2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库点睛提升300题（含答案）(河南省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库点睛提升300题（含答案）(河南省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库点睛提升300题（含答案）(河南省专用).docx（85页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。 A.委托贷款B.特定贷款C.自营贷款D.表内贷款【答案】 CCE10B5L6J7F6Q10L3HJ1H4B5Q1F4U10H3ZI1V9E7X6P7C2U52、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是( )。A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额B.违约损失率是针对交易项目各笔贷款而言的C.违约损失率决定了贷款回收的期限D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】 CCB2J9B10H8V7W4H3HY5K9Y9T10X5V7Y3ZO

2、4L8E7L7E3K7C73、内部审计至今已经经历的三个发展阶段分别是（）。A.古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计B.独立审计、社会审计、事务所审计C.一级内部审计、二级内部审计和三级内部审计D.初级内部审计、中级内部审计和高级内部审计【答案】 ACD6U6E4X2W3Z7T6HN10O3T9Z7J3H6N5ZR3X1E10H4Y2J9W34、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行聘请理财产品投资顾问的，可以有的行为是（）。A.向未提供实质服务的投资顾问支付费用B.投资顾问名单应当至少由分行行长批准C.由投资顾问直接执行投资指令D.审查投资顾问的投资建议【答案】 DCF9A2W6K2

3、E9O1M8HS8S1N3O8Q5A7J2ZB7W10D5Q7N6I4W85、（2020年真题）国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（ ），由（ ）来满足。A.0.5%，核心一级资本B.0.5%，一级资本C.1%，核心一级资本D.1%，一级资本【答案】 CCW7S8L4A6F8E8S8HA3H8W5C3D1T7K3ZM6J9I3U4K9M4R86、2015年9月，中国银监会出台了商业银行流动性管理办法(试行)，要求商业银行能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少( )天的流动性需求。A.20B.30C.40D.50【答案】 BCH9X5X3U1M

4、6E6K4HI4F10H2A7D5U1G5ZY10W9M10U3Y9J10V27、以下关于信用证的描述，说法错误的是（ ）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 BCV6W4X4V2M8Z3E10HP3I9N6S9P1E6M9ZH10U1D4W2G2D6T108、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事( )业务。A.基金B.金融C.证券D.保险【答案】 BCE8R8Z9N4A5V8C6HF2M1R4F3W10R1J4ZD9F1C6M5B8O2U79、下列不属于同业融资业务的是( )。A.同业拆借B.同业代付C.卖出

5、回购D.同业投资业务【答案】 DCN5A2L6C5A8L7R2HZ4W4H6X3M3D7V4ZC9R4G2F10X6W1H110、（2020年真题）根据银行业金融机构从业人员行为管理指引规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（ ）。A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】 ACC5H2L6A8R1U3W4HJ10O7T2C1K5A7U10ZJ4D2D10L3U2J8B411、

6、下列选项中，（ ）是内部控制的“第一道防线”。A.董事会B.监事会C.业务部门D.内部审计部门【答案】 CCZ5R8M5X7U5O10D6HL3Y9Z2L9L3U7E3ZG2X4T2R1J1Y10L412、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是( )。A.仿效法B.单一法C.创新法D.交叉组合法【答案】 ACV8F7G4Q3J2G3W3HV3B7W6Z10V1G7F4ZR10D3O2K3R8E6T413、财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币，资本充足率不低于( )的可以申请设立分公司。A.6

7、B.7.5C.8D.10【答案】 DCC2P4Y4Y8X4O10M8HC9F5F3T4M5H4N9ZI1A4N10D10O7G10J614、银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（ ）。A.对非因我而起的投诉无需理会B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户【答案】 BCX6Y4J4K4J5I7B10HS2Z1Z2C4Q2T9P6ZJ7F6M4K9U3L4Y115、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是（）。A.股票B.商业票据C.回购协议D.银

8、行承兑汇票【答案】 ACB7S8W2P5J10G1G10HA6J4P8O1W7M10O4ZZ3G8S3Z7U1F8F716、商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容不包括（）。A.剩余融资期限B.到期收益分配C.交易结构D.融资对象【答案】 DCT9Z4M9W4Z7I5R10HF10H10B8Z1G6U6T10ZQ5R7Z6Z3L7G2F117、( )以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。A.全能银行B.银行母子公司C.金融控股公司D.分业经营【答案】 BCT3Q4N5A7I1Q8B4HN2P10F

9、3I6H4V4X9ZB3H4Q8L1N2T8V318、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于( )。A.公开市场业务B.存款准备金C.窗口指导D.再贴现【答案】 ACE1V7N5F5F8K9A9HC10I10C9K4A4V1N6ZN8T8E10P9D3T7W919、对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是（ ）。A.留置B.不动产抵押C.外资企业连带责任保证D.支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押【答案】 ACL10Z9K5H6I6G5F7HP6T7I4X9B6Y6K1ZA10F10J3K3S5X10T120、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行的二级资本不包括（ ）。A.二级资本

10、工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.未分配利润D.少数股东资本可计入部分【答案】 CCZ9L4Q3X5O10M1C1HE9T1C1X7M10L1Y4ZW10D9O8D6I7N2F121、贷款公司属于( )。A.大型商业银行B.农村金融机构C.城市商业银行D.非银行金融机构【答案】 BCY5M5K8A9M5Z1M6HA8V6H8B6X7P6B8ZO6D8L5D4A6G5K1022、以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（）。A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险B.贷款分类主要是为了预防声誉风险C.商业银行的规模与声誉风险没有关系D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】 DCX3R1P7Q3I

11、2P5M7HT4L7Q2Q10J9D2W5ZG7U10M10F7O5G9M923、下列关于消费金融公司的说法中，错误的是( )。A.消费金融公司为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款B.消费金融公司面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务C.消费金融公司的特色经营模式是无抵押、无担保D.消费金融公司是以大额、分散为原则的【答案】 DCJ7Y1P6W10Z4A10B1HW4W3Q4O6G3F7K7ZW5K5I2Q1O5M10E224、金融资产管理公司对金融类不良资产一般采取( )操作模式。A.按现值打折收购并择机进行处置以收回现金B.按重置价值打折收购并择机进行处置以收回现金C.按

12、公允价值打折收购并择机进行处置以收回现金D.按原值打折收购并择机进行处置以收回现金【答案】 DCS2W9F8N9U1E3O4HB10O8U10I6G8B1H5ZI3C1Z6D3L1U2C225、在我国货币供应量划分的层次中，被称为准货币的是（）。A.M0B.M1C.M2D.M2与M1之差【答案】 DCB8K4E10T10N1U7D6HI8P1E2P6D4G9Z3ZI9R7H7A1V10S5Y526、以下关于节能减排说法错误的是（ ）。A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持B.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持C.对属于限制类的现有生产力，且国家

13、允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持【答案】 ACO3F8Z3T6U2P4W1HI6X10D6G9C3C8N1ZC6N5L7W7B2U2J127、根据企业集团财务公司管理办法规定，财务公司可以经营的业务不包括（）。A.对成员单位提供担保B.对成员单位办理票据承兑与贴现C.对成员单位办理贷款及经营租赁D.经批准的保险代理业务【答案】 CCM5O6G4Q9O7I6C1HT10A6M8A8A4E9S5ZM9J4V1X7K10T8Z128、（2018年真题）金融租赁公司的下列变更事项中，不需报经中国银监会批准的是（ ）。A.变更公司监事B

14、.变更公司名称C.调整业务范围D.修改公司章程【答案】 ACN4B3S10Q7O5A1J6HB3F10G4D4O1H8O6ZF1M4O10N1O7A9C1029、支付结算遵循的原则不包括（ ）。A.恪守信用，履约付款B.公平、公开、公正C.银行不垫款D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】 BCA1X4L8J10I8L2Z10HH9K9U6U2J6F7G7ZH7P5F5L10E9C3K930、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】 ACC1O4D2W6I1B10Y2HH4O10A10U5H1A8P6ZB6V

15、8R6V9Y8J9O331、根据商业银行操作风险管理指引，在大多数情况下，操作风险损失( )。A.存在风险与收益一一对应关系B.小于收益C.与收益的产生没有必然联系D.大于收益【答案】 CCB2X5X10V7R3I10L1HA2K10S7Y5Z6M8E2ZT6Y10F8R8V7O3Y1032、下列关于银行业金融机构申请基础类衍生产品交易业务资格应当具备的条件中，说法错误的是（ ）。A.具有接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上、从事衍生产品或相关交易2年以上的交易人员至少2名B.有处理法律事务和负责内控合规检查的专门部门及相关专业人员C.有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度D.具有

16、相关风险管理人员至少1名，风险模型研究或风险分析人员至少1名，熟悉套期会计操作程序和制度规范的人员至少1名，以上人员可以相互兼任【答案】 DCQ3K6G9T9Z2V5Y8HC8L9S9C9G5P6D10ZQ2T2J7K1I1R9I233、对于监督发行的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】 CCN7L2R2G4E4H6E8HB1U10M5M9X5P10Y2ZF3R9N4Q9W6S1E834、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。A.50B.60C.70D

17、.40【答案】 ACQ2F7Q9V7H6K1J3HC5B1K8P10A3E2W10ZN9X10H1N10M10G9I935、定活两便储蓄存款利息( )活期储蓄。A.高于B.低于C.等于D.不高于【答案】 ACH1M2X6Q6S7N5J9HL9U8V7D6V8T6I4ZQ7C9O1U7Y10R1Z936、财务公司的负债业务不包括( )。A.委托贷款B.吸收成员单位存款C.同业拆入D.发行金融债券【答案】 ACF7Q10Z7X1D7N5F8HH10E7D6Q8Y6Z1J9ZB5V5Y9L6G7Q9U837、金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（）。A.管理B.处置C.收购D.重组【答案】 DCO

18、4Z6P10U10V5T3E6HY1Z7R9M4U9E3L9ZZ3N8C10O1M6X6D938、银行内部审计的目标不包括( )。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平C.改善银行业金融机构的运营，增加价值D.提高银行风险管理水平，增加银行利润【答案】 DCU8A7Y9J1R2G6B7HW6L3L10L10T9J1F10ZE2B4R4R10O4M2H439、根据巴塞尔协议的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为( )，以吸收损失。A.债券B.普通股C.优先股D.

19、其他一级资本【答案】 BCU8R8I3T5T5O8W7HC1E9M2Q3J3Z5E5ZS4I6W7K3J8Z9E640、商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.2B.5C.6D.4【答案】 DCC6Q3B6V8K1L7V5HF6G8G3S7L2Y7Y4ZC2T5T3E4R7V6M641、（2017年真题）商业银行目前考核体系中的核心指标是（ ）。A.资本充足率B.净利润C.存贷款比率D.经济增加值【答案】 DCY7F9Q8U7W3B2U10HM7A1B9X5J9C8U4ZO9R4X5L5O2H8Q842、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是(

20、)。A.基础货币B.高能货币C.存款准备金D.超额准备金【答案】 CCT2A2X7A2Y8P8T8HT9T9R4C9D8U7R8ZA2S1V5E1B10V3C543、房地产证券属于( )，金融机构仅提供基本的服务平台。A.间接融资B.独立融资C.产业融资D.直接融资【答案】 DCY9O3L1R3C7N3X3HM5V7U1F6Y5Z1X3ZG8N10Q3L2F5A3F944、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产( )以上关联交易的情况。A.5B.20C.15D.10【答案】 DCS2G4F5W8X8W6V9HK4L1B10L10X9S6V3ZZ10S8

21、Y10R8G2A10E545、下列关于信托的设立，说法错误的是（ ）。A.设立信托，应当采取书面形式B.设立信托，必须有确定的信托财产C.设立信托，必须有合法的信托目的D.信托财产应当是受益人合法所有的财产【答案】 DCF9S1T1L3M10O6I6HJ9U10O5O5Q2O8V8ZY7S7V1N4J2Q5P346、同业拆借交易应当遵循的原则不包括（ ）。A.协商自愿B.诚信自律C.风险自担D.稳定经营【答案】 DCF10I5F2U5Q4H7L6HC7L6E5P6W5H10T2ZA4D3I6M3A3V3Q747、2012年6月，中国银监会印发了资本管理办法，其中规定，核心一级资本包括实收资本或

22、普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、少数股东资本可计入部分和( )。A.资产B.未分配利润C.负债D.所有者权益【答案】 BCA10I10C6D9E8J9U6HH2S8O2A5K2W5V7ZF8W9E5V8Z4W7S448、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，商业银行为自然人客户办理（ ）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上【答案】 C

23、CR3P5C10I3J4A7R6HB3K6F8M7H7H7R4ZF10P6S1V7J1K4O149、关于现场审计的说法错误的是( )。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般3年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任进行审查【答案】 BCN2M2Z5G9C10L8V10HW9U1M9N4D5I4O3ZA3Q3F5U4X8C7N150、根据商业银行操作风险管理指引，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是( )。A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重

24、大的操作风险事件或项目B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告【答案】 CCH1C2L1O7X10B5P6HX10D10P6P4D1T10C2ZT1K9F1F6U7S3C1051、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（ ）防线，商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】 ACT7Q4K4F1D9L2W7H

25、K10I4N6Z4P3J8I8ZX4V5G3X9W3X10U452、( )是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式。A.顺汇B.逆汇C.邮汇D.汇兑【答案】 ACW7K8M1P4N5E7F6HU6U5K3I5Y7R4I7ZE7V6U10H1F7Q8P953、根据行政复议法的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是( )。A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请C.

26、复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】 CCL3T5U5A8E2B3N5HI6Y4R1C7V7T6W9ZW6C4M2K4F5E7T954、在参与银团贷款的银行中，（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.参加行B.投资银行C.代理行D.牵头行【答案】 DCZ4M3L3O6E9M5D2HZ5S1W4U7N5V1P10ZH1H7R10G5H7O5A855、下列不属于财务公司的核心业务的是（）。A.资产业务B.负债业务C.盈利业务D.中间业务【答案】 CCW2O7B10O1

27、I7J4G6HC7A3K8I7X5E7A1ZL1N2K2K2S2J2Q256、（2017年真题）下列选项中，不属于造成商业银行代理业务中操作风险外部事件的是（ ）。A.委托方伪造收付款凭证骗取资金B.通过代理收付款进行洗钱活动C.行业竞争激烈D.由于新的监管规定出台而引起的风险【答案】 CCB8T5T7K6H7O3X1HC2B10Z1D3N10T2M8ZI4U8V8W10O5Z5O657、按照审慎的会计制度，贷款本金或利息拖欠超过90天，此类贷款一般要划为（）。A.次级类贷款B.损失类贷款C.关注类贷款D.可疑类贷款【答案】 ACH10Q6B4U4O8P6M7HX10G8U9B3H9B5M7Z

28、Y9W6U1Y10Y10Y4Z458、我国的金融资产管理公司主要是以( )方式配置金融资源的。A.增量B.存量C.变量D.定量【答案】 BCZ2E5L6U5I1V3B2HI10N7H6D1M9U4B2ZB8F4M8K8X9M5V259、外部审计的说法不正确的是（）。A.内部审计对外部审计能起辅助和补充作用B.外部审计对内部审计起支持和指导作用C.外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有较大差别D.外部审计具有防御性、经常性和针对性，是内部审计的基础【答案】 DCP8W6V7A6Y3J10M2HH3Q8T1O5R9N10W8ZD6M8D7T8C2Y8E860、根据关于加强银行业金

29、融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应以( )等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.抄写风险提示B.强调产品风险C.开展宣传营销D.抄写收益承诺【答案】 ACX4W4O1M6Z6P9Y8HR8F1I1A9B6W8Z7ZW7S2T6P8I6J5J461、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】 BCN3V1C8J4I10G8I7HE9P5R7Y10X4G5I2ZX7H6B4V2U10V3S462、（202

30、0年真题）对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（ ）。A.该商业银行行长B.该商业银行董事会C.该从业人员所在部门D.该从业人员所在部门负责人【答案】 BCG1E1O6A8O1M10M10HJ3I7L10C8Y8V8U4ZW4Q7B4A2X7E6F763、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是（）。A.仿效法B.单一法C.创新法D.交叉组合法【答案】 ACN5D10X3W3R2V2S2HS8C9W3M1E7E1K7ZQ8K1F9Y6B1R5D264、（2017年真题）针对资金交易业务操作风险，风险控制

31、措施不包括（ ）。A.树立全面风险管理理念B.实行个人信贷业务集约化管理C.完善资金营运内部控制D.建立资金交易风险和市值的内部报告制度【答案】 BCI5G6W10T8C7Y7B2HS8Y3W6J10L4M4P7ZP5P6Y2Q5P5Y2I965、（2017年真题）根据关于规范金融机构同业业务的通知，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（ ）。A.交易双方都应当是商业银行B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构C.交易的一方可以是企业集团财务公司D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准【答案】 CCW10Q10X6R5U2X3C8HW5R6

32、H6Z1K2F2Z10ZJ3H3G6D8K4I6Q866、存款是银行最主要的（ ）。A.资金来源B.资金运用C.投资业务D.风险资产【答案】 ACK10B2A9L1F4B3N10HG6J8G7Y10Y4O2Y5ZF8K3S6P3E9K10D867、（）是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。A.证券交易所B.证券公司C.证券登记结算公司D.金融租赁公司【答案】 BCI10M10I3C10O3M1Z1HN8V6W6Y6G1D1O2ZV4H3E7X6M2D7Z868、还款期是指从借款合同规定的( )起至全部本息清偿Et止的期间。A.第一次还

33、款日B.第一次还款日的前一日C.合同签署日D.合同成立日【答案】 ACV1B1H4H4J5D1S8HQ3Y6B3I2K3M10D4ZT5A4N1V8F10O1L569、（2019年真题）根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列表述中，错误的是（ ）。A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制【答案

34、】 BCD8M2O1Q5L5W1B1HR9T9X1T9Y4C5U9ZF3H9D3Z7M10R1L470、( )模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助。A.“个人融资”B.“小微融资”C.“小企业贷款”D.“众筹”【答案】 DCI1S4Y2K4Z9T6F1HJ10E4Q7Y7N2J2P2ZJ1U9E1K6N9S4P471、下列不属于不良贷款的是（ ）。A.次级贷款B.正常贷款C.可疑贷款D.损失贷款【答案】 BCN1P5Q10C4L4N9Y4HW4U6K4L4Y4J5T3ZJ4B6O10A10Z4W9Q1072、（2017年真题）下列关于客户身份资料和交易记录保

35、存制度的说法中，错误的是（ ）。A.客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年B.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁C.客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年D.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料【答案】 BCC4K1Q4S9Q8P4L8HB3F8U1G7T9O9P5ZG2U9M9M1G10W1J273、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是（）。A.资产证券化B.发行新股C.定向增发D.众筹【答案】 ACG4Q1N7S3W7M6Q9H

36、Q10C4K5Y4T9R4N9ZN6A5M9V1Q2C7J874、 经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指( )。A.金融资产管理公司B.政策性银行C.信贷管理公司D.信托公司【答案】 ACT3Z5J8P8L6Z2A4HE2C5U1F7I3T9S6ZD3S5V8C9L7H3E875、首席审计官由( )任命。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.中国银监会【答案】 ACX2Q10E5R10P9O6Z10HF5J3I2I3C4W7W6ZU7H5Y9R6X8W3R976、下列关于商业银行会计系统控制的说法中，错误的是（）。A.主

37、要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制B.银行应当保证会计资料真实完整C.应当建立有效的核对、监控制度D.应对银行的商誉等无形资产和重要凭证及时进行盘点【答案】 DCL5C10U10A10T1U1R10HB6O6Q3X8I4R6P9ZZ2F6B2F3E8Q1F877、下列不属于担保贷款的是（）。A.保证贷款B.信用贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】 BCW1V3E4R10M7B5P10HM9D2E5N10Q2R8O5ZB8Y6V10I5N10O5P278、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是( )。A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额B.违约损失

38、率是针对交易项目一各笔贷款而言的C.违约损失率决定了贷款回收的期限D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】 CCZ9A9Q7O8P10P5P3HB6J2S7Y4U4T1V4ZY10Z4S1Z10E3S6S379、金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，银监会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行( )的申请。A.破产清算B.重组C.重整或者破产清算D.重组或者破产清算【答案】 CCY7E3E6O9A3M10J4HN7W6A9A7C5R10M8ZT4N1I10V4F9X8L580、下列关于内部控制的职责分工中，董事会的职责不包括( )。A.负责保证商业银

39、行建立并实施充分有效的内部控制体系B.负责保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营C.负责建立和完善内部组织结构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估【答案】 CCX4C5C4H1L1A6J6HK5O7A2B6N5A2X3ZL1O2V9B1B10F7F881、列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（）。A.组织开展业务竞技活动B.组织开展银行业国际交流与合作C.建立会员间信息沟通机制D.提高社会公众的金融意识和风险意识【答案】 DCL6J2R5Y4S5K10T6HY2G9M3M1A1U10I1ZN10G9X2J6X5L8H282、（

40、2019年真题）张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择（ ）。A.股票市场B.货币市场C.基金市场D.债券市场【答案】 BCS10N10S6H10Z8G9B6HT5X6M1L5D5G2R4ZI1J5F3V8X7F5T783、根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为（ ）。A.资金信托和财产信托B.主动管理信托和被动管理信托C.融资类信托、投资类信托和事务管理类信托D.单一信托和集合信托【答案】 ACS5N6E1V8G1J2M7HA8U10E7U10D9C6C3ZA7Y7U1F7B10N2X984、( )是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有

41、关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。A.意外损失B.内部损失C.账面减值D.追索失败【答案】 DCW2Q10O6U10S6P10O2HH6S3G7U3P1P7S7ZY9W1Y2L5Q9L3O485、下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是( )。A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分C.由商业银行承担信用风险D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】 CCW9W3Z4G7G2V6D10HE5T7F3Y8F3S8S2ZO7U9V5U7B4M4W886、 根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）

42、。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCN3D4A4H8U10H5Z1HO8N6L6M6S3G9B2ZB6T5Z4T3V1F7Z187、根据法律规定， 以下不得进行抵押的财产是（）。A.建设用地使用权B.企业生产设备C.正在建造的建筑物D.公立学校的教学楼【答案】 DCK7F10R6L1M1S1R4HA7A10L9J3D4R3Z2ZH10G7N3N8G3I8B1088、我国的货币政策目标是( )。A.“保持进出口稳定，并以此促进经济增长”B.“保持人民币持续升值，并以此促进经济增长”C.“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”D.

43、“保持汇率稳定，并以此促进经济增长”【答案】 CCO1P7C2X10K8C1T6HW3I3B6J4C2C8L4ZN3D10S6R3P8T2D389、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是( )。A.合规风险B.声誉风险C.操作风险D.法律风险【答案】 ACN7J1K1B3P10R3A6HA10H1Z4H8O2J6Z7ZC9W3V2N1W3L6B390、信托公司不得以固有财产进行（ ），但银保监会另有规定的除外。A.实业投资B.金融产品投资C.自用固定资产投资D.金融类公司股权投资【答案】 ACH10A5X9C7W3A9F9HR6L8X2O6

44、Y4I3L10ZW6F5J2X3M3L2Y891、由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是（ ）。A.信用风险B.操作风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACA4S3T7Q4V4T6S7HX10L5F5D9F4X5S10ZE4Y4R4K10H4K1I192、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（ ）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.利率水平B.还款意愿C.贷款担保D.还款能力【答案】 DCM2O5F10U3Y10E8O4HL4Q8V4J4E9I2R2ZV8N5H1K10A2J8V1093、根据合同法的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是( )。A.当事人

45、的名称B.违约责任C.第三方的名称D.价款或者报酬【答案】 CCN2S8U6X9C3V5C7HN3L4Z3W3Q1B8J7ZO4L2S7M7C7T2S394、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良贷款率不得高于（ ）。A.2B.3C.4D.5【答案】 DCL2E1U10I7Z1H7H2HS8L6D6O5W6C3Z4ZP4N9M2K8M4X10B895、投资者购买的债券离到期日越长，则利率变动的可能性（ ），其利率风险也相对（ ）。A.越大；越大B.越小；越小C.越大：越小D.越小；越大【答案】 ACU5O3L3F9Q9Y7G5HD4U4N9N5G5U2M9ZZ1N1I3F4S5Y1Q1096、制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的