2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题有解析答案(广东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 下列各项中，应注销或撤销土地登记代理机构注册证书的情形不包括（）。A.终止营业或被工商管理部门吊销、注销营业执照的B.以不正当手段招揽业务或谋取不正当利益的C.土地登记代理机构管理不规范、员工工作存在失误的D.未按规定进行年检或年检未通过的【答案】 CCQ5Q5H2H9Q9L6J8HG7R8I7J7O6L5T10ZI9Q6O7A4Q10F1L92、试运行期间金属容器内进行抢修工作前，应采取强迫通风方法，使内部温度不超过（ ）0C，严禁用氧气作为通风的风源。A.45B.50C.40D.30【答案】

2、 CCQ6H8R1B9V4Q1M7HM9H8T6M3O3D7Q8ZW10K9X8H7X4R4N23、假定目前市场上l年期零息国债的收益率为10，l年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为()。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCH10P9I7K9J3P3G5HN10G10V2S3U3P9S8ZM3X5M1X3A6B4F44、某公司2016年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2016年期初存货为500万元，2016年期末存货为600万元，则该公司2016年存

3、货周转天数为()天。A.19B.18C.16D.22【答案】 DCJ10N3G4B1M7M8F5HV3V3D7U5N8I10Z9ZP5S9J6N5X9W1W65、下列选项中，不属于按商业银行流动性来源分类的是（）。A.资产流动性B.负债流动性C.表内流动性D.表外流动性【答案】 CCO5E8C9Q8L8D9B3HR6X6T5Z8B1E3D1ZX1I1T10A7E4L2T106、目前，我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款两大类，下列（）属于其他个人零售贷款的风险分析。A.个人消费贷款B.借款人的经济状况变动风险C.假按揭风险D.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险【

4、答案】 ACM8B2B1L1O10Q4X4HM4C8N9J9P7F5K1ZX3T4U8T5F8H1J17、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是()。A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加【答案】 BCO8W3X5P9U4H6T2HX4H6Q9B10I10D3I6ZQ3K9X7X8M3X7G58、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8,收益率为10%的概率是

5、0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,则该金融产品的预期收益率为（?）A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】 BCL1Q3K6K6T10D1G5HF1J7M6H3I4H4O9ZT7L4G2G5E4T8T99、净稳定资金比例的计算公式为（）。A.核心负债/总负债100B.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债100C.可用稳定资金/所需稳定资金100D.(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)/各项存款【答案】 CCQ5L6L6J5K2A5U2HN2T7J5S8I7H4L7ZN4N5E8H10A5Z3F710、(?)指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品

6、，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCS7U3F3R6S6L5S4HC10Z2Z9M8I6Z9K6ZZ6C1U8S5V1T1R311、商业银行在风险动态识别、评估的基础上，综合平衡成本与收益对每一个风险点有针对地制定风险防控措施，在新产品业务推向市场前和投产后全面有效落实相应风险防控措施的过程指的是新产品业务的()。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 CCD6C8E5B5P1K4P9HQ6Y1H4H5A3X7V7ZG7B3Y1S1H8R9R512、（2020年真题）商业银行通过银团贷款的方式来降低风险

7、的做法属于（ ）管理策略。A.风险转移B.风险分散C.风险对冲D.风险补偿【答案】 BCQ2O8G7V9A5L8E2HM10H1Q4P10R2G5B1ZE7F3M1G4F9H8N513、家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样 的贷款利率，为改进业务，此银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险转移B.风险对冲C.风险补偿D.风险规避【答案】 CCO5X1B1B7V10X4V8HT6O1E4V2Z7V6A2ZG1B1R6I4V8Z10Q914、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。

8、关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。A.具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现，因此必须定期严格审核或修订B.信用评级参数的设定、投资组合的选择分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险C.进入退出市场、提供新产品服务、接受放弃合作伙伴等长期战略决策可能存在巨大的战略风险D.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性【答案】 DCD6T8U4J3F1J8N8HH9R9Q5I9W6X2G4ZN4J3P5H9R5Q5S215、20世纪70年代，商业银行的风险管理模式进入了（ ）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式

9、D.全面风险管理模式【答案】 CCT10N1Z7S3Z3T2C4HY2T6P2P8S9N5Z1ZS8L10T8D9S6T6S716、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.减少负债的损失B.确保贷款的资金安全C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】 CCH3K5O1Q2J1J6Z8HW4E5Q1D2A6A4H8ZW2K1H6B2Y1Q9J817、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是( )。A.经济资本也称风险资本B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它

10、在数额上与非预期损失相等C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCD4M9L6Y3J7W3B7HB5N10Z1T6X7B9G5ZV4Y4Y7H9Y10Q6M218、欧式期权定价模型出现在以下哪个阶段()A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCI3Q9I4B9R8U8I6HY6U5X10O1V1T7F4ZV7Q9X3Q1W4M7G419、（2020年真题）根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足

11、的条件的是（ ）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCU6G4P2X8E6I2W3HW3P1X6Q3R4X9X10ZU6I2C4X9B9R4D620、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第一阶段是（ ）。A.与土建工程施工全面配合阶段B.全面安装的高峰阶段C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段D.安装工程结束阶段【答案】 ACR6A3J9O5K3U10Q5HU1O3N9B7S2N2K5ZZ2V2P1W9Y2S8N921、 （）是通过专业数据

12、供应商所获得的数据，或者从税务、海关、公共服务提供部门、征信系统等记录客户经营和消费活动的机构获得的数据。A.外部数据B.内部数据C.直接数据D.间接数据【答案】 ACM10I6H2B1B5I8D4HW6D1A4O3A8O2N4ZZ1N6J3N1R1H8D522、下列不属于纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足的条件的是(?)。A.持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得B.持有该项金融工具获取收益的主要来源是随时间所产生的收益C.该项金融工具不可赎回，不属于发行方的债务D.对发行方资产或收入具有剩余索取权【答案】 BCJ6J2M7X2N2M1S3HE10X4T8L8E8T7J4ZT6W

13、7D4A8A2R2H423、（2018年真题）下列关于贷款转让的叙述中，错误的是（ ）。A.不良贷款转让（打包出售）是指银行对10户项以上规模的不良贷款进行组包B.通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为C.商业银行通过批量转让可以实现不良贷款的快速处置，与单笔不良贷款处置相比，可以迅速改善商业银行的资产结构，提高资产质量，提高经营效益D.从回收率角度来看，不会存在处置损失【答案】 DCD9F1L6Z4T2G5B9HQ4Q10T2X9L7U2C2ZQ7W5O2R9U7A8W824、王先生的投资包括三部分，一部分是年收益率为20的A资产，总价值为15万

14、元：另一部是年收益率为45的B资产，总价值为10万元；还有一部分是年收益率为30的C资产，总价值是15万元。那么，王先生这个投资组合的预期收益率是( )。A.20B.30C.45D.50【答案】 BCU5W6S6V10B8A5T8HL2G9G5Z4A5M5K1ZK8J10P6L6O8J4X325、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。这体现了新产品业务风险管理的 ( )原则。A.适应性B.统筹性C.有效性D.统一性【答案】 DCG1Y8O9L8V1R5B5HA4G10Z5V7X7A3H10ZX3O9O1Z5B6Y8O526、在风险管理的“三道防线”

15、中，第三道风险防线是()。A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.监管部门D.内部审计【答案】 DCX2G3B9Q1Q1N9E7HG10U2B10H4G9Y6N7ZF7R7K4Q5P7Y1Y427、下列行业风险预警因素中，不属于行业环境风险因素的是()。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.市场供求【答案】 DCV4K3C8L3R4Y3C9HB10R10N6X9V4K6W3ZT1E7V7G7E3Y10N828、巴塞尔委员会有效风险数据加总和风险报告原则要求，下列（）不属于风险报告的要求。A.频率B.分发C.清晰度和可用性D.公正【答案】 DCV2O6G6B3Y7V10C5H

16、R1O5V6K1F8M5D1ZV5D8L5R9M2E1I129、( )是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资 本形成现实和长远的影响。A.操作风险B.市场风险C.战略风险D.法律风险【答案】 CCO2S5F2F3T1U8L9HD7N9X1D7O4K8T5ZM7K2K9D7P6E5Y730、下列不属于商业银行的战略风险体现的是（）。A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C.为实现战略目标对竞争对手造成损害D.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】 CCN1A5Q2R1M3N10C1HU3I7E9S9H7O3G5ZN5G5G10W1N

17、3U10R931、假设1年后的1年期利率为7%，1年期即期利率为5%，那么2年期即期利率（年利 率）为（ ）。A.5. 00%B.6. 00%C.7. 00%D.8. 00%【答案】 BCO7C8F5V8S5N5F2HX4G8I2L4B7K8T4ZB9R7C2S1D5F10E632、市场退出可分为法人机构整体退出和()退出两大类。A.分支机构B.组合机构C.整体机构D.多维机构【答案】 ACW4Y10T6L3A2F8F10HO7N8T1Z9N5Y5S1ZN4W7B6G5Q10M7S533、下列关于健康有效的合规管理文化，说法错误的是（ ）。A.要树立正确的合规管理观念B.要加强管理层的驱动作用

18、C.要充分发挥信息系统的作用D.要创建学习型组织【答案】 CCT4C10U5G2V8Z9N1HS9W8N2N3Z2Q3R2ZG8A9L8R1D3F9Q834、商业银行对（ ）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。 A.存贷款基准利率B.存款准备金率C.票据贴现率D.市场收益率【答案】 ACT3J10C10D1I10X3K6HF10V6Q3U10K10E5A6ZS10R10A5W4D10Y10S935、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（?）来转移。A.提取损失准备金B.资本金C.保险手段D.冲减利润【答案】 CCJ1L2G4I4J7L6D9HT4K8K5E8H6H1W4ZX3O7

19、T2B2O8Z10F836、下列关于集体土地产权登记申请人的表述中，不正确的是（）。A.使用宅基地的城镇、农村居民由其集体土地所有权人申请土地登记B.村集体内有两个以上农村集体经济组织的，可以由村集体代办C.村集体所有土地由村属农村集体经济组织或者村民委员会及其代表申请土地登记D.使用四荒拍卖土地的农村居民由农地使用合同签订人申请土地登记【答案】 ACZ3J7U4D9W1W8B7HB10J7Z6N10J5H7Z10ZY4L6S3T8M5N8A637、 （）是指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险。A.转移风险B.宏观经济风险C.间接国别风险D.主权风险【答案】 BCJ

20、4A2U10A2W5W10H10HI6E10W9E9A5D8H8ZZ9T6Q4F6Z6P3C338、（）这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCS1R6M9W5G5O10Y1HA6H5I4O6T5N2K6ZF3U2V1S5A5J1R139、下列对商业银行战略风险管理的人事，最恰当的是（ ）A.战略风险管理不需要配置资本B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】 CCJ5V8S2G2B4Y6E1HW3E4L10D3C1K

21、3U7ZZ7M8S10E3V4E1L940、（）根据委托或授权对商业银行进行审计时应出示委托授权书。A.外部审计机构B.内部审计机构C.银监会派出机构D.国资委派出机构【答案】 ACJ6J1Z1V10K2X9E1HV9R7B5O4O3L9G4ZU4M1N4T5W3U1X1041、 下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是( )。A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资B.银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款1亿元C.银行向某家大型企业发放一笔金额2000万元的流动资金贷款D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产生的现金流作为还款【答案】 CCF2U6F2U9D

22、10D4L10HY1D6L4H5D8V3W3ZJ3X8A7Z2W5B4Z442、（2019年真题）对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置（ ）。A.国别风险限额B.分散度限额C.集中度限额D.地区限额【答案】 CCF7T5J8X5Z7E1Q4HE10J3V4X6G4U6G7ZK5L8X2P2H2J7U443、下列情形不能引发债务人之间的违约相关性的是( )。A.债务人所处行业颁布新的环保标准B.银行贷款利率提高C.债务人所在地区经济下滑D.债务人投资项目发生重大损失【答案】 DCJ4R9I6H2J6N7I10HL8Z3P1D4R4Q10D6ZI9D7Q3I2M7G9H

23、1044、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是()。A.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序D.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务【答案】 BCR4U2D6I7L9D8F10HU6M2V3T10Z10O7U6ZW2C4Y8Y10A3I1T345、下列商业银行资金来源中，（ ）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。A.居民储蓄B.公共事业费收入C.证券业存款D.政府税款【答案】 CCK9R3V2C5I2R2O9HL3I5Q

24、2U6B7O1G8ZV4M9S7E4R7E3U146、下列债券的久期最长的是()。A.一张10年期、零息票债券B.一张10年期、利率为5的息票债券C.一张8年期、零息票债券D.一张8年期、利率为5的息票债券【答案】 ACY7H4P1Z5E4O8V1HC10E4Q5P10C8I2R6ZN5C7B1F4V7J7F847、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）属于这一因素。A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长B.交易不公开C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工活

25、动【答案】 ACO8H7E5R3Q4S10V6HM10G4E4J5F9I10N1ZM6Z6X9O3J10S4E648、（2018年真题）关于商业银行资本的作用，下列叙述中错误的是（ ）。A.维持市场信心B.使银行免受损失C.提供融资D.限制业务过度扩张【答案】 BCX4O4Y8M2M5Q9P9HT4Z10Q9Q9V3X10Z1ZX8L8Z3S2D6J6R149、（2019年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.呈水平状态B.呈垂直状态C.变得平坦D.变得陡峭【答案】 DCW2J8D5V5E8N7A3HY10N4R2K6L4P6Z5ZG2E9N10V9Q9I3U

26、950、 （）是通过专业数据供应商所获得的数据，或者从税务、海关、公共服务提供部门、征信系统等记录客户经营和消费活动的机构获得的数据。A.外部数据B.内部数据C.直接数据D.间接数据【答案】 ACU10J3E5F1Q5V10K1HR10W3I10Z10D1Z3H4ZW3Y8V1S5M7F2R451、以下不属于国际监管机构总结的金融机构公司治理存在的问题的是（ ）。A.风险治理能力薄弱B.薪酬和激励机制不合理C.组织架构过于复杂和不透明D.监事会未有效履行风险管理职责【答案】 DCD10Z8T1B3S8I4Y2HR8Q10J7U6F1K3J10ZH5D8C1O8P2S10U752、商业银行的(

27、)负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。A.董事会B.高级管理层C.首席信息官D.信息科技部门【答案】 ACF2C1P1E10O7G4U6HI6N4U1A10D7J6C3ZP8C1C3P10D10D10X153、 （）是银行宏观审慎监管的核心。A.市场准入B.资本监管C.监督检查D.风险评级【答案】 BCU5F3V3E7C1R1T10HR3X4Z8X5P4L5S8ZF10E2M1Y1C10F6F854、（）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCC7S5I1X1N6H1F1HX

28、6W1L9W9T10P3E5ZC4W3Q1B4U2V4C955、（）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。A.证监会B.银行业协会C.基金业协会D.银监会及其派出机构【答案】 DCD3E2B7T5A10K1W1HU9Y1M9I10A10R7T5ZB10O6D9R5M10B5E156、根据土地登记办法规定，土地登记申请书、土地登记审批表、土地登记簿、土地归户卡的式样由（）规定。A.上一级人民政府B.国务院国土资源行政主管部门C.上一级国土资源行政主管部门D.省级土地资源行政主管部门【答案】 BCY1F6R8P5F5P7D2HY4G8W9W7K9N1K6ZB1

29、0O10B3M9G3T7B957、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（）。A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额【答案】 CCQ1F1L8J6R8R7L3HS5J8H10F9G7B5I1ZZ2E1J6E5O8O7E758、下列关于风险分类的说法，不正确的是（ ）。A.按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险B.按风险事故可以将风

30、险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险C.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险D.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类【答案】 ACE2G2A9F6O8M1J4HL4A1M3R2E10S2W2ZL4T7M2B3T4V9D259、 商业银行在新产品业务研发和投产过程中要全面防范和控制各类潜在风险因此要遵循（ ）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则【答案】 ACY3F2A9H5H5O10P3HV2R5N10Z8F1X7Q1ZE8P4T9E3K6

31、N3Z760、下列选项不是监管部门对资本不足银行的纠正措施的是(?)。A.对商业银行股东实施的纠正措施B.对商业银行董事和高级管理层采取的纠正措施C.对商业银行机构采取的监管措施D.对商业银行合作伙伴的审查【答案】 DCE1E5S7O5H1Z5R9HU1D5S3X2W3D4U4ZC3M5J4I7C8W10D1061、下列关于公允价值的说法中，错误的是()。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCD

32、10D1K7B3V7B4A9HO1B5C3W10D6K9T9ZT1Y3U7J2X6O7Z362、（2022年7月真题）下列关于商业银行风险计量的表述，最不恰当的是（）。A.商业银行使用的风险计量模型越复杂，越可能产生模型风险B.金融危机时期不同机构不同风险的相关性会降低C.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估D.风险计量应采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】 BCP3S10R10R8W3T6O9HQ6E2L6B6Q2W4U4ZF3M1K1Y1L9N4A563、下列关于久期分析的说法中，错误的是( )。A.久期分析是衡量利率变动对银行短期收益的影响B.如采用标准久期分析法，不

33、能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】 ACN7S8C9L5C3P6U5HN8F4A8N4U6J8K9ZJ1Q3O5J2B5T7V564、方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时，能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是（ ）。A.方差一协方差法和历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差一协方差和蒙特卡洛模拟法D.方差一协方差、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】 BCG8U8C6M8Z5Q2B1HO1P1K3N8N7L5Q3ZV4W6O7L10J8M5Q365、下面关于区域风险限额管理的说

34、法，正确的是()A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致D.在我国，在一定时期内，实施区域风险限额管理是有必要的【答案】 DCF9E4A9R6Q3O5O6HJ9M10B8I7D2F8O2ZE4H6O3R3K6P10W1066、 在声誉风险管理中，下列哪项不是董事会及高级管理层的责任 （）A.制定声誉风险管理原则和操作流程B.制定危机处理程序C.撰写声誉风险监测报告D.定期审核声誉风险管理政策【答案】 CCF10P10Z6E6C4E5Z8HK6G6V4F9W2A2F2ZZ2K2K5G7

35、Q5K1Q1067、商业银行通常将( )看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.战略风险B.流动性风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 DCQ5D2E9X9T10Q8V9HF7P1M7E9E9X1L5ZH7M5Q9L4E6P8R968、在市场风险中尤为重要的风险是()。A.股票风险B.汇率风险C.利率风险D.商品风险【答案】 CCA9I2X9S2V1H9V1HN3A8W3U6E6P1S3ZN6R7E3B10U5Y7I269、商业银行公司治理指引中强调，高级管理人员应当按照( )要求，及时、准确、完整地向其报告有关本行经营业绩

36、、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCV4I4X2V10R2W3T3HD5O7C4H7S3S7L9ZO1G7I10V6K9L4W670、投资者A期初以每股30元的价格购买股票l00股，半年后每股收到04元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为()。A.2B.3C.5D.8【答案】 DCM3G3P4A4W10K6P3HN2S7B9A2N10W8D7ZK10N7J8S7O2F8Q371、下列各项中，不是由操作风险引起的是()。A.将买入期权的销售记录成了购进B.在模型需要输入

37、日波动幅度时，输入了月波动幅度C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍【答案】 CCR3A7U2S5W1P1M3HR6V6P9B6U4U6W1ZH7A7C8T5E5E8G572、假定目前市场上l年期零息国债的收益率为10，l年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为()。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCJ5I5L1R10D10L2F4HB4Y8V10E3

38、J10W6Z6ZL8M4P5G10W8R4K973、在业务外包过程中，由于供应商的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常进行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.违反内部流程B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCA1I1V1F8M7N7U1HX8S1X6I10I5D5Y4ZE4S2K2D10I2B8H674、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于()。A.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.企业当期利润是否足够偿还贷款本息C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额

39、偿还贷款【答案】 DCC6W8C9H9G5X10K6HS10M10M1D1C9M5U9ZO1T5S3K1I6C5F375、外债总额与国民生产总值之比反映了一国长期的外债负担情况，一般的限度是()。A.2025B.1525C.1020D.1025【答案】 ACO5V4Y7K9W7F8M9HZ10P2R8J8P2T7Y1ZI10P1J10O9C8A5P976、商业银行通常将（ ）看作对其经济价值威胁最大的风险。该类风险一旦发生并任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.市场风险B.战略风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 CCG4N6U8S5I9U6P6HO2D5H2N5S

40、10Q7R10ZZ10X9B8C7A4M10P177、下列不属于商品价格风险中所述的商品的是()。A.农产品B.矿产品C.股票D.黄金【答案】 DCX10P1A9A10H5D5L9HV4Z8J3W9Z10U4I2ZC10L7I4I6W2O8A178、贷款组合的整体信用风险通常（ ）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.大于或等于C.等于D.小于【答案】 DCM4E9R1Z6U6S6H10HV10P10F10N7P2C6M10ZU5S10V1Y1I10D6O579、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.银行机构风险合规性的分析、评价B.财务报表检查C.会计资料的规范性

41、D.关注财务数据的完整性、准确性和可靠性【答案】 ACV5O9Q10E5P5E6F1HS10I4U3A1O5Y4U10ZY3F10H6H10R1G8D1080、下列各项中，属于商业银行存款的是（）。A.透支B.应解汇款C.票据融资D.从非金融机构买入返售资产【答案】 BCZ6X8S8K1Y8V6A1HA4C7G3M2X9I9M9ZO7E3I4F7D7W7O781、下列选项中，关于声誉风险的评估要求说法不正确的是（）。A.商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系B.商业银行的声誉风险管理体系应包括有效的公司治理架构、有效的声誉风险管理政策、制度和流程以及对声誉风险事件

42、的有效管理C.商业银行应定期进行声誉风险的情景分析，评估重大声誉风险事件可能产生的影响和后果，并根据情景分析结果制定可行的应急预案，开展演练D.对于已经识别的声誉风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失。并尽可能准确地计量声誉风险对信用风险的单一影响【答案】 DCK3I4D2X2I5V4N6HZ3K6J10R7Q9U5A10ZK8A8Y5U2K7J4T682、下列关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（）。A.经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国或地区所使用的经济资本B.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额C.国别限额依据国别风险、业

43、务机会两个因素确定D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 CCC4X7Z7R10T4E7F2HX10O6Q4A8F9X3H9ZJ3N3O1X8T2N3K683、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】 BCF8J8E9I8W7T8F9HU9P1O9C6X4G7N8ZL7E2K10Q5N2G1D284、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经

44、济资本配置的规模有很大影响，通常，置信水平（ ），则相应配置的经济资本规模（ ），抵御风险的能力（ ）。A.越高；越大；越低B.不变；减小；变高C.越低；越小；越高D.越高；越大；越高【答案】 DCB3W10S5R7Z7F10O1HA6L9J8S9Y7S10F5ZJ2I3A7R9G5O7W185、 净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于（）。A.90%B.100%C.95%D.110%【答案】 BCZ8I3X8Y5V2B4Q5HG4G4I7R6U1Y9Y9ZE1W9T1F8Y5Q5O186、信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款的层面上，还应当从贷款组合的层面进行（

45、）。A.识别、计量、监测和控制B.预测、识别、监测和控制C.识别、预测、控制和调整D.预测、记录、控制和调整【答案】 ACY2H3X10K1Y6U6Z2HY2B10G4G7B10V3A6ZB1R9P5F5V7B2M787、（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCV7V1X7Q1L3T6F9HA9M7U10M9M5D2L7ZS10H2W3H4J4B1G788、与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有的特征不包括()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.风险识别和贷后管理难度大D.非系统性风险较高【答案】 DCR4Q7O8I10A5W5P9HF4B8D5O7X9M6O2ZP4W8Q4J8F8B7D789、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料