2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题带答案下载(江西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、现场检查分析系统简称( )。A.EAST系统B.MIS系统C.IT系统D.SIBs系统【答案】 ACJ1A4M3M2Y8B6R7HF7B10C7B8Y10I1A2ZD6H2P10A2R8Q9L52、（2018年真题）下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是（ ）。A.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失B.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等C.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失

2、【答案】 DCF5B5Z7T4S5Q2W7HJ7A5J5H5O9Y8P4ZL10I4I6N6U8O4O93、在采用形式主义的立法中，甲把一块土地转让给乙，双方已订立了土地转让合同但并未履行登记手续，当第三人主张该土地权利变动无效时，法律上认定该项土地权利变动（）。A.有效B.无效C.有可能无效D.由甲乙两方自行商议解决【答案】 BCB1O9O10P3X2B6N1HL6N6P2I1N8K6O2ZO1G1I4T3P9J3G74、流动性风险预警内部指标信号不包括商业银行内部有关()的指标。A.风险水平B.第三方评级C.盈利能力D.资产质量【答案】 BCR2V6L2Z9I6Z2K6HV9D5K4N6B

3、4F1S8ZY4Q4O3N7G2A8W65、贷款组合的整体信用风险通常()单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于或等于B.小于或等于C.等于D.小于【答案】 DCI7D1W8B8N10B10G8HK10O2N1Z4B1P2F3ZR7B2E8G5D4K2L106、建筑（）即允许建筑物的最高高度。A.最高上限B.高限C.限高D.海拔【答案】 CCR1G1Z10J9J5Q9I8HH1U4W10W9P9S3R7ZS10U2Q5G9L2O7G17、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少（ ）年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。A.2B.4C.5D.7【答案

4、】 CCV8L6F7T10I6E5F2HV6H2N9B6H9A3R6ZU10K7U7A10L10L3S88、下列关于商业银行业务外包的概述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程序进行评估C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 CCV1N10M6E1A7J4T6HY9E2Q2D10A10M2K6ZH6K3U9Y10T6P1W69、以下属于偿债能力指标的是()。A.现金支付能力B.总资产收益率C.资产增长率D.存货周转率【答案】 ACA3Z2S5Q7W5A1M4H

5、U1H3E3A10K6V7C4ZY5J9O7Z1A2A7Q910、（2018年真题）通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（ ）。A.（2）（1）（4）（3）B.（1）（2）（4）（3）C.（2）（1）（3）（4）D.（1）（2）（3）（4）【答案】 BCJ9H9C4I4T8J8Y1HO3A9Y6H5K10N6Z6ZH8A3Z6P1B10Y8Q511、 以下指标中（）数值越高说明商业银行流动性越差。A.大额负债依赖度B.核心存款比例C.贷款总额与核心存款的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCG4I6V4U2X10C4V5HL10I1H1J7O8N3Y8ZA10Z8P4

6、B4I6Y7I1012、关于调整信贷产品，下列说法错误的是（ ）。A.从高风险品种调整为低风险品种B.从有信用风险品种调整为无信用风险品种C.从周转性贷款调整为项目贷款D.从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种【答案】 CCR2M9S3F9V9H2U3HF10X8L1H3W8G2K10ZS8L3O9J5M8M7D713、我国商业银行信息披露主要存在的问题不包括()A.信息披露内容不全面B.风险信息披露不充分C.表外业务信息披露不充分D.管理层信息披露不够充分【答案】 DCR5O5I4Z8O5X4Q9HG8V1V7K10B2Q1I3ZE5X7Z1M9F3Z6K714、（2021年真题）商业银行

7、的灾难性损失由（ ）来转移风险。A.增资扩股B.计提资本金C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 DCH10H6B10H1X4I6D9HG7H10P1K3N5N9R10ZP4X4R7E10D1M2V115、交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值是（）。A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值【答案】 CCE5Y5V4V9Y7Z2G3HD8M9C1U1Q7X8E4ZN1A10E5Y6A4F8T316、下列关于商业银行风险管理信息系统表述最不恰当的是()。A.实现不同业务条线风险数据和风险暴露的有效加总，有助于银行准确把握自身风险状况B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此，允许不同

8、业务部门采用的风险管理不一致C.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后台的相关部门的需求【答案】 BCF9U10T4E1M1B9I4HI3T1I3U1X7R6B5ZK9C6S3F3W6Q7B617、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为()，不计入风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCT6Y4S2F4C7W2A7HU2F3G6M8F2

9、C9T4ZU6Z10K5B5H5M3P1018、一般汇率风险分为（）。A.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险、外汇期权风险B.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期权风险C.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险D.外汇交易风险、外汇结构性风险【答案】 DCI5O1U9H9L3I3D10HV5S6J5U8S4Z3Y7ZS2U8N2E2C5K4J819、外汇结构性风险是由于银行资产与负债之间的()而产生的。A.利息波动B.汇率波动C.财务风险D.币种不匹配【答案】 DCM5O5W6G9J10I8I6HU8Y3L6A2E6I9O5ZF9A5K2N5P8J8M920、下列属于战略风险识别微

10、观层面上的是(?)。A.建立企业级风险管理信息系统B.高级管理层必须全面、深入地评估决策中可能潜藏的战略风险C.岗位工作人员恪守风险管理政策和指导原则D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【答案】 CCR4H8B2U6S5I9W5HB3G3K7S8N8H3G1ZF1C7M2F3J1K10W321、下列关于红色预警法的说法，错误的是()。A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】 ACC8H2X2L2B3D4M5HF9I7K8W7E6C9T4ZH1E8U1O7D1S7V922、下

11、列不属于国别风险评估的主要指标的是()。A.数量指标B.定性指标C.比例指标D.等级指标【答案】 BCZ3P6F2L4O3R8P9HV7U9Z6C4W9S8G1ZH8N2J4G3R2I7S623、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCE9D2B3L9P6X9F10HY5U6Z8I3K8P2G2ZU4I8B6J9N2K10B124、以下关于期权的论述，错误的是（ ）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，

12、该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCZ9D4E9O8O3J2A5HV2A9K1U8K6H10F2ZQ9D7X3P8M8V1S725、以下不是巴塞尔新资本协议中要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率的技术方法的是()。A.外部违约经验B.内部违约经验C.映射外部数据D.统计违约模型【答案】 ACO6I10V10I3U10E5K4HV1J7H5M7L3I1M3ZO4J7T7F5S8I8X126、利用信用评分模型进行信用风险管理时，对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括()。A.收入B.资产C.年龄D.财务比率【答案】 DCU4Q10O9T4G4

13、I4I3HN8L9G3L6W10H6D4ZL1X6Q2O8P9H4J127、 凡是我国公民，取得理工、经济、法律类博士学位，从事土地登记代理相关工作满（）年的，可申请参加土地登记代理人职业资格考试。A.4B.3C.2D.1【答案】 DCB5B4P9U8I6S2O7HB3D4L4Q5A6A1N1ZS8L2L5N1Z9Z5T728、以下不是信贷审批原则的是（）。A.申贷合并原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACY6Q9T6Y6U6N2E9HU3R3I3Z4S7G3N9ZR9O7N5D5G2C4V629、下列主要对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测的商业银行组合风

14、险监测方法是（）。A.资产组合模型B.传统的组合监测方法C.线性回归模型D.资产负债模型【答案】 BCY9L10W3S9P1E10B1HC7A3E4O6O6V7O1ZW9U1E2R8R8T9U830、风险管理能力较强的商业银行会将资产更多地投资到（）领域。A.成熟市场B.新兴行业C.低风险产品D.高信用等级的客户【答案】 BCN2Z10C9R6S5M2X4HR5P1J10F3F2P5Q6ZH5N4Q5G1V3G8Z1031、下列关于内部评级法的说法，不正确的是( )。A.根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，可分为初级法和高级法两种B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约

15、概率，其他风险要素采用监管当局的估计值C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限D.内部评级法初级法和高级法的区分只适用于零售暴露【答案】 DCQ1K5T9Y6G5Y5C9HQ3Y4X2J10M2N4Q5ZU4M2T6L2B7I10W532、对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】 DCT2L1C6L4Y8C10S6HF5O1G6Y1J8F5B4ZR9U8V1N8F4Y10L233、预期损失率的计算公式表示为（）。A.预期损失率=预期损失资产总额B.预期损失率=预期损失贷款资产总额C.预期损失

16、率=预期损失负债总额D.预期损失率=预期损失资产风险暴露【答案】 DCR9O9R6A4K4Z5X10HJ6O10D3H8J10D5U5ZQ6C4B9O4X3O6K334、能够引发流动性风险的因素可分为（）。A.微观和宏观因素B.资产和负债因素C.表内和表外因素D.内部和外部因素【答案】 DCB10S10H3Q7E8J8P7HY8N7Z4T7U6W4B6ZI7W7U4B9J7M3S435、自我评估法的主要目标是()。A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围D.鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别

17、和管理【答案】 DCJ7C8Y3Y3W3K8Y9HF4Y4Q9G3Z6V2K10ZY3R8U2M2M3G9J336、（2018年真题）相比较而言，下列（ ）环节最容易引发操作风险。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACH2X7N9P7S7N4F10HG10Q8L4M2F5Y8C8ZD3I2V1K8T1J2P337、下列不属于日常情况下商业银行流动性来源的是（ ）。A.不良贷款核销B.拆入资金和正回购C.发行债券D.客户存款增加【答案】 ACM9D3I6B7N2E4J7HP9A10X3D7J10B4D5ZP8I6M4J4Z5Q5N838、资产变现能力越(?)，

18、银行的流动性状况越(?)，其流动性风险也相应越(?)。A.差；好；低B.强；好；低C.强；好；高D.差；差；高【答案】 BCT6E6I1O8O4P3P7HP2W9Z4B8Y9P9L8ZJ4O7L5R8T3W4K339、新产品业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是( )。A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】 DCM7A8P5T10J7M2F6HA4L6M1E3D2W9W1ZX5T8A4L7M6B7Z740、按照（ ）不同，个人客户评分可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。A.评分的阶段B.评分的方法C.评分的对象D.评分的结果【答案】 A

19、CP10T2U10J8K1B8H7HW1V9I9J8V5L5Z5ZX7J4O8V1W8U1H841、（）是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阈值。A.信用风险对冲B.信用风险识别C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 CCI4F10V9U5E1P7N10HX9I3S10V4P3F6Z1ZE3G3G9T4C1T5D242、 市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种,其中（）风险尤为重要。A.汇率风险B.利率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCH1V1C10G10K9N6M9HM1T3N2J9O3Y5C9

20、ZO6Y7I10Q10H7B5O743、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是()。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利率D.净资产收益率【答案】 ACD7I4B9P3B10A5O3HI6S8D3E8O5M10U3ZG9L10B9A6F8D10V544、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇 严重的生存危机。品牌风险会影响到（ ）。A.商业银行的技术水平B.商业银行的业务创新水平C.商业银行的风险管理水平D.商业银行的盈利能力和业务发展空间

21、【答案】 DCM5F7A10N3O9X2I3HG3C6I7B6R8Q7R9ZH1P9E8Z3T9G7H1045、下列各项中，属于商业银行存款的是（）。A.透支B.应解汇款C.票据融资D.从非金融机构买入返售资产【答案】 BCE2F9K6Z6Y7T2J9HL7U8I4Z10S3D2R10ZU3J10R10Q9V6B9O646、以下信息中属于生产信息的有（ ）。改进的办法重大决策信息施工进度计划劳动力流动材料消耗A.B.C.D.【答案】 CCS5K9Y6N4O8E8N2HZ9P5Y6P7J8Y8H9ZN7U5B1N1Q8V8B747、下列哪项不属于适应监管底线的风险预警管理（）A.资本充足率预警管

22、理B.存贷比监管预警管理C.主要风险暴露预警管理D.拨备覆盖比预警管理【答案】 CCA3F6I9V4S8Z7X1HW5K7S1M4V10B1G10ZS8T1R3Y5K7O6K848、（2018年真题）根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述中，恰当的是（ ）。A.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包B.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立C.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行D.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任【答案】 BCX3A4L2T3Z9R4U1HN3Y6N6Y3T7C8T4ZW8S7F10E2D1R4T749、（20

23、20年真题）张先生在某商业银行办理了15年的人个住房抵押贷款，由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发放后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（ ）。A.外部欺诈B.内部流程执行失败C.执行、交割与流程管理D.内部欺诈【答案】 BCI7S3N9O7B10S1L10HB9T2Q3B8A9L1Q7ZM6W8J8C3L9N7K750、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（ ）。A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 BCY9A9J10

24、S6V3Y6G4HU3G10F6O9N5I1A10ZQ5M10Z3M9F5T2O351、下列关于操作风险识别方法的说法，错误的是()。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对操作风险进行全面的识别B.自我评估的主要目的是加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理C.利用自我评估法能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计D.因果分析模型可以识别哪些风险因素与风险损失具有最高的关联度【答案】 CCC1Q3D10K3P1V2E3HJ6V6L2A4T6Z3G6ZD9E6T7E9I7T7L1052、在操作风险管理工具中，关键风险监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时

25、预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。这体现的是（）原则。A.有效性B.可靠性C.敏感性D.相关性【答案】 CCR2M9M9X1Y5W9S2HB3W4L5I4P4Z4M8ZZ6I1F6V2Y1C3P653、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.合同工期的承诺B.业主的项目建设计划C.公司生产要素D.监理单位实力【答案】 DCQ4V8F10A3U7F1H4HI9G8B8Y9X6Y2X2ZF5S

26、8C4O6N5F3P454、下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断，明显错误的是（ ）。A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B.资产负债比率是判断借款人违约概率的重要指标之一C.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约D.如果借款人过去还款记录良好，则其易于以较低的利率再融资【答案】 CCE2X2F9Y9L10P5V1HT9K9L3H4V9Q7Z1ZE8K6D1L3C8P3G355、（2019年真题）商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生（ ）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 DCA10U8V6D2F1O3N9

27、HX9S6P4A10J7M8X6ZE2C3X7V6W5T7D756、商业银行在开展跨境外包活动时，应当遵守的原则不包括( )。A.审慎评估法律和管制风险B.确保客户信息的安全C.选择资金较多的境外服务提供商D.选择境外服务提供商时，应当明确其所在国家或地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定【答案】 CCW6U1T1X2Q4U9L2HX5C8J3O1I5S10F1ZU5F2B5J8V4K3Q357、（2019年真题）下列机构中，不属于高级管理层风险管理相关委员会的是（ ）。A.资产负债管理委员会B.市场风险委员会C.操作风险委员会D.风险资产处置委员会【答案】

28、DCP10I9Q10L5Y1L8M1HS6J2E6G1G9H1F10ZU5H7G3Z4X7A2A258、下列关于施工成本控制的说法，不正确的是（ ）。A.施工成本控制应贯穿项目从投标开始到工程竣工验收的全过程B.施工成本控制应对成本的形成过程进行分析，并寻求进一步降低成本的途径C.施工成本控制需按动态控制原理对实际施工成本的发生过程进行有效控制D.进度报告和工程变更及索赔资料是施工成本控制过程中的动态资料【答案】 BCN10F4H3K10L5K2H8HA10T8P10Z7V5E8L10ZQ6T1U2I8O2O2I459、事中质量控制的策略是（ ）。A.全面控制施工过程，重点控制工序质量B.做好

29、施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中C.工序交接有对策D.质量文件有档案【答案】 ACQ10I8Y6X6J1J9W10HL5J9M4Q2V5E10U5ZA6B5S4A2J7G4C360、下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（）。A.代客购汇100万美元B.买入1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入10亿元人民币金融债【答案】 CCT10Z10S2R4G8M5K3HD10T10D5L6G1B3A9ZB1R8Q10L9Y9P6B461、（2020年真题）商业银行通常将（ ）看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁

30、存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.战略风险B.流动性风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 DCF3B2D5O7W1J4W9HC10Y8K6R9O1X8F10ZK2I3X9W10M10B1D462、下列不属于流动性风险评估方法的是()。A.流动性比率指标法B.现金流分析法C.久期分析法D.情景分析【答案】 DCU1F6A9C3B3A5G8HL6T6L5K1U9Q4G7ZW7P5T8X7K3X2L263、根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为600，第一年的边际死亡率为250，则隐含的第二年边际死亡率约为（）。A.3.45B.3.59C.3.67D.4.35【答案】 BCH1G

31、7L2L2K4M6J1HD9A2U7T7M7V10D5ZJ5P8N7A8S5L10L964、下列选项中，属于目前最佳声誉风险管理方法的是（ ）。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCD8E8E2R4B2W3I2HP10Z3Q1G5F5A10Y7ZH4X1A2E5H4P3W565、 反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（）。A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为B.恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础C.恐怖融资的资金来

32、源往往是非法所得D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为【答案】 CCP4Q4U9Y7L9P4K5HO1F6N5I10P5M3T8ZC5E9B7T7O5H2L366、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，E1元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是()。A.160B.150C.120D.230【答案】 ACY10Y6G6G2D8S2E10HU10F7L6O2U4G2P5ZE10J4U4G4K2K5X867、监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履

33、职情况属于（ ）的职能。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.市场风险管理部门【答案】 BCO2K10L7U2A4Z6I10HS7C3H1R2Y6Y9W5ZG9Y5U6T8N3B2W468、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（）。A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B.根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求+操作风险资本要求)D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+1

34、2.5 市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】 ACR6U4M5B7H10Z7F8HV2O3U8Z10A4I1J7ZC5B1B8X4N4J5R469、（2018年真题）（ ）是银行宏观审慎监管的核心。A.风险监管B.资本监管C.风险识别D.风险计量【答案】 BCR7Q4F5V6F5Q9Q3HK9S3V8C1U8J1Q7ZW4N3S6C7B6W3T570、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资

35、本的数量每年累计折扣20D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】 CCC10V9K6E8M8Q4U9HU7Z2K5F9Y9L6Z10ZZ3K5B10U9P7O9D871、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.市场风险D.国别风险【答案】 BCN3T6X3T2A3C5S2HU4O2J6A6R3V7L2ZA2K7C8O8F8X7G472、（2018年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）。A.主权评级B.国别评级C.法人客户评级D.个人客户评级【答案】 BCX4H5U1C4X2E9I4HA9U5J3W

36、1V8X1E3ZQ1D10V3E10B4C3Z873、（2019年真题）一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，其中属于与市场有关的因素的是（ ）。A.声誉B.利率水平C.杠杆D.收益波动性【答案】 BCC3X7E2M5J10T6Q10HK5G4N4N4Q1E2F9ZM8I2C1X10P2G7Q774、人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是()。A.内部控制B.资本监管C.信息披露D.公司治理【答案】 BCG2Y7R10P10A3I5L7HN1S9V4T10Z2C4A4ZU10R7G1Q3Z4T7X175、()是审慎银行监管的核心。A.资本监管B.市场准入C.现场检查D.

37、风险评级【答案】 ACV8A3C7Q7P5W3S5HS3D9K10Z6T8X6J4ZK4V4X10L2O9D1P876、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（ ）。A.平均债务承受能力B.最低债务承受能力C.一般债务承受能力D.最高债务承受能力【答案】 DCT6N1C4X10H10O1L2HI9C9U8J3T2N3N10ZZ2L3U8M8E6X10N777、（ ）为不定期报告，根据董事会、高级管理层或其委员会要求，提交董事会、高级管理层或其委员会审议或审阅。A.重大市场风险报告B.市场风险计量管理报告C.市场风险监测分析日报D.专题市场风险报告【答案】 DCG2O1U3

38、S1Q2L10Y6HM7X5E2W5I10Z5D5ZJ6H3X9R4D10Y3M778、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是（）。A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 ACY6L9J8U2D8I7K9HN7N8Q5S7W2X6U6ZL8R5X3Y10M9N6S579、商业银行公司治理的核心是()。A.在所有权和经营权分离的情况

39、下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系安排和监督制衡机制B.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化D.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系【答案】 ACO3B5K1T4H7P7H3HR1R2H4H6G9E2L4ZF4L9G10T9Q4V4M1080、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理模式的是（ ）。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.信用风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCM9T5V2V5V1G6W8HA4K7C4L5O6G6I7ZB5T8J6U5A6E9J

40、1081、资产负债风险管理的重要分析手段为（）。A.缺口分析和盈利分析B.缺口分析和久期分析C.缺口分析和风险分析D.久期分析和盈利分析【答案】 BCE6I3D9I3X3V1I8HN7O7G4A8I6O5O7ZR6Y9Y6E5U7Z7D882、下列不属于增长能力指标的是( )。A.资产增长率B.营业收入利润率C.利润增长率D.权益增长率【答案】 BCA9P10E7R8T2U2W3HM2O9L8J3L3D8Y4ZY9X4T1N10M5T9G883、在风险预警方法中，（ ）不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律。A.白色预警法B.红色预警法C.黑色预警法D.蓝色预警法【答案】 CCA6

41、A7V9U3Y8V9O9HK7Z6W5B9M1M10V6ZI10W1T4X4D10Z5L784、流动性风险预警内部指标信号不包括商业银行内部有关()的指标。A.风险水平B.第三方评级C.盈利能力D.资产质量【答案】 BCP3N10Z8G6K8N3A9HI8O3V4N1F7G8A6ZF7P7X1G4T1P10E885、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是（）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 DCF6A4C3D5M4I9P4HZ8J7Z4J3M8Q6Q7ZS8S3U2T4G8Y9F586、()是商业银行的决策机构。A

42、.监事会B.董事会C.股东大会D.高级经理【答案】 BCO2B9I10T1Y4D8M5HF9T9Q3W3F5L7M3ZJ8K5U3D3M6G2I887、巴塞尔协议中提到显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到(?)，总资本充足率不得低于(?)。A.7；10.5B.8；12.5C.7；12.5D.8；10.5【答案】 ACY3P10F3S8V6H2P8HQ1E6U4Q5A10F1B9ZV4Y1X7E9E3W4B888、（2018年真题）（ ）是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信

43、息披露【答案】 BCL5S6W1G3W7J4P3HO4N10H1U10Q2M1W9ZY6O2O3Z5X6J8U1089、下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是()。A.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度D.对单一客户风险的监测，做好对该客户的管理便好，不用监测其他变量【答案】 DCN10Z3S10D4J3M9S8HC9S4U8F4M1R6T8ZC10Z10C6H3I3B4H690、（2018年真题）资产组合的信用风险通常应（ ）单个资产信用

44、风险的加总。A.大于B.小于C.等于D.无关【答案】 BCJ9W1F9I7G7X10S1HM2N1A7K7M2D4V8ZP3S4C1C6S6I3P691、 下列关于农民集体内部成员之间宅基地变更的说法错误的是（）。A.由于买卖房屋而转移宅基地使用权的，应向所在的村民小组申请，经村民大会讨论通过，村民委员会审核同意，报乡镇人民政府批准B.农村村民出卖、出租住房后，不得再申请宅基地C.农村村民出租、出卖住房后，一般可以再申请宅基地D.出卖或出租建房用地的，限期将土地退回集体，没收全部所得款项，并处以罚款【答案】 CCI4F3Q4H9G6V4W6HD5G2W9V10A3P2C6ZP1F8Q3E7L1

45、0F6G392、法律风险是一种特殊类型的（?）,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 BCQ7T4A6Z3T2M2F2HI7Z8N7H6E10I9D2ZQ10V8W8V4S4W7J993、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCO8K1C8W10J9Y8U9HI4W9R10H8Y7X3C5ZX2F9S10C4O1O9R1094、投资或者购