2022年陕西省初级银行从业资格自我评估考试题.docx

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1、2022 年初级银行从业资格试题一一,单选题单选题(共共 20 题题，每，每题题 1 分，分，选项选项中，只有一个符合中，只有一个符合题题意意)1.【问题】下列战略风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（）。A.制定战略风险管理政策和操作流程B.独立设置战略风险管理职能C.负责识别、评估和监测战略风险状况D.宣传商业银行的价值观念【答案】D2.【问题】为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（）。A.缺口风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】C3.【问题】借款合同的变更，必须达到的要求是（）。A

2、.经借贷双方协商同意，并依法签订变更协议B.经贷款方相关人员研究，通知借款人C.借款人向中国人民银行申请，银行同意后通知贷款方D.借款人有变更意向，并向贷款方申明【答案】A4.【问题】根据个人贷款管理暂行办法规定，一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过（）。A.1 年B.2 年C.3 年D.原贷款期限【答案】D5.【问题】下列属于柜员管理违规事例的是（）。A.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核B.柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作C.对应该逐笔勾对的内部账务不进行逐笔勾对D.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等【答案】B6.【问题】下列关于风险的说法，不正确的

3、是（）。A.风险是收益的概率分布B.风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础C.损失是一个事前概念，风险是一个事后概念D.风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身【答案】C7.【问题】按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即（）。A.偏好收益、厌恶风险B.厌恶收益、厌恶风险C.偏好收益、偏好风险D.厌恶收益、偏好风险【答案】A8.【问题】经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指（）。A.金融资产管理公司B.政策性银行C.基金管理公司D.信托公司【答案】A9.【问题】以下关于银行

4、业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权B.银行业金融机构自觉遵守卖者有责的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准【答案】C10.【问题】资产证券化风险暴露是指商业银行因从事资产证券化业务而形成的表内外风险暴露，包括但不限于（）、信用增级、流动性便利、利率或货币互换、信用衍生工具和分档次抵补等。A.不良贷款（次级贷款）证券化和优良贷款证券B.

5、存量贷款证券化和增量贷款证券化C.表内贷款证券化和表外贷款证券化D.资产支持证券（ABS）和住房抵押贷款证券（MBS）【答案】D11.【问题】在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（）。A.缺口分析B.敏感性分析C.情景分析D.久期分析【答案】B12.【问题】对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于（）。A.30B.50C.40D.20【答案】C13.【问题】1999 年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（）。A.500 亿元B.1000 亿元C.100 亿元D.300 亿元【答案】C14.【问

6、题】假设某商业银行的信货资产总额为 300 亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为 30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】A15.【问题】以下不属于个人汽车贷款原则的是（）。A.设定担保B.特定用途C.分类管理D.不限用途【答案】D16.【问题】商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程是指（）。A.新产品业务风险评估B.新产品业务风险识别C.新产品业务风险控制D.新产品业务风险计量【答案】B17.【问题】对贷款购买第二套住房的家庭，

7、贷款首付款比例不得低于（）。A.30B.50C.40D.20【答案】C18.【问题】下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是()。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.在职责范围内调查可疑交易活动C.制定金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法D.对金融机构的反洗钱内控合规情况进行监管【答案】D19.【问题】操作风险关键指标不包括（）。A.人员因素风险指标B.内部流程风险指标C.外部流程风险指标D.外部事件风险指标【答案】C20.【问题】企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的

8、“主要投资者”是指（）。A.直接或间接控制一个企业 10或 10以上表决权的个人投资者B.直接或间接控制一个企业 5或 5以上表决权的个人投资者C.直接或间接控制一个企业 3或 3以上表决权的个人投资者D.直接或间接控制一个企业 1或 1以上表决权的个人投资者【答案】A二二,多多选题选题(共共 20 题题，每，每题题 2 分，分，选项选项中，至少两个符合中，至少两个符合题题意意)1.【问题】根据不同的管理需要和本质特征，银行资本可分为（）。A.账面资本B.内部资本C.监管资本D.外部资本E.经济资本【答案】AC2.【问题】在计息期一定的情况下，下列关于利率与现值、终值系数的说法，正确的有（）。

9、A.当利率大于 0，年金现值系数一定都大于 1B.当利率大于 0，年金终值系数一定都大于等于 1C.当利率大于 0，复利终值系数一定都大于 1D.当利率大于 0，复利现值系数一定都小于 1E.当利率大于 0，复利终值系数一定都小于 1【答案】BCD3.【问题】个人购买（），可以申请个人耐用消费品贷款。A.汽车B.电脑C.家用电器D.家具E.房屋【答案】BCD4.【问题】在整体环境保持相对稳定的情况下，商业银行可以采取()措施将贷款组合敞口降低到所规定限额之内。A.运用贷款出售、信贷衍生产品、证券化或其他贷款二级市场的安排B.利用银团贷款降低对某一特定行业或关联贷款人的授信集中度C.管理层临时调

10、高组合敞口的限额D.利用其他联合贷款等形式降低对某一特定行业或关联贷款人的授信集中度E.业务部门对质量较差贷款予以关注，发现可收回的贷款并及时回收【答案】ABD5.【问题】下列属于资本规划的监管要求的是（）。A.商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。B.商业银行制定资本规划，应当确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应C.商业银行制定资本规划，应当审慎估计资产质量、利润增长及资本市场的波动性，充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素D.商业银行应当优先考虑补充核心一级资本

11、，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量E.商业银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性，并制定资本应急预案以满足计划外的资本需求，确保银行具备充足资本应对不利的市场条件变化【答案】ABCD6.【问题】属于商业银行防范贷款虚假质押风险的措施有()。A.银行要认真审查质押贷款当事人行为的合法性B.银行查证质押票证时，有密押的应通过联行核对C.要切实核查质押动产在品种、数量、质量等方面是否与质押权证相符D.对调查不清、认定不准所有权及使用权的财产或权利，不能盲目接受其质押E.银行要将质押证件作为重要有价单证归类保管，一般不应出借【答案】ABCD7.【

12、问题】个人医疗贷款的使用者可以有（）。A.借款人本人B.借款人的配偶C.借款人的父母D.借款人的子女E.借款人的舅舅【答案】ABCD8.【问题】国内理财顾问业务流程主要有：第一步，收集客户信息；第二步，客户财务分析；第三步，客户财务目标分析与确认；第四步，财务规划；第A.债券价格与到期收益率成正比B.债券价格与票面利率成正比C.债券价格与市场利率成反比D.债券价格与到期收益率成反比 E、债券价格与市场利率成正比【答案】BCD9.【问题】下列关于替代品的说法，正确的有（）。A.消费者购买来自另一行业的替代品的品牌转换成本越低，行业的风险就越小B.某行业的替代品对需求和价格的影响越强，行业的风险就

13、越小C.替代品可能来自海外市场D.来自其他行业的替代品的竞争不仅仅会影响价格，还会影响到消费者偏好E.替代品的潜在威胁对行业销售和利润的影响在波特五力分析法里有所反映【答案】CD10.【问题】商业银行风险管理涉及到大量的数据，下列各项属于外部数据的有（）。A.国内市场行情数据B.外部评级数据C.外部损失数据D.行业统计分析数据E.客户在本行的信用记录【答案】ABCD11.【问题】目前国际上应用比较广泛的信用风险组合模型包括（）。A.Credit Metrics 模型B.死亡率模型C.Credit Risk+模型D.KPMG 模型E.Credit Portfo1io View 模型【答案】AC1

14、2.【问题】英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法正确的是（）。A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离B.降低银行结构的复杂性C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性D.增加救助难度E.将所有银行业务分为三类【答案】ABC13.【问题】货币时间价值的主要参数有（）。A.时间B.利率C.地点D.终值E.现值【答案】ABD14.【问题】按信用形式分类，农户贷款分为（）A.信用贷款B.保证贷款C.抵押贷款D.质押贷款E.组合担保方式贷款【答案】ABCD15.【问题】下列属于个人商用房贷款操作风险的有（）。A.未对合同签署人及签字(盖章)进行核实B.因办理一手商用房的

15、预抵押登记手续时间较长，银行在不办理预抵押登记及其他担保的情况下发放贷款，待房屋具备办理正式抵押登记条件时再抵押至银行名下C.将个人商用房贷款发放至借款人账户D.向在某大型企业实习期的毕业大学生发放个人商用房贷款E.银行将贷款资料收集、整理及录入的部分工作交由某中介公司代为办理【答案】ABCD16.【问题】中间业务相比于传统业务而言，具有的特点有（）。A.直接运用银行的自有资金B.不运用或不直接运用银行的自有资金C.不承担或不直接承担市场风险D.种类多，范围广，所占的比重日益上升E.以接受客户委托为前提，为客户办理业务【答案】BCD17.【问题】保险产品的功能有（）。A.风险转移B.调节经济结构C.损失补偿功能D.资金融通功能E.资源配置功能【答案】ACD18.【问题】客户经理可以划分为()。A.高级客户经理B.一级客户经理C.二级客户经理D.三级客户经理E.见习客户经理【答案】ABCD19.【问题】贷放分控的现实意义包括（）。A.有利于统一管理B.有利于企业贷款C.有利于加强与贷款企业的联系D.有利于加强内部控制，防范操作风险E.有利于建设流程银行，提高专业化操作【答案】D20.【问题】商业银行的利益相关者包括()A.股东B.董事C.高级管理人员D.供应商E.社区【答案】ABCD三三,大大题题分析分析题题(共共 5 题题，每，每题题 8 分分)