2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库点睛提升300题（易错题）(陕西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于信用证应具备的要素的是( )。A.开证行承付的前提条件是相符交单B.信用证应当是开证行开出的确定承诺文件C.信用证应贯彻独立和分离的原则D.开证行的承付承诺不可撤销【答案】 CCM10E8Q8B4T10K6G10HF8V4T8W4Y10V7P1ZC10P2E9Z1I1C3V102、2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。根据相关金融监管要求

2、，分析该行风险状况，下列结论中正确的有（ ）A.流动性比例低于监管要求B.不良贷款率符合监管要求C.贷款拨备率符合监管要求D.拨备覆盖率低于监管要求【答案】 DCD1G9H7R4B2A3H2HL1C8M3E3X7T1U10ZB2V1Q1X3D3K8G23、对于( )，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.经营性贷款D.中长期贷款【答案】 BCR7V7I1Z7I6M4F8HC1B3P2L5R10M7T9ZN3G6K8V9G1C4I84、在定期回购中，因回购

3、期越长，其信用风险（ ）。A.越大B.越小C.时大时小D.不确定【答案】 ACV6Y4O8H3T5Q7V6HB7Q10A4C6Z4P10E4ZI6G10X3S7R1S5K15、商业银行最主要的资金运用是( )。A.存款B.投资C.贷款D.回购【答案】 CCF3S3O10X1C7N3C1HB9Z2C8S10T2H8B1ZU4I1S7R3D4K4W96、商业银行应完善银行业消费者投诉处置工作机制，对于确实存在问题的银行业产品和服务，应当( )。A.采取措施进行补救B.采取措施进行纠正C.向银行业消费者进行赔偿或补偿D.以上均是【答案】 DCM3R2Y10U1W9H2Q4HQ6A6M6D8P8T9D

4、10ZA4M4J1I9V5U6X107、（2020年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCF4P2Z4U10C3Y9L4HD6K9L10A6E9C1C7ZN9E4J5F6R9F2E108、下列属于混业经营的缺点的是( )。A.加强银行业的竞争B.增加银行自身的风险C.增加贷款和证券承销的风险D.可能会招致新的更大的金融风险【答案】 DCF9V9L9T5T4R1Y8HD10W1I10F5P4U9Z4ZW7X10J5G4C3E3E89、（2017年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（

5、 ）。A.法定利率B.行业公定利率C.银行自主定价利率D.市场利率【答案】 CCB9K9B6Q7C8U10C4HT8T6Q8F9Y10C4M3ZE10A7W9F4F8E2M710、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCN7S6K2B1I2O8O5HS4N4S6Q10M3Y1D7ZU9T5W9O10G3D7J211、( )在一般

6、情况下经常作为指导性的弹性限额。A.区域风险限额B.国家风险限额C.集体风险限额D.部分风险限额【答案】 ACY2U7P7Z8Q10Z8O2HZ6D6D6E2M6V2Q1ZZ2D4T9D3D1E1C1012、按存款的（）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、 单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。A.支取方式B.流动性C.期限D.业务品种【答案】 ACJ2J9O8O5J7N8C8HN3X8P6V9R4V6L5ZJ8N9K2Q1P6D5G613、根据票据法的规定，票据债务人以外的人，为担保特定债务人履行票据债务而在票据上记载有关事项并盖章的行为称为( )。A.保证B.出票C.承兑D

7、.背书【答案】 ACN6A8V2I9P9Z7S1HO9T5M2C9U3G1H9ZY3C4K9X9G1E4X814、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 DCW3J9V2B2D8T10Q6HH5X7Y4U7N1B10K8ZF9N5Z3N8L5U8C415、商业银行信贷人员进行财务分析的核心是分析借款人的（）。A.资本结构（财务杠杆）B.营运能力（资产运作效率）C.销售利润率D.偿债能力【答案】 DCE8D10H2N10J1P10J5HW9B2V4E6T9J7W4ZA3R10O4G10J

8、7J8A616、转移性支出的传导机制为( )。A.通过“税收国库财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方B.通过“财政收入国库经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方C.通过“财政收入国库财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方D.通过“经常性收入国库经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方【答案】 CCE4N3G3J10T2H2B9HI1Z1Q5W4K6R4A2ZB8B8H6V5K3Z3H1017、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。A.税收B.国债C.公开市场业务D.公共支出【答案】 CCX1L5U1D6N1V1B10HU8P8O1I

9、1H7I4W10ZL5M3D1L8P8G7R418、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是( )。A.高级管理层B.薪酬管理委员会C.风险控制委员会D.关联交易控制委员会【答案】 DCT9U9P8R10Y7Y6G8HD10C1E9Z8L10C3W6ZS1Y3O10G5A5L2T319、（2020年真题）A是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（ ）。A.经销商D欲采购一批新车，合同价格5000万元，A为其发放了1年期、3500万元贷款B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格20万元，A为其发放了3

10、年期、17万元贷款C.消费者C购买了一辆二手新能源汽车，总价10万元，A为其提供2年期6万元贷款D.消费者B购买了一辆新能源汽车，总价20万元，A为其提供了5年期、17万元贷款【答案】 BCA3O1D5A2Q5Q2O7HL4W3X2K4D6F5T10ZR7I1T4G9M3H5S920、我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和( )阶段。A.萌芽B.规范C.快速发展D.成熟【答案】 CCP8G9S4L8O5K10Q6HA1D7G6U9X5D3E7ZK8Y2V7F1P5E5R821、根据民法典的规定，以下哪项财产不能作为抵押物？（ ）A.建设用地使用权B.土地所有权C.交通运输工具D.正在建造的建筑

11、物【答案】 BCN4R3O10F3V1M4O4HU2S6F8D7U5V9D9ZF6C3L1R1N9K4U322、关于商业银行开办并购贷款的条件，以下说法错误的是（ ）。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70B.并购贷款期限一般不超过7年C.资本充足率不低于10D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】 ACZ3U4P7O1B3G2R4HF2C4Q1W3Q6X8W3ZM8B3M10M5K3K7R823、（2020年真题）根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规

12、管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCK5Z8J7C9E1Z1G2HV8F3D8F8V8K10B7ZD3J3F3L7D3E9P924、（2019年真题）根据商业银行合规风险管理指引，（ ）是合规管理的最终目标。A.持续发展B.效益最大化C.合规D.安全【答案】 CCV10N4D5W6Z5K4J7HJ7Q6J9M6M10Y3N

13、7ZV6O7W5M3D3P4L125、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】 BCI7H4Y4J6W7K7D10HH9L1N10U6E1M1X10ZX4A2F5A3N5T6V126、商业银行贷款损失准备管理办法规定，拨备覆盖率基本标准为（ ）。A.90%B.95%C.100%D.150%【答案】 DCO2B3P3Y4L7H6C5HW1L10H6Y4G6D9M8ZM2J10Y3L4F4D3A327、（2018年真题）下列不属于商业银行内部流程因素造成的代理业务操作风险的是（ ）。A.超越委

14、托范围办理业务B.未经授权或超过权限擅自进行交易C.通过代理收付款进行洗钱活动D.销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售【答案】 CCB8G7A7M1N1Y3M3HU5C4N3W1P8D8R10ZA1L9C10G1Y7W8J928、（2019年真题）下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是（ ）。A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息【答案】 BCU3J7P10X1A3N9P8HZ10A4E9Y9X7J1Z7ZU8L1D8T6P4F4G22

15、9、（2017年真题）下列选项中，属于商业银行的整体风险控制环境的是（ ）。A.连续营业B.购买商业保险C.业务外包D.加强内部控制体系的建设【答案】 DCF7C3T9R4S2T7U9HK3S2F6G8J5P9Y1ZH9T2S4S5D3K7V930、在抵押方式下，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，( )有权就该财产优先受偿。A.债务人B.第三人C.债权人D.保证人【答案】 CCF1C2Y9M8W1Q9Q7HS5T3S10V8M10S3A4ZX9R1K10N1M5V8C531、（ ）是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，进行必要的调整、修改

16、、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。A.仿效法B.交叉组合法C.创新法D.调研法【答案】 ACO1B8M7W9P5O4O5HF2C3J8J8T5M9A5ZM1A3V4H9Y7M1X832、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理体系建设初期的首要任务是( )。A.建立合规风险管理制度B.建立合规管理体系C.任命合规负责人、组建合规管理部门D.确定合规管理职责【答案】 CCC6K9U10E3Y10U3X1HD10P3G7V1X1V1N8ZD5E7B9D4J1R10H333、下列不是导致商业银行操作风险的是（）。A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统【答案】 B

17、CP3D4H5S3J2I9X7HD4H10S6I5A8U7Z2ZE9P9O8S7S5X7O1034、外汇储蓄账户( )。A.只能用于外汇存取，不能进行转账B.既能用于外币存取，也能进行转账C.只能用于本币存取，不能进行转账D.只能用于外汇转账，不能进行存取【答案】 ACJ6H2E8P8T9A4Q2HC7E6B10H3R4R8Y4ZS10E3Z8B7C4I2K535、在我国货币供应量划分的层次中，被称为准货币的是（）。A.M0B.M1C.M2D.M2与M1之差【答案】 DCB10M1V10Q6K7M8J3HT2J3O7U1C9U4O10ZX6S2M5A6G7Y8R636、下列关于单位存款业务的说

18、法中，正确的是( )。A.单位定期存款如遇利率调整，分段计息B.单位通知存款分为1天通知存款和7天通知存款C.单位协定存款计息期如遇利率调整，不分段计息D.人民币单位活期存款结息日为每季度末月30日【答案】 BCM8C6U6C4J8A6Y6HY4V3J9Q10O5T8T6ZO10O9H5C1C1G5S637、1999年，我国成立的四家金融资产管理公司各家最初注册资本为人民币（）。A.100万元B.500万元C.10亿元D.100亿元【答案】 DCK8W2N3K10Q3K3M7HV3D8W1C5F5K5Y10ZR5I2N10G6D8J9Q438、（2019年真题）根据固定资产贷款管理办法，当项目

19、实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（ ）。A.应要求借款人追加担保B.应要求另外增加项目发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保【答案】 DCH3J4W9E1Q1S6H10HR8H2N1Y7U5V7B9ZN10C7M1N4R4L1F339、根据银行业金融机构外部审计监管指引，银行的（ ）应对外部审计负最终责任，银行应当建立健全委托外审机构的相关规章制度。A.监事会B.理事会C.董事会D.股东大会【答案】 CCS4Y3L5P1Y1W6J8HL8C9Z2W2Z2C7J7ZQ7I6J4J7Y6

20、B8P1040、银行市场定位的目的是让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵，它主要包括产品定位和（ ）两个方面。A.目标定位B.银行形象定位C.企业性质定位D.市场营销方式定位【答案】 BCB7T7T7G10Z8J7W9HJ3K3T1Z1B9F6N3ZK4H7X1E3Z2N8S1041、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高

21、流动性的金融资产【答案】 CCR10X2E1H1P10O7A2HY10S5I5N4H3K3J2ZY8C1A6X8Y4Y4S542、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是（）。A.股票B.商业票据C.回购协议D.银行承兑汇票【答案】 ACD5H3I4V2Y4O4V8HP9U7U10G3K3N6G7ZA5H8E2K10C6Y1P943、尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这是（）的特点。A.正常类贷款B.关注类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 BCB4P1F3V10A1D2D9HX9M6F8R2T8N8V4ZS6U8P1M1M2Y2L74

22、4、下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是( )。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.债券风险较高，收益率也较高【答案】 DCK2T1Q10G1U7C5J3HL5O4C9A6C1W10Z10ZM9X4M10V5I4I1D245、（2019年真题）商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的（ ）。A.资金运用成本B.资金营利能力C.创新能力D.资金运用效率【答案】 DCR1Q8D8E2T3E2F1HP4G3M3K5O8L7A6ZW4S10H10X4

23、W7M4F346、（），即发行人向特定的投资者直接发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】 ACR5U4I1X7O5H4B10HH8C8A8Y7A10F6S5ZB6B5K5T9X5Q10O647、经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办相应的业务，其中不包括（）。A.发行证券B.资产证券化C.承销成员单位的企业债券D.为控股子公司、项目公司对外融资提供担保【答案】 CCW5O2I2I1S5L3D7HV4V9K3T4L4R2O1ZX10V7U10Q6A3S7L1048、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的

24、贷款是( )。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.关注类贷款【答案】 CCC2F1C3W3P2Y4E4HE4X1E2J4H10N1Z2ZT4F3E1P5P7L9F549、金融企业固定资产的特征不包括( )。A.为生产商品而持有的有形资产B.为出租而持有的有形资产C.使用寿命必须超过3个会计年度D.为经营管理而持有的有形资产【答案】 CCP9F10J3Y6X5J5T8HV3R9O2Q5U1Y9O5ZM5H1D7J2R9S8D650、A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款14亿元，可疑类贷款5亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（）。A.1

25、%B.6%C.40%D.20%【答案】 DCF6B2U8B1U8Z8Q1HB7X3Y3G1V6U9B8ZQ8Q3B3Q3N8S4P1051、根据合同法的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是（）。A.当事人的名称B.违约责任C.第三方的名称D.价款或者报酬【答案】 CCB6X10Z8F9H10Y1L3HE5L5E2X9C5Y7J2ZZ7J10P8I5V10N2X552、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.

26、200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCN9K6T6S3V3D1W9HD6E2P9V6M8R8Q5ZW5F5Z8H10K10C3H753、根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中（ ）称为不良贷款。A.关注类、次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类和可疑类D.次级类、可疑类和损失类【答案】 DCB3O5G5H6C8G2J5HY3J9S4C4X5W7P10ZP1L4Z3N7Z7J2A854、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产

27、品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCR8G8H9R4A4T5W1HW4Y6A4L10K4N1E2ZI2O8O2G10A2W6G855、政府满足纯公共需要的一般性支出是( )。A.公共支出B.购买性支出C.政府投资D.转移性支出【答案】 ACQ8I8E10O10C5X7S1HU7Q9E1D6Y9W6X8ZG7F5X3F10Q8Y4Q756、（2017年真题）下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是（ ）。A.撤销B.

28、接管C.拍卖D.重组【答案】 CCX1V10V6P9A9Y9D7HG3Z1N10U10I8S1B10ZE5J6N7A5H3I5R157、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.5B.8C.10D.15【答案】 CCC1V10S8L6Y5G3F9HX4H3G9V1R8J5B3ZI3Q7A7T3W3Z4N858、在我国，企业集团财务公司属于( )。A.银行金融机构B.非银行金融机构C.政策性金融机构D.监管类金融机构【答案】 BCD1M6X4Q5S2E1E9HP5W2R8O7F8P5X4ZY2E8K5X6

29、I5K7Y459、商业银行因支付清算和业务合作等需要，在同业机构存款的行为叫作（）。A.同业拆入B.同业存放C.存款同业D.同业拆出【答案】 BCV10C3D1M9M8H3X9HP5B8S3K5Z8K9B5ZK8L1U2X6N8P6H1060、商业银行可将应收账款到期日与融资到期日间的时间期限设置为( )。A.缓释期B.信用期C.宽限期D.保险期【答案】 CCX7I5E6H8R3O7W9HK10J6W6K10E3O4D6ZZ2N8N10B5N6E4S961、下列选项中，不属于信托当事人的是( )。A.委托人B.受托人C.代理人D.受益人【答案】 CCU7V1V4R1D3A2Y7HK5W3C3F

30、2W9G8T5ZF4M10J10J1S9V10I662、下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。A.信托公司应当亲自处理信托事务B.信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理C.委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任D.委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务【答案】 CCT4K9S5S6U6B4H1HE1I3D1X4M3N1W7ZS6D9M8U3J6S6R363、商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（ ）策略。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】 ACR6K7C5Z9J8W4C2HV10X2R9W8C10U1

31、M2ZN10H1V2Q8D7Y3L764、资本市场是指金融工具期限在( )年以上的长期金融市场。A.10B.3C.5D.1【答案】 DCD8I8S8P1X2K10T1HP4Z5C5T1M6I2S7ZO10Z10I9J1Y8R9O865、金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是（）。A.信息不对称在金融消费中比在商品消费中表现得更加突出B.金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正

32、外部性，也有危机时期的负外部性D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位【答案】 BCM2P3C9B5R3D2H4HG8Y1N2K7E4G4U3ZY8H9L4A2S8Y7G1066、商业银行应审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的( )。A.统一性原则B.及时性原则C.谨慎性原则D.重要性原则【答案】 CCI7A9U7G9Z3S1C9HE3F5I9L6A8C9Y10ZV9I2H4Z9C4E6L367、（）负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划

33、。A.董事会B.首席风险官C.总经理D.审计委员会【答案】 BCA5O10V3F7K7P9V3HE8Z8M8A9U8R9B8ZX9L10O8T10J8A4C568、（2018年真题）根据商业银行杠杆率管理办法的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.2B.5C.6D.4【答案】 DCD3V9G2B4C1F3T9HB9C2U7X2T7Z4T4ZI2M6W1F5H1A5V269、对商业银行的个人住房抵押贷款风险权重为（）。A.20B.50C.70D.100【答案】 BCJ8K1I9X4U2L6Z1HW9H3I1P8P2V7F1ZT7A10V4W7J6L3Q770、下列（ ）属于银保

34、监会监管的非银行金融机构。A.B.C.D.【答案】 DCU9C4W8U9W5V5U10HV6E1Y9W10E9P6O1ZM3P10B10Z3I6W8P371、非银借款业务最长期限为（ ）。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】 ACU7R9B8D1P1A3U8HE5P7U5V7B9Q6N3ZU2Q2C9J8W10F7O272、根据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（ ）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额

35、不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 CCA6H2M9T2T2W2G4HP9A10G2J3L4A3P6ZH6O5U2M2S10W9Q573、（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。A.操作风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险【答案】 BCR9U4J8L4T10H5R2HF8E3H4Q5H5K8H4ZB2U10K7F9C6G10U774、经( )批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。A.中国人民银行B.银监

36、会C.银行业协会D.国务院【答案】 ACB10V5D4H2W2J4X2HK4V7V4I1C9D3H10ZD10S4M7D7G3Y2D775、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.资本充足率B.流动性比率C.经济增加值D.不良资产率【答案】 CCL7I7O2Q9I3P8H10HS7E9W9T1S7T10S1ZS4G9I10S9Z6G4X1076、（2019年真题）王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.（1）操作风险；（2）市

37、场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】 ACT7R8W8K10E4E1O1HD5U6M3V9Q9K5N10ZU5Q5Z6T3C6A2I677、( )风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。A.法律B.信用C.政治D.合规【答案】 DCR3E2N2M6Z7Q10P6HK4W5P4Q5H4Z2A9ZC2Z5D6Y8T10J4X378、普惠金融是以可

38、负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。它的基本原则不包括（ ）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.健全体系、完善制度【答案】 DCL5Q9R5E8C10S10C10HS8L1E9H2Y3D9N8ZF10Y1E9F5F8L5M179、下列不属于产品开发的目标的是( )。A.吸引现有市场之外的新客户B.提高现有市场的份额C.以相同的成本提供更优质的产品D.以更低的成本提供类似的产品【答案】 CCX4D1H10Z7K1L10H10HK7V8R6W3G8Q10N3ZB10F8F8S2C4D7N680、根据商业银行资本管理方法(试行)的

39、规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的( )。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACH6B1E2W8G6N6O6HN4E10E4J6S5M9Y5ZQ7R6W10R4F1P2W181、下列关于商业银行贷款的表述，说法错误的是（ ）。A.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件B.商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10D.项目融资属于特殊的固定资产贷款【答案】 ACS7I10C4F2X10L

40、4X3HL1N7N4Y8G1P4A3ZX3I1Z7K2Y3G7J182、下列选项中，关于银行合规文化建设工作的意义和内容的表述，正确的是（）。A.合规文化建设是创建诚信银行、确保合规经营的关键所在B.合规文化建设是提升内部管理水平、适应外部监管要求的重要因素C.合规文化建设是落实以人为本、提高制度执行力的内在要求D.合规文化建设是提高全员合规意识、保障员工切身利益的有力武器【答案】 DCB2P2V9K9Q2H9S6HA9W6Z1M10N4Y10T10ZB9T6N9J6G8T10R483、金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成

41、损失的风险属于（ ）。A.操作风险B.法律风险C.信用风险D.市场风险【答案】 ACU1J1Z5G5S1S6M9HU1O1H5S1Q1P10P1ZI8V1K7P8G6R3Z284、下列关于贷款期限的说法错误的是( )。A.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少一个季度一次还本付息B.对于提前还款部分，商业银行应按照实际用款期限，相应折算成同期限的贷款利率计算本息，合理确定中长期贷款期限C.商业银行要合理确定中长期贷款的建设期、达产期、还贷期和总贷款期限，不得利用宽限期变相延长总贷款期限D.对于流动资金贷款，贷款人应根据借款人生产经营的

42、规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限【答案】 ACC8B2G2R2L7T6Q5HW8N1J9F5C4Y7Q1ZD2Q1O7W3P10N7H285、下列关于内部控制的表述错误的是( )。A.内部牵制阶段强调安全是制衡的结果B.内部控制分为内部会计控制和内部管理控制C.内部控制在结构上由控制环境、会计制度、控制程序三个要素构成D.风险管理框架包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督【答案】 DCG2H8W7Y6Q9C3V6HT6I5D5Z3R1Z5M3ZN1J8E7L3U8E9W1086、下列不属于商业银行为消费者提供规范服务的内容的是( )。A.建立科学、规范的服务

43、机制，积极进行产品创新和服务创新，构建多功能、多层次的客户服务体系B.以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务C.在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及银行实际情况，提供咨询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应的服务D.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权【答案】 DCU2M3I6P6Q10V8A7HQ8M5T2J6O4M1F3ZU4X1P3I8U9H1B987、（2018年真题）根据商业银行声誉风险管理指引，承担声誉风险管理最终责任的是（ ）。A.商业银行高管层B.商业银行监事会C.商业银行董事会D.商业银行内

44、部控制委员会【答案】 CCB6U4A7S6R8F5X5HQ4C5N4A2X2Q4E2ZM3R5L10S9W1R2N388、（2018年真题）下列不良资产不得进行批量转让的是（ ）。A.个人贷款B.抵债资产C.公司贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 ACT1H5U9T1Y4E7U5HL2E9A5K1M10W10K8ZT5L3O8B1E1S8Z789、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起( )日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】 BCJ3D7W9E9J10G6R7HG5A4G8

45、K6C1X4G9ZA10Z3D3C3R8O10U790、以下不属于风险应对策略的是（）。A.风险规避B.风险转移C.风险降低D.风险分担【答案】 BCY4S4L9X2J5K10H5HT7Z4S4B6B2O4O10ZD9R9J9D8S9G5S191、中国银行业协会成立于（），是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。A.2000年5月B.2000年8月C.2001年5月D.2002年5月【答案】 ACU5O9X3N3O9O6J7HI5A4T1U10B8U8O10ZH8V4D10Y2Z8T3P792、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。A.股票B.企业债券C.长期国债D.回购协议【答案】 DCI10A1T3J1Y4P6K5HH8W9S6J9S6G5C6ZX9T8X7T3