2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题（必刷）(贵州省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、前中后台分离是从部门银行向（）转变的重要环节。A.流程银行B.分工银行C.专业化银行D.国际化银行【答案】 ACP10V9P7H9U9P3O8HW6M9E10R3R1M10D8ZO1H7G8O6F9A4T62、如果某种外汇敞口头寸为()，则说明机构在该币种上处于()。A.正值；空头B.负值；多头C.零；多头D.正值；多头【答案】 DCP8Q7X2A10W7L5E4HR10H7N5F2M6C7N9ZM5C8H10N2A7T9R73、下列关于违约概率说法错误的是（ ）。A.违约概率是指借款人在未来一定

2、时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03中的较高者C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCC10H5X9M8O7L8Z3HA9L4S6C1J4N1T1ZQ2K7M7W2W2K5V44、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。A.向人民银行再贴现B.发行银行债券C.拆人资金D.用

3、自有债券进行回购【答案】 BCP2K3G9K4D9N2H4HN4Q10K7V10Q9Y10U10ZC3D4J5K3V5Q10Z55、引发一级操作风险损失的原因包括（）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.信息科技系统、经营活动、人员C.流程、人员、经营活动D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACE10R3S5T4L10C4H8HK3W4D10M2R1E8R9ZH4R5C2C10C10I3N16、（2018年真题）国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（ ）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.

4、管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 CCF9D9E8X4L4I4S3HH9Y7X5F1F5Z6I8ZW1X8D9T7N10K3K107、在缺口分析法中，商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的(?)作为核心资金。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACH4G3Z8F10B2Z7J4HJ7N9O10H9P10N9E6ZA1B7J7D2X3P7D98、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（）。A.保险学的精算理论B.Merton模型C.经济计量学理论D.资产组合理论【答案】 BCG3R10Q1G4Q9

5、H8D5HW6P5N1U10M1I7J6ZL1H9A10K10U5G9U99、商业银行资产的流动性是指()。A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动负债数量的多少D.商业银行流动资产减去流动负债的值的大小【答案】 ACX4F1T5E5M1E5W6HN3C5C5Q2V1M9A10ZX2N6I1R10W4R4S710、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是()。A.通过金融市场控制风险B.建立多层次的流动性屏障C.提高资产的稳定性和负债的流动性D.提高流动性管理的预见性【答案】 CCR2N9T6G10I

6、10J8C3HE5C6W8C6B5B5H3ZG4R2Q8B10C2W6T911、（2018年真题）下列关于我国对资本充足率要求的说法中，正确的是（ ）。A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2012年中国银行业监督管理委员会发布的商业银行资本管理办法（试行）实施B.我国商业银行资本充足率仅需在每月月末保持在监管要求比率之上C.资本充足率=（资本一扣除项）信用风险加权资产D.核心一级资本充足率=（核心资本-核心资本扣除项）（信用风险加权资产+8市场风险资本要求）【答案】 ACJ4X1C5X9L9T6W4HL7E9J4Z10U6U2I10ZT3A7T5G2C5E8D312、某商业银行年初贷款损失准

7、备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.70%B.120%C.100%D.90%【答案】 BCF4G6F10N6M3A7B5HN4H2K6G2M2Z7X2ZG4Q2T8I10S7N10D313、在正常使用条件下，供热与供冷工程的最低保修期限为（ ）。A.1个采暖期、供冷期B.2个采暖期、供冷期C.两年D.一年【答案】 BCX3L5N3P1S9H9Z1HD1Q7N8J7H8F1N4ZV9R1C1C8V4E2L714、当梁突出顶棚高度（ ）mm时，被梁隔断的每个梁间区域，至少应设置（ ）

8、只探测器。A.600，二B.500，二C.600，一D.500，一【答案】 CCF6K4N9X10E5I7B2HV8U9I10A5I1V8O8ZA10N10N4Q4E2E1B415、下列不属于战略风险识别宏观战略层面内容的是（）。A.资产投资组合中存在高风险、低收益的产品B.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当C.接受或排斥合作伙伴D.进入或退出市场的决策是否恰当【答案】 ACJ4S1U8V8Q9Y8H9HT3R1C6F3V4O5Z10ZO10Z4Z7T9C8J7Y116、下列金属风管制作机械中，（ ）主要用于风管与角钢法兰的铆接。A.自动风管生产线B.角钢法兰液压铆接机C.主要用于矩形风

9、管的折方D.共板式法兰机【答案】 BCM4G3Q5L5D4Q7P10HS10T5H1I3E6C9F9ZX7A3M9O5D8J5Z417、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）A.风险评估B.资本规划C.信息披露D.压力测试【答案】 CCP8F8G5T4P1Q10V5HV6Q9E10W4F7P1B5ZK7E10W5V5V6T9A518、股票投资收益率上升，最可能会给银行造成（）风险。A.信用B.市场C.声誉D.流动性【答案】 DCJ1W10I10N1V10I10B5HK4C4U5S5M1D7T9ZL3N9E9Q7Q3Z8W919、 与综合风险报告

10、内容不同，专项风险报告主要是（）。A.辖内各类风险总体状况B.风险应对策略C.对管理范围的重大风险事项进行报告D.加强风险管理【答案】 CCG10U3E1I8D3E7V4HI3Y1Y1Y9M6L1I3ZG3U8Q9J10N8C6E820、伪造、变造多户头支票属于（ ）。A.系统缺陷B.人员因素C.外部欺诈D.内部欺诈【答案】 CCX5F8I9Z2Q2M1G8HE8K7X6X8D3Z3L8ZF6G4B9U3H1Z9Z621、当前，某银行贷款余额的50为房地产行业贷款，利润亦有超过50来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（）。A.该类型贷款

11、的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】 BCB3R2C2L3T4Z4N6HW3V3C8O8D5L10L4ZE8N5N3U10V9M1E122、信用违约互换中，下列说法错误的是（ ）。A.信用事件的发生通常会导致违约保护卖方的债务B.买方一般很难获得与所发生违约相等金额的补偿C.相关资产只有在现金结算（基于债券或者贷款的违约价格）或者实物交易时才需要D.执行日通常在约定的信用保护期限之后【答案】 BCL7Y3I8N8U10R4A4HG10R7B4J3L7I4I4

12、ZT4B8N1U3D8O10D323、()将银行视为一个整体来衡量操作风险，只分析银行整体的操作风险水平，而不对其构成进行分析。A.内部模型法B.权重法法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 CCR4K2B4X2V6T6B10HH1D9V8P9W3E2Y5ZM2J10T1B3M5N2E624、选择关键风险指标的基本原则不包括（）。A.相关性B.可持续性C.可计量性D.风险敏感性【答案】 BCR3R1I6N5O8H6N2HX3G10I8V1D4V7F4ZH1J9Q7V2U1P2V425、市场准入的主要目标不包括（）。A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系B.维护银行市场秩序C

13、.保护存款者的利益D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】 DCT1C5I8A9I3M8F5HT10B7Q10N2M6N6W6ZS2J3S7G7I10T2A826、以下哪个不属于对信用风险的经济资本管理的主要环节()A.总行明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配B.分行按照自身的经营状况自行确立经济资本总量和增量额度C.分行向总行反馈情况，总行以此在各业务部门之间进行协调平衡分配D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】 BCZ4P6Z2W10K9J4R5HM7U3C2Y5T2R9S1ZT6Q5G10S9H8P7

14、U1027、出现期限错配是因为银行用（）存款去支持（）贷款。A.长期；短期B.短期；长期C.短期；短期D.长期；长期【答案】 BCC5K10A9N6J4S5I10HY9J6O3I1U6L5K8ZD4H5G2X5L2F10B728、信用风险很大程度上是一种（ ），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所 降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.既属于系统风险又属于非系统风险D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】 BCB10I3Y10S5G8Q7X6HW5I5C4H5M9P7G6ZL5B3H5X5F9Y1C429、假设某家银行的外汇敞口头寸表示为：瑞士法郎多头200，欧元多头150，英镑多头

15、100，美元空头50，日元空头220，则净总敞口头寸法为（）。A.180B.140C.80D.220【答案】 ACN2K9I6X9T10K2D4HO6U4P7T9K5M10B2ZO6K10X6G4H7U1N730、某商业银行在系统升级过程中，由于技术故障导致业务中断两小时，给客户和银行造 成经济损失，这类事故属于（ ）范畴。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCX8N3P3C8K4O9K10HQ10K3M10C5W6W9H2ZJ1D4X9P8X3K8C131、案例一这种影响进度计划实施的因素主要是（ ）。A.供应商违约，违背采购合同对产品供应质量的约定B.施工方造成的问

16、题C.自然因素导致施工延迟D.供应商与施工方没有商议好【答案】 ACT5S3N8W5O6B1V2HT3Y10K3X5Q8I7H6ZH1R5G8X7R4H9P932、施工技术交底的内容主要包括（ ）两个主要方面。A.技术和安全B.技术和经济C.经济和安全D.技术和重要【答案】 ACP6J9O9B5Z8C5J5HS1T4Z6W4C7Y9G7ZO8Y4U8L3F4M7L1033、下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是()。A.已上市的中型企业B.即将上市的大型企业集团C.财务制度健全的小型企业D.刚由事业单位改制而成的企业【答案】 CCD5P8P6I10W5E8R6HN6U6S1R

17、6A10V6G2ZW2Y9D10Q6E4M7M334、当工程质量未达到规定的标准或要求，有十分严重的质量问题，对结构的使用和安全都将产生重大影响，而又无法通过修补办法给予纠正时，可以做出（ ）的决定。A.修补处理B.返工处理C.限制使用D.不做处理【答案】 BCQ10T9W6K9J5O8W3HG5L9G3R2W3Q9A4ZH10B4S2N10D10J6J935、下列商业银行资本补充渠道中，不属于外源性方式的是（ ）。A.保留盈余B.首次公开发行（IPO）C.可转换债券D.永续债【答案】 ACJ4K10D6D5S3N10N1HD4B2F4V1P2I4N8ZU7R6J9O4S4C5X736、（20

18、20年真题）下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（ ）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCU10Q4C6P9K3X9K1HN5O6A2L8W1V3G6ZD5J1C7N10J5M1E1037、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的针对企业信用分析的专家系统是( )。A.5As系统B.5Ps系统C.CAME1分析系统D.5Cs系统【答案】 BCX6T2E6J5R2H9Y

19、6HX4K10J5K7S7Q9T1ZR9L6M8R7N2G1O838、下列选项中，属于行业经营风险因素的是( )。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】 DCY9B10L9P3J7K3U6HO2X4Q1C6J10U8Y5ZM3U5K6V1A10Y1J1039、城镇国有土地使用权初始登记申报范围包括（）的国有土地使用权。A.城市B.县城C.建制镇D.独立工矿E.企事业单位【答案】 ACM3A1Q5A5A6R8A9HL3A9Q5E10M7U8F8ZP6C9X6C7M2Q8R1040、下列关于风险监管核心指标中的风险水平类指标的说法，不正确的是（ ）。A.衡量商业银行

20、的风险状况B.以时点数据为基础C.属于静态指标D.预估商业银行的风险变化程度【答案】 DCT5O8I5W5M9A10L10HD7L10C5N1Y4S1B10ZT1L10H10N10I9E7Q341、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（）。A.资产规模急剧扩张B.银行评级下调C.大额信贷损失D.银行控股股东变更【答案】 DCL8X7C4B8T4R8W5HC10J3U1O6Z2B8A1ZG5A8T7F5L7Q9L642、（2018年真题）重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少（ ）向董事会报告。A.每半年B.每季度C.每个月D.每年【答案】 BCZ7O1O4P3D4O8D8HA2G10K

21、5S4B4K7D4ZQ6E9L6K9Q3R1H443、假设一位投资者将10万元存人银行，1年到期后得到本息共计101000元，则投资的绝对收益是( )。A.1000元B.101000元C.9.9D.10.1【答案】 ACA9B1T6A2Q7C4U7HT10G3G9K4U9U7S8ZP10K10H2Z5D10G2E444、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述，错误的是()。A.评估从商业银行收到报告的精确性B.评价商业银行总体经营情况C.评价商业银行各项风险管理制度D.评价银行各项资产组合的质量和风

22、险暴露程度【答案】 DCQ8V5K5K1V9H4P8HD2P7J9I2Q3V1Y4ZL1L5J6D3K1C2Z1045、安全生产中规定，（ ）以上的高处、悬空作业、无安全设施的，必须系好安全带，扣好保险钩。A.2mB.3mC.4mD.5m【答案】 ACB9Q9R2F6V1B8F1HD6E2C8V10H7N2F10ZN5I2W10A5X1B5T346、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将

23、本币和外币分别计算【答案】 BCQ9X7N6A9F1D4N4HW8V2L9V6S6J2U5ZS6H8M9Q8R1W8W147、目前所使用的专家系统中，使用最为广泛的企业信用分析系统是()。A.4CSB.5CSC.6CSD.7CS【答案】 BCA1Y2T6Q6T10E8X9HH3F5T8W7N6J10Z7ZD10A10T7J9Z6U2A848、假设在持有期为1天，置信水平为95%的条件下，银行某种资产组合的风险价值Valt为1万美元，则表明该资产组合（）。A.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过9500美元B.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过9500美元C.在未来1天

24、的交易中，有95%的可能性其损失超过1万美元D.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过1万美元【答案】 DCG10J2W7F8F6V8O7HB3O8A9H9V7O8B4ZP4D10M8Z4P9P10A549、如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为（ ）。 A.0. 1B.0. 2C.0. 3D.0. 4【答案】 DCZ3M9D8G10U3I7I2HZ6K1R2A7A9Z9J2ZC5Y6H6C2P6B5E1050、参照国际最佳实践，在拓展客户期，商业银行对个人客户评分时宜采用（ ）。A.申请评分B.行为评分C.信用局评分D.利润评分【答案】 CCO1

25、0W7W2N10E10F1V8HQ5G5X1R2B6T4X7ZG8R8D8Z7U10M6P351、根据组织形式不同，商业银行的企业类客户可以分为()。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.法人类客户和机构类客户【答案】 CCX5O7D4Z2F3T9I4HW2J3S9K4O4H5N6ZQ10O6Y9T2S2C1P152、（）是指土地登记机关对土地登记申请不进行实质性审查，完全按照土地登记申请人提交的文件资料予以审查，不过问土地权利是否真实等事项。A.非实质性审查B.普遍性形式审查主义C.形式审查主义D.通性审查制度【答案】 CCA5H8I9C1Q4T10G

26、8HN6V10X5A4N2P7A5ZL8B8K1O4G2B10Z353、商业银行通过贷款出售或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而降低风险，商业银行这样做的理论基础是（）。A.投资组合理论B.期权定价理论C.利率平价理论D.无风险套利理论【答案】 ACS2G3G1J4C1M2L10HD2Z9I6K3N10I7O10ZG1X10H9E4D7K5Y754、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，商业银行面临的这种战略风险是（）。A.行业风险B.技术风险C.品牌风险D.客户风险【答案】 BCG9W6G10V8A6G1D8HW2X7

27、D8S1S7C2M1ZC3B7G3J1Z9B1B755、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.职责分工B.员工培训C.外部监管D.内部控制【答案】 DCS10K1C1M8M3K6Y6HT2T7W4U1V1V3F6ZW6G10T9Y7W10U2A356、土地登记领导小组一般由（）成立。A.市、县土地管理部门B.市、县人民政府C.省级人民政府D.省国土资源厅授权市、县【答案】 BCR5V7C6E2U2T10K10HS6S6Y6F1D8N3Q3ZF4L3R7R4N10S8B157、贷款组合的信用风险识别不包括()。A.宏观经济因素B.行业风险C.区域风险D

28、.法律风险【答案】 DCT7B3X7S4H6D2D6HN9A7A6C5W10W3Q4ZD5W10S3H7L3B9N258、 我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法(试行)。这一要求在显著改变商业银行经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战。这属于商业银行面临的()。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCS3H10T9A9H6Q6I5HR6P7V10O2R7Q6V4ZE3V1Z8D4H8E5I959、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/ 服务过剩的发展困局。为有效提升自身的竞争能力和优势，各

29、商业银行应重视并强化（ ） 的管理。A.战略风险B.市场风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 ACT2O4H10W1S6S9G7HO6R3C10T1R5G7R9ZQ5H6I6Z6G8Y2X260、以下哪个是直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值()A.CreditMetrics模型B.CreditPortfolioView模型C.CreditRisk+模型D.KMV模型【答案】 BCQ8C3C5W2X2Q7H6HR10A8L6T10M4V4Z5ZC1J2Z1V8E4Q5K361、在国别风险的主要类型中，（）是最主要的类型之

30、一。A.主权风险B.政治风险C.传染风险D.转移风险【答案】 DCA9K8F4E3T6Q8X3HO2F9B7V9B3L10E8ZI9U9O2X5Z3Z7H1062、（2019年真题）能够防范银行背离审慎经营原则，过度积聚高风险资产的指标是（ ）。A.净稳定资金比率B.流动性匹配率C.杠杆率D.资本充足率【答案】 DCR1C3C1V7N2A7G3HU10I5A2J7V8U3F10ZN8A10M10H4W4N8I863、风险管理的“三道防线”中第三道防线是指（）。A.业务条线部门B.内部审计C.风险管理部门D.合规部门【答案】 BCT8C9R10G7X8J8K3HS7I5U2G10S8B1F6ZP

31、4V3E3I4L1C10M464、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.建立多层次的流动性屏障B.通过金融市场控制风险C.提高流动性管理的预见性D.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序【答案】 DCQ8X8B3O1V2X1G8HL3C10N2Z4N5M8W1ZL8E3L2Y1J1H9I665、银行应保持负债来源的（）。A.集中性与多样性B.分散性与单一性C.集中性与单一性D.分散性与多样性【答案】 DCH2E2D1D1M3C3A10HT6B7X6I7M1N2I7ZV5J10V3Y3M9P3U966、()处在声誉风险管理的第一线

32、。A.董事会B.内部审计人员C.声誉风险管理部门D.监事会【答案】 CCQ3W6D1H3K6N2G4HN7R4E5Q7V3W4F2ZX1X7Y7Q10K1H3Y267、下列关于信息披露的频率，表述错误的是()。A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息C.国际活跃银行和其他大银行（及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、资本充足率及其组成成分D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露，需要每半年进行一次【答案】 DCX4I6X4I4G4C8F9HV4F9K10U6D8Z10R9Z

33、C2O5X4C5G4R7E368、 下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（）。A.净资产负债率B.流动比率C.管理层素质D.现金比率【答案】 CCN10J7Z4I7T9K7Y6HA9N10E8C5G7C3Q6ZV1E9R5S2V10M1Q969、下列商业银行资本补充渠道中，不属于外源性方式的是（ ）。A.保留盈余B.首次公开发行（IPO）C.可转换债券D.永续债【答案】 ACP9V9C8Z4E7N8V4HR8X6A2L5Y6A10O3ZT9X4I4J1D9B1N770、（ ）是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。A.资

34、金交易业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.代理业务【答案】 DCB2C8C5C4P7G6N2HO10Z8I3B5E6A5U10ZN1X1P9J5R8F10B1071、下列各项中可以免征契税的有（）。A.医院用地B.因地震造成住房灭失而重新购买住房C.朋友赠与的房屋，也未发生价值增值的D.城镇职工按规定第一次购买公有住房E.军事单位承受土地，房屋用于军事设施【答案】 ACP6P8R5E3J1F2Y10HR2Z5K3M1O9J1Y5ZZ10A6N10D6Y4T7A872、某银行用1年期存款作为1年期贷款的融资来源，存款按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款则按照美国国库券利率每月重新定价

35、一次，在这种情况下，该银行最容易引发的利率风险是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期限错配风险【答案】 CCI5S5Q2K5Q7K2R9HR3Q4P8S8Z4G6B4ZS1Q9E10Y5R7R1I373、（2019年真题）假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为2、方差为001的正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在（ ）区间内的概率约为68。A.（1，3）B.（0.4，0.6）C.（1.99，2.01）D.（1.98，2.02）【答案】 ACX4D6U3D3F1J7D1HP7K9A2R3R5N9A9ZZ9R3H10U5O10Y9Q474、借人流动性是商业银行降低流动

36、性风险的“最具风险”的方法，原因在于，借入资金时商业银行不得不在资金成本和（）之间做出艰难选择。A.流动性风险B.可获得性C.不可获性D.最终收益【答案】 BCJ2X6R6R5T3H9D9HA5L2P3E6N8W10A2ZL10J10V8F1D7V4K575、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为()。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及流程操作风险D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】 BCB8H1O7W7B1G1Q6HF2H6W6S7V3X1R8Z

37、H4G3Q7U7V2J1I376、下列不属于其他个人零售贷款风险的是（）。A.贷款购买的商品价格下跌导致消费者不愿履约B.抵押权益实现困难C.贷款利息率高导致消费者还款意愿较低D.借款人的真实收入状况难以掌握【答案】 CCB1T4D6O1F7Y2O1HT5W8N7Z1S10Z7K7ZN7O8S5A5X8I7C877、（2019年真题）通过分析过去三个月内英镑对美元的汇率，得到汇率均值为1英镑=164美元，汇率波动标准差为250个基点。假设英镑对美元的汇率波动基本符合正态分布，则预期未来3个月中，英镑兑美元的汇率有95的可能性处于（ ）美元之间。A.1.5401.740B.1.5901.690C

38、.1.6151.665D.1.5651.750【答案】 BCJ3G4E1M3V7L9F9HE9L5Z1C4R4F9N1ZZ6B9T4E1A1Q7A1078、（2021年真题）下列关于商业银行操作风险损失数据统计工作的规范性，讲述不正确的是（ ）A.分析不同数据采集时点的差异，包括发生日、发现日、核算日等B.建立适当的数据阈值，对于数据收集和建模所制造的阈值应确保一致C.明确合并及分拆规则，如一次事件多次损失、有因果关系的多次损失等D.明确流失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后的净损失【答案】 BCD2C5L5D4L10P9C5HM10G3J9C10O4E2Y2ZL5X5F1A2J8

39、L6D179、如果某商业银行持有美元远期多头1500万，美元远期空头1200万，那么该商业银行的净总敞口头寸为（ ）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCH1J6P3I7S8O1Z6HE6K1E6R9K7E1Z1ZO1F3R2G8D5B9Z480、风险报告的职责不包括（ ）。A.保证有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立C.传递商业银行的风险偏好和风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责【答案】 BCJ2Y6N9M10G9H7P6HJ1I5F10Z5M6T7E3ZV7O4A3Q7F2U9Z1081

40、、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（ ）。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险包括资产性风险和负债流动性风险C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】 ACX10O5X4Z7D6P6X1HU4X4P9O3S5Z9V7ZI3Y4J10P8P7X5Y482、在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账户头寸按市值每( )至少重估一次价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACD7C4H10O7D10I7D5HR1G2X3G3V

41、6A8K4ZX2T8Q8N10G2X3T183、以下哪一项不属于代理业务中的操作风险（ ）A.委托方伪造收付款凭证骗取资金B.客户通过代理收付款进行洗钱活动C.业务员贪污或截留手续费，不进入大账核算D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失【答案】 DCZ3C10W2T6J9U10T2HK3W5N4P1L8P4X3ZL7E4U1H3S3W9Y184、有关战略风险的评估要求不包括（）。A.商业银行应当建立与自身业务规模和产品复杂程度相适应的战略风险管理体系，对战略风险进行有效的识别、评估、监测、控制和报告B.商业银行的战略风险管理框架应当包括董事会及其下设委员会的监督、商业银行战略规划评估体系、

42、商业银行战略实施管理和监督体系C.商业银行应当充分评估战略风险可能给银行带来的损失及其对资本水平的影响，并视情况对战略风险配置资本D.对于已经识别的战略风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失【答案】 DCW6X5H5N9J1I4H1HA2D6E9B3O4S1V8ZY10I8J7N5O5D4N485、专题报告应反映的主要内容不包括()。A.重大风险事项描述B.发展趋势及风险因素分析C.已采取和拟采取的应对措施D.加强风险管理的建议【答案】 DCL7F10E1D1H9C9O5HO3D2E5R9Z9B4Y3ZU8X6H9W7Z3T3V886、( )就是对风险诱因、风险指标

43、和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分 布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。A.随机模型B.计量模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCH1J6A8Z5V2L6C9HI4L9A4X5U4O6Z1ZN8N1F5P8E3S9J887、根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括()。A.附加准备B.一般准备C.特种准备D.专项准备【答案】 ACF4Z10U5F6U9J5M5HZ7X6E1N6X9O2I5ZK4J7E4C7D2I3C288、（2018年真题）（ ）根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。A.流动性比率B

44、.存贷比C.流动性覆盖率D.净稳定资金比例【答案】 DCH1M3I6F8B4P8B3HC4Z6G8D8X4Q4G5ZJ10Z5W1Z6F3H5C589、下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是( )。A.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.能够对产生的遗留风险进行识别分析C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 BCE1W5F6O1T4B10I8HF5D4E6I3Z9F4B3ZK10B2F7R7G1I5X590、净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需

45、资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于( )。A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】 ACE5F2A1E3F3E8T3HW8I10H9E1M1T7U2ZZ1G7Z3E2X10S2B791、（2021年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C.一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 ACP10G2W3C9X1F8W6HT5W9Y3Q2Y3I4E1ZU8E6M2O2H2E2X892、商业银行应当加强投资者教育，不断提高投资的金融知识水平和风险意识，向投资者传递（ ）。A.买者尽责，卖者自负B.尽职尽责，风险补偿C.银行尽责，卖者自负D.卖者尽责，买者自负【答案】 DCG8C2F2C7S9M5