2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题有答案(江西省专用)94.docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、建筑安装工程施工过程中质量检查实行三检制，是指（ ）。A.作业人员的“自检”和专职质量员的“专检”、“互检”相结合的检查制度B.作业人员的“自检”、“互检”和专职质量员的“专检”相结合的检查制度C.作业人员的“互检”、“专检”和专职质量员的“自检”相结合的检查制度D.作业人员的“自检”、“互检”和“专检”相结合的检查制度【答案】 BCN1B7X2B6W2T1D2HJ2G1W6K3W1P7E3ZZ7X4F7H5N1B8C92、（2018年真题）当直接风险主体为空壳公司或SPV（特殊目的载体）时，比如

2、注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在国家（地区）为（ ）。A.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心B.实际经营或管理机构所在国家（地区）C.母公司注册所在地D.离岸岛的主权所在国【答案】 BCR3C10D10V5Q1K6M5HS4G10D7P2L4Y9C4ZD4K5P2C4Z3C9M43、中、小直径管道一般标注管道中心的标高，排水管等依靠介质的重力作用沿坡度下降方向流动的管道，通常标注管底的标高。大直径管道也较多地采用标注（ ）。A.管底的标高B.管中的标高C.管顶的标高D.管内顶的标高【答案】 ACM8W4W7S3M5X3C2HN1G10W7Y1O9P7F

3、3ZG7Y2B5O8F6T5V54、代理关系的主体不包括（）。A.代理人B.被代理人C.利害关系人D.相对人【答案】 CCG1F9R7F4S6M7G3HF4W4Q4U6U7T3Y10ZV6G8I5X7N3G8M85、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.借款人承受较低的风险B.潜在借款人的风险水平下降C.所有企业的违约风险有一定程度的提高D.所有企业的履约程度有一定的提高【答案】 CCF10T6X4M2D1S3G3HN2L2C4P1R3W2Q5ZN8X9P6F9F2U4M56、 下列各项属于商业银行员工失职违规的是( )。A.内幕交易B.劳方

4、索偿C.滥用职权D.缺乏岗位轮换机制【答案】 CCB8N8R3K5O9Q9A8HX5E5N4N8M10U6S2ZZ7B7C1Y5R4R8P67、（ ）的反洗钱管理理念，是全球反洗钱监管和执行机构一致认同并极力遵循的国际标准和工作方法。A.预防为主B.集中控制C.风险为本D.以人为本【答案】 CCK1T5O4K1I6G9U6HA1U5V7Y3I7D9Y9ZR9L6D7M6O7V8B78、土地总登记中，对登记公告结果有异议的，可以向（）申请复查。A.县人民政府B.县国土资源局C.国土资源部门的上级单位D.土地登记代理机构【答案】 BCD9Y10W9Y9Q1P5O2HJ1M3R8Z2S10B8S3Z

5、R7R3X9C7T7N1G69、（2018年真题）某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（ ）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACJ1F2J8N1O6A9U5HO5T10B1R4I1X6K5ZH7A4J5F5R1I3I310、定期压力测试至少()年一次。A.半B.1C.2D.3【答案】 BCL2W9O10E8G4U2D5HZ2F3P3A3V1Z2G4ZW2J6B3F2P2A10J811、下列关于风险的说法，正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中

6、，不存在于表外业务中C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜 在风险损失可以忽略不计D.交易对手信用评级的下降可能会给投资组合带来损失【答案】 DCY1M10T10R6C1A4J9HG9R9T2N8I1J9S6ZZ3Y10N7I7N3Q8P812、（）被定义为未来结果出现收益或损失的（）。A.保险；确定性B.风险；不确定性C.保险；不确定性D.风险；确定性【答案】 BCP5X8C3Z5K1G6A10HV1V7A1T1G5J8X5ZX4I2Z3G6J3I9T513、巴塞尔新资本协议中为商业银行提供的三种操作风险经济资本计量方法不包括（ ）。A.高级计量法B.标

7、准法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 DCM2G8N3F5Z1D9A5HE7K8H5M2D8N2G8ZE6W6X7V1V6F2I514、新产品业务的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生()的风险。A.违约B.破产C.盈利D.损失【答案】 DCK10N10L4X9F3N1X5HH1U4C5Y6H2L2H4ZS2D9Y7R8D10K9O115、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.2.5B.10.5C.11.5D.2.5【答案】 CCE8W8B8T7P3L7X8HH1J6A5H5C9D7M10ZC3K6Y1G4F7J7Q116、在总体组合限额管理中，“

8、资本分配”中的资本是（），是商业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。A.银行股本B.银行的实收资本C.上一年度的银行资本D.预计的下一年度的银行资本(包括所有计划的资本注入)【答案】 DCC1S6V9X3I6H5E8HT3B5Q1L10K1I3V7ZV4T8F3L9N2W10Z217、风险与控制自我评估的原理为（ ）A.固有风险=控制措施-剩余风险B.固有风险=控制措施+剩余风险C.剩余风险=控制措施-固有风险D.剩余风险=控制措施+固有风险【答案】 BCU7R4K7H3L6Z3O8HU4Z2V1Z8B4X4Y7ZD2X9U10D10B6E2F418、商业银行流动性风险管理的核心是（）

9、。A.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点B.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点C.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点D.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点【答案】 ACO2M8K1A6S1V5P7HF8T2R2N4E5X2Z6ZK9Y6D10C8Y2N3G119、死亡率模型是根据贷款或债券的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的贷款或债券的违约概率，即死亡率，通常分为边际死亡率和累计死亡率。根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每

10、年的边际死亡率依次为0.17%、0.60%、0.60%，则3年的累计死亡率为()。A.0.17%B.0.77%C.1.36%D.2.32%【答案】 CCN1P4C9Q9D2J3J10HZ4W8L9R4M7W6Y2ZP5R4J8M3H4Q10C1020、为确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖的信用风险控制手段的是（）。A.限额管理B.关键业务流程控制C.拨备管理D.不良资产处置【答案】 ACF10H10L9U2Q4U6F5HQ9L6O4H3I1Y5H8ZW6W7T3O4E7I10H321、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（ ）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D

11、.资金交易业务【答案】 ACC10E8C7G9U6K2I10HA4C7E3R7W4A4L2ZS5J9F5D1W6K5F622、下列选项中，(?)是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACY5J3V4J1S5D3Q3HD5Z9H2V1N2J1P7ZY8O8X1Z3I7K1R1023、（2018年真题）新产品（业务）的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生（ ）的风险。A.违约B.破产C.盈利D.损失【答案】 DCD7G2A9W4J7H8T7HI7I2N7P7I10D6K9ZQ1O3T4B3Z9R1B524、下列关于风险的说法，正确的是（）。A

12、.对大多数商业银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜 在风险损失可以忽略不计D.交易对手信用评级的下降可能会给投资组合带来损失【答案】 DCF3F4T9E7Y8N2V1HC7U1J6M4L5G10I1ZB8D7G2N3H7K6D925、在商业银行的风险管理和控制措施下，下列哪一项属于风险缓释措施？()A.减少损失严重产品的交易B.对出纳人员实行强制休假制度C.购买未授权交易保险D.为操作风险分配资本金【答案】 CCR9C4X8N4N3A6B7HS4G6J9M7

13、S3I4U4ZA1D1K7L5X7U6U926、施工技术交底不包括（ ）。A.施工组织设计交底B.设备安装设计交底C.施工方案交底D.设计变更交底【答案】 BCT4Y5N10M9L8F10Z8HM3R7U7J4C7U7H1ZB5R6N10I9R10Z9S827、（2018年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（ ）。A.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸多头500B.累计总敞口头寸100，净总敞口头寸空头300C.累计总敞口头寸500，净总敞口头寸多头100D.累计总敞口头寸2

14、00，净总敞口头寸空头100【答案】 CCY1G3G7P5V5H3V8HP6K3F8O5P3G10J8ZV5Q9F1U6K5I10H728、商业银行公司治理指引指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官，其聘任和解聘由( )负责。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCQ5X9G9U8U3L7I2HD4M5X8J1B7V3V7ZL5U6M10G3M8Q10O629、（2018年真题）风险因素与风险管理复杂程度的关系是（ ）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素D.

15、风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大【答案】 BCC5J9X10Y2J2Q8R6HO7Q6V8A9W9M8J4ZL9M9S9R7H3J5Q330、商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括（ ）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACA2M10J10I5R5A3O8HJ3H10V5N2V8U5E4ZP7Y2D1B8Q1F1U131、（2018年真题）根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业批量转让不良资

16、产的范围不包括（ ）。A.个人贷款B.抵债资产C.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 ACP10V5Q8T1T10V2E9HA8Q1F5B7O6Y9W10ZW3W9V9J1I3L10R932、（2019年真题）对于商业银行来说，拨备覆盖率的定义是（ ）。A.贷款损失准备/各项贷款余额B.（一般准备专项准备特种准备）/各项贷款余额C.贷款损失准备/无抵押的不良贷款D.贷款损失准备/（次级类贷款可疑类贷款损失类贷款）【答案】 DCR5G5S2D7V7P10F4HN7H7U4M5W4S3E7ZL2A2S8B4I5I4V933、商业银行员工在代理业务操作中，

17、下列行为易造成操作风险的是（）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCJ8L7R9V9Z2N10Q5HA8Y10P6T6F8M3M4ZN1W8L3N8V4J4K134、（2020年真题）下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（ ）。A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】 BCM1B1F9S

18、4K7N7O6HK3G9U4H9C3L5I8ZH9T8J10D7B3C10I635、为保证收集资料的权威性，土地登记代理人应向（）查询土地权利的登记结果，以保证收集资料的合理性和权威性。A.当地土地主管部门B.当地土地登记机关C.当地发证机关D.土地登记代理机构【答案】 BCN1M9O6O2I3I9Z9HR9O4V1F8J8H9Y10ZL7U3W6U5G4K2R336、下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是（ ）。A.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风 险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险B.不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好

19、的保险，总会有操作风险发生C.商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策D.商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金【答案】 CCD1L4K1B4P8V9X10HA7Q10N5A2N2Q1C1ZM3M8G10K2Q10S8U937、 （）是商业银行和其利益相关群体保持密切联系的纽带。A.媒体B.股东大会C.可信赖的第三方D.董事会【答案】 ACS7J1Y1M3P7X1N1HZ5O9V6D6F6Q3W5ZW1L8A10S7F3N6Q238、 ( )是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.

20、信息科技系统事件【答案】 BCE1W4H4U7L1M6X6HJ2D9O9A1V3A7A4ZO7J9J1T9X1I8D839、市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（）。A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险【答案】 ACC9Q2I6U7N2A8F3HW8E3K3O2K3G1R4ZM7M9V4V9Y4N8Q340、下列属于货币期货的标的是(?)。A.利率B.汇率C.股票D.币值【答案】 BCG6I6O10L6H10T9E10HU9O7E5I3V1M1F5

21、ZA3K1L5F2D10T8W941、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCZ4W7U5E2Q5E8S1HQ4F1F7Q3L10D9I10ZG8Z10W6M6F9D9R242、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和()A.非交易性外汇敞口B.单币种敞口头寸C.总敞口头寸D.远期净敞口头寸【答案】 ACN4J6Q5X5E10K8P6HB3J4F3L1B9A6C10ZO7K5V3U4B1T10D1043、核心负债比例中核心负债的定义

22、为( )。A.距离到期日三个月以上(含三个月)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券C.活期存款的50以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券D.活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】 ACZ9K7Z1A5J10X7T5HO10D10T2P1K10V9E4ZX9O6U6Z9E3Q3T244、某公司2014年销售收入为l亿元，销售成本为8000万元。2014年期初存货为450万元，2014年期末存货为550万元，则该公司2014年存货周转天数为()天。A.13B.15C.19.8D.22.5【答案】

23、DCT10M5I2F9G1H5L3HD7T6J1S6Y1D10A10ZQ10M5E8J4E5Z10G845、国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（ ）。A.改善公司治理结构B.推行全面风险管理理念C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序D.利用精确的数量模型进行量化【答案】 DCP5U7S4N1Z10P8M1HB10I5D10A9Q2B4C1ZU3I6E8R5M2Y10Q946、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCK8O2B1I5F2C4P2HQ4R2V8V1I6S1U8ZX7W6C5K7K6

24、V2P247、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 CCY1O6C10L8X1R3I6HE9Q5W5O5Q7W3Q4ZX2X9J8I9N10E4G148、下列关于集体土地产权登记申请人的表述中，不正确的是（）。A.使用宅基地的城镇、农村居民由其集体土地所有权人申请土地登记B.村集体内有两个以上农村集体经济组织的，可以由村集体代办C.村集体所有土地由村属农村集体经济组织或者村民委员会及其代表申请土地登记D.使用

25、四荒拍卖土地的农村居民由农地使用合同签订人申请土地登记【答案】 ACF2K6T10N7N10V1J10HY2C4I4O10S8U4V10ZF6G10J10M1W3R1A249、（2018年真题）在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（ ）。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主【答案】 DCE2A5F8K8O7T7F4HN10D5D1C9L2V7K10ZE5Q1G8B5A9O6G650、下列不属于商业银行内部信息科

26、技审计责任的是（）。A.制定、实施和调整审计计划B.检查和评估商业银行信息科技系统的充分性C.检查整改意见是否得到落实D.不应故意隐瞒事实或阻挠审计检查【答案】 DCV2B9R3R2W10P1X2HK8I3K2S5D6M1T1ZV8A8H5K6A4B7T251、定期压力测试至少()年一次。A.半B.1C.2D.3【答案】 BCQ2D6Q8S10I9E9C5HL1V10O8E10N7Y4E10ZP7A9I3V3X1B6U752、（2020年真题）市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（ ）。A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险C.利率风

27、险、汇率风险、波动率风险和商品风险D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险【答案】 ACM10C10T7P6U8F3B9HB1S1Q2G9C9J4S2ZW5I10W5B4A2S10D353、监管部门对内部控制评价的内容不包括（）。A.内部环境评价B.信息披露评价C.内部控制活动评价D.信息交流与沟通评价【答案】 ACW5V10L10Q5A5N5E3HS1P3X1K8K2Z5Y2ZX4W8M2Y7J4S5S254、 银行的审计部门应当至少每()一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A.日B.月C.半年D.年【答案】 DCS8T10Z7B4F9O

28、5F3HB7W8N2W5L7C7A7ZK4A4C7Z1F9J7K955、下列关于流动性比率/指标的说法，正确的是（ ）。A.流动资产与总资产的比率越低，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的 能力也就越强B.易变负债与总负债的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险【答案】 DCF9J5Y1X1P6P9Q6HJ3Z10G9S3K2R8R5ZD9A4R3W9S6X5N256、根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控

29、制操作风险，下列（）不属于商业银行控制操作风险的策略。A.缓释风险B.回避风险C.降低风险D.对冲风险【答案】 DCF8H3I10M4I9Q7L5HG2W5F7A7S7C8O6ZS5U10R4P1L5M7L257、（2018年真题）某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险是指（ ）。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 ACC4P7S3Z6U4W6T6HJ6V4P10N10D9A2T10ZK1Y8O8U7J5V8Y958、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指()。A.文件档案的制订、管理不善B.结算支付系统

30、失灵或延迟C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.因未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCV9G4P5L10T10T10R2HV10K6E3W2Q6G5L5ZK6J2X8A7Z3C5D759、已知商业银行某业务单位的息税前收益为1000万，税后净利润为700万，该业务单位配给的经济资本为5000万，又已知该业务单位的资金成本为500万，那么该业务单位的EVA等于多少（）A.-4300万B.200万C.-4000万D.500万【答案】 BCV8G7F1H6B8F3Q3HW5B6X8O6E8V3J5ZH2J4N4Q2T2Y6M960、下列市场风险敏感度指标中，属于二阶敏感度指

31、标的是（ ）。A.VegaB.GammaC.DeltaD.Theta【答案】 BCI1S3L8L4K1W10P9HI9Q9O2N10U3O8T5ZR2K3C9R5M3Y7X161、净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于( )。A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】 ACE3E1C1A8B9D10Q3HZ9A3I9V1E4J4X2ZB10R8M9U10R9T6D162、下列不属于商业银行外包管理组织架构的是( )。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 BCF9I1C3

32、U6R4P3R1HU10D2B5R10H9Y7A6ZU1Y3O6N3J3O9W963、下列关于违约概率说法错误的是（ ）。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03中的较高者C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCA2V9V10R3G10X6M4HK4U9P3Y1Y8H1T1ZA3J3Q3J10Q6X1P564、 （）是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资

33、本【答案】 ACQ2E2G3H10B5S10E1HV8K8Y2R9Z7L2G5ZG4K5T3Y1J7E7C165、 通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，恰当的是（）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产与负债的久期缺口为零D.资产的久期小于负债的久期【答案】 BCN8C5M9A2B4H4P2HH6O10R3R5Z4X1T2ZU2Q1U6U6V1T2S166、良好的风险报告路径应采取的是（）。A.纵向报送B.横向报送C.纵向报送与横向传送相结合的线性结构D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】 DCF8T2A10T5L10L1N2HF3Y5

34、S7K9D2A3B10ZX9A1S6M1A10Q7S867、某商业银行当期在央行的超额准备金有款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，则该银行超额准备金率为()。A.2.53%B.2.76%C.2.98%D.3.78%【答案】 ACB5D7G9J5W5F2G3HM1O2F6C4K3J9X8ZW1J6L2D2L7E10Y768、中、小直径管道一般标注管道中心的标高，排水管等依靠介质的重力作用沿坡度下降方向流动的管道，通常标注管底的标高。大直径管道也较多地采用标注（ ）。A.管底的标高B.管中的标高C.管顶的标高D.管内顶的标高【答案】 ACG5O7I10E5S2V

35、3B10HR5I10L3F6F2E5W6ZX8D8H2Y9E3D10K169、（2018年真题）（ ）是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件给商业银行造成损失的风险。A.市场风险B.流动性风险C.操作风险D.国别风险【答案】 CCR6K10L6V5S3R8V9HY4H4S7N9B7O2N5ZG4Q9M10H3W5R5O170、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（?）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】 BCO7N1Z4D

36、2T8H10A10HH2R7C10P5Q3A2C6ZL7G2K9P8X10W3U771、在法人客户评级模型中，（ ）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.Ahman的Z记分模型B.Risk Calc模型C.Credit Monitor模型D.死亡率模型【答案】 CCF2M1E6F5S6W3K10HH9G1N4W6U7J6E1ZF9W3H2F10B5D6Z672、（）是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。A.久期分析B.敏感分析C.情景分析D.缺口分析【答案】 CCV4A10V1O6C4V2T8HR1K6F5D6K4N1

37、0N7ZA7D8Y2R5P2G9O573、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关限额管理的说法，不正确的是（ ）。A.限额是指对某一客户（单一法人或集团法人）所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】 BCI6X4O9J10D6B5C10HH7G5C8K7C7I7

38、R4ZJ1O6F3U2W2C5E374、已知回收金额为1亿元，回收成本为0.8亿元，违约风险暴露为1.5亿元，采用回收现金流法计算违约损失率为（）。A.86.67%B.13.33%C.16.67%D.20%【答案】 ACW2T7W10T2U6X5D7HE2W2F10V1Q1R7H4ZR4R9N7V10Z7P7K375、信用风险很大程度上是一种（ ），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所 降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.既属于系统风险又属于非系统风险D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】 BCD9T2T9B3I1O1T6HB6N9E5X3P8E4I10ZF8G4H2F9F7A4

39、H1076、（）又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 BCW6W7K5M8Z2P2F4HH1A4F9K4D1C5Y2ZJ3Y4T4I3X7R10J177、外币超额备付金率计算公式中外汇各项存款不包括()。A.外币活期存款B.外汇储备存款C.应解保证金D.外币定期存款【答案】 BCT2Q5O5X1V2J10U8HD6G6P2T5Y9D9C9ZS9A8X4M4X9K10Z778、商业银行对（ ）变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。 A.利率B.物价指数C.宏观经济政策D.突发性因素【答案】 ACO1Y5D9A6I10

40、K3W7HA6K7K10R5A6K3S8ZG3I2T2A2A4V6L1079、探测器距端墙的距离为安装间距的（ ）。A.1/2B.2/3C.3/4D.3/5【答案】 ACC1E2B2A6J9W9G10HK1N9A1H1Y3V4E6ZA7H8R10B4V1W1W480、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等7类。下列( )属于商业银行面临的项目风险。A.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.银行产品开发失败【答案】 DCE10D6T1P9W1C9O3HU1W10W8A7Z9R8S8ZK1M5W4D4F8O10X

41、381、全面的风险管理模式强调信用风险、（ ）和操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACY1Y10K4R9D2H3M5HO2M1M9K8O8T2N5ZJ3Q3R9W2G4P10B1082、根据商业银行资本管理办法(试行)，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（）。A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分D

42、.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次【答案】 DCP7R5A7K1M8B9U6HB2X2O4M5I5X10H7ZD8D8I5E3L2K8S1083、 已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为8亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为2亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是3亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.5B.0.67C.0.8D.0.3【答案】 BCW6F9P9J5L6O10Q6HD8R8E2Z3Z6R8X9ZU4Y1N3S3K10M9P784、下列不属于汇率风险的是（ ）。A.国际收支B.通

43、货膨胀率C.提供外汇交易服务D.期权性风险【答案】 DCB10Y5K10Q5A9Y2V1HZ9H9L1D4D8Y6P1ZJ3U8F1S6V3D2Y785、下列关于核心存款指标的计算，正确的是()。A.核心存款净资产B.核心存款总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCJ2N1A10K9S7O3U9HM10L10U2F7B10G6G1ZK4I8E2D3P4O3Q186、有效的战略风险管理应当定期采取（ ）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从下至上B.从上至下C.自内至外D.自外至内【答案】 B

44、CI2X4Q10D3J6M4F3HC8K8X8E10X9J7H3ZI5C1F4D7Y9A5T387、在对外币的管理中，银行（ ）实施对每一种货币的流动性管理策略。 A.必须B.不需要C.可以用也可以不用D.以上都不对【答案】 ACS1K6I2P6B8S9W5HL10W9R10W6B10C1Q3ZL7J3K3T8F7W5H288、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（ ）。A.卖出50%资产组合A，持有现金B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合YC.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组

45、合XD.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为-0.5的资产组合Z【答案】 CCF2L5K5B5E4N9D4HH1E2G3V5J2Y5E4ZU8D2D10G1K5S8D489、小李在2010年年初以每股15元的价格购买某股票1000股，半年后每股收到075元现金红利，同时卖出股票的价格是16元，则在此半年期间，小李在该股票上的收益率为（ ）。A.5B.6.67C.11.67D.13.67【答案】 CCM6C10H9X9W10K9I8HT4Y10E9M3G4R10H4ZY9O3R10K10C9O7C790、（2018年真题）假设商业银行A现持有一笔国债。研究部门预测市场利率在未来将上扬，国债价格有下跌的风险，银行A决定通过利率掉期来管理该笔国债的利率风险，并与交易对手B达成利率掉期协议，则A和B之间可以（ ）。A.银行A以浮动利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行AB.银行A以固定利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行AC.银行A以固定利率支付利息给B，B