2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库提升300题带解析答案(国家).docx
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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)1、同业存放和存放同业分别属于商业银行的()。A.负债业务和资产业务B.资产业务和负债业务C.中间业务和负债业务D.表外业务和中间业务【答案】 ACX7Z1F7O3G9B2N9HF9M4M4A3Q7B9M2ZM7L2Y1K5U9Y10I52、某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识,作为银行业人员,他们( )。A.可以交换对某些客户的评价及客户的具体数据B.可以夸大宣传所在机构的优势C.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据,以及将要公布的信息D.可以一起参加学术研讨会【答
2、案】 DCE7X4H10O6I10D4Q10HR3B2Y8L7U8R9C3ZM5B5X4O2N8J6E43、下列银行业从业人员行为中没有违反“同业竞争”原则的是()。A.与一些商铺协商,安装具有排他性的POS机B.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息D.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款【答案】 BCL10I4N8W7N6H7R8HK10O7M3O9O5K4N8ZT7B4X1L7S4M5S24、 下列贷款中,贷款期限上限最高的是( )。A.一般商业性助学贷款B.二手车消费贷款C.国家助学贷款D.商业车消费贷款【答案】 CCB7U8V4O7Z5E
3、1L7HP2A9M10Q10W4Q4W4ZG9X3J4N3F9I9X45、行为人不具有代理权,但以他人的名义与第三人进行代理的行为是指( )。A.委托代理B.无权代理C.法定代理D.指定代理【答案】 BCH4Q7E6N6P4J5C2HP7J8X9P3K2V10T1ZL1M8G1Y3K5M6J46、根据信息披露的要求,对所在机构代理销售的产品应当披露的信息不包括()。A.被代理人的名称B.产品的创新之处C.产品的最终责任承担者D.本银行在本产品销售过程中的责任和义务【答案】 BCZ9F1X6V7N6Q9A2HH3J8A4M3P9E2D10ZX2Q1H2O7L10E3K67、信托法律关系中受益人由
4、()指定。A.受托人B.信托公司C.委托人D.信托财产管理人【答案】 CCH2A1R9Q2B8C2U1HI3G1G9Q3P8Z6O6ZK5F9D4F2E3I3M28、根据商业银行法的规定,商业银行经营应遵守的基本原则的顺序是()。A.安全性,流动性,效益性B.安全性,效益性,流动性C.流动性,安全性,效益性D.效益性,安全性,流动性【答案】 ACK4K3H8M8Q7L1G9HD8C1O9Z6D10I9Z7ZX1Q9R4Q1V3P7F89、某银行业从业人员在向客户销售理财产品时,故意混淆预期收益率与保证收益率的概 念,每当客户问到风险时便岔开话题,并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人
5、 员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定( )。A.诚实信用B.风险提示C.守法合规D.礼貌服务【答案】 DCO2V5A1W1W4C10N2HO2F5L4R10N4N9F8ZC8Q10R1M10H6F8A110、下列不属于支付结算业务的是( )。A.汇款B.托收C.承兑D.信用证【答案】 CCL4T3V8F5B1H3R9HI10D7N4X2B8O4J9ZF2Z6Y1S9Z6J2H611、银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的()的行政强制措施。A.停止其营业B.限制其所有业务C.终止其法人资格D
6、.没收其所有资产【答案】 CCF6P4R2H6O9Y9J4HP5U4R6D6Z8O6P7ZE8O2X3G2W3U9Q412、下列关于股权投资母基金的特点和作用的表述,错误的是( )。A.母基金通常只会投资于1只股权投资基金,以防利益分散B.母基金管理人通常拥有全面的股权投资的知识、人脉和资源C.投资者可以通过投资于母基金获得投资优秀基金的机会D.母基金可以为缺乏经验的投资者提供投资股权投资基金的渠道【答案】 ACE1E5F5A5L5R5Q7HV3R2R5K4K1E7P2ZF3Z1U8P5X8C6S313、下列关于农村资金互助社的说法错误的是()。A.可以办理结算业务B.按有关规定开办各类代理业
7、务C.可以以该社资产为其他单位或个人提供担保D.不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务【答案】 CCU7C6J7K9H5Z4O5HA6V6S3J3V2E7W5ZR5I10Y3I2R6X4L914、下列关于银行金融创新过程中客户利益保护的说法,错误的是( )。A.银行应对客户的投资损失予以全额赔付B.银行应履行必要的保密义务,妥善保管客户信息C.银行应及时、高效处理客户投诉D.银行应向客户准确,公平地披露产品信息【答案】 ACU2F2V4C5I10H1B10HZ5Y8K9N5B2O1O9ZL6T4V5Y7B2X4H415、某国的捐赠属于国际收支中的( )。A.资本项目B.贸易收支C.单
8、方面转移D.劳务收支【答案】 CCE7C4E7U2T10E1T4HV3Z5D1D6V9O9Y9ZH2H1W8U7M7D2P716、下列行为中,符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是()。A.交流客户信息B.交流未公开的财务情况C.交流先进经验D.交流机构内部资料【答案】 CCT6C8L1O7H10V1G10HK9X4F9B8V10B3C10ZY10A7C7Z8A7T4A217、某企业甲产品的实际产量为1000件,实际耗用材料4000千克,该材料的实际单价为每千克100元;每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元,材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是()。A.2000
9、00元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCM2G9B8E10Z8J2Y5HR7X4Y10H4Z10G4P5ZD2U5M3K10J1T9X518、根据规定,银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求,应当()。A.耐心说明情况,取得理解和谅解B.直接拒绝C.尽力满足D.向上级汇报,由上级设法解决【答案】 ACE8R8C2G9T5P3R3HY5W9T3L9N5W1M4ZG9G1V4K8G2A6M119、 ( )是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中,不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风
10、险。A.市场风险B.战略风险C.操作风险D.经营风险【答案】 BCL8N6Y8Y9T4I5V10HT7R6A5Q8A1A6K7ZM7U4H5H2F5D1U920、下列关于定活两便存款的业务特点的说法中,错误的是( )。A.开户时约定存期B.随时可以支取C.利息高于活期储蓄D.银行根据客户存款的实际存期按规定计息【答案】 ACH8Y6E5H10E8G3A9HR2B5Y2N9I10W4I9ZW6K2A1N1X8U6T521、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。A.国家的银行管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家对贷款的管理制度【答案】 BCU5B4W2S6J7J6
11、C6HE7I5E7O8X1Q2W9ZV6R7C4K8G6A8E222、甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务,但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益。根据规定,丙银行可以在知道该协议之日起()个月内请求人民法院撤销该协议。A.3B.6C.9D.12【答案】 DCD2Z4G1E5P9X9R2HM3T5S5W10J3V9I10ZX9G2Z2Q10F2B4M323、()原则被视为民法中的“帝王原则”。A.交易自愿B.公平竞争C.自觉守法D.诚实信用【答案】 DCX7Y9S10T4Y4W1K2HG9N7I4A2H9V10Z1ZZ10N7Y5K4E4S10D1024、某企业甲产品的实际
12、产量为1000件,实际耗用材料4000千克,该材料的实际单价为每千克100元;每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元,材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是()。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCO6M7Y9J6T8Y7Y1HR6K7G3J8O3Q9S8ZE3R7J3Q3X8S4S1025、依法从事商品期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务的机构是( )。A.期货交易所B.期货公司C.期货业协会D.证券业协会【答案】 BCL4V3V3N8W10O3Q5HI1S1F10Y3I6R4P7ZT8B1L6U3
13、W2J4J726、下列选项中属于中国银行业协会的观察员单位的是()A.资产管理公司B.国有商业银行C.农信银资金清算中心D.农村商业银行【答案】 CCJ3W5T2X6R4I3O5HR5O6E7F9N4M8Q9ZY5N4M1W7C9N8P527、下列关于信用证的表述,正确的是()。A.一项独立于贸易合同之外的契约B.处理的实际是与单据有关的货物C.一种无条件的银行支付承诺D.一项附属于贸易合同之外的契约【答案】 ACC9A4A3V3N6Q5X7HZ6P2D6B9Z6J3F1ZW8E10R7V7M3X4F628、重组是银行业监督管理机构对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的,银行业
14、监督管理机构可以决定终止重组,转由()依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.国务院D.中国人民银行【答案】 ACU1L9B8T1Y8I8N10HS3A1C3R8O3Y1E4ZT1G8Q10C7P8W10R129、下列财产中,不得抵押的财产是()。A.国有建设用地使用权B.个人享有的房屋产权C.医院的医疗设施D.企业所有的汽车【答案】 CCD1A2O10S1A6C6J3HL9V1T5Y1T9F4C3ZM8H7V10F3G1A9G130、 商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制,这体现了商业银行内部控制的( )。A.全覆盖原则B.制衡性
15、原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 BCA5S1H1A7I5N5R7HZ9Q7D9H3S5J9C1ZF6H9H1M6B8C7E931、根据有关规定,客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,金融机构应当()。A.至少保存5年B.至少保存10年C.立即销毁D.退还给客户【答案】 ACA6O8X10O5B3B2S1HU10Y4P10K2L9W3O6ZL8H2I1P6V4H3F732、下列行为中,违反银行业从业人员职业操作关于“岗位职责”规定的是()。A.保管好自己的交易密码B.未经批准帮同事代班C.不打听与工作无关信息D.对反洗钱信息保密【答案】 BCP1X4R9W4O8Z2W
16、3HG3H4V3A8R4Z8H5ZV7L4B7J10F10O7Y1033、为治理滞胀.刺激经济增长,一国通常会采用的政策组合是()。A.扩张性财政政策与紧缩性货币政策B.紧缩性财政政策与紧缩性货币政策C.扩张性财政政策与扩张性货币政策D.紧缩性财政政策与扩张性货币政策【答案】 ACL4A5X2K3B1S1D6HF6C3S2C2G1C4W4ZB2B2G2Y7Y1P3M434、在我国能够制定和调整基准利率的机构是( )。A.中国人民银行B.政策性银行C.中国银行业监督管理委员会D.中国银行业协会【答案】 ACG4N9P7O4G10F7N2HO6J4S4H6J2Y7Q7ZM7W2Y8A4W6O8D1
17、35、商业银行的高级管理层不包括()。A.行长B.副行长C.部门经理D.财务负责人【答案】 CCM1W1J4J3M1I10X7HG1P1H1M9I7A9T10ZG3F8W5S4H8Q3J436、下面不是合规管理的目标的是()。A.实现对合规风险的有效识别和管理B.促进全面风险管理体系建设C.确保依法合规经营D.使银行的收益最大化【答案】 DCZ1H1M2X4I9Q8Q7HZ10I5F3K8U7T2Q2ZI6D3M8T2Q4R6T737、以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的资金融通市场称为( )。A.债券市场B.资本市场C.货币市场D.期货市场【答案】 CCH2C6M6W8G5
18、U10D5HH2E10O4J3M6A5Z3ZU5D2X8Y4F4A5K438、商业银行组织架构是其各种构成要素的载体,以下不属于其主要作用的是()。A.从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理权限、管理职位及体系结构,以便为各种要素安排一个最佳的空间位置B.明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系,从而在各种要素之间建立起合理的关系网络C.合理地配置银行的各类资源,充分发挥各种资源作用并使其整合而成的整体功能最大化,以以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理D.现代商业银行,尤其是大型商业银行,组织架构庞大而复杂,类型也有多种【答案】
19、DCC3I8I10P10H2E6O8HT4Z4O1V5I1F2C4ZR5S2L5A9X2G5W639、现有一张为期3个月,面值100万元的票据,贴现利率为3%。当持票人持有票据1个月,要求银行贴现时,贴现价格是()万元。A.99.5B.95.5C.93.5D.97.5【答案】 ACU5T6D3S1K1O8B1HQ3U6L4T10Q1S2R1ZJ7C1I7Q7M1Z7Z140、国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括()。A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D.对所监管的金融机构提出按照规
20、定建立健全反洗钱内部控制制度要求【答案】 ACJ1O6K1U7V8V3F8HQ1E2K5E1O9M8V7ZH10S7M3V7E4T3J341、犯罪的基本特征是()。A.社会危害性B.人民危害性C.暴力危害性D.刑事违法性【答案】 ACR8J2S7O7G9A3J9HH4F8N2R5M7K7H9ZJ7G5X6K1A1N8C542、中国银行业监督管理委员会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议,应当自收到建议之日起()予以回复。A.5日内B.20日内C.10日内D.30日内【答案】 DCL10P6L6A8X6R5T10HK3C3C1Y9I9Y6Y2ZL6N5R10P7L3F5T743、股权投资
21、基金管理人履行重大事项信息报送更新义务中,不属于重大信息的变更事项为( )变更。A.基金投资者B.基金管理人C.基金托管人D.基金管理人的高级管理人员【答案】 ACU4X4X9G10K8D9C8HV2A3S6Q4G8Y8M6ZB1K5V1S10U5K3F144、声誉风险管理的流程不包括()。A.声誉风险识别B.监测和报告C.结果跟踪D.声誉风险评估【答案】 CCZ4X7H2C1W10F6U8HJ5V2H2Z1G7Y4E1ZL4P8N10D7K5U8H1045、个人外汇管理办法中,关于资本项目个人外汇管理的说法错误的是()。A.境外个人出售境内商品房所得人民币,经外汇局核准可以购汇汇出B.境内个
22、人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇C.境外个人在境内的外汇存款应纳入存款金融机构短期外债余额管理D.境外个人可以自由购买境内权益类和固定收益类等金融产品【答案】 DCF6S3E3G1R10V10G8HF2M4T5H6E1E10Q5ZK9M1B6O1N2M7R846、我国商业银行的存款中的外币存款按账户种类可以分为()。A.经常项目外汇账户和资本项目外汇账户B.外汇储蓄存款和单位外汇存款C.活期存款和定期存款D.单位存款和个人存款【答案】 ACI6P4Z8Z8G5Y6Y4HM8C6W7O9B10Q2N5ZS1S1J10L1N10V9P447、银行工作人员的以下行为没有违反内幕交
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