2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测300题加精品答案(江苏省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想是( )。A.合规制度B.合规体系C.合规法律D.合规政策【答案】 DCG3Z7T3S9Q4P9P4HM4L10H4K8F4H4H7ZA9R10J9Z9A7K4J22、下列关于支付违约金的说法，不正确的是( )。A.违约金是指当事人一方违反合同时应当向对方支付的一定数量的金钱或财物B.如果约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院予以适当减少C.违约金由当事人自由约定，数量不受限制D.如果约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求仲裁机构

2、予以增加【答案】 CCL8Y5S6C3S3G3Q6HM1V1X2S5T9G1N6ZX1J8V2H9E2Z3T23、（2018年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（ ）（附属卡除外）。A.四家B.两家C.三家D.一家【答案】 BCM5L7T7H1W7N3I1HO10Z9D6N8M10T5Y8ZX6R8B7S3W8R6E64、商业银行表外授信不包括（ ）。A.贷款承诺B.担保C.拆借D.票据承兑【答案】 CCD9Z1R5V6R7X9J4HY9W5S9M10O1W1L6ZO10G10S3Q9I7D9J85、遵守相关法律是银行对消费者

3、的主要义务之一，下列说法中，错误的有( )。A.银行和消费者有约定的，应当按照约定履行义务B.银行和消费者有约定的，双方的约定不得违背银行利益C.银行不得使用格式合同作出对银行业消费者不公平的规定D.银行不得以告示的方式免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任【答案】 BCV8P1D7U6V5R6J4HV2B8Z1V9S2A6U6ZD10J6O10Q3R10F1P76、商业银行的核心一级资本充足率不得低于( )。A.3B.5C.6D.8【答案】 BCW10P9J10J7W9B4P9HU10Q2U3X4T7B4X3ZQ4C2Z4O6Q6V6H57、根据商业银行内部控制指引，内部控制是（

4、）。A.商业银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的内部控制治理和组织架构B.商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制C.商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称D.商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制【答案】 DCG5O10P3F7R10F5J3

5、HQ4P2S4X10U3V1N5ZP6S6O8U2L9M8K48、（2019年真题）商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行（部）授权或授权发生变动之日起（ ）日内，持其总行（部）的授权文件向当地银保监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】 BCE6N4S3T1S9X5L3HT4K9K9J5E10U7F9ZD4X5E8H3G2K8V49、利率政策是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施的主要手段之一。下列不属于中央银行基准利率的是（ ）。A.转贴现利率B.存款准备金利率C.再贷款利率D.再贴现利率【答案】 ACS8L3Q4D7V6V5O7HG9

6、W5Z1Z4D10L4Y8ZJ4G8U1S1W1P9M510、国别风险应当至少划分为( )个等级。A.1B.3C.5D.7【答案】 CCG6B8M9L10R3L9B1HE1P9V8Q9Y8R5A7ZR2L3S6B3L3K1U711、以下关于银行汇票相关说法错误的是（）。A.可以背书转让B.较强的流通性和兑现性C.在同城结算中广为应用D.见票即付，无需提示【答案】 CCL4A6W4E9Q8Q1I6HJ4I5J3M5U7V5N2ZF10G3P2K9V10G8T212、发行金融债券的有利影响不包括( )。A.有利于提高金融机构资产负债管理能力B.有利于化解金融风险C.有利于拓宽问接融资渠道D.有利于

7、丰富市场信用层次【答案】 CCN5U8H9B2H10T4M7HQ6O9S7C5L9B9O5ZP4Z1Y7C2L6I2P413、（2020年真题）（ ）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.担保贷款B.委托贷款C.自营贷款D.特定贷款【答案】 DCD7M9H10Z7Z3U9U5HA3C7I5T8P10Y10R5ZL5Y8Z8J3E7Z9M614、存款保险条例规定的存款保险具有( )。A.收益性B.安全性C.自主性D.强制性【答案】 DCP7A5W1N2E5Z5E5HO1K9P7S6E9A5F7ZA7O7B5Z10S3E7L315、某银行分行在办理内保外贷签

8、约及履约付汇时，未尽审核责任，未按规定对预计还款资金及担保履约可能性进行尽职审核和调查，关于对该违法行为的处罚，下列说法正确的是（ ）。A.银行业监督管理机关应当根据外汇管理条例，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款B.银行业监督管理机关应当根据银行业监督管理法由银行业监督管理机关责令处罚，没收违法所得，并处以20万元以上50万元以下的罚款C.银行业监督管理机关应当根据商业银行法，由银行业监督管理机构责令先去改正，规定期内未改正的，并处以5万元以上50万元以下的罚款D.银行业监督管理机关应当根据外汇管理条例，由中国人民银行责令改正，期限内未改正的处20

9、万以上50万元以下的罚款【答案】 ACK1U8N1D3H2J10R3HK8F1W8D2E3W2M9ZH1I6P5R2U8Z9A416、（2018年真题）声誉风险管理的最终责任由（ ）承担。A.声誉风险管理部门B.董事会C.高管层D.全面风险管理部门【答案】 BCU5G5F2M5P2Q9A10HU4J1L1Y10X10D8R6ZH9D8C3Z9U3A5T1017、合规文化的特点不包括( )。A.合规文化的核心是守法意识B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】 ACE3V1P1A5W7P2F6HW7W8U9S6T8B5R8ZK6R5Z4E9Q7R6

10、T718、根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，( )应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。A.中国人民银行B.中国银行C.银监会D.行业协会【答案】 ACX2M1H7Q2J4M1J7HJ5V8K5W6F7Y1F3ZC10V6N1P6Q6R2J619、下列选项中，（）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。A.替代式定位B.主导式定位C.追随式定位D.补缺式定位【答案】 ACM3N7J4R6R9L5C9HL3A9G4D9Q8O7K7ZY10X1Z6B5E2K3X920、金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响

11、，下列表述合理的是( )。A.金融会计可以帮助银行逃避监管B.金融会计具有核算和经营管理功能C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】 BCA3F1A7T3S8S5R8HM10C5Y8H4Y5R10Q5ZW4J3F1O1B9M3W721、商业银行的全面风险管理模式体现了一些先进的风险管理理念和方法，其中不包括（ ）。A.全球的风险管理体系B.全员的风险管理文化C.全程的风险管理过程D.全面的风险规避制度【答案】 DCD10Q1L6Q7K2T3C1HT2T5G10K2K5W8A2ZO8L10P10K1S1X5F722、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车

12、票据承兑公司。A.美国B.英国C.德国D.日本【答案】 ACT8E3A7H4O4H5E2HY2O2F9C3B10Y8X9ZL8I2P8O2G2T10Q723、（2018年真题）根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法的规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ ）。A.10B.50C.100D.15【答案】 BCL3E5E6Z5H2A9R2HU3H8J1W1Q3M3U7ZN10R7H1T1G8N6I724、（2019年真题）绩效管理的工具方法不包括（ ）。A.关键绩效指标法B.经济增加值法C.股权激励计划D.奖金激励法【答案】 DCX6B9L7X8I5O10X9HB5M

13、3C10B6N3B9O9ZC1F8U5J5N10B2K325、（2020年真题）以下关于反洗钱工作的说法错误的是（ ）。A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】 BCS3T3F10Y2G3G3U7HB6O2F8K6E3M2T6

14、ZV3N2W6R8Y10C2G826、下列关于直接追偿的说法中，正确的是( )。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】 DCC4U8U7J4P10O7W9HQ10I8F8M1C2D5I2ZR7L8C9S1N4K6M327、我国商业银行人民币整存整取储蓄存款的起存金额为（）元。A.1B.5C.50D.10

15、00【答案】 CCN6T3B9R2A1R7V2HJ6U8A9P9H6F3U3ZM10H2X4H2A7M5S128、商业银行操作风险缓释手段不包括（）。A.购买商业保险B.暂停开展某类业务C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】 BCO7I3M7O7M1J5G9HS10O5N1F9J1Q2V5ZI3J5P5C1S4P2G829、下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是( )。A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对

16、客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损。防止泄露客户身份信息和交易信息D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】 ACJ7O2K2P6F8P3R10HQ9N2S6C5H9T6A4ZA10E4T5V1D9U1U530、一般认为，20世纪40年代至70年代属于（ ），在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。A.内部牵制阶段B.内部控制

17、制度阶段C.内部控制结构阶段D.内部控制整体框架阶段【答案】 BCY7W5M6P9O7K4Y7HQ6O9D10H9G1V5I8ZI5B8X3B3E9O8M931、教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在校小学（ ）以上学生。A.二年级（含二年级）B.三年级（含三年级）C.四年级（含四年级）D.五年级（含五年级）【答案】 CCT2H2T6X8U1D5G9HO7H9V10N1G10X3F1ZQ4X10N9E5B9Y10F932、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（ ）。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方

18、金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】 CCI9F6W8V1S2G1Y8HF1R5P4F7J2N5U3ZP5K4F9S7U5P5S833、一般而言，承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险遍布于银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（ ）。A.流动性风险B.

19、信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCH2F9S1G9D5Z6O8HI4O5N7U5F4W3R7ZC9T1Y6W1Z2E5T734、（2019年真题）单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（ ）。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 BCX8L2U10Z4K9L5L9HG7W9M3X5N2F9B4ZD2F7Q2Q4K8K5P135、（2018年真题）资产公司的基本功能定位不包括（ ）。A.财富创造的领导者B.处置不良资产管理和处置市场的培育者C.各类存量资产的盘活者D.多元化金融服务的实践者【答案】 ACY7F7E4E1Z8P6E9HS9H8C4L7D

20、5T7J8ZV5R10W3X5Q3O3N536、银行业消费者重大投诉处理的基本原则不包括（）。A.积极应对、快速反应B.有效控制、减少影响C.公正诚信、实事求是D.公平公正、积极有效【答案】 DCC6C9Q7U2N1T2E8HQ8J6M2Q2A3R5B4ZX5G3V8Y7O8T3P237、外币存款业务和人民币存款业务的共同点不包括( )。A.具体管理方式相同B.按存款期限都可分为活期存款和定期存款C.按客户类型都可分为个人存款和单位存款D.都是存款人将资金存入银行的信用行为【答案】 ACP5I1R6M6Z10K6Y4HY9N7X9N5F1U10N1ZD9I6S10D2H2O2B638、（201

21、7年真题）甲银行5月末流动性资产余额为30亿元，流动性负债余额为100亿元，合格优质流动性资产为25亿元，未来一周现金净流出量为10亿元，未来30天现金净流出量为20亿元。未来60天现金流出量为25亿元，由此可得，甲银行5月末的流动性覆盖率和流动性比例分别为（ ）。A.100；30B.150；25C.125；30D.250；25【答案】 CCB7N2M6L6H5V4B7HO2I6G2K9Q5E10R9ZR3J6D7S9F6F8F839、针对小企业普遍面临贷款到期必须( )所造成的还款压力大等问题，中国银监会2009年下发了关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知。A.先还后贷B.先贷后还C.边

22、贷边还D.滚动贷款【答案】 ACF7Z5W6S3L4V4N3HV1G1D5D8J4W9O9ZY5D3L9D1E4U9O840、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是( )。A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构D.发卡银行应当提供对账服务【答案】 CCY9D1J1V10Y9U9Q4HE6X1U8M8C10Z8N10ZL2F4K5N10I5T7F341、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材

23、料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCR1I9S1E3B6U7R4HU2Q6H9B5S6C1V9ZK3L8S5X9G9F9N942、（2019年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（ ）家（附属卡除外）。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCT5J9T6Z6T8N3A6HO5V4I2Z4X4T7A3ZG3F9D10H7Z3C10X943、货币经纪公司及其分公司按照银保监会批准经营的业务不包括（ ）。A

24、.境内外衍生产品交易B.境内外证券市场交易C.境内外货币市场交易D.境内外债券市场交易【答案】 BCI8D9T2V4V4V4B7HI10M8Q10W8F10D10O10ZM2J10A8I4P5H10O444、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 DCT2J2Y7Y7U6H10G6HQ9C5I1M6D1Z3L6ZI2A5B8S3P5R6F545、中国银行业协会履行的职责不包括（）。A.自律B.维权C.协调D.监督【答案】 DCC4N7L1W2B3I4X8HB3R3A5I10A2O10H

25、9ZV6K3S2V1X1B8S946、根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知银行业金融机构需加强个人金融信息保护，以下不属于其禁止性要求的是（）。A.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人金融信息B.在个人提出反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动C.执行个人存款实名制D.出售个人金融信息【答案】 CCD2Y1U5B7F5S9Q4HY8D8M10S2G2H7K9ZO1S8S3Q5X2Z4K347、（ ）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。A.伪造、变造金融票证

26、罪B.非法吸收存款罪C.金融诈骗罪D.破坏金融管理秩序罪【答案】 CCN10T4M8E1H2Z9J10HJ8J1N4J2Y7J3Q2ZV2N1V1A1Z1D3X648、按照（ ）分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A.风险事故的来源B.商业银行经营的特征C.风险发生的范围D.诱发风险的原因【答案】 CCX8X10Q5Q5Z2K1Q2HK5A6Z2T3N9B7S5ZM1L7R4G10W10S3B849、商业银行应完善银行业消费者投诉处置工作机制，对于确实存在问题的银行业产品和服务，应当( )。A.采取措施进行补救B.采取措施进行纠正C.向银行业消费者进行赔偿或补偿D.以上均是【答案】 D

27、CA9C9W1O3T8C3V1HJ3T8H5X9H6Z6J1ZA1W10O9B9O7F7W750、为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了（）。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACH8R7X9X10A5Q3E2HD6B4A6F1L9Y2T10ZN3F1X7J5I7X10O151、下列属于贷款业务创新的是( )。A.可转换债券B.可交换债券C.结构性票据D.背对背贷款【答案】 DCL5L5V4Z2W1Q4T2HP5C10J2H3G9S7V6ZP3V5Z2L4N10G7V352、银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中以任何方

28、式（ ）。A.隐瞒缺陷B.隐瞒收益C.夸大收益D.夸大风险【答案】 CCR6M1Y1N2N5M5G1HT2A9W10E1K4Q5T10ZW9F3D2D6B1X7N553、银行业消费者重大投诉处理的基本原则不包括（）。A.积极应对、快速反应B.有效控制、减少影响C.公正诚信、实事求是D.公平公正、积极有效【答案】 DCX5X8L8S4M9H10U5HN4V2P8E2M5T3E9ZT2A4Z6R2G10X2M654、（2017年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务是（ ）。A.向金融机构借款B.从事同业拆借C.吸收公众存款D.经批准，发行金融债券【答案】 CCN3M4M2S5H2P4V6HO1

29、0G3E6X10T7E10S10ZZ5E3L10F7G1E3I955、根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCF1N7K1T7L2F9F5HB5V2G3L10C4

30、M7Y9ZL7D6P8E9V4C2A656、（）是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证券。A.金融债券B.公司债券C.政府债券D.一级债券【答案】 ACQ4I9C8T10E1T5L8HT2Q1E8H9W8J4R9ZQ1B8H8A10U6U9A657、以下中央银行基准利率，（ ）是中国人民银行对金融机构交存的法定存款准备金支付的利率。A.再贷款利率B.再贴现利率C.存款准备金利率D.超额存款准备金利率【答案】 CCQ10E9U5R8P1Z7P9HK4P10D8F3K10P4O9ZV9I4V6H2C7R4B758、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具

31、的（ ）。A.收益性B.风险性C.流动性D.期限性【答案】 CCD10G2Z2S1Y10U9U5HU6V10E9I3B2N3V5ZB10P9K1D8Y5F3R359、（2017年真题）企业集团财务公司是以（ ）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求B.加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务C.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益D.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率【答案】 DCX7C2K7P4V8S8D3HF7H5T3D10X5H9P8ZV7W5N4X2Q10O3N1060、新会计准则是以IAS

32、32和IAS39为指导，结合我国具体的（ ）而制定的。A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、经济环境、监管水平C.会计环境、经济环境D.经济环境、监管水平【答案】 ACY5S5E1K7E4N7E6HC10O1P4T7B8Q5M4ZI7V5V10X9M5Y9X761、商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是( )。A.可转让定期存单B.大额存单C.结构性存款D.资产证券化【答案】 CCM1K6B2Z1I3E10G7HQ7X4P5X9T8I8O4ZQ10B1B5R6G5K8N662

33、、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )。A.购买自用车贷款期限不得超过3年B.自用车贷款比例不超过购车价格的80C.购买二手车贷款期限不得超过3年D.二手车贷款比例不超过购车价格的50【答案】 ACC10R8M3G6O3I6T10HR9Z1B5D2R4M5G2ZC7W9Z6S2D8Z4E963、（2018年真题）根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，保证收益理财计划和相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益（ ）。A.不受限制B.应是对客户有附加条件的保证收益C.属于违规经营D.应在银行业理财登记托管中心登记备案【答案】 BCC10M6U2F8O3Z5G9HN2O8N5M

34、3D5T9B3ZA7U4G4P4S3Q7B364、( )不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。A.特定目的载体同业投资业务B.同业代付业务C.存放同业业务D.银行同业拆借业务【答案】 ACW2T8B8X3T6R5G8HG8X10U2Q8I3Z1E10ZY2O7H7N1S10V2Q465、中国银保监会于2018年4月发布了商业银行大额风险暴露管理办法，其中规定对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（ ）。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCX7R3U9F9J8A9T6HI1B9D1G9Y5D7C9ZK10B7N8Z7S3C3

35、H266、（2017年真题）根据项目融资业务指引，下列关于贷款发放与支付有关规定的说法中，正确的是（ ）。A.采用贷款人受托支付方式的，贷款人应当要求借款人、独立中介机构和承包商等共同签证单，进行贷款支付B.采用贷款人受托支付方式的，只有贷款人审核同意后，借款人才可以将贷款资金通过账户直接支付给交易对手C.贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付D.贷款人应当与借款人约定专门的贷款发放账户，并要求所有的贷款资金均通过约定账户支付，以加强对贷款资金的支付实施管理和控制【答案】 CCU6T2S6I10O10A2W5HC6B9L6B1

36、R10R4U6ZR8N6C6X6T2P3J567、下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（ ）。A.商业银行不得向关系人发放担保贷款B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属D.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属【答案】 ACN9A7J6O1N8F4S7HN1Y2P2G2D7V3L10ZT5O10F10N3C1E10P168、下列关于内部控制的表述错误的是( )。A.内部牵制阶段强调安全是制衡的结果B.内部控制分为内部会计控制和内部管理控制C.内部控制在结构上由控制环境、会计制度、控制程序三个要素构成D.风险管理框架包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟

37、通、内部监督【答案】 DCW1N7F1L8S3G10H2HC9P4Q3X7V4L5H4ZK4J2Y5R4U9G1R769、（ ）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 BCE2V7S2Q10I3W9V4HS5S4N6Z10P7S6C9ZT8A3O9F7N7D7O1070、同业借款业务的最长期限自提款之日起不得超过( )。A.6个月B.1年C.2年D.3年【答案】 DCO5D5A5L7H10X5U10HI8Q10E2H6R1C2T3ZO2H6F6J7U1T1H107

38、1、以追偿方式划分，直接追偿不包括( )。A.委外清收B.存款资金清收C.敦促债务关联人处置资产D.直接催收【答案】 ACA3F2H8X1C9D7K4HC8R2K9C7Q1W3B6ZM2K8J1P9Q2N6A972、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是( )。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 BCT6U1X9R7O7O7E2HU9E6O4Y10A4X10A8ZI7H10B4T3V4O2Y273、财务公司的外部结算业务不包括( )。A.委托收款B.代理收付

39、款C.信用证结算D.托收承付结算【答案】 ACE8B2U1H3J1G2L1HU5V1L10G4O6R10D9ZT10F9T5X1N1B2E374、财政政策稳定功能的基本要求是( )。A.物价相对稳定B.收入合理分配C.资源合理配置D.经济可持续均衡增长【答案】 ACQ4P9K7B4J8S6I10HU8B5H4C3W3H1D9ZQ3Z4Z6F4E9X3H775、（2020年真题）根据商业银行杠杆率管理办法，商业银行并表杠杆率不得低于（ ），未并表的杠杆率不得低于（ ）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】 BCM9C5V4T6Q7L3P10HK8X3Y1Y3Y7A6C

40、1ZZ3W3T8H3T10Y2U676、下列不属于同业融资业务的是( )。A.同业拆借B.同业代付C.卖出回购D.同业投资业务【答案】 DCI2X6Y2O2Z9B3E5HG1A10A3Y6G4K2K3ZA2Z7C3W10M7A1L277、（2018年真题）根据信托公司管理办法，信托公司下列事项中，无须报银监会批准的是（ ）。A.变更名称B.调整业务范围C.调整经营计划D.变更注册资本【答案】 CCA10T1S5V5H10D8Y10HL10T4G8V9E9D8K6ZB8I8Y6S9F4Y2W1078、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操作风险的通知，以（ ）的方式向客户充分揭

41、示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.开展宣传营销B.抄写风险提示C.口述风险提示D.抄写收益承诺【答案】 BCQ4L10Z8I6S7N9Q1HO5N7A8Z10Z6H6B2ZI4R7B1M4K4E6U179、( )依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。A.中国银监会B.中国人民银行C.中国证监会D.中国保监会【答案】 ACG2R9S4J7U7D10I7HT8C4D6N8Q2F10I10ZW1L8Y4R8E9G7X880、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是（）。A.担保法B.物权法C.合同法D.民法通则【答案】 DCZ8U10R

42、2L3Y2A6Q2HG1Y5O10K10H7M8U8ZB5E6Z3A10R3B4X781、（ ）又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 ACE3J8N5F10U7Y8J8HO6Q1A5K10I9X3N6ZY1I5N10G9B1M9T982、2008年以前，英国采取的“三头监管体制”包括英格兰银行、金融服务局和( )。A.英国汇丰银行B.英国审慎监管局C.大英财政税务局D.英国财政部【答案】 DCW10R10G2Y10H1U4U7HN6J4K3P10I5N9X3ZQ5K9V8P2S5L4A483、下列关于银行内部控制原则的表述，

43、正确的是( )。A.相匹配原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员B.制衡性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制C.审慎性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制D.全覆盖原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整【答案】 BCA2M2H7X4P4J10D3HM9P8Z8H1V1L5B10ZT8K8Q4N8O8P9E484、下列关于信

44、托财产性质的说法，不正确的是（）。A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B.信托财产与受托人固有财产相区别C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产作为其遗产或清算财产D.当委托人不是唯一受益人的信托存续，信托财产不作为其遗产或清算财产【答案】 CCC10D9U2A1R3Z4V6HR5T8D3E10U5V6E4ZD8S5C2H5E5P2X985、关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.发放关联贷款可能会造成信用风险B.承兑业务可能会造成信用风险C.信用风险只存在于贷款业务中D.信用风险是指交易对象无力履约的风险【答案】 CCY7N6X10K9Z1N8X9HW6

45、K2B10N9T7V1Y8ZP3E7V6B6M4X3Q786、（ ）承担消费者权益保护工作的最终责任。A.中国银保监会及其派出机构B.银行业金融机构董事会C.银行业金融机构高管层D.中国银行业自律组织【答案】 BCM10U8W3Z7S1Y1Z8HG3Z2D4A8V8X5X2ZC1O6G6M10C3K4D187、（2018年真题）信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（ ）。A.金融类公司股权投资B.自用固定资产投资C.实业投资D.金融产品投资【答案】 CCS9X7Z9I8U1X6Q3HG6P1A6O8C9Y7R7ZV7W7M1F1K10P1G888、紧缩性财政政策可以（），达到供求平衡。A.实现充分就业B.消除通货膨胀C.消除通货紧缩D.增加总需求【答案】 BCM2Y3B4H5U2T8M9HR9I1V7W9H5A7G9ZV8N10H7Q5J4O8B589、( )是异地结算中最广为使用的一种方式。A.汇兑B.