2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分通关300题（名师系列）(吉林省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单

2、据在银行办理【答案】 BCS7X4B8V1C7K5R4HI10J10G6N5A4B6N10ZC7R2Q6M3F7V4P82、根据安全生产法规定，生产经营单位的主要负责人和安全生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的（ ）。A.安全生产管理能力B.安全生产知识C.安全作业培训D.安全生产知识和管理能力【答案】 DCQ7V4P10W7D3K3K9HT10Q5Z9M8G9X6Y3ZD6N10D4M5X2Y3F83、（2018年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（ ）。A.低风险、流动性高B.高风险、高收益C.高风险、低收益D.期限长、流动性弱【答案】 ACK3H1I4J6T2K

3、7L3HE6V6K6W7K8I5L6ZC8L9E10Q9G6X9L34、 按照个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（）万美元。A.5B.10C.15D.2【答案】 ACZ6U3B6O7O10Q6V9HH1K8R7Q9R9T1C10ZE6E6Q5Q4U4D3P45、（2021年真题）某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得100万元，二是5年后可取得200万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（ ）。A.目前领取并进行投资更有利B.无法比较何时领取更有利C.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别D

4、.5年后领取更有利【答案】 ACB6C5L4V3P6Y7K10HG8T10X4C8P6I9C8ZW2H3Z3W6D1J7Q96、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（ ）。A.一级市场B.第三市场C.二级市场D.第四市场【答案】 CCU9I3H1D5I9R1H7HG4Y3J5X5W2W9K1ZO7V6B2B4H6D6X47、基金销售机构应当于每一年度结束之日起（ ）个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。A.3B.6C.2D.1【答案】 ACA1I2L4W10M10R3G6HT2D10C6Y7M8B5A10ZY9Q9B7V4F10F3M88、（2018年真题）在收集客户信息的

5、过程中，属于定性信息的是（ ）。A.个人兴趣爱好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的投资规模【答案】 ACX1T4M10H7A4G10L1HU1C6D4J10Z2R1X3ZP8X6L9F5K4O9I39、（2017年真题）适合稳健型投资者的理财产品不包括（ ）。A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答案】 DCD2G6H9E6C2P5C2HF8C4Y5T5W7Y5D7ZE2W2A6U4T8A5W710、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（ ）的有关规定。A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理【答案】 CCB10U9P2W3B8W2P2HM1Z1N10

6、T2P4N2E2ZM7Y10X3G4D4S3Z111、（2017年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】 CCH2W8Y9R6F9R3X7HR4C9I2M10H1K7F8ZY8F8D3W9O3I8N1012、（2018年真题）专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（ ）。A.期货市场B.资本市场C.现货市场D.货币市场【答案】 DCI3Y7B3Z8Z10Y1J6HK1I2A10M10W2H10A6ZR4R1M7W9M4X7Y1013、 下列关于

7、被保险人的特征，说法错误的是()。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】 DCN6A10H5Y6O10M5J3HT2C9H3H9Y10J6O3ZU8T2B1F3V2T1C914、（2019年真题）下列选项中不属于债券投资收益来源的是（ ）。A.利息收益B.债券利息的再投资收益C.红利收益D.资本利得【答案】 CCQ10G5X3Z5U10Y9S6HR1S7S6Y3B4U9G9Z

8、R7G2X5E3V6H7D915、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述中，正确的有（）。A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法院管辖B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管辖D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖【答案】 ACR5J3T4K10L6J6F2HR8K5C9Z4P5F4U1ZW7Y7F5P4M9T2D916、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5，按照单利计算，5

9、年后能取到的总额为( )元。A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】 CCJ5A7F9A1Z3B7K10HW6G9P1C7L2U10V1ZK1F5K10W10U2U1K517、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 CCC1H8W6Q6B1L9P10HM4B5J8L5D2R7E8ZY10T8E6O6U4I2O118、 下列（ ）属于境外主要股票价格指数。A.沪深3

10、00指数B.深圳综合指数C.标准普尔债券价格指数D.道琼斯股票价格指数【答案】 DCX8G2N6Q8L9E1Q1HW1Y7F4J7N1X5L8ZF5D9M4S5G1O6Y419、（2021年真题）下列对关于规范金融机构资产管理业务的指导意见内容的表述，错误的是（ ）。A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类【答案】

11、BCU5C3X5N6S5D2A3HQ9L7I9P2P5I8F2ZG4Y4C5T4T4R4J420、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（ ）。A.看跌期权B.欧式期权C.美式期权D.看涨期权【答案】 BCY10E2W2L2D4A4J3HC9U1N6L7A9O8R2ZU4G10J4G1G7P1J221、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（ ）A.对外营的直传活动B.销售储蓄存款产品C.提供财务分析与规划服务D.销售信贷产品【答案】 CCK4R6U4N6P7B5V8HK8B5U1Z8X4D3S6ZG2F5Q1P4C1F5K322、某

12、企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCX7Q4N2B1K9L8N5HN2G5B4B7K9X7G3ZB9P2A3B4O5E7G623、下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（）A.经济发展、居民财富的积累B.大众理财技能欠缺C.投资理财工具日趋丰富D.金融机构的发展壮大【答案】 DCX3V2N5N7L8V5Y1HT2E3S

13、8Y8B8P5L6ZA2K2W6Q3A2Y1P524、 （ ）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。A.证券公司B.基金公司C.监管机构D.商业银行【答案】 DCE7B4C1E9Q5S1M9HY5N6Q9I5C10Z3J4ZK5Y3N6T2P7T10Z1025、（2018年真题）下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（ ）。A.可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为B.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人C.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认D.八周岁以上的未成

14、年人为无民事行为能力人【答案】 DCW2N10P3V7A4H3S8HR2U2K5V1Y8K2Y1ZV8K8A1G7X7R1N926、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（ ）。A.基金B.保险C.股票D.贵金属【答案】 CCS2U6O6D9F5X5N4HC6H10E4W2I3P3M3ZM6F8X3U5X5P4F227、王先生存入银行10000元，年利率为5，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000D.10500；11025【答案】 B

15、CD9B3W8N6U9Q6K5HF10O2J1X1N10T6P1ZH9K8Q6B4H8D1G928、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 ACG1R10E10I7N4D6V7HG4S3W7M8O5G8U2ZL10O10W6W10S3N3Y229、下列关于港股通的介绍错误的是（ ）。A.深股通每日额度为130亿元人民币B.港股通每日额度为105亿元人民币C.沪港通没有总额度限制D.沪港通和深港通均没有总额度限制。【答案】 DCH7H8I10F5N8G8Y9

16、HI5J3H8B2O3Q9W7ZD2M2P5N9X6M4R530、 设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。A.1个B.2个C.3个D.4个【答案】 BCU8O3O8H10Z10C1R10HK8F10A1L2K2I3W7ZD9C8F8P4V3Z3M931、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 ACU9B9C9H4M10S9X3HC5V6G9V8S6P10H6ZV3M6R3B6B7Q10Z632、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束

17、措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 ACE6B1L6W10V9E6Z5HA8G2B1R3I2Q1S10ZN4L10X1D2C2V2B133、客户的信息可以分为（）。A.定量信息和定时信息B.特定信息和基本信息C.定量信息和定性信息D.一般信息和特殊信息【答案】 CCY1V2T5L5R7K7K9HA7K4T6G1J5F5S3ZX5G9R4M2M

18、7H9V934、最终决策权在客户，是指理财师的（ ）职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 ACP10A7B2I3Y9H5U8HK5U3T2T4L10E8U8ZS1K5F8M9M8S3U635、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指()，风险共担是指()。A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者

19、所有；基金管理人承担基金投资风险D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险【答案】 ACB5X7S9G7A5F3U2HQ5O9N2X4L1Z9H9ZL10P7Z4E10B6D4U336、（2017年真题）在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和（ ）。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCN10S9G2C5L4Y8V6HE2Y9G2N4L10P9F10ZP5S6O4G10M7D9T537、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）A.股票型基金B.证券

20、型基金C.混合型基金D.货币市场基金【答案】 BCZ5C3S2B5P2T10J4HE9F8V9K8A9X10C5ZE8V10Y5Z9Q4H6I238、编制安全技术措施计划的目的是（ ）A.为保证合理使用资金B.为保证有效投入安全资金C.为提高生产的安全性D.合理规制安全措施的开展【答案】 BCU2D4R4U3P7W8U9HW6C10B4C8D10C2Y6ZV4Q7I3M9P5P4Y1039、理财师在投资规划中最重要的工作是（ ）。A.保证收益B.资产配置C.投资建议D.理财规划【答案】 BCB8Q2T9S8K7V2W8HT4P4J8H8J8N5T10ZJ10Q6Q10S3B3A4G540、根据

21、个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人所得税免税或暂免征税项目的有（）。A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金B.职工取得的离休生活补助费C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴D.个人购买福利彩票取得9 000元中奖收入【答案】 BCE1B8L10C3C8R9Q7HB6M4D9H8J9R4S6ZG4I10K9A10J7E8Z941、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，

22、您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCY6D6M3B2S5R7E1HK4H3H3W9V7G6P8ZP9R10M5Y3C2N9P142、（2019年真题）将10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（ ）。（答案取近似数值）A.10.29%B.10.49%C.10.21%D.10.38%【答案】 DCU7Z8Z3W6Y8I4H1HM4C5J4V1K2Y9N6ZF1U10T9U5Z9U7C543、下列有关商业银行的做法，不正确的是()。A.销售不能独立测算

23、的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】 ACY3A9T4Y4X4G5K8HH7Z6Y1O8U8W10U10ZT3E9M9I5W5W2K144、 大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6，那么大华集团现在需要投资(?)万元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】 ACH7W3S1P4L10G7F7HC9P3T6J2H10C8I8ZI1Z9L9T5H10E6Y94

24、5、张先生在未来10年内每年年初获得i000元，年利率为8，则这笔年金的终值为（）元。A.12324.32B.13454.67C.I4343.76D.15645.49【答案】 DCW3T4S3S8Z6T10B8HZ9O4K10N10H6Z9Q6ZZ5B10B6Z8B5Q10Y446、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（），以对自己的资产进行保值。A.固定利率债券B.浮动利率资产C.股票D.外汇【答案】 ACD10B1U8B2A1Q1W4HW4C5N1G2S6G10N7ZD9P4U2B7H10K4H347、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利

25、计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。A.3B.2C.1D.4【答案】 ACL2Y2R7A4K2K1F7HN6D2N4V6Z4G5W4ZA1M2O5X8Q5F10B948、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金C.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金D.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金、债券型基金【答案】 BCE7Z9O9K1U3G7L8HV7J7P7B6X8J9Q4ZE7M8N2N3P6Z7I949、为在5年后获得10000元资金，

26、设年利率为10，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。A.100001(1+10)5B.10000(1+1012)60C.10000(1+10)5D.100001(1+1012)60【答案】 DCO2H6H7C4R1I2C4HO1K5A3I2I4O1U2ZI5Y5S2I5X7D10K950、 张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10，那么，13年后他这笔投资就增长为（ ）。A.10000(1.1n-1+1.1n-2+1.11+1)B.100001.1nC.10000(1+10n)D.无法计算【答案】 ACH7E6X10X

27、10I4C8W6HZ6J2K7M6D1L6F1ZI9F9Q9X2I9J8C651、下列关于劳动仲裁参加人的表述中，正确的有（）。A.劳动者与个人承包经营者发生争议，依法向仲裁委员会申请仲裁的，应当将发包的组织和个人承包经营者作为共同当事人B.发生争议的用人单位被吊销营业执照，应当将作出该行为的行政管理机关作为共同当事人C.发生争议的劳动者一方在10人以上，并有共同请求的，可以推举3至5名代表参加仲裁活动D.与劳动争议双方有利害关系的第三人，应当由仲裁委员会通知其参加仲裁活动【答案】 ACW3X6X4L5B6S5D10HR10F7J10Q5K5Y2I6ZD7H5E6I4Z1H1G352、按照马斯

28、洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。A.爱和归属感的需求B.被尊重的需求C.自我实现的需求D.生理需求【答案】 BCQ10N1M3L2D4H9E7HT3I6P4L10J3Y3C4ZD8F1V6E7Y6G10D353、（2020年真题）与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（ ）A.价格稳定性和交易集中性B.品种多样性和金额清算及时性C.空间的统一性和时间的连续性D.交易主体单一性【答案】 CCC7A2G9S7L1F5A2HT5W2U9R3C7Z6E6ZX1G4E7N3O4L4W754、（2018年真题）下列属于个人资产负债表中固定资产的是（ ）。A.股权B.保险费C.货币市场基

29、金D.房地产【答案】 DCK7Y4X3M2T4E6P6HR5P4P5A8P8M6X4ZW4M1R3P2C3Z4G655、（ ）住房城乡建设主管部门负责本行政区域内建筑施工安全生产标准化考评工作。A.县级以上地方人民政府B.市级以上地方人民政府C.省级以上地方人民政府D.当地人民政府【答案】 ACI5Y7M8E6N10J4T6HW8B4L9Q1L2O10F9ZB7I9T9E5G3O6V956、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（ ）。A.建立期B.维持期C.稳定期D.高峰期【答案】 BCG7B3H2Q7M5A5J5HX4C4J4W6F6I6A10ZU10Z10Y2X8N5L4H45

30、7、下列关于客户利润贡献度的表述,不正确的有（ ）A.按客户利润贡献度分类是最优的分类方法B.按利润贡献度对客户分类,实际上是一种混合多种经营与管理因素的综合分类方法C.通过利润贡献度,银行可以了解到哪些客户为银行带来价值，或造成实际的亏损，从而据此制定出不同的营销策略D.客户贡献度指标包括：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等【答案】 ACY9E5W6Y2D1M9Z5HH5H7X6Y7B10Y3F3ZY4E7L1R2W4U4M858、（2017年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（ ）。A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一

31、系列现金流B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金D.年金可以分为期初年金和期末年金【答案】 BCC9N9I2W2G1H5B8HE2Q3D3B8B7I2O1ZB2Y5D4H8U7X7X659、关于金融衍生工具及其交易，下列说法错误的是（ ）。A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应D.通过该交易可以实现对持有资产头寸

32、的风险对冲风险对冲【答案】 ACJ7T5L10I2U2J10Q4HK2X10B1G2R3J3I5ZI2N2W5Q3M7U6G260、 下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCE6X8T6Z1T9G1A2HD4K3N3K6F5D5N6ZV2T10E1A7I10K9V261、（2018年真题）民法总则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（ ）。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行

33、为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 BCE4I6J1Q8G10O6E2HX7S4G4E9E2K4G5ZJ9T9L2C2U2C5F262、（2019年真题）若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（ ）。A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨，A债券下降较多【答案】 BCT8K7Q5R1

34、C10O4V5HL6K6Q1N8H8L9D6ZJ1P8U5N1P9V5K863、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?( )A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】 CCC7K9U5M4S1E7M10HC1C4M10I3A10L10N8ZW6L7Z7C3A1U9H664、（2018年真题）民法总则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（ ）。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能

35、力人、无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 BCN8B10D1X10R3V9E6HJ8C4B9X1V2F6R4ZU5U4A8J1Q3B8V665、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个

36、人生命周期因素【答案】 CCI8C6C6L1L8N6X7HB7K6U10C6K3Q8T3ZV7A2E5C9S3C8M466、下列关于债券的说法中，错误的是()。A.投资国债可以享受税收优惠B.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低D.债券的可赎回条款对发行者不利【答案】 DCR3B8C9E8G4U10P3HM9S4L1R9D8O4N7ZY3T8B8H9I6W5W467、关于遗产继承，下列说法错误的是()。A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人C.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等

37、D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产【答案】 BCD4L10Z5M1Z9A7G7HM2Y3F2X6T2F7Y1ZD3J8R3S6G3S5T568、私人银行业务的特征不包括（ ）。A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】 ACH5X6W3I3W6O7R5HV8B9I3T9M5N6S8ZS8U9T7C8H3P3K569、下列关于期权的说法中，错误的是()。A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨C.看涨期权卖方的获利是有限的D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约【答案】 BCK5A8U4T4O6Y

38、10A1HX6O1D3F8F10E2P2ZQ3H8K2A3Q10A7A1070、（2019年真题）若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（ ）。A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨，A债券下降较多【答案】 BCW5G6O10O9X10S1P8HM7Q6Z9E5W2F7L3ZA3I6E1T10P7W5M571、 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.

39、收入型基金?B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCA9C3H7S9C4W6I8HS2M2H10J7D8D9S5ZJ8Q8W6D7C2V1R1072、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 DCX9B8O6K9E7B4B9HA8S1C8I1P7M3U9ZO10M6B4U10U1O2X573、 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（ ）。A.ETF本质上是开放式基金B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一

40、篮子股票申购或者赎回【答案】 CCK4B9Y8U9I2V7Y5HF5P4A1S3D2U10W5ZP2F2S8T5N3K1B674、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为()。A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票【答案】 DCF9H1U8T3H7X10R8HN2K10N7O1B2P8V3ZC6Y3F6J10N10F8L375、政府参与金融市场，主要是通过()。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCQ8T1I2I3N8A4O8HA4D6J3R1N9P10V2ZP9X5C

41、2T1W10I2G376、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 BCE6T6O6X6S3N6H2HT5X6G3V7R5Q5M5ZQ8R3A7L9P10Z5B1077、万能保险保单可以收取的费用不包括（）。A.初始费用B.风险保险费C.最终费用D.退保费用【答案】 CCF7N10Q8O10V4S8S9HP7Q8X1L6W3G4T8ZG8Y1I8N3M2X8Z878、（2020年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（ ）A.自然灾害B.客户的投资金额和占比C.客户的风险偏好D.客

42、户个人财务状况变化幅度【答案】 ACW1U2J10M4O8J7M1HR7W4T5O2Y5I3W9ZS4Y8E7X5I10M7Q979、商业银行理财业务是指商业银行接受（ ），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。A.信贷服务B.信托合同C.投资者委托D.投资者承诺【答案】 CCE1G9A7I8K8J7P7HL8D9H4I8D1F6M6ZB6T6N7K1G8M1S580、相对于资本市场，货币市场具有的特征是（ ）。A.高风险、高收益B.高风险、低收益C.低风险、高收益D.低风险、低收益【答案】 DCM5P5Q8V6L1R1D6HF7M

43、7A6E8N1J7N4ZI6R5V7U8R7S8N881、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（ ）。A.是否有舒适的住房B.是否有额外的养老保障计划C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D.个人事业是否有发展的潜力【答案】 CCA2V4S2F10C1I7G9HB8H2Y3T2K1K7J10ZC5E1P2I4T10W10R382、 10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。A.10.21B.10.38C.10.49D.10.29【答案】 BCU6B7I7V8M7N1S7HK5S9A9P9D7H5M1ZX2E4T10A10S2F1B883、

44、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（ ）。A.10万元B.50万元C.100万元D.200万元【答案】 CCY5P6R10X9X2T3Q8HH5R1V3K9L3H2H3ZB2C7A10Z2I5R1V984、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCH6D10K5R5J4Z1O

45、10HO4N2L7G4W6C9P9ZU8H3J7D7U2V8B885、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减l，系数加l的计算结果，应当等于()。A.递延年金现值系数B.期末年佥现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 CCL10X6F10A2J5B8A4HV7W7M6Q3Y10R7T1ZT7B7V10Y6U4Y10F486、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（ ）。A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 ACM1Q9A10V1Y6J4H10HB1G2J8V4T4F1Z7ZO6Q5F9Z5I4J8Y187、 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行