2ZX7N8J4W8W5K6V623、信贷资产准备充足率

13、等于()。A.授信资产实际计提准备应提准备100B.应提准备授信资产实际计提准备100C.授信资产实际计提准备应提准备l00D.非信贷资产实际计提准备非信贷预计损失100【答案】 ACU5L7Q2E2O9I8O4HS7Q5Y9L8V3V2L5ZS9P3D10S8G5E7W624、银行资产的应急变现价格FP与市场均衡价格EP的关系是（ ）A.FP高于EPB.FP低于EPC.FP等于EPD.无特定关系【答案】 BCL4E7T1E3F3E6T5HC10Y8M2P6L7G6O9ZI5J2V9P10Y5K4Q725、施工作业进度计划是对单位工程进度计划目标分解后的计划，可按（ ）为单元进行编制。A.单位

14、工程B.分项工程或工序C.主项工程D.分部工程【答案】 BCE3D8S6Y1Y7N9B8HA1N3P1G1Q10P8V4ZO4R9Q5C10H4J4C226、货币互换交易与利率互换交易的区别是(?)。A.货币互换和利率互换都涉及利息支付和本金的交换B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率C.货币互换需要在期初和期末交换本金D.货币互换只需要在期末交换本金【答案】 CCZ6A1U9V10N9W10W5HT1B5B3J9M7T7S3ZZ10F6K8H6T2A3J627、( )是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。A.资产流动性

15、B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 ACS10U10A5M6N4Q4A7HY5S9D2M6Q9B2H8ZI3B6U4D5E1Y1G428、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（）。A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】 CCC3W1B9C3J5K2J9HL6O1L4F1O6H5B8ZM2T5Z10S7D9E6G629、 以下不是信息披露的主要形式的是()。A.招股说明书B.持股人名单C.上市公告书D.定期报

16、告【答案】 BCO4Z1R9R9B5S3M1HY9U5N3V5M4S9R6ZR10I1L6M10Q7E3G630、关于重新定价的不对称性，下列说法正确的是()。A.收益率曲线发生非平行移动时，对银行的收益或内在经济价值不会产生不利影响B.收益率曲线的形态发生变化时，对银行的收益或内在经济价值产生不利影响C.收益率曲线发生平行移动时，对银行的收益或内在经济价值产生不利影响D.收益率曲线的斜率发生变化时，对银行的收益或内在经济价值不会产生不利影响【答案】 BCV1N9D4A4T9R9S10HU3Z8P4Y3O7V4I1ZU9L8C10V3C10K8Q1031、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指

17、标的是()。A.资本充足率B.每股收益增长率C.收益波动率D.经风险调整后收益【答案】 ACS10L2P2I5O2Z2R6HN7Z5Q9I8S8H9D8ZY9J7K10I4P2E2V932、 脱离土地登记代理工作岗位连续（）年以上的土地登记代理人应被注销登记。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCJ4R6T8B4E3Z7E2HW6N7J2S4N1S8A1ZZ8K7W5E8W7Y7I933、下列关于国家风险的说法，正确的是（ ）。A.国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失D.国家风险通

18、常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出债务人的控制范围【答案】 ACF6Y4X8E9Q6P1S9HL1M9K7N2D4D4Y8ZO3L6Q8E6V3W10M234、当久期缺口为()时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也随之增强。A.正值B.负值C.零D.无法判断【答案】 BCS2K5D1R2V6B8O7HO10Q3L6F5H6T2C2ZY2R8C8L6J10J5T235、进行资本充足率压力测试，压力情景应充分体现银行的（）的特征。A.经营和收益B.风险和流动C.收益和期限D.经营和风险【答案】 DCJ4N6S9A2A1Q9F9HO3T9Z1Z8P4Z6C7ZN1Q

19、1K9Y7M5U7T536、传统上，危机管理主要采用（）的对抗战略推卸责任。A.化敌为友B.辩护或否认C.化整为零D.协商或否认【答案】 BCJ5L1F6H3S3M1I5HV9L2S9S4O6C10C5ZI1Q7P1S8K4B10B237、下列()不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法。A.全面的风险管理范围B.区域的风险管理体系C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 BCF7E8N5F9X4T6D8HS2A4D8V10L10S5L8ZU9J5V5D7P4K2F938、（2019年真题）国别风险限额应当经董事会或其授权委员会批准，并传达到相关部门和人员，至少（ ）监测国

20、别风险限额遵守情况。A.每月B.每季度C.每年D.每天【答案】 ACZ5T9S4B8X7C5L8HI4I5O6V3Z5V7X4ZN1M2M8F10D6O2E539、在银行监管实践中，()监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.盈利能力B.资本收益率C.资本充足率D.资产收益率【答案】 CCD1L1P5E9P3C2Z3HQ5S7E3X7P2N10Q10ZV1O9S6M6H1H6M840、下列关于交易账户的说法中，正确的是( )。A.为交易目的而持有的头寸是衍生工具头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.银行应当对

21、交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D.银行账户记录的是银行为了交易或对冲交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 CCR3T8N9U5E10M8Q7HR5H7G3C8L1A8B5ZT6M4N7S5O9S3D641、 根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于（）。A.操作风险B.战略风险C.国别风险D.信用风险【答案】 CCZ2P1N9F9H5J5J6HR10K10I2E9D5G2Q4ZA3D2J7L1Y9U7V242、操作风险资本计量的标准法中，公司金融、支付和清算、交易和销售以及其他业务条线的操作风险资本系数为（ ）。A.15B.18

22、C.19D.21【答案】 BCF9C1E4F2K3E6Z2HV4K2C6N2F4U5J10ZA2Y8U7H10I1V3O243、（2021年真题）根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（ ）。A.10.5%B.8%C.11%D.11.5%【答案】 DCS7N7H6W5U7U3Z4HL2B10M8C2W6A9P4ZC10Y5E6T2O4F1B144、（2018年真题）商业银行的（ ）负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。A.高级管理层B.风险管理委员会C.董事会D.外包管理团队【答案】 CCW6M4M2H6I3J6Y4HK9U1M8V2Z2B3A9

23、ZO4W7Q4P5P2U7F945、（2018年真题）有关集团客户的信用风险，下列说法中错误的是（ ）。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较高D.风险监控难度较小【答案】 DCT8N9L6G3P9F4W2HN9K2P1Z2P9Y7Z6ZF4M5A9W8U10P8R346、土地总登记是指在一定时间内，对辖区（）或者特定区域内土地进行的全面登记。A.特定面积土地B.全部土地C.每宗土地D.城市用地【答案】 BCV6C2T1T1W2D6G9HU7V8E1R5S1X6J2ZO8V1O8V6I3J3O147、商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺相关事项，不包括（ ）。A.不

24、定期通报外包活动的有关事项B.及时通报外包活动的突发性事件C.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查D.保障客户信息的安全性【答案】 ACC10T4J5E6B8X9Z9HM9F5W2E4Z2V3A2ZU2Q6Y1B3K6R5X548、下列选项中，属于银行机构市场准人应该遵循的原则的是()。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACS8B6B4H8R10W6E4HZ10R3J9A6Z2S5R7ZE2K9Q8L3N9W6U849、 20世纪60年代，商业银行的风险管理进入（）。A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段【答案】 DCE

25、8Q9Y4B4H7U5V3HL8V9O6G10Y4Z4I1ZF9G6X8J7X10U6S950、（ ）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。A.融合阶段B.离析阶段C.放置阶段D.转移阶段【答案】 CCF2W9S2F7D7G5F2HM4H4N8E1V4Y3Q7ZA8B3O1F9Y10J9U251、（2020年真题）商业银行的非预期损失由（ ）来弥补或应付。A.购买保险B.计提损失准备金C.计提资本金D.冲减经营利润【答案】 CCT8T1B2K6K2V2Y6HZ9O4Y4I5

26、M10E7Z7ZU8H10C8F8K7I8K252、头寸拆分看待产品的角度是()。A.历史成本B.重置成本C.现金流D.可变现净值【答案】 CCP7S9V4V4M4Q2N2HQ7J5W9K9K5U6W10ZE9O1E1J9C4U5L1053、有效的战略风险管理流程不与商业银行（?）紧密联系。A.长期战略B.短期策略C.风险管理措施D.可利用资源紧【答案】 BCE1M5L7E9Y3X5F10HN4Q3G5L4A3F9M2ZH5I8X2Q1U1I9G254、我国要求商业银行的核心一级资本充足率不得低于( )。A.6B.7C.5D.8【答案】 CCG2U3D2F7G2E6L8HH5K3P5O10B7

27、I4G5ZV5H8Z2O2W6C4R255、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值()。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCF10U1N2D6K1Z5M7HL9D6Y7K6I3L3W2ZG8J5K5O9P1S2W256、在分析单一法人客户的非财务因素时，在管理层风险方面不需要关注的是（）。A.某机械公司的管理层决策过程B.某文化公司王总经理的年龄C.某证券公司何副总的诚信度D.某保险公司客户主管的素质【答案】 BCQ1X6P4K9M5L5I9HP2K1U1X2L9B4M7ZF1J9P3U4R4

28、C2I757、下列关于市场风险报告的说法中，错误的是()。A.市场风险计量管理报告分为季报、半年报和年报B.专题市场风险报告为定期报告C.重大市场风险报告为不定期报告D.市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制【答案】 BCG4Q10K7J7N1T7W9HS10I9O10J8R9J5N5ZD6F1G10R10I6F10T458、下列关于盈利能力比率指标的计算公式中，错误的是()。A.销售毛利率=(销售收入-销售成本)销售收入100B.销售净利率=(净利润销售收入)100C.总资产收益率(权益报酬率)=净利润(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)2100D.资产净利率(总资产报酬率)=净利

29、润(期初资产总额+期末资产总额)2100【答案】 CCI8P9N3I10P1T10Q6HS3W1E6N7T7H3B7ZW4C6C7J2R10G3Q559、（）用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.流动比率C.效率比率D.杠杆比率【答案】 BCP2U10P8D1L7S3W6HV6A1E5P4G10W1O8ZU8E9R1P8B7X5Q360、从指标的影响上看，流动性匹配率指标等于加权资金来源除以加权资金运用，监管要求为不低于（ ）。A.33.3B.50C.75D.100【答案】 DCG10T7C6M7C10M4H4HC4E2R8L5H3Z3S1ZR9U5B5N4I6O1Q961、不属

30、于影响进度控制的有（ ）。A.动态控制原理B.循环原理C.静态控制原理D.弹性原理【答案】 CCN8R7Q9E1M2H6I4HK8H8C3Q7B3Z1R1ZW1M3D4X6T3D6Z462、()是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.股东D.外部债权人【答案】 ACG10O7N7D9K6X8K2HS1U3I2Z2S9N2Q7ZM9E10D6P9J5F9L363、每位员工依据本岗位工作职责以及体系文件、场所文件，识别本岗位各项工作环节中 的风险点及对应的控制措施，初步评估风险程度和控制措施，并提出控制优化的建议。这一步 骤的工作属于操作风险与内部控制评估工作流程的（ ）阶段。A.控制活动

31、识别与评估B.全员风险识别与报告C.作业流程分析和风险识别与评估D.制定与实施控制优化方案【答案】 BCN8D7K3M8Z10J1W10HY4Z10T1N10T1Y1U3ZM3T1G8A2W8Q10D764、下列不属于银行机构市场准入的是()。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.法人准入【答案】 DCI2F10L6L3D3D6Q5HI3K2F3H3E10R7Q1ZX6P4X4S8U2B9N1065、某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008 年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损 失，该银行与企

32、业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（ ）。A.将该笔贷款期限延长半年B.给予企业10%的利率优惠C.允许企业贷款到期后一次性还本付息D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【答案】 DCX9I4D3X1W8B2A3HU2Z2M6A2X6H6I8ZN4U5Z9D5D5Q5H866、商业银行在开展跨境外包活动时，应当遵守的原则不包括( )。A.审慎评估法律和管制风险B.确保客户信息的安全C.选择资金较多的境外服务提供商D.选择境外服务提供商时，应当明确其所在国家或地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定【答案】 CCT5U2K2U9D4H9V10HA

33、9M7R2S3Q4V6S2ZU2B4K10S8E10G3G367、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.降低B.负相关C.增加D.不变【答案】 ACR3B5A1W1U8D7C10HP4O3N6K5W8D7B10ZU1A5W8A3P2S9I868、施工方案比较，技术先进性比较包括（ ）。A.投资额度B.对环境影响程度C.对工程进度影响D.创新程度【答案】 DCL6V10B10Q7T2B1K1HV6W1H1H7B5X8F4ZI10Y8N9V10P4K8B569、记录正确是指（ ）。A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到

34、结束全部施工活动的进程B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】 CCJ9S1S1C1P1H1L1HF9Y10H9P10E5S3G8ZE3E9W4A3C9W6N870、下列关于收益计量的说法，正确的是()。A.百分比收益率衡量了绝对收益B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和D.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部

35、分的绝对量【答案】 BCH4B9S7B6E6O7X9HJ2O8N2K6T8C9H1ZX9I5V3U1O7L3K271、商业银行客户信用评级的发展过程是()。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCL5D4L8N4H7P5N1HF8Q8A8S5I5S10V9ZJ8C7V1G8A2K3Q372、在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需要考虑的因素是( )。A.组合在战略层面的重要性B.经济前景C.收益率D.过去的组合集中情况【答案】 DCN7J8D1M1O1Z7G2H

36、N3M8D6M3Z4E9X9ZH5D2Z9O8K5K5G1073、银行风险中的“终结者”指的是( )。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACQ4E7E9M1R4N7E3HZ7H3Y6V6U9K5K4ZM10A9Q6F9T7W8J1074、( )是由于和银行有关的负面消息、宣传和流言引致客户流失，以及诉讼或盈利下 降等事件在市场传播给商业银行的形象带来不利影响而导致的损失，市场传言或公众印象都 是决定这类风险水平的重要因素。A.法律风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCG8M8M5P7Q10N3A3HN3N5L3J4L1Y2Y5ZV6N9S2Z9N1X

37、8R275、风险文化中最为重要和最高层次的因素是（ ）。 A.管理战略B.管理制度C.风险管理理念D.内部控制【答案】 CCS8L9J1U9Z6B4H3HT6I6K6Q9O9D10V7ZD6T4C3A5B6K10G676、以下不属于市场风险计量方法的是()。A.缺口分析B.即期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 BCC1I7Y6U9R7R5V9HA1S6Q9G3U8R10C2ZT1X8G7I6S5M9A777、公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在（）分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。A.所有权、经营权B.所

38、有权、治理权C.处置权、治理权D.清偿权、经营权【答案】 ACY8L10K7H10X8B7J9HX4J5T10L8X6I7Q1ZB4D6T8B5D9T7B1078、下列不属于盈利能力指标的是( )。A.流动比率B.营业收入利润率C.净资产收益率D.总资产收益率【答案】 ACF4L9C2R2V1Z2Y2HM1U1Z6T3K7S2J10ZY6M7J5I8O6N4D1079、检查工序活动的结果，一旦发现问题，应采取的措施（ ）。A.继续作业活动，在作业过程中解决问题B.无视问题，继续作业活动C.停止作业活动进行处理，直到符合要求D.停止作业活动进行处理，不做任何处理【答案】 CCN1R7W3K8U9

39、H6K6HG9N3H1N4C9X7N3ZR6Z7O3F3Y1L4Q880、当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是(?)。A.技术创新B.合规管理C.管理问题D.风险监管【答案】 BCV5A4D5X4B9L6E8HO10H9V1Y8Y8T3C1ZX7Q6H8V6Z5G2R181、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（ ）。 A.维护金融体系的安全和稳定B.保护债权人利益C.维护市场的正常秩序D.维护公众对银行业的信心【答案】 ACK6F7U1C1M9B2H1HZ6A9G8T8Y4L3H8ZW10T4O6O1O1D10T682、哈里马柯维茨(Harry Markowitz)于20世

40、纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.欧式期权定价模型B.资本资产定价模型C.投资组合理论D.套利定价模型【答案】 CCV8R7U8L5I3J9D7HW3E1S1X8C4M3L7ZC10D2S8R10V4U4P483、（2019年真题）下列最不可能被列入商业银行交易账簿的头寸是（ ）。A.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约B.代客购汇100万美元C.买入1亿美元美国国债D.买入10亿元人民币金融债【答案】 ACW2Q2U2J1B5D1P7HQ5Q5W4I3W2P7N5ZK6S3U5M8X7T7E184、在市场风险中尤为重要的风险是()。A.股票风

41、险B.汇率风险C.利率风险D.商品风险【答案】 CCP6H7D7X1F7S5K4HH8L10D9S3A1U4Q6ZO10N10I4J7Y10G7Y185、下列关于风险管理部门职能的描述，正确的是()。A.风险管理部门应当全面负责管理策略的执行B.风险管理部门应当与业务部门保持独立C.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、检测和控制外包【答案】 BCK10U6C10D1D4K7R6HN5L10K4B6Z2V2L4ZV2V2U7Z9N7N4V486、（2021年真题）（ ）引入了杠杆率监管标准，以及流动性监管标准，还提出了关于流动性监管的四种检测

42、工具。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 CCK1L7S5A7N9A5S9HJ7X8L5L5U9T7Y10ZR10B3R8A5J10X6V1087、黄金价格波动属于（ ）。A.期权性风险B.利率风险C.汇率风险D.商品价格风险【答案】 CCY6Y6L4J1C10E5V6HM6D2R7I8F6I3O10ZS1N10N5G5P1F5D388、（2020年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理是一项短期性的战略投资B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 D

43、CC5B3J7D10J4C8X2HG6B7A3K1H1Z1O8ZX9Z2E4E7J5A6S889、下列关于集团法人客户信用风险特征的说法，错误的是（）。A.连环担保十分普遍B.内部关联交易频繁C.系统性风险较低D.贷后管理难度大【答案】 CCE2Y6Z6T1Q6M4C2HD4V6F3C2Q7I2G5ZK7E3J1G8L6L7V690、风险报告的职责不包括（ ）。A.保证有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立C.传递商业银行的风险偏好和风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责【答案】 BCM9Z6Z2G3G3E10F8HK

44、4M8T9Y1T9V9X4ZI10N8K9O9R6U5J691、下列不属于常用的市场风险限额指标的是( )。A.头寸限额B.敏感度限额C.币种限额D.定价限额【答案】 DCU3X6J2I4O1R6S8HW9D7L3H5E9W8O5ZB4S6J6Y8B3Y5P392、商业银行的整体风险控制环境不包括()。A.公司治理B.内部控制C.合规文化D.外部监管【答案】 DCG9N3H6S8K3F10F5HB4Q9B6P9K10V8S3ZI1U1I1E7Q6G5P193、风险偏好和风险战略应由()审批。A.监事会B.风险管理委员会C.董事会D.股东大会【答案】 CCH3L10L2W9K6L6L7HP5T4

45、K1F1F1N5T6ZR9B7Y6Z7M1N5A394、假设某银行当期贷款按五级分类标准进行分类，分别是：正常类800亿元人民币，关注类200亿元人民币，次级类35亿元人民币，可疑类10亿元人民币，损失类5亿元人民币，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元、5亿元人民币，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。A.20%B.80%C.100%D.120%【答案】 DCR9H3B3Y2Q3G8W9HF4X6D3V4P4E7Y6ZQ2J8S1A1U7M1Q295、 客户风险的基本面指标不包括（ ）。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标【答案】 BCI9Z10V9C5E7R4P9HA3Y4T9S9D9L4C1ZK5T7I2N10K7O5J296、资产变现能力