2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题带答案解析(湖北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。A.租赁业务B.贷款业务C.柜台业务D.存款业务【答案】 CCK1U6B8R6V10S2D3HF2Z7S2R6Q1I5N4ZT4A9Q6S2F2L7X102、根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列（）不属于商业银行控制操作风险的策略。A.缓释风险B.回避风险C.降低风险D.对冲风险【答案】 DCW5H8M7J10E2F1B3HY1F10Y7V2Z2F9M3ZN10I3T8Q8E3D9T43、在经济转

2、型、机构变革的环境中，()已经成为我国金融机构各类风险的主要来源。A.环境因素B.制度因素C.人员因素D.技术因素【答案】 CCA3K6P4P1P8M1X5HL1Z6Z2Q3P2J7A2ZW5Z9N9H5H9L10T94、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是( )。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 CCZ1A4F3F6G6U9I10HV10D9S3S9X5M4G7ZG10X8R6B1Z5W4F105、（2018年真题）商业银行员工在代理业务

3、操作中，下列行为中易造成操作风险的是（ ）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCZ1O4D10Q8E2I1M8HI6Q10R5O2Q9K10Y4ZG3T3V2H2L6S2W46、 根据商业银行资本管理办法（试行），最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为（）。A.3%、4%和6%B.4%、5%和7%C.5%、6%和8%D.6%、7%和9%【答案】 CCR3E7I5V4B3E10P4HX7C5E1C2M8L1U5ZH7W9M4P9O5E2U4

4、7、商业银行的流动性压力测试的承压指标与其他压力测试不尽相同，流动性风险的承压指标重点关注（）。A.商业银行的资产收益率B.商业银行的净利润率C.商业银行的支付能力指标D.商业银行的资本充足率【答案】 CCK3R10D6H10Y3Q8Y2HV9M1K8H2P2K5B8ZT9Z3W6C1H6Z7D48、 脱离土地登记代理工作岗位连续（）年以上的土地登记代理人应被注销登记。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCJ5D2A6L10M2M2N6HX2C2E10G7E4C5U10ZC9X9M1D4O2J4G89、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，

5、通常会使( )。A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.借款人承受较低的风险【答案】 BCK6Z2W5Z7M9E4F6HW3M2C6I6E1W2K9ZC9V2P6J5F8U7M210、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本，若本年度电子行业在资本分配中的权重为5%，则本年度电子行业资本分配的限度为()亿元。A.30B.300C.250D.50【答案】 BCO4N2E6H7G10I1M3HD7L7W7R8N2Z5Z5ZO7S5P3K3Y9O5S511、（2019年真题）我国监管规定商业

6、银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于4%，低0.5D.高于3%，低0.5【答案】 BCX6H9E10I7K9D1G9HU4W2M10S2N1O8Y7ZK8L7H6C4C3D8B412、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（ ）。A.对我国公共部门实体的债权B.符合标准的微型和小型企业的债权C.对于一般企业的债权D.个人住房抵押贷款【答案】 ACA7J7W4R8I4O1K3HC1R6Q2C8D4I5E4ZD4M3R7B3B3M6J713、（2021年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线

7、形状最有可能会（ ）。A.变得陡峭B.呈垂直状态C.变得平稳D.呈水平状态【答案】 ACB1Y10H8H2K7U1N5HC8D4L7V7P5E2E7ZI4B7K3B9X10N7E1014、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是()。A.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任B.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件C.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年D.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责【答案】 BCS8F9V5L3K4O8E7HU8E2

8、C1K10R10N2D3ZT5Y7Y8M10Q1K10A715、巴赛尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力B.银行生成的汇总风险数据应该有针对性的满足压力或危机情境下风险管理报告的需要C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务【答案】 CCC1R3E6R10C1G2E4HK3Y4E10G1K2W9C5ZT10H10Z2V7B3O7O516、下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是( )。A.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.能够对

9、产生的遗留风险进行识别分析C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 BCJ4H8K3T1I3H9A2HP10Y9B10K5D5H5N8ZX2B8O6G4P4S6O1017、（ ）是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构进行调整、重新安排、重新组织的过程。A.贷款清收B.贷款核销C.贷款重组D.贷款转让【答案】 CCJ9J5H2G3G4G6J8HR4Q10W9W2K5A8N2ZL8P10Z1M1B5P1V418、（2018年真题）在国别风险的类型中，（ ）是主要的类

10、型之一。A.声誉风险B.操作风险C.流动性风险D.转移风险【答案】 DCK8Q3N8Z7R8O8J3HD10I8L5D9N7M9O10ZQ7E8U5A1M8Q2E919、下列属于信贷审批应遵循的原则的是( )。A.审贷分离原则B.审慎审批原则C.诚信审批原则D.公平公正原则【答案】 ACB1K5X4R5L2V7J3HF1Q8H7R7B7J6Q6ZZ1O3M1W9Z7Q5K520、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2015年期初存货为500万元，2015年期末存货为600万元，则该公司2015年存货周转天数为( )天。A.19B.18C.16D.22【答案】 DCB5S1

11、J8H9E5B9G9HB7C6Z3Y10C5L2F6ZF9M8O10C9S6Q2T521、下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是()。A.债券市场交易B.货币市场拆借C.公开市场操作D.股票市场交易【答案】 DCV3T2T9I2O9C5U5HB5S5B2X1N10B2Y6ZD6T5U2R5C1P8J922、商业银行对（ ）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。 A.存贷款基准利率B.存款准备金率C.票据贴现率D.市场收益率【答案】 ACU5T7F5R4R10X10V10HK6J9B9H6F1I7S8ZS2E6K5O2T10I6U123、（ ）用来衡量利率变动对银行当期

12、收益的影响。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.敏感性分析【答案】 ACW8P9Z9D9W5F9J9HC4H5J7O6I8F7E8ZX8H10J10Z10O1D8P824、新产品业务的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生()的风险。A.违约B.破产C.盈利D.损失【答案】 DCK9L7T10R6U10P10I5HG6K4Q6I9A1V9S1ZT9Z3S9E5S7F1V125、下列属于货币期货的标的是(?)。A.利率B.汇率C.股票D.币值【答案】 BCE3H1Q6J10P3W1F8HE9E2K2D1I6U1X5ZD4D2L8C4O8U7S426、下列哪种

13、情形不是企业出现的早期财务预警信号f)。A.存货周转率变小B.显示陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.流动资产比例大幅下降D.业务性质变化【答案】 DCV9C3A10E7U1V6X10HY4K1O1P2K8A6Z3ZB4E3E8M1P2C9J127、按照KPMG风险中性定价模型，如果回收率为0，某1年期的零息国债的收益率为 10%,1年期的信用等级为B的零息债券的收益率为15%，则该信用等级为B的零息债券在1 年内的违约概率为（ ）。A.0. 04B.0.05C.0.95D.0. 96【答案】 ACF9L9T7L4X1C8H3HA2T9I10W10H6V3E6ZL4M4Z5A9L7O4

14、S828、根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）A.风险评估B.资本规划C.信息披露D.压力测试【答案】 CCO8H9D10R1V9E7M1HN8Y1U1G6N3E4S5ZL10I4T5M10Q2S1A729、 承担操作风险管理的最终责任的是（）。A.董事会及董事会风险管理委员会B.高管层及高管层风险管理委员会C.操作风险管理的牵头部门D.首席风险官【答案】 ACO5R7J1U5P7P2V10HB4Z9J1A9R2B4T3ZO7V2Q7Y5F9J9J330、（?）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.基本指标法

15、B.标准法C.专家判断法D.高级计量法【答案】 CCU8O1I3R9G4E9M4HX2Z2Q4F1F7E3O3ZW7R1W4M6F2I9F131、哈里?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 ACC2U8H5V8P8V1X6HN2C2P1P10Y1E3W1ZH4V3Y1O2E7O10L832、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益不同，则甲方案的风险比乙方案的风险( )。A.无法确定B.较小C.相等D.较大【答案】 ACL2E1U1Q8E3P

16、1U6HM7D7H4C2T4A5W1ZR9Z2W2T7G5M6X333、对排水主立管和水平干管的通畅性进行检测采用（ ）。A.强度试验B.灌水试验C.通球试验D.通水试验【答案】 CCZ3J6D3X7R2Z7G4HA4H10F6X7X7A6J6ZS7P9P1N6I5V10N934、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是()。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】 ACH9G8D1A1C7L3V3HE9K6I10D7B8F4G7ZJ4F5B5D1D3V1B1035、 与综合风险报告内容不同，专项风险报告主要是（）。A.辖内各类风险总体状况B.风险应

17、对策略C.对管理范围的重大风险事项进行报告D.加强风险管理【答案】 CCS7Q9R4I6A10F5E4HB1W2T7Y8D8C10Y10ZQ8J6M8A4A4A8W736、 效率原则是四大监管原则之一，它具体是指中国银监会在进行监管活动中要()，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。A.提出监管建议B.规范监管标准C.降低适量成本D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】 DCV7R5X4K8M1Z6F7HH7Y6I1K6Y6G5A8ZG3U10Q4P10S8K1O837、操作风险关键指标不包括（ ）。A.人员因素风险指标B.

18、内部流程风险指标C.外部流程风险指标D.外部事件风险指标【答案】 CCW6Z6E3F10Q5K6O1HS10J5M3V10N6O10F2ZE9F6H4U2J8C5D1038、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务?【答案】 CCG3A7V8N2J5N2I8HO3D10P1K6W6A3D3ZG2A5X5T3M6P5M439、 信息披露的形式不包括公众公司的（）。A.招股说明书B.财务报告C.上市公告书D.定期报告【答案】 BCD1B8T10E5S2B8H1HS10D9A4V9T3Z1U6ZI6

19、W10Z6M10T5Y2X1040、（ ）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备【答案】 BCV9V8S2L1E7C7R7HL5Q7J1D7R4V6Z1ZI4L6W9M10M10N6X641、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，即出现（）。A.资产敏感型缺口B.资产缺口C.负债缺口D.负债敏感型缺口【答案】 DCV2P3A6T4A3T6K9HE1M6Z10K9R10F9V9ZZ5Z2K7D1T4V5Y342、（）是商业银行的决策机构。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级经理【答案】 BCM2O9

20、D6P5H10J5T3HY8M6E9L3L4B1R2ZH6I4F5Y10E5S3K1043、下列关于久期分析的说法，不正确的是（ ）。A.久期分析不能计量利率变动对银行整体经济价值的影响B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动（大于1），久期分析的结果会不够准确【答案】 ACA1V10U3E6S10A8Q8HD7K6J3T4O6F4X6ZQ2K4H2F4X1B6S844、下列不属于其他个人零售贷款风险的是（）。A.贷款购买的商品价格下跌导致消费者不愿履约B.抵押权益实现困难C.贷款利息率高导致消费者还款意愿较低D.借款人

21、的真实收入状况难以掌握【答案】 CCA10F1Y2Z4H4P7V1HL2J4D1L3P10B7D5ZE9W7J6U8B10W8G645、银行可能遭受的国家风险包括（ ）。A.到期不还风险B.间接风险C.债务重新安排风险D.以上都是【答案】 DCS9K7S2A6X7G7A8HX4K6E10R4U1I2K2ZP8S4K5G4K2O10W946、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90，这说明（）。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCK8U7W5Y9L2O2K5HG8L7N9L9N

22、1G9N10ZS2G6X4X3O1E8A647、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 DCV3L3W7E3I7S6T7HP2L7D7N3Y9N10F3ZB1V8E9S8M9E9Q548、为有效降低流动性风险，商业银行资产和负债的分布应当（）。A.异质化、分散化B.资产应当同质化、集中化，负债应当异质化、分散化C.同质化、集中化D.负债应当同质化、集中化，资产应当异质化、分散化【答案】 ACG4E1L8P7P8F8O3HC5O8C6L5N6O5G4ZU5O4A1Z6H4D5Q849、（2020年真题）商业银

23、行通常将（ ）看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.战略风险B.流动性风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 DCT9T3V4S5M6M7N3HN1R5T6Z9E1S3N6ZL1Z6O7H4H3J3R1050、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其货款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场

24、风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACQ8J4P7F6C6W1K6HM1K2M6J2P1Y3M4ZE6F4V8Q4V8Y6J151、吊笼的作用是（ ）。A.按一定间距连接导轨架与建筑物或其他固定结构，用以支撑导轨架，使导轨架直立、可靠、稳固B.为防护吊笼离开底层基础平台后C.用以支承和引导吊笼、对重等装置运行，使运行方向保持垂直D.用以运载人员或货物，并有驾驶室，内设操控系统【答案】 DCD8E4U9N9V4E5X1HY2L2X2U8P3N2Q1ZY5Z3R1D7M3E3Z252、某商业银行在95置信区间、1

25、天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区问提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（）。A.增加B.保持不变C.无法判断D.减小【答案】 ACZ9I1E4G10L10C10M3HI9H10E8D8M8E5H6ZV5L4D7G3R10Q10W1053、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值()。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCB4M10A9V6W4T1K6HF8N6O3X7R7K4X8ZH10F10L2Z10X6R6G854、CAMELs评级

26、，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。除了资产质量、管理和营利性之外，还包括（ ）因素。A.资本充足性、不良资产比率、客户结构B.核心竞争力、负债比率、市场风险敏感度C.资本充足性、流动性、市场风险敏感度D.核心竞争力、流动性、客户结构【答案】 CCL9T8J2W3O7B3Q5HV10T10N8N1P1Z4J2ZL9B4M6M9F1G2V555、某商业银行客户服务中心平均每小时接到6个电话，度量该中心5小时内接到38个电话的概率应该采用的概率模型是（ ）。A.二项分布B.泊松分布C.正态分布D.均匀分布

27、【答案】 BCJ6Q5H6S9J7A6H9HQ2S3Q2Y7K4K4M8ZC3W3X5U4M8O7U1056、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化【答案】 CCD1T8T4I10T3Y1A2HG3D9W7V1Z6Q9H1ZB5Z7P3Y4Z5L4J557、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是()。A.负债风险

28、管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.被动负债风险管理模式阶段主动负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 DCI4Y5L3N2U5D3E5HA2Y9U7B2W2G7L3ZI7Z5L1S8T10X2A558、某商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。一年内A级债券和BBB级债券的违约概率分别为2%和4%，且相

29、互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60%，BBB级债券回收率为40%，那么一年内该信用组合的预期信用损失为()元。A.923000B.672000C.880000D.742000【答案】 CCO8S10V5H6U5U1B1HZ7Q2F8X6Q5F10J10ZR3K1R2O4S8V1V759、客户信用分析中，关于现金流分析的说法中，正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入是属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【

30、答案】 DCA4G5D1Q2Z5M4W7HU4D8T2E9Q5Z1P4ZO8Z8J1Z5E8L2P560、风险管理的第一道防线是（ ）。A.风险管理制度B.风险管理职能部门C.前台业务部门D.内部审计【答案】 CCN9O9I8B1C3G1K5HB4Y9F2B8H7B3D4ZM10O6G4W6G10D9K661、贷款定价中的风险成本一般是指（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.预期和非预期损失D.以上都不对【答案】 ACW4F1K2D1N8J6G5HQ10H5B8A9N9S10I4ZA3D10M10G3M9S8T862、在商业银行业务外包管理活动中，( )负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合

31、同执行情况的监督及风险状况的监督。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 DCN5B1M7Y8Y3V2I3HC5I8O4V1Z2G7Q4ZH8R5B4L5C4Z8N963、在客户风险监测指标体系中，资产增长率属于()，资质等级属于()。A.基本面指标；财务指标B.财务指标；财务指标C.基本面指标；基本面指标D.财务指标；基本面指标【答案】 DCE9U6R5P5O2H3J5HB1W3I7I3P3O8I1ZP1K1I7W7U9R7P764、（2018年真题）商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形

32、是（ ）。A.客户资产负债率越高，限额越高B.客户历史信誉状况越好，限额越高C.客户所有者权益越高，限额越高D.客户信用等级越高，限额越高【答案】 ACE3L7L2W9Z2I4K7HA6R1Z3J7E6Z7L9ZH1T3N6W9I5B3Z165、设定限额是流动性风险管理必不可少的环节。风险限额的作用是（ ）。A.控制最高风险水平B.提供风险参考基准C.满足监管要求D.以上均正确【答案】 DCD2H4Z2D7B9J1X8HT9A2Q1J7Z4D5P1ZO1L3C7S1H7L6U966、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.建立多层次的流

33、动性屏障B.通过金融市场控制风险C.提高流动性管理的预见性D.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序【答案】 DCV9W5C6B1P4W10P5HF1P7M7V1A8E5I6ZT5E4M3G9M1Q3E467、 债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险是指()。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 DCR2R5M5K3T10K2W9HU7F3U9B4H1J8F5ZP8D2V4C7V10E10L568、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.利润表和所有者权益变动表C.现金流量表和资产负债表D

34、.资产负债表和财务报表【答案】 ACK1Z6F3Y7O2X6A6HW7W8E6C2X1O5K3ZB7A8J4Q10M10O3I569、下列不属于盈利能力指标的是( )。A.流动比率B.营业收入利润率C.净资产收益率D.总资产收益率【答案】 ACZ8C6R3D7Z3Y2G4HO5Q7C6J9W4F9O6ZW2E7T4I9X4W10U270、施工过程发生设计更变信息传递中断而造成质量问题，应属于（ ）。A.事前质量控制失效B.事中质量控制失效C.事后质量控制失效D.事前管理控制失效【答案】 BCV5S7F9S10V9O5S10HF8X2I7D6P4V1T8ZT10X9V2Q2M1F7J671、商业

35、银行在衡量组合信用风险时，必须考虑到信贷损失事件之间的相关性。则以下说法最恰当的是( )。A.预期违约的借款人不一定同时违约B.非预期违约的借款人一定会同时违约C.非预期违约的借款人一定小会同时违约D.预期违约的借款人一定会同时违约【答案】 ACD6A9H4P7I5P3H3HM6M2H10P1V2D9N9ZQ8Q3C7C6A5I2L872、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2005-2010年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2011年起因受到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期集聚、恶化的

36、综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCL8C4J9H3Y5O7N7HT8H6F7Q1C10E9M7ZS2R2F2H8W6Y8D773、关于资本转换因子，下列说法错误的是（ ）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCW5U2Y1L5E5U9V3HZ1Q4F6G4Z8O5G1ZM

37、10C1F9G2U2G2D1074、操作风险资本计量的标准法中，公司金融、支付和清算、交易和销售以及其他业务条线的操作风险资本系数为（ ）。A.15B.18C.19D.21【答案】 BCD10E6B3Y9Q2K7L2HU1L3M7Z5O2Z6L9ZT2I7N2Z7A6F7M1075、下列关于商业银行信用风险违约风险暴露的表述，正确的是( )。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押金额C.违约风险暴露只针对银行的表外资产D.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内贷款余额【答案】 ACQ3M10X5C4Q8D2R9HN10V8Z7J1S6Z7W8ZF8N6C5

38、X5M1T5Q876、（2020年真题）资本是银行从事经营活动必须注入的资金，（ ）本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】 BCK3S3Z7Z2T5N7R7HF3X9F8D6E6M5B2ZD4K3F2J4Q10N9B1077、（2021年真题）某商业银行的业务规模（BI）为8亿欧元，对应的边际系数（）为12%，内部损失乘数为1.5，则该商业银行履行2017版巴塞尔最终方案使用新标准法计量的操作风险资本为（ ）亿欧元。A.0.18B.12C.1.44D.0.96【答案】 CCM4

39、Z5W7X2V5G6G1HD9F5R8X2L1M5L5ZN4V10W5B6H10P5R578、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述不正确的是（） 。A.置信水平采用99%的单尾置信区间B.持有期为10个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.至少每3个月更新一次数据【答案】 CCF8D2G6Q9I1N4S1HW9D8H1T1J6P10H10ZX1X10G1G9O2M1H679、下列属于客户风险的财务指标是（ ）。A.流动比率B.公司治理结构C.资金实力D.市场竞争环境【答案】 ACZ2O8Y8P4U5M6P2HX8U2U8X3F2S8J7ZZ7C4L9T10N4H2R88

40、0、集中型风险管理部门所需的主要专业技能中，（）是商业银行核心竞争力的重要体现。A.风险监控和分析能力B.数量分析能力C.价格核准能力D.模型创建能力【答案】 CCR9G3G3A5Z5N2T1HD4A10M6E9K2A1M9ZB3N6N8M3Y7T9I781、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得_，比巴塞尔委员会规定的_个百分点。（）A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于3%，低0.5D.高于4%，低0.5【答案】 BCD7B3E1B4V5P9P7HF1H9U1K5S6W10A2ZK6X6Q9C6C1R5F682、巴塞尔新资本协议通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用()技术。

41、A.低级风险量化B.中级风险量化C.高级风险量化D.以上均不正确【答案】 CCP1F9K10B8K5M6F9HG2D2C1T8R4U6Z5ZK9Q1N7U10Q8N6X1083、商业银行风险监管核心指标规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于(?)。A.30B.25C.50D.75【答案】 BCL6A6X4J8K8X5T1HV8K7R2D9K4E9G2ZD5Z7L9D10R6W5G784、 商业银行有必要对（）做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并及时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击。A.危机管理的政策和流程B.声誉管理措施C.声誉管理计划D.风险

42、承受能力【答案】 ACG5X9H3C5Y3A8Z7HM9U5S2I10J1Y9Z6ZS1F10H3N1Q6B7N785、法人客户根据其机构性质可以分为( )。A.企业类客户和团体类客户B.企业类客户和机构类客户C.单位类客户和团体类客户D.单位类客户和机构类客户【答案】 BCM4I3X4W2X9I6N9HC1L10R5B8H10P4E9ZX9G2X2H7J8V7Q1086、有效声誉风险管理体系重点强调的内容不包括( )。A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值D.实现银行股东权益的最大化【答案

43、】 DCM9A7J8X5W6G7Z9HT1M6H5Z10K5J8W4ZV6K4Y1M7G3K1U487、流动性比例可衡量银行( )内流动性资产和流动性负债的匹配情况。A.1个月B.3个月C.6个月D.1年【答案】 ACH3I5W3E3K3D3R10HU3A7P10C4A1S7T10ZH7H6X5V1N7P8A888、下列不属于流动性风险评估的是（）。A.流动性比率B.现金流分析C.久期分析D.情景分析【答案】 DCV2U5D1C8Y9A10L4HR4N4D8P6R2Q9F1ZN9X9W7E4G9C5C1089、下列关于风险价值计量的表述正确的是（ ）A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的

44、损失情况B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】 CCJ5K8D4G8M6A3A7HS1H3N6O2W2H2B9ZL5L7D8E10X5O7Q390、 下列各项属于商业银行员工失职违规的是( )。A.内幕交易B.劳方索偿C.滥用职权D.缺乏岗位轮换机制【答案】 CCT9E1E2A2D10K9J8HA5M3A4W4S9N5V9ZZ9F8C4A3K2U3P791、（2018年真题）商业银行风险管理委员会的核心职能包括（ ）。A.收集、分析和报告有关的风险信息B.承担风险识别、风险

45、计量、风险监测和风险控制的任务C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 DCE3U2N4G4H7W9W9HP5X3B2R3V10J8D3ZT1D5W6L5Z3S4O192、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCU10N8D4I4P10C5H3HS1W3M1M6H3H10F6ZF9B1X1Q8Q4H3O993、根据监管要求，商业银行可采用( )来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCE6G8B5X6Q2J7E3HG2D