2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测模拟300题（含答案）(甘肃省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（ ）。A.基金B.保险C.股票D.贵金属【答案】 CCB1S4V7K10O8I1U1HS2S3P2F8Z4S7J4ZB9N10L9Q8W3C9S42、（2019年真题）下列金融产品中，应当包含金融衍生工具的是（ ）。A.优先股B.货币基金C.意外险D.结构性存款【答案】 DCL9J2E8I8A6G8Y8HS9D2S7D7J5E2J1ZM9K5F7J4T1D9Q23、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（ ）到达

2、客户办公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】 CCS2O5M5K2P8O1K4HY7N4N10N8D2K9I7ZW1C6T1M2U5U2U44、下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。A.危机、客户投诉B.没有预约的电话C.体育锻炼D.某些信件或邮件【答案】 CCM5W1K5N2Y6I2M6HS10L5R5U8T10J6S6ZP2K5A8Z2Q4J2F65、（2017年真题）金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（ ）。A.资源配置功能B.反映功能C.调节功能D.风险再分配功能【答案】 BCX6O1M5I7B4M4F1HM3J1I10S7Y4

3、U4P5ZS6K7F4W4L2N3V86、下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（）。A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式B.当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种C.法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式D.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式【答案】 BCK7F1L2O1A8G8G7HE2L6Z5E2M3A2W2ZS1J6O3O8B6E8Y97、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（ ）。A.选择B方案B.两个

4、方案不能比较C.选择A方案D.两个方案一样，任选一个【答案】 CCF6X3E7R9V8Y9Y5HM10Q7J3G4P3Y7I8ZU3X4Y1R2Z7J4V98、（2017年真题）下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（ ）。A.萌芽阶段B.形成阶段C.成熟阶段D.迅速扩展阶段【答案】 CCG2M6U1E4U8D8M10HR8A2R6H9Y7D4Y3ZX3I10Y1L3C5B9C99、 关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（ ）。A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题C.亲朋好友也是从业人员的客户，也

5、碧玺靠优质服务来取胜D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题【答案】 DCD7N4L1P2H1G3X4HO8M5X9P2B7Q4F9ZI8R9O1S2N10Z5Z310、（2017年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（ ）。A.深圳证券交易所B.美国标准普尔公司C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所【答案】 ACJ6L8T4U4R6L7S8HZ7D3Y6Z8C6H6A2ZN1O1M9L9M5C3S911、下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（ ）。A.金币B.黄金期货C.黄金基金D.

6、条块现货【答案】 BCU3R4Z4C7V1E5U5HX5P8N8Z8Q3P5E7ZC1L7W4M4I9F4Q412、高处作业高度在15m 时，按A 类分类方法，称为（ ）高处作业。A.级B.级C.级D.特级【答案】 BCY1S7O1G7H10X10Y1HD6E5U7X10Q1X1T8ZK1U3G3Q3P6C10D313、下列关于现金管理类理财产品表述错误的是（ ）。A.投资期短，资金申购、赎回灵活B.保障本金C.收益安全性相对较高D.被视为活期存款的替代品【答案】 BCK3Z7Y3B10C8R3Y2HK1I2T6S3I3W4R9ZX8M8M3B10D5O3S314、另类投资可以采用()策略，以

7、实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACG3K7E3Y6L5L3G6HY4Z4Z4O3H5I1R9ZV10T9S10L7E4D5L115、一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.开展组合投资业务的优势大C.给客户的收益相对不灵活D.在产品开发过程中开发成本低【答案】 CCC6X7I5P5I8E9B7HR3Z7Q4P2M9T7M2ZY10D6P4Q4S7L3E416、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准

8、成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCX7E2I8D5V2Q9Y3HM10Z3S10X8Q9U3R8ZQ9W9R9X9L2K1C417、建筑工程安全生产信用监督和失信惩戒制度。将建筑工程安全生产各方责任主体和从业人员安全生产不良行为记录在案，并利用网络、媒体等向全社会公示，加大安全生产社会（ ）力度。A.监察B.管理C.监督D.治理【答案】 CCW8O8H4I10C6M4C2HT8D6T3U10B7M10J8ZU8Z2Y6I8X2C4V518、

9、 设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。A.1个B.2个C.3个D.4个【答案】 BCI9F5X5N5P9Z2W8HD8R8G1V1O7G3V6ZW6E9E1D5G7S8U219、 某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（ ）。A.8B.8.42C.9D.9.56【答案】 BCU9C8R10G1F4T8E9HX9U6F2X2S4I2P3ZT10W10T2L4C4R8A320、（2018年真题）下列属于个人资产负债表中固定资产的是（ ）。A.股权B.保险费C.货币市场基金D.房地产【答案】 DCF8N5Y1B7W

10、1F5P5HD9M2J6O8E3N8P8ZW3Y3H5S7X1D10S221、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCG5F8A7C10E2Q5L5HJ6G9X9N2W5I4I4ZT3U5O8H4V6G7H622、QDII基金在我国()设立，从事()投资。A.境内；境内B.境内；境外C.境外；境内D.境外；境外【答案】 BCZ1G1N9J3T6Z9R8HC4Z9P7N9R10Z9U3ZD6H5D5P4X7B3F423、（2017年真题）商业银行针对特定目标客户群体进行

11、的个人理财服务是（ ）。A.私人银行B.理财计划C.财富管理D.理财业务【答案】 BCD2O4S1T1S8C8K1HL5G8N10G3T5U7V1ZX10C9R4C9V8S5F924、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（ ） 。A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【答案】 CCX7D9J6L5H7N4P2HM7L2Z4V10X10X7O10ZL1A2Y10Q7K4A9E1025、检验检测机构和（ ）对检测结构、鉴定结论依法承担法律责任。A.专业监理工程师B.安全监理员C.检验检测人员D.总监理工程

12、师【答案】 CCY8H8Z4G4R7Y2N3HD8F5M10L7X1Q3M9ZS3K5P4C6T10T8R1026、 随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断（ ），但增加的速度越来越（ ）。A.增加；慢B.增加；快C.降低；快D.降低；快【答案】 ACJ3Q4U6D1Y10V9H6HE5L1D5F5Z4R8A4ZN10J6T9K4W4X3I927、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】 ACB6D6K5X3N10Z10S2HU6P7D5W1C1W1M2ZY3X6I5M1N10D3Z428、（2017年

13、真题）属于完全民事行为能力人的是（ ）A.十岁以上的未成年人B.不能辨别自己行为的人C.十岁以下的未成年人D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的【答案】 DCH1F10W4O4P3Y5P9HD7A8C4D7Q8P3B10ZN5G3E1U4L4F9W729、（ ）是实现安全生产的前提和重要保证。A.国家监察B.劳动者的遵纪守法C.行政管理D.群众监督【答案】 BCF4G7S2K10O1D5H4HC4R3D5P8B9T1B3ZC10H8F5C2V3L1F130、下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资

14、产生影响，投资者必须承担由此导致的损失B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损【答案】 BCQ5W6G4Z4A1F2T2HS1S2U2W2A1M3S6ZX4W2E4Z10Z8H9V631、工程项目开工前，由施工组织设计编制人、审批人向参加施工的（ ）、班组长进行施工组织设计及安全技术措施交底。A.安全管理人员B.施工管理人员C.技术负责人D.项目负责人【答案】 BCX

15、10Q8T9F8Z4D6K8HZ4V1R10W10Q7O4F7ZK7W10Y1Z10W3C2C832、（2018年真题）保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（ ）。A.丰富的人才资源B.销售渠道C.高效的管理模式D.产品创新能力【答案】 BCB7L7T9M1Y6M8L1HR7C2T8U1X3W10C6ZU8B6J3J2Y3H10F633、我国境内股票市场不包括()。A.创业板市场B.主板市场C.科创板市场D.五板市场【答案】 DCW4D8K1Q10Q7Y6Z6HD10H4R3K3R5P7R9ZG8S4W9N2R9G5A1034、依据建设工程安全生产管理条例规定，施工单位应当对管理人员和作

16、业人员每年至少进行（ ）安全教育培训。A.四次B.三次C.两次D.一次【答案】 DCM8N5S4P5Z6B3J8HE7F3L5W10I8U4V5ZF2P4M8N1E4P1O535、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（ ）。A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择【

17、答案】 ACI10J3S8P8Y9K7J8HD3A7B1Y8V10O6D3ZO3N8M6D6T8Z9C936、（2018年真题）没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（ ）。A.实物国债B.记账式国债C.凭证式国债D.电子式储蓄国债【答案】 DCN5F2S4V2X2B1L8HA3Y1B3U8B3L4T2ZU8U10Z6Z2H2D2S237、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B

18、.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCE6B4S10W5C1M6O10HV4L6M4J3M4Y6X6ZZ4C6V2D10F3V9H638、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】 ACX1B7A5I10W1S9R2HJ2T4F2T2D7L

19、3Q6ZU8F2U2L1F6X10L539、 张先生现在将10000元存入一个账户，利率为95，在未来的五年中，每年需取出（ ）元钱才能在第5年末取完这笔钱。A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】 CCA6S1T3W2C5O10I10HH1R2W9U1H2M4X5ZU1F2Y8A6N3S4T440、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.500

20、00元不利差异【答案】 CCH8L10U3M5A10U7Z5HY9G6I9V3W5X10Z8ZD3V9K7U3B5A2Y941、 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（ ）。A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性【答案】 CCA8K9A9Q1D10K8F1HZ9L7U10H6H2K4G5ZV5Y8Y8T7C2D4C342、（2018年真题）下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（ ）。A.条块现货B.金币C.黄金基金D.黄金典当【答案】 DCM6L4W9M6J5N10E5HO5C10V5X2D10F6X8ZB10A4E9U4T3I2L443、最终决策权在客

21、户，是指理财师的（ ）职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 ACK6N6A3E6A6F6E9HN3V9N9T4D4N8Q7ZS6H7T3K4P3A3N244、 投保人最基本的义务是（ ）。A.预防危险B.出险通知C.交付保费D.索赔举证【答案】 CCL8U10T3U6T2G9M7HV2Y7S7C6U5P8D10ZI6F1Y9B8D7B4P945、（2018年真题）现金管理类理财产品具有投资期（ ）的特点。A.不受限制B.短C.适中D.长【答案】 BCY3P2F10A10U10R7A3HC4F5L8J7R6A1Y2ZW3P3Y3V9J5C8M846、房地产与其他资产相比有其

22、自身的特点，下列哪一项不属于房地产的特点（）A.成本巨大性B.位置固定性C.使用长期性D.影响因素多样性【答案】 ACG5N7E2S8N6A3I1HZ9H2Z6X9Q10O7Z6ZH10Y7O6F10S8R1U1047、（2017年真题）小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20。小李需要（ ）年可以实现资金翻一番的目标。A.3.6B.5.8C.4.8D.10【答案】 ACM5F3T3R3P7M3R10HL8M3U3D10Z1O7R7ZS3Q8V2Q8Y4R9Y1048、当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率()。A.小于7%B.等于7%C.大于7

23、%D.无法比较【答案】 CCO3P9T8R2Q5G9X6HU7H4R6O1E5R1Y1ZL2C8H1C6M6W3U749、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()。A.可以选择高收益的政府债券进行投资B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择【答案】 BCX5E5H10H4E8F6P10HU1Q10U8J3B8U10B10ZR6B3T

24、8S4U1B6E550、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCK4F2P3P8T8I4N5HF10E3E3B10W3D8Y2ZZ2R1B9S8M6I7H451、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（ ）。A.资产负债状况B.客户基本信息C.个人兴趣D.发展及预期目标【答案】 ACV7C1N5J

25、10P8C5Q9HJ3Z7A5G6Y7G4U3ZT4J2S7C7U6J3L552、下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 DCH4P2B2A7G4S5N5HY1M6D9D9Y3R8N1ZF10F7Y4B1Q6N5H853、由于电子通信技术和互联网技术带来的风险（ ）。A.政策风险B.价格波动风险C.技术风险D.交易风险【答案】 CCD5C2T1D8U1E8Q10HG9X6G6G5X3R2M5ZP8U9R6P3X1Q1W854、（2017年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（ ）。A.信托公司风险B.投资项

26、目风险C.项目主体风险D.流动性风险【答案】 DCS7I6B9B8Z3V8E8HB1K9V5B2X1G6C9ZY3G4A5D2T1B7L855、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（ ）。A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】 ACW6V7C1L2A8I8V8HF8K4F7F5M4L8E5ZX2Z3A1U2M2V9Z456、2020年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在计算当年度企业所得税

27、应纳税所得额时准予扣除的是（）。A.向母公司支付的管理费20万元B.向乙公司支付的合同违约金3万元C.向税务机关缴纳的税收滞纳金1万元D.向股东支付的股息40万元【答案】 BCD1D10X1H7C5D3H6HT6M2Z6R9Q3Z2G10ZY2N10A9O1D9D6S157、（2021年真题）基金申购采收“（ ）”原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。A.模拟价B.已如价C.测算价D.未知价【答案】 DCK7W1Q1Y9S3S3H9HM7D3S5K10O1A10P7ZR5O10B7U10D9E5R358、下列关于

28、凭证式国债的说法，错误的是()。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】 CCU1B4B7P9E9W10G5HH3P2J8X3S5L5T8ZT6E7H9Z3O8R1Q1059、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%，那么预计（ ）年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力。A.7B.8C.9D.10【答案】 CCQ5P5V2D7B10H9N7HJ7L9B5D4J8T8O10ZN8R6R7K3Q9W8X460、 当（ ）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。A.投保人年龄超过45岁B.投保人年龄超过

29、65周岁C.投保人患有疾病的D.投保人年龄小于65岁的【答案】 BCD3E2H8C3I6D5A6HZ2J3Z7Y10G9L7X3ZD10M2I4K10D9A2R861、（2018年真题）下列不属于商业银行代理产品的是（ ）。A.保险B.基金C.国债D.股票【答案】 DCU4H10G4I3L3H9E8HS4T8U10D3M5H10G5ZT5I2R9U7L6Y9V762、时间价值的基本参数不包括（?）。A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】 ACV8R6K5X6V6Q3Z5HY2M1B5W4B4D6W9ZG2E10N5E10E7A4B463、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的

30、金融工具的是（ ）。A.现金管理类理财产品B.权益类理财产品C.固定收益类理财产品D.商品及衍生品类理财产品【答案】 ACT9K1O10U8O9L8S2HY7K10G8E4M1N10U3ZV1J6C10N6Y9P8K164、（2017年真题）根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行销售理财产品。应当遵循（ ）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。A.如实告知B.风险匹配C.勤勉尽责D.公平、公开、公正【答案】 DCI4F3V2L10J6A2T1HT7F3X5B7S5E4U7ZF1T9B4Z3E8J3F365、合伙制私募基金（ ）即私募基金的基金管理人，他们可与另外1-

31、49名（ ）共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】 DCR1U9S6A3N1B1C7HJ6B9I1C7S8V2I4ZN7J1V2S3H5Y8G766、（2017年真题）商业银行服务种类最全的业务是（ ）。A.财富管理业务B.综合理财业务C.个人理财业务D.私人银行业务【答案】 DCA4C10D3C9X1I2A3HH3D1D2S2T5K9K3ZP9J6T8M3F2L1N467、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托中介风险D.流动性风险【答案】

32、CCY2Q3N6T10H10M9U2HV3G3X3J2B4C1I7ZO10V7K5W9Q10C6J268、根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（ ）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.2万美元B.5万美元C.3万美元D.1万美元【答案】 DCT10D5U10X5B4M7J4HT9L6J2A6X5V3D8ZM3T6T10Q8X8S7U169、下列关于税务规划的说法，不正确的是（ ）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.应由理财师独立完成相关税务规划工作D.必要时理财

33、师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 CCD7J3R9B2C9I6Q4HU6Q2P3V2C6X1E2ZZ8J4A6E8M4Q6V1070、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCZ3P5R9A7C2L9J2HX10A6X8X8L4R2N8ZK2I9Y7D2G10K2B471、（2019年真题）A公司发行一款公司债券，发行价格为100元

34、，到期一次性还本，票面利率为年化7%，该债券上市一段时间后，投资者按照98元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（ ）。A.6%B.7.5%C.6.8%D.7%【答案】 BCF10G4R9M1N4F5H10HH7E3B7D6I9E4F3ZV2E2Q6K3M9D1K472、（2020年真题）根据2020年10月1日起实施的公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法（证监会令【第175号】）的规定，对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不得低于（ ）。A.30人B.10人C.40人D.20人【答案】 DCK2X5G5Z9B2V5J1HV6V2I8K1

35、0L8Q6W9ZR9A1O3K8P7U3E673、下列关于期权的说法中，错误的是()。A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨C.看涨期权卖方的获利是有限的D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约【答案】 BCN7G8R7D7K2O7Y9HF7X4O9A4R4N5D10ZO4J8B1E6O3A1P974、（2020年真题）一般而言，客户的理财目标包括财富积累、财富保障、财富增值和（ ）四个方面。A.财富分配B.财富转移C.财富运作D.财富保值【答案】 ACA10L3D6A4A4R4K7HK8I7S7F9N7W6Y5ZL9D9Z2I4G4X9

36、M1075、下列不属于房地产投资方式的是（）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产担保【答案】 DCB9Z1F5U7W6T9T2HK6V3T9R7L1Y4T9ZQ6B4X1G2K3F1R276、（2018年真题）当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（ ）关系。A.负相关B.低相关C.正相关D.零相关【答案】 ACL3V10R5B9K2M2W3HF8S6R1J4J8S6V6ZC9G10M7R1C6I3A877、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCM6W1Q4I8E6P5O3HY1I4

37、W3F1B2N3G7ZQ5N4E7G6P3H6U378、投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】 CCC10O6J10M9M5B9J7HC4C6D2P4G4X5P4ZQ6B1S4K2R6B8S879、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】 BCZ2I4O6K2U2N1H6HT3Z1K2V8Y2N1F6Z

38、K3Q10O1Y8F4K6E580、 下列（ ）不属于民事法律的基本原则。A.自愿B.公正C.等价有偿D.诚实信用【答案】 BCV3N10M7W6Y8N6O6HV8I7J2I9Z2V3W7ZT5T6V6E1M3X2T981、（2018年真题）（ ）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。A.货币的时间价值理论B.风险偏好理论C.生命周期理论D.投资组合理论【答案】 CCI6E7D4W1K3C8C7HJ8K1M4M9U2Z6Z1ZB5V7W8G5G6Q3V282、（2017年真题）（ ）是获得理财资格认证的最重

39、要环节。A.职业道德B.考试C.教育D.工作经验【答案】 ACY3D1C3P6D1P8P4HP6H10X1P5T2L5Q4ZG10F7W3F1T3A3O783、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】 BCE2B3Z7V8A2N1Y4HQ4W6R9N10F2T7P10ZV5K6O3Q1K10K7F784、（2019年真题）将10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是

40、（ ）。（答案取近似数值）A.10.29%B.10.49%C.10.21%D.10.38%【答案】 DCN3D4Y2Q3B7O7I2HZ4H7A2R9E7I6Q3ZX4Z7Y5M9P2L10R285、 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】 ACL2E8O7H1X5S9P3HD10U2P8B9C7R9M9ZN2L3F1U2A3X8U786、（2018年真题）关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（ ）。A.开放式

41、基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定B.封闭式基金可以随时赎回C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行【答案】 BCX8S6Y4G4R10A10S10HO4L6G1I5B8J7L1ZH10C5H3J8D3P9G1087、（2017年真题）根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行销售理财产品。应当遵循（ ）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。A.如实告知B.风险匹配C.勤勉尽责D.公平、公开、公正【答案】 DCT10B9R4R7D3N7P6HF

42、9F10X4N9P2Y2K10ZE4U6P2N9Z7A6O1088、（2020年真题）下列关于金融市场含义的表述，错误的是（ ）A.包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交易后的清算和结算机制B.是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”C.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系D.体现了金融市场交易活动具有分散性的特点【答案】 DCX10R5K2W1C3J6X4HZ9P8I6A1S6I10F2ZM3F7Z2Y5C1Z6U189、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。A.0.5B.1C.5D.10【答案】 BCC8G1D7A10R6Y4U6HT5Y6

43、J7N5T4E7O4ZN4F1U9R9K8S10A790、（2018年真题）个人理财业务是建立在（ ）关系基础之上的银行业务。A.行业监督B.自愿平等C.完全信任D.委托代理【答案】 DCE3C8X8M9S6D7K7HQ2T7C5Q1F4W8L8ZS4V9I1T5Y5I10H1091、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓

44、本产品的风险，愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】 BCY3N8B3W6V7W3S9HO4W2H10S8G2M10P5ZH4B2I5X3G3S3V992、 周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少 （ ）A.6B.10C.15D.20【答案】 DCV7P6Y7H7G3I6R7HA3V7E5F1E10T9K8ZF7C7F2A7V9M9W493、（2018年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20，则下列

45、表述正确的是（ ）。（答案取近似数值）A.目前领取并进行投资更有利B.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别C.无法比较何时领取更有利D.3年后领取更有利【答案】 ACD8S7J2U1W1I9H10HI10A7M1N5C3V3X10ZJ4Q8H8Q2F9O1V194、 下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（ ）。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大