2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题及完整答案(湖北省专用).docx
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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)1、下列关于信用风险的说法,正确的是()。A.结算风险是指交易双方在结算过程中,一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险B.对衍生产品而言,信用风险造成的损失最多是债务的全部账面价值C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.信用风险又被称为结算风险【答案】 ACE5P9F4E5X7E9L3HW10S3Z5R1X10S6Q3ZE10N4D7J3V9F9Z32、土地总登记申请与其他的土地登记申请最大的不同是()。A.申请方法的不同B.申请人的不同C.土地登记通告的发布D.申请接受单位的不同【答案】 CCY4
2、E1F6I6J3F8D5HN9G6A5N5S9Q4D4ZG7I6B2U7R2N1W33、商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头50,欧元多头100,英镑多头150,美元空头180。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为()。A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸500B.累计总敞口头寸500.净总敞口头寸100C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸300D.累计总敞口头寸100。净总敞口头寸300【答案】 BCM5C1B2A9M8R5B2HR7C5L5K2R8A7Z2ZG10L9T10V7Q8X10U34、声誉风险管理的具体做法不包括()。A.强化声誉风险管理培训B.确保实现
3、承诺C.确保及时处理投诉和批评D.杜绝一切风险投资【答案】 DCT6Y10Z10X6N6L4X1HP9Y6M10I2B3H1X9ZB5P7O10U1E5V9Z55、(2019年真题)风险偏好在制定过程中需要考虑的因素中不包括下列( )因素。A.监管要求B.风险偏好与利益相关人的期望C.充分考虑压力测试D.风险模型管理【答案】 DCQ3K8C3S10R9R1K6HF4G8G10K8T5L1O9ZL2X10T8K5G7Z9L26、( )作为操作风险防控的第一道防线,对操作风险的管理情况负直接责任。 A.风险管理部门B.高级管理部门C.业务管理部门D.内部审计部门【答案】 CCC3Z5L6X8X8Z
4、2R5HA4Z10R9O1I9Z1L1ZJ10P9D3H1D1O6A107、如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户,其资产组合的总体风险一般会()。A.增加B.负相关C.降低D.不变【答案】 CCL8P9U2U10T6Y8J1HJ7X2P7X4I1B5Q9ZQ5M5F6X4G8Y3S28、下列各项不属于关键风险指标的是( )。A.交易量B.员工水平C.董事会水平D.客户满意度【答案】 CCU6H4Q4E10L5U1I4HV4E5A10I9F10A9J5ZY7H5R2Y3D5X7D99、汽车金融公司的监管机构是()。A.中国证监会B.中国银监会C.中国人民银行D
5、.中国银行业协会【答案】 BCT6T8W4Z1S3J9A8HE6R10Q2I7I2H8O6ZQ7O8Q10N5V6Y9H510、操作风险损失事件报告的要素不包括( )。A.事件发生时间B.涉及业务领域C.损失金额D.事件发生地点【答案】 DCY3L4F3P9Z7S8N6HZ4U3Z9D10Z1L3C4ZN3V5A6T3G9K3X211、金融期货主要有三大类,下列不属于金融期货的是()。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCL10P4B2V2R2B5D7HQ7U4C5Q1C4X10H4ZI6V1C7R7K3J5Y1012、( )是编制同期的各种生产资源需要量计划的重要依据
6、。A.编制好的施工进度计划B.施工过程的各项措施C.施工进度的控制D.施工进度计划的编制、实施和控制【答案】 ACD4L3F9E9A8J4Z2HF5H3I3B7I5B9L5ZU7O1P2D2G7B8F613、 项目实施部门应定期向( )提交重大信息科技项目的进度报告,由其进行审核,进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.董事会B.董事长C.总经理D.信息科技管理委员会【答案】 DCC5G4O6F2I8P4B9HJ10Y6M7M5W4H1H9ZS10T3T5J3P5X2X114、单位工程竣工验收由( )组织。A.总包项目经理B.总包技术负责任人C.建设单位
7、(项目)负责人D.总监理工程师【答案】 CCE7O2G2H6F8T9Z1HB10X4R10B10O10I5C2ZC9L3K2H9T6H8N515、假定组合经理购买了 1年期面值$100M的风险债券。为了对债券发行者不会全额支付的信用风险进行套期保值,债券持有者会购买该发行公司的等值信用违约头寸。如果风险公司的价值是$80M,因此,该风险债券的收益为( ),那么( )。A.$80M,信用违约头寸的收益为0,因为它已经处于期权虚值状态B.$ 80M,信用违约头寸的收益为$20MC.$ 80M,信用违约头寸的收益为$80MD.$80M,信用违约头寸的收益为$100M【答案】 BCY3Y1Z1Y6N1
8、U8Z5HS2F8P4J3L10E4P6ZN5H3M7D3R4B3J716、 商业银行的声誉危机管理应当建立在()的基础上,而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理,将取得更好的效果。A.良好的道德规范和公众利益B.良好的道德规范和自身利益C.良好的职业道德和公众利益D.良好的道德规范和所有者利益【答案】 ACA3E10W9P5V9A8W10HN4P2T2Y8K2B1X8ZL3E7X4G10Z1I9U617、某公司2016年销售收入为6900万元,流动资产平均余额为2760万元,则流动资产周转率为( )。A.1B.2.5C.4D.3【答案】 BCB4N8M4T3W2S3S8HR9Z8U1L5
9、D9Q7M3ZC7W3R1J8S4G10N918、 下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法,不正确的是()。A.资产风险管理模式阶段,商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理,强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段,西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段,重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理,通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散,实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段,金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCQ2A1O3A9Z2V3X10HL2R2Z2Z10J3
10、F1Y5ZI2F6Y8B8C7N8L719、下列商业银行资产中,通常最具流动性的资产是( )。A.股票B.现金C.同业借款D.债券【答案】 BCN5Z8C8T6I2I5S1HE1K6B1H5Y10J1Q10ZO2Y10W10B8M3L1J1020、当久期缺口为负值时,如果市场利率下降,则流动性也会( )。 A.增强B.减弱C.不变D.无关【答案】 BCM3H3W7N7A5F5K3HJ1C5M5D10B8M9C8ZF4N10J10D3Z10Q8E121、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述,最不恰当的是()。A.负责确定本行可以承受的市场风险水平B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、
11、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度和程序D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 CCD4T3A4X5J5I10A7HV8P3P1Y4H4Y6O6ZM5A5U9V10H5Y4E522、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为()。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】 BCN1L3N3I8G8N6Z5HN7X9O5O8C1G1M6ZV6A6Q5V3Y3H3A323、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、
12、安全性和前瞻性,这是为了应对商业银行面临的( )。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 DCN6M8F2F1G8H9V5HP8J7W4X8C4M6M1ZR5D9I6C1K7W6Y124、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的()的成本。A.监管资本B.注册资本C.经济资本D.会计资本【答案】 CCQ9W1W10R9F5F9E3HR2V2E3K7D7Z9R1ZP1N10C1X2I4K7E625、以下不属于信用风险管理领域在市场上和理论上比较常用的违约概率模型的是()。A.Riskcalc模型B.生存率模型C.CreditMonitor模型D
13、.KPMG风险中性定价模型【答案】 BCJ10Y1A8R5O6C8V7HN7M2C9H8J5L10G6ZT9D8W10H6T8K4V626、在一国经济过度繁荣时,最有可能采取的政策是()。A.扩张性财政政策,抑制通货膨胀B.扩张性财政政策,防止通货膨胀C.紧缩性财政政策,抑制通货膨胀D.紧缩性财政政策,防止通货膨胀【答案】 CCD10F9C9B2B7P8H9HM5A5X3I2V6J8F2ZM4X6Z1K9L2L7S227、(2018年真题)商业银行的声誉危机管理应当建立在( )的基础上,而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理,将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范
14、和公众利益C.良好的道德规范和股东利益D.维护股东利益【答案】 BCC9U10W10P8S4W3P4HG8Y6P10B6W5V8J3ZU8E5B4P1W2E8U828、(2019年真题)假如某一房地产项目总投资10亿元,开发商自有资本金35亿元,贷款及其他负债6.5亿元。在不利的市场行情下,一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元,开发商可能会选择让项目烂尾,从而给债权人带来风险。这种情形下,可以视为债权人( )。A.卖出一份看跌期权B.买入一份看跌期权C.卖出一份看涨期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACZ3O6Z4H8V6L3N7HS2U9H10I6G10H10F1ZQ9W5G5M3B8O10
15、B329、下列关于Risk Calc模型的说法,正确的是( )。A.不适用于非上市公司B.运用Logit/Probit回归技术预测客户的违约概率C.核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系D.核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者【答案】 BCP3X1D4V2W1G9R2HI3B6P5V6E10J1L8ZG7H4T4F3J10B8S730、(2018年真题)( )是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.执行、交割和流程管理事件D.就业制度和工作场所安全事件【答案】 ACH1V9E3V1
16、B6L5Z2HD1E1Q4R8W6K1T9ZF2U6W10K5I4G3S931、( )是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACJ1N8N3Q3K6R10O4HW9E9G7I4H5T5B4ZI10C7R8Y5H6Y6U532、(2018年真题)下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中,不恰当的是( )。A.在市场风险计量与监测的过程中,更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日,通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比,公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下,市场价值可以
17、代表公允价值【答案】 BCK7A7H3I4F10J7E6HI6C6P1N5L9J6Q10ZJ1N6P4R7K2T8I1033、下列关于流动性比例的说法中,错误的是( )。A.流动性比例的计算公式为:流动性比例=(流动性资产余额流动性负债余额)100B.商业银行的流动性比例应当不低于20C.流动性比例可衡量银行短期(一个月)内流动性资产和流动性负债的匹配情况D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产,以应对可能的流动性需要【答案】 BCZ4H7G4K10J6E1S3HP10I10Z5V10A6H5Y9ZJ3V4M5C6X9U6L734、与风险管理“三道防线”相呼应,前中后台分离体现
18、了通过职责分工和流程安排形成的相互监督和制约的风险治理原则。下列关于前中后台的说法中,错误的是()。A.前台主要是市场营销部门,负责对公司类、机构类和个人类目标客户开展市场营销,推介金融服务方案B.前台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门C.中台主要是财务管理和风险管理部门,负责信用分析、贷款审核、风险评价控制等D.后台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门【答案】 BCO5X9D9F5E1M6I9HJ2C4L2A8X7V1E7ZX2E9V10H1V6G5W635、楼板、屋面等横向平面上,短边尺寸等于或大于25cm的口,以及墙体等竖向平面上高度
19、等于或大于( )cm,宽度大于( )cm的口为洞。A.7550B.10050C.10045D.7545【答案】 DCI7O6J2Y8N8S3B2HP9K6P5P9J10R6D6ZH2C9Z2S10G6N8C936、下列属于审慎经营类指标的是()。A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收入比【答案】 BCX5H4D5L7T3T5D1HU5R5S9X10J6I7W6ZN6O4Y10N2I3Z7L437、(2020年真题)根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法,金融企业不得进行批量转让的资产是( )。A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.
20、已核销的账销案存资产【答案】 CCF9D2E1I9L6B2B10HT7C2N5U9T5Z10M5ZG8P7V6Y4Q4L6F238、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是( )。A.外包商不履责B.未在抵押贷款的管理办法中明确规定“先落实抵押手续,后放款”C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCK2H9R3W9R1S3D3HU6E1C3F7O3S8H3ZT3B2W1Z3D6E2M739、某公司2016年流动资产合计3000万元,其中存货1500万元,应收账款1500万元,流动负债合计2000万元,
21、则该公司2016年流动比率为( )。A.1B.0.5C.1.5D.0.74【答案】 CCZ9I3E2D3I5R7V6HS6I1Q5H8D10D1L9ZA7M4R8U7V8U9C1040、人民法院对土地使用权、房屋的查封期限不得超过()。A.半年B.一年C.二年D.五年【答案】 CCK1L10S5G1L4E9X6HD8H5E3E9R5E3V10ZU2J2Y9D2S4W10P841、()是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.高级管理人员准入B.业务准入C.机构准入D.市场准入【答案】 DCQ9I4S9B5H2G10U5HZ9M6R1F10N10Z3
22、G2ZE5Q9Y6D3E6X9U1042、组合贷款层面的行业风险属于()。A.系统风险B.非系统风险C.特定风险D.宏观风险【答案】 ACB10E7U7S4H8S10W1HB1F10P1T9E7U9L2ZC7N3C6M10E7T8P443、 下列关于银行资本监管的说法中,错误的是()。A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段B.银行业是高杠杆、高风险的行业C.资本监管是银行宏观审慎监管的核心D.在现代银行体系中,对各类银行提出统一的最低资本要求,对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】 DCN6V10H10G4J9L6G3HW4U7E10L9N8L5B2ZF1N10E4Z2U2O1
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