2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库通关300题及一套完整答案(山西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、假定某企业2015年的销售成本为50万元，销售收入为100万元，年初资产总额为170万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为（）。A.47B.56C.63D.79【答案】 BCL7J7E8Z9J9Z9B8HY7H2Y8A7I7V10M8ZI5Y7M5Q9J4S3K82、下列不属于政治风险的是()。A.政权风险B.法律风险C.政局风险D.政策风险【答案】 BCK6I2T1Q6G6H9N3HF6A10X1R4P4J6V8ZO7I6C6K5I3Y2D13、（2020年真题）商业银行内部模型的

2、返回检验是用风险价值数据与（ ）进行比较。A.压力测试结果B.市场风险资本要求C.压力风险价值D.每日损益【答案】 DCN5P3L3E6V1G7P5HH5L6C10Q1A9L8H3ZU7N5V5E7G10D3X44、某电气工程施工中发生触电事故，经抢救15人生还，5人死亡，该事故属于（ ）。A.特别重大事故B.重大事故C.较大事故D.一般事故【答案】 CCH7O8A5I1V7F1H3HQ2V9O6U6I6A10Z1ZT3G10G4F9M1B6U45、（2019年真题）下列属于二级资本工具合格标准的是（ ）。A.使用同等或更高质量的资本工具替换被赎回的工具，并且只有在收入能力具备可持续性的条件下

3、才能实施资本工具的替换B.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露C.没有到期日，且发行时不应造成该工具将被回购、赎回或取消的预期，法律和合同条款也不应包含产生此种预期的规定D.在进入破产清算程序时，受偿顺序排在最后。所有其他债权偿付后，对剩余资产按所发行股本比例清偿【答案】 ACB4K6N9G6C1I7T3HL2G9I2C1J4C5V9ZX4G8E8K5P5S1Z36、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”属于（）。A.实质性超限B.主动超限C.被动超限D.非实质性超限【答案】

4、CCG2K1J4O2F6B5N8HW3T10H3O8M4Y4L6ZR8K5K9Z10U9M2C57、我国商业银行经过几年的管理实践，在资产分类方面已经积累了一定的经验，普遍采取以国际会计准则和我国新的()为基础，按照持有目的将资产分为四类。A.企业会计准则B.商业银行市场风险管理指引C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行压力测试指引【答案】 ACV8H5F2A7W7U7N10HL4W5Y4P5O8P6T2ZL1M10G4D6M4Z2S88、（2021年真题）以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作B

5、.较大信息科技预算投入C.设立负责信息科技风险管理的部门D.董事会履行的信息科技管理职责【答案】 BCX8U6W1D3O5P6O2HU8D5Z2M2Y9J4G7ZJ6H3C7J10Y8M8Z89、关于久期公式dPdy=-DP(1+y)，下列各项理解正确的是（）。A.久期越长，固定收益产品的价格变动幅度越大B.价格变动的程度与久期的长短无关C.久期公式中的D为修正久期D.收益率与价格同向变动【答案】 ACL4M8Y3Y3K5Z1P5HG8X3Q6C7Y1U3D5ZM4V2N5U8F9G1S1010、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会（ ）。 A.增强B.减弱C.不变D.无关【答案

6、】 BCX10X7F3L2M7M4M6HA10K9M8T9C10L2V2ZI5V6T1T6W2M8T311、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002至2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。A.市场风险、战略风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.声誉风险、市场风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCD3D3V9O5P3I1A5HN5V4E6

7、K5S1F6A2ZW8Q8I2P5G10K4N512、（2019年真题）在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由（ ）来推动并承担最终风险责任的。A.代表公司利益的监事会B.代表资本利益的股东大会C.代表公司利益的理事会D.代表资本利益的董事会【答案】 DCD2V10V6T7P4K8Z4HO2N10M5S5X9L10Z10ZW2V4R4E10R1A3B313、()并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。A.缺口分析B.利率预测C.久期分析D.敏感性分析【答案】 BCD8G8C9Z9U5C1E10HV5G5V1C2R1L9I2ZH6G3S7V8L5X2J1014、

8、关于调整信贷产品，下列说法错误的是（ ）。A.从高风险品种调整为低风险品种B.从有信用风险品种调整为无信用风险品种C.从周转性贷款调整为项目贷款D.从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种【答案】 CCW2X10Z2H9M10H4U3HI5K1X1U5K6S1A5ZV1Q2H8N2I4Z2A315、根据银监会要求，商业银行应具备()年的内部损失数据。A.至多4年B.至多5年C.至少3年D.至少5年【答案】 DCS6A5V10C10C6D6G3HX4W5Z8X5R1G6N9ZZ5P7F9R4C1D3H116、风险管理部门在（）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的

9、风险管理体系A.监事会B.高管层C.经营部门D.董事会【答案】 BCI6H3D9B6U7Y2W4HL10G9J2O1D3Y10Q9ZT2F9J4N10Q7T1E217、（2019年真题）从广义上讲，与法律风险密切相关的有（ ）。A.违规风险和声誉风险B.违规风险和监管风险C.监管风险和声誉风险D.违规风险和资金风险【答案】 BCI4G7T7J3Z1Z1B7HV2J4I6H3T7D10O9ZC6X4X4R4I6S9M218、巴塞尔新资本协议规定，商业银行核心资本充足率不得低于（ ）。A.2%B.4%C.6%D.8%【答案】 BCN2B2A2C3S1U5S5HG5H3K9W1A8X5N1ZL1X7

10、Z9C5X8R8E519、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：A.330元B.660元C.518元D.1650元【答案】 CCF4K2W1F9Y5H4D1HE7Z5L9O4A3L7Q9ZL4F1H10N1Q7D7X1020、商业银行可以通过()或()来缓解流动性压力。A.出售所持有的流动性资产；转向资金市场放贷资金B.持有流动性资产；转向资金市场借入资金C.持有流动性资产；转向资金市场放贷资金D.出售所持有的流动性资产；转向资金市场借入资金【答案】 DCF3B6C7W6Q8B4

11、M8HF9I7M3N5M4P1U3ZH2L8Z4P7J7E10M821、资产收益率标准差越_，表明资产收益率的波动性越_。（）A.大；小B.小；小C.大；大D.小；大【答案】 CCU6V10I2S7C2E2D5HM6A2T6Z2C1G7H7ZA6H9G3K1I7P7J822、某银行2008年对A公司的一笔贷款收入为1000万元，各项费用为200万元，预期损 失为100万元，经济资本为16000万元，则RAROC等于（ ）。A.4.38%B.6. 25%C.5. 00%D.5. 63%【答案】 ACO6V8Q3J4L10E2K5HC2G5H1M4U5Q9Q10ZJ8I8B6V1H3B2P323、

12、商业价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。其中所述商品不包括（）。A.大米B.石油C.铂D.黄金【答案】 DCT9P7O9C6W3V1D8HK5G6Q1B2N5X5N8ZQ3F2S5Y7H10Z4Q124、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（ ）。A.历史数据积累不足，数据真实性难以评估B.计算机系统无法支持复杂的模型运算C.数理知识过于深奥，难以掌握D.计量模型假设条件太多，与实践不符【答案】 ACO7P4L3O5H4G6F1HZ10V3H8T10F7R8Q3ZY9X10Z4I7L2M2E625、下列属于商业银行面临的项目

13、风险的是（ ）。A.外部经济周期变化，导致收益下降B.技术故障造成经济损失C.政治动荡D.产品研发失败【答案】 DCC2G6K1F3Q7N4T10HH10O7M3D10H8W7L7ZX8W1J3J9A3C10M726、操作风险关键指标不包括（ ）。A.人员因素风险指标B.内部流程风险指标C.外部流程风险指标D.外部事件风险指标【答案】 CCA8M6V6R3W8D9Q3HK4M7G7F4Z3A7T1ZG6T4X4F7Z6S3T827、金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理，风险管理理念和技术得到了迅速发展，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模

14、式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCQ5T5E2G7I9O6J8HR2Y10I8J9V1I10U8ZE3O8T3E9X7T6L828、（2018年真题）我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（ ）。A.3B.4C.5D.8【答案】 CCJ10X7L1N8Q2F5V1HP4V8K7H6R6S7C5ZF6H5H5T4U8F9I229、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是()。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 DCC8W1G9Y6M5L7X6HT10B4K5V8T9F4P7Z

15、A1G7W8X7E4P1W430、（2020年真题）假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（ ）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACK10U5K6L5J9J6Z5HA1W6Z2I3I10Y4N6ZO7X5B8O6P4T5A331、()是最具流动性的资产。A.股票B.贷款C.现金D.票据【答案】 CCY10E2C4J7E7Y5B9HD6A8J3B7N9C7N7ZH9Y10A8O1J1U4D932、（2019年真题）2018年新增贷款75万亿元，对应创造75万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有（ ）万亿元的超额

16、备付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.5D.6【答案】 BCE5P2K5P4U1E6O8HE2P1O8Z3B7G2Q9ZJ7N1T5A2F10D7H333、根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2，E=272，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。A.0.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】 ACD1N6T10A4G6W7O7HN5P9T5B10Y3V6I1ZD8N4E7A10J4T2Z134、A公司2010年税前净利润为3000万元，利息费用为500万元，则该公司的利息偿付比率为( )。A.5B.6C.7D.8【答案】

17、CCS9A2X6X5W9C3C5HP4T1D10R7N2F2F8ZO3C9V1Y7S10H6K835、下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是（）。A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资B.银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款i亿元C.银行向某家大型企业发放一笔金额2000万元的流动资金贷款D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产生的现金流作为还款【答案】 CCH5Q2S6O2P4Q8T2HY1K1N6S4D6J4E8ZL7V10Z9J3H10C4D936、（2018年真题）关于风险管理和商业银行的关系，下列说法中错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行

18、的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理从根本上改变了商业银行的经营模式C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCD5Z1C5R2X9V7V2HH4B4L7F3S10J1L1ZT9Y6D6X9U2Q3H437、（2018年真题）（ ）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCY2M7T6O7Y1M6N3HR7R9T9U9Y8U10J3ZN1Y1N6

19、T8P6M3R1038、 （ ）是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织的过程。A.清收处置B.贷款重组/债务重组C.贷款核销D.不良资产证券化【答案】 BCP4N4Y4V9L10V8C3HZ6H9M6C9W1P1E4ZT7X2F1J8Q9E4S639、下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（ ）。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括普通股股本实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等C.监管资本是监管当局

20、规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCY4B2G2S7U6N4V10HL5V2B1E2E3L2R10ZO5C9M4H1L4Y6I940、（2019年真题）计算总敞口头寸比较激进的方法是（ ）。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】 BCI8B5X5Z5N2K4F8HB8L6L10Z2Q8G5S6ZZ9Z1L9V3F4H6R241、下列关于土地登记损害赔偿的说法中，错误的是（）。A.当事人提供虚假材料申请登记，给他人造成损害的，应当承担赔偿责任B.因登记错误，给他人造成损害的，登记机构应当承担赔

21、偿责任C.国土资源行政主管部门工作人员疏忽、过失等原因造成错误的由国家代偿，工作人员不负责任D.如果损害是由于第三人的过错造成的，例如登记申请人假冒他人名义申请登记给他人造成损害的，登记机关承担赔偿责任后，可以对第三人追偿【答案】 CCA6C4E7S3X3X9A6HC9I4V7H9Y10C1I9ZC7I1H4G5R7Z6N142、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排()。A.经济资本B.资本充足率C.贴现率D.存款准备金【答案】 ACY7R4B5Z6H7M9Y4HC1S3G5Z10N5J4E1ZD8R8Y4S9K8A3Z843、以下不是单币

22、种敞口头寸的是（）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCU3D6Z9V9K5A10U10HA9G5W2K10N10Z1U7ZA4K1X3Z9Y5H1Z244、在我国银行监管实践中，( )监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本收益率B.存款偏离度C.流动性比率D.资本充足率【答案】 DCI8S1T2V8K9T7W4HJ8A9U5P7B7G3G3ZI2F1Y10N10G6O6P745、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25%，正常状况下

23、的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25%，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCJ8L1C6W8A7B9D8HZ3U8P9R3O1T5M9ZX3S4X1E4X1D1F746、监管部门通过( )等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监测和现场检查B.风险评级和纠正处置C.外部审计和信息披露D.自我评级和压力测试【答案】 ACY3O3X5W4D6O7S3HV5B10V10

24、E8A1H1D9ZL1P5O7R6R10R4K647、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是()。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管法人、管风险、管制度、提高透明度C.管机构、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】 ACV1E10N10X2W5Z10B3HU8X6Z5Q5F6R3I5ZB8V2F3N3C1X8L548、马柯维茨提出的（）描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法。A.均值方差模型B.资本资产定价模型C.套利定价理论D.二叉树模型【答案】 ACV1I4Y2D4G8H7G6HA2I

25、6T8X8L1O4D6ZB2K10I8P9L5S3G649、（2018年真题）（ ）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。A.有效流动性风险B.识别流动性风险C.市场流动性风险D.融资流动性风险【答案】 DCK9O9S3Y10K6C2M5HH7K4D1B7K9P7Z1ZL5T7H2W2E10A2K550、（2018年真题）从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。A.内部报告和综合报告B.内部报告和外部报告C.综合报告和专题报告D.综合报告和外部报告【答案】 BCK3Y6N5R5G9N6G8HH6I9L10S3A5V4N7ZE6O1A10X9I9A2J

26、151、商业银行应当指定()向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.内部审计机构B.外部审计机构C.市场风险承担部门D.市场风险管理部门【答案】 DCJ3L9M6C2H8V1W1HT5I6I5V3S10W1C9ZY10U3Y2T8X8N4N252、小王即将在30天后取得国土资源部土地登记上岗资格证，那么在这段时间内，他（）。A.可以无证上岗B.不需参加继续教育培训C.不得从事土地权属审核和登记审查工作D.不得在土地登记审批表和土地登记簿上签字E.对违规操作造成错登漏登的，不承担任何责任【答案】 CCT6A4W10N7P3M3H8HU8O6Y6H9Y10K6B10ZM8R4N3X6F6F

27、4H753、 按照巴塞尔委员会的分类，以下商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（ ）。（1）国债（2）同业借款（3）银行自有房产（4）可出售的贷款组合A.（2）（1）（3）（4）B.（2）（1）（4）（3）C.（1）（2）（3）（4）D.（1）（2）（4）（3）【答案】 DCL8O1C1D3J2E8W6HH6R4S7D5S6L8K7ZO9B3Y5A9F7T6Z754、 以下（）不属于商业银行加强风险管理。A.治理结构B.数据管理C.业务调整D.信息系统【答案】 CCE4T4X10Q1U1O5D8HA8K10I9U5I6N9I3ZA10G5B4S4D4U3G855、下列关于商业银行公司治理的

28、说法，错误的是（ ）。A.公司治理应能够激励商业银行的董事会和管理层一致追求符合商业银行和股东利益的目标B.良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础，如果存在明显疏漏，则会造成商业银行破产C.商业银行公司治理应建立、健全以监事会为核心的监督机制D.商业银行公司治理应建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制【答案】 BCW6Y7O5T2B4L10E4HC5K7I7M6Y7W10V6ZB9G3P10W8N3P3X456、下列()产品线的B因子等于15%。A.公司金融B.零售银行C.零售经纪D.商业银行【答案】 DCS4S6I9V6D5Z3Y9HE6H7R5I10O6B4A7ZH5K

29、8L1T1B4Q5N457、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将( )。A.无法确定B.减弱C.增强D.保持不变【答案】 CCQ9R8A9I1P2L4A5HG1A9N1D3S9T4U10ZH7J1E9I10Y4J7R258、除每日客户存取款、贷款发放归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，（ ）的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。A.票据贴现率B.存款准备金率C.国债收益率D.存贷款基准利率【答案】 DCW7I9L7C5T5Z8Z2HI3M4F8Q10V2X6M6ZV6W3C1P2H8Z2M459、下列选项中，（）是最具流

30、动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACD10B3K7M8W9F2G8HJ4L10G3Q1U5M2R2ZA7B6G2V10R1O7H260、关于管理声誉风险最好的办法，说法不正确的是()。A.强化全面风险管理意识B.改善公司的治理C.预先做好应对声誉危机的准备D.确保全部风险被正确识别、优先排序【答案】 DCL9W2Y3W4K6J4W2HS4R9L9A6U4F3T6ZA1W9R1P5W3I5Q961、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限l5年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便提前向其发放贷款，不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为()引

31、起的操作风险。A.信贷人员技能匮乏B.贷款流程执行不严C.内部欺诈D.未授权交易【答案】 BCO6S10D6E2S8C9M1HH3S6J9C3T9G7R1ZF6D1N10T9K8H4P462、操作风险资本计量下新标准法计算业务规模需要计算的部分不包括（ ）。A.利息、租赁及股利部分B.服务部分C.财务部分D.管理部分【答案】 DCE5A7J6K8W6I10Z5HZ4B5T9B10J8N2U8ZA4O8V1D4U8Z2N463、下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是()。A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露B.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理C.银行机构信息披露

32、具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定D.银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度【答案】 ACT9M2G3Z9N9L10Y10HF7G5X7R8E10X7K4ZQ6B7N9C3C7R1V464、操作风险损失事件分类共有()分类。A.一级、二级、四级B.二级、四级、六级C.一级、二级、三级D.二级、三级、四级【答案】 CCY9M4X2D9O9A8G6HD6H10C7E2I9S7Y4ZW2A10F3Z6E4H3W165、核心存款指标的计算公式为()。A.核心存款/总负债B.核心存款/总资产C.核心存款/贷款总额D.（核心存款+应收存款）/总资产【答

33、案】 BCQ5P4G8H10D9G9A6HX6C6V5R4B5F10X7ZO1M3Y3S9M10V10T966、 以下不属于风险限额作用的是（）。A.控制最高风险水平B.降低流动性风险C.提供风险参考基准D.满足监管要求【答案】 BCK6C6H4V9Z1E2F3HH6B3E6I1R3E1F6ZG8M5U9Y2K6E1C967、利率、汇率、商品期货期权等金融衍生工具的大量涌现出现在（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCE9W8P7Y9A9T9K5HT5A1Y7A2F1S5A10ZK10M5J5G10K5B3V16

34、8、（2019年真题）借款人甲的内部评级1年期违约概率为001，则其根据巴塞尔新资本协议定义的违约概率为（ ）。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.04【答案】 CCE2E9S5O4Y6I6U4HQ8S3Q4J7K2E5K7ZU3K1J5D7H6Z1A769、 下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（）。A.预期损失率B.贷款损失准备充足率C.正常贷款迁徙率D.不良资产/贷款率【答案】 BCF9H5N5X2O9U6P3HM8O7O9J7W7S5F1ZM2D8W9I3S5V5N1070、（2020年真题）某商业银行新规定了风险限额管理办法，对于出现超限额情况时具体处理流程

35、做了规定，其中最不恰当的是（ ）。A.不论是否在权限内，风险管理部门均应当向行领导请示B.风险管理部门应当对超限额处置的实际效果定期进行返回检验C.业务部门应当及时向风险管理部门反馈D.风险管理部门应当根据事先制定的缓释措施进行处理【答案】 ACX9Q7G5Y1N9Q2M6HE2U1S6Z1N8U9G6ZF3Z6P5S6L7V8J671、净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于( )。A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】 ACU3B8M3V2R6S6L5HJ5Q9U2K5B3T1H7ZT

36、2K5T3C9F5G9H1072、 ()指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 DCK6I10Q8A10G4O3I1HN10N9E2Y9A6J1T9ZU5J5P10N4R8T3A773、某企业2009年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12%，2008年初所有者权益为40亿元人民币，2009年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2009年净资产收益率为（ ）。A.3. 33%B.3.86

37、%C.4. 72%D.5. 05%【答案】 DCN4Q4D1Y1O9P5G3HD10I1I4L9Q7E8S3ZR3L10Y5H4A5E10I574、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）。A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】 CCD2B4U9Q7P9Q3E5HD1D1L7B2T8N2W2ZR2C1V7J4Q10P6P475、金融资产的名义价值是其根据()所反映的账面价值。A.历史成本B.市

38、场价格C.重置成本D.市值重估【答案】 ACI2U4J1G9Q9Z8V8HZ4P8R4Z3J5L9V3ZU10I9J8B5A5M8T276、以下不属于我国银行业监督管理目标的是（）。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCO9Q9Z9Z1L10Q7N10HS2U10O5Y8X10J3Y1ZK4W8M4R7R9B8Q577、假设一家银行，今年的税后收入为20000万元，资产总额为1000000万元，股东权益总 额为300000万元，则资产收益率为（ ）。A.0. 02B.0. 25C.0. 03D.0. 35【答案】 ACY6R

39、4V9Y7X9Q5O9HT5J7T6Y5Y7F4W7ZZ8D9X5O3B8P3W978、（2018年真题）当直接风险主体为空壳公司或SPV（特殊目的载体）时，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在国家（地区）为（ ）。A.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心B.实际经营或管理机构所在国家（地区）C.母公司注册所在地D.离岸岛的主权所在国【答案】 BCR5G5U2J3R3J5H8HA9U4S7X1P1H6X1ZP2J1V10T9G1J6U979、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元

40、，机械使用费为500元。请回答下列问题：A.330元B.660元C.518元D.1650元【答案】 CCG5E10U1Q4D8L5O8HN3W10A7M10M2X4C8ZM9U2E2S8C3X5G380、下列关于商业银行风险偏好的表述，错误的是()。A.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分C.风险偏好需要有效传导至各实体、条线D.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致【答案】 ACE7U6M7J8U7I9S7HI8Q7M9J9B7O10X8ZF8H4G6Q7Z5Z6O881、（ ）是有效控制个人客户信用风险

41、的重要工具。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCL10Q1J7T6C6V9L9HE6I5T2N6Z5V8T2ZF2R1F7W7O5N2N682、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于()。A.重新定价风险B.期权性风险C.基准风险D.收益率曲线风险【答案】 BCV1Q10Z3T5Y10A6O5HJ8U10N1S1H9L6N2ZT8P5F2E7L8B3B783、（2020年真题）下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（ ）。A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望B.预期损

42、失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】 BCQ2D6J6I9I8G3H3HO4D1M9F6K3G2U6ZW3R10N8J10F1N9T284、我国土地登记过程中土地登记标的物是指（）A.土地及上面的房屋B.土地及建筑物C.土地及附着物D.土地【答案】 DCC8N6X4S7K10F4G10HL2Z3D8C7F1X10E9ZW10V4J3Q10H8N1G585、（ ）是商业银行的执行机构。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 CCM8X3I2G10T1D8S

43、7HP8X9D3T3S1V6R9ZV8L5T1T6R7U9L1086、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】 CCR5U2C3R6C4R5V4HN4O10C2G3Q2G1O7ZB7S3Z7Z1H10H5Q587、下列关于风险控制与缓释流程的说法中，错误的是()。A.风险控制缓释策略应不断修正商业银行的整体战略目标B.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致C.所

44、采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求D.风险控制与缓释流程应能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 ACN6C7K9K3L3K1Y1HD7D1E4T10W10E9P5ZD6O10P7K4P6B3R788、信用风险监管指标不包括（）。A.不良资产率B.不良贷款率C.单一客户授信集中度D.存贷款比例【答案】 DCK1W1S7C6D10T6J2HY4H10W4D8S2N1F1ZH3J7Y9M10X1G10R189、操作风险人员因素方面主要表现为（）。A.失职违规B.控制和报告不力C.与客户纠纷D.交通事故【答案】 ACM10G2P4V5M2Q6E2HI5M10J6B3A

45、2C9Q8ZM9T7P5T6G9A1G790、下列各项中，属于商业银行存款的是（）。A.透支B.应解汇款C.票据融资D.从非金融机构买入返售资产【答案】 BCU6M10T7H3B10V9Q8HP1E2A4C6B6A8M8ZN8G4S4E6O1Q5U1091、与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有的特征不包括()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.风险识别和贷后管理难度大D.非系统性风险较高【答案】 DCR1B2C6Q6V7Y2K3HS2E3H8W2V1Q10J2ZJ4S7O6B1W2T1C192、以下不属于国际监管机构总结的金融机构公司治理存在的问题的是（ ）。A.风险治理能力薄弱B.薪酬和激励机制不合理C.组织架构过于复杂和不透明D.监事会未有效履行风险管理职责【答案】 DCQ9W7T10I7Q10V2R9HF4J8J1T1N2S5Z1ZK10H9M9B3W5N2U1