2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题加下载答案(福建省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题加下载答案(福建省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题加下载答案(福建省专用).docx（85页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列选项中，属于信用风险限额的是（）。A.止损限额B.存贷比C.行业限额D.千人发案率【答案】 CCE1H5C10Q3G9I10Q4HE7B7L5E9W4W6N5ZS4O7G2G3W5J8C82、（2018年真题）商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述中，最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过

2、投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCL3M10M1G5D3X7Y3HJ1V10S1H7K7I4S5ZR8W2C5I2S6V7E73、如果商业银行的流动性需求和流动性来派之间出现了不匹配，流动性需求()流动性资金的来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A.大于B.小于C.等于D.以上都不对【答案】 ACL9N9I6U4K4H2F2HT5L1R4M1W10Z6N7ZT4I6M3M4X8I10W94、影响期权价值的主要因素不包括（ ）。A.标的资产的市场价格和期权的执行价格B.期权的到期期权C.外汇汇率的波动D.即期市场价格的变化【答案】 DCF10I9C5

3、F4Z7K10U6HQ9D10D4E1J4Z9C6ZE8H2A4J4L10B10D105、根据组织形式的不同，商业银行的企业类客户可以分为（ ）。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.法人类客户和机构类客户【答案】 CCV2C8B9P10Y10K10Q7HX9S7G9S5X4U4U9ZH5F5L7X6Z8C10A56、假设一位投资者将1万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的 绝对收益是（ ）。A.1000 元B.100 元C.9. 9%D.10%【答案】 ACM9O5S8H4T6T9A6HJ10L2Y6W5X4T1T6ZK1G9J8

4、B10G6M1U107、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.借款人承受较低的风险B.潜在借款人的风险水平下降C.所有企业的违约风险有一定程度的提高D.所有企业的履约程度有一定的提高【答案】 CCC6O4V7H5H5K8D10HC5I2W8A3O5O3K2ZD9D8Z3H8M2M7R68、（2018年真题）在商业银行国别风险管理中，借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险，被称为（ ）。A.传染风险B.外汇风险C.转移风险D.政治风险【答案】 CCC9R3T4Z9F10J9C7HG6E8H9I4

5、C3N1G9ZW7D5U8J9J3D10E19、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，不包括（）。A.日常监督机制B.惩罚机制C.监管当局责任D.违约机制【答案】 DCW4P7E1P7O5J9A10HM8S1F5V8C1D6N5ZG7C9U3U10J3M5L610、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核 该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资 现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（ ）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈

6、利能力C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强【答案】 ACW2S2J9V7U10Z5F2HC6O6U1R9O7M4F4ZY2A8T3R3B10A5G111、下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（）。A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施【答案】 CCV1N8Y8A10N6T4K9HU2O10Q9Q10P6S5Y9ZR7F2Q2E10F5L2S1012、下列属于客户评级的专家判

7、断法的是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCQ1D9K7G2M3X10R10HP8W9V3T6X10Z9L2ZZ4Z4G10G9U1M9T613、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。A.错误监控/报告B.结算/支付错误C.产品设计缺陷D.财务/会计错误【答案】 BCQ4J8Z6P5D10L4U3HH7Y6Z9Z7P4G2K9ZA1Q4B5E10S3V1F1014、安全教育的主要内容不包括（ ）。A.安全生产思想教育B.安全知识教育C.安全技能教育D.交通安全【答案】 DCM10R5M4N7I8T4U5HM1M8T8C4T8Q9E9ZB7

8、Y6B1H7R10V10F715、下列不属于企业非财务因素分析的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCG2L7N2K6J3U9Z7HL8Z10E5U4N8G1B2ZE5Q2C6I9N8S9C716、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（）。A.20B.19C.25D.30【答案】 BCS3X2S6Y3E1E6L9HZ8H9X3P8Y6N3W1ZB9S5I2Q5Q7G10X417、在操作风险治理

9、框架中，负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性等的部门是（）。A.高级管理层B.董事会风险管理委员会C.高管层风险管理委员会D.内部审计部门【答案】 DCU9X8Y7H2C10K3G3HW9O9V2D4W9Y4L2ZE9X8H7D5T10W9Z118、检查工序活动的结果，一旦发现问题，应采取的措施（ ）。A.继续作业活动，在作业过程中解决问题B.无视问题，继续作业活动C.停止作业活动进行处理，直到符合要求D.停止作业活动进行处理，不做任何处理【答案】 CCC5D2J9K5C1S7L10HU10J4W7R8I1X6W10ZZ2K2N7R3W6G3N419、某商业银行2011年度营

10、业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售持有至到期日债权实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）。A.900万元B.9000万元C.945万元D.9450万元【答案】 BCY9E3D1O4G8R3R1HN5R1I3Q9B1Q7A2ZA9F10O6G2N3Z10G820、贷款组合的整体信用风险通常（ ）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.大于或等于C.等于D.小于【答案】 DCQ5K8D1P4K10C2T5HT2F8F3T2Q10E7I8ZN2O4R5U10A4A6R721、正向收益率曲线意味

11、着()。A.投资期限越长，收益率越高B.投资期限越长，收益率越低C.投资期限越短，收益率越高D.收益率高低与投贷期限的长短无关【答案】 ACV7G6U8A9L2L8M6HF2B8X2U4J8A1R4ZN9C3K4L3A7G3C422、（2018年真题）权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级，则表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（ ）增加。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险【答案】 CCS6W3R1L3D7F7Z2HZ8F6G2X9Q1S4G1ZD5L8W4P6X3C6D1023、以下指标中哪个数值越小表明商业银行存储的流动性越高()A.大额负债依赖

12、度B.核心存款比率C.贷款总额与核心存款比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCR6Q10G3H2S8M4I9HR9G6H2B9R3Z6P2ZR9X1V10W4P2X1P424、下列属于商业银行客户风险内生变量中偿债能力指标的是（）。A.销售净利润率B.资本收益率C.资产负债率D.权益增长率【答案】 CCV3X1Y4C7H1E9D2HO10J4S2E6P8Y5N9ZO10F4L6Z10K5T3L1025、评估剩余操作风险的重要程度属于自我评估流程中的()阶段。A.准备B.评估C.报告D.制定与实施控制优化方案【答案】 BCW2P8B7U1F1H4I6HM5M1X3K3R8L3P10ZC3V

13、9H2B6Z3Z5B126、环境事故发生后的处置不包括（ ）。A.建立对施工现场环境保护的制度B.按应急预案立即采取措施处理，防止事故扩大或发生次生灾害C.积极接受事故调查处理D.暂停相关施工作业，保护好事故现场【答案】 ACH6H10B10K1P10F3W1HU3P5F9C5D4Z4B4ZY2M9G10D4N3J1S427、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为08，则该客户最高债务承受额为()亿元。A.2.5B.0.8C.2.0D.1.6【答案】 DCL4V2F3D7I8I9N5HI3B10A1U2O1V9J2ZQ6C5J4Z4D5R10F228、属于危险性较大的分部分项

14、工程的安全管理（ ）。A.有专项的施工方案B.带电调试作业C.生活区的选址应符合安全性要求D.正确使用安全防护用具和用品【答案】 ACU8J5M6Z8T2K3D1HX3A1E6A8W8G1Z8ZA1D2E5R7W9Y7I129、土地权利预告登记申请人一般为（）。A.土地权利人B.利害关系人C.第三人D.签订土地转让协议的转让方和受让方【答案】 DCM10I1F9Y5L5K9G5HN10C5B1U6P10N8Z8ZY10X1E9W10N6I4G430、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的()。A.错误监控报告B.结算支付错误C.产品设计缺陷D.财务会计错误【答案】 BCJ5P5W7Z7D4

15、F5L10HO7H4E10Y9K9O6E7ZS5X3N8G10G9C9Y331、()于2007年修订了商业银行集团客户授信业务风险管理指引。A.中国证监会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国保监会【答案】 BCA2Y1P10C4U4V6G5HA2P10I5S10A9X2E1ZL7W7Q5K4X10Y6B1032、 下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是（）。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资

16、产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCN1D5M1Q6D2R5W4HV1B10U10E9X4K4F5ZQ10T1W5N8S4V4C233、在损失事件收集工作中，()原则是指在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。A.重要性B.及时性C.统一性D.谨慎性【答案】 ACP3U2Q2R3V7Y7M4HV3N2E6J6Y5N4O2ZR6H1A5E1F7U7E434、法律风险与操

17、作风险之间的关系是（ ）。A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】 DCI8D9V1K8C4Q6U5HR7L5E3C9F8S7E4ZI6L7S7A3I10M9Z335、通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（ ）。A.资产为负债的久期缺口为零B.资产为负债的久期缺口C.资产的久期小于负债的久期D.资产的久期大于负债的久期【答案】 DCY10P1J3C1A1P2S5HC10X3M9P10E10M8V1ZV2V2O10Z9K6C10U836、下列声誉风险管理中，不

18、是董事会及高级管理层的责任的是（）。A.制定声誉风险管理原则和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCV1W9H3U2U9G7U10HO7D7J4I1P1D2C3ZF3V6V7E1B5G6P637、 下列各项属于商业银行员工失职违规的是( )。A.内幕交易B.劳方索偿C.滥用职权D.缺乏岗位轮换机制【答案】 CCS9D3D8D3I10O8G5HL1N8F1I9A10Y10Q7ZZ6O7N6I3W2H4K1038、 （）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.基本指标法

19、B.标准法C.专家判断法D.高级计量法【答案】 CCF3T5R8C4I1B4T10HZ3F6L8L8K8D1Q6ZB2Q3F8C8U5J4T739、投资者A期初以每股30元的价格购买股票l00股，半年后每股收到04元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为()。A.2B.3C.5D.8【答案】 DCB6J6M3O3R4R1A7HD1G4F8M10X1P8H8ZO1E3K5F2Z2H6L1040、 （）对战略风险管理的结果负有最终责任。A.战略管理部门和战略规划部门B.客户和消费者C.银行员工和投资者D.董事会和高级管理层【答案】 DCM5T3T1

20、N5U2R9W10HM8V3W8Z8N9G3U1ZS7P7Z7R2U3G2B941、下列各项属于现代信用风险管理的基础和关键环节的是()。A.信用风险识别B.信用风险计量C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 BCB6L1M7I9C7T3G5HE5B8P6F2T2F8J2ZH3D5M3J1Z5W3N1042、账户管理属于（ ）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACK2B7W7E4G9T5C9HT6Z4T10W2D5C3P1ZV6K6J4R4I6D4L443、抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的(?)。A.文件合同缺陷B.财务会计错误C.结算支付错

21、误D.产品设计缺陷【答案】 ACF6Y10S10A7B8Q9D3HC4A8I6U1R9X8P10ZM10O2H6P4T5X3I144、某银行2015年贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元、关注类200亿元、次级类35亿元、可疑类10亿元、损失类10亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元和5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。A.20B.92C.109D.120【答案】 CCE5Z1I5D1O7E10N5HX1A3N2K1O8L6A6ZM7Q7C4B1N5Q8S1045、 下列关于风险的说法，不正确的是（）。A.风险是收益的概率分布B.风险既是损失的来源，同时

22、也是盈利的基础C.损失是一个事前概念，风险是一个事后概念D.风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身【答案】 CCO8A2G9S1L9X4V5HL4Q5Q6J6I3L8I2ZS10E7A4J2V5K4K146、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动B.利率变动C.股票价格变动D.汇率变动【答案】 BCG4O4K8E10L2D2I1HS7C1D10G7S7V1R4ZT3C2N5B5Q3D2L1047、( )是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其

23、境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.转移风险D.货币风险【答案】 CCJ2S6K2I9P5K3M9HV7T5X8H8H5Y8R10ZE1A5S7K9H10Z7I148、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在C.风险管理部门负责制订商业银行最高级别的战略规划D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】 ACA1Q10S9H2T5K1O6HY10N4W4A3Z4I5X3ZM1L5K7F6B4S6H949、设定限额是流动性风险管理必不可少的环节。风险限额的作用是（ ）。A.

24、控制最高风险水平B.提供风险参考基准C.满足监管要求D.以上均正确【答案】 DCO6P8J5N3W7C7E9HF10G8F9B4A3D7T4ZK8U1J8U7J10X7L650、下列不属于显著影响新兴市场国家主权评级的因素是（ ）。 A.人均收入B.该国汇率水平C.经济发展指标D.该国通货膨胀率水平【答案】 ACF2O4H9W9S10O1R1HF2I6D5W6Z10Q7R10ZG9Q5R6V4X6P5J251、（2019年真题）（ ）由国别风险相关的部门发现并收集，或由地方分支机构、海外分支机构收集。A.报纸信息B.新闻平台报道内容C.银行内部信息D.外部评级机构数据【答案】 CCX3F9S7

25、U3F8W7U1HB4V5G1F2Q5U1R9ZV8P10S10K3V8Z3H1052、下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是（ ）。A.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风 险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险B.不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生C.商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策D.商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金【答案】 CCZ3A10M2T8P10E9O6HT9H7J8F7M3K2T6ZY8D1L4J8V2M6A253、 房地产抵押权设立的必备要件为（）。A

26、.抵押双方身份证明B.抵押权登记证书C.土地使用权权属证明D.订立抵押合同【答案】 DCU4O6Q6Y4O4C1W6HM4R9B3U6C3V9L10ZI10Z9J1C1B6E6X154、合格循环零售风险暴露中对单一客户最大信贷余额不超过（ ）万元人民币。A.100B.200C.300D.400【答案】 ACC9F8J3A2V8R4E9HR4H10F8L10Z4H2P5ZY3B6Y6B2S3N1Y855、（ ）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。A.利率风险控制B.利率预测C.利率计量D.利息预测【答案】 BCM2W3B6O1M4S6I7HH9J8W3I2V1U

27、5V6ZH9B3P6H1I9N2P956、法律成本是指（ ）。A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等【答案】 DCF2Z9F10B1U4J7J6HB2E5Q3L8O7O3Q10ZN9Q

28、4N2L1B8O1F457、商业银行的一笔关联交易被否决后，在( )个月内不得就同一内容的关联交易进行审议。A.6B.9C.12D.24【答案】 ACJ4P2K10S4C6T4I5HA7O10J7P1D7E8P8ZK10Y1R5E7U7A4H258、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（）。A.审贷分离原则B.统一考虑原C.统一授信原则D.展期重审原则【答案】 CCZ1A7Q6C7A9U7N2HQ1H3K10R5P4Y4R8ZE5B5W8Q2Y4P8V459、 不确定条件下的投资组合理论的提出者是()。A.哈瑞?马科维茨B.威廉?夏普C.费雪?布莱克D.麦隆?斯科尔斯【答案】 ACR8I7N1

29、W7L6H5Z9HB1W6N5T1A1F2I9ZO2W10Y5G9R7Z8T260、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.证券业存款B.居民储蓄C.政府税收D.公共事业费收入【答案】 ACB4K1B10Z1M10R1R4HA1W3J5M4T7C9A8ZR1L4Z8E3J5K8U461、正向收益率曲线意味着()。A.投资期限越长，收益率越高B.投资期限越长，收益率越低C.投资期限越短，收益率越高D.收益率高低与投贷期限的长短无关【答案】 ACE7O4U2A2O2D2C2HD10W9K8N4X3H3P10ZD2R2M7E1

30、V10L6A262、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是()。A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一【答案】 ACC3Y7I10Q3T4R6H1HA8K7C9E8Z5N6L8ZR8T3T9C7V1M10D163、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是()。A.市场风险B.声誉风险C.操作风险

31、D.信用风险【答案】 ACK9Z4R8Y3C6B2I2HH10W1T10X5F6V3L10ZT1F8B7L1J1O9D1064、商业银行可将核心存款的()投入流动资产。A.15%B.30%C.60%D.80%【答案】 ACR1J10Q9J8B6U5R10HN7R2L1B10W9X6W4ZA4U4T3P8U4H8O1065、下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是()。A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性B.验证的过程和结果应接受独立检查C.验证应是一个特殊的过程D.验证应当由监管当局进行【答案】 DCC5Z2H10C7N5W6H8HB6M3E2N4M4Q2T7Z

32、B4B2G7C8E2I8O1066、( )是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACH6M2I9K4K7L4N2HY2H4F3X3E10W8P1ZL9Y10E6J7Q9F8C667、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为()，不计入风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCC9I10C5V6V6Z1B4HK9Q8U7R9O2G1E9ZS9G6

33、B6Y3G5C5N968、下列关于授信审批的说法，不正确的是（ ）。A.授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放B.原有贷款的展期无须再次经过审批程度C.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债 项做统一考虑和计量D.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险【答案】 BCS5F3Y7A1N5J3L8HU2J8W5J5X10G1W10ZB5F6T7T5V10B10B369、流动性覆盖指标（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银行保险业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。A.30B.10

34、C.20D.60【答案】 ACH2F3F4X1F5R6S2HF3R7V7N4I9Q1R7ZF9H9C5B6P4E2O1070、 ( )是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。A.专家评定模型B.违约概率模型C.风险等级模型D.信用评分模型【答案】 DCA6S5C1Z3F10I6H9HJ9R10T6O4T8M7B8ZM9H6F5C9L5Z8Y771、（2019年真题）（ ）由国别风险相关的部门发现并收集，或由地方分支机构、海外分支机构收集。A.报纸信息B.新闻平台报道内容C.银行内部信息D.外部评级机

35、构数据【答案】 CCX10V7C3F8Q8T5L10HJ1G7Z2J10X6R4Z4ZD5O4I1O2T9H3F472、即使采用适当的缓释工具，也不能（）操作风险。A.限制B.降低C.分散D.消除【答案】 DCS4S6Y4T3L3Y4C3HB6J5V4E8R2Q1J3ZH2A10A9X8P8S3D773、 某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（）。A.140B.150C.120D.230【答案】 ACT6R10F4K1Y

36、6C4A8HY8D8D2Y7C2R7W3ZB2D2U5T10Z6W6L874、市场风险加权资产等于市场风险资本要求乘以()A.10B.5C.2.5D.12.5【答案】 DCG6K2X3S10X6J7W1HD8Q4P2U9G6X7P10ZQ4M7N1C1B9O7W575、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】

37、DCM9B4A2K4Q4X7C8HF7T6C5G9T6R6M4ZE3P6H8O2C5I6J876、 商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险，这里的商品不包括（）。A.大米B.玉米C.黄金D.石油【答案】 CCC8G8I3N8C9Y4O4HD2M10Z10F8R10M2F9ZP6O7K10O3E5I2L377、投资或者购买与管理基础资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或金融衍生品的风险管理策略是（ ）。A.风险规避B.风险对冲C.风险分散D.风险转移【答案】 BCS7L8B3S4C3H2C9HK6S10T7A3X5P9V4ZT4K7G1S5G2Y

38、9Z1078、 下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段B.银行业是高杠杆、高风险的行业C.资本监管是银行宏观审慎监管的核心D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】 DCF8T3O5G3M2O8Y2HL2S8U9K9N1C1O8ZY2X5F4H10T10T3O679、不属于按照个人信贷产品分类进行风险分析的是()。A.假按揭B.汽车消费信贷C.信用卡消费信贷D.违约概率【答案】 DCK3B7H7O10K5X3E4HO3N6T7P1L3P10B9ZG6Z4R3L7O5U8W480、商业

39、银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。A.国别评级B.主权评级C.个人客户评级D.法人客户评级【答案】 ACX1U6A4O1F2M9U1HB4X7F1M6F8Q9R6ZW5Q8F10P8U2W3W981、市场风险内部模型法的局限性不包括（ ）。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCV2Q9C7Z4I4C4G4HY10E10X10R7C7O3C2ZQ10W2U2M6K4U2Q1082、( )是指金融资

40、产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价值【答案】 ACZ8G7N4I10Q2L10F2HB3L2B2L4U2W9F5ZK2K3W7W5X7L3V183、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCJ5N10N9H3U8H1T2HF3U2O8Y4C5P5H2ZW2F2V8W9O2R5L784、商业银行通常将( )看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将

41、短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.战略风险B.流动性风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 DCY7A6M2O8A2E3B3HF5V2Y10O4U1O10F7ZN6G2G3F7X2R3U1085、( )又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。 A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 BCB9E5A5C10V5S7H2HE3P4I6Q1G2F10N1ZA7C9F7A2S3G2H586、资本充足率压力测试分为()A.定性压力测试和不定性压力测试B.定量压力测试和不定量压力测试C.定期压力测试和不定期压力测试D.单一压力测试和组合压力测试【答案】 C

42、CS5M10O8U7W1I1W7HT1G3R8D8W4W10M10ZE10P1D6R1D5A3N687、某企业2008年销售收入10亿元人民币，销售净利率为14%，2008年初所有者权益为 39亿元人民币，2008年末所有者权益为45亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率 为（ ）。A.3. 00%B.3. 11%C.3.33%D.3. 58%【答案】 CCY2G10A6K1V9C2Z7HO1E5M6K10M9E7U3ZR4I6V5Y7N8L7D588、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（）。A.减少营业网点B.强化声誉风险管理培训C.确保及时处理投诉和批评D.

43、从投诉和批评中积累早期预警经验【答案】 ACT1T1P2O3K10N9D9HU7U3Y7P6S3J9B5ZI5P3U5O4E7A2O1089、2016年，某公司2016年净利润650万元，年末总资产为10200万元，假设2015年年末总资产6600万元。则该公司资产净利率为（）。A.9.54B.11.05C.14.54D.12.6【答案】 BCD9F4X6J2K9C7F6HM3J4I2K7D1A9M6ZJ6B9R7T3U5A10S290、 目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.账面资本B.会计资本C.经济资本D.监管资本【答案】 DCW1V5K9W2X1B2T5HD10H7U

44、3Y10R9M1O10ZT4F10K1B6I8A9W491、巴塞尔新资本协议通过降低（）要求，鼓励商业银行采用（）技术。A.监管资本，高级风险量化B.经济资本，高级风险量化C.会计资本，风险定性分析D.注册资本，风险定性分析【答案】 ACT1W7F9S9E7M2C1HN10S8K1C1V2X5U3ZX10K8Z6U9S8W7C292、缺口分析和()采用的都是利率敏感性分析方法。A.久期分析B.汇率分析C.因果分析D.商品价格分析【答案】 ACI5H9I4P1G9C4T1HR4B7A6Q6M5E3O7ZY2X1Z2V9G5C2I693、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可

45、能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的市场风险计量方法是()。A.久期分析B.情景分析C.敏感性分析D.外汇敞口分析【答案】 CCE6X5L1S6O10U3A7HU1T7I1M8P10K2O4ZD8T3P7C2V2J6L394、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计/开发应持有的态度，以下不正确的是（ ）。A.不能超越本行业务的现实需求B.要慎重对待系统设计、开发的全过程C.要追求快速见效，争取用最短的时间完成系统设计、开发的全过程D.不能贪大求全【答案】 CCS8Z5T1U6A5Q2O6HP4S6W7B7B10M8T7ZZ5J2M6X1U5N7L495、基于损失形态的分类，操作风险损失可进一步划分为七类。其中“由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少”属于（ ）