2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题(精品带答案)(福建省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、设备安装施工现场搅拌机前台、混凝土输送泵及运输车辆清洗等产生的废水应（ ）。A.根据施工方便就近排放B.直接排人市政排水管网或河流C.直接排出场外D.通过现场沉淀池后排人市政排水管网【答案】 DCI1N3N2L3X3O4L1HC1T1V7J7V2A4E3ZT7P8M2F3P1R8G62、（2018年真题）关于风险管理和商业银行的关系，下列说法中错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理从根本上改变了商业银行的经营模式C.风险管理是能够为

2、商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCY6Z10K7H4X4R8P6HC10O1K6S9F3I8J3ZR8H5S1P1E9B7D23、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（ ）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】 CCC5V9W9X1R

3、5T2G6HP5H9X7P2N1Q7Z1ZN7V2D6B7B5F6X104、（2018年真题）商业银行的声誉危机管理应当建立在（ ）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和公众利益C.良好的道德规范和股东利益D.维护股东利益【答案】 BCR1H4I3X9J1G3H1HI5Q10P2K7Z6U9W9ZV10A2K6V4K5H7P75、下列债券的久期最长的是()。A.一张10年期、零息票债券B.一张10年期、利率为5的息票债券C.一张8年期、零息票债券D.一张8年期、利率为5的息票债券【答案】 ACM10R1X1B9L

4、9T8Y6HQ3J6S1V1V8W6I2ZP6H10Q1E8S5B9F26、战略风险管理流程中，下列（ ）活动是在确定风险管理方案之后执行的。 A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.定期自我评估风险管理的效果D.明确战略发展目标【答案】 CCY3G1I10C8Y6H9T5HF5U2E3K2C8A9V1ZH5P5T1P5B2M1F87、 巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于最具有流动性资产的是（）。A.股票B.银行的房产和子公司的投资C.无法出售的贷款D.现金【答案】 DCU8I6P10M8W4E4O8HN2B10Y5H4Q8I4B1ZR10B7X3A2V10J10L18、

5、根据ERM框架，三个维度分别是指（ ）。A.企业的目标，企业的各个层级，全面风险管理要素B.企业的目标，全面风险管理要素，企业的各个层级C.企业的各个层级，企业的目标，全面风险管理要素D.全面风险管理要素，企业的目标，企业的各个层级【答案】 BCN8F7U7T4X2C5X2HK10G4Z3Z10I8K7X1ZA10T1B4J10P4D8M89、风险监管核心指标分为三个主要类别，下列选项不是这三个类别的是（）。A.风险水平类指标B.风险收益类指标C.风险迁徙类指标D.风险抵补类指标【答案】 BCD5Z8N9E6E4I1H2HS6P1R8N5E5T1R8ZH7T10M5N1R3F8J210、对涉及

6、结构安全和使用功能的重要分部分项工程应进行（ ）。A.局部检测B.全面检测C.抽样检测D.指定部位检测【答案】 CCE5P6V10P7T5W1S1HR4E9L5O7N10V7Z8ZI6F10E3N10N6C4S411、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（ ）。A.20B.19C.25D.30【答案】 BCS9F2D8T2H6N10I6HV9D8M6S5E3U9R4ZS3O2B1C3S10B2Q212、在经济资本的配置中，以违约概率和风险敞口的乘积

7、作为加权因子，根据因子大小来分配经济资本的方法属于（ ）。A.矩阵分解法B.损失变化分配法C.预期损失分配法D.非预期损失分配法【答案】 CCS9O9D7I10H7D4T6HD6K10O1Z7L3I5Y3ZP10R8I6X2S4Y1J413、资产证券化风险暴露是指商业银行因从事资产证券化业务而形成的表内外风险暴露，包括但不限于（ ）、信用增级、流动性便利、利率或货币互换、信用衍生工具和分档次抵补等。A.不良贷款（次级贷款）证券化和优良贷款证券B.存量贷款证券化和增量贷款证券化C.表内贷款证券化和表外贷款证券化D.资产支持证券（ABS）和住房抵押贷款证券（MBS）【答案】 DCX1T6R5K8E

8、5D10D6HY1S6J7C8L6U10X5ZP10R6K8Y5T1Z9P1014、 银行的审计部门应当至少每()一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A.日B.月C.半年D.年【答案】 DCR5K8B9P10U4D8H6HV7B10R10D1O1V10U7ZD6C9I7B4S3K5I615、土地使用期限审核是指土地权利人以出让或转让方式取得的国有土地使用权的，其使用期限（）。A.应符合国家规定的国有土地使用权期限B.应与农地使用合同相符C.应满足使用者的需要D.无任何限制【答案】 ACE6Q6W8I4E10V10P10HZ3L5B9L1S7H

9、9X2ZP10F7U9A3B7A10I316、商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺相关事项，不包括（ ）。A.不定期通报外包活动的有关事项B.及时通报外包活动的突发性事件C.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查D.保障客户信息的安全性【答案】 ACN8Y9Y8N9P3A3D9HS5P6U10P5I2S7J1ZD9C10M6E1A10P9Q817、()是通过有效地授权审批和监督机制来防范法律风险并采取适当的措施来降低重大法律风险的过程。A.法律风险的识别B.法律风险的监测C.法律风险的评估D.法律风险的控制和缓释【答案】 DCF9R6Q3L10H3G1E10HL7B9O4H10C3

10、L2W9ZO7Y3B7D2Y1Q10N618、风险评级对中国的银行监管的意义不包括（）。A.有利于提高金融监管的系统性和全面性B.有利于提高金融监管的持续性C.有利于提高金融监管的针对性D.有利于提高金融监管的差异性【答案】 DCY8B2N10L4S4N5A5HB6F9V4D3F1R10T8ZB8D5M4A1J6D4F119、下列选项中，不属于三级流动性储备的是（）。A.全部交易账户B.库存现金C.部分持有待售组合D.票据【答案】 BCK5A8K4G1Z2B4Q8HZ10Y5D4U1A4N2L8ZJ5X8T6J9K1H1S620、影响期权价值的主要因素不包括（ ）。A.标的资产的市场价格和期权

11、的执行价格B.期权的到期期权C.外汇汇率的波动D.即期市场价格的变化【答案】 DCH9A6K4W9V2K6W4HR9V1C1Q2Q6Y7B8ZO3O4Y2D3J9Y7T321、（）是商业银行的决策机构。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级经理【答案】 BCO5U2A4W5A3V6U4HV3V2S4W3E4C10S9ZU5U8D4J1F7N5W922、 以下关于风险管理部门的具体职责的说法，不正确的是()。A.监控各类限额B.核准金融产品的风险定价C.协助财务控制人员进行价格评估D.受理风险损失索赔【答案】 DCJ7Y6Y3E5F10O4L9HY7Y3L5J4G2Q5F2ZZ1E6S1B8U

12、1A7H223、计划检查可以（ ）。A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】 DCD6O2H2Y4O10C3W6HS7W8Y3C4A3Z7X4ZM10V7W8H2W8Z7B1024、（2019年真题）商业银行对市场风险管理承担最终责任的是（ ）。A.高级管理层B.风险管理部门C.股东大会D.董事会【答案】 DCQ2K1T

13、2O8J7A9U8HD3Q1I1V9C5X3C2ZE10A2A3D2A9D10Z325、相比较而言，下列（ ）最容易引发操作风险。A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACB2Q1B3Z10W9H4Y3HV4N6Q8T7A3N1E8ZL2H1G3N3P8Y5A526、在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的载体(SPV)，则其最终风险主体为（ ）。A.不属于任何一个国家地区B.其注册所在国家地区C.其母公司注册所在国家地区D.其从事实际经营活动的地区【答案】 DCS1E4L2I9O8K8C5HG6R4D6O5W3P7J9ZQ5D1H3S4R3Z8Y527、在正

14、常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是()。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主【答案】 DCW7V3F1D2T9Y7X8HP7Y8P7I1I5L7H4ZH2H5Q2U7H8D9K128、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是()。A.利率变化频率B.每亿元资产损失率C.客户投诉次数、错误和遗漏的频率D.每万人案件发生率、百万元以上事件发生比率【答案】 ACX2S4D10I3C6L4S1HZ6U3T10O5U8U

15、1F7ZY1W7S4D1M10G7Y229、(?)指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCD10J6I2D8B3P3W1HY8I10K7V4R7V6W10ZC10W3P3D3A2O4X930、市场风险在()中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。A.基本账户B.银行账户和交易账户C.交易账户D.银行账户【答案】 BCH9J9U1Y9H9Q2O3HM10K3O6Z4F4W10Q3ZK9L9L7N3R3A8E531、探测器距端墙的距离为安装间距的（ ）。A.1/2

16、B.2/3C.3/4D.3/5【答案】 ACZ8P6N9X1A1K3M3HY1E4O1T7H7N1H5ZM8C5T10Y7X6O2Z632、下列商业银行活动不属于风险管理流程的是（）。A.风险计量B.风险识别C.风险控制D.风险承担能力确定【答案】 DCF8X10L3C8K8Y1F4HZ4U4O9K9T5V2R10ZJ9J10V3B7B8H9Y833、核心负债比率中核心负债的定义为（）。A.活期存款的50以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券C.活期存款的50以及距到期136个月以上(含)定期存款和发行债券D.活期存款以及距到期

17、日 3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】 ACY1H1J9S10P9C7T5HY6P5S8G3D1B1Y2ZD6P10Z4Z4S2L10R734、下列关于企业现金量分析的表述，不正确的是（ ）。A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长C.对企业的短期贷款首先应考虑该企业的筹资能力和投资能力D.对企业的中长期贷款要分析未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】 CCP3U9E6R6G3H1L6HX9R1C1R4R1T2B3ZM10O9W7Y6O1K9P335、商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的因素不包括（）。A.

18、工作人员的专业水平和经验B.定价、估值和市场风险计量系统C.业务经营部门的未来预期业绩D.自身业务性质、规模和复杂程度【答案】 CCF7O10D8Y9Y6S8Z8HA10Q6S8V5I3M7F5ZP9H4L4F8H8L3R236、假设资本要求（K)为2%，违约风险暴露（EAD)为10亿元，则根据巴塞尔新资本协 议，风险加权资产(RWA)为（ ）亿元。A.12. 5B.10C.2. 5D.25【答案】 CCY6X10S9Y6J9H8N7HX2S10Y2I4P6W6F2ZQ2X6L4T3O5B7V637、下列关于资本监管要求的说法，错误的是（）。A.逆周期资本要求为02.5B.系统重要性银行附加资

19、本要求为1C.系统重要性银行的资本充足率不得低于8D.非系统重要性银行资本充足率不得低于10.5【答案】 CCO4Y6P1R10A7N5C4HM10A4G9A10Y5W7B4ZM8F10S2E9W6T7X538、投资者把1000万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现收益率为30、50、10、-10或-30的概率分别为025、015、015、025和020，则1年后投资股票市场的预期收益率为( )。A.5B.8C.10D.50【答案】 BCD5U5O6I9I9H5K3HT9H6Y4A8G9S5Z8ZD3L6C4V9Q6C10M1039、金融资产的名义价值是其根据()所反映的账面价值

20、。A.历史成本B.市场价格C.重置成本D.市值重估【答案】 ACV5D7M4T8V8N7Y1HD1M10T4Q7Z10N5F7ZH4F1N2E4X5Z4L340、下列关于公允价值的说法，不正确的是（ ）。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值不存在【答案】 DCR5H4B5W2N6J1C8HK9W8F1F7T9V9G9ZG5D6Y8C8M6G3B641、 下列关于内部评级法的说法，不正确的是（）。A.可以分为初级法和高级法两种B.

21、初级法要求商业银行运用自身客户评级估计的每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限D.商业银行可以选择初级法评估零售暴露，自行估计违约概率，违约损失率采用监管当局的估计值【答案】 DCL4H4P2B5G9U4V4HJ10K3Y10E5L9M5O8ZS7B4R10J1C10X4B742、某企业2008年净利润为0. 5亿元人民币，2008年初总资产为10亿元人民币，2008年 末总资产为15亿元人民币，则该企业2008年的总资产收益率为（ ）。A.3. 00%B.3. 63%C.4. 00%D.

22、4. 75%【答案】 CCQ1N7E1M7P6Z3T4HN2G3H6U1A7C7L3ZI9V7C6H4S1X6R343、 下列不属于审慎经营类指标的是（）。A.成本收入比B.资本充足率C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 ACP10J9G6F4E8I10O3HS5K2M7T3U5S10B6ZY2V3T5M10U4R6E444、建筑电气工程中，无论何种情况，防雷接地的（ ）要排在最末端。A.接地干线敷设B.引下线敷设C.接闪器安装D.接地极埋设【答案】 CCO8O4E6X8X10W6J7HY2J7M5G2Y2P8W1ZR10X3I3W3N3B8C245、作为操作风险缓释的有效手段，一

23、直是商业银行管理操作风险的重要工具。A.连续营业方案B.购买商业保险C.业务外包D.降低操作风险【答案】 BCR7U1G2A10N9Y6R7HB5U5S10N5X4R9Q7ZG5K8G2S8C3L3A946、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（ ）。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】 ACJ10U9K8T9L9J3E2HY4R5J9E10V7X1D

24、8ZZ8J2Q6U4A6O1X247、()限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.总头寸B.净头寸C.风险D.止损【答案】 BCH5Q5W2G4A5L10N6HO10I10F4L8P7T8R5ZL6I8R3Y6I1O6E848、（2018年真题）内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是（ ）。A.监控和评价风险管理系统运行的效果B.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告D.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进【答案】 CCA8M3P7O9E2E1B10HJ10B10Q6T

25、2F6V6W3ZO9O2H5S8C3O10K649、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90，这说明（）。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCR9U7W8F4K7O5Y1HZ5Z3X4I9L2Y4V3ZS4D2O6A7F6R4Z650、 下列不属于审慎经营类指标的是（）。A.成本收入比B.资本充足率C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 ACZ3J9T1S10Z6C9W8HA6Z6T10F3S10V10A6ZD4G3X6R9F9N5G151、根据国际会计准则第39号

26、对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计人损益而是计入所有者权益的资产是（ ）。A.持有到期的投资B.持有待售类资产C.贷款D.应收款【答案】 BCS3T6J9S7D9A5Z6HF2U3K6A2F2S1X1ZF6E1H4C1P10G1L152、施工作业进度计划是对单位工程进度计划目标分解后的计划，可按（ ）为单元进行编制。A.单位工程B.分项工程或工序C.主项工程D.分部工程【答案】 BCO8F5Z4G5W3E7E6HC3E2K10A2L7D6V4ZJ3Q3O1F3L2T1T853、（2018年真题）某银行2010年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为50，则贷款实际计

27、提准备为（ ）亿元。A.330B.550C.1100D.1875【答案】 BCM8X10M9C2P6B6E1HC10B4Y3Y9Q10X6A8ZI4X6D9E2I9P2K954、国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用( )为基础记账。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 CCA10G5U4I9Q2C4O7HM6N1F3G6M6O8Z5ZS2K10W10A5Z10Q4U1055、因（）的消灭而进行的登记称为注销登记。A.土地B.土地权利C.土地用途D.土地权利人【答案】 BCY10D4V9V3O3L8X9HK2I2X2Y4N9L5S1ZX1X6A7U3T6I2A105

28、6、新商业银行信息披露办法规定商业银行披露信息应达到（ ）。A.真实、准确、有效、可比B.真实、准确、完整、可比C.真实、有效、及时、可比D.真实、有效、准确、及时【答案】 BCJ7I4C8V9Q1N2D5HL2O6C9J5I4Y8V2ZY9S4M7M10X3F10E257、操作风险的特点不包括()A.内生性B.转化性C.集中性D.差异性【答案】 CCZ6U6T2E8L5T6S7HC3Z5P1A3H6M3F5ZI1V7F1T9H2G1V958、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金是()。A.核心资本B.信用风险经济资本C.监管资本D.风险

29、加权资本【答案】 BCM1N4F5M2U7H5H5HL4C9V2Z1D5M3W9ZD4I6F7F4P7N9L559、（2019年真题）商业银行通常将（ ）看作对其经济价值威胁最大的风险。A.流动性风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险【答案】 BCN5N5Y5L3F6E7F2HT1F5E5N2X9W6L2ZI8G3R1R8S2E10X560、 债券A的票面利率为8%,债券B的票面利率为6%,假设其他因素完全一样,如果市场利率完全下降时,则（）。A.A和B均跌价,但A比B跌的快B.A和B均涨价,但A比B涨的快C.A和B均跌价,但B比A跌的快D.A和B均涨价,但B比A?涨的快【答案】 BCK7I

30、5Y1X4W9R4T4HR5G2Y6Z1E8U7O5ZO2H5I1L8S3V7Y861、目前我国的土地用途变更登记主要有（）。A.B.C.D.【答案】 ACY5U6M2S7I10U4W10HZ9V8H2V2B5Z5A8ZR8Q8N3B1P8R10G262、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和0.04%，则根据巴塞尔新资本协议定义的二者的违约概率分别为（ ）。A.0.02%,0.04%B.0.03%,0.03%C.0.02%,0.03%D.0.03%,0.04%【答案】 DCU10L6E2K3Q4G8G2HK4L10J1J5Q6B4Q2ZP4N10Y7J3T1T3H563、操作

31、风险损失数据收集(LDC)指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。损失数据收集包括几个核心环节，以下不属于其步骤的是（）。A.损失事件识别B.损失事件填报C.损失数据确定D.损失事件信息审核【答案】 CCB4V6M7N3A8Z1S5HZ6B1H1E6N6L9Q7ZS5E6A2B9A8P9R764、下列关于风险说法正确的是（）A.操作风险包括法律风险，也包括战略风险和声誉风险B.市场风险由于市场价格（包括金融资产价格和商品价格）波动而导致商业银行表外头寸遭受损失的风险C.与市场风险相比，操作风险的观察数据少，不易获取。在很大程度上由个案

32、因素决定D.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险【答案】 DCZ8O7G6V2L4C6T2HW8Y7G6H5D7U4K6ZY4Q5C4Z9W1D9S865、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险？()A.折算风险B.市场风险C.交易风险D.股票价格风险【答案】 DCD9F3D8N6H5Z5E6HF7B2X6G2Y6B4P1ZH10U4Z5Z8R4A7R866、前中后台分离是从部门银行向（）转变的重要环节。A.流程银行B.分工银行C.专业化银行D.国际化银行【答案】 ACU9W2E1O4T6C4U6HW5G4I3P6J1K3Q4ZC3K7V8Z6H10D5I667、单位工程竣工验收

33、由（ ）组织。A.总包项目经理B.总包技术负责任人C.建设单位（项目）负责人D.总监理工程师【答案】 CCO1U10G4F9B1U7T1HO1P4B4I4C1F8S3ZI4X6U9R4T4B7M568、如果银行的总资产为200亿元，总存款为120亿元，核心存款为60亿元，应收存款为25亿元，现金头寸为10亿元，总负债为220亿元，则该银行核心存款比例属于()。A.0.125B.0.25C.0.3D.0.5【答案】 CCQ4M10B10J10E9O4I1HJ9Q6R8A2L9Q8L3ZE4P4X8I1N8U7K769、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是()。A.维持现有的红利水平B

34、.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】 ACQ9E7W4S2L6X7D3HG8F3M6Q5K9A1W2ZH6Q6P3Z10B9U2J170、市场风险管理中，经济增加值的计算公式为EVA等于()。A.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率B.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率C.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率D.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率【答案】 BCE3J3V3Q10Z8L2F8HI4P3T6V4F7I10W9ZB9R4S10R8N4R7K671、（2021年真题）根据银行业监督管理机

35、构发布的银行业金融机构国别风险管理指引国别风险应当至少划分为（ ）A.较低、中等、较高B.低、较低、中等、较高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】 BCB8X8O6R4Y7F4G1HF8K8W4N9K2B10S2ZJ3Y1Z9W10V7Z4Y872、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市

36、场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACX3Y8D2E9N3R8I3HA8C1J8O7X10E9E1ZX4U10Q3J6X1Q5I573、 下列关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（）。A.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度B.对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业C.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查D.授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率【答案】 DCF6N5R8L1O6A4P1HY9B1L4F10T8G4B10ZO2T8O4Y5S9M1K974、 在信用风险管

37、理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利润D.资本收益率【答案】 ACS7I7S7H6Z10D4G7HX6X3L1H10C6Z1H6ZR2L10P3W9D5Y1I275、商业银行内部控制以（）为重心。A.权力制衡B.风险控制C.权责明确D.产权清晰【答案】 BCK9S7B1O1O1Z10D8HU1E4X7X9P6V3F9ZI10M10F8O8G4S9O376、商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应更多关注（ ）可能造成的影响。A.系统性风险B

38、.非系统性风险C.个别风险D.组合风险【答案】 ACB2Y3C8A5T1K4N6HM6J8Z7W6X3H10R6ZV7T9Y9A2N4A5H177、A银行2010年年初共有正常类贷款900亿元，在2010年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额分别为50亿元、30亿元、15亿元和5亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了200亿元、因核销减少了300亿元，则该银行2010年的正常类贷款迁徙率为( )。A.15B.25C.50D.100【答案】 BCI6E1F9E8L3D8L8HO8B2N7E6B2R3N5ZC5K9A8A2C9G1B978、银行账户中的项目通常按( )计价。A.名义价值B

39、.市场价值C.历史成本D.公允价值【答案】 CCI4Y1D5D2M4L7A10HP2S1U3R6W6R1W7ZP6W9V7N6N1K3A179、按照我国银监会的规定，下列不属于核心资本的是（）。A.普通股B.资本公积金C.重估储备D.未分配利润【答案】 CCN4S1C10Y8X5J3L2HR2X6K7C2T6M7C9ZQ1D6W6I2W5F9F280、（2018年真题）商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理

40、解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是由资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCD5H1K9O1K7N2C5HN7X9K4G10F2Y4M5ZP9U6E2N6T6N2B281、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对()的分析判断至关重要。A.子公司的经营状况B.集团内关联交易C.资本来源D.高层人事安排【答案】 BCV6S7L6N10U5Z4S1HK6W7T5H3E6O8I10ZF7B3K8R1S6X3O882、客户编造虚假项目、利用虚假合同、使用官方假证明向商业银行骗贷，这类操作风险发生于法人信贷业务的（）环

41、节。A.授信评级B.贷前调查C.信贷审查D.信贷审批【答案】 BCY9R10N6H5I4N9T2HM7O3K7G1L7K4T7ZG5X8O3N8Z6Y10H383、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.系统缺陷C.违反内部流程D.人员因素【答案】 ACJ3M2U8P5E4P4C3HL2Z6S8X5H10N1N2ZV6Z10L2G1Z6A7X1084、下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是（ ）。A.进入或退出市场的决策B.资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品C.提供新产品

42、服务D.建立企业级风险管理信息系统的决策【答案】 BCO9D5R9E9Y4R2O5HT4B3S5R10X4G1U7ZX6E1D6W3Y10C3K585、 甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（）。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCR9P1P3C9S10X4N9HQ5Y3N3J10S8H7T7ZV9O2F5J6V3H4Q1086、 （）指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为

43、每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 DCL1M6T4S7C3U1K7HP8C1M4A8I1G10R2ZC9E6O1M3A2K5U487、以下属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（ ）。A.单笔不超过100万授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万，期限1年的中小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万期限一年的循环授信【答案】 ACN5X9G7P4V5W8T6HF9V6I10L8A6Z5M3ZB7Q5T7M4V8

44、J4R588、（2021年真题）通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（ ）。A.资产为负债的久期缺口为零B.资产为负债的久期缺口C.资产的久期小于负债的久期D.资产的久期大于负债的久期【答案】 DCV1V2L2R2A10R7R5HJ3D6A4I8V7N8V1ZK8A6S8P7T2U6M289、（2020年真题）下列不属于风险限额管理的相关环节的是（ ）。A.超限额处理B.风险限额监测C.风险限额对冲D.风险限额设定【答案】 CCZ1I1P9N5T6O5J6HD8V4Q1I6Y1C2L5ZK7R8L3F6P4Z4F290、交底时技术方面包括（ ）。A.要在竖井每

45、个门口设警戒标志，提醒安全作业不要跌入井道内B.每根电缆的走向、规格，按测绘长度的同规格拼盘方式和部位C.电缆竖井内作业要防止高空坠物D.在电缆竖井未作隔堵前敷设电缆【答案】 BCU1X2X7N5L5Q8E2HU9J4T4D3A5U2I8ZH3I4A1F3G8W2C991、（2018年真题）根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述中，恰当的是（ ）。A.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包B.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立C.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行D.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任【答案】 BCL5E7R10V8A4F9Z9HY1I2G4T1K8L6N8ZQ6Z6A6G6F1D10A792、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对()进行分析。A.资产负债表和损益表B.利润表和