2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分预测300题加答案下载(山西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是()。A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性B.验证的过程和结果应接受独立检查C.验证应是一个特殊的过程D.验证应当由监管当局进行【答案】 DCN10G6P4T7J10G10H5HT10U3R10B4F5K4F6ZA10R7U3D6F5D3R62、下列不属于商业银行风险评估与控制环境的是(?)。A.公司治理B.合规管理文化C.信息系统D.外部控制【答案】 DCL10P8V4Y8W4U6M2HZ1F10D4L8L3O1D5ZL7C

2、5R3D7G2A5B53、 下列关于信用评分模型的表述，不正确的是（）。A.信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型B.信用评分模型对金融数据的要求比较高C.信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定D.信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上【答案】 DCQ8F1I10R8W9I2Y1HF3H1I2P7M4F9A9ZU3Q5Q7D3S8M3G84、以下不属于商业银行内部控制必须贯彻的原则的是()。A.全面B.审慎C.有效D.协助【答案】 DCY10F6M1A4U7E2E8HZ2O5W5B9I4H10U2ZM2U10T10N4R4J8O55、同业市场负债比例的计算公式为（）。A

3、.(同业拆借+同业存放-卖出回购款项)/总负债100B.(同业拆借-同业存放+卖出回购款项)/总负债100C.(同业拆借-同业存放-卖出回购款项)/总负债100D.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债100【答案】 DCE1A3V4N6Y3G6E10HY2L2Y6X6P9M7O3ZJ1A2C2A1E7P1X106、计划检查可以（ ）。A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状

4、况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】 DCD9X2S6C4J3S6G5HY3W10S1X10K3D3K7ZP3U6G1G7A10E6P107、安装一套单管荧光灯的人工费为50元，材料费（含主材）为100元，机械费为10元，按管理费率和利润率分别为43和14，问安装一套单管荧光灯的综合单价为（ ）。A.160元B.188.5元C.186.5元D.175.5元【答案】 BCB9O8X6H7Z7L2K9HW9V4V10A6C7P4M1ZC9E6O1Y8P8T7K108、基本指标法操作风险资本等于银行前（ ）年总收入的平均值乘上一个固定比例。A.三B.二C.四D.五【答案】

5、ACN4U5W2C2P7L1F9HB1I3D7M10S3L2A7ZD9V7K3I6S7M1V29、下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是()。A.全面了解客户的声誉信誉问题B.明确商业银行的战略愿景和价值理念C.培养开放、互信、互助的机构文化D.建立公平的奖惩机制【答案】 ACA3G2Z8O1J8H1C4HE5P10T3U8Z10M9E6ZS1E2W6I2L2O6I710、下列关于金额风险造成的损失的说法，不正确的是()。A.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失B.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手

6、段来转移D.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失【答案】 ACL5N6Y2G10U3J2D6HO7D10V6D7M9L1D8ZB4O3O10T5R2F9L711、（2021年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）A.战略风险管理不需要配置资本B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】 CCA4L2N3A5G4M8L7HA6P7X4F5G7V3Q8ZE5S8E8X9S10A3L412、下列选项中，关于商业银行资本管理办法(试行)提出的最低资本要

7、求说法正确的是()。A.核心一级资本充足率最低资本要求为3B.核心一级资本充足率最低资本要求为5C.一级资本充足率最低资本要求为8D.资本充足率最低资本要求为10【答案】 BCT4X2Q1P6F1J4O6HA1M1L10S5W5M9I9ZF10E2O6W8S10O3L813、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的描述，最不恰当的是（）。A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风

8、险偏好来实施【答案】 CCF6W3L10S7Y4E1V1HD3B9X2D10V8A3D5ZB5G10S4L9P7Z7L1014、商业银行对（）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。A.存款准备金率B.存贷款基准利率C.票据贴现率D.市场收益率【答案】 BCG3O3K3H4G10G9O1HI10B2W9I6L8K9Y10ZL8X7P5E9J6L10C415、以下不属于个人信贷业务的是()。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.债券买卖D.个人生产经营贷款【答案】 CCJ1H10J9R5J6P4P9HJ6V2Q3O2M1R9J5ZG3Q10H6V1U3H6I516、通过流水作

9、业方法、科学排序方法、网络计划方法、滚动计划方法和电子计算机辅助进度管理等控制项目进度的方法属于（ ）。A.行政方法B.经济方法C.管理技术方法D.其他方法【答案】 CCV9N9U6R1T2Z2J9HW3Q10R5W3V8H9U7ZI8D9I6U10J7U5A317、为保证进度计划顺利实施，企业将采取的（ ）同时作出说明，以求取得共识。A.经济措施和组织措施B.技术措施和组织措施C.经济措施和技术措施D.管理措施和组织措施【答案】 ACN5P8Q5L4Y4L3R2HJ6F8B2L8Q5J5W3ZV9G4N3Z5J10V8R518、 对于战略风险管理的理解，错误的是()。A.经济资本配置是战略风

10、险管理的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 CCL4E2A4Z3O4E1N8HZ8O4Y7W4Q2R10N1ZW2C10M6K9G6K2S319、下列关于企业现金量分析的表述，不正确的是（ ）。A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长C.对企业的短期贷款首先应考虑该企业的筹资能力和投资能力D.对企业的中长期贷款要分析未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】

11、CCD2R6J7Z4B9H7H6HT10B4I6T6M3A5K3ZG8P7W3Q1L5I8E620、关于企业现金流量分析，下列表述不正确的是（）。A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长C.对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力D.对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】 CCE1Y3W8R4J5E6U1HB6U7D5R8I7B6H7ZC2F8A4M3Z2M7M521、 下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。A.必须具备高度独立性B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门

12、又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACL8D4C8Y3Z9P7N3HA9P2P4N6B3N6P5ZK9T1U1F3C7H6G922、对产品的质量特性起决定性作用的过程是（ ）。A.一般过程B.特殊过程C.关键过程D.重要过程【答案】 CCY6Y9H2O8T1J7W10HR4L5L9E10B5V8W4ZV4A4P7Z1R9D8X323、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列（ ）是不正确 的假设。A.准确预测未来风险事件B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能

13、转变为发展机会【答案】 CCR8E9W2A6X5S8Z2HY1I7I2Y1L6G6I5ZN3S3T5I6J5A3B524、下列金属风管制作机械中，（ ）主要用于矩形风管板材间联合角的合缝，使风管成型。A.自动风管生产线B.角钢法兰液压铆接机C.主要用于矩形风管的折方D.电动联合角合缝机【答案】 DCA9F7R5P5L1F8O3HM1C1J5B2X6X8O5ZC7Q9J4T4Q7X4Y225、下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责确定本行可以承受的市场风险水平B.负责制定市场风险管理的政策和程序C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性D.负责督促高级管理

14、层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险【答案】 BCK4D5L4A10T6D2V6HW4D1T6C4G10M5N2ZM9L7P2Z10W3I7P1026、()是最具流动性的资产。A.股票B.贷款C.现金D.票据【答案】 CCA3X7O5P9C2Y7Q4HX2I1U6Q9R10T1Z7ZP6C1S3N7S4Y4H927、（2018年真题）下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.每万人案件发生率、百万元以上案件发生比率C.每亿元资产损失率D.客户投诉次数，错误和遗漏的频率【答案】 ACZ7M5I3J2I2L8S9HJ8T7C1Q7K8S4Y8ZM8G2J4V2T

15、8C3O828、国内外商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.确保各类主要风险得到正确识别和排序D.利用精确的数量模型进行量化【答案】 DCW5B4V2B7C7D4M10HP2O7Q3K9U2R3J9ZK6H10K6J1F1Z3S529、某商业银行风险加权资产为20000亿元，在不考虑扣减项因素的情况下，根据我国商业银行资本管理办法（试行），其核心一级资本不得_亿元，一级资本不得_亿元，总资本要求不得_亿元。（）A.高于1000，高于1600，高于2100B.低于900，低于1200，低于1600C.低于1000，低于1200，

16、低于1600D.高于900，高于1600，高于2100【答案】 CCP9V5F10E2N9U6X9HT8E3Q7B3I6E2E8ZY1R7W4J10T9W2T630、巴塞尔新资本协议只对（ ）的定义做了一个尝试性的规定：“包括但不限于因监管 措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”A.声誉风险B.国家风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 CCS6M7P5J4L7T9E7HE4J2D4N3P3K9U1ZW4K2E2G2R10W8X531、 交易差错、记账差错等操作风险属于操作风险类型中的（）。A.可规避的操作风险B.可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担

17、的操作风险【答案】 BCZ7L1C9Z9H2M4T4HQ10I8Y1F1A2O6A5ZO7R5X9J3E4A4I832、（2018年真题）在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（ ）。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.对于一般企业的债权D.对我国政策性银行的债权【答案】 DCJ4A4L3E4T7J4C3HV7D8G5R4Y6B1C9ZM6Y4M9F7H2L2W233、 下列属于流动性最差的资产的是（）。A.现金B.活期存款C.无法出售的贷款D.股票【答案】 CCH6K2H4U4Y10D5K9HY7M10B2V1J5C1I2ZL1F5K4C1V5

18、E7Y434、下列关于商业银行资本的说法，不正确的是()。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、信托赔偿准备和未分配利润等C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCS10V4D3O3H6C7L2HD1P2O10G4H2Q4O6ZE4I5L9P3Z6G6T835、中央银行的窗口指导以()为主要特征。A.限制存款增减额B.限制贷款增减额C.限制贷款增加额D.限制存贷款增减额【答案】 BCH1W5Q8P2R2B5T6HG

19、2J9X3N5I10L7O8ZY7E1B4K5Y3V6E336、发生代理法律关系的前提是（）。A.代理权B.代理合同C.被代理人的相关法律权利D.代理人获得的代理凭证【答案】 ACL10O9A7X7D3S2K2HP8Q7L10O10I3K7C1ZD7B5R3J10V2K5S937、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行 的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为（ ），不计入操作风 险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCM7L9B6E10K2T1N1HJ1

20、0X1Z6Y7C5E3N5ZB9J6G9S9K4O4Z138、根据监管要求，商业银行可采用（）来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法?【答案】 BCH4L8D10G7A1A5I5HB8O1M3F9D9H3W10ZY6T10Y9X5E7V6X639、（2018年真题）高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（ ）。A.潜在借款人的风险水平下降B.借款人承受较低的风险C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的上升【答案】 DCE1N4V4I9P1U10K4HQ6M8B2H1S1Q

21、6I3ZU6B2G7G5S5W1H940、（2018年真题）下列（ ）不属于造成商业银行操作风险的外部因素。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCN4O6G2H3Z9K2X10HX4P10L7F2P6Y10C10ZS6I10D8D4W10W1Z341、下列选项中，向董事会报告风险管理工作和风险状况的是()。A.财务人员B.股东C.高管层D.董事长【答案】 CCG2Q10P5M5F1S9X3HT3A5L6T7G1X8X6ZO6J3M2G5L8G2E242、将拟建工程项目的整个建造过程分解成若干个施工过程，然后按照一定的施工顺序，各施工过程或施工段依次开工、依次完成的一

22、种施工组织方式是（ ）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】 ACB4X5Q2K9D2Y7Q4HB5E8M3N6I7B3U3ZC1A2M8T2H3V6Y243、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值(VaR值为780万元人民币,置信区间为99%,持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内,预期会有（?）天交易账户的损失超过780万元。A.2B.3.5C.3D.2.5【答案】 DCY6C3I3T8T8E8U7HY4Q3K9L7H10M5C10ZO1K3N9H1O7R6R644、新产品业务的( )风险是指由新产品业务引发，因经营、管理或其他行为或外部事件可能

23、导致利益相关方对商业银行产生负面评价，从而对商业银行声誉产生损害的风险。A.声誉B.法律C.操作D.市场【答案】 ACI8I6T4W4T2N7C7HA9V3U2S1V6R6K10ZE3S4B6E10D5W3M745、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（ ）原则是指自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】 CCD8I7W10A5O5T8R1HB7M10X7N10T7D1D1ZO5W6G6G10T6Y10M546、下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是()。A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳

24、定性和审慎性B.验证的过程和结果应接受独立检查C.验证应是一个特殊的过程D.验证应当由监管当局进行【答案】 DCQ10W3O4F2Y1O4L8HN6L10U8D8B8I7B8ZZ6C2M9Z3R3U9M147、根据银行贷款损失准备计提指引，银行应当按照( )原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。A.合理性B.公平性C.合规性D.谨慎会计【答案】 DCT5J2C3T2R10Z7V9HL10L8B6O6K6G8D4ZZ1E2J1C7H6U8I648、我国个人信贷产品可基本划分为()两大类。A.个人住房按揭贷款和个人汽车消费贷款B.个人住房按揭贷款和个人助学贷款C.个人住房按揭贷款

25、和个人零售贷款D.个人住房按揭贷款和个人信用卡透支【答案】 CCU3O10H3L10F3G6Q1HK4J8O8S8L2Z8N5ZP10Z4G4K8X7J2J549、全面风险管理模式阶段强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACF3Z2R6T1T9F7O4HA6A4X5B10Y7Y5X1ZD10F10W7Y10F4V6U450、监管部门是市场约束的核心，以下不是监管部门作用的是（）。A.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B.实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露

26、C.引导其他市场参与者改进做法，强化监督D.存款人可以进行选择，通过提取存款或把存款转入其他银行，增加单家银行的竞争压力【答案】 DCQ4Z4W4T7B8L7T10HY9M3U5R10U6D4Z10ZM7P5L6C8M5M4I951、土地登记代理人最基本的权利是（）。A.获取劳务报酬的权利B.依法开展土地登记代理业务的权利C.要求委托方提供相关资料的权利D.对委托方提出建议的权利【答案】 ACV2T5I6S8K2W1T5HY4G7R5F7S1S6I8ZY2E9U10V3C4Q5N952、（2018年真题）在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为08，则该客户最高债务承受额为（

27、）亿元。A.2.5B.2.0C.1.6D.0.8【答案】 CCC1H9H8T7Z6Q2M9HK9X3Z3T4S10Q7Z2ZF3I9Q4L1A4O1K353、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户。发现有3个客户违约，则3代表( )。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率【答案】 ACT9K9J7H8H4Q3P10HK10M7A7S10G4S3P7ZJ5W5J6I3S8L8P354、假定银行总体经济资本为C。有3个分配单元，对应的非预期损失分别为CVaR1CVaR2CVaR3如果该商业银行采用基于非预期损失占比的经济资本配置方法，则第3个单元对应的

28、经济资本为()。A.CVaR3B.CCVaR3C.CCVRa3(CVaR1+CVaR2+CVaR3)D.CVaR3(CVR1+CVaR2+CVaR3)【答案】 CCR1A7D7U1K2J1S4HE10H8O7Y6Q4W1F8ZO4T4T7W3J3X2E655、 巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.用于抵押的政府债券B.现金C.银行的房产和子公司的投资D.同业借款【答案】 CCA2S9R8J8C10J10O10HL2V7B10K9Y1R2P2ZG3B7D7K10B5K9C756、以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（ ）。推行全面风险管

29、理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。A.只有B.只有C.和D.、【答案】 CCW5A4J3F5B4A1M9HK9N5X10H2W10C7R7ZL4K9R5S5I3Z4H857、以下属于适应有关客户信用风险监测的预警管理的是（）。A.存贷比监管预警管理B.行业和市场风险C.拨备覆盖比预警管理D.集中度风险预警管理【答案】 BCV3L2G1K9M5O3A9HH10R2Y8X5A10A9Q6ZW6U9D9T7X6E6D658、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述

30、，最不恰当的是（ ）。A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】 CCB1I3J8K6N9I3L4HB2G2V2L10D2R5V7ZY7V7Z3V1G10W6X259、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政 府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（ ）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力/运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCF6U5

31、K7Q3S6S10R1HC6J7Y5N8R6C10U1ZS6M3M2U8H7Y6K960、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户。发现有3个客户违约，则3代表( )。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率【答案】 ACJ10P4N6O5A10F4I9HP1O10V7I2W1Q4B9ZE6D4F3J6Z4N9E161、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCQ8P8R2Z4N2K1E5HN

32、7O2U4N7F6M5L10ZW9X2J9L5Z4J7I462、()是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCS9X4U4F9Y7X6Q9HE8Y8H9L10Q7A10R7ZL5P4V2M8A2R6N463、（2020年真题）商业银行资本管理办法（试行）对国内系统重要性银行的附加资本要求是（ ）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】 ACR2P4L2H9L1G7S8HS8T9K10K3V3Y7E2ZZ5I1T5D5L7U1V664、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的

33、是（）。A.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险B.一些关键流程和核心业务不应外包出去C.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估D.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移【答案】 DCQ9D5C6U5F9A1X2HZ10A8T3O3F7X5O1ZP9V3Z2Y5O1D2B865、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.生产经营活动相对平稳B.财务真实性比较难以把握C.生产经营受市场的影响较大D.公司治理受股东影响较大【答案】 ACR10A9M4K2M9W8L9HE8U1C10I4X3J7G8ZF5J3F10X9V9H3L1066、

34、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是()。A.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 ACD8F1T1H8N1G6B10HY9G3E4Y2V10O6A1ZI2W6E3O7A5W1X767、风险偏好指标是银行经营管理中的关键核心指标，指标值应保持相对稳定，不宜频繁调整，以保证银行业务的平稳发展。这体现的是风险偏好指标值确定的( )原则。A.稳定性B.重要性C.及时性D.合规性【答案】 ACQ3

35、N7E6J9S4D4L9HT1A2J1N10Z8C6V9ZS4J9H2V7Q2I8S968、资本充足率等于（）。A.(资本-扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)B.(资本-扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)C.(资本+扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)D.(资本+扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)【答案】 BCB9Q7R2D9N9V10H7HI1G3C8H1Q4T2U5ZG6A7E3L2Q4X7B669、（）是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCH1

36、Q9V1H6G6D8F10HH6U1W5S2U5C6Q7ZB7A10V9O4G1L8T570、下列属于商业银行应对灾难性损失方式的是（ ）。A.提取损失准备金B.利用资本金C.购买商业保险D.冲减利润【答案】 CCD1S5A3E8D10R8K2HM10O6J10G7L3G10H7ZO10T6E2J2L8A9L671、（2020年真题）市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（ ）。A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险【答案】 ACH9L3A1R6R6S

37、3I10HR7P1W2B6Z8D1Z4ZX4E9Q4K6Z3U1D972、（2018年真题）下列（ ）不属于造成商业银行操作风险的外部因素。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCK4B3E2I10Q4E10T7HA4S4S8M6H9X1Y10ZT5S2I9X1F9U7D373、下列关于市值重估的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当对交易账簿头寸按市值每日至少重估一次价值B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】 CCW8R9N5

38、U8O5C9U9HC3D4B5O6U1G2Q7ZZ1T4M9N4Y7F5Q674、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析,所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益率为0.1%,标准差为0.15%,则在下一个市场交易日,该外汇投资组合的当日收盖率有95%的可能性落在（ ）A.-0.050.25%B.-0.2%0.4%C.-0.05%0.1%D.0.1%0.25%【答案】 BCT1L9Z8X3P8I5N7HI9S10S7F8V7L8T5ZK9F8R6X1F4U2Y675、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.

39、资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACW6Q7L5Y6W7G9Y1HX9C3L3J1O8N3H6ZD7C1F7Z8B1N2K1076、信息披露的原则不包括（）。A.侧重披露总量指标B.谨慎披露结构指标C.详细披露所有信息D.暂不披露机密指标【答案】 CCW4K9X3Y5S9J3B10HB1I4X1W5D9D4M6ZA9L7P9L8U2A5T177、已知某商业银行2013年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACP3Z1T1B1F2L7D7HN9T5E4A

40、3V9V4S9ZI2Q5L2K1C10H7Y478、 国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是()。A.打分卡方法B.基本指标法C.高级计量法D.标准法【答案】 ACV6B9N8L8U6D8S1HY1M10M6R1B8Z6A1ZT5T2Q10C10D4O7H279、根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.人民币贷款D.外币债券投资【答案】 CCN7H1J3I2K3S7B8HB8I7H3U10P9X4F7ZE8R6L9D3W3D9N980、下列指标计算公式中，错误的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款

41、+损失类贷款）各项贷款余额 100B.不良贷款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额） 100D.预期损失率=预期损失资产风险暴露 100【答案】 BCS1F6Y3U6R7G10K4HB1E7D3Q4M8Y2R4ZA9H10L7A8B2X7B881、下列属于商业银行对保证担保应重点关注的事项的是( )。A.保证人的贷款规模B.保证人的保证意愿C.保证人的关联方D.保证人的行业地位【答案】 BCU3D9W3U2L8J4O6HV10T3G6I6N9K2O6ZR1S5C9B10T6E10N5

42、82、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=900亿元，负债1=800亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为D1=3年，根据久期分析法，如果年利率从5.5%上升到6%，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。A.增加14.36亿元B.减少14.22亿元C.减少14.63亿元D.增加14.22亿元【答案】 BCS7H1L5Y7V9K8X10HK8Q3F2D10L3G4N4ZD2T8Z8U7J5B4D683、每一个质量控制具体方法本身也有一个持续改进的课题，就要用（ ）循环原理，在实践中使质量控制得到不断提高。A.看、摸、敲、照四个字B.目测法、实测法和试验法三种C.靠、吊、量、套

43、四个字D.计划、实施、检查和改进【答案】 DCO3L10K2N6B6A7K5HR7V1S1B1T10S3U2ZQ3S5O8G9X7D1K984、地址变更登记的申请人是地址（）。A.变更后的土地使用者B.变更前的土地权利人C.变更后的土地权利人D.变更前的土地使用者【答案】 CCM8T1M9V1X10Z7C8HU2B1P4Q8P5Y3T3ZP10B10Q10C4Z1G5B885、（2020年真题）下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（ ）。A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.对风险造成

44、的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】 CCD4N3I7Y6W10Z6A7HG5R10J10C5Y10U6P9ZR1K8A2F4N5V3S286、下列不属于显著影响新兴市场国家主权评级的因素是（ ）。 A.人均收入B.该国汇率水平C.经济发展指标D.该国通货膨胀率水平【答案】 ACI7K1X10S2Z8Q4K1HG6V1T4R4U5Z6L5ZS9N4Z2M3Y9W8M387、商业银行外包活动存在以下()情形的，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。A.违反相关法律、行政法规及规章B.违反本机构风险管理政策、内控制度

45、及操作流程等C.存在重大风险隐患D.以上均正确【答案】 DCS5J2C5Y10O7M8Q6HB7N4Q8C4T8G7Z9ZB5V10J4F2K10O10S1088、 以下哪项属于对商业银行运作或声誉造成威胁的外部因素?（?）A.洗钱B.产品设计缺陷C.失职违规D.知识技能匮乏【答案】 ACL1B1N4L1A9G2S2HT6L1F3M9O5L2W7ZC7X10Z7Z5B10S5V689、（2020年真题）根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（ ）。A.执行、交割和流程管理事件B.外部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCI4A9Q2W9N2R1E3HA1C5J4P4H8F8P9ZY3H8C10A8D5V4K690、（2018年真题）客户风险的内生变量指标中，公司治理结构和存货周转率分别属于（ ）。A.基本面指标和财务指标B.基本面指标和基