2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题及完整答案(浙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、张先生在未来10年内每年年初获得i000元，年利率为8，则这笔年金的终值为（）元。A.12324.32B.13454.67C.I4343.76D.15645.49【答案】 DCH1M5J8D7B1D4U1HH3C10E6Z2Q3U7F7ZL2P9B1L7B7L10Q62、（2017年真题）属于完全民事行为能力人的是（ ）A.十岁以上的未成年人B.不能辨别自己行为的人C.十岁以下的未成年人D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的【答案】 DCC8G7X8J7S8G4Y6H

2、P10Y2H2S3H2K10X4ZO5Y4I7Z2O1M10X23、（2017年真题）某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（ ）元。（答案取近似数值）A.29803.4B.31500C.30000D.32857.14【答案】 CCO5K6A4Y4T4K1M3HN8C6E2H2B6E10G5ZW1L5N8O2E9M7J54、（2021年真题）下列关于债券的描述，错误的是（ ）。A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险B.公司债券存在信用风险C.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、

3、公司债券等D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡最【答案】 ACE8D7A4T3D9I4U8HT10I3O1D1T5N10M10ZR3H9Y8C1F6Z8Z45、境内个人有（ ）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCM3D1Q4I6H4R8M9HQ6D5J8S5Z4O8H7ZW4B4H2F8E1E9T66、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D.可

4、能会出现其他三种情况中的任何一种【答案】 CCM9M7P4J6C7J1H8HH2I3X8L5I9L7T9ZX6H6C2K9A9K4N97、下列关于年金系数表的说法，错误的是（ ）。A.查表法是较为简便的一种方式B.查表法一般只有整数年与整数百分比C.查表法的答案比较精确D.查表法一般用于大致的估算【答案】 CCQ1Q6O6Q5M10R2J9HH8W1I9A4Q2H4T1ZX10U7R2O3W9T8B78、（2018年真题）在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ）。A.先付年金B.普通年金C.永续年金D.即付年金【答案】 CCH3X8H10U4B1F8O7HS7Q2M9T7O2D9T6Z

5、V2N10E8T10O5E9J89、（2017年真题）下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是（ ）。A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入【答案】 ACJ10U2E6O6Z3Y1X2HB7P7C6U10E2Y2H7ZX3K9R2V7S3Y8R810、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】 ACQ10W8U5E5S4L2B5HX10Y9Z1

6、0G9C8M10E6ZI9W10Q1B3J4Y10E711、 （ ）不是银行高净值客户。A.小赵提供最近家庭收入，每年不低于28万元B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于25万C.小李购买理财产品时，出示150万元的个人储蓄存款证明D.小王单笔认购理财产品200万元【答案】 ACG8K6V5U6A8Y1R7HF2T3Z5N2B8R6E5ZX1O7Y2P8T3H6X712、下列不属于古玩投资特点的是（）。A.交易成本高、流动性低B.投资古玩要有鉴别能力C.适用于各种想要投资的人群D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【答案】 CCJ8W7K5X10O10O8H4HZ1K8A9Z10K

7、1H1Y1ZF4L9S1E5V2Z5P913、操作平台四周必须按临边作业要求设置防护栏杆，并应布置（ ）。A.攀高扶梯B.登高扶梯C.攀高爬梯D.登高楼梯【答案】 BCF9R5L6Z9F6T2Y9HG6K5G2Z7B2H10T6ZW5L10K2R1V7B8G714、（2017年真题）某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（ ）元。（答案取近似数值）A.29803.4B.31500C.30000D.32857.14【答案】 CCV8L3K7I5P9F8D6HX10P3L10J1H9A1P7ZH1O1C9

8、A10K7N4X215、（2018年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（ ）。A.建立期B.高峰期C.稳定期D.维持期【答案】 DCC8P3I3T10C1T1B6HU10K3I10K4V9S10C7ZI8L4Q8E1K3E1S116、（2018年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】 CCB2R7H10L10S6L6H10HH5A7S5Z9H4Z9E1ZX5Q4U6R5Z4M3H1017、下列关于债券

9、风险的说法，不正确的是()。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCU10Z1G1D9T7I4W9HL8N2B5O4W2W5O8ZE2P6F4L1O9O1Y818、同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（ ）。A.风险分散B.风险承受能力C.风险认知D.风险偏好【答案】 BCG4Q3A7K6S9M10T3HP4T6G3X7O8G10W

10、5ZI10T8S5P6E10B7B119、孙小姐作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为5%，这笔资金20年后的终值为多少？（）A.478324B.438325C.347193D.314768【答案】 CCY4D2A5Y2D5I3G1HM8I2D3H4F1C3X3ZW5H2P2O8G1T10I1020、（2018年真题）（ ）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。?A.金融远期合约B.金融期货C.金融互换D.金融期权【答案】 ACX10S10F5R4T9A1U2HY8W6M7H8P3D4X5ZA1D10I5K7H1J10P521、（2

11、019年真题）（ ）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.全体合伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 DCI1R2H8E1K2H7O1HT2D1J6B6E9O9K8ZT7E5G1G3E1H7T222、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】 DCK7G10Q5G3V6L3Z3HO5C6C9I8M1I7J3ZY7Z7L6Q2S10G5W123、（2017年真题）多期中的终值可以按照以下（ ）公式进行计算。A.FV=PV（1+r）B

12、.PV=FV（1+r）C.FV=PV（1+r）tD.PV=FV（1+r）t【答案】 CCT4Y7Q5D8X2W5L8HF10R7N7C2L6I3O2ZG1C3H4M3O2C7D924、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】 CCU6D2W1H5C1R2D1HX3T1I7T7C7Z10J9ZP7L8A4B5Q9J4L225、（2018年真题）根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（ ）万元。

13、A.200B.150C.100D.50【答案】 CCR4Q9L4Q5Z7P7U4HY8W1R2M4V3N3N2ZI7U6I10V4L3D1K826、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】 ACS6V10F10E3V9R10B3HR10E3V5U6E2Y9F5ZU9D6C7K3Y9H10K527、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场C.银行承兑汇票市场属于

14、资本市场，银行承兑汇票属于长期金融工具D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场【答案】 CCU2B6B1K1G6F9A3HP8O10C10K4X2G7B3ZA10Y9Z2H3S9X8E428、 下列哪一项不属于私人银行业务的特征 （ ）A.准入门槛高B.服务种类齐全C.综合化服务D.重视客户关系【答案】 BCP8W8A7G2W7A6O10HU3I7W8G7R10F2O2ZD7A6V7L2D8S1O429、下列关于股票的说法中，正确的是（ ）。A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券B.股票的

15、价格是由公司盈利水平来确定的C.股票本身具有价值D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关【答案】 ACK6A1V8D3X2F7O10HY7G4S7P2Z5S6T2ZC4F3T3D1S8P4I630、（2018年真题）按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（ ）。A.股权衍生工具B.货币衍生工具C.利率衍生工具D.远期衍生工具【答案】 DCX9G10V2C2E3S8O9HC3I9J10U1C2U1S9ZP10U9Z10I7X5B10T131、（2019年真题）下列理财产品中，（ ）主要投资于存款、债券等债权类资产。A.商品及金融衍生类理财产品B.固定收益类理财

16、产品C.权益类理财产品D.混合类理财产品【答案】 BCE7J10U4M10F2G4U7HB6F5H7D5Q5B5B3ZJ7Q10U2A2T10M7E132、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCX6R6T8Z5H4C4V1HC8E2O9D4Y10K3E4ZW2B4U7L9Z10Y4D233、下列有关代理的法律责任错误的是（ ）

17、。A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力【答案】 CCC3Y5G4X5K3N2O3HT6N4E5O4K9P6T6ZI7P10U5U1C7Z10B434、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场C.银行承兑汇

18、票市场属于资本市场，银行承兑汇票属于长期金融工具D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场【答案】 CCF1Q2T1O8Q3H9Z3HQ9P4W8Y4Q9J2F2ZJ3M9J9K7M5E6V935、关于违约责任，下列说法错误的是()。A.违约责任的承担形式包括违约金责任B.违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任C.我国合同法规定违约责任的一般构成要件是违约D.违约责任的承担形式有强制履行【答案】 BCT1F3Z6N7T2L1I8HD7W10N10E5E6S8H7ZH1H3E1W9D5F3T336、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不

19、包括()。A.大众自身缺乏必要的金融知识B.大众对于选定的金融工具很难正确应用C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性【答案】 CCM10U8D5B5Z10R10H3HQ2F10G6I8W4I8R10ZP10Q2N4T10Z9Z3S937、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 DCF2O9S9O1U3I10O7HD7Q10S10R4J10S10C6ZN5Q2H4K3R3A3Q738、某企业甲产品的实际产量为1000

20、件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCQ4X3Z2Z6J6Q6D5HP5A9L4N10K1S10L2ZZ3R9V4X3Y2R7F139、（2019年真题）在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（ ）。A.家庭成熟期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成长期【答案】 BCQ10T9W10A7C1N9C5HB10F4A8I9S4H1E7ZD2S3R6

21、V4O7M8D540、（2021年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（ ）A.事业单位B.基金会C.股份有限公司D.社会团体【答案】 CCF5S5C3J5X8G9J6HA8E6U10O7H1E5K2ZI9T6D7Z1H10M6H741、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCB4Y3M4R6N4H8K2HS2P6F3G4H1S4J5ZT2V9I7D8S1G9R242、（2018年真题）下列选项中，属于另类资产的是（ ）。A.H股股票B.

22、同业存款C.国债D.私募股权基金【答案】 DCL3I10P6Y2G2Q10B7HR8D7D1L7A5L1O1ZE4H7N1V9L4H8P443、下列不属于个人生命周期的是()。A.探索期B.建立期C.维持期D.衰老期【答案】 DCK10O3N3O2I3O10N9HU7W1B8O5Y7J5B10ZT1I1Y3U5F10V5O944、（2018年真题）金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（ ）。A.中央银行B.商业银行C.证券评级机构D.证券交易经纪人【答案】 CCV3P9Y7P1O1O1V7HK7T4E1J8Z1V8C3ZB6J6Y8U1W3N7P145、根据信

23、托公司集合资金信托计划管理办法，单个信托计划的自然人人数不得超过（ ）人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。A.50B.100C.1500D.200【答案】 ACH8F1N3Q2N1J3M10HI2U10N4Z6N9R10T6ZC4L5X7Y4C3H4I346、了解客户、收集信息的最好时机是（ ）。A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】 ACA4B8L1I5O1M8K3HU7A3F1K6I6Y7Y5ZW10U1Z10M7S3E1X247、已知利率为10的一期、两期、三期的复利现值系数分别是09091、08264、07513，则可以判断利率为10，3年

24、期的年金现值系数为（）。A.2.5436B.2.4868C.2.855D.2.4342【答案】 BCU2L5T1L2Q1P4Q4HQ2R6M3U7F5O9D7ZR3O3K4W8J1G5A748、商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.由商业银行承担，客户承担连带责任B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由商业银行承担【答案】 DCW6E2I1G8T2H7V8HU9Q6F10Q7F10J7K6ZJ2Y6G1P9N9T7Y449、（2019年真题）商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（

25、）。A.四级（含）B.五级（含）C.六级（含）D.七级（含）【答案】 BCL2K9Q9J3M6N10Y5HR5P2A2Q7H9Z8Z10ZB9H10Z4I3D10Q5Y150、信托财产权利主体与利益主体关系为（ ）。A.排斥B.分离C.融合D.统一【答案】 BCD10I3Y2N8B8I6I6HC7T4Y3L4I3K2D5ZC5U4P1E9X7B2V351、根据民法典关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（ ）。A.兄弟姐妹B.配偶C.父母D.子女【答案】 ACY7P7W8C3G1E2K2HS5H3O7O7J8C4O9ZM1J5B3C9M7T10T952、 张先生每年固定从年终奖中取出

26、10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10，那么，13年后他这笔投资就增长为（ ）。A.10000(1.1n-1+1.1n-2+1.11+1)B.100001.1nC.10000(1+10n)D.无法计算【答案】 ACS2K5Q2A2P8C10C8HY2B6S5T4L9N1C1ZC4S3H6V1P8Y10M953、（2019年真题）商业银行理财顾问服务向客户提供（ ）和个人投资产品推介等专业化服务。A.财务目标确认、基础规划、绩效评估B.风险分析、客户资产预测、建立投资组合C.基本资料收集、资产分析、财务目标确认D.财务分析、财务规划、投资建议【答案】 DCW10

27、L1Y10B4W10W8R1HQ3L1B2P3Q8I1W4ZL6R10F1U10E4S6D854、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（ ）。A.目标明确原则B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则【答案】 ACU5M5C8R4O5T3T3HN5F5M8D3I8A6R9ZA2W10U6V1P6I3M455、（2018年真题）个人理财业务是建立在（ ）关系基础之上的银行业务。A.行业监督B.自愿平等C.完全信任D.委托代理【答案】 DCH1H4P9C9C7N10K10HS7Z7Z6K1F8H4L5ZC10G10Y10U6W6U6Q456、安全生产考核合格证书有效期为（ ）年，证书在全

28、国范围内有效。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCE8T7A6M7A6T2V1HG1R4X8G2U4E5A1ZM4T5C1Q6C8B10H1057、（2017年真题）代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，（ ）。A.相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任C.被代理人和相对人负连带责任D.代理人和相对人负连带责任【答案】 DCI4W9U4S10S7W3D6HC7P5B4E6M9E6P9ZS5T8F6A7Z6F5N558、家庭的生命周期主要包括()。A.家庭成长期、家庭形成期、家庭消亡期B.家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期C.

29、家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期D.家庭形成期、家庭发展期、家庭成熟期【答案】 BCJ8G3B3L2S8V1U4HQ10B5Y2J4B6Y3Q8ZZ2V3Z8Q10Z1K5L759、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】 CCF3C10D2N1J1P9O8HW5O4P4G1O10R7B4ZE3Z4Z7G2M3W9U760、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】

30、 BCI5V7D5P6X2B2G5HF7B6H7F10U9I3J7ZZ7N6Q9N7T4S7W761、下列关于会见客户时伸手握手先后次序的讲究，描述错误的是（ ）。A.男女之间，女士先B.长幼之间，长者先C.迎接客人，客人先D.上下级之间，上级先，下级趋前相握【答案】 CCL4F1R3R3G9P8A7HL4R8F7T9U1I5B10ZW4Z10J7P7C2C9S862、（2017年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（ ）。A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金D

31、.年金可以分为期初年金和期末年金【答案】 BCQ4Q3C5J3B9K9Q5HL4C10K3N8N7W7Q4ZH9J4I8O9M5X6Q863、（2021年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（ ）。A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则B.股票持有人有优先受偿权C.股票发行市场又被称为股票一级市场D.股票是一种权益性工具【答案】 BCG6B6J9N5K4B9Y10HX1N7A6A4S6H10P2ZD5U2V10N6U1P7S164、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月

32、小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（ ）。A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 ACN5N2P3G1I3E8N7HE1F2K7E7Q8I9S10ZP1P4B10F6J4O7M765、下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？（）A.产品收益率相对较高B.产品参与人相对较多C.产品标准化程度不高D.抗风险能力高【答案】 DCZ9Z6Q5C7Q2Q10H1HJ3A6L10N1Z5O1E3ZV5V6H2L1M7V9P566、（2021年真题）某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得100万元，二是

33、5年后可取得200万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（ ）。A.目前领取并进行投资更有利B.无法比较何时领取更有利C.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别D.5年后领取更有利【答案】 ACQ2G8K1D9R4T9J6HB10R6D10S2C6Q8F1ZR4S5T4R10Z6W2T667、 金融市场按金融工具发行和流通特征分为（ ）。A.有形市场和无形市场B.一般市场和特殊市场C.证券市场、股票市场和基金市场D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】 DCW7I1A10V9K4G4I10HM8J6D3U4Y5A5G8ZU9M6I2N9Z

34、6V8K468、 下列（）不属于期货期权。A.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指期货期权【答案】 CCJ7F3R6E3S2O9D8HO3G9H1S3O8M1T5ZM4Z1A5J8G2L2L169、高处作业高度在15m 时，按A 类分类方法，称为（ ）高处作业。A.级B.级C.级D.特级【答案】 BCE2Y10W4I7O1G2B10HY7N6L6F5I2E8R4ZA1A7N5R1W4M5C470、（2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（ ）进行销售。A.所有网点B.设有理财柜的网点和网上银行渠道C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点D.设有理财中心的网

35、点或网上银行渠道【答案】 CCS8R8W3I7B7I2C3HC5S1O6O4B4L5L7ZO5Z4D1X4Z5E8H471、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（ ）推销证券。A.事先确定特定的发行对象，向社会公开B.发行公司只对特定的发行对象C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 CCQ2I5Y3A7V3D1M3HM10X1S6Z4T6J3C7ZD5N6X6S6R10B10V772、（2018年真题）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（ ）级，并可根

36、据实际情况进一步细分。A.3B.4C.6D.5【答案】 DCF6Y6G8M1C2I10N6HM10P6W10C2J4B1F3ZR7V8L5K8I1N7X673、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.贷款利息收入3 491.44万元B.信用卡透支利息收入574.5万元C.货币兑换服务费收入26.5万元D.资金结算服务费收入37.5万元【答案】 ACI9Q2X8A8K9N3Y3HH5Q4N5U8D8J4R9ZY2C9T4D2U4N7I974、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之

37、前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 ACX3T8P3R1U5P6N5HL4X5F2N6S2M2M1ZS1S7R9R10K6W6R275、（2018年真题）下列选项中，（ ）不属于无效合同。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的的合同D.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】 ACI4F6T1O9H6L10Z4HL7M2G3M8O5J3D1ZB8K1K1O3O10T10S376、下列家庭生命周期各阶段，投资组合

38、中债券比重最高的一般为()。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【答案】 DCP9L2Z8I9M7H8N3HM6X9B8G8S8T5J6ZK2C4F3G5R8W10Q1077、（2017年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（ ）。A.信托公司风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.流动性风险【答案】 DCY5C4R8L5O9W5J4HZ1Z4H7Y8I4M6I7ZK2I7O7D3K4J4S478、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ）。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【

39、答案】 BCV3J8I5J2C2K8P5HN8G3G8R7I1M7U6ZV4Z10B6W6A6N2M879、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCW9K2N2A9Y2O6A7HF7P10U8J3M9P10U7ZJ2I5P2O8R5M7A180、影响货币时间价值的首要因素是（ ）。A.单利与复利B.通货膨胀率C.收益率D.时间【答案】 DCM2K1K2

40、I7B5H10Z3HS2U4F5Y1C3U10Z8ZB2V1A4Q5Y1P8T1081、（2018年真题）（ ）不是税务规划的目标。A.减轻税负B.达到整体税后利润C.收入最大化D.偷税漏税【答案】 DCU3Y4I3P8Q7W10R7HO9M4R8Y1G8M10P4ZE10B2E3G5K1X7K382、 对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】 CCN8D5Q6D6H1O8A2HQ7I2J4Z8F8P7M1ZP9Y7X6A4P8A8J283、（ ）不可以作为资产证券化业务的基础资

41、产。A.房贷资产B.企业应收款C.商业汇票D.汽车贷款【答案】 CCH8V9N2F10W6S7S4HH10W7W4L6I10Z1Q7ZQ6C5U8Y5A6K2W784、（2018年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（ ）个月。A.3B.6C.12D.24【答案】 DCJ1M3M5W2M5K4Z7HZ10D5R7C7D8A9D10ZR9D10E7C2R8A10Q1085、（2018年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是（ ）。A.内部报酬率B.净现值率C

42、.内部回报率D.内部收益率【答案】 BCQ7Y2C5R7D3Q8H6HC4W6E5G10Z4C7J4ZL3K10N8P3A9K3P786、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。A.100001(1+10)5B.10000(1+1012)60C.10000(1+10)5D.100001(1+1012)60【答案】 DCD8Z2J7J10C6N1M5HE4Z4O8W7J1F7B3ZU2F2R9A2G4G5B287、（2020年真题）关于个人理财服务的表述，正确的是（ ）。A.理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视B.理财服务是商

43、业银行向客户推荐理财产品的服务C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化D.理财服务第一步是对客户资产现状进行分析【答案】 ACP6T3I1L9W2X6I2HF7N6U6D4I8T7Q6ZU8I8U7R10N4H1Z488、（2021年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（ ）。A.拿出做好的资产负债表让客户填写B.旁敲侧击的询问客户的相关信息C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息D.单刀直入的向客户提问【答案】 CCF5Z8H8J8G8O1T7HN10U4Y5I7P1I9K1ZN8G7U3F2P1

44、C5W889、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。A.股票定价B.资本转让C.资本转化D.积聚资本【答案】 BCE7X7K7B4Y9W7D4HP9F4A6W8V8P9B2ZL1F5N1A7G4B5E390、已知利率为10的一期、两期、三期的复利现值系数分别是09091、08264、07513，则可以判断利率为10，3年期的年金现值系数为（）。A.2.5436B.2.4868C.2.855D.2.4342【答案】 BCY6L10V10Q3I7A3B2HA5P2R3A9M10A6G10ZU5P9E5N9V6B8R1091、（2018年真题）在理财产品销

45、售过程中，下列属于错误销售行为的是（ ）。A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认【答案】 CCW1A9I2Z2I10V7R5HS2G5W10C8B8V5F3ZY2Z6A8D9A4X9L792、（2019年真题）B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（ ）收益。A.146.50元B.151元C.150元D.147.95元【答案】 DCG3H8A4E3Q6S9P7HG1F4S9I2X8R2S3ZQ8Q7F10T2Q10G5H6