2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库深度自测300题(答案精准)(四川省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括（ ）。A.以工资薪金为主的综合所得B.经营所得C.借钱所得D.财产转让所得【答案】 CCR9S10U5N8B5K7N7HK5E8E4N5G10X10C6ZM8Z8D4U1W2Y9D32、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5%，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少？（）A.6B.10C.15D.20【答案】 DCA5A3W8R7I8S1F8HF4U3Z9C2Q7Z5O7ZH6C6K

2、10O2N1J8J63、（ ）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.全体合伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 DCE4B10A7R10G8N3Y3HJ9G7G4M4F9O10V10ZN5N10W6F2P8V9Q74、（2019年真题）陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（ ）。A.年利率14.3%，每月计息一次B.年利率15%，每年计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率14.6%，每半年计息一次【答案】 BCN8B8K8S4C7R3K2HB5F8D8S9E10M7L3ZR7B4Y3U1K4B4L55、根据建筑起

3、重机械安全监督管理规定，（ ）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。A.质量检测B.检验检测C.安全检测D.质量监督【答案】 BCE2G1D9W9N1L3D1HM5Y4H2X4Y8C10A3ZH5Q9P5D8L4W10E56、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)A.12B.10C.13D.11【答案】 ACC5W10A5Q9E4F8G6HA10P10O2F4X7V8R9ZM4O6J4H2H9J4S17、张先生在未来10年内每年年初

4、获得i000元，年利率为8，则这笔年金的终值为（）元。A.12324.32B.13454.67C.I4343.76D.15645.49【答案】 DCH7F2S2I10C1H6J2HO10F3X10L9F7X7Z4ZC3F5R7W1D9F5P18、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.投资者C.企业D.政府及政府机构【答案】 ACN5X1S6A5M6M4L6HG2U6X3O1G5Q1O7ZK4K10E10Z3C2M2W79、（2017年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前有一笔投资机会，年复利收益为20，则下列表述正确的是

5、（ ）。A.无法比较合适领取更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.目前领取并进行投资更有利【答案】 DCJ2N4U5V8S5Y4Y4HF3N6H5S3V4D1Q8ZV7F1S3W1H6A9S1010、以下关于保险费的描述中，错误的是()。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCW10P2W6E9D7P3M7HD4Q6O8L5G8Z7I2ZY8K7W7E8I1D3Z411、（2018年真题）假定年利率为10，每半年计息一次，则有效年利率为

6、（ ）。A.11B.10C.5D.10.25【答案】 DCM7J1J8M9Q9Y2H4HJ6U6F6U6C1S5L2ZE7A10N9P4B2R4D812、 中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（ ）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCE8C9L2U8T4U6L1HI10X7U5W6K5J6Q9ZE10Z2Q1Y3H2G2P213、通常被称为活期存款替代品的理财产品是()。A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.结构性理财产品D.利率挂钩类理财产品【答案】 ACG9F5S7A5J5U9E1HJ5I5H8T8I9P2V1ZI10Z6

7、J10F2U9I3A514、 从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】 CCE7K7Z2T2X9E9W6HG2U5D9T5S9X10F7ZL1G8D3A6Q9P1P115、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人所得税的是（）。A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴C.陈某为周某提供担保获得的收入D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金【答案】 ACF3Y6K10F2S10T2E2HT5W3G5Q1S5I4N8ZM3R1H2Y1C3B8K216、

8、（2017年真题）下列属于定量信息的是（ ）。A.职业生涯发展B.客户基本信息C.个人兴趣爱好D.财务信息【答案】 DCD3O1Y9P5M7W10K4HL10G2B4I8P5E5C8ZN7W3A10D7Q3O3S217、（2017年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（ ）。A.银行承兑汇票B.3年期国债C.可转让大额定期存单D.回购协议【答案】 BCF3E7H4X8W4I4D2HP1G6X7A8M10N5D8ZI1H7H3S4A7X5I918、下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？（）A.产品收益率相对较高B.产品参与人相对较多C.产品标准化程度不高D.抗风险能力高【答案】 DCB7

9、V8B2I1S2X8O6HX6G6K2X4U8N8X2ZE1U10C10D4R2D2C319、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 CCU7L2X10E6W9J7K3HD9O6L1Z7D9E8X1ZA3N4G5Q1V2V7G220、（2017年真题）年初的10000元存入银行，在存款利率为10的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（ ）元。A.1000B.11

10、0C.10000D.1100【答案】 ACV5Z8M8O2G9J10E9HI3G2O10M1F6O6L6ZC8T10I6G10Q2R4H621、（2018年真题）为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（ ）。A.税务规划B.遗产规划C.投资规划D.资产配置【答案】 BCL7U6G8N2D6F7H10HU1L1T1I10F3H6B6ZU7B9Z4I5W8U7B422、（2018年真题）（ ）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。A.低风险产品B.极低风险产品C.较高风险产品D.中

11、等风险产品【答案】 BCK9L3T2C7G7I8Q7HP10A1W7N3F1G1W2ZV4I4U8D6T9Y8E223、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】 BCD1X7J5A9C1C7J3HT3E10Z9W4V6K8Z4ZD2E9W8O8I10U5F1024、（2017年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（ ）。A.内部报酬率大于1B.净现值大于0C.现值指数大于0D.回收期小于1年【答案】 BCB8E2A5U10Y3D3C10HZ9C4J3F8L2R5T1ZW7E3G1Z1W3L4U

12、425、（ ）是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。A.安全生产管理机构B.项目经理部C.专家组D.安全生产委员会【答案】 ACC1S5C1H7Z3U2G2HA3F4R10V1Y4C4I8ZX2S5P9Q10N5W1C426、（2017年真题）随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（ ）为中心。A.产品B.价格C.客户D.市场【答案】 CCZ4J8H2A3D8V2G10HZ3R8D3G9M9L10U8ZC4D9Q7V6L7X8K327、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（ ）。A.子女上小学、中学B.投资自用房产、股票、基金C.保险主要是养老险、定期寿险D

13、.负担减轻、准备退休【答案】 DCE2M9G6J9N8J6Q4HM10L1Y2Q7T3U3F10ZP4N5M6T2J1D9O828、投资人以950元的净价买入一张面值为1000元的10年期债券，票面利率为10，若债券发行人拟在1年后以1060元的净价回购该债券，则投资人持有该债券的实际收益率为（ ）。(答案取近似数值)A.11.6B.6.3C.20D.22.1【答案】 DCG6M6X8V5W10G9X9HA7Q1N4U10L2N4X8ZZ5V8O1D7F5Y9H729、根据规定，普通合伙人对有限合伙企业的债务负()。A.有限责任B.无限责任C.连带责任D.无限连带责任【答案】 DCE7P4T5

14、S10F5N1G7HB4L8E6Y7D10J7Z6ZE9O8K8A3V2K1D730、依据刑法规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（ ）和其他直接责任人员，处3 年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3 年以上7 年以下有期徒刑。A.监理人员B.主管人员C.施工人员D.安全管理人员【答案】 BCQ9Q7P10H6S6S7R5HK3S4R9L9N2K3P4ZB8W5D6V8K8Q4K131、 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.

15、由客户承担，商业银行承担连带责任D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】 ACW3L8T2O9D6N9X3HX3Y4L10B6M10Q6L10ZP5K5N10D10N1W2B232、关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是()。A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致D.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升【答案】 DCJ9I6X8Q8X3I6Y5HH8U4A3P6W4M6X8ZN10B9Y3C4T1R2Z733、张先生在未来10年内每年年初

16、获得i000元，年利率为8，则这笔年金的终值为（）元。A.12324.32B.13454.67C.I4343.76D.15645.49【答案】 DCQ8Z8J2A8H1R1L2HK3Y4S1Y1D7G10G6ZU1N3E8U1O9D1I234、（2019年真题）一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（ ）。A.保险公司预定的运营管理费用B.汇率的波动C.保险公司预定的死亡率D.利率的波动【答案】 BCA4M9U6M2E10R8K5HS1E2J4O1J6N1X5ZZ4V7L9N6R5J8Z935、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。A.成长型基金B.货

17、币基金C.收入型基金D.平衡型基金【答案】 ACB4M6F6Q8L7D5N3HL3O5Z1L9K6A4N6ZG4V5U8X2L5R5A636、政府参与金融市场，主要是通过()。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCD10P9L6P4B1U8S4HE6Y9D4N10L9O6G3ZO7C10Q2F5J6N9I437、（2019年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（ ）。A.无效合同B.可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】 BCD8A5Z6D5B4Z1Q4HG9X9T3E5T7O7N9ZF3V9E1M2O9M7G138、

18、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（ ）年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（ ）年。A.20：20B.5；5C.15：15D.10；10【答案】 ACB2R7Q10W3C10X1Z8HO7P2U1C5K8I8T7ZG3U4B7L10B9N7N839、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。A.通话的态度B.通话的内容C.通话的主体D.时间和空间的选择【答案】 CCJ8U10S1Z8N8E4O1HT2O10H8B1K6N6H6ZP4M9S5B9O2G10D540、对

19、证书有效期内未因生产安全事故或者违反本规定受到行政处罚，信用档案中无不良行为记录，且已按规定参加企业和县级以上人民政府住房城乡建设主管部门组织的安全生产教育培训的，考核机关应当在受理延续申请之日起（ ）个工作日内，准予证书延续。A.3B.5C.15D.20【答案】 DCT10U3C9I8J7S1Z2HV8Z1X1G7N4G2C3ZT3U10C8X7A9O1G141、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。A.13B.35C.510D.1015【答案】 CCD9A10M1J8G9E9V2HD7T1J9C4N4F9Y2ZW4E5I8X10B6T1M942、基金通过组合投资

20、分散风险，能在一定程度上分散()。A.系统风险B.流动性风险C.极端风险D.非系统风险【答案】 DCQ1O1P3S4O1S6R6HI8N4F4J1N9R9L7ZM7T5U3J1M7V3Z343、下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 BCE5W10G1N3L4I3X7HP7K6U2Q9W2E6D4ZZ1W8D6D8S1S10J644、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】 DCY2G9M9G2K6V6P

21、8HQ1X4A6J5D6T1X1ZB10P6Z4I1F5D10Q845、（2021年真题）下列产品中，（ ）主要投资于存款、债券等债权类资产。A.商品及金融衍生类理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类理产品D.混合类理财产品【答案】 BCH3X2C3K1V5P6J8HY3K1N1N3J9P5V10ZG8Z3P3K10T3A1D746、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()。A.高净值客户和一般客户B.一般客户和特殊客户C.风险偏好客户和风险厌恶客户D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户【答案】 DCF7I2W9Y2Q8W3P6HC3H2R8I5E10C6Z9ZR5Q3N

22、1Z7D6R10G947、（2017年真题）世界上最大的外汇交易中心是（ ）。A.东京B.纽约C.伦敦D.苏黎世【答案】 CCR3L9C8O10E10Q5N10HE4D5G5M2V1M10Y7ZM1T1K6U1K5T7B1048、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（ ）。A.基金B.保险C.股票D.贵金属【答案】 CCE2R7C10Z7U9N2N3HN4R2M8H9O1T5A8ZQ8B7C2Q3M9R5T1049、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人所得税的是（）。A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴C.陈某为周

23、某提供担保获得的收入D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金【答案】 ACD3G7Q10O7Z5U9E4HN8M6D9G4H3U2S2ZC10E1I3W6P8G4O350、 下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（ ）。A.政府B.客户C.市场D.商业银行【答案】 ACO10Z7Z1V3L5F7G5HU6O4R8O7N4D1H8ZL9A3R6D2Y2T9L151、建筑企业安全生产工作的目标归根结底就是预防伤亡事故，把伤亡事故频率和经济损失降到低于社会容许的范围以及国际同行业先进水平，同时不断改善生产条件和作业环境，达到（ ）。A.最佳安全状态B.最安全工作环境C.最好安全状态D.最佳

24、工作环境【答案】 ACW3I5B5P6P6B4E8HA10I4O1F9C6Z9E3ZP1Y1M2M9I7W6M852、 （）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.投资规划B.现金规划C.保险规划D.税收规划【答案】 BCC9T8A4J10R10L2T3HI5J8F6M10D9W7S5ZJ8J1J1U10N6K7A253、（2017年真题）下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（ ）。A.萌芽阶段B.形成阶段C.成熟阶段D.迅速扩展阶段【答案】 CCN9D1T10Q1Z2Q4G2HT6T8L6L3C10X9T7ZS6U2J9B8B6I8T1054、与理财顾问服务相比

25、，综合理财服务更加突出（ ）。A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】 CCH1B3R10A9V4B3Y6HM10B10C2S8Z9A5M8ZR4K3W1P3W4G6R855、 下列不属于客户常规性收入的是（ ）。A.银行存款利息B.捐赠款C.工资D.债券投资收益【答案】 BCF6E2L2N2Y7X3T9HT6I1Q5I6U10Y9B7ZA7V7U4C5S10P2D856、（2018年真题）理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括（ ）。A.事先重

26、复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的C.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。D.满足客户一切需求【答案】 DCD7Q2U1N2H2Q3O5HO5D8U7Z4U3V5B5ZK1B6C2W1Q9K10M557、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累50万

27、元用于退休后的生活，则方先生最早能在（ ）岁退休。（答案取近似数值）A.51B.53C.65D.60【答案】 ACV1N4O10P5F3G9J10HU6E8D10J8V5N8O6ZQ10X3S7Q10B4O6M758、（2021年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（ ）。A.拿出做好的资产负债表让客户填写B.旁敲侧击的询问客户的相关信息C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息D.单刀直入的向客户提问【答案】 CCA10Q6Y2X7X5U9W6HY8Z10O1R4P1H2X5ZV2I8D7L8Z5H6K1059

28、、（2021年真题）关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（ ）.A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题【答案】 BCE5S2T9O8I8C10I1HC1Z6D6L5P9F3Q3ZI8B5W7V1N10V4R660、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。A.1050B.1200C.12

29、50D.1276【答案】 CCC1Y8K6H9D2K1N4HG1S5J2F3R9J1N9ZS10I1M4B7W3V2E761、（2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（ ）。A.记名式国债B.国家储蓄债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】 DCZ7A1K3F8N4K5X3HR6D4O2X6J10A5B2ZV10K7E10Z4D2C10R362、民法典对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（ ）。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力

30、人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 BCE10J7K8N4Q5J4Q4HY2I2O5Y1Z8Y9U2ZW1R9R6B1D7H5B1063、 下来说法中正确的是（ ）。A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让【答案】 BCL5D5B3D6A3V10J10HV7X3U3X8J1K5K2ZD2V3E10U9D10C2P1064、（2019年真题）下列选项中，不是金融市场交易对象的是（ ）。A.货币B.债券C.股票D.房产【答

31、案】 DCI6S4T10Q10S7I5Y9HI4D7N8M1T9Z8I7ZT8Y1D8J7W1T6Q265、 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（ ）。A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性【答案】 CCC2L4N9V2C8Z5J2HO10C3A10M4X3I3H2ZJ10A7D3L9X9K5N966、（2018年真题）金融期货合约的特点包括（ ）。A.（1）（2）（3）B.（1）（2）（4）C.（2）（3）（4）D.（1）（3）（4）【答案】 ACB7O5Z3O5F1M5S8HB7S2K2V2F1D6L4ZD9K5I3D7K2T8L167、（2018年真

32、题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】 CCN5F2P10T4M6M9P6HV8G2F9E9S6I5R5ZG10E7C3O10B10T10U1068、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCN4U6I7J10T7Q4I4HW4N2A6G10Z6D10Z10ZY5W5G1G9O4R2E769、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和(

33、)。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 DCE3J1Y2H3G5B5G4HK1T6S4P4H2U3J7ZR9R5G2M8Y3X5G770、（2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（ ）。A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性【答案】 BCD3E3S1T5V1G9T8HS7P7Z7E3B2C9O7ZJ1U9F9Z1R1H8P271、 个人理财业务属于商业银行的()。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业

34、务D.社会金融业务【答案】 BCM5E9H8R1R5M10S3HI9P9T6F5I3N5X6ZC9H5U7L1R1T5A272、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCM5S6Z6D8U3R2F8HK4D4L10C10Q9F3C6ZA1Z2J8W5N8G5B273、（2020年真题）在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（ ）关系。A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】 DCA8W6G

35、9Z3C10V5Q2HA3Q1M3R6Q2C10C2ZD7V5I10C2P6O1T574、退休养老收入的三大来源不包括()。A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企业年金【答案】 BCX7J8C3U10V4C9R3HL9N2W2X10C7U9G2ZV5U1G3R1P10L3Q1075、（2018年真题）大额可转让定期存单不具备（ ）特性。A.能转让流通B.金额较大C.不记名D.能提前支取【答案】 DCK2D3A10O8V7H4U3HG9M3L9P4M9A9Y6ZG2X8W2P6R7A6Q876、关于现值和终值，下列说法错误的是()。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流

36、量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】 ACM7J5S4T2J10Z5N10HJ9H2D9Z9P9U9S10ZI2Z8C5M4I2L8X777、（2019年真题）人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（ ）。A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人D.投保人是被保险人，也是唯一受益人【答案】 ACK5P10U5R5Q6F1W1

37、0HM6E10E2V2E5Q1C5ZA8C4E7H4T7Q2M778、（2019年真题）我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（ ）万美元。A.3B.10C.5D.20【答案】 CCS10N4M7J7N10K2Y10HY5P6H10Y8K1I3N8ZP2L2X6G3C7O6M779、（2018年真题）按照资金融资方式不同，金融市场可分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.直接市场和间接市场D.有形市场和无形市场【答案】 CCA10F5N1W6Y4C8J1HA3L7P2N10I4K8H6ZP8H7V4V5R9O2V780、 方先生现年40岁，

38、从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A.51B.53C.65D.60【答案】 ACG3A5T2H8C9T4S4HS4M2W10K7V4U7V10ZF7L7K4P1L7X3A1081、（2018年真题）刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率8的投资项目中，大约经过（ ）年这笔资金的本利和可以达到200万元。（答案取近似数值）A.8B.6C.7D.9【答案】 DCZ2L9W3E10Y4F8T3HH4K2W10S9Z2W3I9ZG6I10B7O8U9Q5J382、主要投资于风险

39、相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（ ）。A.中等风险产品B.高风险产品C.低风险产品D.较高风险产品【答案】 DCM3C7I5U10C8X4F3HA7I2L7F1G2P9X10ZK6P3H10G5C2O2W683、（2018年真题）专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（ ）。A.期货市场B.资本市场C.现货市场D.货币市场【答案】 DCH5P10H9O5B3N2P1HX10S10H5B4U7R3U3ZF7J10N9U9T5V1S784、 关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富

40、分配4个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 BCB8S2E6N9N6G3L5HV4S8R4Y2X5A10A3ZK4W9F6N9K4H9U385、现金规划的核心是建立（ ），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。A.准备金B.交易基金C.应急基金D.预防基金【答案】 CCQ2C9C6L7P7Q6E9HM9O4E1O3N6F1K6ZH1L5P3O9V2R9D386、按照不同的财富

41、观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述 （ ）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】 CCL9W10S5P4F6G6V3HX7P6O10Y7Y7I10A3ZM3X5Z7Z5H4M8R887、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更

42、改。A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】 BCQ3P10G8U5L6T6C6HX2U5Q2T9B7F3X2ZT2G8Z7Q7T3B5I488、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。A.三B.五C.四D.七【答案】 BCF4A9M1R10T4V8L6HI5C3P9B6W6L5W7ZT6D1K7R4Q10B3T689、（2019年真题）投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（ ）功能。A.资金融通B.风险转移C.风险规避D.损失补偿【答案】 BCD9P6

43、H10B3B6E8Z3HL9B8A7H2Z6Z7W5ZV10B5U10B3A8O2U1090、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】 DCP8G8W7L6B7A7F2HP5D7N2O7H10S3B2ZF4B2Z1L6K2I2F491、以下不属于现金管理类理财产品特征的是（ ）。A.投资期短B.资金赎回灵活C.本金安全性较高D.交易结构相对简单【答案】 DCM5N5A2M1U2Q9S7HR6V9H2U7A8P1P4ZF10M10C8E9D4B3B792、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?()A.保本浮动收益

44、理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 CCY4U7L1J6Z6P6K2HH6L9O10N9G2U7V9ZK3H4H6J2V8S6P993、执行理财规划方案的原则不包括()。A.诚信原则B.目标明确原则C.了解原则D.连续性原则【答案】 BCU1P5D9D10P1C3Y3HW10V5H4R7K6K3I6ZL8G7H5M4Z2W2E694、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行()提示。A.汇率风险和利率风险B.汇率风险和信用风险C.市场风险和流动性风险D.流动性风险和再投资风险【答案】 ACC4R1T7J1U6S1G9HZ1F1Z3N5U2T1M6ZO1U10J10P8I6B7K795、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（ ）。A.PV为终值B.PMT为现值C.N为期数D.IY为切换键【答案】 CCA7A4X3Z6B8G7J7HP5C1L5R7P8F7N10ZF7L3K2G3L10N9B996、（2018年真题）允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（ ）。A.看涨期权B.看跌期权C.欧式期权D.美式期权【答案】 DCY1Z7V10H2S7R6V5HN8U9W2P2O5P7K7ZK10M2Y5K