2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题带下载答案(广东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.商业银行的风险包括市场风险B.风险管理策略有风险分散和风险对冲C.商业银行的风险包括信用风险D.风险管理策略不包括风险转移【答案】 DCC8G2T4B1J10M10A10HB2X1H4X5K5L3V7ZT6Y6A5B4Z9P4T22、商业银行面临的(?)要求商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性。A.客户风险B.技术风险C.项目风险D.品牌风险【答案】 BCL8M6F7I

2、2G3C1I3HG2Q1Q7Y5C1R10X1ZW10G8T2O5L1S3F103、（2018年真题）商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值（VaR），随置信水平的增加而（ ），随持有期的增加而（ ）。A.减少；增加B.增加；减少C.增加；增加D.减少；减少【答案】 CCR8O3L8V3J9Z10N2HS3S6O2E6T4T8Y10ZG6B3W1F4J7N7X84、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险是指()。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 CCM5Z7M4C5C2V6P5HZ10G6T2L4A8

3、I3K7ZZ3N7Z2L5W10B10H15、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（ ）。A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.数量优先原则D.展期重审原则【答案】 CCQ8K4U1W8F2J9H6HV5J8F3S1F1U2S3ZV10V6W6Z4A5T2L66、下列不属于金融风险可能造成的损失的是( )。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 DCC2Q2I8J2O5D1N5HA4K6A9Q2Q6K5S7ZG2R3I3R3O9Y4B37、下列关于杠杆率指标优点的说法错误的是（ ）。A.违约概率、违约损失率等风险参数与实体经济状况具备一定正相关性B.资本要求与经济周期同

4、向变动对金融机构和实体经济均造成负面影响C.杠杆率指标具有逆周期性的特点D.在经济下行期，银行资产规模相对平稳或缩减，杠杆率指标下降【答案】 DCS4D3W6R5H8E4R9HE4Q3L8B6I3E5S1ZJ8C4E4B10I2C7W88、（2019年真题）商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人的风险管理策略属于（ ）。A.保险转移B.自我转移C.市场转移D.非保险转移【答案】 ACB1Y6R10R2Q9L3Y5HN9Z10Y4F5E10J5I8ZI7Y8E9E2N5D6Y89、（2021年真题）商业银行完善的（ ）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。A.管理法治

5、建设B.公司治理结构C.风险管理技术D.风险控制程序【答案】 BCR10K10V2A4W4E5S7HK8B2P3S1N8C7A8ZT10Q4H2A7A2J5B510、期权风险资本计提有简易法和()A.高级法B.加权法C.累计法D.平均法【答案】 ACN1X4R7S7X2X7E4HR1R9O6E1A8I7L9ZC6W5Z3P9C6K7G411、下列选项中，(?)用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.流动比率C.效率比率D.杠杆比率【答案】 BCQ6I10T7T8Q9Y3G3HF10G6A3D1W3A5H3ZN2V4F1B8Q5Y1V1012、()负责组织、协调、推进风险管理政策在全

6、行内的有效实施。A.董事会B.高级管理层C.风险管理委员会D.风险管理部门【答案】 DCZ7W7R7V5F7V9S4HX10T7V10I5Q4K3E9ZH7E6G5J2U10L10C613、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCS5H9B4O3X3Y10P3HT6A9I10E7Z8P7Z7ZV10G3M8R8D8F8W914、()是一

7、种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。A.累计总敞口头寸法B.短边法C.净敞口头寸法D.专家判断法【答案】 BCL4T3U5K9D8G5D7HT5G1E5Q9L6X2Y6ZK1Y6F9L5Q9D4T715、风险报告的职责不包括（ ）。A.保证有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立C.传递商业银行的风险偏好和风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责【答案】 BCC5L8L5C7N1B4L5HQ8O2Z1W7K3N6O4ZE2V10Z2K3L1Z3J1016、 国有土地租赁可以根据具体情况实

8、行短期租赁和长期租赁。对短期使用或用于修建临时建筑物的土地应实行短期租赁，短期租赁年限一般不超过（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】 DCA3E10H1V6Z5Z9T1HE9Q1E9X5Q6H5E8ZW2I9D8J10C5K5R1017、 下列选项中，不属于银行监管的方法的是（）。A.监督检查B.市场退出C.资本监管D.市场准入【答案】 BCN3T2R9T4E9N10F3HX8Q4A5P3H1S9Z10ZA1V4D2R5S2M2W818、下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是()。A.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员B.先进的企业级风险管理信息系统一般采用

9、B/S结构C.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们应当看到的风险信息【答案】 ACU6P10H8N3Q3G10M3HJ7G1G5F3K6N8S5ZK9H4D1T5B5M2R619、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是08，第2年的违约率是14，第3年的违约率是21。三年到期后，贷款会全部归还的回收率为（）。A.95.757B.96.026C.98.562D.92.547【答案】 ACE4U1F5N5Z8U2L6HQ1D6M7L6B10L8V1ZS7I2T4S6I10F10Q220、银

10、行外汇存款和外汇贷款的币种头寸错配时，银行的（）就会增加。A.外汇交易风险B.外汇结构性风险C.折算风险D.利率风险【答案】 BCP5H8C5K10N1U4J9HK9D7O3M8U1S4D2ZL8D6G8Q3E10P8A521、 风险价值是指在一定的持有期和( )下，利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。A.违约概率B.违约损失率C.置信水平D.持有金额【答案】 CCJ5E7B9E10J3N5T1HK3W7P6X8K5I6B10ZG5K3D10K1W1Z1C522、以下关于安全检查内容说法正确的是（ ）。A.查思想主要检查企业的领导和职工对安全生产工作的认识B.查管理主要检

11、查作业现场是否符合安全生产、文明生产的要求C.查隐患主要检查对过去提出问题的整改情况D.查整改主要检查工程的安全生产管理是否有效【答案】 ACQ4C9B9E1K3E6G4HJ1T5Y9E9I5Q7S5ZD5B1B7X5R9V3Y1023、资产变现能力越(?)，银行的流动性状况越(?)，其流动性风险也相应越(?)。A.差；好；低B.强；好；低C.强；好；高D.差；差；高【答案】 BCG2R1E9A10N7Q4U5HW2L4M1L8J3V3E9ZI6X8E1F10E1B1V1024、经济上行时期，杠杆率指标（ ）；经济下行时期，杠杆率指标（ ）。A.上升；下降B.下降；上升C.上升；上升D.下降；

12、下降【答案】 BCC4H1V5F10H5K9P1HG1X10P10A2F1H5B1ZW3D5F1B9Z8H3C325、以下不属于我国银行业监督管理目标的是（）。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCW2L4A10Z4V3E4O10HC7P2N4E4K4U4F10ZQ7V9U3U5S10Z9Q126、以下不是单币种敞口头寸的是（）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCZ6W8L7D10B2N5V2HE5B4D3V7I4P8W6ZN10H10S9V1X6B1C127、 下列关于风险管理

13、策略的说法，正确的是（）。A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCM1S8K10S5Q8Z1Z10HL10Z9K5L3W1B2U8ZM7U9U6F10R2M2A528、投资者把1000万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现收益率为30、50、10、-10或-30的概率分别为025、015、015、025和020，则1年后投资股票市场的预期收益率为( )。A.5B.8C.1

14、0D.50【答案】 BCN9L2T9L3L4D8I3HA6E2F1M10X5G10P8ZN1A5T4K9R2H8A229、下列对风险预警的程序排序正确的是（）。A.B.C.D.【答案】 CCE5M9L8X4O7S6Q7HT7H2R5A10O4X1O1ZM3D5O1U9P10F5I430、自制吊杆的规格应符合设计要求，吊杆加长采用搭接双侧连接焊时，搭接长度不应小于吊杆直径的（ ）倍。A.4B.5C.6D.7【答案】 CCZ8N10R8A1Y6O7D4HM6G8X1D7Y7R10J8ZE6M5P10P9A5D2F731、操作风险损失数据收集指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务

15、影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。商业银行对操作风险损失数据的收集应遵循如下原则，其中，“对操作风险损失进行确认时，要保持必要的谨慎，应进行客观、公允统计，准确计量损失金额，不得出现多计或少计操作风险损失的情况”属于以下（ ）原则。A.准确性B.重要性C.谨慎性D.全面性【答案】 CCE4F2X9V10O5H10Q4HR1P6W5B6W8Q6Y4ZT4J1L10D7Z1W4U532、由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.5Ds系统【答案】 ACD4I10V1D10H5N7H4HB3I3B8H9

16、F1V6X2ZI6H5I7V6E6E9X733、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。A.贷前调查B.信贷审查C.信贷审批D.贷款发放【答案】 DCH3R1B2X1B10Z1W3HE10M4V6P6I1F1Q9ZB6M2B4V4R8U8Z434、根据我国监管机构和巴塞尔协议的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用（ ）来进行。A.高级计量法B.基本指标法C.内部评级法D.内部模型法【答案】 DCZ5F3F5B10E6T10R1HX1N6H8T5L4T5H1ZP6M1W7W1O6O5W335、当梁突出顶棚高度（ ）mm时，被梁隔断的每个梁间区域，至少应设置

17、（ ）只探测器。A.600，二B.500，二C.600，一D.500，一【答案】 CCM9J2N2P4Z5Y1D9HT5C2P6A9L6Q5S8ZO6P5T4G9R10Y7W236、下列选项中，不属于法人信贷业务操作风险成因的是()。A.片面追求贷款规模和市场份额B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制C.轻视柜台业务内控管理和风险防范D.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境【答案】 CCK1T4D8C2W5O3I6HY1H9K2N8M6L7S5ZI5Q8H9X6L5M4G737、（2018年真题）某商业银行通过操作风险与控制自我评估（RCSA），发现网点A的效益不高、操作风险暴露较为严重，决定撤并该

18、网点，这种风险管理方式属于（ ）。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 DCN4Z3T1O3X2B7Z7HS3R2C1H8Z1M8R10ZJ8E8E1U7R10W7E538、下列不属于国别风险评估的主要指标的是()。A.数量指标B.定性指标C.比例指标D.等级指标【答案】 BCU5R3U5I5C9T10W3HR9W6M5H1G10A8P8ZU6B3A4C1N7V9Q939、下列关于声誉危机管理规划的说法中，正确的是( )。A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以

19、便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】 CCY9R4F10Z7I3U6S4HU2L10Q2L1L4J4J2ZR7Z7E4F7Z2H7M440、当资金剩余额与总资产之比小于(?)，甚至为负数时，商业银行应当对其流动性状况给予高度重视。A.13B.35C.57D.710【答案】 BCR4S10Q10W2Z10N10M2HL6X2J9F7Q7Q1D6ZZ8U2M1R1H6O5T441、商业银行的(?)和(?)应当积极参与监督操作风险管理架构，拥有完整且确实可行的操作风险管理系统。A.董事会；监事会B.董事会

20、；风险管理部门C.监事会；高级管理层D.董事会；高级管理层【答案】 DCR5B9Z8H3U10A10I4HQ8A1V4Q6I6U3H5ZZ4X1A7C4Z5S7X942、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的市场风险计量方法是()。A.久期分析B.情景分析C.敏感性分析D.外汇敞口分析【答案】 CCL3I4O3P7T7F4L6HQ7X5E7Z3O2G9F2ZH3N6S2J4N5X7V143、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.董事会B.高级管

21、理层C.股东大会D.监事会【答案】 BCJ1C6C7B3Q8E4G7HK1W6E3H1J4Q3D5ZE5V4L7W9H6K10N844、风险评估主要包括对全面风险管理框架的评估和()A.整体评估B.控制测试C.资本规划D.实质性风险评估【答案】 DCP6H2W2B9R8Q10P8HW9X1A10L6H4F6X6ZN1S1G6E9G2E2I345、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 DCJ10I10Y3D2M2U7I9HB9Q9W8T9P3K7T2ZC4X3O9W3M2P9V646、流动性覆

22、盖率(LCR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()日的流动性需求。A.3B.7C.15D.30【答案】 DCL9O7Q8A6I8E9E8HD9B9X3Z4V3Y5T2ZF10D3X10G7M8D5K847、（2020年真题）在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（ ）。A.余额3250万元B.余额1000万

23、元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCZ5U1L5J7J1G3I5HQ1V3G7U9Q5V7M10ZD8S10Y6G7E10X8U548、（2018年真题）对银行体系流动性产生冲击的常见因素不包括（ ）。A.货币政策因素B.金融市场因素C.季节性因素D.微观经济因素【答案】 DCU4Q5Q3H10Q9K10E9HA4E3X2W2C9R3A10ZZ2S9G10D10A5B8U949、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（ ）。A.卖出期限较短的债券B.买入期限较长的债券

24、C.买入期限较短的债券D.卖出期限较长的债券【答案】 BCL2N5U9P2K4J7R4HH8M1E8D10Y9X1E4ZC10L3P3Q10B4R6M650、在99%的置信水平下,商业银行的外汇交易部门计算出的隔夜VaR为500万美元,则该外汇交易部门（ ）A.预期在未来的1年中有99天至多损失500万美元B.预期在未来的100天中有1天至少损失500万美元C.预期在来来的1年中有99天至少提失500万美元D.预期在末来的100天中有1天至多损失500万美元【答案】 DCY9M7W9P1Z7W1S6HK6V6U2J9F2O2H7ZU6I8G3U3H8M6Q1051、()广泛使用于非贸易结算，或

25、贸易从属费用的收款等。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收【答案】 ACG4G6Q8N9H9K9G1HU7M5J2Z2I10S3E8ZU8R10M6B5B7J7V752、（2018年真题）在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（ ）。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主【答案】 DCY1K3C8V2V6V8S8HV6Q7M1X9X8B3Q2ZN9Q2U4D6L4K1W1053、CreditMonito

26、r对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（）。A.保险学的精算理论B.Merton模型C.经济计量学理论D.资产组合理论【答案】 BCM5T8J2I3B10G3F9HR4N1N2B9X5P9L7ZZ5Y4Y8V9N1L7M254、下列关于敏感性分析的说法，错误的是（）。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便于理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险【答案】 BCE6Z1Y8H2J10M3S8HT10T3W6C8E4N1X8ZT2T7H3V9F5K6X455、（2018年真题）下列不属于外部欺诈事

27、件引起的操作风险的是（ ）。A.第三方故意骗取导致的损失事件B.第三方抢劫财产导致的损失事件C.第三方伪造要件导致的损失事件D.自然灾害导致的实物资产丢失的损失事件【答案】 DCY7E8Q9Y1Q9A6N2HA9Y5L3H8W8S7Y3ZG1F10S5N7A6D10E856、()是期权的执行价格比现在的即期市场价格差。A.价内期权B.价外期权C.平价期权D.卖方期权【答案】 BCA4R7R4S4P10S2L1HX2F6N8W8Z9L8O6ZQ6A1D6J1E4U5N157、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.资本充足率B.经济资本C.存款保险D.存

28、款准备金【答案】 BCU6X2J1Q8D6F3Y3HD4I7E4J5U6F3E1ZR5W3W3B8Q3I8P658、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是( )。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACG3J2V7M8X4W9W4HP1E10J8D3K1L2O1ZJ2U9Y7I1D8Z1I259、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCT6Y8P1U6M3M1D10HY4P2Q

29、6L4B10M3L1ZX1P2T4X9T7Y7Y160、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACA8V5P10R8G6H8O1HE6W8J10G7A7W8Y7ZS8D5M2E9I7Q2S661、下列各项中，属于商业银行存款的是（）。A.透支B.应解汇款C.票据融资D.从非金融机构买入返售资产【答案】 BCF6G3N7V2T9N10L5HA8O6V1T2G5X10D9ZJ9N8P2Y8J2O8L362、对涉及结构安全和使用功能的重要分部分项工程应进行（ ）。A.局部检测B.全

30、面检测C.抽样检测D.指定部位检测【答案】 CCN10K5A10H3A9V8K5HO8H6G7E1E8P10C10ZH7T4M10D10K8K6Z163、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（ ）。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.以上都对【答案】 BCL7Q2Z6L3C6J10Z4HM3Z4N4D7S10V3A2ZS2I6J5R7Q4O2Z864、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注（?）可能造成的影响。A.系统性风险B.行业风险C.区域风险D.非系统性风险【答案】 ACR7H5Z5V2F10V8P2HT1

31、T1M9Z9S7S3Z1ZK7O1N10I2G2I9Q465、近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（ ）。A.透露客户个人信息B.误导性广告C.不公平交易D.会计处理差错【答案】 DCX6S3I6K1P2T3I7HY7P9I4P1H9W2Q9ZI4F4G9D5R4B8P566、商业银行对可能对各类资产、负债以及表外项目价值造成影响的风险因素的变化进行压力测试时，不考虑()。A.存贷款基准利率连续累计上调下调250个基点B.市场收益率提高降低50C.持有主要外币相对于本币升值贬值20D.重要行业的原材料销售价格上下波幅超过30【答案】 DCG7I4Y

32、3P7F5Y9L5HD6L3S5S4B1D2R10ZV3R2A7M4W2E6S167、操作风险定义为( )。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 BCE4B6E8N7P7L7W9HV10S9Z5I10T3C2I7ZP9W2U1D10M9H9H368、下列不属于日常情况下商业银行流动性来源的是（ ）。A.不良贷款核销B.拆入资金和正回购C.发行债券D.客户

33、存款增加【答案】 ACI3X4G2W6F3T9D3HZ3E1Q10Z1T5Z5Q8ZJ10F9A8I1J6X4J969、各类通风管道，若整个通风系统设计采用渐缩管均匀送风者，执行相应规格项目，其人工乘以多大的系数（ ）。A.2B.2.5C.3D.3.5【答案】 BCQ7G5H9N4A1K7F9HD8W9F10E5E9L10U9ZE8V2R8S5W7M6Q670、商业银行负责操作风险管理的部门、（ ）的部门应定期提交全行的操作风险管理与控制情况报告。A.承担主要操作风险B.承担次要操作风险C.控制主要操作风险D.控制次要操作风险【答案】 ACA1R1X1P2S1J6X10HR5J2P3U9E2C

34、6T4ZB9W6F2J6N3D7Z771、下列（ ）不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容。A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警D.实现银行利润的最大化【答案】 DCU3R10S10L1T9V3T10HB8S6V9J6H5Q6S4ZW7T9S9G6W9B8D872、法律风险是一种特殊类型的（?）,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 BCV7R9H1K1T6S7U5HT3T7A6P7

35、I8I10D9ZC3K10R6H6A6F6U873、（2018年真题）目前，我国商业银行的资本充足率是以（ ）为基础计算的。A.会计资本B.经济资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCU10A9Z5W10C9X5G8HL4I7O2S1T4V7C3ZF5O6S10Q9B7G6C1074、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（ ）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACN5T4J10Q5J2O5K3HF10U9J2B1M10K5T3ZB3I3I5P1E5J2W975、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证下列（ ）方面的假

36、设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。A.及时性假设B.相关性假设C.准确性假设D.全部性假设【答案】 BCF10T3H10V8Z3K8S4HN9P10I10J8E10Q2B4ZH5R6I9K7T10R3O1076、（2018年真题）关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（ ）。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】 BCB8

37、U3Z1P9D10D10U1HI4B8G3S4I2E9B4ZH9X3Z7V1B3X3S577、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得_，比巴塞尔委员会规定的_个百分点。（）A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于3%，低0.5D.高于4%，低0.5【答案】 BCS5N10I4D9G2L3F4HG5F5H6Z4F9L1E3ZN7B3E5M9C6Y10S778、 风险监管的主要内容不包括()。A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系B.建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系C.准备风险为本的现场调查D.建立应对支付危机的处置体系【答案】 CCN10B2I2

38、O5R1X8U6HG4E7I2F3Z8C5H3ZR5X9Q2G3Q10F10V179、对小企业进行信用风险分析时，商业银行应关注一些主要的风险点，以下不属于对小企业进行信用风险分析时应关注的是( )。A.很少开具发票B.可能出现逃债现象C.产品多样化D.经不起原材料价格波动【答案】 CCO4Z9H3F4T10V7K8HO10C9O8H8K3N10H8ZQ7Y10X3L7I7D10I680、内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是()。A.监控和评价风险管理体系运行的效果B.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进C.内部审计具有充足的资源

39、，可以直接向董事会报告D.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露【答案】 CCT4B10P1Y6A10Y2T7HC4R9H3B10L1P5I7ZI1Q10N7Y5G7I10J581、（2018年真题）下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（ ）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险C.根据本行统一的操作风险管理评估方法识别、监测本部门的操作风险D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】 CCT1L8C3W3W2R10Z8HC6K2M6K3T1G8Y1ZD5O8D8H9B10F5H882、商业银行精确计提

40、市场风险资本的前提和基础是（）。A.正确划分银行账户与交易账户B.制定合理的中长期经营战略C.正确划分表内业务和表外业务D.建立完善的内部控制体系【答案】 ACR10H4D4Y10S6Q3B1HA3G9K5I10T3K10X5ZY10Z5X3B9L1H4U283、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注（?）可能造成的影响。A.系统性风险B.行业风险C.区域风险D.非系统性风险【答案】 ACJ5U7R4E10R9Q7M10HW1B7E6D5E3T1W9ZO1L4H4W9S3M2V384、（2018年真题）下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的

41、表述中，错误的是（ ）。A.负责承担对市场风险管理的最终责任B.负责制定市场风险管理政策C.及时掌握市场风险水平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】 ACE2O5M4N3H4C8C1HS5L3C10D3U10D1N8ZQ1F2B3S8F3L7Q485、()是指银行所持有的各类风险性资产余额。A.风险价值B.缺口C.市场价值D.敞口【答案】 DCO5U10Q5Y1I10O3X5HY9G4N8W6R1X4C9ZT9X10Y6B7B9H8X186、下列关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（）。A.经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国或地区

42、所使用的经济资本B.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额C.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 CCG8M10U3E4Y8P5H7HZ6B9R7Q10I2T9U1ZS7P9P5G5A3M9H1087、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（ ）。A.买入期限较短的金融产品B.买入期限较长的金融产品C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品D.卖出期限较长的金融产品【答案】 BCQ6H3A3O2H2T6T1H

43、F4O5I5C8O8Q7A6ZE10R5B10R7Y2N3P588、净稳定资金比例的计算公式为（）。A.核心负债/总负债100B.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债100C.可用稳定资金/所需稳定资金100D.(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)/各项存款【答案】 CCY9E6N2X8Y8M7G1HV5H3Q5Z8H1V6Z8ZY9P5M5C9V7O3E389、（2018年真题）“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 ACD2K5N7Q10C6U10W4HR2Z1F8N9X3N4E8Z

44、E3M2J8B6B1V6Q490、 甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（）。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCX8B4O7K1Y2M1K9HS2P10I5B9J9M9O1ZS8J5Q4R2W6K2B691、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，

45、回答下列问题。A.业主B.勘察设计单位C.住建局D.施工单位【答案】 CCF1Z9T6A1G10Q6E7HH1S5A7P10J2F2J3ZM4U4Z9X5A3M8B892、不属于影响进度控制的有（ ）。A.动态控制原理B.循环原理C.静态控制原理D.弹性原理【答案】 CCV3E4C10L8A3B4J9HI7D7O5M4T6N8A8ZG2E7E2A2I1Y8X1093、关于商业银行流动性监管核心指标，下列表述不正确的是（）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比例属于商业银行流动性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币统一折合成本币计算【答案】 DCS8W10D5I4D5A8N7HN5O8U2I1X10F5N2