2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测模拟300题及一套答案(福建省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。A.理财价值观因人而异B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观【答案】 BCP10V5K2N8W8H3J5HW4Y4U7H2T1J6E2ZG8Z6A2T10H5M3N102、（2018年真题）根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会

2、选择（ ）。A.50的概率得2000元，50的概率得0元B.30的概率得2000元，70的概率得0元C.20的概率得2000元，80的概率得0元D.1000元的确定收益【答案】 DCP6P6P7R10R2F1Z9HJ2R5W8A4F10S3C8ZB6A4W2P3W7O10Z73、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。A.责任保险B.人身保险C.失业保险D.财务保险【答案】 CCV4V5L9Y2E6C6J6HD1O6Q5N4N5B2M10ZC2T2A9L10J4X7L84、（2018年真题）某项目初始投资10000元，年利率8，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（

3、）元。（取最近似值）A.10479B.10800C.10360D.10824【答案】 DCS7E1C7E1G8J4K7HI10T6J9U5J7B4E9ZR9E4C1M9S9S9E85、 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（ ）小时。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCY9I9U5T1E2C9J6HD9E8Z3U7X2Q7U6ZQ2L3A10H1N4O9T86、某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（ ）元资金A.350000B.450000C.300000D.3600

4、00【答案】 CCG1M3Q8V6Z3W9C6HT3E8U2Z10L10B2J9ZB4F2J1O6A1C4F107、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。A.资产与负债B.雇员福利C.职业生涯发展和预期目标D.客户的投资规模【答案】 CCB4Y3U3S9W1R7F8HI8B6O2R6V1H1S3ZY6L3B6Y6K2V5V88、按照个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。A.5B.10C.2D.15【答案】 ACM6J3A9K9U3C3L7HN6A4X9N9M3I6K9ZR6Z1E1T8N4S2H59、下列哪一项不属

5、于银行代理国债的风险？（）A.价格风险B.市场风险C.再投资风险D.赎回风险【答案】 BCI5W9X8Z1C7R2M7HA1D9V3B9G4O7V10ZC5K10N10Z7J2R3O910、一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本()。A.高B.低C.相同D.无法比较【答案】 ACE8N6Y1O4A4U2P9HZ2E5W7G4Q10J7J4ZZ8V7E6A7J7V1O111、某化妆品厂月初库存A类高档化妆品30 000元，本月外购A类高档化妆品150 000元，该化妆品厂领用A类高档化妆品生产B类高档化妆品，生产的B类高档化妆品当月全部对外销售，取得销售额260 000元，月末库存

6、A类高档化妆品40 000元。已知高档化妆品消费税税率为15%，上述金额均为不含税金额，A类高档化妆品购入时已缴纳消费税；则该化妆品厂当月应纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。A.260 00015%40 00015%33 000元B.260 00015%（150 00030 00040 000）15%18 000元C.260 00015%150 00015%16 500元D.260 00015%39 000元【答案】 BCW9R4A1S4S7S10M6HD2S3E7S5O2X3H1ZL6D2H1F9F2D8T212、（2018年真题）下列关于成长型基金的表述，错误的是（ ）。A.一般经常

7、分红派息给投资者B.其现金持有量较小C.重视基金的长期成长D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品【答案】 ACG2H4F8R9T9T8Q8HD10N10K6N2X8S5Q6ZQ10H7R10Q4F10F1D113、（2018年真题）顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5的情况下，这笔收益的现值为（ ）万元。（答案取近似数值）A.46.66B.62.54C.45.57D.65.67【答案】 DCV4E4C9P2S3X7Y2HA10L3B10Y10K7N4Y5ZK9Q1A8B1L7V5U1014、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（ ）。A.非格式条款B.格式条

8、款C.任意一种条款D.上述说法均错误【答案】 ACH9D7Z6I7Q7L2R1HF7U6G6O5D9S7D5ZM10B7F8T1R5X2Y615、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（ ）两种。A.子女教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.本人教育规划【答案】 ACC2H2E9J2U1Q3D5HC9C5K7A2B6C8I3ZH5D3Q2E8Y8K10R916、财产保险是以（ ）为保险标的的一种保险。A.财产B.信用C.利益D.财产及相关利益【答案】 DCP4E7H3A8S4L3X7HG2A3Y10N4X4X7X1ZK8C5L9U6L2T6T717、（2021年真题）根据个人独

9、资企业法，下列说法错误的是（ ）A.投资人自行清算的，应当在清算前十五个工作日内口头或书面通知债权人B.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿C.个人独资企业解散的，应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用D.投资人以家庭共有财产作为个人出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任【答案】 ACG10Z2P5W4O5B7E9HN10H9M10J6G7Y4I10ZN10X5L6P1U4I5N618、 从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】 CCT5J3O3R10H1Q10W7HS7L

10、9U6Z8S3S4L1ZX6F8R7G3A5X4E319、 我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（ ）。A.风险认知度B.风险偏好C.风险分布D.实际风险承受力【答案】 BCK8P7G10P6V4O4J1HZ3S3C3M6F7T4M7ZA1W2I4R9G3W9F820、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10，那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】 CCG3U10Y5G9U2Z2T8HJ8U8R10D3H4Y4I5ZE

11、9O7X5L8U3B4D821、（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.税收规划D.投资规划【答案】 BCD4C8L6O10S5Q2E10HO9J8B8K4K9M4O2ZD9R2V8Y2B5V1O422、根据民法典的相关规定，下列表述错误的是()。A.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还B.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理C.离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应当给予适当帮助D.离婚后家庭土地经营权益归丈夫所有【答案】 DCN10E6T7Q1Y4P5S4HF10T6K9P2Q2M7B3ZI8Z9G10I3L8Z6J10

12、23、下列不属于中小企业私募债优势的是()。A.发行期限可长可短B.采用交易所备案制、效率高、可预见C.发行规模受净资产限制，资金用途灵活D.无产业政策限定【答案】 CCK4H4P1R5C1H2S1HW1A6L3F7V5P7M2ZK8F1F5J10D8T9R924、下列关于港股通的介绍错误的是（ ）。A.深股通每日额度为130亿元人民币B.港股通每日额度为105亿元人民币C.沪港通没有总额度限制D.沪港通和深港通均没有总额度限制。【答案】 DCR6H3T10V8W8I8H1HU10I3S1O2J1X4L10ZY9G4Z3N5L2L7T1025、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获

13、得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（ ）。A.5.8B.6.6C.7.2D.5【答案】 CCK1T2P10M10O1D7O9HR3Z4N3C3A3Y5W8ZD7V6F8J1B9R7R726、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（ ）。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的风险偏好C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】 DCA3U3J9F7U9L10X7HJ3L9L10T4I2X7Z3ZX3O1O3G7R5F7G327、同业拆借市场是指（ ）。A.企业之间资金调剂市场B.金融

14、机构之间资金调剂市场C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场D.银行与企业之间资金调剂市场【答案】 BCD8R8P9X4C8M10T2HZ6T1J9Z5D10D4G10ZX8X8A7D8V5Y4I228、（2018年真题）境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与对应证明材料不足的是（ ）。A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】 ACZ2U8A1L6M10R1I7HK10A5P2D5H10R5O3ZD6P3H2H5U3Z

15、4Y929、（2018年真题）保险利益是指被保险人或投保人对（ ）具有的法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】 DCM4U5C5H3N8I5E8HT3F5J7S5S9C8Q9ZI4T7T5P10Y9M1H830、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（ ）。A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责任D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，相

16、对人不负责任【答案】 DCP6S3M4K10V5U8W5HQ3K7I6J2O5O7C4ZS1V7E7E10P7F1B831、 投保人最基本的义务是（ ）。A.预防危险B.出险通知C.交付保费D.索赔举证【答案】 CCS3B5N5O8V6B5I5HQ9R1Z7K1M3Y4B1ZG6S9I5J4C3P1H932、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10，每年付息一次，则该笔投资3年后的本利和是（ ）元。（不考虑利息税，答案取近似数值）A.23100B.20000C.23000D.21000【答案】 ACZ6Z8U2J1W9U1H2HD10K7A5J3Q9E4J8ZV2D8W6

17、B6E8V8N1033、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 BCM4V9B9A6B9R8Z5HC1D3D6V3L3N5I4ZD9D1E5G3D5P2Y334、 风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是（ ）。A.非保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划【答案】 ACQ9J2K9I7C6M6V2HL7U2B1P5D1Z1E4ZE1D1D3F1X8U7B735、下列关于保险市

18、场在个人理财中的运用，说法错误的是（ ）。A.保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCM1N5G2X1O4X4M3HO10K8C1F8U1V5S5ZW5C6K8F2T8E9V836、（ ）由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行政主管部门备案，在公布国家标准之后，该项行业标准即行废止。A.规范性文件B.强制性标准C.行业标准D.国家标准【答案】 CCH7F8Q7X8L8E10I4HT7Y10R3K10R9C

19、7U1ZB8P8J6I9Q2J7L237、（2021年真题）开放式基金单位的交易价格主要取决于（ ）.A.基金总规模B.基金单位净值C.基金存续工限D.基金份额【答案】 BCU5I2P7X10W10Y8F7HL9C4W6E10Y10C4J2ZW9P1D2Q5I4V7V938、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】 CCK3G6Y3S3H2F2M6HO2J7N2B8Z1I8W3ZN7J10H5I8Q8K4Q139、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（ ）。A.流通性差B.保管难C.

20、价格波动较大D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【答案】 DCK1K10C1A7G7P10G5HX3H2K3S10X6X3Q7ZR6S3A4Y3L1A1A140、（2017年真题）下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（ ）。A.客户所在单位B.客户所在行业C.职业生涯发展前景D.客户职业职位【答案】 ACC10B1K1D8C2S3T8HR2F2A4S6S6C3V5ZD10K1Y4P7C1H8M241、()负责制定理财业务的行业规范。A.中国银行业协会B.商业银行C.监管机构D.中国银行【答案】 CCM4K2J3C7T8P6B1HX3X1C2X4S10N4N7ZW10A9W8H5E3O8

21、K242、影响货币时间价值的首要因素是（ ）。A.单利与复利B.通货膨胀率C.收益率D.时间【答案】 DCP3D9S2C7S6D8Q4HP10U9D7O1B8D9P3ZK2S2I7Z6S2W2T943、（2021年真题）李先生夫妇刚退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（ ）A.家庭成长期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成熟期【答案】 BCC6G3L6L4N1G2Y10HF5Q8D5J6P1U10G1ZV6B6Y3C8E2R9H644、（2021年真题）某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩

22、奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（ ）。A.违反了专业胜任准则B.违反了遵纪守法准则C.违反了客观公正准则D.违反了正直守信准则【答案】 CCV8U10Y8Z1K1V1L5HO10K1Y2T4S10J6Y3ZM8H4U6Z6E6A6J1045、方先生购买某公司股票，该股票的股利是12元，未来3年以每年10的速度增长，3年后的股利为()元。(答案取近似数值)A.5.92B.1.31C.2.43D.1.60【答案】 DCM7X8

23、N10I3O5T6R2HJ2Q5O2W2O9A5W2ZD5C4X7Z6D10X1P946、（2019年真题）对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（ ）。A.客户个人财务状况B.客户的投资风格C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】 DCB8N1P3M9Z6Z9W1HY6V6G2H9V3Z3L4ZF3N6C9V5C9X2Q747、 个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 BCG9Q6A10Q7P10T7G1HS9Q3V5B6I6D10N2Z

24、R2N3U4X10X8H7S948、理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行【答案】 ACV1P1B8M9U3C7S6HZ6V7Z4M5N7U5R2ZU7A8Z4S8B6H5R949、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了9800元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】 BCD4M8Y9C1X4O3I10HQ3Y3O3B8A6H10K5ZV4E8B5M9C5G2C450、现金规划的核

25、心是（ ）。A.教育基金规划B.建立应急基金C.风险管理规划D.现金储蓄规划【答案】 BCQ6B8M5V4O4G5B4HN10B8W9N6T5T8Z10ZT8W5P9X2O2Z3J651、理财师“4E”资格认证的首要环节是()。A.考试B.教育C.职业道德D.工作经验【答案】 BCI1J9K6K3Y3C10G8HD6U10S6J6N3G6I2ZT1E2C5K1Q6B2I252、（2019年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。A.委托代理条款B.无效条款C.格式条款D.可撤销条款【答案】 CCY8A1R4Q10W2U10H1HQ2R2W10M7S1X7B

26、10ZM5I2I4R9W1W6E1053、（2018年真题）投资规划中，进行资产配置的目标是（ ）。A.风险最小化B.风险和收益的平衡C.收益最大化D.效用最大化【答案】 BCI9V7L2S9O1L3K2HZ1G4Y2R3M10T6K9ZP10S10C2Y6L5B10V254、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（ ）。A.供求关系，基金资产净值B.基金资产净值，供求关系C.供求关系，供求关系D.基金资产净值，基金资产净值【答案】 BCV5W10R1D8J4D3G3HZ4C2N1J4L4J1N5ZO4O10V10M9F4M1P755、某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金

27、，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（ ）元资金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】 CCC6P6X1A6O8B7X3HK4S1L9K2G3O8H5ZZ2G10A1V9X10C5U856、 子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 BCG5J1D2I2V10Z5B5HA3O7Y3V10M6Y2A3ZG3J4O2D5G3J8T857、（2019年真题）（ ）指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。也就

28、是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。A.万能险B.投连险C.分红险D.生死两全保险【答案】 ACU5X4O8E1U3N9K10HZ2Q3T6C9H10J10T1ZV3Y9C9G2S8T3S958、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（ ）A.对外营的直传活动B.销售储蓄存款产品C.提供财务分析与规划服务D.销售信贷产品【答案】 CCY4K4W6G3S1Q1D7HN2M8L2L4W3O10V8ZF8O1L4W6E6O2W105

29、9、（2021年真题）保险公司和银行合作是为了利用银行（ ）方面的优势。A.产品创新能力B.广泛的销售渠道C.高效的管理模式D.丰富的人才资源【答案】 BCT10Y9Z1G9K1E4L9HK5Y1Z9V4Z5L3Y3ZF5M7G1H3F10T7J560、 在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职业规划【答案】 DCK2Y2U1S7L9E3W9HU9K9I9U5L7V6Z5ZE5M8O4S4M10O4Y461、（2018年真题）境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与对应

30、证明材料不足的是（ ）。A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】 ACT10U4K10T10U3P5E10HR6G3Q5T9G6D4S5ZX6T6Y5V6Q6T2F862、（ ）是企业计划的重要组成部分，是有计划地改善劳动条件的重要手段，也是做好劳动保护工作、防止工伤事故和职业病的重要措施。A.安全管理计划B.劳动力使用计划C.安全技术措施计划D.资金筹措及使用计划【答案】 CCP3S3A10M5F8C9C3HV3S6K2S5R3T9Y3ZS3K4Q7Q1Q8B7H263、（

31、2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（ ）。A.红利再投资B.现金分红和红利再投资C.现金分红D.现金分红或红利再投资【答案】 CCW5F6A6P3S10R3P7HG3N9W9G1F8P6A10ZR5K3Z3U6E5Y6N664、（2017年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（ ）。A.银行承兑汇票B.3年期国债C.可转让大额定期存单D.回购协议【答案】 BCQ4X9A7T3U5C8M8HE9T8C5X5W7E2F6ZF8H2J10G8U8N10O165、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（ ）。A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视B.个人理财服务第一步是对

32、客户资产现状进行分析C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化【答案】 ACC3Z5L9J6I9Y8E8HF5Y6B5C1V2S1A1ZN7X8X10X4R10Q9Y266、某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15，那么王先生最多会以每股()元的价格购买该公司的股票。A.30B.40C.50D.60【答案】 CCX6U5Z4N2F4G7Y9HW2Q2G8C2G1D2H6ZW6G6W6H7O1Y6H567、金融期权的要素不包括()。A.基础资产或标的资产B.期权的

33、买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 DCA8Z2D3M1N2W3H2HS6B1W8T2W4Y8N3ZQ2C1H8H4C3P3F668、（2018年真题）下列有关货币时间价值的表述，错误的是（ ）。A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素【答案】 DCZ8C5Z5R9T4X3W6HT9G9Y5U7O1Z6H6ZM3I5J7B4I9K1M469、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（ ）。A

34、.投资于银保监会合作监管市场上市的股票B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金C.具有固定收益性质的票据和债券D.实物商品衍生品【答案】 DCS10R9O7P9T9F5C7HO8Y2R7N5H10R5A10ZE10A4X9E4K10Y1V670、时间价值的基本参数不包括（?）。A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】 ACO9Z9A10I2A5K2M2HR4Z6R6P4B10S3H2ZD8Y1F2C10G6Q1A371、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()。A.24个月B.18个月C.12个月D.6

35、个月【答案】 ACJ3V5B1A9I7L2G7HA7U7L5D4Z5V2F2ZK9R5X6A3L8Y1I272、 债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（ ）特征。A.偿还性B.安全性C.收益性D.流动性【答案】 BCR5P9E4U9P10O7V10HT8Z1V8V3I3M10X1ZD10S5G3Q4J1Q6D573、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.

36、43295【答案】 DCS5N7F4A8Y3H10T9HI4R6R1R6A10P8Y3ZA7C5S4V5D2L10C1074、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCT10P6B7C6K5V8O3HQ8L6Q2T10S8H1J4ZV6Z6V10L9Y10E4U775、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】 BC

37、B1M1I7N6J10E1T9HZ2Q7P8I4G1L1E2ZM5L5N9X8N2F10X1076、下列关于金融互换的说法，不正确的是()。A.互换中包含两个或两个以上的当事人B.金融互换包括利率互换和本金互换两种C.金融互换是通过银行进行的场外交易D.互换市场存在一定的交易成本和信用风险【答案】 BCE9Z2W9X2M3D2X7HZ6Z8Q10C8Q4C6H9ZQ6O10M2K7G3X7A777、下列不属于个人理财业务相关主体的是（ ）。A.商业银行B.互联网金融机构C.个人客户D.理财产品【答案】 DCS7F5B3Z6H5R2R5HD5U2X10W10X7K5R3ZS2A5O7I6Y6G6

38、Y1078、（2020年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（ ）A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方【答案】 DCK8R3U2R2Q6V8I5HE8C10J9N1V10C6S6ZS4Y7J4M10C4D2Y779、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品

39、【答案】 DCG7G8P10K1O2D5T3HV8L1O7Z8J5Y9L2ZN6P7E9G9C3U5G780、（2021年真题）根据商业银行理财业务监督管理力法，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（ ）。A.净值型理财产品和非净值理财产品B.自营理财产品和代销理财产品C.公募理财产品和私募理财产品D.开放式理财产品和封闭式理财产品【答案】 CCQ2R3W10Z10I3T10U10HG2P3J8O6Z8X4G4ZM3Q8Q3P7X10E8I581、（2021年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（ ）A.客户的投资风格B.自然灾害C.客户个人财务状况变化幅度D.客户的投资金

40、额和占比【答案】 BCS2E2P2C1K2B7V5HF4J8D3P9R7I3G7ZI10Z9U10Z9U10Z5U482、（2017年真题）王先生存入银行1000元，假设年利率为5，5年后复利终值是（ ）万元。（答案取近似数值）A.1296B.1250C.1276D.1278【答案】 CCM3Q6Q5Z8V8X3S7HU1Z9Q6S9D8B3E8ZI9F2L1K2A5U5U483、根据（ ）不同，理财产品可分为公募产品和私募产品。A.运作方式B.募集方式C.资金来源与用途D.投资方向【答案】 BCD3E1H8V7J10O9J6HK7L10S2L2H4M4Q1ZO1S9Y3S6S3G4U884、

41、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（ ）到达客户办公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】 CCR6Q1C1W7D10A3R3HZ3U9Z6N4A9Z6D10ZI9X5L6G6T5K6G185、（2019年真题）商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（ ）。A.合规性质B.盈利性质C.受托性质D.风险性质【答案】 CCU2K8M1E9E3P2F2HV7I2M8H7M10E1I5ZO8Z10Y1T9X4R10S786、 根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善

42、理财业务人员的准入机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】 CCA3E4C3H3A6G10G8HC7C7K10V7N6D5V2ZV1N3A3X9F5U6N387、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（ ），需要编制安全专项施工方案。A.遇到雨雪天气B.单件起吊重量在10KG 及以上的起重吊装工程C.脚手架的安拆D.基坑开挖、支护及降水工程【答案】 BCH6I5J4S9E6E1L4HZ1G5L8U5M1T4Y9ZU8C10J9H10Y6E10O788、同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同

43、的，这是因为各自有不同的（ ）。A.风险分散B.风险承受能力C.风险认知D.风险偏好【答案】 BCD5S7D6E5B2G6K5HS8Y7F1O5F3E8X1ZB9K9O7E9J6C5I489、（2018年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（ ）。A.意外险B.车险C.万能险D.责任险【答案】 CCJ4F6S5T6P10R1S3HD9F7J6J6T10A7O6ZN9M6C5A9R4B1L590、 私募股权基金中1P是指（ ）。A.基金管理人B.基金投资人C.基金使用人D.基金受益人【答案】 BCW9H6J6B4D10E6G7HZ2H4S8X5B2H7Y9ZC1A4Z8F

44、3P6N10S291、（2018年真题）在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（ ）。A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认【答案】 CCT3V10W10O1U6X9W5HX3I8E3Y10A3S10G9ZE3L8Q2Q4U6Y4L292、保险公司应当在划扣首期保费（ ）小时内，或未划扣首期保费的在承保（ ）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。A.12：12B.12；24C.24；24

45、D.24；12【答案】 CCZ6D2V8U3R3C2Q4HT5Z2G3O3F10H5S3ZN6F5Y9D7X10G7R393、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（ ）美元兑换成人民币。A.0B.2000C.4000D.5000【答案】 ACL1H4W10I1Y1U4U9HE5J6B8B6O4F3H2ZV8W7X4I10D1G1G794、（2021年真题）根据公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（ ）。A.信托公司B.证券投资咨询机构C.商业银行D.证券公司【答案