2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库模考300题（必刷）(国家).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库模考300题（必刷）(国家).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库模考300题（必刷）(国家).docx（85页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某企业集团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩序、损害公众利益，中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是（ ）。A.进行机构重组B.向人民法院申请该财务公司破产C.出售部分资产D.请求企业集团给予救助【答案】 BCX4C9S6R8Z5N5Z9HV5I3X7A4U3E1P8ZJ6T2F9B3V4D6E72、商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而( )的一种管理方法。A.把

2、市场和客户再分成若干个区域B.培育忠诚客户C.实现利润最大化D.排斥竞争者【答案】 BCF5M1M10S7A6A6G4HH2H9B8K9I10T10W2ZI1K6T1L2N5F7A63、下列不属于财务公司对成员单位资产业务的是( )。A.办理贷款B.办理融资租赁C.同业拆入D.办理消费信贷业务【答案】 CCY10P10P9X6H7O3D10HQ9B4I5Z9F1Q10A8ZS10P4H8C7Q10X5C14、下列关于巴塞尔协议中，“建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是( )。A.在资本要求中嵌入正周期的因子B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求C.提高银行体系和实体经

3、济之间的正反馈循环D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险【答案】 DCN4W2G10C5L4T7I6HJ9L7S2O4N10J5D1ZZ4L4T5C1K10R2A105、产业结构政策的核心是（）。A.协调生产者之间的关系及组织结构B.促进资源的有效分配C.促进产业结构的合理化D.实现产业组织的高效化【答案】 CCP6J4I9Q9V1U5G6HX1E6Q2A9D4A9H6ZR7N7J8L8U4Y2E86、( )审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。A.中国银保监会B.中央银行C.银行业协会D.政策性银行【答案】 BCC5D10G2I4H9V1P7HH9S6T10T4G6B1L1Z

4、D10V7C2R10A5B8I97、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 DCH9Y1K1X8C10V2G10HJ4B6C2Q5C2W5B5ZZ3D10T10S8L8J10S98、下列不属于金融机构反洗钱义务的是（）。A.在职责范围内调查可疑交易活动B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.建立客户身份识别制度D.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作【答案】 ACC8H1Q5Z8Z3T3X3HH8P7D3X9R9U7Z

5、1ZU5O10E6T6G5J4T109、商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起( )日。A.5B.10C.15D.30【答案】 BCX3F5T10W10Y2A8X7HX6C2K9R8A1C10L7ZU3U6P10B6T2U3X510、股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票称为（ ）。A.法人股B.优先股C.流通股D.普通股【答案】 BCR2C6D8Q2V7Z8D6HY4T4V3P2K6I8Q9ZO7A4L10V3G3Z4J311、一般而言，承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险遍布于银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（ ）。A.流动性风险

6、B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCX3F2H7B9N1S7C10HQ4W9N10Q2E1D7F10ZG1T6E4I10F2M5V912、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁D.接受承租人租赁保证金【答案】 CCW4S6E8M4V3C9Y7HE5Z4R4P3Z7Y10S3ZE7J2I9O5F10B9J313、下列哪项不是绩效考评的原则（ ）。A.银行应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标B.绩效考评应当体现监管要求，促进合规经营和有序竞争，培养合规文化，维护良好市场秩序C.绩

7、效考评应当以经营计划为导向，以发展战略为目标，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执行既定发展战略，实现差异化发展、内涵式发展、均衡性发展，提高服务实体经济的能力D.银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评【答案】 CCR3T5H4U9R3R1A10HG7K6Q8T9F2G5T3ZC6Y4V4G3X10A1K614、对于监督发行的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】 CCO8S9G2M

8、10H5E5I3HY6G1V9G1G4R10V6ZQ6H7S5M4P9Z2K515、( )和产业组织政策是产业政策的核心。A.产业结构政策B.产业技术政策C.产业布局政策D.产业规划政策【答案】 ACJ7L8N3N8N8N6T6HA2M4O6J2O9Q8S9ZN9L3S8E8F4T7V116、商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由( )实施授权管理。A.人民银行总行自上而下B.总部自上而下C.支行行长自下而上D.董事会自上而下【答案】 BCF1E2R4C6F1U9V4HU4F9Q10L6K1Z4T3ZE2H2V9G2M9V4Z917、下列关

9、于商业银行同业拆借的表述，错误的是( )。A.拆人资金可以用来发放固定资产贷款B.禁止利用拆入资金进行投资C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】 ACO1Z4E8U1Y1Z1V3HV5M4Y3N7Y2Y2Q4ZO7N4Y6M8K9M4N318、按照代理理论的观点，我国商业银行的管理层和各分支行是一种( )关系。A.委托代理B.上下级C.独立D.监督管理【答案】 ACU8M5X7K9N1A2F1HF3R10P10R6A3B8O8ZD9T4G8X5I9V6Y1019、( )

10、属于合规风险管理的验证阶段。A.合规风险的监测和测试B.合规风险的识别和评估C.合规风险的评估和监测D.合规风险报告【答案】 ACD9E6B1M7F1O4Q4HG1O5H2K8K3Q9T4ZG1L3F4R2I7N2P320、（2018年真题）通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（ ）。A.经济调节功能B.货币资金融通功能C.优化资源配置功能D.风险分散与风险管理功能【答案】 CCS5M3D6I5D2E6F6HE4P4Q10V3M5A2Y7ZV5V3T8A4F6I3S121、项目融资属于特殊的（ ）。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.房地

11、产贷款D.住房贷款【答案】 ACQ2P6R10N5G9U8F10HY8K9V7B5C3A6Q3ZL4L2F6U5D3I7H422、根据商业银行内部控制指引，内部控制是（ ）。A.商业银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的内部控制治理和组织架构B.商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制C.商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称

12、D.商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制【答案】 DCH7I9V3N4I10T9M2HV1Z10C5N4A10Z1V4ZA3Y4D7H3J10K6P323、紧缩性财政政策可以（），达到供求平衡。A.实现充分就业B.消除通货膨胀C.消除通货紧缩D.增加总需求【答案】 BCY6K6C3G10E8M4X1HL7Z2H3A9Y2W8W4ZN6I2R5U8Q1B4M424、以下不属于综合化经营的特点的是（ ）。A.公司主体规模大实力强B.明显的集体化趋势C.经营领域窄D.可以提供金融全领域的服务【答案】 CCR4W5N1

13、S1U9V1K7HD2N3C2G8U1R3N1ZK3K9X2A9B8D1H625、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近( )年企业贷款业务规模和业务结构稳定。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCZ8O7Y6U5X3K2A4HY3E9F7N6S7G5V9ZA2J8Z6G10D7H1H226、（ ）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。A.企业财务公司B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司【答案】 BCE4I2M9F7V7T1L7HT8C10R3V4G1I9Z2ZA3I3U10

14、V6S1V9L327、银行市场定位的目的是让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵，它主要包括产品定位和（ ）两个方面。A.目标定位B.银行形象定位C.企业性质定位D.市场营销方式定位【答案】 BCE10N10V1B2Z8H8J8HI8U3S3R2K9Z8U5ZX2K8R4X7W3W8G928、审计委员会应按( )向董事会报告审计工作情况。A.天B.月C.季度D.年【答案】 CCD9M3Y9U6V8G4S6HJ2K2D7U5N5P7X6ZL3L4J7U4H10B1B1029、根据中国人民银行法，我国的货币政策目标是（ ）。A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高银

15、行业竞争能力C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】 CCS4X2B5E3Q6F8E4HF9M3L3P8J6S5B7ZG5I3P1D9I3D1F430、( )是内部控制的“第二道防线”。A.高级管理层B.内部控制业务部门C.内部控制管理职能部门D.内部控制审计部门【答案】 CCN3C4R5Z1Y3D2Z4HR7U9N10M8H1Q9U8ZM7R9C1E2D9H10L331、下列不属于不良贷款的是（ ）。A.可疑类贷款B.损失类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款【答案】 DCU7S1L8F7Y7G3D1HY3A9U7A8K9D7E5ZB6J5R9N1

16、0M10Q9C132、中国银监会对商业银行的接管期限届满，可以决定延期，接管期限最长不得超过( )年。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCC7I6P5Z7B3J6X8HB1O2S3Y1P10X7K1ZW4F4J3O2X4A5A833、下列不属于不良贷款的是（ ）。A.次级贷款B.正常贷款C.可疑贷款D.损失贷款【答案】 BCM7I4X10W10M10T2U7HD1S2D3L2U3U1U4ZF2E5L8E10R7F1V1034、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是( )。A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准B.涉及国有股权变动的，并应

17、当按照规定经财政部门批准C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】 BCB8V5E2V1T10F3Y5HD3M8N7R7F4V4T3ZY2D1U8N8P7B6U135、下列关于商业银行开办并购贷款条件的表述中，错误的是（ ）。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70B.并购贷款期限一般不超过7年C.资本充足率不低于10D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】 ACH8O6P7T7L4T7Z3HD7F9L8B6G6J10I1Z

18、U3I9C6P8U4B7Y236、中央银行提高再贷款或再贴现利率的影响不包括( )。A.会提高商业银行向中央银行融资的成本B.会降低商业银行向中央银行的借款意愿C.会使经济增速放慢D.会导致市场利率相应下降【答案】 DCZ8F4M4P1D5E3H10HA7P1L3Z9T3Q9T3ZB9W4C10G8N8P6Y1037、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】 DCK10Y1J10H1N3G2U1HW2F8J7P1A6G3P6ZW10H7N2Y5N2U10C838、大额存单自( )起计

19、息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。A.认购之日B.交付之日C.赎回之日D.交割手续办理完毕之日【答案】 ACN8Y2L3I9H3X4H4HG5Q6E8P2T4T7L7ZV8A5O7U1X9S3E439、银行（）负责监督银行的合规风险管理。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.银行内部的各个部门及其人员【答案】 ACM6H7N10U6P9L8I2HL7E9N2V2V10O7M7ZW4C7Q3W6Z2V4W540、下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是( )。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.内部人员编造

20、、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】 DCW6D4Z4P2R3H5Z2HH10M10Q3S8O2J9O10ZG2U9L8Q6I5Y9W941、（2018年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（ ）。A.发行金融债券B.债券转股权C.收购，管理和处置金融企业的不良资产D.贷款业务【答案】 DCM3F9L1D3X1F5F5HS8R7E7Q10V2C8V4ZE3T2M9O3L9L4K342、（2017年真题）政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，下列支出中，属于转移性支出的是（ ）。A.政府投资B.商品、劳务购买C.福利支出D.发行国债【答案】 CCT9L9X1M10K1T2

21、O9HL8P9B3T7J10J3D4ZA1G8K4Y7S6O8S443、某企业集团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩序、损害公众利益，中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是（ ）。A.进行机构重组B.向人民法院申请该财务公司破产C.出售部分资产D.请求企业集团给予救助【答案】 BCS3K1W8G10L4S10R2HG4U8V4B6S10F6F3ZI3K3M1B9G4T10N1044、以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（）。A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平

22、B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报 重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报 重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款【答案】 DCB2F8K6S1G10B7Z4HI6N5B2N6T4B9H6ZT3N9V1N5U2M2R145、国债发行引起货币供求变动，体现了国债在经济调节中的效应是(

23、 )。A.利率效应B.排挤效应C.货币效应D.收益效应【答案】 CCW9T5D3S3J8P7X6HS1D10S8P1J7L10S8ZX10U8K4R7R3T2V846、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会贷款风险分类指引的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.逾期类贷款D.次级类贷款【答案】 CCF2Z9Z10W10F4D3W7HD7D9S5H3Y3Z1Q9ZK2B10O5I3R6K1M947、（ ）是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。A.杠杆率B.存贷款比率C.损失准备率D.资产周转率【答案】

24、ACI9I9K3F3N6X7S5HK6W7O4D2X1S3I9ZD2O8B5O1O8X4W248、我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，属于（ ）。A.外部审计B.经济监督形式C.内部审计D.政府审计【答案】 BCI10Z4T5E9L4F3U10HR4M8R1U5O10C9W9ZX10S1O4D1U1G6T149、下列关于农村金融服务的表述，正确的是（ ）A.继续推动农村基础金融服务全覆盖工作，不允许将标准化网点改造为简易网点B.允许成立超过一定期限的城商行和农商行到西部地区发起设立村镇银行C.银行业金融机构应推进精准扶贫，提高扶贫小额信贷覆盖建档立卡贫困农户的比例D.银行业金融机构应在有效

25、提高贷款增量的基础上，努力实现涉农贷款增速高于去年贷款平均水平【答案】 CCP8U2I4T4M9O1K6HA5S10K7L1R3U7P4ZT4A7D10D8J8G6O1050、（2017年真题）内部审计的质量控制不包括（ ）。A.内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统

26、D.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突【答案】 ACN4J10K7J1X4O4M1HJ1X7D10B5E1O4Y2ZQ7D6N5E4Q2A8W551、下列关于商业银行理财产品的表述，错误的是（）。A.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额，在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%B.每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该理财产品净资产的10%C.商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%D.商业银行全部公募理财产品

27、持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的10%【答案】 DCD7K9M9I7Z8T1B2HK10S4V3G2P5H1X3ZC9L6B8S6L10H5S752、短期流动性调节工具属于（）。A.性政策工具B.存款保险制度C.常备借贷便利D.新型货币政策工具【答案】 DCF5P2H8B6J6P10B1HT7D4Q9Q5Y9E3B4ZL10M8M9N5Z10H5N453、我国货币政策的操作目标主要是（ ）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 CCI9C1V1A10M2A1Y4HL1B2I7W9Z2C4U8ZW1H7B9B10J10R

28、3Z754、新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（ ）而制定的。A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、经济环境、监管水平C.会计环境、经济环境D.经济环境、监管水平【答案】 ACH5K2V7O9R2X7V1HR10W6O5M3H2G1S3ZJ4B5C5V10T3L6R755、下列选项中，（ ）不是税收的特征。A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性【答案】 ACL3U3L1X1W5A3S7HJ10B1K2P9O4W1A10ZB2D1N10V8T7X4D756、符合条件的财务公司，可以向中国银监会申请从事相关业务，其中不能从事的业务是（）。A.经批准发行财务公司债券

29、B.承销成员单位的企业债券C.有价证券投资D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁【答案】 DCQ10S6L5P7O4M8M10HG4R8Q8O10P1A8I1ZW3H3P9N4J2Y8C1057、（2017年真题）根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备与各项贷款余额之比为（ ）。A.拨备覆盖率B.不良贷款率C.贷款损失准备充足率D.贷款拨备率【答案】 DCK1Z7Z10C7Z3T5D2HP7W5J6R4F6F1W5ZS8P1R10Z6C9V8M558、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，它主要存在于商业银行的（ ）。A.管理账户B.银行账户C.

30、交易账户D.测试账户【答案】 CCI8O10C6L10C4M8L4HT8R2T10J1Q7E4P8ZG8E8Q5R2L3T1F859、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.信用风险【答案】 BCU4W6K3U7L2P10S8HP1M5U1M4B5M9E4ZA3E9E10X6F4C7S160、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是（）。A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构D.发卡银行应当提供对

31、账服务【答案】 CCZ3P1A8U2U6Q3A5HK1B7Y5O10M9P6A8ZU2M10K10V4S5B1I761、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于合规管理部门的基本职责的是（ ）。A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】 ACP9A9C5P10I8V2C3HY8N3P4R10M10L8W2ZZ10B7R10C8X3X2Q762、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是（）。A.汇率期货交易B.外汇即期交易

32、C.外汇掉期交易D.外汇期权交易【答案】 ACK9K3F9Z5C10W6Y7HT4N9H3B5B3C1H5ZD5U5I3J4N5S6X1063、2015年，中国银监会出台的( )是落实优化分层执法体系，下放行政权力，明确风险监管责任，分级建立权力清单、责任清单和约束清单的最大体现。A.中资商业银行行政许可事项实施办法B.外资银行行政许可事项实施办法C.信托公司行政许可事项实施办法D.市场准入工作实施细则【答案】 DCI7N4F6E1B5H10Y8HA9I4H1F1V7J1P10ZY2Y4L3S5A1D9D264、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。A.股票B.企业

33、债券C.长期国债D.回购协议【答案】 DCA2Q5Z9P1B10K4Q10HW3H6Y4N6F5Y5H9ZP5X6S1U9Z1L2V365、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】 BCC6S2N3H8E3R6P2HE5E8O6Y3E1X8F7ZC3J5K2B2W7Y8V266、商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中

34、的( )。A.“认识你的风险”(Know Your Risk)B.“认识你的交易对手”(Know Your Counterpartv)C.“认识你的业务”(Know Your Business)D.“认识你的客户”(Know Your Customer)【答案】 CCF6J8H7U4J10O1Z7HD2F8O5U2Y6B9X6ZR1Y3Z6H10S4H7N767、（2017年真题）信托公司管理信托计划，应当遵守的规定不包括（ ）。A.不同信托财产间可进行相互交易，但应保证交易价格公允B.不得以固有财产与信托财产进行交易C.同一公司管理的不同信托计划不可投资于同一项目D.不得向他人提供担保【答案

35、】 ACT8I4X4N7G10S5C10HC3S10K6G7C10A4X9ZX1E3M5A9F4L2W1068、根据商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户( )。A.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”B.“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”C.“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”D.“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”【答案】 ACF3Y10M3S7I4S4L3HP1W8O6K6Q8A4Z8ZZ6F10I8U1E9I

36、6N269、我国的反洗钱法律规范主要由“一法四规”组成，其中，“一法”指的是( )。A.反洗钱法B.金融机构反洗钱规定C.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法D.金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法【答案】 ACP2K9C8W8B8M5Z1HW5A10Z3A3W10O5R9ZO7K4A5P9H2E5D170、（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCW9R5O1R3H10A2J8HA2O4Y7S9R6Q10V7ZI3M8H2M2J3F10W271

37、、根据商业银行理财业务监督管理办法，以下属于合格投资者的是（ ）。A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 BCT2W6X7V5T5Y9O6HV1I1K1L7P2O8L5ZI8I8I4B9L2G1O672、（），欧洲议会通过了新的金融监管法案。A.2009年9月B.2010年9月C.2011年8月D.2012年8月【答案】 BCI10X9N6W3M1O8T

38、6HQ5C4N2N4E7E10F2ZJ4V2G9D6N3U4O273、（2020年真题）根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCH8E8X8T4C8D4F10H

39、A3K2L2W9Y4Z4A5ZX8L4B5S8K4T9K474、2008年国际金融危机后，美国金融监管模式备受关注的原因在于( )。A.此轮危机源于美国B.此轮危机美国损失最大C.此轮危机造成美国金融行业大量倒闭D.此轮危机源于中国【答案】 ACG9S9O5N6R6W7D8HB10A5P10K5Q6L9K9ZA7K4N9F8C6A5G475、（2020年真题）根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构应对（ ）进行同步录音录像。A.客户投诉以及投诉处理全过程B.自有理财产品和代销产品销售过程C.金融知识宣传活动D.大堂经理引导客户【答案】 BCI5T2W6L4Q7N10A3

40、HA4M6D2E4B3B2E8ZT5Z10S4P10Y5K4G976、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】 BCS9P5K10Z1K7P4D8HW4W8S1V1I5N6A1ZR2A1V9J3S6Z9B1077、下列关于市场渗透存款定价法的优点的说法中，正确的是( )。A.有利于一家银行在一个高成长市场占领最大市场份额B.简单易行，保证银行的目标利润C.市场通行价格易于被客户接受，能保证银行获得适中的利润D.可以将银行管理存款账户的成本在存款定价中体现出来【答案】 ACE9F3O1P4H

41、4V6X8HX1V10Z7G4E10O5O9ZU5V9C2U4W1V7I378、从同质同类机构监管的角度来看，下列银行中，不属于“国有及国有控股的大型商业银行”的是( )。A.招商银行B.交通银行C.邮政储蓄银行D.中国银行【答案】 ACQ3I4Y6N6Y4A8P10HS4Z9N1L4U2P10O3ZJ2A8O8E6Q5J7S579、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（ ）。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】 BCZ5Z8F2R8Q4M8W6HY5O5L1B5K

42、2Y6N10ZM10T10W4L1J10D10F780、关于实际利率，以下选项正确的是（ ）。A.实际利率=名义利率-浮动利率B.实际利率=固定利率-浮动利率C.实际利率=固定利率-通货膨胀率D.实际利率=名义利率-通货膨胀率【答案】 DCG1S1I8R6J3V2E10HP10S8W5N6F6Q6P7ZS10P1C5O7K3A6B681、（2018年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（ ）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或

43、其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 ACA2X10M8R1P5R6M7HI4C1V10R5D1D8E3ZG4E2D5I2X6M10U682、下列不属于承担违约责任可采取的补救措施的是( )。A.减少价款B.更换C.退货D.支付定金【答案】 BCL3P8R8B3I2D1K8HB7G6D7H4C10A2G4ZV4V1C9S8T1Y1R483、下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是( )。A.我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网

44、支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】 CCN4U9X1S7I9H7V10HC3T4V5N6P9B5O3ZD7M9H7L7A8U4I784、下列不属于金融租赁公司负债业务的是( )。A.向金融机构借款B.境外借款C.融资租赁D.发行金融债券【答案】 CCC6I9K8Y3A2R7Y9HF8Q7U2U9M9E5R7ZR7H9M4J8J10C4O685、不良资产处置方式有很多，银行应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、

45、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.直接追偿B.长期挂账C.债务减免D.诉讼追偿【答案】 BCJ7E5V2J8W1W5Q2HL7G8L6T2G6W4S1ZE6V3T7S7B5S2L486、根据民法典的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（ ）承担保证责任。A.连带责任保证B.一般保证C.特殊保证D.有限责任保证【答案】 BCN6Z4F10T5N5W3N10HB4N5B8W5M5N6S3ZR8O9Y3M2K1C7P787、下列不属于金融稳定理事会成立后取得的重大进展的是( )。A.督促修改国际会计标准B.加强微观审慎监管C.扩大监管范围D.加强激励机制的监管【答案】 BCL6J10L5E6K5V1F8HW4G9Z10I7T3S8M6ZT5S2C8R6M6L5H588、（2019年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（ ）指标。A.总损失吸收能力B.流动性覆盖率C.净稳定融资比率D.杠杆率【答案】 DCY8