2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库提升300题附解析答案(国家).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（ ）。A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务B.理财业务、理财顾问服务和综合理财C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】 ACJ8X2O6R8A4G7M4HO4A1S1B8F10E1F2ZD5D5C7B8T10O3P102、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向

2、负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCZ7L2H6J6E6Z8V6HV2L6S2Z7B3B9E3ZB5T8T6K4Z1P8X23、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（ ）组织一次演练。A.两年B.一年半C.一年D.半年【答案】 DCE5S2F9T5K9V2Q9HD2O3H9M2D4E10T2ZN1Z1F4R7U3F10T84、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（ ）。A.公司发行股票B.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业C.发行国库券D.公司在支付

3、货款时使用商业汇票【答案】 BCS1F5K6C3J3O10G10HL8N6Q5P7N4C3H4ZI6E8Q1F7C1T10W55、 将10万元进行投资，年利率10，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】 CCE1B6O8C8S8D9G9HX6Z7Q6H6E6B8R2ZO2G4N3H6Y4I10F16、（2018年真题）一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（ ）投资具有保值增值的作用。A.现金B.固定收益产品C.黄金D.储蓄【答案】 CCF3N1E8X5F5F6P4HV7A10A10U1G4V8B1ZD10Q3O8Q3V5K6I8

4、7、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 CCR1E5H5P10M5Z5E5HX3K4H1N5K10N10X3ZG9H6X1X5E5Y10U48、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币

5、贬值。黄金价格下降【答案】 BCX2S9W2O5U5S1A2HG8G2L1O2Q8Z3N4ZS8F10Y1V3J2T3O39、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止C.基金销售机构依法终止D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的【答案】 DCR1Y5E3W4K3U1L9HI2T5J5J3M3M9K1ZC5V4L2K8U5S3R510、设立个人独资企业应具备的条件不包括()。A.有合法的企业名称B.有投资人申报的出资C.投资人为多个自然人D.有必要的从业人员【答案】 CCR4I3I10H6

6、Z9A3L5HI6Q5I1C10E8V8Z5ZO8P2M10B10Q9C2S411、 王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（ ）。A.10B.10.38C.10.31D.10.575【答案】 BCA7F10Y8F1C5T7C8HT8X8C4W7J8P7F2ZS6C8M3G2X7Z8T1012、（2017年真题）（ ）是获得理财资格认证的最重要环节。A.职业道德B.考试C.教育D.工作经验【答案】 ACY8L4J3W7X6K6V9HM4A5U4N7N7N2Z5ZS5E10Y8Y3F5U1

7、P913、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（ ）两种。A.子女教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.本人教育规划【答案】 ACT3E9J3W2Y2I2S4HM1A7G10T1M10G7R6ZA5V10D10W3D10N10N414、了解客户、收集信息的最好时机是（ ）。A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】 ACO7Y10H7H7I10O2G4HV2F5X1R10X3D6A3ZI5Q4R3K6H4R5H615、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。A.条块现货有保存不便和移动不易的特点B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投

8、资者D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】 BCH3O3W4L10Q7B4T4HU5X2Q6U2G9Q5U1ZZ3K9X8M5B7G6D916、有形市场和无形市场最明显的区别是（ ）。A.交易范围是否广B.交易时间长短C.交易场所是否固定，是否为分散交易D.交易种类的多少【答案】 CCA9P5X6U1E4J8M3HT10G10W2R3E1K2S10ZB7K1Q9Q1P9L3K317、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。A.以客户为中心进行服务B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目C.提供综合的顾问式营销，主动

9、为优质客户提供个性化服务D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务【答案】 BCO8O8K9J9L9M2J3HV9S7N5C2V7S3C3ZQ4Y6E3L5Y1A8F318、（2017年真题）年初的10000元存入银行，在存款利率为10的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（ ）元。A.1000B.110C.10000D.1100【答案】 ACV9P8V6U4Q5T9K1HA3G3K5T6Q7D1D7ZW10W3H10J6R1Z9L119、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.投资者C.企业D.政府及政府机构【答案】 ACC10E7H1O9J7R9Q5HQ6K1

10、C4W2U7U3N10ZO1Y3X5G2Z9H7C420、 ()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门【答案】 ACA6N4T8Y8X5L6Z4HC10T10W9K3C1K3D1ZH3T9Z5B8N9D9X621、（2018年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（ ）。A.意外险B.车险C.万能险D.责任险【答案】 CCV5Y7J4U2C6C10J6HD10A7Z1W4Z6T5C7ZG10L3T2M6G2K9E322、假定某投资者当前以每份

11、75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。A.3B.2C.1D.4【答案】 ACC4V4H5T10E2C3B2HW1A8F6C4T5Y5O5ZW9V5X2L9C2U8W423、 在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职业规划【答案】 DCF10X3P3O7Y8V7V9HM8Z5P9R9K5G7U9ZQ4I9H6S9V6T3H824、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，

12、如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】 BCO2S9G4M10B10Z2M9HK8R1F8U9W6V9U9ZI10J7P4X7F6E10A925、()负责制定理财业务的行业规范。A.中国银行业协会B.商业银行C.监管机构D.中国银行【答案】 CCC10G3H2Z7Y3E4P10HI6Y4Y9P8U4F1Z1ZV7N6X4E2I3L6E826、（2019年真题）个人生命周期（ ）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。A.建立期B.高峰期C.维

13、持期D.稳定期【答案】 BCV10M8O9H8R5H1T3HY6S1P6Y9R9N4V10ZG8E7N6X4A10J4R127、事故调查中需要进行技术鉴定的，技术鉴定所需时间（ ）事故调査期限。A.全部计入B.不计入C.计入一半D.计入二倍【答案】 BCV6F2Q3W9X9F5D10HV9X4V10J7Z3O10W9ZN9P2I4X10N3R7H528、（2020年真题）根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括（ ）等级。A.5个B.6个C.3个D.4个【答案】 ACZ6E10H1K8N8C8T1HI4D3G8M8O4U5I9ZM8U5N6R8H4E5Q429、先履行合同的当事人有确

14、切证据证明对方有经营状况严重恶化，转移资产、抽逃资金以逃避债务，丧失商业信誉，有丧失或可能丧失履行偿债能力的其他情形等情形之一的，可以行使（ ）。A.同时履行抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.不安抗辩权【答案】 DCB6I2F3F10T4R8Y2HE10A9F3E3W1D3I4ZM9C3Y8S8H9O9H230、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ）。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】 BCP5A10X3P2M7T7F2HO1B5H4N10V9D4Y7ZN6D2K5T2J3R2M631、下列关于贵金属产品风险的说

15、法中，错误的是()。A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损【答案】 BCV2L6D9G10M5G1D7HW6R6N1M4K9X6B1ZU6B9O4H8N10O5S932、（2020年真题）假定年利率为10，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益

16、合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.155B.6655C.225.68D.224.64【答案】 ACL7A3Z4Z8P6B10Y5HO7T9Z4B9E3F10T10ZX2Z5L5I10Z2B7S933、（2020年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（ ）A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务【答案】 ACR8C8V6S5

17、E2L5B7HH3J10I8U9R3N3V8ZC7D9R4R3A9G3V1034、（2017年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（ ）。A.银行承兑汇票B.3年期国债C.可转让大额定期存单D.回购协议【答案】 BCW1I6O8L9Q4H9A9HU9W9D7V9W9W4E7ZU3V4B8J5N6B3R735、关于现值和终值，下列说法错误的是()。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】 ACB7R5B3R4E8O6T10HP9

18、Z5J6U2J10D3C10ZH3G7T5V9D3U8Q636、下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（ ）。A.应当通知其他合伙人B.应当经半数以上合伙人同意C.应当经三分之一以上合伙人同意D.应当经全体合伙人一致同意【答案】 ACF3K9U3B5Q7X1J1HF8B3O10I5A5L9W7ZS8U4W6X2D2L3Y337、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是()。A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格【答案】 ACY2Q6M6X

19、7S3L6J4HB9I2G8H4R5D10V5ZC9W7U9X10F4X10M838、（2018年真题）基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ），以提醒投资人注意投资风险。A.机构或专家推荐的文字B.风险提示和警示性文字C.收益承诺或损失承担文字D.基金业绩预测数字【答案】 BCP2O2J1N10R6M1L1HI1E10Q8Y5V6L1I4ZL2X7S3N6G1Y8Z339、客户的信息可以分为（）。A.定量信息和定时信息B.特定信息和基本信息C.定量信息和定性信息D.一般信息和特殊信息【答案】 CCI10K8Y9O5C8Y9V9HM9Q5I4J2L9B4J4ZU2C10Q4F5B9N10V

20、940、 下列哪一项不属于私人银行业务的特征 （ ）A.准入门槛高B.服务种类齐全C.综合化服务D.重视客户关系【答案】 BCD6R5F7Z10D6D7P7HA2A7U3P2E5H1V4ZB10B3G6C7P2U8U241、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。A.13B.35C.510D.1015【答案】 CCV5O6M2P9I7D3F8HT6L8S2P4K6O2W7ZP10G5J7R4M2I2D842、根据民法典关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（ ）。A.兄弟姐妹B.配偶C.父母D.子女【答案】 ACG2W5O6S10Z7X8P2HN6Q8K4S

21、6E10H10E6ZI5C6H8R1S2X10Y943、根据F莫迪利亚尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（ ）。A.保持资产的流动性，投资部分货币型基金B.适当投资债券型基金C.不应使用银行信贷工具D.适当投资股票等高成长性产品【答案】 CCD6N8Z3Y4N2C9S2HM8Q3Y4B8F4H7V4ZT8N2S9M7G5Y1E844、（2020年真题）理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（ ）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（ ）可以简化。A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系B.接触

22、客户，建立信任关系；明确客户的理财目标C.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】 CCT3P8B3H2G5Z6G8HV4A10X10B7U4W1M10ZF10H1Y9G5E4M4R545、（2017年真题）商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（ ）。A.私人银行B.理财计划C.财富管理D.理财业务【答案】 BCB6F6K4A2A6K5V7HM4J7W6J8U1H5G2ZM9U8G4K3W3P7F346、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（ ） 。A.市场交易价格的一

23、致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【答案】 CCG3P7V10X10B6Y6K7HX6S4S6N2G4J5E2ZE3Z8X10M10R2R9H1047、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】 DCO10C10N2J7B8Y9D7HF3G2B6R6U4W3E8ZP7E5R6C6F10V1I348、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（ ）原则。A.诚实守信B.客观性C.

24、避免利益冲突D.适当性【答案】 DCM8T2Y3P7U8Y4U3HG3D3A1A6R1G6A9ZA10E2R7U3V10D3L949、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。A.永续年金B.变额年金C.增长型年金D.普通年金【答案】 DCI3V3Z9M4N4R2R2HZ10F1E10J2K3U1T7ZV10Z10J9D7C1Q6H350、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为48。一年按365天计算，则理财收益约为（ ）元。A.78.02B.66.

25、22C.323.51D.326.51【答案】 CCG1A3N7Q7W6J2L2HO1W6Z5V1G5U6L7ZK2O10A4U8D3X1L851、 下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（ ）。A.可忍受20的本金损失，不管投资赚赔照常过日子B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】 ACO4H10Q1K7Y5A4X6HI1C8C6W1Y10Z2P9ZG5I9X1T2T7C8R452、（2018年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确

26、的是（ ）。A.低风险、流动性高B.高风险、高收益C.高风险、低收益D.期限长、流动性弱【答案】 ACU9Q10K5A9P7F8E7HX3M8V10B1X7J5M6ZE8T8D4F4G7U5Y953、下列关于内部收益率的说法中，正确的是()。A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负B.拒绝IRR大于要求回报率的项目C.使现金流的现值之和为零的利率为内部收益率D.接受IRR小于要求回报率的项目【答案】 CCZ3B5F1W4T7V1P9HC8Z8B10X1G1T6R6ZH5L2L1B9B6D6B154、（2018年真题）关于基金投资的风险，下列说法错误的是（ ）。A.基金的风险是指购买基金

27、遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险【答案】 CCH3B3H1C6N10D2K6HQ5V2R4E8V9L9L8ZM2J8R3F4C7S3I855、（2020年真题）下列国债种类中，银行不进行代理的是（ ）。A.电子式储蓄国债B.附息国债C.记账式国债D.凭证式国债【答案】 BCV2O2I6L8Y4T2Q2HT5J10T7V5M4P4E8ZO6Q8H6P6L7Z6F156、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。A.投资期长B.资金赎回灵活C.本金安全性高D.收益安全性高【答案】 ACE9M3N8Q5E7K3O6HH

28、4L5X7Y10F2S6O6ZZ6C8P4R9J6M1L657、2020年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在计算当年度企业所得税应纳税所得额时准予扣除的是（）。A.向母公司支付的管理费20万元B.向乙公司支付的合同违约金3万元C.向税务机关缴纳的税收滞纳金1万元D.向股东支付的股息40万元【答案】 BCD8R3L3R9I7E10R9HX7O8M2T1M8C2E9ZW8G5D8Y6J3G4O658、（2017年真题）多期中的终值可以按照以下（ ）公式进行计算。A.FV=PV（1+r）B.PV=FV（1+r）C.FV=PV（1+r）tD.PV=FV（1+r）t【答案】 CCS1H4L8C2Y5S

29、2Y3HS8R8U4Y5B10X8W1ZH10N4C1Y2Z6I2E259、（2017年真题）肢体语言传递的信息不包括（ ）。A.认可B.犹豫C.拒绝D.纠结【答案】 DCP3M6Z2K8A7I10E10HX2G9J4C7M9K6Y4ZY1L5B4I5Q1K6J260、（2018年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（ ）。A.产品销售的推动者B.投资理念的传导者C.金融政策的执行者D.客户利益的代表者【答案】 DCT10E10O1L8C4E3B2HO8J4J10W6F6J8F10ZF2A2Z4T9H8P4V561、 关于交易所上市基金的特征，下列说法不

30、正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】 CCT4U2D10P10V5X9O9HG9F6Z2D2G10A10T1ZH3P5E9E3M6R3F462、 下列不属于金融衍生品按照基础工

31、具种类划分的是（ ）。A.股权衍生品B.货币衍生品C.期权衍生品D.利率衍生品【答案】 CCL1X6T7E2Z5C8O10HU6B7Y6V6Z1H6I1ZS10H9X6H7I8Q5N1063、（2018年真题）（ ）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。?A.金融远期合约B.金融期货C.金融互换D.金融期权【答案】 ACP4Z2U2M5D8Q10H5HS5M10F9I8D10X3Z1ZH6R4B2M10R2W4E864、（2019年真题）A公司发行一款公司债券，发行价格为100元，到期一次性还本，票面利率为年化7%，该债券上市一段时间后，投资者按照98元

32、净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（ ）。A.6%B.7.5%C.6.8%D.7%【答案】 BCZ1N8V6J9V4N5H4HX10D4R5V9T7D6H4ZM4Q8B6S4Z10M10S565、（2017年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（ ）。A.理财师的专业规划B.客户现在以及未来的财务资源C.理财规划方案的执行D.理财师的后续跟踪服务【答案】 BCF1G4K2C7W6I10T7HN5X9D3J1S4N3F3ZA3Q10S4O7X6D1K666、理财顾问服务所能提供的功能不包括（ ）。A.财务规划B.理财产品推介C.资产管理D.投资建议【答案】 CC

33、H1G6N3R4Z4P8B1HA5C1N9F1E1C10G2ZE1R1U8G5N5A1A867、 中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（ ）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCP10W2Z6G1J1Q4Q3HF4Q10J2O9Z5V7V2ZP9A9M4L2V10F5Z268、下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（）A.经济发展、居民财富的积累B.大众理财技能欠缺C.投资理财工具日趋丰富D.金融机构的发展壮大【答案】 DCH6Z7M5U9N3K2P1HA2G3R6E3D1R6T10ZY6P6A8P10B8F10D869、

34、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（ ）。A.期货合约的条款是标准化的B.收益不同C.期货价格的超前性D.所起的作用不同【答案】 ACK10Q7Y7O1P9I10O5HW6N3E4Q9M5Q7T10ZL5P1Y2F1K9B9I670、下列债券不可上市流通的是()。A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭证式国债【答案】 DCR1N7C4D7S1E6B8HY9M5R8L10Y7U7W2ZB8T5T10O4G6D5M671、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以

35、亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】 CCW2J10Y1M5H10H7N4HI8E4A4Y1C8Y2G10ZW2R1H4M7U1F9P672、下列关于股票的说法中，正确的是（ ）。A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的C.股票本身具有价值D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关【答案】 ACB10X7C1L6L8S10L10HY3F10B6E1E8W10Y3ZH8S10O

36、10T3E6T2Q473、根据民法典的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是（ ）。A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式B.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿【答案】 DCK7O8O2D7G2P2J1HL4Q6S6T4L1O1C2ZP3X4Q10E10K4S9E574、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向

37、第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 CCY2B9N5W7V4N7O3HB8K7N5X9J3G8P6ZV5W1E8N9O7D6L275、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是( )。A.高收益、高风险B.低收益、低风险C.期限固定，收益稳定D.期限不固定，收益波动较大【答案】 CCZ7P6U5H2V5M10E5HV9T7N4L6I4M4V3ZG10N1K1W9O1U9T376、（2018年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是（ ）。A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务

38、过程B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务【答案】 BCO10N7M4T2O6U2C1HA1Z7R8Y2Q2B2P6ZY3Y7K7Y5L10D4D577、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（ ）。A.个人投资者可以在场外购买ETF份额B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额C.ETF与开放式基金没有区别D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别【答案】

39、BCW4S6V10G5H10M8V10HY8P1D1T10B9B4K9ZD5H5B3Q4P3E9V678、 中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（ ）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCV5R1Y2X5Z9E1V9HB3B7E2L10Q1G2B3ZC6E10O2X10P9Z1B879、 关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富增值，主要解决的

40、财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 BCR9F3H8Y8S5P9U2HS6Q4P5G10U4D9S10ZR3T7N9M2L7I1A580、 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 CCA7U6U5D8F10L8G1HC1G7Y2P1I10B10M2ZO4G3V8O1A9Z6F1081、（2020年真题）陈先生因资金周转需要，向朋友借款100万元，期限1年，下列选项中，利息支出最少的方案是（ ）。A.年利率14.6%，每半年

41、计息一次B.年利率14.3%，每月计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率15%，每年计息一次【答案】 DCT6S9E2V4Y3G10P9HP3Y7T9C6D10R6Y8ZV5Y1M3L3A10P3O982、下列关于保险市场的说法，错误的是()。A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品【答案】 CCC6X1E8G7J1P7A9HE3T7O10Z2V9S10B10ZA4O2K6C8V6N9L983、（2018年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是（ ）。A.保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务

42、B.投保人和被保险人不能是同一人C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D.投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人【答案】 BCY2X8C9M8M4M6V1HU2O10F7G3H7O5R1ZT7C3A5K10B1O1Q684、项目经理部行为的法律后果由（ ）承担。A.项目经理B.企业经理C.企业法人D.单位负责人【答案】 CCK8Y8D4B10A10Q7P3HV10H10V8J7N2U4A4ZH1H7T1C6E8X7S485、（2018年真题）在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ）。A.先付年金B.普通年金C.永续年金D.即付年金【答案】

43、CCT6F7P6N5A6O3O4HE9W6K7M10T3T2I7ZX8Y4D4S4J3R7J686、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 DCA1K7R3L9Z5P7Y10HY8Y5J7Y3S8G6K5ZB7L5P1M10I8J6O287、（2018年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（ ）。A.建立期B.高峰期C.稳定期D.维持期【答案】 DCQ4A1S7W1P10W1T2HE2H9T5C10G9P1I9ZO2A4Q9A4J

44、4F1O288、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCL4N6M8M7Q5W5O2HN9O8B7Q4Y6O7W1ZX9D2J7Q3K9B1T589、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 CCO9A4Z9M9L1Y8F10HR3K7T4R8J4S1C4ZY4Z3I5D2I1U5M890、根据民法典的规定，()情形下合同中的免责条款无效。A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.

45、在订立合同时显失公平的D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】 ACQ8J10R10C5R9C1Y5HJ4W3H8J9E2N10Y10ZM5V3I10G7J10V7A491、下列属于客户非财务信息的是（ ）。A.资产负债状况B.客户家庭的收支C.保险账户情况D.个人兴趣、发展及预期目标【答案】 DCA6E10U2G10E5R3L8HI9M2H3D10I4R9Z3ZE8V10W3Y5S6V10T192、 下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是（ ）。A.股权衍生品B.货币衍生品C.期权衍生品D.利率衍生品【答案】 CCU6Q3I6P9B3J3D1HV9C5D7R8V6A9X9ZO9F10G4Y10C2X7A693、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减l，系数加l的计算结果，应当等于()。A.递延年金现值