2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库深度自测300题及精品答案(青海省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减l，系数加l的计算结果，应当等于()。A.递延年金现值系数B.期末年佥现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 CCO9G9H3G1R4S9S6HG8E4M4E9D5W7Z3ZO3E10B3V1G8C2W72、建筑企业安全生产工作的目标归根结底就是预防伤亡事故，把伤亡事故频率和经济损失降到低于社会容许的范围以及国际同行业先进水平，同时不断改善生产条件和作业环境，达到（ ）。A.最佳安全状态B.最安全工作环境C.最好安全状态D

2、.最佳工作环境【答案】 ACA2L6B3O4G7E3B7HB7H5I6S9R4I4K6ZS5O8G4C10J2Y6W13、（2017年真题）某房地产投资项目的名义年利率为15，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（ ）。（答案取近似数值）A.14.43和14.24B.15.97和15.24C.16.22和15.87D.16.08和15.87【答案】 DCJ8O2P7O5C3Z6Z5HL9W4F6O8E3G10F10ZM9C3O10F7I9D3C84、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务

3、的收入如下：A.贷款利息收入3 491.44万元B.信用卡透支利息收入574.5万元C.货币兑换服务费收入26.5万元D.资金结算服务费收入37.5万元【答案】 ACS2L8T6E4L2G1G10HV5M8I5X5L8U2F2ZX4N9Q9U10V6D10B25、下列关于年金的说法中，正确的是( )。A.房贷支出属于期初年金B.期末年金的终值大于期初年金的终值C.期初年金的现值大于期末年金的现值D.期末年金的现值大于期初年金的现值【答案】 CCL2J9Y4U10Z10X7T5HG1R7K10E8N3L2P10ZC1M2L10X9Z1M5D16、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A

4、.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 ACD6Q9N9I1R6I3M10HQ4J2G9Z8S3Y4S4ZR3O1B8W8U6N2N77、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师的职业特征的（ ）。A.综合性B.规范性C.专业性D.顾问性【答案】 DCU1K10E8R2A8O5B7HL7U1A3C4Y8B4W9ZD1N1X10J6M2E8P58、 下列有关民事行为能力的表述，错误的是(?)。A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.16周岁

5、以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】 CCA8J5M10T1T7W9L1HE4B9P6Z6E10V6M6ZU6N5M3V2Y10M10K19、 李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（ ）。A.无效B.有效C.效力待定D.不可撤销【答案】 ACO4M1A6M3P9N6T8HM7P3Y9A6I9S8S5ZQ10W3U2A4V5E2A710、（2017年真题）资产负债状况信息

6、属于（ ）。A.财务信息B.非财务信息C.客户基本信息D.定性信息【答案】 ACN9K6S10Q6E6J10E8HF4V1T1D7G3L4B9ZW10D5Q2R2K4I1V111、（2018年真题）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值（ ）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（ ）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。A.500美元（含）；500美元（含）B.500美元（含）；1000美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】 BC

7、N6R2X4C2R9V4J8HU8R2N5D8S5J3A4ZV5V9G3V1K4W1A812、 设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。A.1个B.2个C.3个D.4个【答案】 BCM1R8Q9X6R7G4N10HI5G10E3H1H2L7F6ZU1P5O9C9E5M4K1013、 下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCU3J10T2A9Z3H6D2HJ3Q7P6Y10N6U3W5ZB9V9R5V6S6D4S514、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是()。A.价格波动较大B.保

8、管难C.流通性好D.一般是中长期投资【答案】 CCW4J5B8P9A2L4G5HW5T4E10T2P4I4M2ZW2L3V10I5R2V6N415、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。A.股票定价B.资本转让C.资本转化D.积聚资本【答案】 BCG9R3W2K9N9A6M1HS1Y10L3Y4Y10T7G8ZY7V6L5C1R9D6F1016、 下列哪一项不属于人寿保险 （ ）A.传统人寿保险B.年金保险C.人身保险新型产品D.意外伤害保险【答案】 DCY4O5M1L1J9D7M8HS6A10S8T6Z3Y6J10ZE1G6C8M5S8Z4U917

9、、 张先生现在将10000元存入一个账户，利率为95，在未来的五年中，每年需取出（ ）元钱才能在第5年末取完这笔钱。A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】 CCZ7E10W8D3C8K5J6HF4Q3O5H8Q1Q9N9ZA2Z1E6Q9T3R3X1018、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 CCJ8J7X2S9

10、I5X8U10HI8P2W3K3C5M9R5ZH7M2R2M2F1G4T419、（2017年真题）（ ）是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。A.企业B.中央银行C.金融机构D.政府及政府机构【答案】 ACY4A3O10R10B7W2R9HO4N3Q10P5M7Q4V1ZK6X6E8R3N10O6Y520、（2018年真题）下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（ ）。A.可以在交易所挂牌买卖B.投资者可以现金申购赎回C.基本上是指数型基金D.本质上是开放式基金【答案】 BCP9W4R1K7Q8P8B4HE7W6A1W10F5L3R3ZX5T7J2B4M1D5S121、按照主观风险

11、偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为()。A.激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型B.激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型C.进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型D.激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型【答案】 ACD1Q3K7J9B6G8P6HW10L3V8D7I7L3S9ZH3H5Z4W6J3U7K522、（2018年真题）根据F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（ ）。A.保持资产流动性B.适当增加固定收益类资产C.拒绝合理使用银行信贷工具D.适当投资如债券基金、浮动收益类理财产品【答案】 CCW10E5H1O8Q1U10F6HV4C

12、9N3H2T10K5Q6ZI10J3P10I8W3E5F123、（2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。A.认股权证+股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.定存+国债+保本投资型产品D.绩优股+指数型股票型基金+期货【答案】 CCP9B2P8Y6Q5D8W2HA4Z7V2R7K7A6A4ZY7M1J5C2K8M6U224、假定目前银行两年期定期存款利率为426，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。A.4B.5C.6D.7【答案】 ACC10P2Y6D4H8M7E6HH1R8Q9A9Z3R1L5ZA5N6K4P9V

13、1S1W125、 下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 DCX10I7A8U4S7G2H6HW2U1F1F9H1W4W8ZN1U7S8F7C5P8M826、下面关于资产管理、财富管理及私人银行的表述，正确的有（ ）。A.保险公司可以开展资产管理业务B.银行接受投资者委托，对投资者财产进行投资和管理，这种服务属于资产管理业务C.财富管理业务就是私人银行业务D.私人银行是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和

14、全方位非金融服务【答案】 DCP2U7C10Z4W5S8Z4HJ3R9D2X2H1V3R1ZJ6R2B6V8Y1P8F627、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（ ）。A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】 ACY4J2O5A10I3U9T8HE10V3K2L9I9D6D2ZV4U2J8K1C7R7J1028、（2017年真题）下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（ ）。A.客户所在单位

15、B.客户所在行业C.职业生涯发展前景D.客户职业职位【答案】 ACF10I8N3C1U1C1Q1HM4W10W1G2H1Y6E10ZG4G5K7Z4X1J4Y329、（2018年真题）目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（ ）万美元。A.2B.5C.8D.10【答案】 BCN4M7O4J6V3D7S5HB9R2X4B3G8R9Q10ZV3R9M5J3K9R7H530、（2017年真题）通过（ ）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润分配表【答案】 ACW6V8T1T1V5J7X8HZ8U9A6A8O7F1S7ZO9T7I9K4H4H

16、3Y831、（ ）对建筑工程安全防护、文明施工措施费用的使用负总责。A.分包单位B.转包单位C.发包单位D.工程总承包单位【答案】 DCG7L2L5U10D4F1J10HA2B5F1O9B8A8V4ZM5N1F6U9H3S9A732、 投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（ ）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产经营【答案】 BCM10J2N7R10Q7O7K8HP10Q5Z10B2X4X8O7ZP2V7B5Z1I5R1M733、（2019年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。

17、客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存_年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存_年。（ ）A.5，5B.15，15C.20，20D.10，10【答案】 CCY3Z3M2H6C6V5Q4HZ9L8O10G7K7S4K1ZH8K8G1O5E2R7E734、 下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（ ）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】 CCH3N6S1M1U1T10D3HE10T1R1H3I1A8A6ZG1P7A1D9X4D2H835、（2017年真题）现有理财保

18、险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3的速度增长下去，年贴现率为6，那么该产品的现值为（ ）。A.54000B.100000C.50000D.33333【答案】 DCJ9Q8W3A6X2P3B4HC6Z6H4C7W4F5U2ZB8V8R8L7H6R9E636、（2018年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（ ）。A.建立期B.高峰期C.稳定期D.维持期【答案】 DCU9A5A5R9A4Y8C10HX3B10J4P1A2E5G7ZG6S6V6V9B3Z3Q237、（2018年真题）下列不属于财务信息的

19、是（ ）。A.客户的收支情况B.投资偏好C.社会保障信息D.资产与负债情况【答案】 BCM8F3R1Y1O6P7V2HT6C6A8S2Y9M1N9ZY3H9X9S6U5S7I338、 下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCN1K3Y8D2S8V3Y6HS3V7U3J5M6I6R3ZG2X7P3Y4J7Y1C739、从法律角度看，保险是一种合同行为。（ ）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。A.保险人B.被保险人C.受益人D.投保人【答案】 DCD8G8W7Y4U1D4

20、J7HG2C9F8Q5I3J7N2ZQ3F4M4E9A10C8R1040、（ ）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。A.年金B.普通年金C.复利D.单利【答案】 CCT8K9A9B5R4I10E9HZ6E10Z5X9P7Y8W3ZQ2T5Z6X6I10R2K841、（2018年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。A.财务功能B.融通集聚功能C.风险管理功能D.流动性功能【答案】 BCG10D2G4T8K8V3I3HH10I4T10S9Y7H3P2ZK10X3R3O1R9C7D342、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金

21、融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（ ）。A.利率B.汇率C.国债D.指数【答案】 CCG9B5S7F5K4G2V9HM5H3S2K3L3C3H1ZW5M2U5U2Q1R8L943、 ()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门【答案】 ACF10I2Q4Q5E8S3V10HV9R2C6J1K5X9V8ZC4I9K5G6Y7M7I744、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间

22、B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 CCF5G4I4X1U1J2S6HK3V10B1O9G4C4L1ZM5R10D7K2L2Z2Q745、（2021年真题）某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得100万元，二是5年后可取得200万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（ ）。A.目前领取并进行投资更有利B.无法比较何时领取更有利C.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别D.5年后领取更有利【答案】 A

23、CV8P2O10K2H7P2H10HP10Z6O7O1T5H2M2ZK4T3E2D3R9K1Z646、下列不属于古玩投资特点的是（）。A.交易成本高、流动性低B.投资古玩要有鉴别能力C.适用于各种想要投资的人群D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【答案】 CCW1Y3M3I4P8R3Y7HK7X7H2P4S5G6Z3ZF3Q7V5N5X8R6K647、某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为12%，那么第五年年末，账户资产总值约为（）元。A.81670B.76234C.80610D.79686【答案】 CCH9M8J2S8M4R1K6H

24、S3D4G4F2Z8K10R2ZA2H10Z2S4I7I1J448、 居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】 DCV5I7J9D8V10Q8A1HQ10T8Q1E10S10H3Q1ZP3J6I7C7V7K8N549、（2018年真题）目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（ ）万美元。A.2B.5C.8D.10【答案】 BCD9P3I3J1H7K10H2HW7X10L7G3P1P7R7ZU3U10Y8G6U3Y3X650、

25、下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】 DCP7V1A6G1L9V5J1HG7C10D9F5D3R3Z8ZN4H9L5D2C1P5W851、（2018年真题）生命周期理论比较推崇的消费观念是（ ）。A.大部分选择性支出用于当前消费B.及时行乐、“月光族”C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案

26、】 CCK5Z9L8J8Q7Y1K7HR10H9A8U8M6O3I9ZH3R6W8N7V6L8H752、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCV6R1Z8G7W3G1X7HW4T4G8W1Q6U8X6ZA5S10B1U9M7I5T653、（2018年真题）假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10，那么他现在需要投资（ ）元。A.93100B.100310C.103100D.100000【答案】 DCI9H8G1P3W9Y8L2HS1C8M1E7D3Q1E7ZM

27、9A10K10U10W7M3M254、（2019年真题）将10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（ ）。（答案取近似数值）A.10.29%B.10.49%C.10.21%D.10.38%【答案】 DCO9J10U5Y8I10W5D6HC6J9U5U6X4F10O10ZZ6J10H4T8Y6N5O755、 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（ ）。A.ETF本质上是开放式基金B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】 CCJ9M4V4Q2I6A7Y3HT8X

28、9S4P6E10U9B6ZU4G9B2C5Y7Y7L156、下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（ ）。A.投资顾问收费信息B.产品发行地区C.客户赎回权D.收益分配方式【答案】 BCF6Y9M3U8C5B10Z1HH3C10X2C1U8K9E9ZB2T1H3X10T7Y2H957、（2017年真题）投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（ ）。A.凭证式国债B.储蓄式国债C.实物式国债D.记账式国债【答案】 DCH9M2M9N6B8O9D3HG7X1T10J6S10V9U2ZM4B5Y10U4Q4H2H658、（2020年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的

29、是（ ）A.自然灾害B.客户的投资金额和占比C.客户的风险偏好D.客户个人财务状况变化幅度【答案】 ACD2C6Q3G7X1M7R5HP5R5I6T9X8O9E3ZI8T7E7R10D7F5P1059、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCN2F9Z4T6M2I6Z9HS5Y6A6T1S6R5X5ZK9S4A2Q5T2O7D460、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10，投资期限为2

30、0年，则届时李先生可积累资金（ ）元。A.340000B.385476C.336375D.397652【答案】 CCV10A8H8Y6Y3H7M10HQ5A9V3T9R6E3L10ZM6O4R3U3T4H6F161、（2018年真题）商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（ ）原则，建立客户资料档案。A.了解产品风险B.了解你的客户C.了解产品投资D.了解理财产品【答案】 BCQ2B9H6U6D4U3O5HX6C5B10U5N6R3C6ZR10B2G6D5Z2S3X862、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括()。A.单

31、笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】 DCU2K10V10T7V3O4I3HA8E7J9S4N3H7P1ZD7T7O8G5O4N6T163、（2018年真题）保险利益是指被保险人或投保人对（ ）具有的法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D

32、.保险标的【答案】 DCX1A5I2H9N6S4O2HY7H3T6Q9L8E2Q8ZT8G4T8R2Z2L10U664、期货交易的（ ）保证金。A.双方必须缴纳B.卖方必须缴纳C.双方都不需缴纳D.买方必须缴纳【答案】 ACL3E10V3F2J1O5E5HC6M10Z5W4E2J4W9ZJ5C3R6U8Q8R7G365、 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCS8D

33、6M10B3F10L7R8HH8G7G9S9M7P10J6ZI3J5U9Q7Q2V8B666、（2020年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（ ）。A.6.25%B.6%C.5.6%D.7%【答案】 CCF1P5K3L8K3S7R6HE6F8E3Z9F5B9L5ZB6S1J7C9P8K5S967、金融期权的要素不包括()。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 DCG4Y4F6F1P5G3O10HJ5P10H10H5N5C10I5ZV10V4I2B4J10H1K268、（2019年真题）商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估

34、，由低到高至少包括一级至（ ）。A.四级（含）B.五级（含）C.六级（含）D.七级（含）【答案】 BCZ3Z10P3Y4Y6K9D7HO4C9U5B8B7A1R2ZZ5Y6H2V4P6R7I269、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（ ）。A.家庭衰老期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭形成期【答案】 CCU4F7E4H1F7B2W9HY4D3Y9Y6E5M5P9ZE9K2Z7I10U4N5L770、（2017年真题）个人理财业务是经（ ）批准的一项银行中间业务。A.中国人民银行B.银行监管委员会C.中国银行业协会D.证

35、券监督委员会【答案】 BCQ1C6A8V8F3N3Y7HI3O8I6A1X8L9I3ZR5C4D7O4M10R4U1071、某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15，那么王先生最多会以每股()元的价格购买该公司的股票。A.30B.40C.50D.60【答案】 CCF4I1D6K4A7T6Q3HX10V1H6Q1U9R3I6ZD10Y3R8M7Y9W6J572、 风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是（ ）。A.

36、非保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划【答案】 ACG2A5K8F3K8T9R3HL3J2J7M7G2X10L10ZE5T8T1L7W10K7Q173、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCW7F10E9M7H1N8R3HX2W9I8G1M7I10O4ZC5O10E10G5N1K6K974、投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价，()

37、为连续竞价。A.9：3011：30，13：3015：30B.9：3011：30，13：0016：00C.9：3012：00，13：0016：00D.9：3012：00，13：3016：00【答案】 CCF8M10V6P2S10F7J10HF9A3W7H10R7J1L4ZE4A9Q9K5M4X6I975、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B.会员结算准备金余额大于零C.持仓量低于其限仓规定D.持仓量超出其限仓规定【答案】 DCY1S7P2E2P3Q8I1HN10R1N9N6G10P6J3ZN3F1R5U3S1O5X376、（201

38、7年真题）下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（ ）。A.客户所在单位B.客户所在行业C.职业生涯发展前景D.客户职业职位【答案】 ACF7T9C5F10J7O8L6HG8D2T1V1D2D10Z1ZE9F7N9Z9T9R1U677、 下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（ ）。A.政府B.客户C.市场D.商业银行【答案】 ACJ3R9Y6L4I10X5W7HQ5E2A3Y2I10D4S8ZM8H1E7D9Q5N6C378、我国境内股票市场不包括()。A.创业板市场B.主板市场C.科创板市场D.五板市场【答案】 DCG1F2L8F2U4P1D8HE4E4F7S4P8U4S7ZO2V6W8

39、P8F4Y1G479、（2017年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（ ）。A.深圳证券交易所B.美国标准普尔公司C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所【答案】 ACZ6L2N8N10S1U5C7HP9M6P6R8L7J8P2ZQ10G4F3G2B1V1B780、（2018年真题）下列资产中，流动性最差的资产是（ ）。A.货币市场基金B.实物黄金C.房地产D.银行定期存款【答案】 CCL10I3M7M8K6U10D3HG10X7L10M6R3F3Z4ZI3S7Z4Z10M10H5B681、王先生去年初以每股20元

40、的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。A.20B.23.7C.26.5D.31.2【答案】 CCM10Q5W4B8J4O3Q2HW4N2J1P3B8N5Y8ZW1A9F7K5G4D10Q982、（2019年真题）下列选项不属于债券特征的是（ ）。A.持有人收益相对固定B.清偿顺序优先于股票C.保证投资收益D.有规定的偿还期限【答案】 CCJ10F3S3G8A6F4V8HB3C10C8E3T1M8P5ZY8Q3G8G3Q1R1J383、建筑企业安全生产工作的目标归根结底就是预防伤亡事故，把伤亡事故频率和经济损失

41、降到低于社会容许的范围以及国际同行业先进水平，同时不断改善生产条件和作业环境，达到（ ）。A.最佳安全状态B.最安全工作环境C.最好安全状态D.最佳工作环境【答案】 ACI8L4B1H7F9C8P2HL6O9D6R5P1E8N8ZW9R9V1G8Q7X3X584、某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（）元。A.687.5B.275C.2750D.68.75【答案】 ACR2C1W8X9K10T4K1HM4G5V7I5S6T7Z7ZF7O2G5N2L2G9S685、在复利计算时，一定

42、时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（ ）。A.终值越大B.现值越大C.实际利率更小D.存储的金额越大【答案】 ACJ10B1S5N4Z2K3H1HW1X7Y5G6F8P8X9ZC1P5X3T1W2R7F986、下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损D.若建仓的方向

43、与行情的波动相反，会造成较大的亏损【答案】 BCV8B5X6N9L5I1U7HA2T7D7U10C4K8Y5ZF7J8J8V5F2K3O1087、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。A.10B.5C.15D.20【答案】 DCK3R7Q3C2H6M8C4HF8K2R2Q2Y4H5M10ZH7E7G3H6E6X6X188、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D

44、.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】 DCM5F3Y9F3Q6G2N8HH2O6R6R9K8K10R5ZZ1J3W3O5Q5O10S1089、按照（ ）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。A.收益凭证是否可以赎回B.投资对象不同C.投资目标不同D.投资理念不同【答案】 BCK6R10B2P2V6B1J7HY9T7S3L9H3R5Y8ZG4K2H9E4H9S8K790、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险

45、保障金C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益D.收益具有确定性【答案】 DCZ8O7I4E10M9R3H6HJ10M7O4F5W9M4L8ZD8T3A4F6O5C3M591、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 DCG9V5Y10M4K2T1P8HQ5M8W8V5Z2X10Y2ZS9F3B5G5Z7A4C1092、下列关于劳动仲裁参加人的表述中，正确的有（）。A.劳动者与个人承包经营者发生争议，依法向仲裁委员会申请仲裁的，应当将发包的组织和个人承包经营者作为共同当事人B.发生争议的用人单位被吊销营业执照，应当将作出该行为的行政管理机关作为共同当事人C.发生争议的劳动者一方在10人以上，并有共同请求的，可以推举3至5