2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题(附带答案)(江苏省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于违约概率说法错误的是（ ）。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03中的较高者C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCS8E4V7T10X8G1G6HA7G3D8B5V6U10G6ZD9J9I2A2S1D3Y22、在商业银行风险管理的主要策略中，有一种消极的风险管理策略是( )。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D

2、.风险补偿【答案】 CCZ6V9U7V4C7B10Q4HL10U3F8I5S4F10J4ZY8X10K10K5X8U9A43、下列选项中，(?)是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.风险管理B.风险控制C.公司治理D.风险治理【答案】 CCZ1Z7J2G2Q9A4P2HO4B9V2D1G4Z8P9ZS4P10Y3U9N4W7Z34、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 ACF4F10J2B4E3D2G7HK1M1N10D1F2C6C8ZW7N5O1O4Y9L7E65、主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是（ ）。

3、A.不构成违约B.国别违约C.政治违约D.主权违约【答案】 DCA5E7I10K3W1D7B5HJ10F9A2U8W9D10W10ZM9R1G2M9S2U1J96、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系B.声誉风险通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险交叉存在、相互作用C.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理D.声誉危机管理规划能够给商业银行创造附加值【答案】 ACI10K3H5F8Q3Q2N9HX10O4P1A8L5Q1O6ZB3F7E5V8J3D1E57、（2018年真题）下列关于商业银行流动性风险的说法中，错误的是（ ）

4、。A.流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平B.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性危机C.流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务，满足资产增长或其他业务发展需要的风险D.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险【答案】 DCJ3E5U2C6C9G2Q9HA5P7U5E1I3L10G8ZU10X10D10H8Z8O1B48、下列关于流动性比率指标的说法，不正确的是（）。A.流动资产与总资产的比率越高，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强B.易变负债

5、与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50是正常情况D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险【答案】 CCX7A5M9R4Z9S2S5HV3M3U2N3Z10N8R10ZX10C3M5Y9S6A10I39、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是()。A.通过金融市场控制风险B.建立多层次的流动性屏障C.提高资产的稳定性和负债的流动性D.提高流动性管理的预见性【答案】 CCS4O2E2R10H10Y10N1HI5I5Y1X8A2G10U6ZS5U6J3K10B

6、5V2X410、限额是有效传导风险偏好的重要工具，限额管理是最常用的风险事前控制手段。银行可以对每个风险承担部门设定一定的限额，从而确保银行从事的高风险业务活动得到控制。这种风险控制方式对于那些风险缓释具有很大困难的风险十分适用。从各类限额的关系看，最基本的限额是（ ）。A.国别限额B.行业限额C.政府限额D.客户限额【答案】 DCP4Y9R10A1T9Q6S6HR1I4O3Z1D1H4I8ZX10O5X9U2T1M6Q811、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）以上被视为违约。A.90天B.85天C.80天D.75天【答案】 ACP3F2J6C9Z4B1D6HF7O5U1A5Q7H3Q8Z

7、Y7E6M9T4S3A10O512、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（ ）。A.卖出期限较短的债券B.买入期限较长的债券C.买入期限较短的债券D.卖出期限较长的债券【答案】 BCL6K2I2V7L6T3Q3HD5S2N9X4G10R5F9ZJ3I2E10T7B5T1R313、由吊杆支架悬吊安装的风管，每直线段均应设刚性的（ ）。A.固定支架B.矩形支架C.防晃支架D.单脚支架【答案】 CCR2E5S2E7A9T8M8HF2I9L5E6C4Q10V3ZK1Q1H5U4X4K8N101

8、4、按照巴塞尔资本协议的要求，商业银行的核心资本充足率指标不得低于_，资本充足率不得低于_，附属资本最高不得超过核心资本的_。（）A.4%；8%；90%B.4%；6%；90%C.4% ；7% ；100%D.4%；8%；100%【答案】 DCO1M3C10B5P10B10U3HT7Q2V2W3P4P4N1ZG8K6H10C5R9I9E215、（ ）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。A.拨备覆盖率B.贷款拔备率C.贷款迁徙率D.不良贷款率【答案】 BCT10N1T7J1Q8O6B10HO3H3V10C7M3F10P3ZW7N9B4L6V7Q10C916、（201

9、8年真题）关于风险管理和商业银行的关系，下列说法中错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理从根本上改变了商业银行的经营模式C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCS7R9E4C3D5O4V1HI5A6F2V4J10G5Y6ZX3B2Q7V4W8R3F317、（2020年真题）张先生在某商业银行办理了15年的人个住房抵押贷款，由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发

10、放后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（ ）。A.外部欺诈B.内部流程执行失败C.执行、交割与流程管理D.内部欺诈【答案】 BCR4G1Z4K6Y6K5Z4HC3Z9N8A7O9L10Z2ZE3K6X5C2H2L2V118、关于久期缺口的说法，错误的是()。A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强B.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性随之减弱C.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强D.当久期缺

11、口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】 CCY1U6A5V4Q10L7C1HZ7E10H7H3N4T9U10ZK8Z1A3G2K4C5Z1019、下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是（）。A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资B.银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款i亿元C.银行向某家大型企业发放一笔金额2000万元的流动资金贷款D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产生的现金流作为还款【答案】 CCZ8V5L8C8Q8C4F9HC7I9V3A1U9D10C8ZW3L5P9Z4L10Z1U420、支架上钻孔不得用（ ），孔径不得大于固定螺栓

12、直径2mm。A.台钻钻孔B.手电钻钻孔C.气焊割孔D.液压冲孔【答案】 CCZ1H6G2S2G10N5J2HT10N1W7C1T9Y10C8ZN10K3Z4G10S5H8V321、（）是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 BCD1N5C1N3O7S6G10HS2W2E1P6W8T4P7ZS4T4H1S7V2D5C422、操作风险报告的主要内容不包括（）。A.信息系统B.风险状况C.损失事件D.诱因和对策【答案】 ACY7A4P3P3J10D2D1H

13、Y6A9Y5J10I10T8C3ZL3G1H9T7V3W3E123、投资组合理论体现在()阶段。A.资产负债风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 BCQ10O3N9W6G5M7D3HU8U3W1J1D5I10P5ZV6P5Z6A10D1Y7T1024、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（ ）。A.买入期限较短的金融产品B.买入期限较长的金融产品C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品D.卖出期限较长的金融产品【答案】 BCG1C1Y2S5W1R8Q6HA3T8D8I6I5F9Z

14、7ZH3B9H8J7E4M5Z825、 以下（）方面不能确定商业银行具体披露的内容和要求。A.效益性B.流动性C.安全性D.全面性【答案】 DCL7H5V7V3X1D9R5HB6D6P8V4Q10P1W6ZS4H8B5Z7Y3Z10S1026、（2018年真题）下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算

15、部门是风险信息传导失效的表现之一【答案】 ACY6J2W6Q5V4L6L2HR1D6W1R5L6M2E1ZD4J10Z9W10J5D3E727、（2019年真题）下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是（ ）。A.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.能够对产生的遗留风险进行识别分析C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 BCB7C10T10B3U10E4W2HY2W4P8T7W4J3Q2ZY6R4J2M10H1Z8B228、对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市

16、场进行对冲的是()A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCS10B8K10G7T7T1P6HH3U1R10X2T9I3J1ZN2K9N4F9M6Q8O1029、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40%C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50%【答案】 BCS7D3V2X7P10Z2A1HO9O8W10J2Z7P7S3ZF4G2S10Q7D1A2P830、（2018年真题）根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的

17、风险加权资产覆盖范围包括（ ）。A.信用风险、市场风险B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险C.信用风险、流动性风险D.信用风险、市场风险、操作风险【答案】 DCD8P4U2C6E2L1A8HZ9A8N10N4G5Y6R3ZD9L10W7L1J9N10W731、下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是（ ）。A.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风 险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险B.不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生C.商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策D.商业银行应为必须承担

18、的风险计提损失准备或分配资本金【答案】 CCH6P4L2Y1X4S3D3HK6C1L4I4R6B10S8ZF10P5H5E2S1M9R832、（2018年真题）从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（ ）。A.吸收损失B.降低风险C.获取收益D.提供贷款【答案】 ACS1Y1Q4M1Q8T6T6HW3Z4A4F2R9U1Z4ZM2P1V5I10Y2H2Q933、银行监管的依法原则是指( )。A.平等对待所有参与者B.监管活动除法律法规需要保密的，应当具有透明度C.监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】 CCM1

19、V1B10H2R9N4G10HJ5O9G2E2V8F1G7ZJ7M1D8V10A2A8F634、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（ ）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCU1N7H4P3B10L6I9HX9P8D6W3W1F9K9ZZ6V4R1L3H3I2D335、（）用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.流动比率C.效率比率D.杠杆比率【答案】 BCI10T9L5S5K8L2A3HI9S1A8R1X10Y8J3ZR1M1F9L9P8Z2N136、下列属于操

20、作风险内部流程方面表现形式的是( )。A.职员欺诈B.失职违规C.违反用工法律D.产品服务缺陷【答案】 DCD1B3U1S6E6V3D7HN8U8Q9F2A5V6Q6ZI3F8X2E5T7C3V937、2018年年初某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2018年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元。则次级类贷款迁徙率为（ ）。A.30.0B.40.0C.75.0D.80.0【答案】 CCN6R10P8L6L6L5S4HT2Q2F6W3U10G8O5ZS3R6Z9C1H1M10E938、某公司2016年销售收入为6900万元，流动资产平

21、均余额为2760万元，则流动资产周转率为（ ）。A.1B.2.5C.4D.3【答案】 BCB3L3H2W10F2C10H7HF10E4P10K2T10G9S2ZD4J9X5W6B8S4J639、风险监管最为核心的步骤是( )。A.了解机构B.风险评估C.规划监管行动D.监管措施【答案】 BCO10L2W2G3X3A8Y4HD8X10W10F4A1H6K1ZU1D6L9P3L7E5R740、 商业银行的()应当监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级管理办法方面的履职情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.董事长【答案】 CCZ6G3P9D10F2R1J9HP4T7G3C8V3O8H2Z

22、K4N1C4D1U1D4K841、下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是（）。A.全面了解客户的声誉信誉问题B.明确商业银行的战略愿景和价值理念C.培养开放、互信、互助的机构文化D.建立公平的奖惩机制【答案】 ACY1J6P10F4E9C6G7HS3T3T10A1S9J10B1ZR6R9E1R4S5K5M342、投资者把他的财富的40%投资于一项预期收益率为15%的风险资产，60%投资于收益率为6%的国库券，那么他的资产组合的预期收益率为()A.11.4%B.9.6%C.29.5%D.37.5%【答案】 BCS6D1M1F3Y4R8U1HX6Z9T5D3V3Z4W6ZO4W2U2R6P

23、3S10X1043、声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南。其中“严格管制敏感信息，避免错误或无准备的评论传播；发言人应当以有准备、有信心的形象出现在媒体面前；当敏感信息被媒体披露出来时，能够良好处理和媒体的关系；及时改正或收回在媒体中发表的错误言论”属于声誉危机管理的（ ）内容。A.模拟训练和演习B.管理危机过程中的信息交流C.提高日常解决问题的能力D.危机现场处理【答案】 BCZ3C8Z4D4D10J4S10HM2M10H5Y6D6C10J7ZQ8I4L1R1S10X8D244、下列不属于银行业监督管理法明确的我国银行业

24、监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCI4M9A8K10M10A2C6HO8X8R10M8G10L1Z4ZA8N6L10G10Q10C1X245、下列关于市场约束的表述中，错误的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCA10J10X8C7Q1Z3O2HE9B8L3H1K1Y1P7ZZ2Y10K5W4Z9X7Q646、某部门具有A、

25、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30、40和30，三种资产对应的百分比收益率分别为10、22和9，则该部门总的资产百分比收益率是（）。A.14.5B.14C.13.5D.12【答案】 ACQ1I2G7E7C4X7B2HG4D1V1H5S7K8F1ZL8M4J3Y4Q6Z5X247、资产分类监管标准的优点是（）。A.直接面向风险管理B.可操作性相对较强C.有强大的会计核算理论和银行流程架构D.着重强调的是权益和现金流量变动的关系和影响【答案】 ACT10E8I9R10H4S10G10HY3T4B7M4V7U10G10ZD2O3Q5Y9O7F2B448、我国对于商业银行流动性监管采用流动性覆盖

26、率指标时要求()A.商业银行的流动性覆盖率应当不低于70%B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于80%C.商业银行的流动性覆盖率应当不低于90%D.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%【答案】 DCY4X3W3V4Q8U4H2HZ6G7W6W10S8X8M10ZU7U9R1A9A7C6W949、在代理业务中，委托方伪造收付款凭证骗取资金的操作风险归属于（）业务类别。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCU8Y10R6E1I10J10D10HY2K8Q2O1A8D6B4ZJ7Z4R10F6X8Y8N1050、商业银行对()变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。A.汇

27、率B.利率C.宏观经济政策D.市场价格【答案】 BCF4O4S8U4P10D5S1HY3G4X9F1X10C4A6ZP8X10C3D6Z4J6I151、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCN7N3D5U10J4O4O8HX9G9O7P4E2H1L1ZO10A9H5G8G2I3N352、某自然人甲得到朋友赠与的一套房屋，其应缴纳的税种

28、包括（）。A.土地增值税B.契税C.房产税D.印花税E.城镇土地使用税【答案】 BCY7M10P9B2R3N10O9HS5G8Z8B8H9X2F8ZT9Y2O4E6M6W7K853、下列不属于目前商业银行界认为比较有效的声誉风险管理方法的是()。A.推行全面风险管理理念B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序【答案】 CCZ8D7B9X1E2P10G5HO1X9L10L3H10E2K4ZR7W1L3V1P6H1A854、中、小直径管道一般标注管道中心的标高，排水管等依靠介质的重力作用沿坡度下降方向流动的管道，通常标注管底的标高。大直径管

29、道也较多地采用标注（ ）。A.管底的标高B.管中的标高C.管顶的标高D.管内顶的标高【答案】 ACJ1G10Z8H5Q4W4V2HX6Y4E8V3H2X4Y9ZB3A8Q8O5Y7N10K1055、资产净利率的计算公式是（）。A.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100B.资产净利率=(销售收入-销售成本)销售收入100C.资产净利率=(净利润平均总资产)100D.资产净利率=(净利润销售收入)100【答案】 ACM8J6D4V4M10N10D9HU1G9R6T6F3B7I10ZE6C9N3O9M7H3H756、所有施工对象的各施工段同时开工、同时完工的一种施工组织方式是（ ）

30、。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】 BCI10F8T5C9X9W9S8HQ8N5P3R9K1N2F8ZH7A4I4J2W10D6T557、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少()一次。A.3个月B.半年C.9个月D.1年【答案】 DCX3V3C7R10D2L1M4HQ5Z9T8P6N6K9T10ZC6B1H1W3C2X8S958、下列关于交易账户的说法中，错误的是( )。A.为交易目的而持有的头寸是指在短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多C.交易账户中

31、的项目可以按模型定价，即将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值D.交易账户中的金融工具和商品头寸可随时平盘【答案】 BCD4B1G10U2T2Y2J3HG9P3D8L2S2C7O6ZF2R9O3K9N2I1T759、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是( )。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 CCO9J7K8N7U6G3Z3HK5L8L9X10D10H6S5ZC3B5W1K1W8I8U1060、假设一家银行的外汇敞口头寸是：日元多头

32、50、欧元多头100、英镑多头150、澳元空 头20、美元空头180。如采用短边法计算出来的总外汇敞口头寸是（ ）。A.100B.200C.300D.500【答案】 CCF5J5L4B1U6Q7Q2HO7N6U9T4K2S3D2ZG2A10S1J9R1X7H261、某企业2009年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12%，2008年初所有者权益为40亿元人民币，2009年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2009年净资产收益率为（ ）。A.3. 33%B.3.86%C.4. 72%D.5. 05%【答案】 DCU3H3Q6U6U8L6O9HM7K5E6M10L3M8G8ZT4X2R9H4

33、K10U8X962、在正常使用条件下，供热与供冷工程的最低保修期限为（ ）。A.1个采暖期、供冷期B.2个采暖期、供冷期C.两年D.一年【答案】 BCB3Y4X6V8F3B3N2HF9G2D7O10K6B7P8ZT9H4X10R8W1Y10X1063、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的以下有关限额管理的说法，不正确的是()。A.限额是指对某一客户(单一法人或集团法人)所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D.商业银行在考虑对客

34、户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】 BCO7M9J9T3A3D6W8HA9X5C6Y3I6K3H7ZR5A8J3H2U2S4C864、 已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为8亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为2亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是3亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.5B.0.67C.0.8D.0.3【答案】 BCX7H4B1O9Q4P8K1HF9S8K2W9O1L7V3

35、ZO10O6N2G6M9P7B1065、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的( )来推动并承担最终风险责任的。A.监事会B.董事会C.总经理D.股东大会【答案】 BCF1Y10K5D1E4B10R1HM9C3F9L2O10E8A3ZD2B9L3Q8T8Z2B966、传统上，危机管理主要采用（）的对抗战略推卸责任。A.化敌为友B.辩护或否认C.化整为零D.协商或否认【答案】 BCX8I7Y4H10Z3H3O4HT3R4J6H7R9X3J5ZL5B5E6L1C10D4N867、可能影响商业银行声誉的不利事件不包括（ ）。A.流动性恶化B.出现重大操作失误C.国家监管政策变化D

36、.由于市场利率波动导致投资头寸价值恶化【答案】 CCP7V6C10P8G4W10I7HD2P1G4B3N8I4G1ZG2Z7J10J4V5S8Z868、下列关于情景分析的说法，正确的是（ ）。A.分析商业银行正常状况下的现金流量变化，有助于商业银行存款管理并充分利用其他债务市场，以避免在某一时刻面临过高的资金需求B.绝大多数严重的流动性危机都源于宏观经济状况的恶化C.商业银行关于现金流量分布的历史经验和对市场惯例的了解可以帮助商业银行消除 不确定性D.与发生整体市场危机相比，在商业银行自身出现危机时，商业银行出售资产换取现金的能力下降得更厉害【答案】 ACL2G3O4S6B9I1Z10HG4S

37、1A5F2Y3O10K6ZI2K8Q6U5I2N9T269、 下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期资产减去即期负债C.包括变化较小的结构性资产或负债D.未到交割日的现货合约不属于即期净敞口头寸【答案】 CCZ10F5O5S8P9S6A9HW5O7T6T5D1I8W2ZF8V6D2D1S10X3R470、某1年期零息债券的年收益率为16. 7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期 的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概 率为（ ）。A.0. 05B.0.11C.0.15D.0.

38、 20【答案】 BCJ6E1H9N8G5I4U8HN6X4J9Q2P7K9M5ZC2M1M8Y2O2R4V371、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得_，比巴塞尔委员会规定的_个百分点。（）A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于3%，低0.5D.高于4%，低0.5【答案】 BCH3O9E8S1U1M1Z4HG4T4X3O1T2E3P8ZH1D1A3V6F8U5V572、商业银行的资产主要是（ ）。A.固定资产B.非流动资产C.金融资产D.无形资产【答案】 CCE4D3O5E2E3S10B5HV4W1N7F2I5G10I4ZD2V1P10B9B2C1Y373、根据商业银行资本管理

39、办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中应优先考虑补充（ ）。A.核心一级资本B.二级资本C.储备资本D.其他一级资本【答案】 ACV5U5Z10V1C8M2C8HJ1S10U5S2O5H4E9ZV3H3E2A10W7J1N574、战略风险管理通常被认为是一项()的战略投资。A.长期性的B.短期性的C.临时性的D.永久性的【答案】 ACM1T4N10I4C1H10T1HH3E10U1T8S3I2J10ZH3Q2H6M10U3Y3R475、某商业银行2016年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为43亿，库存现金为11亿，人民币各项存款期末余额为2138亿，则该银行人民币超额备付金率

40、为（ ）。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACO2H1B7V4T9G9M4HK4Z10C10G2M4S3J9ZW5U4B5P3N10Y5N1076、（）是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阈值。A.信用风险对冲B.信用风险识别C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 CCW10B8J6K4A4O4V5HO9I9F8N3C7F8A5ZO10C8I9K9O5R5V1077、某商业银行董事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银 行。2002?2007年间，其信贷资产主要投向房地产行

41、业，其资金交易业务主要集中于高收益 的次级债券。2008年起因收到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期集 聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCT8G1D10Q2U1C10G4HW7U8O3R10T5H9C3ZN5H10P7Q7M8L9H478、分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的( )。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 ACM9K6T5Y

42、4Z3N8V3HX1E5S7C2Y6R2S8ZN4H8E9O8Y3V7P1079、下列关于交易账户的说法中，正确的是( )。A.为交易目的而持有的头寸是衍生工具头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D.银行账户记录的是银行为了交易或对冲交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 CCP8T4H4F3O2T7Q2HC1U4W7N4V6E2V6ZC6V2H1P1C8T7F280、商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺相关事项，不包括（ ）。A.不定期通报外包活动的有关事项B.及时通报外

43、包活动的突发性事件C.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查D.保障客户信息的安全性【答案】 ACI1I10K9L2S9G4B3HR7I6D7D8X1Z9K4ZQ5Z1H2V2V1X4D581、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：A.430元B.860元C.2150元D.1075元【答案】 BCW2G8M10M2M1G9A7HS4T6E8N6K1G8C7ZB10A9O1O4H1J8A582、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克

44、100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCO2Q5C3M8V10Q7J4HQ7Z10Q3K2P2S5I4ZV3U7H5U7Q7X1W583、 下列各项中，应注销或撤销土地登记代理机构注册证书的情形不包括（）。A.终止营业或被工商管理部门吊销、注销营业执照的B.以不正当手段招揽业务或谋取不正当利益的C.土地登记代理机构管理不规范、员工工作存在失误的D.未按规定进行年检或年检未通过的【答案】 CCU5S8I1R6N4B

45、9D1HE5V5P4C1O1V6K7ZE6U1D9H4N3Z1W984、风险报告的职责不包括（ ）。A.保证有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立C.传递商业银行的风险偏好和风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责【答案】 BCM8F4F3Q3R9I8E5HL10H5U5C1V7W1M3ZK10D4Q6N1Q4V4V285、下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是()。A.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员B.先进的企业级风险管理信息系统一般采用B/S结构C.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们应当看到的风险信息【答案】 ACK9D10G4M10W8G3A8HZ1J1K9D9A5O1U2ZS5I2U7Z2J6Y2H186、一般来说，限额监测作为风险监测的一部分，由( )负责，并定期发布监测报告。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.股东