2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库高分预测300题精品及答案(甘肃省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列选项中。关于银行合规管理原则的说法正确的是( )。A.系统性原则是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动.以真正起到牵制制约的作用，是合规管理的关键性原则B.独立性原则是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能C.全面性原则是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工D.强制性原则是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言.具有

2、强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价【答案】 DCD9R9W9Q4S6U8X10HK6G4C2Q5T1I3X2ZS7B9Q10Y7N7I7O72、（2017年真题）公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资入股公司，获得未来收益。这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作（ ）。A.第三方支付业务B.股权众筹业务C.P2P业务D.平台融资业务【答案】 BCU3P7N9P7S5P10G10HI4N4O3T5X6P8D6ZI8E8Q5C10E9W7H13、商业银行向中央银行借款有再贷款和（ ）两种途径。A.再贴现B.回购C.逆回购D.以券融资【答案】 ACQ7Y7V1I9T9

3、S7S7HU9O7G6Y3A1E3T6ZQ2I3E8D6B5Y3D104、根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品也存在区别，其中（ ）是银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.个人留学贷款【答案】 BCP10F6U2Q10W5Y7Y10HH4I6D5E9M2X5L5ZR3K8F8B3W8A9E75、金融租赁业于20世纪50年代起源于（ ），在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。A.美国B.英国C.德国D.中国【答案】 ACH10K5Q8F4M8I1Z6HM10V2L10V2B6B2Z10ZP3P4L7K1J9G6B76、下列不属

4、于绩效考评指标权重的设置方法的是( )。A.综合调查法B.主观经验法C.专家调查法D.主次指标排队分类法【答案】 ACC2M10U1A7B4E3G4HV2G6M3J10C6W2K3ZQ1A1L7C3C6Q8Y67、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.5B.8C.10D.15【答案】 CCD6J4T4I2F9X3I5HZ6L9Z3K5Q2H4B5ZI7X9S3I2F1G1E38、关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债管理比例的规定，下列说法正确的是（）。A.资本充足率不得低于25B.资本充足率不

5、得低于8C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于8D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过25【答案】 BCS5L1R9I8U5H9B8HY7V2R6Y3Y9D8M3ZV1B1A1W8U8R1N39、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是( )。A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益

6、率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】 ACY4Q4B4B10P1T2U2HM8Q7C6G2X10T6J6ZB7W8N8F4N5F7O1010、（2020年真题）A是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（ ）。A.经销商D欲采购一批新车，合同价格5000万元，A为其发放了1年期、3500万元贷款B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格20万元，A为其发放了3年期

7、、17万元贷款C.消费者C购买了一辆二手新能源汽车，总价10万元，A为其提供2年期6万元贷款D.消费者B购买了一辆新能源汽车，总价20万元，A为其提供了5年期、17万元贷款【答案】 BCL3M10U2P1D7B1N9HO2Q10A1U7G4Q10U8ZK6J4Y2M10H10D5C411、（2019年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是（ ）。A.经批准，发行金融债券B.吸收公众存款C.向金融机构借款D.从事同业拆借【答案】 BCH1O3C2D10M8B5F1HJ10Q9G10H2O5R4G10ZS2Z7A4K6G5V3H1012、有两个或两个以上委托人的信托为（ ）。A.单一信托B.

8、集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 BCK3F7M7M4V7O4L4HW2Z3V4L9P5F6T4ZV4N10R5M9V3D8O113、（2017年真题）银行内部审计的目标不包括（ ）。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.改善风险管理、控制及治理过程的效果C.在银行业金融机构风险框架内。促使风险控制在可接受水平D.改善银行业金融机构的运营，增加价值【答案】 BCV4V3T2D2U7R8M8HL9J5Y4I2H7H1W3ZT3I6F7S5H1A10I214、（2018年真题）治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（ ）。A.减少赋税B.减少基

9、础货币投放C.提高利率D.减少政府支出【答案】 DCX10Q9H6W4D4B1E6HO9T10P5R7A8B6J2ZR5N6H4I9N7M2S115、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是（）。A.资产证券化B.发行新股C.定向增发D.众筹【答案】 ACH4J8J1T4W10M2Z7HV3Z8Q7B7V4T1B6ZH6R2S7U4C1J3N616、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每

10、件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCA10Y10E6X8E1F9E3HU4Q6Z3P9M5L1A4ZJ4B8H5R10H3S8D317、（）是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证券。A.金融债券B.公司债券C.政府债券D.一级债券【答案】 ACD6G10B9E4X7U5P4HG8M2D1X4P10A6L1ZE2O9C10P1H6K2T818、债券回购中的正回购方的交易程序是（ ）。A.出售债券与收购债券同时进行B.出售债券，同时用现金还款C.先购入债券、后出售债券D

11、.先出售债券、后购回债券【答案】 DCM9L6H7S6U8S1W5HX5L6U3A6P4A10P5ZQ1I1I7R10A7U6Q519、下列关于设立外资银行及其分支机构的说法，正确的是( )。A.中外合资银行的注册资本最低限额为15亿元人民币或者等值的自由兑换货币B.注册资本应当是实缴资本C.外商独资银行在中国境内设立的分行，应当由其分行无偿拨给自由兑换货币的营运资金D.中外合资银行拨给各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的80【答案】 BCO3Z6G10S9X10C3Y6HO9F4S1K9G5E10K5ZO9S3B10U9D1Y6R420、企业集团财务公司的核心业务不包括( )。

12、A.资产业务B.负债业务C.固有业务D.中间业务【答案】 CCD1I9G9L10G2K7E9HQ8O3I8H3E7K7B9ZU3R1N10X2H1X1I121、同业借款业务的最长期限自提款之日起不得超过( )。A.6个月B.1年C.2年D.3年【答案】 DCJ6C6C7X9Q2G9P5HM10Q4Y3T8C10H4N2ZC5T10K3D1E8J10N222、根据期限不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 BCO4E6H6E7X2Y4L9HE5A10M9W3H3M5T4ZV3V6V4E6L3S5A523、（2

13、019年真题）商业银行实施有条件授信时应遵循（ ）的原则。A.先授信，后用信B.先用信，后授信C.先落实条件，后实施授信D.先实施授信，后落实条件【答案】 CCR7U1D8C6D8U8F7HX4T2H9H3J2K10A6ZG9O5Q8Q6F2X10J424、（ ）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。A.企业财务公司B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司【答案】 BCC9K1L7X1Z5E10Q4HI10S7B3T5U5O3W2ZP1O10Q8P6N10U7Z125、下列关于银行内部控制原则的表述，正确的是( )。A.相匹配原则是指商业银

14、行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员B.制衡性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制C.审慎性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制D.全覆盖原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整【答案】 BCT8Z5N6N5R10L3G8HF9F7T4E9Y4V6P10ZQ7U6G2G1Z9Z4W526、商业银行财务管理具体内容不包括（ ）。A.处理资本

15、来源和成本B.管理银行资金C.制定费用预算D.税收管理【答案】 DCA7A8O2H5S2N2P7HZ10I7M9Z4K3W5D2ZV10V4V8M5D6K4E327、下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（）。A.结构性存款B.商业存单C.代销理财D.大额可转让定期存单【答案】 BCL3H7Q5I10O8H5E7HH8R3D1N10R5C8K9ZX7P2R2J8B2L8T328、根据金融租赁公司管理办法规定，经中国银监会批准，金融公司可以经营相关的业务，其中不包括（）。A.融资租赁业务B.转让和受让融资租赁资产C.境外借款D.对成员单位提供担保【答案】 DCI4I3N1X9R4R10J6

16、HQ2E9P6W7W2R2C1ZW7J6X2N3S3N3F829、隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（ ）即将该债券购回。A.第三天B.至少两天以后C.次日D.当日【答案】 CCD8T3J4K8Z9H7D3HC6A10O1Z9Y5T3Y1ZI2X2Z9G8V8G8K1030、盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（）突发事件。A.公共卫生事件类B.自然灾害类C.社会安全事件类D.事故灾难类【答案】 CCW6C8Y4Q1P5L9Q8HS6X7K8J9V10U7W4ZJ10M9C10Z4Z6E4C831、根据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。A.大额存单自认购之日

17、起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 CCZ5A2E3H5Q10V10O6HH9E9Y6C8D4D2P6ZT2K6H2P6F1A1A632、（2017年真题）下列关于关系人的说法中，错误的是（ ）。A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事

18、及其近亲属D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】 DCP5J8O2K3I1V5H9HN9Q8G1Y5Y7S1M10ZA7W7W3J1T6W6C633、委托行与代付行应当根据各自在该项业务中权利义务关系的实质进行( )。A.资金核算B.项目核算C.会计核算D.利润核算【答案】 CCT10V5E1N9B1K5S5HT7E2W4D6E3Z1U3ZD2H1P10E10A8G9C934、债券投资对象不包括（ )。A.股票B.国债C.地方政府债券D.中央银行债券【答案】 ACD8R7F6Z3B7J1W9HN5I5Q1K4U3I7S9ZK3L6M6T2X7P6C435、同业拆借交易应当遵循的原则不包括

19、（ ）。A.协商自愿B.诚信自律C.风险自担D.稳定经营【答案】 DCZ7C7Z2F10U7Y6Q7HS5A3F8Q2N9E10G8ZA8L9U4V8R3T3F1036、（2018年真题）在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成（ ）。A.电子档案B.书面报告C.网站公示D.发放通知【答案】 BCQ3L7U7X10D6Q4F7HX2B7I2O10Z6S1L7ZN8A3Q4P6U7X3L637、商业银行开展的新型负债业务不包括（ ）。A.结构性存款B.现金业务C.理财业务D.大额存单【答案】 BCN2E9K7H10L6H6V9HI4U8D10O2G1H2R9ZU3E2H4L5S5Z8F138

20、、随着企业之间的兼并重组愈演愈烈，可转换贷款、并购贷款等投资银行业务与商业银行传统贷款业务进行嫁接的投贷联动产品正在快速发展，体现的是（ ）产品开发的方法。A.仿效法B.交叉组合法C.创新法D.产品差异法【答案】 BCU1Y7Y3Y2B5O7Q7HT6Y6D5G3F10N9A7ZB2K5C6X6E6V6P439、传统上，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（ ）。A.全额罚息B.余额计息C.全额计息D.容差全额罚息【答案】 CCE1T1T4Q8T5O2L2HY10W4I3N3T2C10U1ZS5J7J8B4I2G6M940、下列关于绩效考评体系的说法中，错误的是( )。A.对商业银行行为

21、活动的效能进行科学测量和评定的程序、方式、方法的总称B.是一个科学的指标体系C.具有突出的目的性D.可以帮助银行客户规避风险【答案】 DCF4K7R7G6F2T2E10HY5I9G7G8J4C3U1ZT8L1F10Z2Z1G4W941、下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是( )。A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件C.金融机构应当采取必要

22、管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损。防止泄露客户身份信息和交易信息D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】 ACB8T10T6B10Q5V8S8HT5M8B4F6F6I3R2ZQ6A10O9I3G6I10C742、下列选项中，关于风险的说法不正确的是( )。A.风险是未来结果的不确定性B.风险是损失的可能性C.风险本质是一种不确定性，也是一种损失D.风险是未来结果对期望的偏离【答案】 CCS4L5F2G7G9B5J3HN1O4N2E7E7M9R2ZH4X1H3P1

23、O3D1J543、下列关于操作风险的说法中，不正确的是( )。A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险包括战略风险和声誉风险，但是不包括法律风险C.中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查.评价商业银行操作风险管理的有效性D.商业银行应当按照商业银行操作风险管理指引的要求.建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险【答案】 BCV1Y9S10V3S6N5D4HN2O6I4R4L1J9X8ZF3Y3G8A10A1K4D944、商业银行最主要的资金来

24、源是( )。A.存款B.贷款C.债券投资D.信用卡业务【答案】 ACA5N5E4Y8I3X5C1HD1G1X7Y9U4F5M4ZS6G3O1W1R8V9I545、2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是( )。A.英格兰银行B.大英汇丰银行C.金融服务局D.英国财政部【答案】 CCD9O6U6K3A6I4G4HL5K6P2C6O9L2R2ZA5L9R8J8G8S9D746、下列只能用于支付现金的支票是（）。A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票【答案】 DCU4T3V3F4Z2A9I6HC1M7E5D9Y4D10E9ZT10D2A3Y8V1A3

25、X847、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是( )。A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】 BCA6K2O10V1L9T10D1HB8P7O3B6E7C6A6ZH6B4T5S9Q2E1Q548、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括( )

26、。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】 ACP7G10F5P9K6U5A10HC8K10D1F6D9W7D2ZR5L6O10V2B5L2V1049、货币政策的“三大法宝”不包括( )。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.公开市场业务D.税收政策【答案】 DCC8D2N

27、6Y8M3O7A9HK9G1Y8C9T5B5G9ZQ6C1M2Q9C1N5Q350、单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的( )。A.20B.30C.50D.60【答案】 CCG9E1I5F2H1B9B10HX7R6S1X6B5F9T8ZN7K6Y10L1Y3Q3G551、（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A.主导产业B.战略产业C.新兴产业D.衰退产业【答案】 BCN4P7I8B10V1H9R2HD6F7R2A6T7K1Z4ZI1X8F10S5B6B10J75

28、2、2015年9月，中国银监会出台了商业银行流动性管理办法(试行)，要求商业银行能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少( )天的流动性需求。A.20B.30C.40D.50【答案】 BCP4R9D4O7G5D9T5HM2I3C3V7H5F7E6ZX6R1F3T3E10N5H353、下列不属于承担违约责任可采取的补救措施的是( )。A.减少价款B.更换C.退货D.支付定金【答案】 BCM3T8T6E5L5F10Z9HF9X7J2V5L9G7K2ZF3S6J5X9C8S7C454、来说，商业银行应当建立的主要业务规则和制度不包括（）。A.建立业务管理制度B.

29、建立资产管理制度C.建立各项安全防范制度D.建立内部控制制度【答案】 BCS7I4G8I6X2G9F3HN2Y7H1Z3N5F10H4ZX3A2G4P9U10E7S555、每年9月，由银保监会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”宣传服务月活动体现了对金融消费者（ ）的尊重和保障。A.公平交易权B.受尊重权C.知情权D.受教育权【答案】 DCD4A9F4B5Q2Q3U1HN5N7V5R5M5F10H3ZM3W10U2O10I8W6J1056、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元

30、，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCH7T10Z5G10H6S9E8HM9O5X10K3O3W2L10ZS3Z7O7D2F7P10E357、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行的二级资本不包括（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.未分配利润D.少数股东资本可计入部分【答案】 CCI5K4Y6R3G8V7L4HB1N1G6U6R9T8X4ZA2T7B5C1K4Y1Z658、关于我国存款保险制度的表述，以下说法错误的是（ ）。A.使用存款保

31、险标识是实施存款保险制度的一项重要内容B.存款保险制度是一种金融保障制度C.存款保险采取自愿参与原则D.存款保险实行限额偿付【答案】 CCY4C1D8C8T7M5B3HJ10Y8O9V4X5E7T7ZD9P2K5G9Y8O3L859、资产证券化属于汽车金融公司的( )。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】 BCV8L5A10S2Q2W5G6HJ3Z7K3J7H2G4J9ZB8A10K2F4M5W3G760、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行的相关职责不包括（ ）。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事

32、会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】 BCH10Q6Q10P8U6B3K3HG9X8Q9Z1C9T2E5ZG3M10P7F1P2K3N261、根据商业银行风险监管核心指标的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（ ）。A.5B.1C.4D.6【答案】 CCW5V8S8T1C4H3G1HF10O4Z1O10O3U9Q10ZF2G5R5E1V2B8S762、（ ）不是金融资产管理公司的业务。A.中间业务B.投资业务C.贷款业务D.不良资

33、产业务【答案】 CCC9N9C8H8T6O9Y3HM8Y2C1A7Q1L4M1ZK9A10I6D2W8Z1K963、非现场监管基本程序的第三步是（）。A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级【答案】 CCT9D7B5F6P1O10G1HC3Y9U5C8M7Y10M4ZP9M6M1E9Y7C7N864、（）国务院印发关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知，明确提出要放宽银行类金融机构、证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、保险机构、保险中介机构外资准入限制”，扩大金融业的对外开放水平。A.2019年B.2018年C.2017年D.2016年【答案】 CCK8K5B4Q1E

34、3M6R1HX4N10N9E4Q1Z1X5ZQ7G9P2C1Z5W10Q365、 股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具【答案】 ACT8G3M1H7M2A3O10HJ8J7I9N5D5G7S2ZG3B2G10R3M1M8M1066、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是( )。A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务

35、机构D.发卡银行应当提供对账服务【答案】 CCW5U3K3X10A9R7S9HS9U4D9W9D3O2P10ZY2C10C6Z2C7D10Q567、根据商业银行合规风险管理指引规定，下列各项不属于商业银行经营所需遵循的“法律规则和准则”的是（ ）。A.法律B.行政法规C.自律性组织的行业准则D.国际惯例【答案】 DCF5W8B5V9X10U3X3HY8R1S2O6G9W3D4ZQ7T3J1P1N10U8L668、根据银行业金融机构从业人员行为管理指引规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）。A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构B.商业银行应

36、当建立对从业人员行为的长期监督机制C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】 ACN2A8N9J9X8J7H7HD7U4D7H3Q2G7F8ZR3C7H1Z7A6D8W1069、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 BCR1Q3M9J10J3S1G8HJ8O5J4N9Q7I7N1ZR1G8G7E1C10R6J670、委托人以他人或与他人一起为受益人而设立的信托是( )。A.公益信托B.自益

37、信托C.他益信托D.民事信托【答案】 CCP8U5L1K2Y3A5V1HF5X4O6C6Y7X6L3ZA2S5B9E1M4T6S271、（2017年真题）下列关于银行业保护客户隐私的说法中，错误的是（ ）。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.出于好奇和其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续向客户提供服务，可以将客户信息带至新机构【答案】 DCV4Y1Z5W4T

38、5U9Z1HU8J1J5N7D1N6C1ZK3N8N5R2L6N1Z372、下列关于商业银行的理财销售行为规范，说法错误的是（）。A.不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益B.不得使用小概率事件夸大产品收益或收益区间C.不得代客户签署文件D.可以以不正当竞争手段推销理财产品【答案】 DCX8T6P7H2W7G10V1HM6D7B5T7Q1D8Q5ZP3E10O6M3U6A8X673、外部审计的说法不正确的是（）。A.内部审计对外部审计能起辅助和补充作用B.外部审计对内部审计起支持和指导作用C.外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有较大差别D.外部审计具有防御性、经常

39、性和针对性，是内部审计的基础【答案】 DCC8K6V4S1H7Y9F4HC6J8Q3L9O5M8Q4ZM7F3W5A2G2Q5D774、我国商业银行的最主要资产是( )。A.贷款B.现金资产C.库存现金D.在中央银行存款【答案】 ACG2H8G4A9B3E7O9HZ1G7A8W2B3W8F9ZQ7J10J9N3R4C2Y975、下列关于纯粹型金融控股公司母公司的说法中，正确的是( )。A.母公司自身从事金融业务B.母公司涉足具体业务经营C.金融业务由母子公司共同开展D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理【答案】 DCD8Y8M3Z8Z3R3Y5HF9D4M10N10U4T2D5ZM4R9L

40、10X2Q5J3P476、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCI10O3N2G3A1H7L6HE2R5O3Y10Q4G5I5ZH2M3P7I8Y7T10O977、（2019年真题）托收结算方式分为跟单托收、（ ）和（ ）。A.汇票托收；直接托收B.汇票托收；电汇托收C.光票托收；电汇托收D.光票托收；直接托收【答案】 DCD

41、3Z5V1M6U1H10R7HL4A9T4J9S1X7W6ZR3A10K10Z7O8I10Z378、深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，( )元标准券为1张。A.100B.200C.500D.1000【答案】 ACP8D7K4C4Z3V1G1HV2Q7M9N9C2X4W7ZY2I1E5D8J1Q10Q979、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为八大类，其中不包括（ ）。A.信用风险B.市场风险C.政治风险D.国别风险【答案】 CCY7I6J4R4H6K8F9HK8T7K7N5M8R7B6ZU1P8M4R2Z3G4Z780、（2017年真题）固

42、定资产贷款发放前，贷款人应当（ ），并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCA1A8Z4I5Q3R7L7HM9D8V7O4B10A1B8ZT3Z5E8O10V8W10U1081、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信达资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】 DCI2S6W1Y8T10R9O10HP4W10N8Y9S7A7K8ZC8N6E8V8F7S6Q382、（2018年真题）

43、根据金融企业呆账核销管理办法（2015年修订版），下列不属于财产追偿证明或清收报告内容的是（ ）。A.金融企业出具的法律意见书B.采取的补救措施C.债务追收过程D.形成呆账的原因【答案】 ACT1Z1O7C3C1U8C2HH2O8U4R4V8W5D2ZH6V1O4F2P8J8C683、下列关于商业银行理财业务特点的说法中.错误的是( )。A.商业银行理财业务运作的资金最终所有者是客户B.银行理财业务是“轻资本”业务C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.银行是理财业务风险的主要承担者【答案】 DCO8Z1X7C7K2Z8V5HI5H8Z2Q5Q7L3Y7ZF10U4Z8L8N4H1H984

44、、根据商业银行内部控制指引，内部控制是（ ）。A.商业银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的内部控制治理和组织架构B.商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制C.商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称D.商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制【答

45、案】 DCD10C6P1Y4I6Q8J10HN4H10J4T9C1J8F9ZX6R7T8B3V8S5C285、（ )是债券票面利率和购买价格的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 BCX6R5L3H5N9M2J10HW5X7Z7R1W5B4J5ZV8N3K5W3N3L8K286、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV3J7B7W7W1C1K9HI6K8Z4A10B7Q10M6ZF8L6L2T1J7Y7Z487、根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )。A.四家B.三家C.两家D.一家【答案】 CCT7G3W3I10D10L8Q3HX10V2L5S5Q3D5X9ZA