2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题a4版打印(山东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，货款及其它负债65亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于65亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，债权人好比( )。A.买入一份看涨期权B.卖出一份看跌期权C.买入一份看跌期权D.卖出一份看涨期权【答案】 BCZ7B4X7K7F6P7V5HQ10I5R3B6T10V4V2ZS4M7W2X5I9Q1P22、商业银行面临的(?)要求商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性

2、、安全性和前瞻性。A.客户风险B.技术风险C.项目风险D.品牌风险【答案】 BCM3F1L5K8M3G9H3HL7Y8I3N6G2R7H9ZI9H9D6B4F3X4D73、 某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（）。A.X60亿元，Y60亿元B.X60亿元，Y90亿元C.X48亿元，Y72亿元D.X30亿元，Y90亿元【答案】 CCE8O9X7N2O5L5T1HN2U1P5J7B6P6Z5ZF8T1W10D5J5Y3B54、监管活动除法律规定需要保密的以外，

3、应当具有适当的透明度。这体现了银行监管基本原则中的( )。A.依法原则B.效率原则C.公开原则D.公正原则【答案】 CCI3Q4S4S8E5M8S4HW8J10T5P6S10Z7K8ZT2A1F9Z8G10T3D95、先进的风险管理理念不包括(?)。A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展【答案】 ACM7L1M8I1A4K2B5HA3A4B8Z10J7B7

4、E3ZL2X5X10P7T1K10S96、高级计量法(AMA)是指商业银行在监管机构提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过()计算监管资本要求。A.内部操作风险计量系统B.内部操作风险识别系统C.内部操作风险控制系统D.内部操作风险监测系统【答案】 ACJ7Q1N8Y1K7M4J3HH6D3J10T4U4J10F10ZR7X9D2V4O8C7N77、 房地产抵押权设立的必备要件为（）。A.抵押双方身份证明B.抵押权登记证书C.土地使用权权属证明D.订立抵押合同【答案】 DCI7X10Y3T9A3V9I5HD2F8H1G2S1S7V6ZI3O8X5Z6Q7V2Y38、下列关于授信审批的说

5、法，不正确的是（ ）。A.授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放B.原有贷款的展期无须再次经过审批程度C.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债 项做统一考虑和计量D.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险【答案】 BCP6H4V8W2F8S4M2HN7K1M8R8C4N8H9ZR10F10E6O2S6F1U59、根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（）。A.11%B.8%C.11.5%D.10.5%【答案】 CCX2E4I1F7N9S7D2HD5S10I5A1T5W7N2ZS4U9T5J6M9C2A310、全球系统重要性金融机构

6、的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是()。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】 ACO9K9H4Z9V10B9E2HL2Z9E10V4U10R1I3ZT5P2V5B1K9N7E211、与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（ ）。A.特殊性、非盈利性和可转化性B.普遍性、非盈利性和可转化性C.普通性、盈利性和不可转化性D.普遍性、非盈利性和不可转化性【答案】 BCD1V4K7X6A8Z1G2HL4D5I4I3R8B8E7ZT1Q6T4C1P9F7H912、下列各项中不是风险处置纠正

7、的内容的是（）。A.风险纠正B.风险规避C.市场退出D.风险救助【答案】 CCL6N6R1K5K1W7W4HH3S10Z7Z10I10N5E8ZI7K9U8E6L7F10B513、下列关于公允价值的说法中，错误的是( )。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.在大多数情况下，公允价值可以直接使用可获得的市场价格C.IASB建议企业资产使用公允价值为基础记账D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值将无法获得【答案】 DCL3L4T4C2S8O6A4HS7C5F3Y2L6X2Y6ZJ1K9Y7U7S1I4Z314、下面关于区域风险限额管理的说法，正确的是()A.我国区域

8、风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致D.在我国，在一定时期内，实施区域风险限额管理是有必要的【答案】 DCM9X8X1R10J7W8E2HX7L1Z7M3A4K8H3ZF5M4T1W7J5Q9J515、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】 DCM6A

9、9X2T1J4N9D10HY1C9Y1Q4M4M4P6ZD7M10F1S5A6N10S716、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的，针对企业信用分析的专家系统是()。A.5As系统B.5Ps系统C.CAMEL分析系统D.5Cs系统【答案】 BCF4O1D1D7X1V9L6HJ9S9M6Y10T9P1D9ZX7T7Z7W5S3M1F317、（2018年真题）在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（ ）。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.对于一般企业的债权D.对我国政策性银行的债权【答案】 DC

10、K9Z2S4G9R6B7U1HO1A9L6S5K5K4V7ZH6S10T8M3S4W9T418、净稳定资金比例的计算公式为（）。A.核心负债/总负债100B.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债100C.可用稳定资金/所需稳定资金100D.(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)/各项存款【答案】 CCN8B6R7S2O3C9V1HT4M6P1D10G5L5P9ZJ1H1N7U6W1K10Q219、 下列降低风险的方法中，（）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACG3K3A4O2D7L9O2HY5X2Y4L9W10L9I5ZA7K10A

11、2T10P5Z6I320、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险指的是( )。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 CCR7P9H10U2W1Y8W3HY8Y9N3H7Y10A7M9ZP6Q8H1I3V1K5L121、在结构吊装中常作收紧揽风和升降吊篮之用的是（ ）。A.手扳葫芦B.千斤顶C.卷扬机D.钢丝绳夹【答案】 ACO2J1V1C10Z3R9P3HS7L1S3A6G5O2X7ZM2V5C6X6J10O5Z522、下列关于施工成本控制的说法，不正确的是（ ）。A.施工成本控制应贯穿项目从投标开始到工程

12、竣工验收的全过程B.施工成本控制应对成本的形成过程进行分析，并寻求进一步降低成本的途径C.施工成本控制需按动态控制原理对实际施工成本的发生过程进行有效控制D.进度报告和工程变更及索赔资料是施工成本控制过程中的动态资料【答案】 BCQ1G9P7S7M1Z3T10HD3Z10X10I7Z8G7U1ZO6T2K6Z5X4T6I923、操作风险报告的主要内容不包括（）。A.信息系统B.风险状况C.损失事件D.诱因和对策【答案】 ACV6E10W2V8Z6H1F9HP8O9S5T5K8A6X7ZT2W3P2C2V3N6C524、 市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和（ ）四种。A.商品风险B.转移

13、风险C.主权风险D.信用风险【答案】 ACL9C9K2K5A7H9Y5HT9N2X10K1E9Z4K10ZR4L1T5I1R5K8C525、商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少()一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.每日B.每月C.每季D.每年【答案】 DCS2Y10P10B2Y5F2V7HH2W8N9V5U4S7N9ZC1G7S7N4K8Y1T226、（2018年真题）下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（ ）。A.流动性风险B.操作风险C.战

14、略风险D.信用风险【答案】 ACO4H4J10L10O4D3H9HL6W3B5G9X4O7J2ZP3Q10H4Z5B9O10S127、根据贷款风险分类指引等文件的规定，次级、可疑和损失三类贷款合称为()。A.一般贷款B.不良贷款C.优质贷款D.恶劣贷款【答案】 BCB5O2E3Q6X2Z6V6HO5K8E8E2Z7O5Q6ZB8R3H7I1H1N2T728、（2018年真题）风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（ ）。A.风险识别B.风险监测C.风险控制D.风险加总【答案】 DCD8B9F6X4A3G5L4HC9B8F

15、8I1R1H6V5ZS2T1Q9T7N6Q4F429、银行的审计部门应当至少（ ）一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A.每日B.每月C.每半年D.每年【答案】 DCC8L7C1K4H10I10O2HQ4X6E3W1T4B3W4ZA2G10Z8W2J8T2J330、正常情况下，金融产品的到期期限越长，其到期收益率（）。A.越低B.越高C.为零D.不确定【答案】 BCZ10L1V10N1R9Q10U4HZ9T4X8B8A8U6L2ZB1J3F8K10L5X1B331、从COS0委员会对内部控制的定义来看，内部控制的目标不包括()。A.第一类目标

16、针对企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性B.第二类目标关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.第三类目标涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循D.第四类目标涉及对于企业所违反的法律及法规的处罚【答案】 DCK7V8F2T6T3L10L10HC3C9H1H3L5U4D7ZQ4Y6M6Y10C10H8C932、一银行2015年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（ ）。A.1300亿元B.1600亿元C.1800亿元D.1700亿元【答案】 BCZ3U8I4K1P1I10X4HC1X

17、8E6W8T9N10I4ZH2M1W4D6E9M1G333、下列关于信用风险监测的说法，正确的是（ ）。A.信用风险监测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险损失的贡献高D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】 DCS10W6R3U7H4B5O1HR5H10Q6K5Z9E9P4ZP1K4O7S10S2F8Y134、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是()。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCY3O6U7D6J4Q10

18、E2HO4G10F9E7H9H6G10ZW1Z5B8R5P4W5Y735、“保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施”属于日常国别风险信息监测应遵循的（ ）原则。A.完整性B.独立性C.及时性D.重要性【答案】 CCW3X10H1U2L5K4B4HY3O8X3P2A5V10G6ZV7Q5X6J10U4F3D736、（2022年7月真题）商业银行运用（）能够对风险损失，风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。A.损失数据收集B.因果分析模型C.风险与控制自我评估D.关键风险指标【答案】 BCV9L1F4O5W3B

19、7L7HA8F7T8S3X1K2R9ZC5Z2P5Z4B7A10M737、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是()。A.失误树分析法B.制作风险清单C.专家调查列举法D.情景分析法【答案】 BCM3I8O2Q5T10K2D9HF5G2L4I3L3N4Y3ZX9P1B1Y6O1X7T238、下列不属于战略风险识别宏观战略层面内容的是（）。A.资产投资组合中存在高风险、低收益的产品B.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当C.接受或排斥合作伙伴D.进入或退出市场的决策是否恰当【答案】 ACU6A6D6V4B10O7P8HV2S10U1B4N9O9I1ZF3T10Q6W8M8J3U439、操作风

20、险定义为( )。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 BCC3K3Y8R7A10Q8W5HY8J8G3J8Q1L7J9ZY5U10N8O7X10U8I840、按照（ ）不同，个人客户评分可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。A.评分的阶段B.评分的方法C.评分的对象D.评分的结果【答案】 ACF8Q2R6C7O7P5C6HU7Z7K4S7O8J9C3Z

21、H10N9D9X8T6K6B941、()这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCC1J9J5F4L3Z5D1HA6Q7U8M3I10U4L8ZF9F8C3X2I7P5J542、项目管理层是（ ）。A.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理职能B.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能C.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能D.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职能【答案】 DCJ2T2M5X2L8Z7P10HQ10B4

22、B4V9X3W6R10ZG6L7N9I7T3N8A1043、监管部门通过()等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估。确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监管和现场检查B.外部审计和信息披露C.自我评估和压力测试D.风险评级和纠正处置【答案】 ACK8F6M8L7M10N9H7HM10Y10O10N7A7X5P5ZQ2K4P5U5P6P6H144、下列选项不是监管部门对资本不足银行的纠正措施的是(?)。A.对商业银行股东实施的纠正措施B.对商业银行董事和高级管理层采取的纠正措施C.对商业银行机构采取的监管措施D.对商业银行合作伙伴的审查【答案】 DCS10O7K9U2

23、C7G9H3HY2X1I3M2L4Y8Q7ZE8Y2O1F5A8N2T1045、对冲技术首先是从()市场发展起来的。A.互换B.期权C.期货D.远期【答案】 CCT6P1T8V1F3P7O7HS1W3T4K10U5U8J9ZF4V6O6J9R5T2F1046、（2018年真题）某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160。分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（ ）。A.120B.140C.290D.440【答案】 BCO10Z8T6L3Z1Y7H4HT4S9I5Y5

24、O3Z5O3ZN8P8P3M8R6O4D747、某银行用1年期存款作为1年期贷款的融资来源，存款按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款则按照美国国库券利率每月重新定价一次，在这种情况下，该银行最容易引发的利率风险是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期限错配风险【答案】 CCV3I5Z6L7D9V4O8HK2M8L10C1L5I9K9ZU7C5X10O4I3G4A248、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8,收益率为10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,则该金融产品的预期收益率为（?）A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】 BCA5E1

25、0P1S7E6J2I8HE3U3Z1E3M10S9S4ZX4U8N1U10M5V5H549、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（ ）。A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的淮确性【答案】 ACF10W1K3S6R8U9Q7HQ9A4S2G10P5D9N10ZQ3R5N7M6J4H1N350、商业银行的

26、核心竞争力是()。A.创立能力B.公司文化C.市场地位D.风险管理【答案】 DCR6B2X7M7G1Z10J6HP9L5H2A1T10U9A1ZH6L10E8G9S3M3B351、商业银行面临的最重要的风险种类是（）。A.声誉风险B.信用风险C.流动性风险D.市场风险【答案】 BCQ4E5M6P9G2X5V4HN9C1G9P1E3Q8B8ZJ9P4E10Y3U3J1L152、在结构吊装中常作收紧揽风和升降吊篮之用的是（ ）。A.手扳葫芦B.千斤顶C.卷扬机D.钢丝绳夹【答案】 ACS4I7S8C3W1J7X10HW8J1F8A5N5D10V2ZE9V1J8A8Y1W3R253、项目部负责人的介

27、绍说明了（ ）对影响工程质量的因素进行控制。A.人、机、料、法、环B.料、法、环C.机、料、法、环D.法、环【答案】 ACH7S4P7U7I3D1E1HD10U6P7T7A2D2I6ZH6L3L10I4Z3W3N1054、我国要求资本充足率不得低于（ ）。A.6%B.7%C.8%D.9%【答案】 CCH5Z2X8R7C4M7E10HL9Q5I7O8K3F2A4ZD8P4V10Z4T1X7X755、（）是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCF3L5K7Y2N5Q3L9HY8I2K10P5S4O1E6ZS1B2A1W1Y6E10K

28、956、甲银行向乙企业承诺提供如下信用额度：贷款额度为500万元。信用证额度为300万元，现乙企业已从甲银行提取400万元贷款，并通过甲银行开出200万元信用证。假设信用证的信用转换系数为0.2，则当前乙企业的信用风险暴露是（）。A.440万元B.560万元C.620万元D.540万元【答案】 CCC3L10U10A6Y2B6O5HX7Y2E1F1D2L3P5ZQ2U2H3E9G6J7U257、()管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效。A.风险对冲B.风险转移C.风险分散D.风险规避【答案】 ACG8L6Q10V3R2V10G4HS3R9E3Z10Q2J5C10ZH2

29、P10O2Z10U3G1I558、监事会是商业银行的()。A.服务机构B.合作机构C.控制机构D.监督机构【答案】 DCU10T7D3W6R8W2B9HG3B1U1X3L2N9P3ZP3C1C6S10X4I10F159、集体土地所有权主体不包括（）。A.乡农民集体B.村农民集体C.村民个人D.村民小组农民集体【答案】 CCO4N3O10F10C5O9O4HI2T7Q3K9Y2S9N1ZL2K6P3D9L1P2J160、（2018年真题）下列不属于商业银行市场风险的是（ ）。A.结算风险B.汇率风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】 ACV8O7Q9X1A6G3B4HA3N4R3Y3U4Z5R

30、5ZQ8Z1Q4R9M4Z6E861、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（ ）不是其最常用的组合限额设定维度。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCL2S2J3K9Z3N5K7HG8Z10E6S10Z6Z4P8ZO7I8V5W4Z6E8H762、下列关于导线的预留长度计算，正确的是（ ）。A.导线进接线盒的预留长度为15-20cmB.导线到配电箱的预留长度为配电箱的周长C.开关、灯具的预留长度，已综合考虑在定额内，不另行计算D.导线进人闸刀开关的预留长度为0.5m【答案】 CCY9C9Q6U3F2N6O2HE9D8P7C2C4W10X5ZJ7E2Z5Q6U10K2V

31、563、进度计划调整的方法不包括（ ）。A.改变作业组织形式B.在不违反工艺规律的情况下改变专业或工序衔接关系C.修正施工方案D.各专业分包单位不能如期履行分包合同【答案】 DCY5D5P1H4P6N5M8HX5M1C8X5K7G5E2ZN8L10P2H9R7K10B264、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCY5Z8S8U5H4K2M2HV10A1J3O9B3Z10G8ZW7V1W7N7Q2V2J165、以下关于国别风险报告的说法，错误的是（ ）。A.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况B.不

32、同层次和种类的报告应当遵循规定的发送范围、程序和频率C.重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每半年向董事会报告D.在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告【答案】 CCE10H1K9U5T7G5I4HI4P7Z9M1J7M7Z10ZC1U2P8Q8V3Z8H266、下列商业银行外包管理工作中，属于董事会职责范围的是（）。A.负责外包活动的日常管理B.确定外包管理团队职责C.执行外包风险管理的政策D.定期审阅本机构外包活动相关报告【答案】 DCA4R9H6K2X1G2K7HO5O4O3R5Y3P9O7ZP5Y5L7Z8H7L6K767、（2022

33、年7月真题）商业银行运用（）能够对风险损失，风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。A.损失数据收集B.因果分析模型C.风险与控制自我评估D.关键风险指标【答案】 BCD7N6E10P8Q5H10I3HN9O4W9U3K10O5S6ZG1J9Y7Z1E4V5Q868、下列关于风险管理策略的说法，正确的是()。A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想B.风险分散策略的成本主要是分散投资过程中增加的各项交易费用C.风险对冲的局限性在于其是一种消极的风险管理策略D.风险补偿是一种事后的损失补偿策略【答案】 BCV4Z9C7A2M9W9A3HJ

34、1F8O6A6K1E1M1ZQ5N4L10X2U8B8A569、2016年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元。则次级类贷款迁徙率为()。A.30.0B.40.0C.75.0D.80.0【答案】 CCV3F9F2U4N3J9D7HR7G6C6V7O7J4Z4ZL2F6B7E1A10F3O270、下列对土地登记申请的表述，不正确的是（）。A.土地登记申请必须由土地权利相关人亲自办理B.土地登记申请是土地登记的第一步C.有些土地登记不需要土地权利人申请D.土地登记申请必须采用书面方式【答

35、案】 ACA2M6N6C1B6E3P2HJ8G9L3L2P4R3T8ZP9Y2Y9D9X5A6X571、要明确技术交底的责任，责任人员不包括（ ）。A.项目技术负责人B.业主C.作业队长D.作业班组长【答案】 BCO4B6G10K1E9W2Y8HO6R8O4M1M8H4M2ZG6S3J1U2M4X1R572、下列属于信贷审批应遵循的原则的是( )。A.审贷分离原则B.审慎审批原则C.诚信审批原则D.公平公正原则【答案】 ACO10P9V4Z4P2B9F6HA5V9V6I4N2I4C1ZZ9Z6D9E9G1G6R473、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影

36、响，这是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险；【答案】 DCZ2F7B2T8J10Y9X9HF7U8H2R7Y9P8Q1ZB5M2M10X6K10X9Z174、（2018年真题）在商业银行市场风险管理中，久期通常用来衡量金融资产的价格对（ ）因素的敏感度。A.股票价格B.汇率C.商品价格D.利率【答案】 DCK4T1N4W9A9J3G3HL4U5H1O4K3B7Z1ZQ9P4K9D4F1F9D775、（2018年真题）下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是（ ）。A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性B.验证的过程和结果应接受独立检

37、查C.验证应是一个特殊的过程D.验证应当由监管当局进行【答案】 DCJ9J1G10X9H4Z4P8HX1V2U2A8M1E4S3ZN3O10B1I2L4G8E676、在质量管理的PDCA循环中：其中A是指（ ）。A.计划B.实施C.检查D.处置【答案】 DCA3S1X10K1V10G4W8HD2X10N7N3S6B9W1ZF1R6X7X10R9Y4A577、商业银行在市场交易过程中的交易或定价错误属于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 BCQ7J7Y8X2K9Q1B1HB10L8C8V7W4F10X1ZT4G5F2Q2M1L2M278、在巴塞尔协议中，具有永久性、

38、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是（）。A.二级资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.股东资本【答案】 CCS4Q6E1H1H8B7Y8HC7W3W8Q2I4A8X5ZK3Z3O2A4Y2M3Y379、银行账户利率风险管理的基础是( )。A.利率风险计量B.利率风险评估C.利率预测D.利率风险控制【答案】 CCI4P4V10N4H8R1J3HS4O8M9E8M7B2R5ZQ6L6B4I6H10U7E780、 下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（）。A.是商业银行已经预计到将会发生的损失B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露

39、三者的乘积D.是信用风险损失分布的方差【答案】 DCN4L9O7M1W8C2K2HD6A1C2L4Z6C8Q6ZR6W7M9E1U2C4S581、企业2015年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年的速动比率为( )。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】 CCP4F9F6I3Y1N3K8HN6B2E4W5R10U3Q6ZN1N2I5V3D10Y2D1082、各类通风管道，若整个通风系统设计采用渐缩管均匀送风者，执行相应规格项目，其人工乘以多大的系数（ ）。A.2B.2.5C.3D.3.5【答案】 B

40、CA8K4U1I4W7K3B1HL5L8L1O8Z3M10A3ZV10A8J9K1W8P4O1083、商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用于转移操作风险，常见的外包工作不包括（ ）。A.业务连续性管理计划B.技术外包C.业务营销外包D.程序外包【答案】 ACP3O1K3H6D4T4W1HY3Q2V8Z7W10G1Y8ZT5J5X1D2B6U2A684、 以下选项中，不属于方差协方差法的缺点的是（）。A.对于非线性产品估值准确性较低B.对于期权类产品，VaR值准确性较低C.计算效率较低D.结果解释说明较难【答案】 CCN5F6T2H10W10B6L1HE7Q4V2L

41、1P8Q9M6ZW10Y2C3X9O6U9F785、（2021年真题）新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（ ）、的过程。A.风险事件B.风险结果C.风险类型D.风险等级【答案】 DCS5Y10C5J10G8B1V4HV10J3R2F6Q1H4O10ZP1A3V3V4C2Q8V986、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.借款人承受较低的风险B.潜在借款人的风险水平下降C.所有企业的违约风险有一定程度的提高D.所有企业的履约程度有一定的提高【答案】 CCM3

42、H10A5Y4U7O6Z3HH7I1U6U1J7A10I10ZX4D5E10I1Y10J4D287、（2021年真题）商业银行的灾难性损失由（ ）来转移风险。A.增资扩股B.计提资本金C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 DCD1D9E1U10H6Q4R1HU3U4A3F6X10W8D2ZJ4R7X4Q10D3T10L1088、在实践中，金融风险可能造成的损失分类不包括（）。A.意外损失B.非预期损失C.预期损失D.灾难性损失【答案】 ACB2Y6C7S6E10E6O9HY4N1W10P10I4Q4E10ZV9U10V4Z5G8M2C989、（2020年真题）假设某商业银行2010年6月末交

43、易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（ ）。A.等于632万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCG8I7T5R9P2T1M1HJ2C9U10A3L6Y10N8ZK10F4N3Y3S4C2U390、（2018年真题）某银行2010年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为50，则贷款实际计提准备为（ ）亿元。A.330B.550C.1100D.1875【答案】 BCX1T3C8G2S6T2X5HT10P4Z1H10W6W3I2ZE9E3R8D3

44、L6J9J1091、（2018年真题）下列关于期限错配分析的叙述中，错误的是（ ）。A.资产负债的流动性除了与业务属性密切相关，同时也与业务期限密切相关B.银行往往用短期存款去支持长期的贷款，出现期限错配C.如果商业银行的资产和负债不能滚动，不产生新的业务，短期内到期负债多于短期内到期的资产会导致银行现金净流出，从而带来流动性风险D.期限错配的程度越小，潜在的流动性风险就越大【答案】 DCS10Y4V5S10K3C1F4HH7S8F2Y8E6P2K8ZJ9A6I5U7Z2D3X992、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是（ ）。A.失误树分析法B.专家调查列举法C.情景分析法D.制作风险清单

45、【答案】 DCJ6X7Y2E5M1L10R6HG4C7O10M7U6I2Z9ZE9R7B5V10L6R5H293、在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的载体(SPV)，则其最终风险主体为（ ）。A.不属于任何一个国家地区B.其注册所在国家地区C.其母公司注册所在国家地区D.其从事实际经营活动的地区【答案】 DCU7F2V5N5L1Y2J9HS6N9C6B7O5K8J5ZD9K8R8B8N1G8Y994、下列商业银行的风险事件中，不属于操作风险类别的是（ ）。A.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚B.营业场所及设施因地震彻底损毁C.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并相应赔偿D.在春节期间，企业和个人从银行取现，商业银行在春节期间会经历资金紧张【答案】 DCT4S9H8B10P7T7W6HZ6A6V6W9C10V4L3ZC1U9R3L10D2Y1E