2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库深度自测300题带下载答案(江西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）下列不良资产不得进行批量转让的是（ ）。A.个人贷款B.抵债资产C.公司贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 ACG3G4V2V2V6G5G1HV9B7C5Y3T9R1H7ZH10D1V5B8W1A3P22、下列属于消费金融公司资产业务的是( )。A.同业拆借B.固定收益类证券投资C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】 BCA9R6U2Y5V6Y4M2HD9K3H5Q9J1W4O3ZL6W2J4B8D8H1P23、下列说法中，不正确的是（ ）。A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮

2、子里”体现了分散风险的意识B.投资于变化完全一致的两种资产，就可以降低风险C.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除D.商业银行可以通过资产组合管理分散和降低风险【答案】 BCQ9A5D5K6M4M10J2HZ9N7I6U1O1O5P6ZS1B2I8D6V5R5E44、（2019年真题）根据商业银行合规风险管理指引，（ ）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.内部审计部门B.股东大会C.监事会D.外部审计部门【答案】 CCL3Z7J6U5V1H7C5HW9C7R1P5A8V2Z8ZH7O8T2N3

3、R6H7C65、“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”，运用的风险管理策略是( )。A.风险分散B.风险补偿C.风险规避D.风险转移【答案】 ACH3V5L10Q7Y10Q4M8HE9U2L7Q2M9G5X10ZI8B4T9I9X5O2V106、根据商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户( )。A.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”B.“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”C.“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”D.“如影响您风险承受能力的因素发生变化

4、，请及时完成风险承受能力评估”【答案】 ACS2N5O10M7U4F10T10HR9X8V9Y6S5J9E3ZS8P2I5L4F2V3Q67、商业银行应该指定（ ）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.稽核机构B.合规部门C.专门部门D.监管部门【答案】 CCP3E3X3S7T9I10Z10HK8R6T7R5G5X3V4ZI2Y2H10M4E9B4H88、（2019年真题）关于项目融资业务，下列表述中错误的是（ ）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用

5、于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 ACG9X10P3K4T1X10S7HU6B10U1M10R8V8M4ZH2C7U10A7D3S9C99、银行市场定位的目的是让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵，它主要包括产品定位和（ ）两个方面。A.目标定位B.银行形象定位C.企业性质定位D.市场营销方式定位【答案】 BCI2E5P7B2A4J10F5HK10C4S5C8E10J3N2ZZ4X5D6

6、O7C7J9J510、2012年6月，中国银监会印发了资本管理办法，其中规定，核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、少数股东资本可计入部分和( )。A.资产B.未分配利润C.负债D.所有者权益【答案】 BCF2J6N3T4R3L5K3HA4V4U1I2J4I10M3ZP3J9L2S9N2H8K811、根据中国人民银行法，我国的货币政策目标是（ ）。A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】 CCT7K1K6S9M10I5B9HI2H4J

7、4F2Y3D2I8ZM10Y2J2P7T1K7U312、银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严 重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的措施不包括 （）。A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.限制资金转让D.责令辞退董事、高级管理人员【答案】 DCC1K8A4K5M3M2Q1HE9M6W4D5B10Q3S4ZH1O6J3Q10Q2S3W113、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的（ ），分

8、散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.相关系数不为1B.完全正相关C.相关系数为1D.相关系数为0【答案】 ACO2S4G4C6J3S10W5HW10H3K7U3Y5Z4F3ZY6W7M1L5S9O10M1014、（2019年真题）在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是（ ）元。A.100B.50C.500D.1000【答案】 BCY10D9P8F8G1R7B7HA5U9O9H3W1P8X7ZN3B3F9D5A5O2O315、为提高外部审计的( )，银行不宜委托负责其外部审计的外审机构提供咨询服务。A.客观性B.独立性C.相关性D.有效性【答案】 BCC9U8W7Z6O6F1H6HA9

9、K7X7I5J1C2Y1ZI2K3O6E6X5Y6C816、自2015年5月1日起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。A.50B.60C.70D.40【答案】 ACK10V7P1O4C3A4B3HP10P4B1K7B3G2N2ZF2W10T6Y7P7A3X917、个人存款又叫( )。A.活期存款B.定期存款C.人民币存款D.储蓄存款【答案】 DCD8I3L8X8O1J2U5HA4D10W2U3H10N3N8ZZ8A2D4L5H7O6M718、（2017年真题）客户评级的评价主体是（ ）。A.商业银行

10、B.中央银行C.证券业监督管理委员会D.银行业监督管理委员会【答案】 ACS1Y9P6V9V10U4B1HJ2B6Z7I5B8T10P10ZQ5C9Q3Y1T4S4W619、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行合规管理职责不包括（ ）。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】 BCT4I7M2P3Z3A5J9HE10D10S6G4J10V2

11、V5ZO3I8G10N2T5O8U120、商业银行贷款的费率一般以信贷产品（ ）为基数按一定比率计算。A.金额B.数量C.时间D.利润【答案】 ACV6F5X5G2S4J5P1HU4V7H10U9O8N1X9ZL10T10O2K7R4X3A321、( )是典型的合作营销。A.网点营销B.电子银行营销C.银团贷款D.登门拜访营销【答案】 CCX7H1Y8I7E1I1D6HM5M8F9F4M2X5K8ZT3M6P1D8Q6H3L222、（ ）是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。A

12、.单位活期存款B.单位定期存款C.保证金存款D.单位协定存款【答案】 CCQ10X9B10N7R10A5L5HY10N4C10V10X1T7D4ZF2O10Z5N4Z4C1G223、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由( )受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】 CCI10I9Z7C9Y4Q4O10HO3J3W10F6X6N8X2ZJ8H5X10P10L1L6Y924、信托制度起源于中世纪末期的（ ），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移

13、。A.美国B.瑞典C.英国D.日本【答案】 CCJ7A9E2J2X3F9W9HK7Z6Z3H2A9G9L2ZR6K5T1N1D9F8L125、下列关于内部控制的说法中，正确的是( )。A.内部控制的最终目标是促进商业银行发展战略顺利实现B.内部控制的基本原则包括全面性原则和制衡性原则C.高级管理层负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系D.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”【答案】 ACD7V8Q10I7C8H3J8HF7I3D2A10J9G8X1ZL3O2F7F2A8N7Z326、中国金融监管“一行三会”格局形成的标志性事件是（ ）。A.中国银监会成立B.中国证监会成立C

14、.中国保监会成立D.中国人民银行统一货币发行权【答案】 ACB5G1S3W6V8S1I7HA10W9Y10Z10V3N4U4ZU7A8A2R7W8Z4O427、下列不属于存款保险基金的来源的是( )。A.投保机构交纳的保费B.在投保机构清算中分配的财产C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益D.银行存款【答案】 DCT5Z9L8H7H5I5N6HZ1K2U3E2L5F9C7ZL2G3E6N4X10C1T128、金融市场的参与者利用组合投资可以分散非系统性风险，这属于金融市场的()功能。A.优化资源配置功能B.风险分散与风险管理功能C.经济调节功能D.定价功能【答案】 BCA7A4C3

15、Y3M10C7G6HN5V8L8C6W1M7R6ZQ9M3I3Z6K2H1L129、关于商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 BCP5D7B6Q5X6Q4Y8HK9Q6I5J1U4M10T7ZS8S4Q7S1K3O1U630、（ ）是商业银行最古老的业务。A.贷款业务B.存款业务C.中间业务D.结算业务【答案】 DCU9A9K8R2D2M5G5HS

16、8I6X7T4Q9Z2G3ZP3Y8S1E1Y6K2J231、（2017年真题）商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的（ ）。A.“认识你的业务”B.“认识你的客户”C.“认识你的交易对手”D.“认识你的风险”【答案】 ACM10Z10A8X10O2Z5O2HB2A9Q7S2J9P6R5ZJ4D4J9J5M1T7P732、我国货币政策的目标是（ ）。A.制定和执行货币政策B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定【

17、答案】 BCP2R2D4N10T7R7X1HA2K5B7E4Z9N10O6ZO10O8V5Z9I10E1D433、根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列表述中，错误的是( )。A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制【答案】 BCK7X5R1M8B7T6O7HY2C3H8E9B6X3U5ZK9

18、Z3Q3A6N10P10H534、常备借贷便利的特点不包括( )。A.由金融机构主动发起B.针对性强C.是商业银行间的“一对一”交易D.交易对手覆盖面广【答案】 CCP3P5A2F3X7X5W3HR9Q2E1F10X5E5A5ZD3G9N9Z7X7R4G735、下列不属于关联方关系的是( )。A.受不同母公司控制的子公司之间B.合营企业C.主要投资者个人D.联营企业【答案】 ACN9K7R9D10M7W3E9HQ4H10C2G7P4Z7Z10ZW9H4S2N7I7D5I536、下列关于操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定的说法，正确的是（）。A.银行应当根据操作风险损失事件统计工作的审慎性

19、原则，合理确定操作风险损失事件统计的金额起点B.银行对设定金额起点以下的操作风险损失事件和未发生财务损失的操作风险事件也可进行记录和积累C.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和政治风险损失界限D.对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合理确定损失统计原则，避免遗漏统计【答案】 BCV1I9Z6L8X5C10B1HC6P8U8E2D3J6E10ZC7H8Y1X5Y1M8B537、下列关于贷款管理的说法正确的是（）。A.项目贷款对于已建项目的不得再融资B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分

20、析即可【答案】 BCP6C5R1G8X2N4Q10HP3E8A3J10W1F2L8ZM10Z8J9W2Z9N7R838、（2019年真题）下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分C.由商业银行承担信用风险D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】 CCC10O3D3Z1B10P10V4HR9K3Y3R1N7F5H8ZT5A1H4M9C10J9Q739、根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，互联网金融业务的客户资金应实行第三方存管。除另有规定外，从业机构应当选择作为

21、资金存管机构的是（ ）。A.基金公司B.保险公司C.证券公司D.商业银行【答案】 DCQ7F1F7Z9G10I6I8HH9N7B3H3Q5Z10F7ZP2Q6Z8Q9M3W7Y440、关于存放同业业务，下列说法正确的是（ ）。A.信用存款同业业务85占用国内同业授信额度B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构D.存单质押存放同业业务50占用国内同业的授信额度【答案】 CCL6B4J6D7Y5C2T4HR9Q6G2L5Q2O5K9ZG3L8Z6T8J4U3U541、（2017年真题）根据项目融资业务指引，下列关于贷款发

22、放与支付有关规定的说法中，正确的是（ ）。A.采用贷款人受托支付方式的，贷款人应当要求借款人、独立中介机构和承包商等共同签证单，进行贷款支付B.采用贷款人受托支付方式的，只有贷款人审核同意后，借款人才可以将贷款资金通过账户直接支付给交易对手C.贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付D.贷款人应当与借款人约定专门的贷款发放账户，并要求所有的贷款资金均通过约定账户支付，以加强对贷款资金的支付实施管理和控制【答案】 CCI2J8C4K5M2N7T2HB5A10E4N3N4X3C10ZU9N9B2Y8K8B3L242、商业银行应确定一

23、个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到( )。A.授信主体的统一B.授信对象的统一C.不同币种授信的统一D.授信形式的统一【答案】 ACM6V8D6J3O8J7P7HT6F9S9V6A3A3Y8ZD4U6U3R9W1G4Y643、根据（ ），要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。A.商业银行稳健薪酬监管指引B.银行业绩效考评监管指引C.金融机构绩效考评监管指引D.银行业金融机构绩效考评监管指引

24、【答案】 DCQ6D10P3G3D6N3Z7HU10L2Q5T1G8Z1M2ZM3C6X7K1Z1T3F744、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行的董事、监事、高级管理人员可以有的行为是（）。A.将自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.利用未公开信息从事或者明示，暗示他人从事相关的交易活动D.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现【答案】 DCO1B6X7M6V10H2B2HL8B4R2W7M6S2R4ZY1H5C6T7H10P5L345、商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担保业务时，为保证客户能够按约履行相关义

25、务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的资金是（ ）。A.单位活期存款B.单位通知存款C.协议存款D.保证金存款【答案】 DCV7Z8G3B10I4L2F9HU8R5G5N9Y4Y10E1ZL4S7B7Y7Q7J9G246、下列不属于银行业消费者权益保护基本原则的是（ ）。A.文明规范B.公开透明C.诚实守信D.热情友好【答案】 DCE9A3A5J10Y10H8I10HF10C2Q10N2L8P7Y1ZF7N2C8H5A6W5I447、以下不属于中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格的基本要求的是（）。A.胜任能力B.专业水平C.从业经验D.道德准则【答案】 ACM6C4U7

26、R10V9M1G7HO10V10Y8C8G9Y7Y3ZR6G9E5K1O5E7O848、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（ ）。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】 CCK

27、7E2U6L5Z8D8G6HI5Q1B8I4D7R4E4ZY4G5Y4G6C2D4A749、根据商业银行并购贷款风险管理指引，商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（ ）。A.10B.12C.5D.3【答案】 CCA1O6H10A5B9O7X2HB2N2H10A5K10Y8N5ZX8V8E9J6V2O1U850、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。A.理财业务不占用银行资本B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务C.银行是理财业务风险的主要承担者D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】 BCR2A6A6L2D9L8L10HF10Z5C6Y3T2K3W2ZC

28、7T9V10G10R9A5H651、以同业拆借利率为基准利率的国家不包括( )。A.英国B.美国C.德国D.欧盟【答案】 CCG2L3U1X2E8P7T6HI10X9M8J6L6Y3F6ZD9K8Y2P1G9A6Z252、商业银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合（）的原则。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 DCV9A3F6C7I7H5T6HT10H2V9P9P4P5T2ZP4M9J4G6L6S9T65

29、3、不良贷款不包括( )类贷款。A.损失B.可疑C.次级D.关注【答案】 DCU2V10G1W2Z9I5N3HH1U10H5Q9C3P1T8ZG5J2R8Z9Y5H8E554、（）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险B.信用风险C.操作风险D.交易风险【答案】 BCQ5W2E4P7J8B9Z4HY3S4D9N1C6A9R4ZT7B7I2Z9W5C2G755、下列不符合商业银行稳健薪酬监管指引要求的是( )。A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应，的薪酬机制B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力C

30、.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性【答案】 DCQ1S2O5A5A9P2P3HC6Y2Y4H8K3U9J2ZV3B8T1C9A7V9F556、境内中资商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件不包括( )。A.主要审慎监管指标符合监管要求B.最近5年无严重违法违规行为C.内部制度、风险管理和问责机制健全有效D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员【答案】 BCM6W3D2P4Q3P8J8HW2V

31、3P1L5F1H6T4ZX5W6Z6G8J1H1C1057、（ ）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。A.企业财务公司B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司【答案】 BCO10K2U10S10S3V6C5HK8A10Z1X1T9E5V2ZR2B7Q4G3V9B6H1058、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A.战略产业B.主导产业C.新兴产业D.衰退行业【答案】 BCR5B6J8K1P9J5J6HQ5S9

32、Y1K6Q8L2I3ZM7F8O10Z3M7R6W159、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定，中国银监会自受理之日起( )个月内作出批准或不批准的书面决定。A.1B.3C.6D.9【答案】 BCI9M9E9M10E7L9O5HR10X8V10M7N1Z3L3ZJ10B3O4N3V6O3M660、来说，商业银行应当建立的主要业务规则和制度不包括（）。A.建立业务管理制度B.建立资产管理制度C.建立各项安全防范制度D.建立内部控制制度【答案】 BCH7B5B1A6S2C8G1HS6O8C5Y8I1S2I9ZA6I9M7X

33、2Q1M10M361、企业集团财务公司是指以（ ）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益B.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率C.加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务D.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求【答案】 BCL6F9Z5U10B5C5C7HY4P7W9T5L6H10B6ZR8V1K6R9H7H1K462、下列不属于商业银行合规管理的流程的是（）。A.合规风险识别和评估B.合规风险的监测和测试C.合规风险报告D.合规风险的治理【答案】 DCQ10A5X10B2C6N6V1HD3Q10

34、G10B10Z4G1C6ZP8W5K6O9Y10Q7A863、财务公司拆入资金的最长期限为（ ），拆入资金余额不得超过实收资本的（ ） 。A.7天，20B.30天，20C.30天，100D.7天，100【答案】 DCU1R5M9U5B5V9G1HM4Z8B3P9R7E6G6ZJ10K5D4K3J4K9V164、（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险补偿B.风险规避C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACE3M10D7S10S1I6A2HA8A7M3I4U7N1M4ZV4L1T1B6D8L2H565、根据巴塞尔协议的要求，商业银行发行

35、的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为( )，以吸收损失。A.债券B.普通股C.优先股D.其他一级资本【答案】 BCR3I4E9I9I7C1L8HD9G10M8S2D5X10K2ZA3Z7G4W4A3E1V266、（2019年真题）商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行（部）授权或授权发生变动之日起（ ）日内，持其总行（部）的授权文件向当地银保监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】 BCS7N3V3R10D4L9D9HA5E5R4N8I3U9P3ZO8B1C9H10N2I6R167、下列不属于存款保险基金的来源的是

36、( )。A.投保机构交纳的保费B.在投保机构清算中分配的财产C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益D.银行存款【答案】 DCL10N10I8Z9B6P1X5HB1U2X10U2B1X1K1ZH5T7L3L8T5T8P268、支付结算遵循的原则不包括（ ）。A.恪守信用，履约付款B.公平、公开、公正C.银行不垫款D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】 BCL3I5X2C4H3J10I4HX1B10U8P8J3K4L6ZV4T2S10W4S9I7T969、流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）天的

37、流动性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】 CCS9M5Z9Z3G6M9A9HF3O5I6P6W4O10O2ZJ8C8C7B2T3D9K770、下列选项中，关于商业银行内部控制的表述正确的是( )。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准不统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系

38、统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成轮岗制【答案】 CCF5F10W10Z9X3Y6R9HF4S8X4Q2W8N5S2ZK9A3V2N10M5T1Y1071、（2017年真题）网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事的活动不包括（ ）。A.自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道进行宣传或推介融资项目B.直接或间接接受、归集出借人的资金C.为自身或变相为自身融资D.直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息【答案】 ACP3V10S4C8M6O3R7HA8X8H6Y4H5Y4N6ZV6Q2K7Z6G2V7R1072、根据中国银保监会行

39、政许可实施程序规定，行政许可实施程序不包括下列哪一个环节？（ ）A.申请与受理B.审查C.决定与送达D.后续管理【答案】 DCS9K1V3Q4B2Z1H4HY6B8Z8X5T7V5A4ZT10L2V8H1W10I7Y873、下列不属于银行业消费者具有的知情权的是( )。A.存贷款利率B.手续费标准C.购买金融产品的名称D.金融商品的内幕信息【答案】 DCA3E10J10N2L10F4N2HW1I3S9H5H3Y8I8ZM3C8A9B8J9M7H174、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立是（ ）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】 BCK10I2Y4F7E5

40、K7B1HV6R3I2Y2J10F6C4ZJ10D2J4N3O9R10K375、商业银行可通过( )来转移操作风险。A.连续营业方案B.业务外包C.合规管理D.保险索赔【答案】 BCC1P7Z3Y8U7F9I5HZ1H1D1H9X5E9G6ZX7F10E9I4F2C4E676、金融企业的会计核算主要是指金融企业和国民经济各部门、各企业和个人之间经济往来的会计核算，具有广泛的( )。A.政策性B.社会性C.目的性D.控制性【答案】 BCZ7G2X10F10G10M10U10HV10X6A1C1M2D7J3ZG10T3L8J8Z2D2X177、下列选项中，不属于合规文化特点的是( )。A.合规文化

41、是银行的自身需求B.合规文化的核心是道德意识C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】 BCM2S3F8W1T4E6L10HE10N10Q8R4X6S4Y8ZX8M5Q2R9F4P4L678、根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构应对（）进行同步录音录像。A.客户投诉以及投诉处理全过程B.自有理财产品和代销产品销售过程C.金融知识宣传活动D.大堂经理引导客户【答案】 BCQ5E3B1I5T2G4Z2HY5M2Y6H4R8J4X2ZU4O2Z6U9F5Y6X679、从广义角度来看，票据市场主要由票据承兑市场、（ ）、商业票据市场、大额可转让定期存单市场

42、构成。A.汇兑市场B.票据贴现市场C.银行本票市场D.小额可转让定期存单市场【答案】 BCA7E7B9L5D2A8X3HP1A10J1Z1Y8C7T3ZA2N9V9B9G7V8J380、绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的( )。A.对象B.目的C.作用D.主体【答案】 BCQ7K10S3I4B5F3V8HE4O5V7B1V4R3V2ZZ10U5K7C10R7J1F1081、商业银行内部控制管理职能部门是其内部控制的（ ）防线。A.第四道B.第三道C.第一道D.第二道【答案】 DCH4S9E3Z3X8V7Z8HF4I4C5J4H10W7V7ZP8A

43、9C3L1V5M8T482、下列不是导致商业银行操作风险的是（）。A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统【答案】 BCK4A1U1D9X9K7V7HT1B4P2J1Q7V8L1ZH6C3U9Z8A1D10A883、合规管理的基本制度不包括（ ）。A.诚信举报机制B.公平竞争制度C.合规绩效考核机制D.合规培训与教育制度【答案】 BCT5U10S4I8T6S2D8HI6J6H1J7I10Z5J4ZM5H9D1A2O6N1B784、下列营销渠道中，不属于按营销渠道场所分类的是( )。A.网点营销B.自营营销渠道C.电子银行营销D.登门拜访营销【答案】 BCB8A1I8

44、H9Y2N5Y5HE5Y9B10G3R2S9O1ZV1N8V4B10F2I5N385、（）是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。A.全面性原则B.制衡性原则C.强制性原则D.相匹配原则【答案】 CCF5G7T8U9G8K7D10HM2B7J4S3T10U7O4ZP1E1K5A7C6F8R886、根据贷款风险分类指引的贷款分类方法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类型为（）贷款。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类【答案】 BCK7Y9P1G9J8T2L10HD4C7O6J3A6J5Q2ZU

45、3S5J6K5H3M10O987、（）是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织构架、人力资源、企业文化、规章制度等。A.内部环境B.外部环境C.内部稽核D.公司治理【答案】 ACL5D6G10N8Q4E2E10HU2J6Q9V4C4G9U9ZC3Y5M9T9Y9B6S688、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元以上的基本建设项目。A.50B.20C.30D.100【答案】 ACE7T4N3G9T2W10X4HT2G5X3F5K4K10U1ZT5J9L8L7Y4D10Y489、根据商业银行操作风险管理指引，在大多数情况下，操作风险损失( )。A.存在风险与收益一一对应关系B.小于收益C.与收益的产生没有必然联系D.大于收益【答案】 CCK7V2T1Z7K10B1N6HM2J10Y6V10Y4Z2D7ZU7T7G4G4P2T8X390、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的