2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题附下载答案(黑龙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是（ ）。A.利率风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCR2M7V2N2B9K4X3HN4M1C7F9H5U9E6ZS7T7H8Z8T1T8K52、下列（）不属于杠杆率指标的优点。A.具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展B.避免了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产D.风险中性的，相对简单易懂【答案】 CC

2、D9T1F9Y8Z2L9L4HE9D4F9S2N8P6B4ZP2B5Q1H6A8D8V33、 下列属于法人信贷业务的是（）。A.贴现业务B.账户管理C.现金库箱D.会计核算【答案】 ACS3R3B9E5Z7Z5I7HA6M8J10P9I8C5B6ZI4A3E8D4K8N9X14、根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（ ）计价。A.历史成本B.模型定价C.市场价格D.公允价值【答案】 ACG1K9T8B4C1W2G5HJ7H6X4I1O2K10C5ZB3F1E4E8H8O9K35、关于信息披露对强化监管的作用，下列表述正确的是

3、（ ）。A.信息披露不利于打开银行内部“黑匣”B.信息披露制度是其他一切约束机制实施的前提和基础C.信息披露制度直接作用于风险行为产生的根源，体现了代理人对内部信息要求的意志和权力，使监管者处于更有利的地位D.信息披露制度提供了一种灵活的约束手段，可在保证规范性的前提下赋予经营者更大的活动空间和操作权限【答案】 BCP8A4J6R1T10N6D5HZ4X1S4N2L1M9K6ZM2E6V1E6X9X2L56、下列选项中，(?)用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.流动比率C.效率比率D.杠杆比率【答案】 BCS1L9H5D2S10P3Z7HO5I4U1M7V10P2D4ZN8G1

4、Q7V4Q3S3F67、一银行2015年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（ ）。A.1300亿元B.1600亿元C.1800亿元D.1700亿元【答案】 BCC5I5X5G10T3J10F2HD9W6R1E3N4O7D5ZX7T3W10G3L3N8V18、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对（ ）数据和外部数据的分析;定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的（ ）和影响程度作出评估。A.内部操作风险损失；发生频率B.风险管理风险损失；发生环节C.内部控制风险损失；发生环节D.合规管理风险损失；发生时间【答案】 ACT4S

5、10R5T5X5M3E5HO6B6P9M10Y7A4L2ZJ8B9R7R9M6J8S109、 2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。A.内部欺诈事件B.信息科技系统事件C.执行、交割和流程管理事件D.外部欺诈事件【答案】 DCV5M1V4K8E1X4X8HQ6E5U8I9M1Y10R2ZX7R4L4Y7L5X7U910、有效的声誉风险管理体系应重点强调的内容不包括( )。A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提

6、供风险事件的早期预警C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值D.创造有利的资金使用环境【答案】 DCA3U1H9I6W4D4U6HW9M7D7E3A3P10Y10ZV8X5Z6E7F7I6L911、下列关于我国商业银行杠杆率说法正确的是（ ）。A.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于1B.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于2C.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于4D.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于5【答案】 CCT9B8V1N2L3I5L8HU1M10Z6X2S7R

7、6F4ZG3U9Z10T8M3H2U412、下列不属于信贷审批原则的是（）。A.职责分离原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACA7A4V7H3M1I2D10HS6Y3N2Q3F9A1U4ZE7A1P2J2A10K2F413、投资者把他的财富的40%投资于一项预期收益率为15%的风险资产，60%投资于收益率为6%的国库券，那么他的资产组合的预期收益率为()A.11.4%B.9.6%C.29.5%D.37.5%【答案】 BCI2K8X3G10V7D6F6HP3Y4N1X9P4E9V5ZZ3H10M7X7F9B5S914、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置

8、的描述，最不恰当的是（）。A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施【答案】 CCE2R10K10H7D2W6I1HW6S6B10X4E1C8B8ZR3L2H6N6C6Z10A315、（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCV8Z1N1L10V4O8E5HX4X6Y2G9C9S2J7ZM2R9B1I1F1

9、S7Y716、投资者把他财富的40投资于一项预期收益率为15的风险资产，60投资于收益率为6的国库券，那么他的投资组合的预期收益率为( )。A.11.4B.9.6C.29.5D.37.5【答案】 BCM10U6O6V9I4Y8V1HO2S2K1D6W3Y10H1ZD2P3F9C2G8D2D917、从指标的影响上看，流动性匹配率指标等于加权资金来源除以加权资金运用，监管要求为不低于（ ）。A.33.3B.50C.75D.100【答案】 DCO7P6K1Z8X7O4T1HA6F3Z1Z1K2D3P7ZB10E1C7H4N10R2B518、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和( )。A

10、.非交易性外汇敞口B.单币种敞口C.结构性敞口D.非结构性敞口【答案】 ACL5G1B1A2D8L6D6HX1R7J7T3R2Z1R10ZL4B1X7C8V5P7T319、流动性比例的计算公式为（）。A.各项贷款余额各项存款余额100B.合格优质流动性资产未来30日现金净流出量100C.流动性负债余额流动性资产余额100D.流动性资产余额流动性负债余额100【答案】 DCE8L1H2B4Z9B4T4HP3M3O4G10Z7G4N4ZT8B10S5V6Y7X1J1020、根据中国银监会颁布的商业银行风险监管核心指标（试行）的规定，商业银行信用风险监管指标中的不良贷款率不应高于(）。A.5%B.5

11、.5%C.4%D.6%【答案】 ACW8N1E5Q1H3L1J5HX3X5U2V2F2G2W1ZV7S10G9G3C2C2X621、新产品/业务风险管理的对象不包括（）。A.依托软件开发的新产品/业务B.通过产品属性参数配置的新产品C.通过业务研发的新产品D.通过重新组合的新产品【答案】 DCX4E8G4F6K3B9R5HI5R9Q7R10M4T8R4ZS2E10C3S7E10L6R922、（2018年真题）下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述中，错误的是（ ）。A.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好B.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任C.根据银行风险状况、发

12、展规模和速度，建立全面的风险管理战略、政策和程序D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险【答案】 BCE6Z9U8E2U7P7L4HE7O9B4U6S8X2F8ZB1D4G10L3I9S8B123、 巴塞尔新资本协议规定，商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照（）定价。A.历史成本B.市场估值C.模型D.公允价值【答案】 CCK7R8A2X5O9Q1O1HX4B10E4L8J1R9L8ZF6D10Z5J10V7C9D224、（2020年真题）下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（ ）。A.头寸限额B.敏感度

13、限额C.止损限额D.集中度限额【答案】 DCN4S3P9R1W5R8M5HJ1O10K3A4F5U2M6ZT7E5K1C8B8Q8U425、在流动性风险管理的市场流动性分析中，下列（）属于银行体系流动性指标。A.股票市场指数B.国债市场利率C.票据转贴现利率D.回购利率【答案】 DCU1Q8G9O2F7Q10S7HD10A6X1Y9T4S2N1ZM8J2C10U1T3A9W926、（2018年真题）下列不属于市场风险的是（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.法律风险D.商品风险【答案】 CCE10K8E8C3I5J9I9HX9K2X5W8K6D4E2ZO5Q4A5O9I1L10R727、如果银行

14、的总资产为200亿元，总存款为120亿元，核心存款为60亿元，应收存款为25亿元，现金头寸为10亿元，总负债为220亿元，则该银行核心存款比例属于()。A.0.125B.0.25C.0.3D.0.5【答案】 CCG7C1R9F5B5Z3W4HM1E1U3A10Z3R5H9ZO3T3J9K7R1I1M528、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2015年期初存货为500万元，2015年期末存货为600万元，则该公司2015年存货周转天数为( )天。A.19B.18C.16D.22【答案】 DCZ5A6A5V4Z7A1V4HI6M1O3G3L2Y8R3ZK6D6P5Y6A10

15、K5K329、某工程某月计划完成工程桩100根，计划单价为1.3万元/根，实际完成工程桩110根，实际单价为1.4万元/根，则费用偏差（CV）为（ ）万元。A.11B.13C.-13D.-11【答案】 DCQ7M7B1M9T6S5H5HW5Z2O7K6Q2F9H2ZI2H10E6N5L9M4V730、由于脚手架使用荷载的变动性较大，因此建议的安全系数一般为（ ）。A.3.0B.4.0C.2.0D.1.0【答案】 ACY10Y10M7X10N2S2R6HP10F6L4C9H10A1X3ZC7K4J1M9T4D1O331、下列关于集体“四荒”土地的说法不正确的是（）。A.包括荒山、荒沟、荒丘、荒滩

16、B.使用权最长不得超过30年C.使用权可以继承、转让、抵押或参股联营D.同等条件下，本集体组织成员有对其的优先承包权【答案】 BCX8P8O7N5D6C2H4HP9O9R10W9P1I6D8ZH6W2M6C7T8I4Z332、在标准法的几大业务条线中，系数等于18的业务条线是()。A.零售银行B.交易和销售C.商业银行D.资产管理【答案】 BCG10O10R4H5Q8F3L1HU2A4M9L1M8N5C3ZJ3Z8Y8P2C3O2X233、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是（）。A.交易风险B.信用风险C

17、.操作风险D.市场风险【答案】 BCI7D5T10U2Z6J9Y3HS9N9E7I1M10A6R3ZF5Z10W3O8R5I6L734、假设一位投资者将1万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的 绝对收益是（ ）。A.1000 元B.100 元C.9. 9%D.10%【答案】 ACN5O1M4I8J3A2U3HN1E3Z8W10K8S1O6ZI3U1M9T7M6W2G535、（）负责信用分析、贷款审核、风险评价控制。A.前台B.中台C.后台D.合规部门【答案】 BCW8V2R10S3D9C10W2HO9E8T6G7C9G5R6ZK7X7A2R6X2N4K236、分部分项工程

18、开工前，项目总工程师应组织（ ）编制工程质量通病预防措施。A.方案编制人B.施工员（专业工程师）C.质量检查员D.分包单位施工人员【答案】 BCP6G5L2Q4Y1M10F1HY1U3M6F1P6R5K9ZM1D5R3P9H3Z10S837、（2018年真题）（ ）是目前声誉风险管理的最佳实践操作。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCR1M5F5R3V6O10P10HA5A9H6A10U6H5M6ZE4Q2Y10I8P6S6Y238、下列指标中，可以反映资产收益率波动的是

19、()。A.概率B.标准差C.概率密度D.分布函数【答案】 BCA6Q2E3M7K7Z5S4HD2W5Y10I6E6X7Y5ZY3Q6W1J7K7P1B1039、 下列关于收益计量的说法，正确的是（）。A.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和D.百分比收益率衡量了绝对收益【答案】 BCG2P4B8M3Q1X2N7HZ6M1D6I8S10G3Z7ZP5Y7X7M5C4W5N540、（2018年真题）商业银行将（ ）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商

20、业银行声誉的一个重要层面。A.盈利能力B.战略发展计划C.企业社会责任D.领导能力【答案】 CCC4H2L2V7B7V3P9HQ2E9Y1P4S8V8T4ZX6B9V1J6N7O10Z341、 以下不属于战略风险评估的假设性条件的是()。A.整体经济指标B.利率变化预期C.现实数据D.信用风险参数【答案】 CCQ9I5K8N6H6M5V2HB9J1E4P8V1N2I2ZB9X2V2D9H3V5N142、下列关于零售风险暴露特征的说法，不正确的是（）。A.债务人是一个法人或几个自然人B.债务人是一个或几个自然人C.笔数多，单笔金额小D.按照组合方式进行管理【答案】 ACR5M9F10B7H6O1

21、0Z4HT4C7H10L1O1U3O10ZG4W9P8M8D2L3A643、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCB5N6T9M3O8G2N5HU1T8N7O4K7O9Y4ZE1T1C3G6R5C8I244、商业银行的(?)和(?)应当积极参与监督操作风险管理架构，拥有完整且确实可行的操作风险管理系统。A.董事会；监事会B.董事会；风险管理部门C.监事会；高级管理层D.董事会；高级管理层【答案】 DCC6T3G2D6V9N6Y3HR10F10O10J9A1G9Y9ZO3E10F8G4H2R2A545、下列不

22、属于商业银行单一法人客户非财务风险分析因素的是（）。A.生产与经营风险分析B.行业风险分析C.现金流量分析D.管理层风险分析【答案】 CCV10Q10I4G10F2C8W3HE5Q9A10N5M8Q5H2ZY4L3M7J2K9I10S246、下列是关于贷款的转让步骤，则正确顺序是（ ）。A.B.C.D.【答案】 DCN8K9F4X2O8O4N6HX10M2Q7A6A5K7C7ZF6U5Z3R4Y3C6A247、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉B.声誉风险

23、可以通过历史模拟法进行计量和监测C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代化信息技术共同作用的结果D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCH4J4G6T3H4C8O4HA7S1A2B8P5N9D9ZU4H8Q4Z3F7D7S848、（2018年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（ ）。A.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸多头500B.累计总敞口头寸100，净总敞口头寸空头300C.累计总敞口头寸5

24、00，净总敞口头寸多头100D.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸空头100【答案】 CCU9O7B2T7I10Z3C1HW8U3L3L9K10M3E3ZZ1S10V9Y5Q5W2E149、商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务是()。A.柜台业务B.信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 DCM6N6T3C4H7M10V5HB5L5X9P5T9C1S2ZE6O8L9Q10Y10X7E350、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇 严重的生存危机。品牌风险会影响到（ ）。A.商业银行的技术水平B.商业银行的业

25、务创新水平C.商业银行的风险管理水平D.商业银行的盈利能力和业务发展空间【答案】 DCZ7Q10D5L8W6S7H4HA8O1F8E2W3S7Y6ZX2B8C6I4U7S6Q251、企业2000年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元， 流动负债合计2000万元，则该公司2000年速动比率为（ ）。A.0. 78B.0. 94C.0. 75D.0. 74【答案】 CCZ8M3Y10O1E9V5A10HJ10I1T4M3Y5L6U1ZC8L1I7B4J4L8P1052、（2018年真题）目前，我国商业银行的资本充足率是以（ ）为基础计算的。A.会计资本B.经济资

26、本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCN7X10N10C2Y4Y8Z4HB6O10M4S3V1P10T3ZK8Z3M8O3P7B10W453、（2019年真题）LCR本质上是一个流动性压力测试，隐含了一个短期的流动性危机情景。危机情景的时段长设置为未来（ ）日。A.10B.15C.30D.90【答案】 CCD1E5D2T8P2O9E3HS3X4C1M2U4I6H6ZZ8U3J1C7D2Y7C554、（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.净头寸B.总头寸C.交易D.头寸【答案】 ACB9H5W8X3T1N7F5HD4W6M10D9Z3Y3B7ZF8N8H6O3K9V1H655、

27、巴塞尔委员会根据英国银行家协会、国际掉期和衍生品交易协会、风险管理协会及普华永道咨询公司的意见，将操作风险定义为()。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 BCW7T5Y8B9C3G5L6HJ8D2F1B5O1N1O7ZZ7Z6T1F4S2P8L356、以下情况说明商业银行流动性强的是( )。A.流动资产与总资产的比率低B.贷款总额和核心存款比率高C.核心存款指标高D.贷款总

28、额与总资产的比率高【答案】 CCW6L1K4J1G3X5H7HY2T1V2J2F8R2X8ZB10K8G6R9D3W10I857、风险文化的精神核心是（ ）。A.风险管理策略B.风险管理理念C.公司治理结构D.内部控制系统【答案】 BCA5O9G7K4B3C7S2HA5M1B1S5R10U7R1ZL1B9T10Y10Z5Y6W358、（2021年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.变得陡峭B.呈垂直状态C.变得平稳D.呈水平状态【答案】 ACU3D10L9X3L8L9W2HE7C4V5O7X2C3U8ZE3B9T6A4M7Q2N159、 对银行面临的所有实质

29、性风险进行全面评估是风险评估中的()。A.对全面风险管理框架的评估B.实质性风险评估C.全面风险评估D.具体风险评估【答案】 BCK4H7B1W5M8W5Q6HP5G6J1N8G3W5E2ZP2N7G9S8K6Q6P160、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（ ）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不 应外包出去B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必 对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担 责任D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的

30、风险进行管理【答案】 BCT3X3T7Y2N5X1V3HI8R8E8R6J6K3I8ZD5X2R1W1J9G5O961、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCF7D5M1J9M7E10J3HA10E7B4F8F2Z5I3ZB10E8G9R3N4L8D362、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（ ）计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACS3S7H3R7S4U7R4HQ5R1A8C10N5U5B9ZQ9H8K9X7Z10C8X1063、当梁突出顶棚高度（ ）mm时，被梁隔断的

31、每个梁间区域，至少应设置（ ）只探测器。A.600，二B.500，二C.600，一D.500，一【答案】 CCL10L5L9Y6X9Y2R2HW10F8U7B1O9J10U10ZE7Y8E4N5Y8D2N764、贷后管理的内容不包括( )。A.贷款定价B.信贷资金监控C.担保管理D.风险分类【答案】 ACS5N3I10K6V6S10Y9HK8H6B1F1L2V2U10ZL9S4P10Z5E7W9Z665、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（ ）。A.企业类客户和机构类客户B.单一法人客户和集团法人客户C.法人客户和个人客户D.集体客户和个人客户【答案】 CCR8S4O9C1

32、S9M6B10HZ5A6O3I7N6Z1S7ZO2O3V9S4U8M5Y166、关键信息缺乏共享和文档记录属于人员因素中哪一类原因造成的损失？()A.失职违约B.内部欺诈C.核心雇员流失D.知识技能匮乏【答案】 CCM6M6J8D6Y5I7G9HO2U2C3U4R8G6Y3ZB2F1Q9Y4K4B5U967、核心负债比率中核心负债的定义为（）。A.活期存款的50以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券C.活期存款的50以及距到期136个月以上(含)定期存款和发行债券D.活期存款以及距到期日 3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案

33、】 ACA10X1M1M3S4E8T6HX6D5S9D5M5P7L10ZF7L8B5X5J8S2K768、（2020年真题）通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，恰当的是（ ）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产与负债的久期缺口为零D.资产的久期小于负债的久期【答案】 BCQ6H3W1E7H6A7D4HH7N5W6S5W3Q6H1ZI9K4K8P3O3I1J269、商业银行从同业机构交易对手获得的资金占总负债的比例指的是( )。A.流动性比例B.核心负债比例C.净稳定资金比例D.同业市场负债比例【答案】 DCE10B10K9O6Z2J8E7HI3

34、O5W2V9B8N7Z8ZX9F4P9X10X1R5U870、下列关于监管资本的说法，正确的是()A.监管资本包括一级资本和其他资本B.一级资本包括核心一级资本和其他一级资本C.未分配利润属于其他一级资本D.一般风险准备不属于核心一级资本【答案】 BCZ8H8G8Q1Z4H2Q9HM1R2E4W1D8U9J4ZT7B3B9G4B5I4R271、不属于事中质量控制的具体措施是（ ）。A.控制施工有重点B.质量处理有复查C.材料代换有制度D.设计变更有手续【答案】 ACH4R9F8M10L2L10X4HL6Q3U10L2Q2M4J5ZY5V10Y6B10C8J10L772、商业银行通常采用定期的自

35、我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通 常是指（ ）。A.每天B.每月C.每周D.每年【答案】 BCS1J7L6P8R6S8H10HJ2W3N1X9X8N8L8ZR7U6G9C6X3N7Z873、客户信用分析中，关于现金流分析的说法中，正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入是属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCQ10Z1D6I6U3B3U9HG7B6Q5B8N8E7U6ZX4E9N1A2T1

36、Y6H974、下列关于流动性比率指标的说法，不正确的是（）。A.流动资产与总资产的比率越高，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50是正常情况D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险【答案】 CCQ6S5P8X6X2C4O3HQ6J3I2X3E3F3B3ZS3I10J3U3W9U7K475、（2019年真题）商业银行通常将（ ）看作对其经济价值威胁最大的风险。A.流动性风险B.声誉风险C.市场风险D

37、.战略风险【答案】 BCL4Y10C4X10V6A6H9HC7U10M1I3Y4X6R3ZL2B10Z2X4B9J7S476、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）。A.监督董事会和高级管理层加强风险管理、完善内部控制所做的工作B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况C.监督商业银行风险管理部门在风险管理中的工作情况D.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况【答案】 CCX6X7K2W3D5E8Q3HV7R2R3L3N1H4I1ZJ4F5X5I5K7Q2O177、 某儿童玩具厂欲向银行借贷以扩大生产，拟请附近一家声誉卓著的公立幼儿园为其

38、担保，该幼儿园（）。A.如有足够资金可以提供担保B.有资格提供担保C.经银行同意即可提供担保D.无资格提供担保【答案】 DCV2A9Y1O5C2Q3O10HF5B4E8Y2E10P1I2ZE9M7G7E6S9E9N378、 商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于（）。A.风险转移B.风险补偿C.风险分散D.风险规避【答案】 ACM3K5I1L9I2N2H9HZ7Z5B4U4U9X3B10ZS8H7D6C3S10K7P879、银行资产的应急变现价

39、格FP与市场均衡价格EP的关系是（ ）A.FP高于EPB.FP低于EPC.FP等于EPD.无特定关系【答案】 BCL4K4P10V7F7I7F8HF9K2P4Y2T7R6B9ZF3G3F2K4P1M5F980、商业银行流动性管理中的现金流分析法的缺点是（ ）。A.难以准确反映流动性状况B.对于规模大、业务复杂的商业银行而言，获得完整现金流量的可能性和准确性也会降低，分析的准确性也随之降低C.现金流分析过于繁杂，分析结果具有滞后性D.现金流分析是一种定性分析法，难以定量准确反映流动性状况【答案】 BCS1K1K6T6P10A1V9HA6W9U10U3R6G2W1ZJ3O6H10P1D7Y4E48

40、1、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度是客户评级，第二维度是（ ）。A.借款评级B.债项评级C.债务人评级D.债权人评级【答案】 BCX3P7E9R2P6G3V8HF3Y1V3J2O6C2S3ZD9G2U8T9Z9Q10K182、()是我国商业银行目前面临的最大、最主要的风险。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 CCC4V1F2X1G10U5T7HA5A10U6L8G10N7X7ZT10O8T7J9M8B3X1083、商业银行应当指定()向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.内部审计机构B.外部审计机构C.市场风险承担部门D.市场风险

41、管理部门【答案】 DCW2E9Z6J3W10P3T6HD5G10D3F3F2P3J1ZR5O3D1B1U5R3A484、国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是（）。A.打分卡方法B.基本指标法C.高级计量法D.标准法【答案】 ACE1T3B2F4K8C10R4HB6H6I10E3R8X10C6ZJ7L7B4I8E5U5J385、下列关于经济合作与发展组织(OECD)的公司治理观点的说法，不正确的是（）。A.治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督B.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇C.如果股东权利受到损害，他们应有机会

42、得到有效补偿D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作【答案】 ACC8X2Q5L3M1L6I6HU2A6F2G10O9U8A3ZE5M7Z6B1B9W3W686、市场风险不包括（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 DCV1Z1P4M3O5F4S7HA9S10C6J6H8Z7M5ZM7N9Z3P9V2T4E187、 管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用（）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计设计影响。A.数量、复杂性、及时性B.运行速

43、度、复杂性、便捷性C.质量、数量、及时性D.质量、及时性、便捷性【答案】 CCU9I8I9K5B10S3M8HR7Z5R7E6X9V3G1ZT5Y3P10J8C7N4K1088、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类。下列属于资本类指标的是()。A.一级资本B.零容忍C.收益的波动水平D.相应置信水平下的经济资本【答案】 ACD6O8U9L10D5N1Y7HI7X4I7G10G4E10J1ZS5K8T9S9A1X9O289、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确【答案】 ACF3D8D3H10A9N4H2

44、HW9K7V1C1N3A6U5ZN9Z9C10S5V5X10U190、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（?）来转移。A.提取损失准备金B.资本金C.保险手段D.冲减利润【答案】 CCT7K10N3Y2Y8J4A6HH4C1A6K5B5W10N7ZC4S7Z9O8W3H2M191、（2021年真题）商业银行的灾难性损失由（ ）来转移风险。A.增资扩股B.计提资本金C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 DCE8G8P6U4C8Q2W1HB2J8Q1G5T10M10A7ZR5R1M1R2V9K7D392、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2015年期初存货为500万元

45、，2015年期末存货为600万元，则该公司2015年存货周转天数为( )天。A.19B.18C.16D.22【答案】 DCR6P5J2A6Z1Y8Z10HY8U2B9U5A5A7K3ZZ6Q3D5S4D10N6O493、声誉风险管理的具体做法不包括（）。A.强化声誉风险管理培训B.确保实现承诺C.确保及时处理投诉和批评D.杜绝一切风险投资【答案】 DCO8B9B7L10N7U9J7HV5E6J6O8B10B6F1ZV3X4L8I4N3X4B994、法律成本是指（ ）。A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中