2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题A4版(青海省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】 CCX4D6D5J1G5I1L9HG6I9Z2I2Q8E9K3ZR7S10G8N7V2Q2N92、以下对个人理财业务的理解，不正确的是（ ）。A.专业人员提供资产管理服务。B.个性化综合金融服务和非金融服务。C.其最终结果都是要获得资产增值。D.针对客户一生的理财过程。【答案】 CCB3R3I2B8V1

2、V3K6HS5N7X8J9F2A2Y9ZY4Y3Z8W2E3N8P63、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）A.750B.740C.690D.720【答案】 ACT4F4I2F1F9V2X7HN4Z10H4V8F5L4Q1ZU9Q3F3L1B10N6R44、 在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职业规划【答案】 DCM4H9C8K1T1C6O2HM6Q7R7C7X4O10R6ZX7P2F3S9V5F10

3、F85、（2018年真题）我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（ ）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。A.1年以上3年以下B.1年以上10年以下C.3年以上5年以下D.1年以上5年以下【答案】 DCW6O5B7E3W2S7P10HO3M1J9X3V1R9C7ZD3E3G5V6J7A9E76、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并向委托的评价机构提供（ ）A.政府评估报告B.第二方评价报告C.第三方评价报告D.自我评价报告【答案】 DCL2C1O4Q10F10Y10J3HV8X6E5T1M3C6N1ZG3M2Q3O8F1J2G37、2019年 3月

4、 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.自该汇票转让给戊公司之日起 10日B.自该汇票转让给戊公司之日起 1个月C.自该汇票到期日起 10日D.自该汇票到期日起 1个月【答案】 CCE10V3K2P2Q9F4K5HQ3A1K8A7S6J4X2ZN10G3C2N1V4K1E88、（2020年真题）对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是（ ）A.存档管理，形成客户档案B.及时销毁，以防客户资料外泄C.作为教案，供其他客户学习D.与客户的其他资料一起，

5、交还给客户【答案】 ACG3Q4V8Q8F7U1H6HE3U7D7E9S7J6Q1ZW3N2G1C7T3B4D69、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（ ）。A.流动性风险B.操作风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 DCQ1G7H10R10H5D5W9HR2U7N5F8R2F9R6ZJ3C2T5K5E4G9V310、下面关于资产管理、财富管理及私人银行的表述，正确的有（ ）。A.保险公司可以开展资产管理业务B.银行接受投资者委托，对投资者财产进行投资和管理，这种服务属于资产管理业务C.财富管理业务就是私人银行业务D.私人银行是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金

6、融服务和全方位非金融服务【答案】 DCD2O5J7B4C10U2G3HN8S10O5I7B8Z8A8ZE2T7S7G7P1F9Q611、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCZ4D10Q9J5D7O3O6HZ2B6C7U7C3K1X3ZY5M6F8A4T7E10I412、在理财规划中，客户的经济目标不包括（

7、 ） 。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划【答案】 DCK4T8F3C9D1L10M6HD4F5S7E1T10V10V10ZD4G8K8V7S5Y3B313、（2018年真题）（ ）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。A.低风险产品B.极低风险产品C.较高风险产品D.中等风险产品【答案】 BCL4Z5C3C8N1U5I5HK1X10T5K7W10S5I2ZS6I9M4S4M7P5X614、（2018年真题）某项目初始投资10000元，年利率8，期限为1年。每

8、季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（ ）元。（取最近似值）A.10479B.10800C.10360D.10824【答案】 DCV6L10N2W9R8W9D10HU10E6E5J2J6O3J9ZG8L1E1K2X3U6C115、（2018年真题）保险利益是指被保险人或投保人对（ ）具有的法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】 DCQ2A3G4C1M2H5E3HJ9X6U3U2J6K3S6ZE2V9U7U9Y7A6R816、（2017年真题）下列关于金融市场的分类正确的是（ ）。A.按交易场所划分为期货市场和现货市场B.按交割时间划分为货币市场和资本市

9、场C.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换D.按交易价段划分为场外市场和场内市场【答案】 CCP5O5T2D4Q5Z9R10HJ9P3N4N2M6Y3O10ZX2M3O1T4I1I3K917、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】 ACV9S1K8V7P10X8J5HS9Z10D10O3H3T7U9ZN5P4F1M4C7S8G918、下列属于客户非财务信息的是（ ）。A.资产负债状况B.客户家庭的收支C.保险账户情况D.个人兴趣、发展及预期目标【答案】 DCR6F3R1V8S10U5X10HS3O2L

10、9D4J4C7O1ZD3U8B3D6L10U3H919、（2017年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（ ）原则进行基金销售。A.公开B.公正C.诚实守信D.风险匹配【答案】 DCY7I7W5Y2I7A9W3HJ9K5Z3K6W6D10A3ZD7D5N5P6P9R7D120、降低客户的资金成本、费率A.B.C.D.【答案】 DCC1H10Y9B4Q3O5L5HK3U4G4G10W5A1H2ZB9C3T7R7N1E5E221、（2020年真题）下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是（ ）。A.理财产品的发行额度B.收益预期C.投资者年龄D.客户的投资经验【答案】 ACX7

11、E3U8S7Y3X2H9HA4T3A4X6Y2R3L6ZI1J7G3I8J7L8I122、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（）。A.火山灰B.矿泉水C.天然气D.石英岩【答案】 BCZ3Q4U3B4X1M3M1HA2R5K5A7J3S10N4ZA7I5U10M4Y2I6N623、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D

12、.50000元不利差异【答案】 CCD10E1Y4P6I8X1F1HX6X5F3N8S8T4U4ZD1J9C4H10W2H9J324、 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCU7Q6D6W8V6X9G6HE7N9U5O2U8T4C1ZX6E3O3P1Y1U1N225、个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当

13、在清算前（ ）内书面通知债权人，无法通知的应当予以公告。A.10日B.30日C.20日D.15日【答案】 DCO2D4S5C10E7C6G8HB8E4H1S9D8X2M4ZG4K8Y6Q4J1V5S326、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过

14、规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCJ1S2Z1F7W10D7Q8HH6U8V1U2D1K4Y9ZC3E2H8G9X5D1P927、（2018年真题）从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（ ）。A.一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产B.产品形式上以资产管理类产品为主C.具有较弱的流动性和安全性D.收益相对较高【答案】 ACF10S9X3V9N6Y8M6HG10R8U6Z6K4W4J6ZA5F10U5G7F8F6G628、（2021年真题

15、）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（ ）.A.短期政府债券B.商业票据C.银行承兑汇票D.中长期债券【答案】 DCJ1X2B10L5H7Y4G1HO5M8Y7I9K6O9R7ZR2L7Q8N5T3Q7L629、王先生存入银行10000元，年利率为5，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000D.10500；11025【答案】 BCX10V6B3C1V8Q8R5HQ9W6H3U6A5M5M3ZG10F6N8N1X5Z10T730、下列关于私募基金

16、设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（ ）。A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传B.基金应依法设立，完成相关登记备案C.基金只能向特定的合格投资者销售D.不得承诺保底收益或最低收益【答案】 ACO3B7W1T9V5B6Q6HS3E5N5V10A8C3I5ZT8H5M6R6D1F10A131、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规

17、定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCD7X9M6L6E1U5G5HO5Q9G9I1D8Z2Q6ZZ8D6Z3Z2K2C3M532、下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（）A.经济发展、居民财富的积累B.大众理财技能欠缺C.投资理财工具日趋丰富D.金融机构的发展壮大【答案】 DCE2Y2C10P6V2T2I2HT10K2G3O5C4K2V5ZI9R2Z2D4T9A5O633、货币在无风险的条件

18、下，经历一定时间的投资和再投资发生的增值称为（ ）。A.货币投资价值B.货币时间价值C.货币投资差异D.货币时间差异【答案】 BCD1F6F5Q3D2H2E1HS2S3W2M9K6X1Q6ZN4C10U10L10I1F3T334、 下列关于综合理财服务的理解，错误的是（ ）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 DCK2T10N1C6D2P9P9HW2V3Y3I4T3L2J4ZT10H1M8W7U8E1N135、（2019年真题）基金销售机构应当建立健全档

19、案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存_年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存_年。（ ）A.5，5B.15，15C.20，20D.10，10【答案】 CCS3F8W2R7N9R6Y7HO8U9D8J3Z5T10V4ZL7J9N8P4J6K3X836、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（ ）。A.90的可能损失4000美元，10的可能获得10000美元B.80的可能损失6000美元，20的可能获得6000美元C.确定的4000美元收入D.80的可能获得6000美元，20的可能获得0美元【答案】 CCB7C7

20、K2I3Q8U7P4HD1F10R2A4X5I6T3ZK5N8A5V9F1P7S337、（2017年真题）金融衍生工具按照（ ）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。A.交易方式B.交易场所C.基础工具的种类D.交易标的物【答案】 CCD2L9B8B8U6Z6O9HF7T9Q7R6C3A10G7ZI2P1L10A10R10F4O838、一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）。A.房贷B.学费C.生活费D.房租【答案】 ACS9O6W4D9V7J6R8HX3F10J8X1W8U7C6ZO4Y5S8Q1E1J4O439、（2021年真题）个人携带外币现钞等入境，超过等值（ ）美元的应向海

21、关书面申报。A.3000B.10000C.5000D.1000【答案】 CCM8A8M4D5C10A8T3HR5U6S6R5Y7R7J9ZQ7K2P3K3V1U1R1040、（2017年真题）资产负债状况信息属于（ ）。A.财务信息B.非财务信息C.客户基本信息D.定性信息【答案】 ACA10D4U9D5B3W3M4HT6L8V7T9L5R3Q9ZV2A9C3M7Z8P4S841、（2020年真题）理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（ ）。A.投资工具的风险较低B.投资工具的流动性较好C.投资工具适合客户的财务目标D.投资工具的收益较高【答案】 CCE10A8T1B3T6R8H7HH4H2P

22、6U1L9L3F3ZV4S2O6I4Y4I6V642、（2018年真题）下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（ ）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.代理人亲属死亡D.代理人丧失民事行为能力【答案】 CCC1M9Y5M10L3H7Z1HG1S6T2N4P3P2E10ZU10M3N1O3X2S3E1043、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（ ）。A.实现财富增值和财务自由B.实现财务安全和财务自由C.实现财务目标和财务自由D.实现财富增值和财富保值【答案】 BCW10K1Z4S4N10V6D1HB4C3E9V5B10J9T1ZU10H1G

23、2Z1N9I7O944、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCY8X2Q5O1K3R6Q3HU4C10I1H4X3S8Z6ZJ8D4J8U7W3R1F345、（2017年真题）下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（ ）。A.回购市场B.票据市场C.股票市场D.同业拆借市场【答案】 CCG1V

24、9I3E1I4W9U3HV2Q7S2U6S4S6M7ZS1B2R7M2S3S9F1046、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】 CCC9D3K6I8E10R1R8HM3U5U9B9V1J9M7ZK7P8J9S2H7H10D447、（2017年真题）开放式基金的特点不包括（ ）。A.所募集的资金可以全部用于长期投资B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行的基金单位是可赎回的D.基金的资

25、金总额不断变化【答案】 ACP3M2K8R9K9C10V9HU6Z2X5B2G10I5Q9ZM1Z1O10M6M5V7J648、（2019年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存_年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存_年。（ ）A.5，5B.15，15C.20，20D.10，10【答案】 CCC6Y7V2H9K3X1H6HI10C5O3Z3N2M4U4ZZ9H10G3Q4H7T8H549、（2021年真题）一般而言，下列关于股票和债券特征的表述中，错误的是（ ）。A.股

26、票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人一般需要偿还债券本息C.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利D.股票的收益总是比债券的收益高【答案】 DCT5K5F7A1G5H4E3HQ1T10P10M10F3Z9M5ZW8B4C6T8C7F10P1050、（2019年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。A.委托代理条款B.无效条款C.格式条款D.可撤销条款【答案】 CCA10X10Q4M2M10H8T5HX5U3A10H2J5D7E8ZO6P2P9Y3A7T5I751、（2019年真题）下列关于贵

27、金属投资的说法，不恰当的是（ ）。A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能D.贵金属产品投资会面临政策风险【答案】 BCW1Z6V10J7Z7C8S5HV10J7Z8W9O5N4I2ZQ2N7M7T10G2R7Z252、（2018年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（ ）个月。A.3B.6C.12D.24【答案】 DCK9V2R4U3E3M4V6HQ6J7D6M2

28、E3S10W4ZZ6R5O8S3P2C10U353、（2020年真题）下列不属于客户财务信息的是（ ）。A.社会保障信息B.投资偏好C.客户的收支情况D.资产与负债情况【答案】 BCS3G3E1C8K3V10E4HO2I1Q10E4Z10T4C1ZK7C4K6P3T7S3D354、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 CCA3O6Z3L4B4P1U5HV2S8F2K9K10A6N5ZN10G2J2F1U9Z9Z555、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭风

29、险管理规划的是（ ）。A.财产保险计划B.人身保险计划C.重大疾病保险计划D.养老保险计划【答案】 DCZ7D2K3N3P10Z4A8HG6Y1U9K10Z7F4D4ZK4V6D1D7A6D5U556、 股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 BCA7H2D3M3A1R7B9HB3A5D8U9W7Y6F1ZS9B6O10O8M7D3R257、（2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（ ）。A.市场交易活动的分散性B.市场商品的特殊性C.交易主体角色的可变性D.市场交易价格的一致性【答案】 ACV7J2F2G

30、8U7W2Z6HW9K1P5C8S4Y2U9ZG1L10B2O9O5K9F158、（2018年真题）关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（ ）。A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案【答案】 ACU1C2I8Q2Q8Y2A4HF5H1K10J6V4

31、B1Z4ZF4G9H2O5X6J8R859、按照证券投资基金销售管理办法，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。A.信托公司B.证券公司C.证券投资咨询机构D.商业银行【答案】 ACN4Q6O4V6O3W10G5HZ10H1P1F5E10G2V7ZG10C8E1W3W1O1J1060、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCG4B6J9P3J5

32、P2A4HM1A8D3D6K1U8L4ZI4X4N4L1N7I4U461、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（ ）。A.个人投资者可以在场外购买ETF份额B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额C.ETF与开放式基金没有区别D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别【答案】 BCB4V2H6F8J7N6D3HF10H10V7E7C7P5H1ZV2Z8F7A9V5H6N162、（2018年真题）商业银行一般会根据客户的（ ）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A.年龄B.资产规模C.性别D.区域【答案】 BCY5N10Z7C8G10T2P6HO7

33、Q9B4Q5Y5D6X3ZS6Y10W10G4C3P2O863、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：A.8000 万元B.8200 万元C.7500 万元D.7700 万元【答案】 CCR4N10B6P5P5P7M5HJ7E8Y4D1L9L8Y6ZD4A8Q6K3C8P7D1064、已知利率为10，9年期的期末普通年金终值系数为13579，11年期的期末普通年金终值系数为18531，则10年期的期初年金终值系数为()。A.14.579B.17.531C.12.579D.15.937【答案】 BCN6C

34、3E6F8I5Y3U2HW1R3V5Q9R4B9Z7ZY6A3N3S7L2V8B165、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（ ）。A.供求关系，基金资产净值B.基金资产净值，供求关系C.供求关系，供求关系D.基金资产净值，基金资产净值【答案】 BCZ7C9R10O8D6I9R8HS3E5H3R7U1E1P6ZF9X10H2E8Z7P8A366、关于遗产继承，下列说法错误的是()。A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人C.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产【答案】

35、 BCL1M6Y6U8Z7B5L6HK5J1T6H8L8P1J4ZV9P4J5S10M8G3K167、（2019年真题）一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目标的是（ ）。A.实现家庭财务的稳定性B.彻底杜绝风险可能性C.减少风险造成的损失D.降低风险事故发生概率【答案】 BCD10L10C7O8Q5M5N3HE8D10T7A5A7W8F6ZX3W7H7R9Q5S4W468、下列说法中，错误的是（ ）。A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的23年B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险D.

36、债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 ACS1S2K1Z10Q6C10N2HM10W6W6R4C6A7R1ZD4A6R4V9J6T7B469、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。(答案取近似数值)A.3B.4C.12D.12.55【答案】 DCG1C2F3Q4W3P2D6HO2T6T3M10O6V2L9ZO6O4Q1G7I7I7S670、（2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（ ）。A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务B.理财业务、理财顾问服务和综合理财C.综合理财服务、理财业务服务和财富

37、管理业务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】 ACA3W10U7S1B5P3D1HX8C3V1S5K8W6E10ZW6L7E5Z10K7H5T171、根据信托公司集合资金信托计划管理办法，单个信托计划的自然人人数不得超过（ ）人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。A.50B.100C.1500D.200【答案】 ACP9K3P5I10Z10Y9F3HU2I10V6O7N3R5F4ZS3P5Q1M1C2T7Y1072、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】 ACB7C2

38、T4E9A5U10Q9HC5U8O5N4W3X1B7ZR7I6G1R6A7T5U473、根据企业所得税法律制度的规定，下列关于无形资产税务处理的表述中，不正确的有（）。A.自创商誉可以计算摊销费用扣除B.无形资产的摊销年限不得低于5年，最长不得长于10年C.自行开发的支出已在计算应纳税所得额时扣除的无形资产不得计算摊销费用扣除D.外购的无形资产，以购买的价款和不得抵扣的增值税为计税基础【答案】 ACP6Q10E5S1G3U3A4HJ2H7L3U10B3J8Q8ZI5U6X2N10M3X2D374、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金

39、D.期初年金【答案】 DCB8Q5T5O5R6K3Q10HI10R1W4A2J3K3I2ZZ4Y6V9E2L10N5C675、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（ ）。A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 BCQ8B1A3Q5F2V1B10HM10W4K10C10Q5S5Q9ZZ6G3T6W2J4G1Y776、（2018年真题）购买保险产

40、品即意味着签订了具有法律效应的（ ）。A.代理B.约定C.合同D.承诺【答案】 CCP4X8L5K6G4H10B1HJ2J4Q1Q9K8V8U5ZD2T10W8M10A5R9O577、当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率()。A.小于7%B.等于7%C.大于7%D.无法比较【答案】 CCZ8O6U1U8X3E10C3HD10C6T7J2G10Z5J5ZE7O1S9H6T2R4K278、（2020年真题）房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这属于房地产投资的（ ）。A.风险效应B.财务杠杆效应C.价值升值效应D.现金流和税收效

41、应【答案】 BCI9J3R2R10U8B4G4HD8Q2S2G7K2O8S7ZA10T1W4H7O6R9N179、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。(答案取近似数值)A.3B.4C.12D.12.55【答案】 DCV5H7R8K6L2O3K5HH8M4C10V9K10K9S8ZF3A9W2I2B10V5A280、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开B.事先向社会广大投资者公开C.公开发行D.只对特定的发行对象【答案】 DCU6K7A10E3R7A

42、5L4HE3V4I8J5D2A10E6ZT7R5D6Q10J5R9D781、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ）A.品德B.资格认证C.专业D.服务【答案】 BCI7E9D5P7I7C3X8HF6E3H4X6T6H8O5ZZ1D4F10M8K6H7M482、（2018年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（ ）。A.建立期B.高峰期C.稳定期D.维持期【答案】 DCX7U7B7Y6A7Q9A10HV9D7O8T5S3R6U8ZU10Y8K1O5M5V5N1083、（2019年真题）（ ）是理财师制定客户个人财务规划的

43、基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACM5W3L6X10W5A7X4HT5E6X9X9M3S8V4ZS5K8N2A8C10A1I884、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】 BCU4V3J2D8D7K1B7HM5Q2L7W4L7N4K6ZI1J4N8Q5X4L6M385、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是()。A.利率风险又称价格风险B.当利率上涨时，债券价格下降C.在

44、到期目前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失D.债券到期时间越长，利率风险越大【答案】 CCQ10I4Z5N5K9G7U5HC9W1M10J2K10P7H7ZP4A1K7M1P8E10M186、 下列不属于债券型理财产品特点的是()。A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高【答案】 CCR1Z9B10J6X6W2I2HX4S6T7B10D9E9P1ZB4O7T2N10X9D7R1087、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。A.其他理财机构理财业务的发展B.客户对理财业务的认知度C.经济环境D.中介机构发展水平【答案】 CCT3T3W6N4B9Z

45、5T1HV8R10G10I1X7V9I1ZE5B7R9X6N9J7B788、（2018年真题）货币市场基金是指投资于货币市场上短期（ ）有价证券的一种投资基金。A.一年至三年之间B.6个月以内C.一年以内，平均期限120天D.一年以上【答案】 CCD4R1O6Z7X1D4D5HW9M10V9A6X4W5E1ZH9S7X9O6G9D2E489、（2017年真题）下列关于金融市场的分类正确的是（ ）。A.按交易场所划分为期货市场和现货市场B.按交割时间划分为货币市场和资本市场C.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换D.按交易价段划分为场外市场和场内市场【答案】 CCW3D7P9L4V1R10U6HY1Q9O6Z8W1M2H9ZF7P9M5T7H7N3B290、（ ）是企业计划的重要组成部分，是有计划地改善劳动条件的重要手