2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题附解析答案(福建省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、监管机构要求商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中()风险敏感度最高。A.替代标准法B.高级计量法C.标准法D.内部评级法【答案】 BCI7N2J2I1N2V9Y10HM10T9Y1A1P10X2U7ZX4N1Z6O1I6N9I22、抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的(?)。A.文件合同缺陷B.财务会计错误C.结算支付错误D.产品设计缺陷【答案】 ACG10I6P6H7G7S4Y1HH6Y7C5J5J5G2Q9ZX9Z6D6J4T1I8K43、（2018年真题）下列关于商业银行声

2、誉风险的理解中，最恰当的是（ ）。A.声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理B.声誉风险无法通过加强内部控制来避免C.声誉风险不会损害到银行的经济价值D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】 ACO9V6J6C2Z1S3M4HI2R4M8S3R1L3F6ZO8W3P5Q10B1X2W64、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（）。A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】 CCR6I7E8C1E4R1D4HD9E7W10A9

3、T5I6S1ZX8F9E8C3K2J3D65、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括( )。A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.公平对待原则D.展期重审原则【答案】 CCD1M5H2Z3N5P5I4HD10T1N2C10O9W8D3ZD5F6M5W8C4K8E96、(?)指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCM1W3S8D10L3E5L1HK9A9I7R6K4A2V3ZI7Q5S8Q3J5N2K97、监事会向（）报告监督情况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.

4、风险管理部门【答案】 CCY9H9T5G2K7S7G10HA8X9T6F8V5F5E4ZD8D10E4P6R10C9G48、记录正确是指（ ）。A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】 CCZ1E9D6O7O9W5K9HO4N4D10A3F7J3D2ZV7M4P8P2J3J5P99、根据监管要求，商业银行可采用( )来计量市场风险资本。

5、A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCF2U8E1M3H2P2A3HN5Q10G3T2J2V3E3ZJ4E2Z7M4A9Z5I110、下列关于公允价值的说法中，错误的是()。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCK8C3K9Y6L7I8O6HE9X5Q10R8A5J1H3ZA10B7H6Q4X5K4P711、风险评估主要包括对全面风险管理框架的评估和()A.整体评

6、估B.控制测试C.资本规划D.实质性风险评估【答案】 DCN3C7G2S5I10I6L8HB9V6Q6S10O2G9O1ZW9J5U9F8T2R10N412、各类通风管道，若整个通风系统设计采用渐缩管均匀送风者，执行相应规格项目，其人工乘以多大的系数（ ）。A.2B.2.5C.3D.3.5【答案】 BCS5A3Q10J7Y9R3P8HL3E9Y1G8T8J6R9ZB10L7S5D2S8L2T113、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品

7、种所绘制的利率曲线【答案】 BCX9D7M2X7I1E8B2HC1T6N3Q3P4G8G7ZO10G6Q2L3I9V3L1014、承租国有建设用地使用权期满，承租人可以申请续期，但出现下列（）情况时，受让权不予以批准。A.承租人欲继续享有该土地的受让权B.原土地使用权人把土地租赁给其他权利主体C.承租人未按合同约定开发建设D.根据社会公共利益的需要收回该幅土地【答案】 DCG2R2W2R6O5U10M3HQ4D5B1Z1B9A5G9ZC2D1H5L4F5P4H1015、以下不属于商业银行操作风险识别方法的是（ ）。A.事前识别B.事中识别C.事后识别D.因果分析模型【答案】 BCJ9R1G9A

8、2J3V10C5HK6G3K2N1V10B1T6ZZ6L4Z10V6A10R1O716、商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生( )。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 DCV3C9T6V3G4Q4O2HK9W6S4R1X8Q5T7ZF4G3L7V3W1Q5I917、对排水主立管和水平干管的通畅性进行检测采用（ ）。A.强度试验B.灌水试验C.通球试验D.通水试验【答案】 CCX9Z4O3N2U9U10W1HY7O1H8R3M3L8R6ZH9Y5Y9C2G10Z3E818、商业银行从同业机构交易对手获得的资金占总负债的比例指的是( )。A.流动性比例B.核心负

9、债比例C.净稳定资金比例D.同业市场负债比例【答案】 DCW8Z10I6C4W2O7C1HS2P2O8G5Q1I4P7ZV8L3D8R4S8M2L1019、通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择属于( )。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCV1C10W7F7X7M8Z4HP9I4O4S4M10C7S2ZW9Y1F4K2Y6J9W620、（2018年真题）在商业银行国别风险管理中，债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用而承受的风险是（ ）。A.主权风险B.转移风险C.政治风险D.货币风险【答案】 CCV1F3L3Z7B5

10、G9H2HM7F6Y9B8F3F8A2ZB10I10R6G1H1P2X221、 ()指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 DCI2R1P8Z7T2D9C4HM6U5Z1H2O5F4A7ZT9R5S9A4R1I7L622、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率

11、约为（）。A.9.4%B.5.2%C.9.2%D.8.4%【答案】 ACT4L2H2L9Q5Q4V4HG1X3E9U10W1D8U10ZG7Q8V7G1Y10R9V923、下列关于财务比率的表述，正确的是（ ）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理箱控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACC1V5A6J6Y2W7J8HH6G10H8P9U9D4W1ZH10G1V2E5X10Q8E824、股票S的价格为28元/股。某投资者花6.8元购得股票S的买方期权，规定该投

12、资者可以在12个月后以每股35元的价格购买1股S股票。现知6个月后，股票S的价格上涨为40元，则此时该投资者手中期权的内在价值为()元。A.-1.8B.0C.5D.7【答案】 CCE8V4O3R6P4Z9Z8HA8R7Q9V1L10T6C4ZH8G2L3H10B8C3V725、 有效的战略风险管理流程不与商业银行（）紧密联系。A.长期战略B.短期策略C.风险管理措施D.可利用资源紧【答案】 BCU4Y5F9B1Q3M8N8HE1G10P2H3V3Q4Y4ZJ6S5E6R4V8B1X926、按照巴塞尔委员会的分类，以下不属于流动性最差的资产的是()。A.银行的房产B.无法出售的贷款C.银行在子公

13、司的投资D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券【答案】 DCS7O1T8Y5P7Z3X7HK7K9T7V1M5W2Z1ZN4Z4L3L1G7W8P827、经济资本的重要意义在于强调资本的(?)，即占用资本来防范风险是需要付出成本的。A.有偿占用B.风险溢价C.价格补偿D.边际收益【答案】 ACO6W9N1V10Q1M3D5HE1Z7N5D10K10V6J7ZX4W2L9D9X9C1S828、下列关于扩散融资的说法中，正确的是（）。A.资金来源为非法所得B.行为目的为政治目的C.资金量大，交易隐蔽D.资金环形流动【答案】 CCX8U10K2M4E8I3C6HZ2V8O8C2A3R9O1Z

14、V3V1G8Z3L2V4O129、A银行的外汇敝口头寸如下：美元多头180，英镑多头430，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为()。A.610B.1000C.90D.1130【答案】 ACM4X8G3P1I4T9P8HX3O1P4Y3J1M5R4ZQ7R2L6G1O10F1H730、监控报告是容易引起操作风险的内部流程因素之一。错误监控报告指商业银行监控报告流程不明确、混乱，负责监控报告的部门职责不清晰，相关数据信息不全面、不及时、不准确。造成未履行必要的()或者外部汇报不准确。A.操作规范B.监管职责C.汇报义务D.内部控制【答案】 CCG

15、4D9K7K3D10S5A5HI9Q7P8A8T2G7H3ZW5V2X6E4M2R7N931、（2018年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）。A.主权评级B.国别评级C.法人客户评级D.个人客户评级【答案】 BCK9W2L2J8G10I8X7HU7M6V8C6B4K5I1ZK6H2T7E10E8N3X332、企业资产或负债上的空头或多头不加保护的部分是指（ ）。 A.风险价值B.缺口C.敏感性资产D.敞口【答案】 DCT5W7F8D6X4H10S5HY1H3W1L7L6H1I2ZN2S4E5I5J9D10I733、根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率

16、为600，第一年的边际死亡率为250，则隐含的第二年边际死亡率约为（）。A.3.45B.3.59C.3.67D.4.35【答案】 BCW8J9J10Q4D2F4D3HT3T2P6H3K2G2A8ZU4U2H8S9F4F2L134、客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户公众告知，增强对客户公众的透明度。这对声誉风险管理的意义有（ ）。A.提高商业银行的声誉B.增加客户对银行声誉风险管理的干预程度C.增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度D.广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险【答案】 DCU9C8X4H5P5C3F9HI1X8J

17、2D5F5M9D7ZZ6D2T8I6D10B1Z735、2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括 ( )。A.监管标准不一致导致监管套利B.金融监管标准过于宽松C.金融监管标准过于严苛D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】 CCI1Y10W6P8P9A2M6HP6P1Y4Z9D4H1U3ZX1I8B3R6B3R1J636、()是最具流动性的资产。A.股票B.贷款C.现金D.票据【答案】 CCV7I5S5C9I7P5O9HE10O3F6K4P5J3R8ZZ2S7A3V9Q1G3Y737、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期

18、偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACM10O4R6E2U6Q8K8HT5P1O1P1N3W2Z7ZQ6S8E8L2C9S8D938、（）指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。A.中等国别风险B.较低国别风险C.高国别风险D.较高国别风险【答案】 ACZ9F5B1O2N3F6X3HY6E1K5M7J8F2O9ZU4E3B3E7X10V3N539、下列可以作为抵押财产的是()。A.医院设备B.大学教学楼C.土地所有权D.正在建造的建筑物、船舶【答案】 DCJ6T1

19、E6X10S4O8N3HN6Q5O10V9E6H1B5ZS4O6H6S6X7U2N940、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4下降到35。则商业银行的整体价值约（ ）。A.减少22亿元B.增加22亿元C.增加26亿元D.减少26亿元【答案】 BCK8V7P2I10P9E5S4HN10T2Z9Q8Q9J10R1ZB1R5Y10N1C7E3G141、（）用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.流动比率C.效率比率D.杠杆比率【答案】 BCA

20、6J8V9Y1B4I9M8HM1V3C6T2W3E5K1ZO7V1N6L8U6B7Z1042、操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般不包（）。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCY6D3M1J8V5E4N8HW2T1M1B6H7E5V3ZP2C6Y7K2A7L7W143、（2019年真题）巴塞尔新资本协议通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用（ ）技术。A.低级风险量化B.中级风险量化C.高级风险量化D.以上均不正确【答案】 CCW6R4U3P8P1S4X10HH3A2V8U2E1A3E3ZX3Z4R3M2O2B5G644、下列关于

21、压力测试的说法，不正确的是()。A.压力测试是对在正常市场情况下银行所承受的市场风险进行分析B.压力测试可用来估算一些极端不利的情况可能造成的潜在损失C.压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力D.应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善其程序【答案】 ACI10R8Z1U8K1M2T5HS1W8V1W1M5U4X5ZY8P7Y6T2F1P9P1045、A银行的外汇敝口头寸如下：美元多头180，英镑多头430，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为()。A.610B.1000C.90D.1130【答案】 ACP8C4U1H4

22、F7X7H2HY5U9R9Q6F3H8Q4ZF10O1I8I9V9D8T446、（2019年真题）重大声誉事件发生后（ ）小时内向国务院银保监会或其派出机构报告有关情况。A.6B.4C.12D.24【答案】 CCA9E6F3N2Q6T8S7HV7A7F6R3K4V4J9ZI8L6B3X9N10F1S647、 不确定条件下的投资组合理论的提出者是()。A.哈瑞?马科维茨B.威廉?夏普C.费雪?布莱克D.麦隆?斯科尔斯【答案】 ACC6Y5A2C2V2K9J10HE8T7V8A6A4X10C1ZF1Q8D6P10R9Q7S348、（2018年真题）巴塞尔新资本协议认为（ ）包括但不限于因监管措施和

23、解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 CCA9V5I3A4A10F8G5HL6K1O8H4Q2L1S3ZN6K5W8K5M2B8J349、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（ ）。A.卖出期限较短的债券B.买入期限较长的债券C.买入期限较短的债券D.卖出期限较长的债券【答案】 BCX4Z8V9F4G8O9M9HG1W1A9Y8P10P3C4ZO3U6E2B3N7W8Z550、下列（）不属于杠杆率指标

24、的优点。A.具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展B.避免了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产D.风险中性的，相对简单易懂【答案】 CCP1D6W10K9W6K7X9HO1O10A1M5N4E3A10ZV10P1D3W1C4C3L651、（）是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户债项的违约概率。A.RiskCalc模型B.死亡率模型C.CreditMonitor模型D.KPMG风险中性定价模型【答案】 BCP8V10O5W6D7O3T1HP1Q10T6M10C3T7L4ZR5L6G7V3C6I6Q652、“未按审批

25、时所附的限制性条款发放贷款”于()业务环节可能出现的违规事项。A.信贷审批B.贷款发放C.贷前调查D.信贷审查【答案】 BCQ5Y7X8B9V10N2I5HS3V5C3T7N6D5C4ZP5V10H6F4X4F1S653、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是(?)。A.0B.25C.50D.100【答案】 DCE9T6S3Z6A5Z4K6HJ4C8Z1Z7A1K9I1ZM7E6K3P6E7K4A754、下列各项中，（ ）符合内部控制过程评价的具体评分标准：A.被评价对象的过程和风险已被充分识别的，可得该项分值的20%B.在满足A项的基础上，被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定

26、并遵循要求的，可得该项分值的20%C.在满足AB的基础上，被评价项目的规定得到实施和保持，可再得该项分值的20%D.在满足ABC的基础上，被评价项目在实现风险控制的结果方面，控制措施有效且适宜的，可再得该项分值的30%【答案】 ACJ3Y10O4G10T5Q4I5HQ10S4V9W10X7I8Z7ZY9J1L9N2U6P8E1055、测量银行流动性状况的指标不包括(?)。A.现金头寸指标B.大额负债依赖度C.易变负债与总资产的比率D.盈利性比率【答案】 DCA2G1C1Y4O9L3L4HU7V9X7G2B8W6Z6ZZ5H7J6B4G4D6Y756、商业银行的一笔关联交易被否决后，在( )个月

27、内不得就同一内容的关联交易进行审议。A.6B.9C.12D.24【答案】 ACG6V4H4F8A4N7A9HX4T6G5H2K8Z1I6ZX5Z3L7N5W7A5E857、（2018年真题）根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（ ）。A.个人贷款B.抵债资产C.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 ACE4I9T8T2L4J9D10HB9A2G7T4L3O6U2ZU3K4K10L2F8W6P1058、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.面值【答案】

28、 ACW5K4V9E9R9M1C7HY2I3N2U7Z2F2L4ZT1L3G1H10U5R5P759、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为(?)，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCH7Z8V7E1L3G2Y2HF9C6M10Q5Q6I5U10ZS9B4O2O1I10C3I660、进度计划调整的方法不包括（ ）。A.改变作业组织形式B.在不违反工艺规律的情况下改变专业或工序衔接关系C.修正施工方案D.

29、各专业分包单位不能如期履行分包合同【答案】 DCX10A5O6Z3P5H8U1HI1B10M4W9H5K1V8ZO6G9P8I5E7F1K761、专题报告应反映的主要内容不包括()。A.重大风险事项描述B.发展趋势及风险因素分析C.已采取和拟采取的应对措施D.加强风险管理的建议【答案】 DCS4L5D10C9I8K7Z10HI3S5I6M2B3P1F2ZM2B8Y4A1Y9L4O862、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较低D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 CCC5L2B6A8M8Y4J6HI3P10I8X7N5M9G1ZW9

30、H9A3Y10N3S4N463、（2020年真题）某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCY1B4A7W7S6O7E4HV6Z6W6M9U4H5B7ZT2W4G5Y6M1V9R764、商业银行内部经

31、营管理活动中，战略风险识别通常可以从（）三个层面入手。A.战术、宏观和全局B.战略、战术和全局C.战术、宏观和微观D.宏观战略、中观管理和微观执行【答案】 DCH2N2C8F2C7N10W9HB10X5P6P5D5R4F10ZH2O4T8B6N4Y10W965、我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法(试行)。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战，其属于商业银行面临的( )。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCW5P6H1C2C4A6J4HL6T10K3T7L3T2S6ZJ9C2C7U6S2C2R8

32、66、 以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（）。A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C.风险转移包括保险转移和非保险转移D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现【答案】 DCG8Y3Y5Q5B9T3D9HR1U9A8L8J6R8U6ZK6R7I9T9X9U4S367、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依存度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较高B.较高；较高C.较低；较低D.较高；较低【

33、答案】 ACL8I9J9I3S4B3O2HF2Z3V2N5O3K6U10ZU10T1J1Z8C3R7Q268、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（ ）亿元。A.35B.32C.36D.30【答案】 ACD8C6E9R9Y3L1U5HV1F1X4U9I3K4Q10ZL8B8A10Y1J4G6D469、风险识别包括（ ）环节。A.感知风险和分析风险B.计量风险和分析风险C.计量风险和感知风险D.感知风险和检测风险【答案】 ACI4X2J1C9A7S8O1HU5E9W2E8Z

34、3I5Y2ZL5O10X1M2P4L5W670、()是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。A.累计总敞口头寸法B.短边法C.净敞口头寸法D.专家判断法【答案】 BCY1L6B7F3E4C1L1HQ6Y9J6J5R3Z4Q9ZD3Y8R10J2Z1W7R671、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCF7U10X4E10L3U5X1HQ5G8H2Q3W1W1T3ZO2Q9G1C9V6H1B172、金融违法行为处罚办法属于()。A.指引B.法律C.行政法规

35、D.部门规章【答案】 CCR2Y7C7H4Y10M3H4HB7P2G10R2M4R6S6ZK4B3P3M5T8F8U273、下列关于商业银行风险管理模式的说法，正确的是（）。A.资产风险管理模式阶段，哈瑞马科维茨提出了资本资产定价模型为现代风险管理.提供了重要的理论基础B.负债风险管理模式阶段，费雪布莱克提出的欧式期权定价模型开辟了风险管理的全新领域C.资产负债风险管理模式阶段，威廉夏普提出的不确定条件下的投资组合理论，成为现代风险管理的重要基石D.全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践【答案】 DCQ5N10Y10B6I2J10R4HR2Q9J4M1A4I1L3ZA5F7G9Q1Z

36、4U9B874、( )是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。A.识别风险B.分析风险C.感知风险D.制作风险清单【答案】 CCB7Z6T3O5D1V4P1HC8A3G4L10J2C6N3ZZ4D6X10W8R9P2U1075、()中总收入为净利息收入与净非利息收入之和。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.替代标准法【答案】 ACT6F4Z5T4F9A4V3HN10L9T10Q7V3C10T3ZB9E3U8G7N6H4O1076、经县级以上人民政府依法批准，符合以划拨方式取得的建设用地有（）。A.某市文化局办公用地B.住宅小区用地及配套绿地C.城市污水处理场用地D.军事用

37、地E.油(气、水)井场及作业配套设施用地【答案】 ACH5G10T8M3H2Q9N2HF4A8I8L4O4D9E9ZD10A9L7W10H9A9B777、()对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。A.监事会B.董事会C.内部审计部门D.高级经理【答案】 ACW2H5D4V1Y5W3D1HB6I7L9Y9Z9C7Y3ZV10H2F6W10Q4V2G1078、下列不属于常用的市场限额风险的是()A.头寸限额B.敏感度限额C.币种限额D.定价限额【答案】 DCH8M9C7C8D8P3G10HN10B9O3F7V1C2R2ZN4O10R3R6H10E5Z279、以

38、下不属于个人信贷业务的是()。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.债券买卖D.个人生产经营贷款【答案】 CCM6K5G4G2C4M6V4HN9V4B8L3C6J10B3ZI8W6M1G4Q7R1M1080、巴塞尔委员会有效风险数据加总和风险报告原则要求，下列（）不属于风险报告的要求。A.频率B.分发C.清晰度和可用性D.公正【答案】 DCI2G10Z8W1L8J8P10HG9Y4M9F8V2U5Y5ZV6E7F4Z3G1E7W381、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性和可靠性原则。其中，（ ）原则是指监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有

39、助于实现对操作风险的事前和事中控制。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 BCR7T3T9U9E2J9I8HB1G7A2S1S2D5C4ZE6L6E7Z9B9T8I782、关于银行业风险监管的内容，下列表述错误的是（）。A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制B.建立风险评价的指标体系C.监管机构应考虑向银行发布建立统一的公司治理方式并进行积极实践的指引D.建立应对支付危机的处置体系【答案】 CCO1X2F2B8T4U8E5HX2C8R8X8A6H4Y2ZC5R6O4A9D3W4V583、（2019年真题）下列选项中，最能反映商业银行面临的操作风险的是（ ）。A.交易对手提前执

40、行互换合同B.某国遭受恐怖袭击C.美联储出人意料地将利率降低了100点D.信用评级机构降低了一家银行对外国债的信用等级【答案】 BCT5W10Y10R6D2B5E6HT9H3W8J9V8G1S9ZR5I8K7Y3V5M4V1084、风与空调工程的调试和调整目的是（ ）。A.把系统的每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值B.把系统的每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值C.把支管每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值D.把支管每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值【答案

41、】 ACO9O4N2E7N1A6N2HL1T4O9V4R5N9G5ZF8G10U10E6O10Y1H1085、声誉危机管理的主要内容不包括（）。A.预先制定战略性的危机管理规划B.提高日常解决问题的能力C.提高风险意识D.危机现场处理【答案】 CCF1G4L7L9U7Z6I3HM3Q4T2I8A3Y5F6ZT9X10U5J2G10B3C286、()是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 CCQ7W9E5Q9V10M4A8HC5X7P6Y5V2P10K7ZF10B6L5A4F6K6E587、()是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

42、A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 CCB6S5A7O4T8L8E1HI3F9I6J1D5O2I9ZE2T5T2D1S10K5R188、参照国际最佳实践，在拓展客户期，商业银行对个人客户评分时宜采用（ ）。A.申请评分B.行为评分C.信用局评分D.利润评分【答案】 CCO9E9O10F8Q1A2H8HM4M10K3F1E1Q4W7ZP10C10I2T1E6P7T689、（2018年真题）商业银行应当对交易账簿头寸按市值至少（ ）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCL6S6P6Z8P8C10Z1HW9M9X7N1W7F3Y3ZY10M6O5A1I8I

43、3W890、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（ ）。A.重大风险事项描述B.分类风险状况及变化原因分析C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCT10O3E2U5B2U9N6HA6W1U6V2R3C1U10ZD10W10U8X2R6T6U1091、关于其他一级资本工具的合格标准，下列表述错误的是（ ）。A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后B.自发行之日起3年后方可赎回C.发行机构不得为工具发行提供抵押或保证D.本金的偿付必须得到国务院银行业监督管理机构的事先批准【答案】 B

44、CO7O6W2M9G3R3D2HN8N8A10R7U10H8W1ZC3D8P3W1N2H6D592、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是（）。A.资产负债率=（负债总额/资产总额）100%B.有形净值债务率=负债总额/（股东权益-无形资产净值）100%C.利息偿付比率（利息保障倍数）=（税前净利润+利息费用）/利息费用D.利息偿付比率（利息保障倍数）=（净利润+折旧+无形资产摊销）+利息费用-所得税/利息费用【答案】 DCD1Y4K5G10B4W6A1HS7S4C7E2W7A2V9ZS6M5L10P8N6Y10O893、自由时差是指（ ）。A.在不影响总工期的条件下，可以延误的最长时间B

45、.在不影响紧后工作最早开始时间的条件下，允许延误的最长时间C.完成全部工作的时间D.完成工作时间【答案】 BCA5G7O2V2R9M2L10HM7Q4X9W5M7U7R6ZS10G3S8X4B1X7A794、 某客户的2015年度的销售收入为1000万元，销售成本为600万元，净利润为200万元，则该客户的销售毛利率为（）。A.20%B.40%C.60%D.80%【答案】 BCM9C4O9P3Y3V5Y1HA6H8F5K9A2P1X4ZZ4L6J9J1F10U3L695、对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额属于市场风险限额指标的（ ）指标。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCS7P1F3R10Q3J1K1HY7K6F8A5D9I5D4ZQ10N7X2Q3K5M