2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库自测模拟300题(答案精准)(陕西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法不正确的是()A.作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.债权人为抵押权人D.债务人或者第三人为抵押人【答案】 BCZ10P6R2U7I10Q5A1HT5Q8Y6A7G5R1X7ZB9P1R4R4Z6N8Y22、中央银行的窗口指导以()为主要特征。A.限制存款增减额B.限制贷款增减额C.限制存贷款增加额D.限制贷款增加额【答案】 BCH6D7U3T5I9G6B3HJ6T7E9G2P9N7Y7ZP2F4M3F

2、3E4H9R93、银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（ ）。A.银行买入外国纸币时B.银行买入外国可自由兑换的汇票时C.银行卖出外国纸币时D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时【答案】 ACI2Q10H1N6Y8F1B10HR2O6Y10C9Q1Y7U7ZB5A1M10O5N9Z9J44、在我国，能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（ ）。A.投资银行B.政策性银行C.商业银行D.中央银行【答案】 CCH2L10E6Z10Y6Z3Y7HH1E2T10I2H1H9H6ZR9H10R2U9H8W2N105、银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的

3、，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（）。A.主观方面是否是故意B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法C.银行是否被骗D.所侵犯的客体是否是贷款【答案】 CCA2J5Y7P9N6I9Q7HK3D1Q3T3M2T9G3ZB10P7D2X2L7Z10Y46、投资购买债券的内部收益率是()元。A.持有期收益率B.到期收益率C.即期收益率D.票面收益率【答案】 BCQ3Q3L5B3P3B10Z7HL6C1Y10M4V10F2L3ZT2M7O2D10D9N3G97、现钞买入价是指()A.中国人民银行公布的当日外汇牌价B.银行买入外汇的价格C.居民个人到银行换取外汇

4、的价格D.银行买入外币现钞的价格【答案】 DCI3U5D4O9W10S6U7HA9H10I8H6Z1Y5G5ZZ10J7H2P6W7Y2Y108、（）是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。A.基本建设贷款B.商业网点贷款C.科技开发贷款D.流动资金贷款【答案】 BCD2V1S1U9H6R7C5HJ3X3S4X9L3W3L1ZT7C5G1P9T10P6P39、以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人是（ ）。A.企业法人B.事业单位法人C.社会团体法人D.机关法人【答案】 ACF1O10G5B4S4G5H2HJ6X

5、4M6F1O6Q1B8ZH9T4U8Z7Q1A7A310、根据商业银行法规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。A.买卖金融债券B.证券经营业务C.非自用房地产投资D.信托投资【答案】 ACH2E2W5I6K7X10R8HO10T10A8V4T7H2J6ZU8O9L5D7U5K8U1011、商业银行组织架构的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（ ）以及相关监管法律等内外部多重因素。A.风险状况B.外部经济政治环境C.公司治理D.内部控制【答案】 BCU7H4T5I1M4S3A7HN3F4R8I2I8S8Z2ZC6J4D4P3S5A6M912、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行

6、汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司【答案】 DCZ9X8M3Q3Y2O1S8HO3N10L6T3W8B4S5ZI5O2B4S3R8H1B1013、根据商业银行资本管理办法(试行)中最低资本要求的规定，核心一级资本充足率为（ ）。A.4B.6C.5D.8【答案】 CCE8H9R7C5X4P4C3HG7V3N6R10Z3S7Z1ZX2L4M7N1G8U9L514、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露

7、国家秘密或者所知悉的商业机密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予()。A.罚款B.纪律处分C.行政处分D.行政处罚【答案】 CCC10T5E3D9T9H5O7HX10K10J6N8K7C8T5ZC3G8N10O9X2L2L215、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（）。A.没有做到向客户充分提示风险B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的D.不需要说明风险的存在，客户自己知

8、道【答案】 ACX2Y5X4L1O4U5N7HU3P10Q5K2A1K2Q8ZG1P4T6K8C3G2O716、下列关于境内首次公开发行上市的一般流程，说法错误的是（ ）。A.根据中国证监会的规定，拟公开发行股票的股份有限公司在向中国证监会提出股票发行申请前，均须由具有主承销资格的证券公司进行辅导B.在申报阶段，基金管理人按照中国证监会的要求制作申请文件，保荐机构进行内部审核并出具保荐意见C.中国证监会受理申请文件后，对发行人申请文件的合规性进行初审D.股票发行申请经发行审核委员会核准后，企业将取得中国证监会同意发行的批文【答案】 BCA3Q1W4V2Z7P2A4HI10H6I1Y3W6E5T

9、10ZE10Q9F6A8S1Y2S1017、信用卡免息还款期最短为（）天。A.10B.15C.20D.25【答案】 CCR4R1H9G8Y3H1L4HG9F9Z3K1X10N9Q5ZS7J6B3Z6S10P1A118、利率水平的变化带来的风险是()A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 ACQ3Y7W10W3C8A1R5HZ8R10D1A9G2T3K9ZW5I6E4H9D8F4X1019、关于合同的理解，错误的是（）。A.合同是一种协议B.参与合同的主体必须是平等的C.自然人之间不能设立合同关系D.合同涉及主体之问民事权利义务的设立、变更和终止【答案】 CCN7O4O1G3

10、H2F5S5HU10J10O6R3Z8W1V10ZN4D4E9M5E2U7I720、2010年的第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管指标，并规定杠杆率不能低于（ ）。A.5B.4C.3D.8【答案】 CCA2V7K8B9O10D4W8HN8G5I1I2A4M9Q3ZL4B10E6E9K10P6Y721、单位类客户通过与商业银行签订合同约定合同的期限、确定结算账户需保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按k期存款利率付息的存款类型是()。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 DCI10J2R5W6O8A

11、9G2HM5Y6X10G1H9N8R6ZE3P6Q5Q6V1X9V622、某客户在2008年9月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率 3. 00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是多少？（ ）A.51425 元B.51500 元C.51200 元D.51400 元【答案】 BCY9H2Y7G2Z3I5I6HY2I8Q6W10M3B4K7ZD6M8V7Z5H10M4E923、商业银行在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法是（ ）。A.负债B.结算C.清算D.交易【答案】 CCL8T8Y6X1D1B10N6HN6X10F4Z6O8V9S3ZN7O6

12、T8W7O2L9Y924、下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是( )。A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备B.犯罪预备行为不具有社会危害性C.已经着手实施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止【答案】 BCL1C10C1A3C6Y3C3HL5H7Z5Q1L10T6K9ZP8Z1E6A2X6X6C525、金融工具的风险来源之一是（）。A.信用风险B.逆选择风险C.操作风险D.经营风险【答案】 ACE4H2Z6C6J1B2X4HR2X8V3K7W5D4N2ZC6D8Z10J10W9G4I126、出票人依

13、照法定款式做成票据并交付于受款人的行为是（ ）。A.保证B.承兑C.背书D.出票【答案】 DCF8Y8M4A9N3R3R6HI4Z1X8E2U8Q3D5ZO8G5Z3H7C1G10W227、 下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是( )。A.规避法律监管B.确保依法合规经营C.规避监管部门监管D.促进业务快速发展【答案】 BCZ9T4M6O7M9E2S2HN6W5R10I1R5C5M1ZJ4P4Y10U1D7L10N228、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是()。A.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控

14、制等领域C.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比D.经济资本反映了银行为应对未来资产的非预期损失而应持有的资本【答案】 CCP9U7I2D5Y6X9H8HK4V4N6W2M8P10D4ZG8C5W9Z8U7A1Z529、目前，各家银行计算整存整取定期贷款利息的方法是（ ）。A.单利计算B.积数计算C.逐笔计算D.通用计算【答案】 CCQ5S1V4O5R8Q6J8HD3C10W2C5H9A4S2ZI1K9L6E2Y3O2Y830、按照中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知（2016年4月15日），对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五

15、的（）倍。A.0.5B.0.6C.0.7D.0.9【答案】 CCW3G4Q9S6D6Q1U10HS4X8W6M5P1O3K6ZE6F9R3B3U2T4V131、下列不属于融资类保函的是（ ）。A.有价证券保付保函B.借款保函C.经营租赁保函D.延期付款保函【答案】 CCB8U5M9M1X2C2S4HY5K6H4Z4H7Y10V10ZV2P4B3U9E7O7W232、假设某企业持面额1000万元，剩4个月到期的银行承兑汇票到某银行申请贴现，该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为()。A.6B.4C.2D.4.08【答案】 ACF9F1R8L7R3K

16、4R7HZ4V9J10L7E3F10O3ZJ9B6C10G10J4O1I333、要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是()。A.信用卡B.借记卡C.准贷记卡D.贷记卡【答案】 BCY7M9L7N7A8P4L1HB2W1I7W3K9D4J9ZX5D4K3E5R6J1P234、在商业银行组织架构不同形式中，相对彻底分权的组织形式是（ ）。A.多法人制组织架构B.统一法人制组织架构C.矩阵型组织架构D.事业部制组织架构【答案】 ACJ4A10F1W2P6C1C9HE10Y3V2X3H10I1D10ZT10J2R1I1H9P7L435、影响债券定价的内部因素不包括（）。A.债券的面值B.市场利率

17、C.是否可提前赎回D.税收待遇【答案】 BCE4D6H4H7F9H6Q4HK1I8P1L3M10Q9Y10ZM2T9T10Q3K1I3K436、中央银行可采取（）的公开市场操作来抑制通货膨胀。A.卖有价证券B.买有价证券C.允许提前支取特种存款D.提前兑付央行票据【答案】 ACC3E1D2M9O8R2S5HM4F10T10W3L1D1A9ZA2H3O6H8X9Z5V737、在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是()。A.国债?B.金融债券?C.中央银行票据?D.公司债券【答案】 ACU1P6H3X5N10W7S3HX4Y4C3N2Q7O4V9ZZ3

18、H4U8H1P1E4U938、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCH2V9O4T7X4L5M3HI4Z2A6U6F1X6I9ZK1W3D1H1H2I4I939、民法典规定了法人应当具备的条件，下列选项中，（）不是法人成立的要件。A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.依照法律规定成立D.有自己的名称、组织机构和场所【答案】

19、 BCW5H6F4E7H8G9O5HT10P9L6G3L7D9D10ZR8H3K8W4N4C3T240、下列不属于风险资本在商业银行的应用领域的是（ ）。A.绩效管理B.风险管理C.资源配置D.风险控制【答案】 BCR8T4O2N5J4J9F10HF6E4P10E7X5Q9Z6ZJ8T4G4B3A2T7F141、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.全体员工B.高层领导C.基层员工D.中层干部【答案】 BCS5E4S4A7T7W7W3HD6N7Q7C3F10Y4P5ZL6F2E7H9M6W7P742、 （ ）是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具有结算功能的信用工具

20、，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存款【答案】 DCK10S4Z8V9U6B3J5HQ5W9R5B8P8V4W8ZD10K9S4O4P4R7Y743、 票据一经背书转让票据上的权利也随之转让给( )。A.被背书人B.出票人C.承兑人D.背书人【答案】 ACT4C2L7F1C7B10L6HL10K1H8Y5P5P7O1ZP7R5I5G7F6W2H544、关于银行卡，下面叙述不正确的是( )。A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的

21、备用金额度核定C.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类D.借记卡不具备透支功能【答案】 BCB2P5V8J3H2D1B6HE6J2N1B4W2A7U4ZB7D1M1H7I7O1O945、下列用大写金额表示“￥160045”，正确的是()。A.人民币壹仟陆百园零肆角伍分B.人民币：壹仟陆佰园零肆角伍分C.人民币壹仟陆佰园零肆角伍分D.人民币壹仟陆佰元零肆角伍分【答案】 DCE9E7K2A2B3I7S6HS10J9H5V8T8V2S6ZY3Q6G8J6M9P4T1046、（ ）指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。A.银行账户利率风险B.流动性风险C.资金风险D.汇率风险

22、【答案】 DCW10A4E4P6L8V10K2HJ9L7K8U6L8I1K7ZO8E6N6F5K5J7R747、某家商业银行违反规定通过提高存款利率及采用不正当手段吸收存款，下列关于该银行应该承担的法律责任的说法中，错误的是（ ）。A.由中国银行业监督管理委员会责令改正，有违法所得的，没收违法所得B.违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款C.没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款D.冻结该银行所有资产【答案】 DCX6V5S6X10F8L4R1HO6V2B3D9M6Q2Z9ZP6Y4D5B1I10D5O1048、银行本票的提示付款期限为( )

23、。A.1个月B.3个月C.10天D.2个月【答案】 DCS4C9R4H1Y2A7E7HL4R9M4X1N6D2N10ZU1D7U9B2Q9R5N449、（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。A.勤勉尽职B.礼貌服务C.品行正直D.协助执行【答案】 CCA8U7N7X1M3E10A4HY4Z2Q10K1C7Y10E8ZU2T4D1D8J4F10W550、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是()。A.用于保值投机目的期权、期货B.用于支付回购协议C.用于投资、筹资可转换公司债券D.用于商品流通银行承兑汇票【答案】 BCY5O6H6Z4H4J8X9HQ4U1

24、0U3W5E4V9F9ZN2D7H9B2C3Y3P851、第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支柱”指的是()。A.信息披露B.监督检查C.市场纪律D.最低资本要求【答案】 BCW8B2F4M9C8D9S3HA10J9S5I8E1U4T7ZQ10W10V7Y2K5L10M652、股权投资基金管理人委托基金销售机构募集股权投资基金，应当以书面形式签订基金（ ），并将协议中关于基金管理人与基金销售机构权利义务划分以及其他涉及投资者利益的部分作为（ ）的附件。A.销售协议、基金合同B.销售协议、招募合同书C.代理协议、基金合同D.代理协议、招募说明书【答案】 ACE10A5

25、L5S8E6T9A8HC4N4B10M3C9R4B5ZL5T10T2Q7A9V7V753、根据中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知，我国商业银行对活期存款按季度结息，其结息日为（）。A.每季度末月的20日B.每季度末月的15日C.每季度末月的25日D.每季度末月的10日【答案】 ACH4P6D9P5V4N6S3HA7N6A10I5Y1H7B1ZN4I1D6H5V7R4F354、商业银行的代理业务不包括()。A.代发工资B.代理财政性收费C.代销开放式基金D.代理财政投资【答案】 DCH1M8E7H7Q3O3G2HH1T4S6Y7C7R2C1ZF5S9S4I5Z3I6J255、在债券回购

26、交易中，债券买方的收益是（ ）。A.投资收益B.利息收入C.买卖差价和利息收入D.买卖差价【答案】 CCY4N7U5V4U9A3L2HM7N4L2A2I5Y8U3ZI5H9P9V2M2Z8M956、在下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私原则的是()。A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率【答案】 CCU8C3S1U9F2Z7D10HH1R10U5W6

27、S3Z1Z2ZO8N10A9F4T3S4R357、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述,正确的是（ ）。A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度D.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信【答案】 ACX4U1G9T10M5Z7F2HZ8Z8B1F8O2K4K10ZU4T8T1L1F7P10Y958、不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（）。A.投资业务B.资产业务C.负债业务D.中间业务【答案】 DCA10U4O3T3H4L8K1HR7O3Q7W1

28、0X6C4Z7ZH3P10H6Y2N6F6Q259、按期限的长短，金融工具可分为短期金融工具和长期金融工具，下列属于长期金融工具的是()。A.企业债券B.回购协议C.银行承兑汇票D.商业票据【答案】 ACB8F9Q1G6U6L3K3HH9V6E2J1U8W3O3ZC6R9G1P10E2F2Y660、关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金C.CDs面额一般较小D.CDs一般不能提前支取【答案】 DCV8E5H9H5Z8Q3V5HW7G8E1P7Z7R8X10ZX7E6W6D1A3T6Y661

29、、金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的局限。A.收益较低B.金额不统一C.流动性差D.审核手续烦琐【答案】 CCT3P7S3R3G4B1G6HA6Z8H4L4Y10D5K9ZH8I6X6B10Y9D6F162、银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的()的行政强制措施。A.停止其营业B.限制其所有业务C.终止其法人资格D.没收其所有资产【答案】 CCX6I1C2P8B7Y5X2HQ5A1A5M3G5G4X3ZF5K6F7X8V5G6W163、根据我国商业银行资本管理办法（试行），符合

30、条件的优先股属于（）。A.资本扣除项B.核心一级资本C.其他一级资本D.二级资本【答案】 CCG2D8L1F5C7R2R4HK8W3B8P9D5R3X6ZM8N4I4B1U3N6A664、银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是( )。A.福费廷B.进口押汇C.保理D.出口押汇【答案】 DCK2N7C4C5M1C7K4HX2M6B7K3A4F7Y1ZL2L4U2I2G1M7O465、关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金C.CDs面额一般较小

31、D.CDs一般不能提前支取【答案】 DCQ1D2M2Q9C10R9I4HK5F4N6T2V4Z3A4ZQ9M7G7C2W6X5C966、下列用大写金额表示“￥160045”，正确的是()。A.人民币壹仟陆百园零肆角伍分B.人民币：壹仟陆佰园零肆角伍分C.人民币壹仟陆佰园零肆角伍分D.人民币壹仟陆佰元零肆角伍分【答案】 DCB3H9O9Q8T2S2B3HU1Q3Z8O9Z3I4K8ZP2F6J9Y4C9B7K367、由于存取业务量巨大，存款合同一般采用（ ）。A.存款机构制定的格式合同B.客户制定的格式合同C.口头形式存款机构制订的格式合同D.客户与存款机构协商的格式合同【答案】 ACH8A3Q

32、3N9A1G7C4HF7J9F5Y4Y2V2Y10ZW2W4L10D9B5V8L268、关于商业银行合规风险管理指引中的相关规定，下列说法不正确的是（）。A.中国银行业监督管理委员会于2005年公布商业银行合规风险管理指引B.商业银行合规风险管理指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致C.商业银行合规风险管理指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险D.商业银行合规风险管理指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则

33、和职业操守【答案】 ACF8Z7T5A3U6A9F8HS6V10K3E6D5B8T5ZT3A5T2N5S3D5Y669、2003年修订后的中国人民银行法规定了中国人民银行的职能，该职能不包括()。A.对银行业金融机构实行并表监督管理B.维护支付、清算系统的正常运行C.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理D.负责国有重点银行金融监事会的日常管理工作【答案】 CCJ1N3R7G4Q1H10T2HR2H10R9C6G7F5C6ZS1H1U1M3X4S6E370、信托法律关系中的受益人由( )指定。A.受托人B.委托人C.信托公司D.信托财产管理人【答案】 BCM7Z3P3Q6H7M8

34、M1HB1W7B8F9I7O1Z3ZA4D8D10O5T3K6N871、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCT4A10J5R10S8A5W10HI7M8A5T6E9K6H2ZK7N5P4N7J6J1A572、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是()。A.因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B.设

35、置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来C.在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户【答案】 CCI4G4F9C7T10T3Y1HU6G2W3M3V6K1V6ZU4T6A3F1G3U6Q373、公司的股东以()对公司承担责任。A.股东协议B.公司财产C.家庭财产D.其出资额或认购的股份【答案】 DCQ7H9L5P3H5E9Z6HY5B9U10Q7H10Y6G2ZR4I10K10B7K7Z5P774、( )是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认 收入和费用。A.权责发生制B.配比原则C.收付实现

36、制D.收付现金制【答案】 CCY4D9Q10R2A4V5I10HO2V5Y2O9A3O2H5ZW9R2Q8Y10L8Q5I175、下列不属于直接融资工具的是（ ）。A.政府发行的国库券B.商业票据C.银行债券D.公司股票【答案】 CCN2A1D2D7B2S7V6HK3N7V4Z2O8N4U5ZF9L8M10S1V8V8S1076、下列不属于风险资本在商业银行的应用领域的是（ ）。A.绩效管理B.风险管理C.资源配置D.风险控制【答案】 BCB7I9H6K2B7M10H4HO7F5F3I6D2E3D6ZJ7Z3D1Z5L2F1L777、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正

37、确的是()。A.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信D.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性【答案】 DCD10I5W9Y3X7I9K7HK7V7W9R3U2K3F8ZD7D3B1M1J10V9Z778、下列属于有效民事法律行为的是（）。A.某商业银行对14周岁的王某发放贷款B.某商业银行吸收某企业存款C.中国银监会对某商业银行进行检查监督D.某商业银行单方面修改借款协议【答案】 BCB5K1S6U1M6L3X3HD9V4Z7A6O7B4Y1ZH8K1X5E1T8O5W379、创业投资基金

38、是指主要投资于处于各个创业阶段的未上市成长性企业的股权投资基金。创业投资基金通过注资的形式对企业的（ ）进行投资，从而为企业提供发展所需的资金。A.全部股权B.增量股权C.部分股权D.转让股权【答案】 BCN8Q6K6Q4M6V6A2HM8P4L7B10F3P10P8ZQ1F10V7L2J6C9Q580、下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）。A.对银行金融实行并表监督管理B.维护支付、清算系统的正常运行C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作【答案】 BCS7V10S2A10S7W4O5HM3H3Z8O9Y4Y9K7ZH2L6

39、F7B1A9C7V781、某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售 目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守的是（ ）。A.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应过问C.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告D.应当带领同事隐瞒，以便增加银行销售额【答案】 ACB8V4T7F5S6N2R1HU8L4C7L7V3Q8Y9ZJ2D3Z2P4G3K6Q1082、关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（ ）。A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等B.远期外汇升水表示在直接标

40、价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割【答案】 BCI6O6R10P6W5N10J9HR9X2E7K9F5K7J9ZW6J4S5I8D10R3K283、建立功能强大、动态/交互式的（ ）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非 常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。A.风险识别B.风险计量C.风险监测和报告D.风险控制【答案】 CCF7H3R3U4H3A3Q6HE5G9I8Q6C2Q1S7ZC7X5F8S5P5P2L1084、留置权是指债权人按照合同的约定占有债

41、务人的（），债务人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。A.不动产B.权利凭证C.不动产和动产D.动产【答案】 DCV4C6O1A1E2W1N3HS2G9X2B9T9W3P1ZE4G8W3P2J2O3N985、下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有

42、规定的除外【答案】 BCQ6A3O8C8O3R8U9HE2A7D1H1C2J10R3ZZ2H3O6C3D3N10H586、下列银行从业人员的行为中，合法合规的是（ ）A.将客户信息提供给合作的保险公司B.出于好奇向其他同事打听客户的个人信息C.为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸D.将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构【答案】 DCX9X2W1R8B6P7E5HD5R2S9S1O1P1O8ZC7T9T7G1V2U10N587、合同生效是指（）。A.合同履行完毕B.合同双方当事人按照约定履行义务C.已经成立的合同具有法律约束力D.合同订立过程的结束【答案】 CCA2O10G8E3W

43、3A5M6HH1T7J7R5O10A8M4ZM4U4C1N1R4X2Q888、下列选项中，不属于银行信用风险的是( )。A.借款人的信用评级从AA级降为A级B.债务人因经济危机陷入经营困境C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割【答案】 CCL9K7Q6G4C8G10A9HC7C1U5N2I6T7X10ZY3E7F2R8S6V3X189、根据合同法的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（ ）方式。A.起草和抄写B.意思和表示C.要约和承诺D.协商和证明【答案】 CCJ5T9R3K1P6E9B10HV8C6J3V6U10S

44、9S7ZW7O8R9C2D10W7Y190、客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回，商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品，属于（）。A.封闭式净值型产品B.开放式净值型产品C.开放式非净值型产品D.封闭式非净值型产品【答案】 BCI6U8X6F7M3P10I4HU9S6S9V1P4P8R7ZV10I8P5E10G3X6O991、下列不属于村镇银行业务的是（）。A.吸收公众存款B.办理国际结算C.发放贷款D.银行卡业务【答案】 BCY5R4H5P10X6T5W9HS6X4Y4D3C5L3J6ZS2Y8Z10H5V2W7F892、支付结算业务是银行的中问业务，主要收

45、入来源是（）。A.补贴收入B.手续费收入C.贷款利息收入D.信用卡利息收入【答案】 BCY8G1L8Z3P7H3Z6HC10G1V9K8N4W5E1ZS4N8X2L7G8T2V1093、银行参与金融创新活动，应遵守法律.行政法规和规章的规定不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。这属于金融创新的（）。A.公平竞争原则B.信息充分披露原则C.风险可控原则D.合法合规原则【答案】 DCZ4T7E6E8X1I8N4HF1D10E5N8W6E7M9ZW10Q9Q9Q1O3U7F694、下列关于银行金融创新过程中客户利益保护的说法，错误的是（ ）。A.银行应对客户的投资损失予以全额赔付B.银行应履行必要的保密义务，妥善保管客户信息C.银行应及时、高效处理客户投诉D.银行应向客户准确，公平地披露产品信息【答案】 ACL