2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题有解析答案(海南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户公众告知，增强对客户公众的透明度。这对声誉风险管理的意义有（ ）。A.提高商业银行的声誉B.增加客户对银行声誉风险管理的干预程度C.增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度D.广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险【答案】 DCS3U9K3D9S5Z2P8HP4G9M4K6M6J10Z8ZV1B10V6I2E1U1F52、土地登记的实质是（）。A.权利的保护B.公示C.公告D.登记备案【答案】 B

2、CT1I7W4S4A9Z10E3HB2J6T5S1W3V9V5ZN7B10J7I8X3I4R73、土地登记代理人进入实质性操作阶段后进行的工作不包括（）。A.代理地籍调查B.签订土地登记代理合同C.土地登记申请D.领取土地证书【答案】 BCX2M8Y4G7H6K5H4HQ4M9G3N8L10M7T7ZD5U4J4G6P7C2M64、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇 严重的生存危机。品牌风险会影响到（ ）。A.商业银行的技术水平B.商业银行的业务创新水平C.商业银行的风险管理水平D.商业银行的盈利能力和业务发展空间【答案】 DCB4O4T6C2Q8J3T

3、7HR9E5D6M3R4P7F10ZU5H1O1D5G8M8Z35、巴赛尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力B.银行生成的汇总风险数据应该有针对性的满足压力或危机情境下风险管理报告的需要C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务【答案】 CCC3X5J10Y9H1K3O4HS2A4Y3L3E4Y10T6ZF1F1Q9B8H10A5H46、在银行监管实践中，()贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主

4、要依据。A.盈利能力B.资本收益率C.资本充足率D.资产收益率【答案】 CCD5X5U4H10E10M8B9HI1T9L10V10O2A4N2ZG7Y2B5O3F10S8Z47、反映银行实际拥有的资本水平的是()。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实际资本【答案】 ACE4Z4G10P3X4V9C2HS8R10J7I1Z6G1Q2ZV3X1P7G7C10D4R68、从现代商业银行管理，特别是风险管理的角度来看，市场交易人员（或业务部门）的收入和奖金应当以（ ）为参照基准。A.风险价值B.经济增加值C.经济资本D.市场价值【答案】 BCI7A9M10G5C5A3I1HD1D10U1C4D5

5、O1Q5ZS3Q2Z6F9Z10T4F19、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（ ）。A.建立完善的公司治理结构B.建立完善内部控制体制C.加强外部监管体制建设D.以上都不是【答案】 ACC9F5L9I10P9Z9F7HW7B5R4U3W9I4U8ZO10F1D4J6F7L3Y210、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是( )。A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险【答案】 DCO7D4U5O3U8R6E4HM9P9E2Q2B7O9O3ZU8F10W9O4E5W9X211、 对战略风险管理的结果负有最终责任的是()。A.董事会和

6、高级管理层B.基层管理人员C.规划部门D.生产部门【答案】 ACN9M1O4B4L8T5L8HZ2F10Z10J9N6K4G9ZU3X4G6F8Q1W2F612、非保险转移是指通过担保、备用信用证等方式将信用风险转移给（）。A.借款人B.保险人C.承保人D.第三方【答案】 DCH5F4I1L10K8G8B9HT1M1J10R1V10W4S6ZX5R4S4N6U8X3M713、下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（ ）。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括普通股股本实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等C.监管资本是监管

7、当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCY4M7M8Z10F10P5Y1HR6T4E6Y1T3R5T3ZN7U7C1Y1L10K5I414、在业务外包过程中，由于供应商的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常进行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.违反内部流程B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCU6B7T4P7G8D9Y4HM7R2S10A1J7W10M7ZU5R10R4H2Y3Q9W715、（ ）是一种结构化模拟的方法，通过产生一系列同模拟对象具有相同统计特性的随机数据来模拟未来

8、风险因素的变动情况。A.方差一协方差法B.蒙特卡洛模拟法C.历史模拟法D.标准法【答案】 BCJ4T7J3S9F2D8U5HL3W6D1N2F2H8O7ZR2Y3B1U2M4W7Y816、预期损失率的计算公式表示为（ ）。A.预期损失率=预期损失资产总额B.预期损失率=预期损失贷款资产总额C.预期损失率=预期损失负债总额D.预期损失率=预期损失资产风险暴露【答案】 DCX1E8A6D3B8A4L5HS1O1O7C3I8R7E10ZV10P3P8H6O1T8V217、(?)将商业银行的所有业务划分为九条业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪、

9、其他业务。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCR2T8Y1Z5E10E8N3HS6V4T3M6B8T1F10ZS5F1C8O1P8H1B418、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记的申请人为原划拨国有建设用地使用权人。申请人应当提交的权属证明文件包括（）。A.人民政府批准文件B.原国有土地使用证C.国有建设用地使用权出让合同D.土地出让金及有关税费缴纳凭证E.国有建设用地划拨决定书【答案】 ACF6B8D2Y9J3Z3Y10HM8N4Z10Q5U4V1H3ZA2O4H7Y3V2J7E319、( )是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经

10、营和监管透明度，从而有效发挥外部监督的作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。A.市场准入B.市场约束C.监督检查D.资本监管【答案】 BCO8F6E10O7X3Y5H9HB10O2B2H4X9Z8X7ZH10H3T9L3Z3T3O420、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（）。A.保险学的精算理论B.Merton模型C.经济计量学理论D.资产组合理论【答案】 BCC6A9Y3W9I8V2F4HG3T5B10B10I8B4X7ZA6Z1Z6Y6J1F2I321、市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A

11、.人力资源B.资质等级C.成本管理D.管理层素质【答案】 DCN9N4E4I3M3P3N2HD5S6C4C8A3U9H9ZG8J8N7E2O10X1R522、()是期权的执行价格比现在的即期市场价格差。A.价内期权B.价外期权C.平价期权D.卖方期权【答案】 BCK5V3Y7L4B6N4G9HK8I2N10P7F4F9X3ZV7H6S5Y5T2U9S423、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，（）应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCV7N1M2Z5T4M

12、3H7HX1I6J10B8M7D1C5ZK10X4I6S8N6Z6U1024、假定某企业2015年的销售成本为50万元，销售收入为100万元，年初资产总额为170万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为（）。A.47B.56C.63D.79【答案】 BCK5P5F5Y1W6I8W1HQ2A6P1V2X7Y1V6ZD5M4F1Q7H9V9F325、缺口分析和()采用的都是利率敏感性分析方法。A.久期分析B.汇率分析C.因果分析D.商品价格分析【答案】 ACI2G4U10B5N10L9X6HE1R1W5L1M1Y3Q2ZS3Q6Y4I8S5W4Y926、下列指标计算公式中，错误的是()

13、。A.不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款余额100B.不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)贷款余额100C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.预期损失率=预期损失资产风险暴露100【答案】 BCQ5T4O2W4X8E7F4HU1Z7Z1U7F10I5O4ZI5E6Q7E3J1T3L827、 凡是我国公民，取得理工、经济、法律类博士学位，从事土地登记代理相关工作满（）年的，可申请参加土地登记代理人职业资格考试。A.4B.3C.2D.1【答案】 DCI3V4M8D6M4K9L9HV5P8S

14、5D5P9X5V9ZX10W9I4W10P7L8Y128、资产净利率的计算公式是（）。A.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100B.资产净利率=(销售收入-销售成本)销售收入100C.资产净利率=(净利润平均总资产)100D.资产净利率=(净利润销售收入)100【答案】 ACE9K9W10L8P7N8O1HA1N6M6O7T9W3O10ZM1Q2Y7G9F9E10O429、下列属于市场风险报告补充信息的是（）。A.模型局限性B.模型运行结果C.情景分析结果D.重要的模型假设和参数【答案】 CCP6E7G3Y8W4L2X10HY10A7R8G5I4B7I2ZA7E1X1Y4M5

15、D6T530、下列各项属于非营利性社会福利设施用地的有（）。A.殡葬设施B.城乡卫生院C.收容遣送设施D.福利性住宅E.残疾人社会福利设施【答案】 ACP8R9Q3X6C9I10Q7HE7N4F4X2X8B6W3ZT4H6Z5F8Z5P6W731、施工进度计划确定后，是（ ）的依据。A.施工进度计划实施B.编制生产资源供给计划C.资源供给计划实施D.编制资源管理计划【答案】 BCU1Q7V3P4Z8W7M6HD2B1B2X10E4S9L7ZM8K10B10M7C5G7O732、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，J3值代表商业银行在特定产品线的潜在操作风险损失与该产品线总收入之间的关系。巴塞

16、尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列选项中，()产品线的因子等于15。A.零售银行B.代理服务C.公司金融D.资产管理【答案】 BCC10O9X1H10H1I2C7HO3P8L3O1G1N7B8ZM3Y1O6K9F5B1A333、（ ）是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构进行调整、重新安排、重新组织的过程。A.贷款清收B.贷款核销C.贷款重组D.贷款转让【答案】 CCO1U4S3J8B10H6I6HL4T8K2B1Y3Y10L7ZM5L3U1F2X5M6S434、某银行用1年期存款作为1年期贷款的融资来源，存款按照伦敦银行同业拆

17、借利率每月重新定价一次，而贷款则按照美国国库券利率每月重新定价一次，在这种情况下，该银行最容易引发的利率风险是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期限错配风险【答案】 CCN1O6N1O2U2E3V3HH4J4R7T9K3P9L9ZF6N8Y4Y9U7J10I335、某企业2015年销售收入20亿元人民币，销售净利率为14，2015年初所有者权益为36亿元人民币，2015年末所有者权益为48亿元人民币，则该企业2015年净资产收益率为（）。A.6.00B.6.11C.6.33D.6.67【答案】 CCB8B6S6T7F1C9U4HF4H1B6H2F8P9S10ZE6S2S1

18、I2N2C4C136、 在公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是（）。A.公允价值和预期价值B.市场价值和公允价值C.名义价值和市场价值D.内在价值和名义价值【答案】 BCP7C7T1B5J10A8P7HH8B1X4N8B2I9S9ZG5V10C9V4Y10O7T237、( )对战略风险管理的结果负有最终责任。A.监事会B.股东大会C.公司治理层D.董事会【答案】 DCH2K10E6R10T3Q3N4HQ2B2K4E6R6U4S6ZQ3Q3W8V4C8H5N338、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是（）。A.整体风险报告B.头

19、寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 CCX8W10V6D2E4M10D10HM9I7T5B9R10J9J7ZD4O3H7A10L1C7I439、（2020年真题）下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（ ）。A.代客购汇100万美元B.买入1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入10亿元人民币金融债【答案】 CCN10K4C5Y6P8V2F2HC5B7P8L7N3V10Q5ZL1T5H6J9E6F1B340、国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即()。A.无巨额的国际收支赤字，有巨额的国际收支盈余B.有巨额的国际收支赤字，

20、又有巨额的国际收支盈余C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余【答案】 CCN7L10D9I5V9N4P4HX1U7I2A7S9T5L9ZT7E4F9Y6F9P7D1041、根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备【答案】 DCX2R2F1C1V1P2A4HY4Z8G3G10O9F1L3ZB8Z8V6X5T6A7V542、经济风险属于( )。A.法律风险B.市场风险C.信用风险D.国别风险【答案】 DCR4V8N2W4D9H8W8HT9J1F9F4O8R4I2ZE9D5E1H

21、3H3P7S143、根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（）。A.执行、交割和流程管理事件B.外部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCT7Y10Y4K2D7W8G9HQ2X10C4M10S1B5Q4ZZ5B7Q1T6H5P9N344、 净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于（）。A.90%B.100%C.95%D.110%【答案】 BCJ4V9N2B4F3E8B10HC9Y7F7K9U7Q7W4ZG3B8G10I7H3M2T445、商业银行经济资本配置的作用主要体现在()。A.流动性

22、管理和绩效考核B.风险管理和绩效管理C.资产管理和负债管理D.资本金管理和负债管理【答案】 BCO7A2D9Y3K8W5I4HY1X7V3P8P9R3O4ZZ1G4E8V3G8M8K1046、下列关于商业银行风险管理部门的说法，不正确的是()。A.集中型风险管理部门更适合于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行B.集中型风险管理部门包括了风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统/技术支持等风险管理核心要素C.分散型风险管理部门自身须包含完善的风险管理功能D.分散型风险管理部门难以绝对控制商业银行的敏感信息【答案】 CCC8O8R9F5V2B3T3HC3L2P3G8G1

23、0I3D9ZA9X9P10U10S7C7L947、（2020年真题）商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。A.生产经营活动相对平稳B.财务真实性比较难以把握C.生产经营受市场的影响较大D.公司治理受股东影响较大【答案】 ACE8I5L5B10T6G6V2HD10K2K4L3L3D4S10ZJ5D4U1D7B1Z1H748、（ ）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 DCU7P8T5I7T4B2T5HQ6J6B9E1V8

24、D3H9ZB10L9I4U8Z2U8J849、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（ ）。A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 BCS7N7V6I8A2A5B8HV1V1B7S7M4O1D3ZJ2P5T6H5M8O6A450、下列关于公允价值的说法，不正确的是（ ）。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值不存在【

25、答案】 DCY5Z3P2K1G10L4N9HQ4D7M6U3H5N8E3ZK1G1L2I2V6I5F951、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系,下列表述错误的是()。A.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失,进而导致流动性困难B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.操作风险不会对流动性造成显著影响D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力,造成流动性波动【答案】 CCD5E6D2V3G6C8G10HH10V3N7O7M9B10H8ZS8C9M9L9A7X5N852、用赢得值法进行成本控制，以下不是基本参数的是（ ）。A.已完工作预算费用B.计划工作实际费用C.费用

26、绩效指数D.计划工作预算费用【答案】 CCH2Z10D1Q6L8Z2W8HG9P1C2Y4Y3F3N10ZB7Q8E8Q9A10W8J553、下列不属于银行业监督管理法明确的我国银行业监督管理目标的是（）。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCE10F2V5T5U3I5V10HJ6I5C9Q6I8N3O8ZB10D5F4I7D9A3F154、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 CCG1X9O7I6I2D9U10HK5U10J8F2J9R1I9ZL5I2C3F5E5U7W8

27、55、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为15亿元，回收成本为07亿元，违约风险暴露为16亿元，则违约损失率为()。A.47B.50C.43D.53【答案】 BCS9A7C5H9W9Z1R10HN9G5Y4X6Y6V2H3ZA4R3U9U7W10X3M1056、以分部（分项）工程或专项工程为主要对象编制的施工技术与组织方案，用以具体指导其施工过程的是（ ）。A.技术交底B.施工方案C.单位工程施工组织设计D.施工组织总设计【答案】 BCO1T1J1F10O5V1N9HI10V4K8U2F4L9P1ZC2B3C2J8Q8M2K957、与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（

28、）。A.特殊性、非盈利性和可转化性B.普遍性、非盈利性和可转化性C.普通性、盈利性和不可转化性D.普遍性、非盈利性和不可转化性【答案】 BCW5H4F3R1V6W6D6HJ1W5H4V2E9D5G7ZA7E10I4J5C9A3S258、流动性比例可衡量银行( )内流动性资产和流动性负债的匹配情况。A.1个月B.3个月C.6个月D.1年【答案】 ACR2S8Q6R1Q4L6R7HN3H10M10Q8G2I8H9ZX2X9C8X9E9P2A559、新产品业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是( )。A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】 DCB

29、2W5C10M7H1E8Z4HU2U1Z10I3R2H2K9ZU1L4X2K8L3H2J560、下列风管材质中，不属于金属风管的是（ ）。A.普通钢板B.铝板C.不锈钢板D.玻璃钢【答案】 DCI6T10M8B7I3M10L8HV4N10Y9I7F2I8E8ZB7V5F8S8M6P4B761、下列属于商业银行客户风险内生变量中偿债能力指标的是（）。A.销售净利润率B.资本收益率C.资产负债率D.权益增长率【答案】 CCJ3S5E4B7R6P6X10HN8U2Z5V4F3Z9B1ZK1X10F9J1J3I6K162、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责确定本

30、行可以承受的市场风险水平B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度和程序D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 CCB2A6D2A9C8W4R7HN2K6T8V7W3E9O10ZB9N1P2J5P10S1I963、（2019年真题）下列（ ）属于商业银行提高资本充足率的分子对策。A.降低规模B.调整结构C.处置资产D.增加一级资本和二级资本【答案】 DCJ2H1C10Q10A7N4F3HA1H1R8L7O5J8P5ZH1E7U8R8U5N2I964、根据ERM框架，三个维度分别是指（ ）。A.企业的目标，企业的各个层级，全面风险

31、管理要素B.企业的目标，全面风险管理要素，企业的各个层级C.企业的各个层级，企业的目标，全面风险管理要素D.全面风险管理要素，企业的目标，企业的各个层级【答案】 BCN9B2X6V10Y6Q8U9HK10Q1N7W7M5A8K7ZR10R8I2U5Z10K9I1065、（2018年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中的预警信号的是（ ）。A.大额信贷损失B.银行控股股东变更C.银行评级下调D.资产规模急剧扩张【答案】 BCK10O7B5I6P6P3Y2HY3H10F1N1F4C1R4ZM8V6Y3N1W1I7M1066、贷后管理的内容不包括( )。A.贷款定价B.信贷资金监控C.担保管理D

32、.风险分类【答案】 ACQ7Z2A9P1I1H6F9HK10F9C8O2B8S2J1ZY9G2W1B2R8R4P367、关于资本转换因子，下列说法错误的是(?)。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可以将以资本表示的该组合的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCJ2U9T1L3A3M1L9HI6I2Q10H9W2E8O7ZW9G5Y5F10H6W1T568、商业银行战略风险管理的最有效方法是（），并定期进行修正。A.加强对风险的监测B.制定长

33、期固定的战略规划C.制定战略风险的应急方案D.制定以风险为导向的战略规划【答案】 DCC10V9V8D10K5G6R4HF4U4R2R9Y9S7F7ZG10W7K9T3H1W7H369、 商业银行风险管理的核心要素不包括（）。A.价格确认B.降低风险C.技术支持D.模型创新【答案】 BCC4M6R2Y5H4V7F4HW5K8T2X4Z6H1K10ZP8D7A8E3P4W4T970、 商业银行信用风险预警的正确程序是（ ）。A.风险分析，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置B.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价C.信用信息的收集与传递，后评价，风险分析，风险处置D.信用信息的收集

34、与传递，风险分析，风险处置，后评价【答案】 DCO7C6F8V10H4I1K10HY2C9Y1W4A2V10M8ZU2T7J4R6B8P8O371、假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（ ）亿元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACX9P10N1N2X8U5N6HB1T2C1A5T1D1G7ZE2E3A1S4X2V3M1072、 中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标不包括（）。A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益B.通过审慎有效的监管，增

35、进市场信心C.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解D.努力提高金融地位，维护金融稳定【答案】 DCT1V4V10X9V3X6D3HB4M8O5U8J5B4F7ZG6I4Y7P10R8F10X973、商业银行战略风险管理的最有效方法是（），并定期进行修正。A.加强对风险的监测B.制定长期固定的战略规划C.制定战略风险的应急方案D.制定以风险为导向的战略规划【答案】 DCC8R6N5W7Y6O6I3HK3H4N1R8K4X2N4ZW1G7D8J10I5D10C674、在商业银行公司治理指引中，（ ）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。A.董事会B.监事会C

36、.高级管理层D.风险管理部门【答案】 BCH7G10B1K5T8I10F8HQ7K5B3Y8V4B5Z10ZX9J2P8H5X4N6P975、资产负债风险管理的重要分析手段为（）。A.缺口分析和盈利分析B.缺口分析和久期分析C.缺口分析和风险分析D.久期分析和盈利分析【答案】 BCF4I9Y3O8Y5G3O8HS8G1T9L5I7I9I2ZX10D3Y10B6R9P7T976、正向收益率曲线意味着()。A.投资期限越长，收益率越高B.投资期限越长，收益率越低C.投资期限越短，收益率越高D.收益率高低与投贷期限的长短无关【答案】 ACI10Q10N2S6F2D8D1HG2A7B4A4Y2O2N1

37、0ZH5T10A10L3R8L6A677、（2018年真题）（ ）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，已经成为现代银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A.资产负债风险管理B.全面风险管理C.资产风险管理D.负债风险管理【答案】 BCE4D4A2R1M1V5Y9HH4J9S7U4F3K10G5ZS5O6J2C1Z7W7O1078、风险偏好和风险战略应由()审批。A.监事会B.风险管理委员会C.董事会D.股东大会【答案】 CCO8C2U5E2A5X5C9HV1O4C1E5E4H3E9ZJ8K4F9F7Q4W10B179、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是()。A.利

38、率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 ACA5X7N5S8U9S4Y4HS1N1G6F5W7F5B5ZR4Y5N1T1C4T2V180、 因交易员主动持有或提高风险敞口所导致的超限是指( )。A.主动超限B.被动超限C.实质性超限D.非实质性超限【答案】 ACP5Y10V10A7V2S7S10HC6Y7H7K4J1L4H9ZF4W8Q7V1X3N8G581、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是( )。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【

39、答案】 CCK9A10F7A8A7T4Y5HR1O9N6M5I6O2L10ZK7L3X4U1U7U4H782、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是( )。A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】 DCM1G3E7X3Y10T2S10HC10H6J6T7K2R7O4Z

40、K10O2W10C6U1V1N383、商业银行的（）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环境及科技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制定和在实施过程中失当，或未能对市场变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地位的风险。A.合规风险B.流动性风险C.国家风险D.战略风险【答案】 DCV1R7R2V1O7X3F6HH9M6Q4Z9A7V3E8ZW9X6A3F8C7F4N884、 ( )是指商业银行所允许的最大损失额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 CCX2B7S7N7B2Z3G9HI9A9L5Y3M

41、5K9X4ZV3J7T2E10Y4M6U1085、（2018年真题）关联交易是指发生在集团内（ ）之间的有关转移权利和义务的事项安排。A.控股股东B.高级管理层C.关联方D.董事会成员【答案】 CCY2T6F6J1D6T10R10HM7I6X4X10M6X9F3ZW3X3L6A8H3Y1C186、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCC1A

42、7E4N10Q5H3T9HV2Q9O7A9G1R2T2ZE3N1W9I7R8K2M687、某电气工程施工中发生触电事故，经抢救15人生还，5人死亡，该事故属于（ ）。A.特别重大事故B.重大事故C.较大事故D.一般事故【答案】 CCO9Q9J10K3F7T10S6HE5F5G6H4X3N8T6ZF10T7Y7E1B9K6N888、监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况属于（ ）的职能。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.市场风险管理部门【答案】 BCT10L6J10Z6Y9J4M5HD4L3F1W10L8H3S4ZK1L1F3H10Q9M10L689、(?)是商业银行实施市场风险

43、管理和计提市场风险资本的前提和基础。A.期权B.期货C.资产管理D.账户划分【答案】 DCH2K5I3N1R7Y6D4HW8L7H6V9C10A10K1ZI6A5A4Z3H6Z10Q990、银行的流动性风险与（ ）没有关系。A.资产负债期限结构B.资产负债类别结构C.资产负债分布结构D.资产负债币种结构【答案】 BCK1U10W2X4O10I1U2HT1Q10A1D1J4T9B10ZR4B9A6D5D7G3D691、（2018年真题）根据监管要求，商业银行对交易账簿头寸的重估应至少（ ）进行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】 BCD4H8E10K9J9B2G1HU5I8G4L5X1

44、G10M3ZU3M2R7U1B9T10U892、按照监管规定，我国商业银行内部评级法覆盖的表内外资产采用内部评级法计算，内部评级法未覆盖的资产应()。A.采用商业银行资本管理办法(试行)规定的权重法计算B.采用以往的标准法计算C.不予计算D.采用银行监管规定的权重法计算【答案】 ACG10C7Q6R2A5P2J1HX10Z2L2P6H6E6D9ZZ1P4B4A7I7G10Z793、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。其中，“一部门”是指( )。A.商业银行B.中国人民银行C.国务院D.中国银行业监督管理委员会【答案】 BCU10U5S4L9L4D5O6HG8F10P9Y2A

45、7P3Q10ZN4A8O2A7K9C1V794、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是指()。A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险【答案】 DCH9E7D9I1O5L8C8HX9Y10O5A1J2K9W1ZV9O7A1M6U7O3L595、下列各项中，不属于土地总登记公告意义的是（）。A.追求登记效力的公平性，保证登记的公信力B.为土地登记机关树立良好形象C.在一定时间内，征询利害关系人的异议D.让权利人及时了解其土地权利是否得到保护【答案】 BCA6F1O1J2T6O3E10HB8Y1O6K7O7F5J3ZT7V6N6M3O3F10D296、（2018年真题）某商业银行上年度资产总