2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库模考300题（精选题）(吉林省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中以任何方式（ ）。A.隐瞒缺陷B.隐瞒收益C.夸大收益D.夸大风险【答案】 CCG9J9W3B10E7S1K4HV6C9C9V3L6G6J9ZH1E2U7Y4L3X8Q82、（）是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款【答案】 BCT8X1N5W1C2C8K6HX5A1Q4C5J7L6I3ZY1B5N

2、1C3C7H5J33、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案】 CCK2F9S5D2C5K5C7HE1W10E9N1K1A8P1ZF7D5P10S10P2I3C104、（2018年真题）商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的（ ）防线。A.第三道B.第一道C.第二道D.第四道【答案】 CCH8E4F7P10S3C1Z1HQ2F6D6Q9U7L2Q10ZH5X9B5O10T10U8H85、针对小企业普遍面临贷款到期必须( )所造成的还款压力大等问题，中国银监

3、会2009年下发了关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知。A.先还后贷B.先贷后还C.边贷边还D.滚动贷款【答案】 ACZ4D5H10F2Y9I8A5HE3A8C1F6I7F7H2ZO7Y9N3F4I1E6T106、（2017年真题）下列选项中，不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法的是（ ）。A.全面的风险管理范围B.全新的风险管理体系C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 BCL9C1Q6I10Y7J2O9HF5Y10U9W8Y9F8Q2ZP1M10U3I5G5S7H67、根据商业银行流动性风险管理办法(试行)的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质

4、流动性资产的是( )。A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券D.现金【答案】 ACA5B9M9X3Q7Q3C10HW7O1Z10H4H1X7L10ZG6X2T6K9T4S8R108、下列关于金融消费的注意事项的表述，不正确的是( )。A.每笔交易完成后，请仔细核对交易凭证，如发现问题可及早纠

5、正B.定期到金融机构查询本人账户信息，及时掌握账户变化情况，避免延误处理问题的时机C.在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时，请按自身真实情况认真填写.允许金融机构销售人员代填D.确认金融机构工作人员身份，查看其相关执照、证件等身份证明材料，对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人保持警惕【答案】 CCR8P4F7H1R6G3X5HV2L8J2F7E3R6S5ZC6A10X3Y8R4T10N89、（2017年真题）根据商业银行流动性风险管理办法（试行）的规定，商业银行建立的流动性风险管理体系的基本要素不包括（ ）。A.完备的管理信息系统B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序C

6、.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制D.良好的整体经营管理水平【答案】 DCZ5E2T7M6R3F7X4HV5N7P1F3R2X10R8ZS6A4I5B10Q5L9H210、下列不属于行政处罚的适用应遵循的三项基本原则的是( )。A.行政处罚的设定和实施公正、公开B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当C.实施行政处罚，应当遵循便民的原则D.坚持处罚与教育相结合的原则【答案】 CCB7Q10B8S3C6Y1Z8HU6G3K1O1B2Q10V9ZQ7O6I2A1O9L6C811、中央银行通过调整法定存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控（

7、 ）。A.货币发行量B.现金发行量C.货币供应量D.货币贮存量【答案】 CCW9K4L3P8E6E10L9HT8B10A3X3N3H1A5ZL9Y8H4O4N8I4V412、内部控制的基本原则不包括（ ）。A.全覆盖原则B.保密性原则C.制衡性原则D.审慎性原则【答案】 BCZ8N5B3Q9J6D1X8HJ3Z2G6M2P1Q10G1ZB1K5X10A2Z2E7P113、内部控制中风险评估不包括( )。A.内部监督B.风险识别C.风险分析D.风险应对【答案】 ACY2V4K10R7S2J7G6HX8K9F6J2Z6H6E1ZV2S5X2N8P3J4L714、根据商业银行内部控制指引，内部控制是

8、（ ）。A.商业银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的内部控制治理和组织架构B.商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制C.商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称D.商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制【答案】 DCQ2T7U3M2L4G7J9

9、HQ7B5S7Q10R6Z3I6ZT5W3W2W3S8Q8H315、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】 CCS8K7F6L3R8A1Y8HT5O2U3I6O4L2U4ZJ6C4A10F3C7U5V816、下列不属于金融资产管理公司的业务的是( )。A.中间业务B.投资业务C.贷款业务D.不良资产业务

10、【答案】 CCM2R7D10E9Q4T7X9HG10Q5J1I5S7I10A6ZT3N6F8X1G8W4X717、为提高外部审计的( )，银行不宜委托负责其外部审计的外审机构提供咨询服务。A.客观性B.独立性C.相关性D.有效性【答案】 BCH6K9U8D8M2M5A10HV9Q4N4C4P10E9V6ZI7C2C6L4S9W1K318、国债是国家为筹措资金而向投资者出具的( )凭证。A.书面借款B.口头借款C.电子借款D.不限介质借款【答案】 ACZ4B4X10Y3D2K5J7HG5Q2J9N7Y3T4B5ZF2Q7U6P4C2Y6L419、下列选项中，（ ）不是税收的特征。A.社会性B.固

11、定性C.强制性D.无偿性【答案】 ACH9M5C7N8E9Z7M10HI4L10O9I1B10M7Y6ZS9A3G4Q10L6S1S720、下列说法正确的一项是（ ）。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的

12、相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】 CCE9F1K2E5X1N7X3HB6U9D10N4C8F5M10ZG10G7S10U7E6H6L921、根据商业银行压力测试指引，压力测试使用的风险分析方法是( )。A.高级计量法为主B.定量分析为主C.定量与定性分析相结合D.定性分析为主【答案】 CCL9Y1X7Q1N10A2G3HG9T2S7D6C7E3G2ZU5G8A10N7I3I10J622、商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.50%【答案】 BCA3G3G10Q7C4I4L5HI7V8Y8M

13、5B5M2H10ZE8E5J4C10E5J1R723、（2018年真题）根据商业银行声誉风险管理指引，承担声誉风险管理最终责任的是（ ）。A.商业银行高管层B.商业银行监事会C.商业银行董事会D.商业银行内部控制委员会【答案】 CCZ9P1T9A9Y9I7O8HO10A6P10Q2I6H9E2ZI2H5Y3Q4I3I7L424、下列不属于合规管理的基本机制的是( )。A.诚实信用机制B.合规绩效考核机制C.合规问责机制D.合规培训与教育制度【答案】 ACP3N5F3U8F8V7Y3HX6X10A3I3S3R1Z3ZY5Y3B6Y7W8P8V525、（2020年真题）根据银行业金融机构销售专区录

14、音录像管理暂行规定，银行业金融机构应对（ ）进行同步录音录像。A.客户投诉以及投诉处理全过程B.自有理财产品和代销产品销售过程C.金融知识宣传活动D.大堂经理引导客户【答案】 BCM3I1D8S5J6X7M9HZ2T2K9I6B10E9N6ZR9Y3D6H4R8S9A526、下列关于同业业务的说法中，正确的是( )。A.信用存放同业业务占用国内同业授信额度的80B.银行同业拆借市场一般没有固定场所，主要通过电信手段成交C.境内同业代付业务实质属于贸易融资方式D.特定目的载体同业投资业务的期限最长不得超过2年【答案】 CCY8S3F4C3G4A4C3HB2X5O8T8K4G9P8ZX9H1F9R

15、3Z1S5F227、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（ ）。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】 CCV5J1P5F5G1T10M5HN8A8E1Y4G6K7U3ZX6S7

16、L10J6Z8X3S628、（ ）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险分散【答案】 BCN5I8W5F10E5L9J5HD4Q7N4O4Q7Q5B10ZE3R3V2M2Q1O3P329、委托人以他人或与他人一起为受益人而设立的信托是( )。A.公益信托B.自益信托C.他益信托D.民事信托【答案】 CCU3I7K10C2D3B4K6HY4S9F6P4R6L1P6ZL7A5G4C7S1Z3E630、目前，各家银行多使用（ ）计算活期存款利息，使用（ ）计算整存整取定期存款利息。A.逐笔计息法；逐笔计息

17、法B.逐笔计息法；积数计息法C.积数计息法；逐笔计息法D.积数计息法；积数计息法【答案】 CCE9R3C7P2R5B9W6HT10F2T3G1P2R5U4ZT1Z10C7R9Y1T9P331、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。A.全覆盖B.匹配性C.审慎性D.制衡性【答案】 ACK10U3H10Y10K1S8Q2HM4D7D10M2D1C9B4ZF8T1U2L1Z7J6N432、（2018年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（ ）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、

18、补贴收入和其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 ACJ1F5W1Y8U5P5X1HN1Y8V8W8R5Z5T5ZG5K6N4S4J6A8K333、有两个或两个以上委托人的信托业务是( )。A.资金信托B.单一信托C.集合信托D.财产信托【答案】 CCX5X8L8L8K1Z5B5HG3P3T8P4H7C1T2ZI5V5F10U4C2O5E1034、金融机构为保

19、证客户提取存款和资金清算而准备的资金是( )。A.基础货币B.高能货币C.存款准备金D.超额准备金【答案】 CCW5V8C4E6M5T10M4HJ7G7K2Z4I1B3K3ZS7F10D5Q8K1Y4N1035、（ ）是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，进行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。A.仿效法B.交叉组合法C.创新法D.调研法【答案】 ACF10O4K6T1U1G6Q6HR4Y1N2E9S9T10F6ZN10Z6H3T7N9Q3Q536、全面审计一般以（ ）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答

20、案】 CCT2G8Q5D9Y1N4I6HJ2M6U10H4Q6G4G2ZH10G10W6B9N6T10L337、为了避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”，监管部门规定商业银行对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的（）。A.10B.15C.30D.50【答案】 BCO2Y4X7Y3T5Z1N10HM5E2L5P6M7Y2K7ZW1O5E1J10A7T2Y338、非现场监管基本程序的第三步是( )。A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级【答案】 CCZ9Y2J10F8O8E1Y10HU7B4F3T7N4H7N2ZG6V2P10U9O9Y7H739、下列只能用于支付现金的支票是

21、（ ）。A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票【答案】 DCK1D8P8F9X5P2Y4HM4R9C9I10B5U7I5ZL1U10F2I9O2F3M240、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。A.自主支付B.对冲支付C.受托支付D.委托支付【答案】 CCY6P7M10A8W8B4X6HY3R7U3R3S8K6E9ZL8M9K2N6A7V2K841、个人投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。A.10B.30C.50D.100【答案】 BCE9Z3S10U2R6N5Z8HN2B9Y5K1R5K

22、4U7ZZ1K2L7R5Q7Z1B842、中国金融监管“一行三会”格局形成的标志性事件是（ ）。A.中国银监会成立B.中国证监会成立C.中国保监会成立D.中国人民银行统一货币发行权【答案】 ACS9J1Z3L6A8T9D10HX5B1X8E5C2P2S3ZI7S2M3E7K1F3S743、下列关于风险对冲的说法中，正确的是（）。A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择?B.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有

23、的对冲特性进行风险对冲D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】 ACE4A8F2T3Z8M10G1HH10A8P6K4Y4A10I10ZH1Z4A10T2R5W3U144、根据行政复议法的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是( )。A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章D.行政复议不受

24、理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】 CCC3K5Z7I3U9M4T8HC10D2J6N7E2E5Z6ZV4D6K1U7N9X1Z845、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCW4V3O9R2M10M6Q1HK1I1H4B7S4G9Q3ZL3O2W8M3U2F6C746、商业银行信贷人员进行财务分析的核心是分析借款人的（）。A.资本结构（财务杠杆）B.营运能力（资产运作效率）C.销售利润率D.偿债能力【答案】 DCH1N7Y2I4M8Y2O7HO4M5K4U7K2I4K9Z

25、D3N1W4R6X3L1X147、根据商业银行资本管理办法（试行），银行的资本充足率不得低于（ ）。A.8B.7C.6D.5【答案】 ACM5E7Q2D10L1K3K1HB8F8L5X4J3Q3R6ZX3D9M9O2A2S8K848、消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的（）。A.100%B.90%C.80%D.70%【答案】 ACU8X4B10S4Q4W7D2HL6P6D7I10U9D1W8ZV2P7R5O9G2O5X1049、下列不属于银行业消费者具有的知情权的是( )。A.存贷款利率B.手续费标准C.购买金融产品的名称D.金融商品的内幕信息【答案】 DCH

26、7A5S4E2P7E9J6HX7J7Q9D2D7N10T9ZP7R7Y10V1H10M10V450、商业银行贷款的费率一般以信贷产品（ ）为基数按一定比率计算。A.金额B.数量C.时间D.利润【答案】 ACE2G4R6K8F1F2E6HO7M4Q7B10D9T9U9ZQ3H6G6L7E1E1L951、（2017年真题）根据关于规范商业银行代理销售业务的通知，下列关于销售管理的说法中，错误的是（ ）。A.通过营业网点代销产品的，应当在专门的区域销售，销售专区应当具有明显标识B.应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级C.代销产品的宣传资料首页应配备以下文字声明“本产品由合作机构发

27、行与管理，代销机构仅承担风险管理责任”D.建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、发行机构等信息，不得将代销产品与存款和自身发行的理财产品混淆销售【答案】 CCK10F3F7C4J3Y8R9HB9Y9Z9S10G4M6O5ZL7M2E10M3R3I7Y1052、下列关于同业业务的说法中，正确的是( )。A.信用存放同业业务占用国内同业授信额度的80B.银行同业拆借市场一般没有固定场所，主要通过电信手段成交C.境内同业代付业务实质属于贸易融资方式D.特定目的载体同业投资业务的期限最长不得超过2年【答案】 CCG8Z7O8V4P7M8Q7HL3I10A3Z8M6R6F8ZK7C5I6U5U1

28、L6T1053、（）是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。A.操作风险B.信用风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCS10T6O4Z2V7V8G5HD6L3V2Z6H8V4N9ZD2Z6O5Q5M2S10T754、（2017年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行可根据市场形势实时调整存款价格，下列说法中，错误的是（ ）。A.根据利率走势调整存款价格B.根据存款规模调整存款价格C.根据资金头寸调整存款价格D.根据经营需要调整存款价格【答案】 BCY7V4I5K8R5H10H7HH3H1Q8I6A10Q2Q10ZH6M7E8

29、A8O10F2K355、( )交易，即除套期保值类以外的衍生产品交易。A.保值类衍生产品B.非套期保值类衍生产品C.非套期保值类产品D.套期保值类衍生产品【答案】 BCG3J9A8Y4Y7H1A2HG6V5V1I9I8H2S3ZP9Q10B1E9E8F9O156、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 BCD6I7I1V3R7J4V4HZ8E8M10B6Z2H7E2ZY9T10X6A7E3B7Y657、以下不属于综合化经营的特点的是（ ）。A.公司主体规模大实力强B.明显的

30、集体化趋势C.经营领域窄D.可以提供金融全领域的服务【答案】 CCL6K3J6P5E7U1H1HL3Y6S8K7Z3R5Z8ZX6Y7H8V9B1V7Y1058、自2015年5月1日起，我国正式实行存款保险条例，由( )负责实施。A.中国银保监会B.政策性银行C.商业银行D.中国人民银行【答案】 DCW8I8K10K8V10H6Q9HD2G3Q5B2R10S1D1ZD5P8T3T5S5G6G859、根据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（ ）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人

31、投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 CCE5J4H5F5J9E9E7HS8J4E6F3F7F8E3ZQ8N9V1B3C10N8Z760、根据商业银行合规风险管理指引，下列说法错误的是（ ）。A.商业银行应及时向银行业监督管理机构报送合规风险管理计划和合规风险评估报告B.商业银行应为合规部门有效履职提供充分的资源C.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银行业监督管理机构审核D.商业

32、银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银行业监督管理机构报告【答案】 CCH9Q8N1Y2I4Y2N9HK9N5L2J1I2Y2W1ZA5L1E7K5O10M1I261、金融市场按照某一标准分为一级市场和二级市场，这一标准为（ ）。A.根据金融交易合约性质的不同B.根据期限不同C.根据市场功能不同D.根据金融产品成交与定价方式的不同【答案】 CCA9B7M4F10P8B9D4HM10K5Y7J6N3F2A2ZB5J9W3I8G5N4E162、下列属于金融租赁公司其他业务的是（ ）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁资产D.接受承租人租赁保证金【答案】 CC

33、F3Q4U1H5H1C5M9HP2J2L8Z6H6K5L7ZA6C8M1D5I10U8K963、根据银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是( )。A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】 ACQ3F3S1Q8W9O8H7HR7W7N3I6U3N2G3ZL4T1S1C6G10E6J364、关于巴塞尔协议中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（ ）。A.界定

34、并区分一级资本和二级资本的功能B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】 CCQ2Z8X9Y8C5Q4V8HR2A5A1M9I5W6E4ZB9D3U5M1L8K7N865、商业银行的全面风险管理模式体现了全新的风险管理办法，具体内容是（）。A.根据业务中心和利润中心建立相适应的区域风险管理中心，与国内的风险管理体系相互衔接和配合，有效识别各国、各地区的风险B.将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型，依据统一的标准进行

35、计量并加总，最后对风险进行集中控制和管理C.风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化D.商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险【答案】 DCK1X7O3N3I4G3I2HL6Z10A7N8J4R10Z9ZQ3O8D3X4B3H7D666、（ ）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 BCM8K3G9S3G9P3C9HB4R

36、1A7M4Y5F8Q5ZI7H4S7V6Q6B4R1067、根据商业银行资本管理方法(试行)的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的( )。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACY3Q3V7Q2R9V4I1HM10E2T3A3O10C1R5ZK1W4J1N6L6G5Q968、关于风险，下列说法中错误的是（ ）。A.风险即损失B.风险强调结果的不确定性C.风险强调不确定性带来的不利后果D.风险是损失的可能性【答案】 ACZ8L2S4D10L4T4S9HW8L2B1C7M8J10G2ZH7S

37、7B10P3C6O1H469、下列关于支付违约金的说法，不正确的是( )。A.违约金是指当事人一方违反合同时应当向对方支付的一定数量的金钱或财物B.如果约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院予以适当减少C.违约金由当事人自由约定，数量不受限制D.如果约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求仲裁机构予以增加【答案】 CCK1F7Y6G9N4C3V9HO7F5Z5P5D2O3P7ZX7L10I2C5B2R9E470、银行业金融机构应当遵循( )原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。A.公平公正B.公开透明C.依法合规和内部自律D

38、.公开透明和内部监控【答案】 CCJ1D6I2T2V1E8J9HI3T7R3W10D3C6W2ZL10M8D4M4Y5K10H971、（2017年真题）在金融创新过程中，（ ）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A.风险管理部门B.高级管理层C.董事会下设的风险管理委员会D.董事会【答案】 CCF10Y3R5B7K10S7U9HP4C10S5Y3B10Y3E6ZU5Y5R5Q6W9B5C1072、根据贷款风险分类指引，商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。A.次级类B.损失类C.可疑类D.关注类【答案】 ACL2U6I2D6B8M9Q10HB9X4V3V10D4U3U9ZE1G2P3X4

39、A1E6F573、( )是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式。A.职业道德B.合规文化C.价值观念D.思想道德【答案】 BCZ5H8O9G10I6I7K7HT8M9H2Y6I6F10C6ZW9D6L7N2F7M8E374、下列有关内部审计工作的考核与问责的说法中，错误的是( )。A.董事会对未按要求进行整改的问题，进行督促，追究相关人员的责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险B.董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价C.董事会应建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序D.董

40、事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接责任人追究责任【答案】 ACV8P10H1B1G8L5C1HP5X5Z9R5H8D5U3ZZ10Y6O4S8B7K7H975、内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 DCS2N8L10B7V4P10F2HW4R5L6V4F9B2X8ZX1H6I8A2G3I3I976、按照监管导向，金融资产管理公司应当重点通过（ ），为实体企业提供金融服务，支持供给侧结构性改革。A.实质性重组业务B.收购违约债券C.参与地方

41、融资平台债务风险化解D.收购资产管理产品【答案】 ACJ9L9W5T1P5Z9K10HH8V8P9T10S2M4B1ZZ9L6G3W2V6S10Z977、（2020年真题）A是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（ ）。A.经销商D欲采购一批新车，合同价格5000万元，A为其发放了1年期、3500万元贷款B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格20万元，A为其发放了3年期、17万元贷款C.消费者C购买了一辆二手新能源汽车，总价10万元，A为其提供2年期6万元贷款D.消费者B购买了一辆新能源汽车，总价20万元，A为其提供了5年期、17万元贷款【答案】 BCN8L2

42、A7R8Y4A3C10HG2R3Y8A7Y4S7T8ZB4W8G9T1Q5V8O478、消费金融公司的客户定位为( )。A.高收入者B.城乡居民C.低收入者D.中低收入者【答案】 DCI7G2Z5T9S4B7N5HZ7M8Q9B8O6U2L6ZT2P7I7R6M10B9L179、商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由( )代为清偿。A.担保人B.借款人C.还款人D.保险公司【答案】 ACB3Z8C4U8A6S6T9HO1Z9B5O9K7W1A2ZJ10Z5V6C4N5D9Z1080、（2017年真题）信用风险缓释应遵循的原则

43、不包括（ ）。A.客观性原则B.有效性原则C.审慎性原则D.独立性原则【答案】 ACA7U3B6Q7V9E7V5HM2P9N10O9M8O2I9ZZ6Q9X7I6H9A9N281、货币经纪公司及其分公司按照银保监会批准经营的业务不包括（ ）。A.境内外衍生产品交易B.境内外证券市场交易C.境内外货币市场交易D.境内外债券市场交易【答案】 BCR4Y10F4S7B2N8Q9HS10D7H1W4P7X10G3ZB3W8W1B1M6S7K782、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（ ）受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业

44、监督管理委员会D.财政部【答案】 CCX5Z7V4S3O1C1P2HZ4Z10C2C9J10M7Y9ZE6J7D7E6W8U7Z183、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（ ）。A.投资规划服务B.理财咨询业务C.理财顾问服务D.个人理财业务【答案】 DCM9X9S1C9J8D4E6HI1W3W8Q7V6J1T2ZH5O4E5E8Q2U9G984、以下不属于商业银行声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。A.有明确记载的危机处理流程B.明确商业银行的战略愿景和价值理念C.将事后危机处理作为最主要的声誉风险管理手段D.通过风险管理系统进行风险事

45、件的早期预警【答案】 CCR1Z8I6K3H1W8S1HU8U9K4M4P9P1C10ZE1X5Q8R1S1M4U585、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.活期存款B.定期存款C.整存争取D.零存整取【答案】 BCA10P1P4F10Q9V10H4HH8W6L4G1G9G5X2ZN8Z7J5Z8E1L1S986、按照外资银行管理条例，下列不属于外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围的是( )。A.外汇业务B.人民币业务C.发行货币D.结汇业务【答案】 CCC10F10I8K5V4B5J7HS3A5W3Q6U9A9U4ZO9T2O10B6P8F5T587、下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（）。A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责