2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库评估300题（各地真题）(广东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2017年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行可根据市场形势实时调整存款价格，下列说法中，错误的是（ ）。A.根据利率走势调整存款价格B.根据存款规模调整存款价格C.根据资金头寸调整存款价格D.根据经营需要调整存款价格【答案】 BCF10C3T5C4G8K10Z2HK9P5C5W10D3C10C5ZH10R8C2Z10Z3S6E82、中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施，体现了其采取的监督管理措施是（）。A.

2、强制披露B.审慎性监督管理谈话C.延伸调查D.申请冻结涉嫌违法资金【答案】 CCI2A7U7O7N2S5O4HX8Q1T1M8Q6R10V6ZF3Y8U6H10D4A6C103、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款的，给予警告，( )。A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款C.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】 DCL3P8R7L2C2X10N6HK5A6A5L2I3C6H5ZY3T7C4G3C9E5T1

3、04、下列选项中，( )的突出特征是其单一法人的公司架构。A.全能银行B.银行母子公司C.金融控股公司D.综合化经营银行【答案】 ACB4F1L3P2K6G10G5HI5Z9U6Y7C3F1K7ZM10P10K10C6E5L2T25、下列关于货币层次的表述中，不正确的是( )。A.M0被称为狭义货币B.M1是现实购买力C.M2被称为广义货币D.M2与M1之差为潜在购买力【答案】 ACM7D9N5Z6M3C3K5HP7T5U8U4G9I7B5ZA4Y1Z1Y1M4X4D86、下列属于票据的功能的是( )。A.融资作用B.经济杠杆作用C.优化资源配置功能D.货币资金融通功能【答案】 ACV5C9M

4、6G3P4A4E7HH8W1G10I4C2I2V4ZV8A5W2T8K9X10D67、 外汇专业银行的业务不包括( )。A.贸易金融业务B.投资业务C.国际证券业务D.外币资金的筹集【答案】 BCT7F2V9E1Q6F8O5HA6F1A10J5M5W9P2ZG4Y6K2U5X3Z3C38、借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低金融活动的（ ）。A.交易成本B.历史成本C.重置成本D.沉没成本【答案】 ACI3Q10S10H8G6B3L8HD1L3C7J2Y7D6O5ZI7K3W5M3M3K1B1

5、9、监管部门要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的比例为（）。A.5B.10C.15D.50【答案】 BCC7Z6U8Y6P3V7X3HL1R5H3X1F8R2K2ZE2Q2Q10A4Y3U6C510、企业会计准则第24号套期保值的主要内容不包括（）。A.套期保值的特点和原则B.套期会计方法C.套期保值的涵义及其分类D.套期保值的确认与计量【答案】 ACR10T6N8T10J5I3U9HA5W5M10U5X6F4E5ZN7J10C1D3H9A3H911、根据反洗钱法，下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.接受单位和个人对反洗

6、钱活动的举报C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况D.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章【答案】 DCV7C10Q2Y4E10V7A1HU4I3A8X8P7C3K2ZX3X10E5I2R2I1P112、（2020年真题）银团贷款中的组织者或安排者称为（ ）。A.经理行B.代理行C.牵头行D.参加行【答案】 CCK5S10U10R7M4C3U2HE10N1Z2X4V10N1Z9ZK4G10D9V8W3C1U513、承租人和供货人为同一人的金融租赁形式是( )。A.直接融资租赁B.转租赁C.售后回租D.联合租赁【答案】 CCI9A7Q2X1F5W2X10HH7X2V1F7Z7M5M6

7、ZM3C1R7V1C4Z9L214、关于回购市场的表述，以下说法错误的是（ ）。A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购B.先出售证券、后购回证券称为正回购C.回购利率由中央银行决定D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】 CCC1G2P6D4H8Q4X2HX3E9S7U4F6T9M4ZV6Y3S8V4S7D2U915、关于企业集团财务公司的同业负债业务，以下说法错误的是（ ）。A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场

8、、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【答案】 CCE6U10Z5U2N4X9I7HI8B10Q10P5N5B7J9ZW1R9M4T1E4R4M316、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是( )。A.合规风险B.声誉风险C.操作风险D.法律风险【答案】 ACS2Q8Q5P7A1Q1P8HN7D4W8M1F1L3L2ZH1R2M7P5R2L9E1017、货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，其外汇市场交易经纪业务的产品不包括（ ）。A.外汇期权交易B.外汇掉期交易C.外汇近期交易D.外汇远期交易【答案】 CCN

9、4M8F4O6O3O5X2HM2G4S8Q9J4G3C1ZD7I8A9O3J9F2G818、( )年起施行的商业银行资本管理办法(试行)在附件“操作风险资本计量监管要求”中将操作风险的损失事件类型进行划分。A.2010B.2012C.2013D.2015【答案】 CCX3W8F10G5A1Y3C10HL9C7X4A3U9X6M3ZG6Q1W5L6K1F5A419、下列营销渠道中，不属于按营销渠道场所分类的是( )。A.网点营销B.自营营销渠道C.电子银行营销D.登门拜访营销【答案】 BCI7X9D3R10V3L8Y3HS7U2O3W8Y9T10V7ZR8V9N1P3E5D1O220、某企业甲产

10、品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCY3M3O10D6J10T7O6HC7Z9U6K10U4L4Q9ZG6Y7I9M5P1A7E521、某全国性股份制商业银行支行， 如发生下列事件，根据银行业保险业突发事件信息报告办法（银保监发（2019）29号）要求，应当向中国银保监会报告突发事件信息的是（）。A.零售部门负责人涉嫌利用职务工作侵占

11、该行资金约100万元B.分管公司业务的副行长带着公司业务部门的5名工作人员突然集体辞职，估计会严重影响该支行的经营管理活动C.因违反结售汇业务相关规定，被当地中国人民银行罚没250万元D.外包押运公司的运钞车遭到抢劫，被抢劫金额不大，运钞车上其他银行被抢劫金额暂不清楚【答案】 DCA2K5I9U9V6Z7T6HM1V3U10P3C7M10Z10ZI2Z7Q7E6G4A5W422、不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于( )。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】 CCE3B5Y7L1S10C7T4HH1K7H4Z6T10N8A10ZV1L10V5C9P10F9N523、商业银行应当在最

12、低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的( )，由核心一级资本来满足。A.2.5B.5C.6D.8【答案】 ACL8L8H2B9M7K6E3HJ1B2C8M7N3M10S3ZL10J5L6N1H8P6D924、下列属于中国银行业协会协调职责的是（ ）。A.建立会员间信息沟通机制B.建立和完善行业内部争议调解处理机制C.组织开展银行业国际交流与合作D.组织开展业务竞技活动【答案】 BCO9U10N1V10Q3M8F9HM8P6M8G9O9B4X9ZN3U3K1B5R1J2N325、 （）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债

13、权人或金融持有人造成经济损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险【答案】 ACW3L7D5O6O6S5M5HH8I1O2E9L6G5Y10ZK3B3B5A6W2J5X826、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指( )。A.福费廷B.信用证C.出口押汇D.保理【答案】 ACE5X8J6R1Y8G5A3HF10F7C5Y1R1B3H10ZP5Z10P1V9D2N8R627、中国财务公司协会成立于（），是企业集团财务公司的行业自律性组织。A.1998年B.1999年C.1994年D.1995年【答案】 CCN4U2T4Q

14、10D4G1H7HA8Z5A6J5C9S4C4ZO4X3C6G3N5F8B328、（2019年真题）单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（ ）。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 BCN7J5G6T9H7V7H1HO9B1B9T2P7X7B1ZK3F3Q3T4C3H9F429、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.5000

15、0元不利差异【答案】 CCI10L3F7Y4E7U4P9HW7X3K4E5J4R7R2ZH10H10Z5P5K8H3A830、下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（）。A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款【答案】 DCY9H9J7S2P3T5J1HW2W6N8X10U10D1B8ZW2B4V2L2O8Q6Q531、商业银行应按照（ ）的原则，规范固定资

16、产贷款审批流程。A.审贷分离、分级审批B.审贷分离、联合审批C.审贷结合、联合审批D.审贷结合、分级审批【答案】 ACU6K10T2E1E8Z4B5HD4Z2H10S3H4I10D5ZR5J9F10R9O4G6S832、以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.国债B.企业和公司债券C.地方政府债券D.金融债权【答案】 ACS1L2W5G6G4E4I1HJ6O7Q9K3N5U5T8ZZ3M3X1K4N2Q1Z833、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（ ）。A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被兼并而终止【答案】 DCH10E4R

17、2U5R6F2V2HM10R5N8G10U8Y8F4ZO10G3K1G7C8C2W834、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（ ）。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕【答案】 CCC2G2I4B1U5G9Y8HR9I2K4H3E5B3E7ZB4K5J7T8W3X5S735、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.存贷款比率B.经济增加值C.净利润D.资本充足率【答案】 BCN8G5N9U9T8O4J4HL6X1F1T10R10Q3B6ZL5D6H3I5E

18、1E6Y1036、从狭义上理解，商业银行财务管理的内容不包括( )。A.成本管理B.风险管理C.预算管理D.费用管理【答案】 BCT4P2P3M1D9K6E8HR9X3F1A10X1S6L10ZB6F5Z10T8K2B6R837、（2020年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCI8H8S3A1B4L5D3HB1

19、0Y4U5Z4P2I7B4ZB9T2H1U5V8M4F838、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 BCS1R3D6R6T10X3C4HO9W9C8S8N2O7N2ZN2S4V2Z1F1N6E939、债务人不履行合同，不能按约定期限和利息还本付息的风险是( )。A.市场风险B.流动风险C.操作风险D.信用风险【答案】 DCB8M6O6R3C5F1X4HP5N4P10I6X4Z6M10ZY7L2R4E3U10B8D140、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车

20、金融公司的业务是( )。A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】 BCE3B2Q7G2T6K7G4HU6V10C6U4V6V8Q7ZH6L4Q5W6U6K6X941、担保的形式不包括（）。A.抵押B.扣留C.质押D.保证【答案】 BCI2W7C9X2U7J6F10HP10A9L6U10F3A8Y3ZP10Y2M9Q5I6A8I642、（ ），我国成立了三家政策性银行国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。A.1992年B.1993年C.1994年D.1995年【答案】 CCE10U3E9K6K8K5E9HJ1K9A6J6

21、G2V6J6ZD1L1K2T5G1S3I843、根据银行业消费者权益保护工作指引，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（ ）。A.银行业金融机构高管层B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门C.银行业金融机构董事会D.银行业金融机构风险管理部门【答案】 CCG9C5M4R2V6O5U4HO1I6C10Y3C1E2O4ZC3Z3M1U1B9D7M644、内部控制的基本要素中，根据国家有关法律法规和公司章程，建立规范的公司治理结构，明确决策、执行、监督等方面的职责权限，以形成科学有效的职责分工和制衡机制，体现内部控制理念属于（ ）。A.人力资源B.组织架构C.企业文化D.规章制度【答案】

22、 BCR8M5D9X5M4B9Q8HA2P4Z4Q9Y8S10K7ZY10G5E7D1B2T6E245、（2017年真题）下列选项中，不属于造成商业银行代理业务中操作风险外部事件的是（ ）。A.委托方伪造收付款凭证骗取资金B.通过代理收付款进行洗钱活动C.行业竞争激烈D.由于新的监管规定出台而引起的风险【答案】 CCD3B7D4K3D5V8A5HI4O5Q5W5R2P2P1ZD5F10D2W2B8C9J1046、根据商业银行法的规定，接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（ ）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 BCJ10R8R4Z1J4T6G10H

23、W10W9L8X10W9E4T3ZL4E10U10X1G8K5L247、 下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是( )。A.合规问责机制B.合规绩效考核机制C.诚信举报机制D.公平竞争机制【答案】 DCM4C2U5D9D2A8J4HJ5H2W5U4B3W2G5ZQ7M5L4I6G3R8Y748、（2017年真题）根据信托公司管理办法，信托公司管理运用信托资产时不可采取的方式是（ ）。A.存放同业B.卖出回购C.出售D.买入返售【答案】 BCP7S5R7A2K2Y8H8HB6J8Q1O4G1X3U2ZF2B1H10O10H6D5C449、（2020年真题）根据商业银行内部控制指引，下列关于内

24、部控制评价的要求表述错误的是（ ）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】 ACC5W6B1X2S3G8D1HC8A4Q8R9R1V3M8ZN4V4G2M5E9U2S650、商业银行的全面风险管理模式体现了全新的风险管理办法，具体内容是

25、（）。A.根据业务中心和利润中心建立相适应的区域风险管理中心，与国内的风险管理体系相互衔接和配合，有效识别各国、各地区的风险B.将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型，依据统一的标准进行计量并加总，最后对风险进行集中控制和管理C.风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化D.商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险【答案】 DCY2W9E9Y7X5E3X4HH8I8P2Y5R6E1Z3ZW5V3W6C1T7S9V351、以下哪一项是银行业金融机构的经

26、济责任？（ ）A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展【答案】 CCO4C10Q10U6C2S1R1HU9X4K2Z1T4L4B5ZG6Q9P9Q5W1Z6F452、发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.市场功能不同D.交易工具类型不同【答案】 CCD8D7P1M2R7Z4X9HO

27、3P3C2Y9L1W2F7ZV5M2J6G5S1M3Q753、（），中国银监会修订出台了商业银行杠杆率管理办法。A.2015年1月B.2014年1月C.2013年1月D.2012年1月【答案】 ACV8H3R8N8Y1G10Z10HC2N4B5D9R1B5N3ZW7L9Y4Q10O1W1F654、存款保险条例规定，存款保险的最高偿付限额为人民币（）万元。A.30B.50C.100D.200【答案】 BCJ2K2Q8V9Q9Z6J7HY7H5W5I3L1G4M4ZP8C7D2J1K9U5I355、( )是内部控制的“第二道防线”。A.高级管理层B.内部控制业务部门C.内部控制管理职能部门D.内部

28、控制审计部门【答案】 CCM2M8I9A5P4Z1C5HE10K1K2E2T3A9R5ZN10Y3I3U9A4N7V356、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（ ）。A.商业票据市场B.回购协议市场C.同业拆借市场D.股票市场【答案】 DCS2Q8K6F9E6J10U10HO6H9M8A5W5H7X5ZB8K3T6K6U10K1K457、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。A.销售者及生产者B.购买者及销售者C.购买者及生产者D.赎买者、销售者及生产者【答案】 BCJ10J6D8F3A10O8Z8HC3N1O8U

29、10P7X8A10ZG2V3C10H4N3O6D958、（2018年真题）当前我国普惠金融重点服务对象不包括（ ）。A.农民B.城市白领C.小微企业D.贫困人群和残疾人【答案】 BCI3W2X7K1J1A5M8HB10B5W10V6B4Y8T7ZI3K8Z5O8D3Z10E859、下列一般会导致股票价格上涨的经济状况变动是( )。A.GDP增长率下降B.央行提高法定存款准备金率C.企业所得税税率上调D.社会总消费和总投资上涨【答案】 DCK4A1M8M5N1L6N3HF8L3T6P6G9V7D1ZZ1Y9H2E1S1L3G660、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.货币资金融通功能B.优

30、化资源配置功能C.交易及定价功能D.经济调节功能【答案】 ACN2Q5S1B4Z2X4B1HM7R9B4I5Z2W5R2ZC1K9A2T3M9G6O661、（2017年真题）下列选项中，内部审计部门不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告的是（ ）。A.向高级管理层提交的全面审计工作报告B.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国银行业监督管理委员会派出机构C.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向中国银行业监督管理委员会报告相关情况D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】 ACF4Z5E10S6T1M9F9HJ8

31、R8D3B4R5Y5O8ZG2E5O1Q10G1L1V362、（ ）是法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。A.审慎经营规则B.合法经营规则C.保本微利经营规则D.独立经营规则【答案】 ACY8I1V6W3D9M9D9HE6I8E9M10W2W6F9ZP8U7Y6D4M3Q4R1063、同业拆借业务是通过全国统一的同业拆借网络进行的( )资金融通行为。A.无担保B.无抵押C.有担保D.有抵押【答案】 ACH3O7J10T6Y5Q3X5HU4A6Q3A10C1Z3S3ZA8O6L1J10C10R2G764、（2018年真题）根据贷款风险分类指引，下列贷款中，

32、应至少归为次级类的是（ ）。A.逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】 ACF9H10U10Z2F8Z7B1HG10A4O4L3P3W3W9ZE9L5P1U10U9G8M665、外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过( )年。A.1B.2C.4D.5【答案】 DCD1N8M4F9Q8W6W8HM8B5W2L7W5M5L4ZA7O3A3R9Y3R10V966、商业银行操作风险缓释手段不包括（）。A.购买商业保险B.暂停开展某类业务C.将某些业务外包给具有较高技术和规模

33、的其他机构D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】 BCG6H9K6J6V2U9Z10HH8A3H10V3K4P8V2ZB5G4M10Z6C8R1D667、盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（）突发事件。A.公共卫生事件类B.自然灾害类C.社会安全事件类D.事故灾难类【答案】 CCU7E4B3O4V7V10P6HF3M1G6X2M3C6O2ZC5M5S7T9D9R6M968、下列不属于财务公司资产业务的是（ ）。A.办理成员单位产品的买方信贷B.成员单位产品的融资租赁C.委托贷款D.办理成员单位产品的消费信贷业务【答案】 CCJ5Z7E9J1A5N8Y7HL1H6S10T4R9H10Y

34、8ZZ10C6J6U5T4A4H169、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCL1J5V6F2U7W10G9HO4F3I4W7J7N10W5ZB4Q3M5B1W3V9J1070、商业银行应审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是制定操作风险损失数据收集统计实施细则中

35、的( )。A.统一性原则B.及时性原则C.谨慎性原则D.重要性原则【答案】 CCB2E5Z10K2Q6S3T6HL8I2F6N4F1C10O4ZB5Q4T2M7V2D1O171、下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的是( )。A.商业银行应当在法定的会计账册外，另立会计账册以备份B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度C.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日日D.商业银行应当于每一会计年度终了1个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告【答案】 CCW7B5G7H1I10Z8D9HS6D3Z4J1T2P

36、5V6ZL10W2Z5Y5X8H10N1072、我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和( )阶段。A.萌芽B.规范C.快速发展D.成熟【答案】 CCY10E1Z1N5X7D10A9HL10L7U5F7Z7O3Y9ZT9Y6V5O5O10U7L373、区分不同税种的主要标志是（）。A.纳税义务人B.税目C.税率D.课税对象【答案】 DCF8I5T6D8B10E4P3HR6R6K10K7E5W1T7ZQ10D5P7G4Y7Y10G374、（ ）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。A.银保监会B.监事层C.董事会D.高级管理层【答案】 CCC2Y7W9A3U7U3Y4HH8I7C2X1O7V7S

37、7ZI9C8M1H1N4O4P375、2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。根据相关金融监管要求，分析该行风险状况，下列结论中正确的有（ ）A.流动性比例低于监管要求B.不良贷款率符合监管要求C.贷款拨备率符合监管要求D.拨备覆盖率低于监管要求【答案】 DCE3H2W3Y10R10G8E10HA2U1B8Z10P5U7R2ZT7O3V1F4V5S7T976、商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信

38、用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是( )。A.可转让定期存单B.大额存单C.结构性存款D.资产证券化【答案】 CCH4W2X7P1A6P6K2HK10E4B7U10I2R6P5ZP1I8I5R3J9L3P577、从本质上看，银行是经营管理（ ）的机构。A.存款B.贷款C.资产D.风险【答案】 DCO3T4J5N4J7T1K7HW4A4P2B4Z5M2S6ZY8R2Q7X6U3R6T478、下列不属于同业拆借市场特征的是（）。A.期限短B.拆借利率市场化C.参与者广泛D.主要限于金融机构参加【答案】 CCY1B4F10D8O3S5W10HD5A9C2S3Q1Y6H5Z

39、H6T3J6A9K9E1T779、下列关于风险转移的说法，正确的是（）。A.风险转移是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择B.风险转移可分为保险转移和非保险转移C.非保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人D.商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方财产担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿【答案】 BCX10J5W6I8T7Q9A9HK6K3M4H4O8O10N2ZK5O2C3G1U7Y8X980、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市

40、场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCC9W6F5Q2Z2W2A4HK6N4M9W7H7L8C2ZN8N3S6F1R7K3E281、下列关于支付违约金的说法，不正确的是( )。A.违约金是指当事人一方违反合同时应当向对方支付的一定数量的金钱或财物B.如果约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院予以适当减少C.违约金由当事人自由约定，数量不受限制D.如果约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求仲裁机构予以增加【答案】 CCJ4A1D5Q7B7O3F2HW9I10L9V1E9W5L6ZS10V3J7T8A8E10S882、根据银行业金融机构从业人

41、员行为管理指引的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是( )。A.银行业金融机构的外部监事 ，B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员C.银行业金融机构的独立董事D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【答案】 BCI10C3Y7N10H8F1D4HZ3W7K9L2R9F4I9ZY2K3M3N1L10E10R183、在我国货币供应量层次划分中，一般所说的货币供应量是指( )，通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】 CCQ6O2F2Z2U3Y9R3HR9I3F4K10E8C7H7ZJ9W1P4I4E

42、7K4F484、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（ ）。A.500亿元B.1000亿元C.100亿元D.300亿元【答案】 CCW1R9M7A4V6U5Q7HC2B2K2A8A3O6A8ZL1B2F8B7N2J3O185、 信托公司设立信托计划的，信托期限应不少于( )年。A.1B.2C.3D.4【答案】 ACK7Q10F1E3E1J7K3HE8D10C4T8Q6P6X5ZW1U8O9A8E9H2Y686、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是（）。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进

43、行监测和评估C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】 DCU9J5J5D2W9J5G6HQ6R8H8X10A2B5I4ZY4O1O4E5Z9H9B1087、商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的“三道防线”不包括（ ）。A.内控管理职能部门B.内部审计部门C.投资管理部门D.业务部门【答案】 CCI7D7V3I7S7G8X2HO4O1W9P10T3G9S3ZL3B3L4K6Y3J2U588、以下不属于金融资产管理集团集中风险的是（ ）。A.行业集中风险B.地域集中风险C.时间集中

44、风险D.资产集中风险【答案】 CCM5Y6W7J5Q5K6X6HH4H4A10P6P2P2T4ZJ9U10Y9B2Z4U6T1089、债券回购交易方式可以分为隔日回购和定期回购。其中隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（ ）即将该债券购回。A.第三天B.至少两天以后C.次日D.当日【答案】 CCL7V6B4X10D3Q4U3HC10T3F3G4Y4Y1L8ZM10O10D6A2U6C7M390、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】 ACP10K7V2T8U6I10Z6HE7P5F7T10V6K4Q6ZX

45、6K2L9B10A5V10C791、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会贷款风险分类指引的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.逾期类贷款D.次级类贷款【答案】 CCN2J6D7N7I7V5T5HO8F1Y1S8P10F8J2ZF1M2J2F9X3T6R492、（2018年真题）根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（ ）。A.应要求借款人追加担保B.应要求另外增加项目发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保【答案】 DCQ8E6P9O8P7Z2K6HP4I9L1C7X5H5F1ZF3Q3T8I2F1N3R293、发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资