2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分预测300题精编答案(云南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2021年真题）某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算风险加权资产是（ ）亿元。A.55B.75C.50D.82.5【答案】 CCK1M3B2L3E1Y3I8HK5E2P1M1U6O8W6ZE8K5D7J1H4Q8Z62、土地登记代理人进入实质性操作阶段后进行的工作不包括（）。A.代理地籍调查B.签订土地登记代理合同C.土地登记申请D.领取土地证书【答案】 BCH10B4X1Q6U5B4Y10HQ3I8V9K4A8I4R2ZW4

2、Q1X10R8M9S9I53、（2019年真题）从广义上讲，与法律风险密切相关的有（ ）。A.违规风险和声誉风险B.违规风险和监管风险C.监管风险和声誉风险D.违规风险和资金风险【答案】 BCV7Z8T4L9H5G8F7HG2K5P10J8S5X6M5ZW9O3B10W7N6O1A104、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资质等级分别属于()。A.基本面指标和基本面指标B.基本面指标和财务指标C.财务指标和财务指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCZ7J10S2J9P2F10Z8HS6E10N4R8B2T8U10ZV5I8I1G4Q7J4U85、（2021年真题）关于商业银行风险偏好

3、的作用，下列表述错误的是（ ）。A.如果没有明确的风险偏好，会在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异B.使银行追求财务利润和发展速度C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】 BCD1E8N9V4G9L1Z1HM6Z6W3B2K7H2V9ZD4C3G5U4X7S5M26、风与空调工程的调试和调整目的是（ ）。A.把系统的每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值B.把系统的每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用

4、户满意值C.把支管每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值D.把支管每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值【答案】 ACD5A10B2T3K7Y2H10HV8F5F8A1L8E7Y2ZT10R5G3U6M5T3N47、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下最具有流动性的资产的是( )。A.现金B.股票C.同业拆借D.银行的房产【答案】 ACF10C7T2C1J6N6F5HT8T6H2X8I8F8Z10ZC6S8R10O2Z3G1W58、如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反映在银行的信用风险数据库中，则根据巴塞尔新资

5、本协议的要求，在计算最低监管资本时应将其视为（ ）损失。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 ACD2J2Q4C3I6D3U6HJ10W1V10A1Z1L10K4ZY3J3I6W6C9M7E99、银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种，下列不属于商业银行分散型风 险管理部门结构的缺点分析的是（ ）。A.难以绝对控制商业银行的敏感信息B.商业银行无法形成长期的核心竞争力C.不利于商业银行形成强大的定价能力D.将技术支持等风险管理职能外包给专业服务供应商【答案】 DCK2C2U7T5R4D5I1HU3O8H2P8C2B10U2ZZ9K4S5B8Q2N10J510、（2

6、019年真题）商业银行对市场风险管理承担最终责任的是（ ）。A.高级管理层B.风险管理部门C.股东大会D.董事会【答案】 DCN3T10A10N2G1P6U9HV9J6S7I9W6R3Q6ZN10F1Y1R5N10P1Z411、( )是RAROC基础的重要组成部分。A.风险管理信息系统B.对现场经理传递信息的合适的激励C.为风险管理程序的目的所进行的管理活动D.能够传递实时风险评估的公司范围风险报告系统【答案】 ACN2X4B1Z9R4O3F2HS8W2A4J3G2P3I4ZX8V5D2K5Q7W8R912、土地登记申请书中权属性质一栏填写的内容包括（）。A.国有土地所有权B.国有土地使用权C

7、.集体土地所有权D.集体土地使用权E.土地他项权利【答案】 BCY5S6I5E7S6D3O4HQ1T10N9P9J4G1A8ZS9G7A4N3R5N10Z513、（2018年真题）“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 ACV7Q4A4L7Z4R10K1HY7V7Y7A10G9G4K4ZG5E2L9T2O6S9B414、下列选项中，不应列入商业银行二级资本的是( )。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备可计入部分C.少数股东资本可计入部分D.公开储备【答案】 DCF2W8B7E3O10T4I10

8、HZ4F6X5N1W3Q2Q5ZZ1J6O9U7P6E7W115、商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，所选取的置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资本金吸收的可能性也（ ）。A.越高;越大;越高B.不变;减小;变高C.越低;越小;越高D.越高;越大;越低【答案】 ACY9F10Y8D5H9Z6V1HB1Y1A10K9Y8K4O9ZF3W8W6N2S8A2T516、通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来时段内的流动性头寸等于()加总。(l)新贷款净增值的预测值(2)存款净流量的预测值(3)其他资产净流量预测值(4)其他负债净流量预测值(5)期初的剩余或赤字A.(1)

9、(2)B.(1)(2)(3)C.(1)(2)(5)D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】 DCG5I4B5Q7R7D5U7HJ1J10T9Q4D7U8V3ZG3K3T4L8Q6F4O317、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售持有至到期日债权实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）。A.900万元B.9000万元C.945万元D.9450万元【答案】 BCJ1D8R6R3O9I5Y2HA9F6M6P8C1O1W2ZN2U8N7A10P1H10J118、支架上钻孔不

10、得用（ ），孔径不得大于固定螺栓直径2mm。A.台钻钻孔B.手电钻钻孔C.气焊割孔D.液压冲孔【答案】 CCK8G9P7P7O10R6R8HW6J6W10Y9N3T10K9ZK6A1A9V10I3H5P919、声誉风险管理的最佳实践操作是（）。A.推行全面的风险管理理念和确保各类风险被正确识别、优先排序B.制定声誉风险应急处理计划并努力保证实施效果C.改善声誉风险监测指标体系并定期提交声誉风险报告D.定期进行自我评估，综合采用因果分析法、情景分析法等对声誉风险进行分析评估【答案】 ACE7D9I7E7P1N5K7HO3E2Z10C4F8O2S6ZD6C10I8L1I1W10E520、企业购买远

11、期利率合约的目的是()A.锁定未来放款成本B.锁定未来借款成本C.减少货币头寸D.对冲未来外汇风险【答案】 BCM4V5Z4F10U2K8C4HG5A2K4X5K10I8A8ZV8K5O2Q6P6K8H921、风险管理部门在( )的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作。A.股东大会B.董事会C.监事会D.首席风险官【答案】 DCI7Y1W9G3H6Z8N1HQ8Z8Y2O1N10G2U10ZA6A3W10S2V7R10E922、滑轮的分类，按制作材质分有（ ）。A.木滑轮和钢滑轮B.硬质滑轮和钢滑轮C.木滑轮和硬质滑轮D.铁

12、滑轮和硬质滑轮【答案】 ACF8E4K10W7S2G9A3HU8Q5E4I10C2I3X8ZP8C1Q10P6E10W5V623、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCI2U7R3G1N3Z6E7HN8B5S10J1I4H5T3ZL3O5G9V4W1K1B1024、（2018年真题）商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，这种做法属于（ ）管理策略。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险补偿【答案】 BCF2Q4N2T5W10Y5D2HX4T9Y9A6D5E9H4ZF1S10W8M2G

13、7I8O825、（）是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.独立交易B.资产转移C.关联交易D.权利让渡【答案】 CCO3T1Z7X10Z8F10V5HG8C10N7T6J9B6M4ZZ3O4Z7Q3Y6I5L926、（2018年真题）下列不属于风险管理类指标的是（ ）。A.资本金收益率B.信用风险指标C.市场风险指标D.操作风险指标【答案】 ACG6W10D2R5Z8N10V2HB4Z5B5F2I8T8V2ZG6V9K3L1R8I6S927、假设一家银行，今年的净利润为20000万元，平均总资产为1000000万元，股东权益总额为300000万元，则总资产收益率为（ ）

14、。A.0.02B.0.25C.0.03D.0.35【答案】 ACH3Q6B1Z8U10T2S6HO1P10Y1D8I10H6E6ZB2X8W5J2Q6T1O428、商业银行的整体风险控制环境不包括(?)。A.公司治理B.内部控制C.合规文化D.外部控制【答案】 DCT2G8Z8P4I9M7I5HT1S1J3M3W8D10N8ZN4G9S10U5B4V6P329、下列关于资本的说法，正确的是()A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.银行资本可以划分为持续经营资本和破产清算资本D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【

15、答案】 CCH2I2C10R3N1N5U7HB5L6L4M8U5Z2G5ZT1J3I7X5X1U2U830、对股东大会负责的监督机构是（）。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.中国银监会【答案】 BCV8C4Z3L4R5Z2S7HC6D4P10V6G2H6U6ZB8Y2D8F2M4N1R431、下列不属于商业银行内部信息科技审计责任的是（）。A.制定、实施和调整审计计划B.检查和评估商业银行信息科技系统的充分性C.检查整改意见是否得到落实D.不应故意隐瞒事实或阻挠审计检查【答案】 DCK2F4L10M1S8L10V5HQ4L10G1R8O1I3Z4ZZ7O5N3G4V3I7E1032、某部门

16、的投资组合中有三种人民币资产，头寸分别为4万元、8万元、2万元，一年后，三种资产的年百分比收益率分别为20、44、15，则该部门的投资组合百分比收益率是()。A.35B.33C.34D.23【答案】 BCN9C2Q10G3E10L3K4HF3U7K7O6T2T9I6ZC7X2M2K7M6Q10H233、下列各项说法正确的是( )。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCT10P10Z10N3N9S7R9HE9U2C7C1B10H3M6ZE10W4B7

17、G7X9B9F534、操作风险管理与控制情况报告中不包括（ ）。A.主要操作风险事件的详细信息B.未确认的重大操作风险损失等信息C.操作风险及控制措施的评估结果D.关键风险指标监测结果【答案】 BCG9D3M1P10Y6U1N4HM9G7H2P1J5E4T6ZO6O4U4N3P7U8G535、度量单位时间内某商业银行接待客户的数量，常用（ ）度量概率分布。A.泊松分布B.均匀分布C.正态分布D.二项分布【答案】 ACB3I2P7M3P10R9W2HK2L7Z6T4G5F6Y3ZP1L4M7S1U7L5E436、下列属于市场风险报告补充信息的是（）。A.模型局限性B.模型运行结果C.情景分析结果

18、D.重要的模型假设和参数【答案】 CCH5X1Z5F4R10E3Y8HJ6Y1W9L10I1T9A5ZG4R4J4B1V1L3I737、（2021年真题）以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作B.较大信息科技预算投入C.设立负责信息科技风险管理的部门D.董事会履行的信息科技管理职责【答案】 BCC4C9F3H10O3J9C10HM3C7Q5H9G6J3Y6ZR4O5A7V7L3T1Z138、下面关于区域风险限额管理的说法，正确的是()A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般对一个国

19、家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致D.在我国，在一定时期内，实施区域风险限额管理是有必要的【答案】 DCX9C1F4X5X4H7G9HB5W9W4T7N10L7Y1ZR8K8N2P1O7Z9W139、（）是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCE4A10X3V8T7B4P1HD4F10Z10M2Z6N10C10ZK2G3S6D1D10O4X640、战略风险管理流程中，下列（ ）活动是在确定风险管理方案之后执行的。 A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.定期自我评估风险管理的

20、效果D.明确战略发展目标【答案】 CCJ9H7Z1X8L6H8K9HX10S5C6E1L10R1O4ZO1F10K1G7Z8L8I941、当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了( )缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入( )。A.负；下降B.正；下降C.正；上升D.负；上升【答案】 BCZ4L9B9T10Z10H3J5HY7W3N2M4G9X6I6ZT1T1E6O8X5T7B642、 ()指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。A.全球的风险管理体系B.全面

21、的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 DCT10K8Q9Y5F8U3S5HY9U5D7L3R8H1T1ZO9H2X8J10W4B2D143、权属审核包括对（）的审核。A.土地登记申请人B.宗地自然状况C.宗地权属状况D.土地价格E.负债背景【答案】 ACU1G4O6V7O8Z10M6HO3R10I7T3Z5D5A3ZC3D4F1K2V7L8T144、（ ）是商业银行最常用的评价投资收益的方式，是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。A.绝对收益B.相对收益C.持有期收益率D.预期收益率【答案】 CCN8F4Q7O6W8P1D5HL1T4D10P5Y

22、1T4K7ZE3W3Q7J3G5N7B245、专项施工方案编制后要经过（ ）签字确认后实施。A.施工单位质量负责人和总监理工程师B.施工单位技术负责人和监理工程师C.施工单位技术负责人和总监理工程师D.施工单位质量负责人和总监理工程师【答案】 CCT7C1Z6R2R8B4L1HD8L7C3V2H6W5U5ZG4F9A6C5N1M10W846、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值(EVA)为（）万元。A.6000B.8000C.10000D.11000【答案】 ACB5H8O7H8V1N3Q7HO4D9L7

23、P8N5P5X3ZY5W3Y5Y9U5K8V747、良好的风险报告路径应采取的是（）。A.纵向报送B.横向报送C.纵向报送与横向传送相结合的线性结构D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】 DCX7Z1R7G4L8C8C8HM3D6X10W5F10D4X10ZZ10N2P9K9E2V10P548、 关于风险管理的“三道防线”说法错误的是（ ）。A.第一道防线业务条线部门B.第二道防线风险管理部门和合规部门C.第三道防线内部审计D.第二道防线银监会【答案】 DCD9H3T3W5H3V6V4HX5W4O3S7N3O8Y7ZR1Q3A10A9I8S8I949、某商业银行董事会明确定位本银行为

24、一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2005-2010年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2011年起因受到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期集聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCU1B8N5E2C3O7J10HI5Q9Z1L1Z10U7U5ZG9T1V6J1Y3O9N150、在对集团客户进行合并报表时，下列说法不正确的是（ ）。A.合并报表为预测和评价母公司及子公司将来的股利分派提供依据B.合

25、并报表虽以母公司观点编报，但可同时为母公司与子公司的股东服务C.母公司和子公司的债权人对企业的债权要求权通常是针对独立的法律主体，而不是针对经济主体D.合并报表既是集团的反映，也反映了其中每个法律实体的偿债能力，因而能够满足债权人的分析要求【答案】 CCI5L9U9K9S10A8Y5HS7Z1S2E4O2H5S10ZV2H1J3B5T6W2P1051、下列关于银行监管基本原则的说法，正确的是()。A.效率原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B.对公正原则应该把握两个方面，一是主体公正，二是客体公正C.依法原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管

26、效率D.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者【答案】 DCG5Q7C2N9T6C8Z7HS10X6X3C3I1W3K7ZG8B7V3J1A3U3M752、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值

27、【答案】 BCY8W1C3Y1W7M5B8HT8B3P2S6X6D2M10ZS5W7D4I4A4N5I653、商业银行集团客户授信业务风险管理指引指出，一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的（ ）。A.10B.15C.20D.25【答案】 BCZ8S4Q5F7C6C6P2HB1J10K5P10I5W4N7ZX10E2G3Q5L10Q5S654、下列属于操作风险内部流程方面表现形式的是( )。A.职员欺诈B.失职违规C.违反用工法律D.产品服务缺陷【答案】 DCD5Y5Y7G8D9Y6S1HB7O2V4T7V5X6A4ZD8T1E3A3S2E7P355、分部工程的验收应由

28、（ ）组织施工单位项目负责人和技术、质量负责人等进行验收A.监理工程师B.总包技术负责任人C.总包项目经理D.总监理工程师【答案】 DCN9G1Y6R8M3O4J3HX10D10D9D7T9I5I3ZL9Q7E2J7N6K3J756、下列（ ）不属于战略风险管理应急方案应当包含的事件。 A.回应监管批评B.诉讼应答策略C.业务中断/灾难恢复计划D.解决客户对日常业务的投诉【答案】 DCO1O4A7C5W6B1X5HM2L2K4J4L8T8X1ZW6G6Y2W6E8J1W157、 下列关于国家风险的说法，正确的是（）。A.国家风险可以分为政治风险.社会风险和经济风险B.在同一个国家范围内的经济金

29、融活动也存在国家风险C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围【答案】 ACL2H1B6I5I7N6D5HX8P7E9K8A7U9C8ZJ7I2C8E4F5W1H358、推动中国经济增长的主要力量是()。A.消费B.投资C.贸易D.财政收支【答案】 BCQ8A10E7X10I5H5W5HM8M10A10U5P2R10G9ZA3N1L5Y8X4F8N659、在商业银行的经营发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.法律风险C.信

30、用风险D.市场风险【答案】 ACF2L10M1W9V1W7C2HP10O10Z3K6G2K10Y2ZC3N5X5D6O3S10T460、商业银行流动性监管要求流动性比率不得低于(?)。A.10B.15C.25D.30【答案】 CCK1V7I2H5F2Y10Y10HG7E7P8E2G10K1O10ZJ3D5Z3Z1Y5J3B461、下列关于定金的说法，正确的是（）。A.债务人履行债务后，定金可以抵作价款B.给付定金的一方不履行约定的债务的，可以要求返还定金C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当三倍返还定金D.债务人履行债务后，定金不能收回【答案】 ACT3E6B3O1S7W1M1HV5B3P

31、7O9A10A4N3ZD2U10S5A6N2D5Q962、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复 杂和广泛，通常被视为一种综合性风险的是（ ）。A.利率风险B.国家风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCX7A10O8N2N8O8G9HF5M8H9K4B3W7N10ZP10J2Y6Y4E6Z4Z1063、为确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖的信用风险控制手段的是（）。A.限额管理B.关键业务流程控制C.拨备管理D.不良资产处置【答案】 ACT5Y1Q1X8U4A4J1HK5L1R4L5D10E7O1ZW6B9R6L2L2M6Q164、即期

32、外汇交易的作用不包括（ ）。A.可以满足客户对不同货币的需求B.可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以避免发生汇率风险C.可以用来套期保值D.可以用于外汇投机【答案】 CCD2E4K5L9A10F8O2HA4O10T7D9J2J8J5ZY2F2B2A10T1Z1A365、即期外汇交易的作用不包括（ ）。A.可以满足客户对不同货币的需求B.可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以避免发生汇率风险C.可以用来套期保值D.可以用于外汇投机【答案】 CCZ10D9V3O3N2B10R10HY9Y1Y4F9H2A1R2ZE2B2I8X5D4I8E666、计算总敞口头寸比较保守的方法是()。A.累计总敞口头

33、寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】 ACU7U6L6V8U4J6U4HR6Z8H5T8K5E8Y9ZR5E5R8N2X7D7W1067、战略风险管理流程中，下列哪项活动是在执行风险管理方案之前执行的()A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.定期自我评估风险管理的效果D.明确战略发展目标【答案】 BCI2O6C9J5C8W6W4HE3P2E5B3N4F10I5ZN3S8F6X4R8C8D968、在起重工程中，用做滑轮组跑绳的安全系数不小于（ ）。A.3.0B.4.0C.5.0D.6.0【答案】 CCV4P9W1W4P6F2I2HP5L1D8M1Y10V1G1ZZ4X5K4H

34、5Y1W2M369、假定某企业2015年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，其所得税税率为35，且该年度其平均资产总额为l80万元，则其资产回报率(ROA)约为（）。A.33B.35C.37D.41【答案】 BCL7P2H3E5Y9Q8E3HR8O8W1S7Z9X8R5ZO10Z4W7M6S2G1W370、银行账户中的项目通常按( )计价。A.名义价值B.市场价值C.历史成本D.公允价值【答案】 CCY10A2O2T3J5H7Y3HW1O4H9S1X1B2W4ZZ4I8O3D1C7Y2S1071、土地他项权利注销登记，其注册登记在宗地原土地登记卡上进行，在“登记的其他内容及变更登记

35、事项”栏土地他项权利登记条款上加盖（）印章。A.终止B.变更C.取消D.注销【答案】 DCL2H4P7L8S2E8F9HV6T9U3A4U3O6R10ZO6W2D9J4O1B9B272、下列关于商业银行风险限额的描述，错误的是（）。A.风险限额是风险偏好传导的重要手段B.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度C.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限D.风险限额的设定必须以行业标准和监管要求为标准【答案】 DCN10L5U6J3S10S3X2HZ10Y9C4U10M9E8P3ZM7A2C9F3Q4W2M473、商业银行资本管理办法（试行）规定（?）负责根据

36、业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCV10O10L3V9R1Z1D4HB2G5P3I1R2O7T8ZB1A5N10A3K6D7F274、商业银行通常将（ ）看作对其经济价值威胁最大的风险。该类风险一旦发生并任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.市场风险B.战略风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 CCL1M4Q9K1V3P7B9HU8X8O7W2J4N3N2ZH4R3K8Z9N5W6H675、下列不属于

37、企业非财务因素分析的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCF3J3C6P4F6P6F3HE5Z8X5B7G9K9I4ZB2K9V9P7I4A2L976、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头寸8亿元，总负债600亿元，则该银行的现金头寸指标为()。A.0.01B.0.05C.0.02D.0.03E.0.04【答案】 ACS4A10J6Q3B5B2D9HS6F10M10Z9M3Q9N9ZE9S7Z1F9G5D10T477、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第

38、一阶段是（ ）。A.与土建工程施工全面配合阶段B.全面安装的高峰阶段C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段D.安装工程结束阶段【答案】 ACL8Y3G9R4U10M7R8HP2U9A10I10Y5A1Y8ZE3Q6C1R8U7S1C478、人民法院对土地使用权、房屋的查封期限不得超过（）。A.半年B.一年C.二年D.五年【答案】 CCG1Y3L3X7W3J8A8HG3C3M10E5Z9W10V3ZO4R1J10U2R5L3O1079、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】

39、CCN4Y1Y8L7W10M10P2HD10X10Y10T8U9Z2H10ZN6F10J3W6I4P1M880、商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸。第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则()。A.两种方案计算出来的风险价值相同B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.条件不足，无法判断D.第一种方案计算出来的风险价值更大【答案】 BCM4V7X4T6D5C2T9HQ4V4W7Q6T9E9B6ZW1C7W9M2F9Z1I881、以下关于账面资本的说法，不正确的是（ ）。A.账面资本与银行风险并无关系B.账面资本是银行资产负

40、债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益C.账面资本是银行实际拥有的资本D.账面资本包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等【答案】 ACK1Y4F9O4K2I1P7HG3V1E1Q1A10Q2K6ZT1A4Z4I8O9S7L982、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是（）。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCB1V1N7A10X2W2S9HR4C1B10O4H6C4S7ZY10H2K2O10Q6J3F583、商业银行的贷款平均

41、额和核心存款平均额间的差异构成了()。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCG1A9U7P3L10F5L1HF9F10T6I8J8L3S9ZQ9E3H3V2M1R5A184、在实践中，金融风险可能造成的损失分类不包括（）。A.意外损失B.非预期损失C.预期损失D.灾难性损失【答案】 ACU8A7D6U2H1K5F3HQ4Q5M8F4B1A5J1ZH1U8F5N6U7G6S185、下列选项中，属于目前最恰当的声誉风险管理方法的是()。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管

42、理【答案】 DCY2B7X9B5Z1D9Q1HS3S2N2B9Z6M4M4ZA4Y9B7C1B6C6L986、以下哪个不属于对信用风险的经济资本管理的主要环节()A.总行明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配B.分行按照自身的经营状况自行确立经济资本总量和增量额度C.分行向总行反馈情况，总行以此在各业务部门之间进行协调平衡分配D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】 BCR9Z9K4X10C7P5O9HK10X2B8W2L10Z1Y10ZF5N6E3H2F2D4X187、 商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三

43、方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于（）。A.风险转移B.风险补偿C.风险分散D.风险规避【答案】 ACJ10L1F4O6J3H10B5HN8J1S4T10Q8T6H9ZW8E4Y9H3V3X2U488、公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在（）分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。A.所有权、经营权B.所有权、治理权C.处置权、治理权D.清偿权、经营权【答案】 ACO9O10P8B5K2Q3W6HO8F8

44、Z3H1K10M10T8ZX4O3H6X1J10U8Z389、 在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资金实力分别属于( )。A.基本面指标和财务指标B.基本面指标和基本面指标C.财务指标和基本面指标D.财务指标和财务指标【答案】 CCI2C10W7M3Q3J5T1HW4B8J6U7H2R10C4ZV1Y10Y5L8E1T7E290、若（），则银行可能在某种程度上隐藏或延迟了“不良贷款”生成。A.逾期贷款率大于1B.逾期贷款率小于1C.逾期90天以上贷款/不良贷款大于1D.逾期90天以上贷款/不良贷款小于1【答案】 CCU1F6F5W6V7S5T8HG10P3M4D1B7A4E1ZB2G5T

45、9X1R3V2P791、下列不属于商业银行流动性应急机制中的预警信号的是（ ）。A.银行控股股东变更B.资产规模急剧扩张C.无保险的存款D.银行评级下调【答案】 ACZ6R7A1S6E2I9M1HC5H2N2F8F10Q7J3ZO2G6U6O10S3Y2P992、 代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于商业银行代理业务中哪一类操作风险点 （）A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 DCY2L4I2V6J6M2S3HE6Z5Q5P4D2B10D4ZR3W2W1J6Y9B3B593、下列担保形式中，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的是( )。A.留置B.抵押C.质押D.定金【答案】 ACN1X9G10M8M9M1U8HZ9Q2L9K4C3K9B1ZL8Y4O6D9X10D2K194、