2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库通关300题附精品答案(山西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列选项中，不属于债券的收益来源的是()。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得【答案】 ACT4U3B3A4O3G7O1HP6K7H6M10Q2N10Q2ZL7D9M1P5S9J8X92、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不

2、利差异【答案】 CCI1N6K1M2R10J1U2HI2K9Y1O2O6K2R2ZU8U5K7Q3E5P3I103、以下不属于现金管理类理财产品特征的是（ ）。A.投资期短B.资金赎回灵活C.本金安全性较高D.交易结构相对简单【答案】 DCW1F9P3X10H9K1R10HY4L1H10S1B1N3R4ZU1M7G7P6G5Z3I74、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 ACK5V5T6X3R5O4T5H

3、X6V7S6U2S2L1A7ZD7L6R1V7J10G1M105、 在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职业规划【答案】 DCG10E7A10X1V5Y3O8HC2F10R6X7U8Z6F10ZZ7T3D5W9U1F2K106、 在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职业规划【答案】 DCN5A9B1U10G6F2I1HK5V6K8O9Y8L9O3ZA2O7M8D8I6K5F87、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整

4、，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答案】 ACS7Y4B9T10V10D5N7HK5J1O10Z6T7Q3H9ZA6T1J9H2O2P6O88、（2018年真题）个人理财业务是指商业银行为（ ）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.存款客户B.个人客户C.公司客户D.所有客户【答案】 BCN7S4Y10H9M10M10B5HC4B7U3L6G8H3U2ZT6F8A8K10G9A6Z49、张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（ ）元。A.1102

5、5B.10800C.21000D.12500【答案】 ACP10K10G4X1V3I4L9HW1M3H4J5I1B7T8ZR5N1F7E9Z7W2O910、（2018年真题）下列关于股票的表述，错误的是（ ）。A.股票是股份公司发行的有价证券B.股票能够给持有者带来收益C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务D.股票是一种债权凭证【答案】 DCN9Z8C8T10O8M10E3HJ10R4U8L3T4X6A7ZR3Q5O10K1L4S9V111、理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于与本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，（ ）步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了

6、解时，（ ）步骤可以简化。A.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标B.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况C.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】 BCT2H2X9C5D6Y8N10HC9T7K1N5S5Q9C3ZT9N3V3W10M2T10D212、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（ ）。A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传B.基金应依法设立，完成相关登记备案C.基金只能向特定的合格投资者销售D.不得承诺保底收益或最低收益【答案】 ACW3L4R8U9V4R3F4HM4Q5C

7、1L10L6T5O2ZG8U4R2Y3I6Q5B713、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（ ）。A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金C.具有固定收益性质的票据和债券D.实物商品衍生品【答案】 DCZ1R6D6Z5A6B8L7HC10T8J9G3I3Y2X8ZA4J4X1G8G2N2O314、（2018年真题）（ ）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。?A.金融远期合约B.金融期货C.金融互换D.金融期权【答案】 ACF8Z1X5T6W5G4X7HI8D5B6M6L10W3A8ZK9

8、C7T2X2Z3I4J415、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCU3V5Q5O1T2H7I4HE5L8Z6J9S7D4I10ZI1S2T3L1S9Y1S516、（2019年真题）如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（ ）元。（答案取近似数值）A.144866B.61101C.156455D.136000【答案】 ACX8J6I10R2Z5B1S5HM1V7L8E8O2W5M8ZI6U

9、5Y10Y9R3F4G817、（2021年真题）基金申购采收“（ ）”原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。A.模拟价B.已如价C.测算价D.未知价【答案】 DCG3K8U9K2W9A4O4HU5D2Q6C2O2U2K1ZZ7P5S8A9S1W4K518、（2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（ ）。A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务B.理财业务、理财顾问服务和综合理财C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】 ACJ3N7U4G7X10S5I1

10、0HP2N5J10E2L6Y4A6ZW4U6M10Q9P10M6G819、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（ ）。A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责任D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，相对人不负责任【答案】 DCZ6C3A7H9L1T6F6HT6Y9U9C10N7M5R3ZP5V7V6Q2C4R9H1020、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的

11、是()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCQ1F8P4P3L2V3F5HB2A5W6E1D2U8O7ZQ1A2W1U4D1H1J721、（2018年真题）在利率为10的情况下，投资者张某目前应该投资（ ）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）A.90090.09B.90009.09C.90900.09D.90909.09【答案】 DCR7K4M6W5H6H10U10HZ3Z9C1T3D8K3R9ZJ1Y10E9W3O4O1Z522、颁发管理机关应将建筑施工企业安全生产许可证审批、延期、暂扣、吊销情况，于作出有关行政决定之日起（ ）内录入全国建筑施工企业安全生产许可

12、证管理信息系统。A.5 个工作日B.10 个工作日C.15 个工作日D.20 个工作日【答案】 ACJ4Q1E1E1C8D6K8HW6Z6C7Z8N7D1J8ZZ10Q6V2J9R8W4L823、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCZ4F2A3N8N9X6H1HA8D6T7P1L6W4J9ZT10R3I10O6D8Z4W924、（2021年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不

13、恰当的是（ ）。A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则B.股票持有人有优先受偿权C.股票发行市场又被称为股票一级市场D.股票是一种权益性工具【答案】 BCA10B5F7V10B8T8E9HR1I5P10Y3O8J8B8ZV7B8D7C3F4D7F625、下列关于间接融资说法不正确的是（ ）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 DCF9O5G3W5M1I1H5HS1V4Q7E5N9W6B5ZR5Z1K10R5S3D5Q326、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、

14、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是()业务。A.银行主营B.银行理财产品C.银行代理服务类D.其他【答案】 CCS6K9S9J2A6R2L6HS10P3E2A3Q8Z3S2ZT8V7T8Y6W10Y6L927、根据安全生产法规定，生产经营单位的主要负责人和安全生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的（ ）。A.安全生产管理能力B.安全生产知识C.安全作业培训D.安全生产知识和管理能力【答案】 DCS10F6P9H10R10S5Z10HS5I3Z9I9T8B4U6ZD7K10V9B1F1W6X1028、（2018年真题）投资的方式很多，普通家

15、庭可以直接进行实物投资的不包括（ ）。A.黄金B.白银C.房产D.企业经营权【答案】 DCH6C8D4P7S10T10K4HH6L8Q10F10G9Y5A8ZY10R9H3G2H4R10V729、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是()。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 CCE7B5K2P3J9F7T10HF10L6L8Y5M10P5I3ZD9Z7

16、K4G3C7Q4K530、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCO6J9V1X2E1F6E5HS7D9J4H5M9M6L7ZS6A6Z7B6Q8L3K831、下列不能作为财产保险标的的是（ ）。A.健康状况B.产品责任C.机器设备D

17、.出口信用【答案】 ACK8K8U6U5O2E8T7HT10M6K9K6M6I8A1ZF8H8X7X2W5Y9H532、（ ）不可以作为资产证券化业务的基础资产。A.房贷资产B.企业应收款C.商业汇票D.汽车贷款【答案】 CCE8O10V2P4S3Q9U7HM3U1O7V3Z1H8N2ZC2A8B10G2F2C8E833、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCR10L5W6X10X4J3R2HS2N10M10

18、A4F2M10E2ZB7W1U5K6K8T8I534、（2018年真题）将10万元进行投资，年利率8，每季付息一次，2年后终值是（ ）万元。（答案取近似数值）A.11.66B.11.60C.11.69D.11.72【答案】 DCN4U2M10P2F9M4M8HN9B9Q5P2V8S9H2ZL4Z6I4E10Y5X4O1035、 子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 BCJ10M9O6N4R10P9M2HD8K7R1U2I10K9E9ZA9L4N9X7V8K8C73

19、6、（2018年真题）没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（ ）。A.实物国债B.记账式国债C.凭证式国债D.电子式储蓄国债【答案】 DCX9U7C8W4H6W2O2HY2B8I5U2W2E8T5ZI9U9P9V2Z3K3L937、（2018年真题）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值（ ）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（ ）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。A.500美元（含）；500美元（含）B.500美元（含）；1000美元（含）C.500美

20、元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】 BCL7G1T8W2N7H2X5HO1C8J5B9D5S9X5ZU9K9D6U2H8Z7R738、（2017年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（ ）。A.深圳证券交易所B.美国标准普尔公司C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所【答案】 ACM3S4I10W2D9H6X10HJ3O9G6V5B1W4R1ZI9Z4M6K8L5D5Z439、 现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3的速度增长下去，年贴现

21、率为6，那么该产品的现值为多少 （ ）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】 ACK10X4L10F6L2J1B2HA10Y1U8B2I1U6B9ZO8W8I4V5S8I3Q440、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCJ2G10X10G3R4C10V7HT4R9U3F5A4I9O3ZU3E9K2T1S9V

22、4N241、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCL4W9I8N5M10H10B3HN5J8C3Z8T10N8P10ZT5F5E4U7C10I3H642、 将10万元进行投资，年利率10，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】 CCI1V1U2E3G9R9Y5HF10I3D10O6B7P9E1

23、ZR7X1T6D2F9Z4Y543、顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%，在复利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出（ ）元。A.1104.1B.1100C.1106.1D.1204【答案】 ACK9Z6C8L1I1S1R8HS4O1T9R8B1M4B7ZJ2U8Q4Y7L4D1V144、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（ ）。A.优化资产配置功能B.反映经济运行功能C.调节经济功能D.融通集聚功能【答案】 BCU1S9S8Z7Z2I2D9HP1E9T6R9T4K1W9ZR2G3E3N6T7Q3I745、假定某投资者当

24、前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。A.3B.2C.1D.4【答案】 ACN7R9Z7S1U2X2Q6HV9I4U2B9L5P9Y1ZH7W10C7X2O6N3W246、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（ ）个月。A.3B.6C.12D.24【答案】 DCH6E2I5T2N6X2S9HB8N9W3A8N7T2B9ZD9W3Z5F5M10P7X147、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减l，系数加l

25、的计算结果，应当等于()。A.递延年金现值系数B.期末年佥现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 CCQ4H4F3A5U10G2X2HK1Y7G6T1O9U5Q8ZP1P6L8Z9N3W7M1048、（2020年真题）刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为11%，项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）万元。取近似数值）A.13.36B.13.52C.13.02D.13.79【答案】 DCE1U2Q3I9V2G2O5HV2C8G8B5E10P3K9ZF4J3W7H10T9X3X549、

26、 根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】 CCC4P2M9I8C5C4G2HG10I6K8S9O4A8X2ZN3F9X1H7I1R9D350、（2018年真题）一般来说，FOF的投资标的主要是（ ）。A.股票B.基金C.债券D.银行理财计划【答案】 BCU5N6B6L9Z7K9A2HT3S7K10W10V6S2U2ZJ2F6K8L1Y1L9K451、（2018年真题）基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ），以提醒投资人注意投资风险。A.机构或专家推荐的文字B.风险提示和警示性文字

27、C.收益承诺或损失承担文字D.基金业绩预测数字【答案】 BCX8E4L4D9V5B5C9HA10B6U8Y2W9Y4P3ZA10J2X4Q5V3P5C752、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】 CCK10P2A6E3N5C10P1HW2R2P6Y8I1E3T7ZM4R5W2T7A6R4Z453、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理

28、人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 CCI5O5Q8Q1K5I5B2HK7X8F8J8M7U1Q6ZV5N2B10D3J5M5Z854、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCD8E10T3A10A10V6G9HU9E4E2T4M10Q7F3ZR9D3E6F9S3C9Y555、（2018年真题）某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中

29、提取20的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（ ）。A.违反了遵纪守法准则B.违反了客观公正准则C.违反了勤勉尽职准则D.违反了专业胜任准则【答案】 BCR7Q7S5Q3I7H7Q7HF5N6B1Q10P8K5M7ZL6T2Z3C1R8E6X756、（2018年真题）受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（ ）请求权的人。A.保额B.保险费C.保险权利D.保险金【答案】 DCP5B3S10Z6T4J6Q2HT2Z10U2Z6

30、Y8T5C6ZM4K6O9V10P3F6R557、（2017年真题）（ ）是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。A.了解客户和明确客户的需求B.了解公司的规章制度C.了解同行业的发展动态D.了解各种理财产品的特点【答案】 ACP1O2T2W6L2Z5G1HV4N10I3F7A4H1R4ZK6W3U3L3E1O5K758、（2018年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（ ）。A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征C.货币市场工具又被称为“准货币”D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售

31、市场而言，货币市场交易量很大【答案】 ACB3O2Z2G4K7K5N5HL6Z8I8J5Y3S1K5ZZ2Y9V9I7M10H6Y359、安全生产法提供的监督途径不包括（ ）。A.工会民主监督B.社会舆论监督C.上级部门监督D.社区服务监督【答案】 CCL8X8P5F2V7A9K7HE6A6V1F8Y8W1Y10ZG10S7G2D9A4X10Q960、（2017年真题）“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（ ）特点。A.量力而行、合理选择B.组合投资、集中投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 DCL8K6P6S10Z3R2N1HA1O2U7W5P10N7A6ZL8L5C

32、1X1N4J8K661、根据工伤保险条例，下列描述不正确的是（ ）。A.职工发生工伤；经治疗伤情相对稳定后存在残疾、影响劳动能力的；应当进行劳动能力鉴定B.劳动能力鉴定是指劳动功能障碍程度和生活自理障碍程度的等级鉴定C.劳动功能障碍分为十个伤残等级；最重的为十级；最轻的为一级D.劳动能力鉴定标准由国务院社会保险行政部门会同国务院卫生行政部门等部门制定【答案】 CCR7X5S6P7A8L7A8HD3S8N6Y10W5O5A1ZX4R2O4T10Y2F5K262、（2018年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（ ）。A.债券B.银行存款C.股票D.商业票据【答案】 BCW6C7J5W4U1M1

33、0I5HY9W6H5M7I1C6L3ZO8T6G8Q4N1W2Q763、（2018年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（ ）。A.东京B.纽约C.新加坡D.伦敦【答案】 DCS7W3I9Z2C7B5W4HD2V5O5G10V1U1Q9ZC7O6D5G8U9I2R864、（2017年真题）下面不属于债券市场功能的是（ ）。A.资本转让功能B.融资功能C.价格发现功能D.宏观调控功能【答案】 ACY3Q7H6U8Z8B10W9HB3D6I3B2D4K6D8ZU9O9I2E3D4Y7X765、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两

34、个方案在第8年年末时的终值()。A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D.可能会出现其他三种情况中的任何一种【答案】 CCB3I5N2O1J9F6K8HH2C5Z5V1Z5D7M5ZC6Q6B7V8P7D4O266、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCZ10L4H2B9L4M4P4HH4X8L9T7W2Q3N2ZH4L3W5X7W4R4O467、下列各项资产中，流动性最差的资产是()。A.房地产B.银行定期存

35、款C.货币市场基金D.实物黄金【答案】 ACR8B4A4W2W2E5B2HN10T8K9B9V6K8C4ZV9X8V4X7U2K9K568、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ）A.品德B.资格认证C.专业D.服务【答案】 BCN7O3T9H1H1B4X1HK1U3D3U7I10D1G5ZS9Z5C2X9E1H4L369、（2017年真题）下列属于定量信息的是（ ）。A.职业生涯发展B.客户基本信息C.个人兴趣爱好D.财务信息【答案】 DCB5T1X5E8Z9A10B1HT6Z7Q5F8L7Y7A8ZL8B9C6J8V7U10Z570、已知利率为10的一期、两期、三期的复利现值系数分别是0

36、9091、08264、07513，则可以判断利率为10，3年期的年金现值系数为（）。A.2.5436B.2.4868C.2.855D.2.4342【答案】 BCX4H4T5L9H4F4D4HO6I8U7F9D3K5P1ZO4G3C2E8N7Y10V871、 （ ）不是银行高净值客户。A.小赵提供最近家庭收入，每年不低于28万元B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于25万C.小李购买理财产品时，出示150万元的个人储蓄存款证明D.小王单笔认购理财产品200万元【答案】 ACZ4G8S7E3N1O2G1HJ3U2O7V8L3R4A7ZM7R6W1L8B6I9T572、金融期权的要素不包括()

37、。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 DCI1K6S7J5F5Z4J2HX3I4E5S6W10W1I5ZC10B2U2A3D5O10V973、增加或调换的人员按新入场人员进行（ ）安全教育。A.企业B.三级C.项目D.班组【答案】 BCS1F3D7E5P10V9H10HX9D3D5V8I2N10K5ZG1B3Y10A3V1Z3K1074、（2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由商业银行承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.完全由客户承担【

38、答案】 BCX6T8Q8V2B2N2A5HS5P7C7R9B10O9Y10ZK4N8B3X7E4O8Y775、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正确的是（ ）。A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与【答案】 ACF6C3O1W3Z7X9H4HC4D9M1Z7L2U7I10ZB4X1K3C8O6S2D1076、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后（ ）内，到原安全生产许可证颁发管理机关办理安全生产许可证变更手续。A.8 日B

39、.10 日C.12 日D.16 日【答案】 BCR2M10J5K1E5N3Q1HP3G1A5B5B2R1G2ZM9W8F2L2Q10E1G177、（2018年真题）在利率为10的情况下，投资者张某目前应该投资（ ）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）A.90090.09B.90009.09C.90900.09D.90909.09【答案】 DCU5K6I7B9G3M4K5HZ8C5Z2P6S9H7Z10ZI9Z5D7W1D5F4M278、 一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 BCG4W7

40、G8D8L4Q1R1HY6F8N5F10D8N6L1ZC1K9R8O8T6V6H979、下列哪一项不属于金融市场的中介？（）A.会计师事务所B.律师事务所C.中央银行D.证券评级机构【答案】 CCI10V1W9E10T1Z2K8HP2Z6E1S5T5X6U2ZS8J1X1G7M7N6X980、（2018年真题）保险利益是指被保险人或投保人对（ ）具有的法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】 DCP1Z3L1D4F10O7O7HG6N8O9J1E4C2I7ZQ2R7Z5K1T2V9D381、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（ ）。A.建立期B.稳定期C.

41、维持期D.高峰期【答案】 CCF9I5I10D2G2Y3V1HB6I7Q5J10M5G4G5ZW9K10V10A6N1D6G982、（2018年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即（ ）。A.结构型产品与非结构型产品B.开放式理财产品与封闭式理财产品C.保本产品与非保本产品D.期次类产品与滚动发行产品【答案】 BCO7B3O10T4Y2X10P3HY10A4H2Y5L8W9K4ZT3J10O5D3T7B2I883、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 DCB1E7O7T6O3T6F10HR10X

42、8X4Y1W4L9U6ZQ10M7M2Y8S4H3J584、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（ ）推销证券。A.事先确定特定的发行对象，向社会公开B.发行公司只对特定的发行对象C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 CCT10Y4U8P6F1J1T6HB2M9M6D10C4C4H7ZU2A8B2Q8G1S3L185、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任【答案】 ACA9S9X9I8G5B3B2HK9Q5G5E5H1K2R

43、2ZX2K5D6N10A2E8S986、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 CCI7E8H2G5Q6D4B3HP2O6L6T10X2Q3I5ZN4E8W7W8U6Q1D987、（2018年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（ ）。A.债券B.银行存款C.股票D.商业票据【答案】 BCG3K3L1T3B4C10F9HJ10D9F5O10T9X1C10

44、ZM3A1B2P8R2W4L288、 对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（ ）。A.保险规划B.税收规划C.消费支出规划D.投资规划【答案】 CCP7V5A5C5J4O10W8HE8P5J10R3C10Z9Q3ZY2D5B10N4P7Q2T889、（2018年真题）为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（ ）。A.税务规划B.遗产规划C.投资规划D.资产配置【答案】 BCP2F4P4Y9E6L6Y3HB2O9E8I3G2G7H8ZT5P9S5H3K7C7D890、（2020年真题）私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资者人数不

45、得超过（ ）人。A.20B.50C.200D.100【答案】 BCI4N1D5N1G8V10S8HB3W10T7P2I3C6A9ZE8B1M9S9O6G2V691、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.212（16%）6%12万元B.（212190.16.36）（16%）6%0.88万元C.（212190.1）（16%）6%1.24万元D.2126%12.72万元【答案】 CCC8C3S2M5N6Z7X9HR10V5B9N6U9N4R9ZD4F7I2D1U5J3L192、（2018年真题）（ ）是有限合伙制私募基金的管理人。A.全体合伙人B.第三方专业人C.有限合伙人D