2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测300题精品及答案(湖北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、货币经纪公司的服务对象是 _ ，不允许从事_ 。（ ）A.上市公司；托管交易B.金融机构；委托交易C.金融机构；自营交易D.金融机构；托管交易【答案】 CCW4N7V1E1C7N9D6HA7F6U7C7H5C3X3ZD1N10R10B1E2M6F82、下列关于互联网金融的监管，说法错误的是（ ）。A.人民银行负责互联网支付业务的监督管理B.银保监会负责互联网信托和互联网消费金融的监督管理C.银保监会负责对互联网保险的监督管理D.证监会负责网络借贷的监督管理【答案】 DCP4W3H3R10X7X1D

2、3HA5T6W5H8X6A8P4ZH5C1U7Q10E1O9G33、通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的是指客户风险管理手段中的( )。A.风险预防B.风险化解C.消减风险D.转移风险【答案】 ACR10I9K3O6V5G3S6HQ4R7R8K3V1S2B6ZK4Z7L7P10A9K10I34、下列选项中，（ ）在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。A.区域风险限额B.集团风险限额C.国别风险限额D.组合风险限额【答案】 ACP10E2T8X7X5Y9G2HO1V4F2E7V3Z4F6ZV4J10X8N2G9P7Q35、合规管理贯穿于商业银行管

3、理的全过程中，涵盖了商业银行业务的各个方面。下列选项中，（ ）不是商业银行合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.诚信举报机制C.公平竞争机制D.合规培训与教育制度【答案】 CCK3F2H6T5A3V4A10HY8P4D6U5Y8U3U4ZD10A3S4D1F10O5N36、流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种( )。A.单维风险B.多维风险C.系统性风险D.非系统性风险【答案】 BCP2E5L7Y10S6N4K1HF3R8N4C5R6I8X3ZE5H4Y6M3G9T8C37、（2019年真题）张某想要进行低风险、低

4、收益、期限短的投资，他应选择（ ）。A.股票市场B.货币市场C.基金市场D.债券市场【答案】 BCO6Y10I4T2P10E9X9HX3F6S3R1L2K8U10ZT5G4M7J7F2V10R78、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（ ）。A.120B.150C.120150D.1525【答案】 CCK2S7P3S2D2K10U1HE3K10N7J1Z1U10E10ZX1M3J1H9W8Z7P29、商业银行可通过( )来转移操作风险。A.连续营业方案B.业务外包C.合规管理D.保险索赔【答案】 BCM9W4A8T9T2Q6D8HD3K2M1A2X2L10M4ZN9I7Q1L5Y8

5、V3M710、 根据商业银行资本管理办法，我国商业银行资本充足率的计算公式为( )。A.(总资本-对应资本增加项)风险加权资产100B.(总资本增加项-对应资本扣减项)风险加权资产100C.(总资本-资本扣减项)风险加权资产100D.(总资本-对应资本扣减项)风险加权资产100【答案】 DCR1K5Y3M2N2K10Q6HF6A10L1S10H9H3G2ZM10K4Z10Z1B5Q7T311、根据商业银行外部营销业务指导意见，下列属于商业银行外部营销行为的是（ ）。A.柜台销售B.互联网销售C.设立临时性摊位或路演地点D.电话销售【答案】 CCG3J1I7J7G5T4V9HZ2D7A9X4G2

6、F10T1ZI8U6I4E8E4T10Z712、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（）。A.0.5B.1.5C.2.5D.3.5【答案】 CCE3N5R8W10N2R7N9HF4U4K1J2K2G2K5ZZ9J6Q9Y10I2D6F113、下列不属于信用证应具备的要素的是( )。A.开证行承付的前提条件是相符交单B.信用证应当是开证行开出的确定承诺文件C.信用证应贯彻独立和分离的原则D.开证行的承付承诺不可撤销【答案】 CCA8U4A6M10X2W1W5HR10E6Z4D2F5A5Y2ZJ2I8W2S2K6P9H1014、资产公司的主要业务中，（）是核

7、心业务。A.不良资产业务B.投资业务C.贷款业务D.中间业务【答案】 ACQ10L3B9E3M4Y7W1HJ10L2H10G1E4I1E4ZJ6L3S4K7W9F7E715、( )是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券。A.可交换债券B.可转换债券C.本息分离债券D.次级债券【答案】 ACA3V2R10X6Q2Q3O8HD9E9B6C4C4T7B2ZS9Z10V1J2D10S5X216、下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是( )。A.保护银行业合法权益B.非现场监管C.实施行政许可D.现场检查【答案】 ACW6Q3A9Y9G2T6Q5HC3O7E8U4

8、J8N8W2ZA1D7L9S9S10A7W817、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）万元，机构投资人则不低于（）万元。A.30,1000B.1000,30C.50,2000D.100,1000【答案】 ACA2Z5X6I2G9T2P2HQ2H5C3M9T7L6O4ZW7H4X7M4B8T6H618、非银借款业务最长期限为（ ）。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】 ACH4C5L10H1H4N5M8HW4X7A5C9B10H10Y10ZT1Y1M4B3N10V2V119、（）是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。A.

9、全面性原则B.制衡性原则C.强制性原则D.相匹配原则【答案】 CCB2K6X10X5A10B2S9HD3F2X10J8D6P6L8ZJ3B7G3B1V6G4D520、由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常不被应用于（ ）方面。A.战略目标审视B.资源配置C.风险控制管理应用D.制度建设及企业文化建设【答案】 CCH5N9J8A9W10A4T8HR4X5H3B6R6V10S8ZW3B9S9Y4V1S10K421、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )天的流动性需求。A.60B.45C.

10、30D.15【答案】 CCQ6Q7T1S7Z3J5D10HD9T10P5F2A10E5N4ZU6M1P7A4U3D9D222、商业银行良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行“诚信责任”。这体现了商业银行应该树立( )的合规文化理念。A.“合规从高层做起”B.“主动合规”C.“合规人人有责”D.“合规创造价值”【答案】 ACW4A10F6M8E10P4Y1HQ5I1K7W3H3R9J4ZV1K10J8U9Y10J9P823、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（ ）的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 ACD8U8Y1B4W10L8Z4HK5N9G6

11、Z3N5U9X8ZD4O3S1I7T4Z7I924、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息。A.一季度B.半年C.一年D.两年【答案】 BCG7A2W9D3D1P2U10HS2R1X5P2I2T6H3ZC6T2S8O7C10S8S525、贸易融资的方式中不包括（）。A.福费廷B.信用证C.商业汇票D.进口押汇【答案】 CCE4B4T10A7R1T2F5HT4H3V6B7R1P1L9ZL5M9Z2L4I8Q1X926、（2018年真题）货币经纪公司不可以经营（ ）经纪业务。A.境内外外汇市场交易B.境内外股票市场交易C.

12、境内外债券市场交易D.境内外衍生产品交易【答案】 BCP6B1D4W8F9M2V3HT7R6N1R10E3N7L3ZM1N10O6O10Q7O10H127、( )是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。A.固定费用B.标准费用C.标准费用D.可变动费用【答案】 BCP10M9Y6P10M7H3F8HO7J4T4G5A10I10A3ZX4E3L8M7I6A9N528、按照（ ）分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A.风险事故的来源B.商业银行经营的特征C.风险发生的范围D.诱发风险的原因【答案】 CCS9N2V3K2V3D10G6HY3J3F3X1

13、N6K9E6ZU5U9G9U4V1Y4N829、企业集团财务公司发行金融债券后资本充足率不得低于( )。A.10.5B.8C.11.5D.10【答案】 DCD4E5G5I1U5N5A8HM10U4C10K5Y10H9U4ZB9K8J8X2T1D8W830、下列哪项不是我国银行监管采取的改革措施？（ ）A.紧跟趋势，调整各类监管指标约束B.建章立制，加强银行业消费者保护C.多措并举，全力支持实体经济发展D.成立审慎监管局【答案】 DCJ6F8T8H4S10Y9J8HZ4S1V4A2M2O10W7ZT1J7F7M4S9P2G331、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材

14、料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCP10W2Q3E6F7H10Q5HE5H9J8X4T6A1Y3ZL10B9X2R9T8M4T332、商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A.5B.25C.50D.100【答案】 BCB8W7D6D2C8D2L3HV6N10A4K4S2F9H7ZY2C6N5U6P9E10L633、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（ ）。A.抽调内审

15、人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】 BCC3X2I1X3W4Y10R1HT8G3J9A1A2D4B3ZL10J5J5A9D10G4K834、下列符合票据业务监管要求的是( )。A.实行专营部门集中审批B.利用承兑贴现业务扩大存贷款规模C.携带凭证、印章等到异地办理票据业务D.办理无真实贸易背景的票据业务【答案】 ACN3M1F6S6I4N4U10HV7S1Y5I4Q1Z5N2ZO1F10D8C2H9U4P1035、2015年，中国银监会进一步修订商业银行流动性管理办法，将( )从监管指标中剔除。A.速动比率B.流动比率C.借贷比D.存贷比

16、【答案】 DCE6O10A10E4A10Y10W9HT4Q9O6O10T1S1Q2ZM9X8F3E4V5J3T536、商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由( )决定。A.商业银行B.财政部C.全国人大D.中央银行【答案】 DCF10C6A5N7Y8Q9J6HE9K8H1G3U4U3J2ZP6I5B9V8N10D10M1037、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人【答案】 ACJ8Y4S8R5J10B4G6HS1W10E6X8R7C10X4ZL1X8H3J9D1Z8O138、自2015年5月1日起中国正式实行存款保险条例，（ ）负责存款保险制

17、度实施。A.财政部B.国务院C.中国人民银行D.银监会【答案】 CCY3C5Y4O5L1O7T10HB8F10T8Q5N3U2G7ZK8L1G9L1K9N7C639、中央银行的公开市场业务是实现（ ）目标的一种政策措施。A.绿色政策B.福利政策C.财政政策D.货币政策【答案】 DCG8P7I3E6F7E3W2HD3I9J3I5O9P3B2ZC4I5U2A5X3I6U540、（ ）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。A.关注贷款B.政策贷款C.不良贷款D.信用贷款【答案】 CCE7Z4O2E3A1G4U3HG10N5G3Y4R10Y7N5ZI3M7H6W6H8X9A441、下列关于金融工具特点的

18、说法中，正确的是( )。A.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成正比B.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成反比C.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成反比D.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比【答案】 DCW7G7L1V4Y4F1L8HQ2D8G5H1Z5V6Q4ZO1M10E3K8U7J10S842、债券投资的风险不包括（ ）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 DCV3Y8L4L1K1I1S5HU8P9I6Q6G8R10A1ZO5X5K2F4F1W8P143、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（ ）。A.12

19、0B.150C.120150D.1525【答案】 CCR10N2W4D2J9Z10P3HR2G7S3K1L8R10B6ZE8C4R8S5I3K5Y1044、下列关于信托财产的说法错误的是（）。A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产C.信托财产必须是确定的，真实存在的D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利【答案】 DCK3C6D7H2C9F1N9HP7U9N7Y8R3F9W4ZH9J10R7G3Q4P5T845、金融机构发行和销售资产管理产品，应当加强投资者教育，向投资者传递( )的理念。A.买者尽责、卖者自负B.了解

20、产品C.卖者尽责、买者自负D.了解客户【答案】 CCD8A10Q1E9U6M2H10HJ3C7J6V5M4M6E4ZN5E9R9F2Q2D2G1046、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险规避D.风险对冲【答案】 CCC5A1K4I9Z1E4P3HJ1W2L3B3H10D9B6ZD6D1Q2O10C1T5G147、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200

21、000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCW3D7W2N10K9F10J2HV10C7P5R10E3Y7J5ZU9R5R5D8R4O8N948、（ ）指中央银行对金融机构的贷款，也称中央银行贷款，是中央银行调控基础货币的渠道之一。A.转贷款B.再贴现C.再贷款D.转贴现【答案】 CCA8K8O8E1G5O4K6HX9H2G3R8G3U4J6ZF5D10I4I7D10B9V849、信托业务分为主动管理信托和被动管理信托，其分类依据是( )。A.信托财产形态的不同B.委托人人数的不同C.信托财产运用方式的不同D.受托人职责的不同【答案】

22、 DCA1S6D3W4B3J4X4HH5S6I4I2L2E2O9ZS2I4Z3Q4F9N7O1050、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行债券投资对象的是（ ）。A.国债B.金融债券C.企业债券D.商业银行票据【答案】 DCI6P2A4Y4I10Z4K8HX7Y6S2B10Y6D9E4ZR1Z10T7C3A3N1E751、银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是（）。A.负债经营B.贷款业务C.客户管理D.净利润高【答案】 ACC7M1T3R4R3F2B9HE1L2C5A9H10S5Q9ZR7B10L9Y9Y8R10K652、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元(含)以

23、上的基本建设项目。A.30B.50C.100D.150【答案】 BCC5G3W10C9H6V8I2HL5X4K7A3J8O1K9ZW10D5J9L6W3O2U1053、贷款“三查”是信贷流程控制的重要保障，按照贷款“三查”的要求，银行的下列做法中，正确的是( )。A.因为人手有限，支行行长安排客户代写信贷调查报告B.贷款发放后银行对该笔贷款进行了持续的贷后检查C.银行风险经理乙在进行审查时将该客户的发展前景作为分析重点D.甲客户经理在现场进行了简单了解，更多的信息通过互联网进行了解【答案】 BCP3H2Q10T8A4N9J6HO9L9X1N6J10V4H5ZB4Y6W1K4H3N8V954、金

24、融租赁公司不可以经营（ ）。A.固定收益类证券投资业务B.接受承租人的租赁保证金C.吸收非银行股东1个月（含）以上定期存款D.同业拆借【答案】 CCQ4Z8S6N2S8P5J5HX8K8Z1P1A2M10M5ZT6U10S6S4G7F2Z555、（ ）是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计，以及独立执行业务的会计师事务所接受委托进行的审计。A.内部审计B.外部审计C.独立审计D.社会审计【答案】 BCT6G5L10K10O5N4H7HU8Z3J4Z3V4O2I4ZM7C5T6Q10R1W10K256、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法规定，银行在与客

25、户的业务存续期间，应该采取（）客户身份识别措施。A.一次性的B.间隔的C.持续的D.定期的【答案】 CCA6D6O1A7E7N8U8HI7T8J9I4H5M5J5ZI1I1P2K2O9G5P757、从同质同类机构监管的角度来看，下列银行中，不属于“国有及国有控股的大型商业银行”的是( )。A.招商银行B.交通银行C.邮政储蓄银行D.中国银行【答案】 ACT4G2O2T7S4G4B8HP9A8O3R2P8Z4M6ZR3U7V5X3I10M4J858、通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动称作( )。A.股权众筹融资业务B.第三方支付业务C.平台融资业务D.P2P业务【答案】 ACE4R7G3P

26、2S1M6X9HC10M4S3Q1X1H2T7ZJ7C6W7D2W7T5Q259、下列选项中，哪项是商业银行为其内部控制管理所设立的第一道防线？（ ）A.内部控制管理职能部门B.风险合规部门C.内部审计部门D.业务部门【答案】 DCN10L5G10Z8X2U8Y6HY10L8E10F5R2O2K4ZG10A8V5A9G6E4Z360、下列属于银行信贷业务中贷前调查阶段存在的操作风险的是（ ）。A.审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险B.未按规定对抵押物的真实性、权利有效性和保证人情况进行核实C.企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务D.逆程序发放贷款【答案】 BCW1X6D4Y5W9H2L

27、7HD5V10Q8I10Y3R9D7ZD6E8K9X9X7Y5A261、（ ）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A.主导产业B.战略产业C.新兴产业D.衰退产业【答案】 BCF10S8B2D5J2K7Y3HE6L10H1P10D8I9A3ZI10V9L8Y9Q4P2D962、下列选项中，不属于信托当事人的是( )。A.委托人B.受托人C.代理人D.受益人【答案】 CCV5R7B1P8K10R4T8HX4I6N6N6Q3K8J10ZO5Y10N5N6T4H6X663、下列关于债券回购的说法中，有误的一项是( )。A.债券回购的最长期限为1年，利率由双

28、方协商确定B.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购C.与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率D.债券回购的交易量要远小于同业拆借【答案】 DCA9A2I9O9E5L6A6HM8Z8U2X8O5N3P3ZQ2R6P3F10I10R7S464、下列选项中，不属于个人消费贷款的是( )。A.个人耐用消费品贷款B.助学贷款C.个人汽车贷款D.个人住房贷款【答案】 DCI6H2O10L3O1A7J8HZ1K9L8V5E9A9X8ZY10H10H9J7O5K3U865、（2018年真题）

29、商业银行理财产品销售文件中的风险揭示书，应当设计的客户风险确认语句为（ ）。A.测算收益不等于实际收益，投资需谨慎B.理财非存款，产品有风险，投资需谨慎C.本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险D.本人已经接受客户风险承受能力评估，对评估结果予以确认【答案】 CCV4E8B6D4Z9N4U5HK3N7E7O10W1R3J3ZP6S3O3X8B7N10R466、根据商业银行风险监管核心指标(试行)，不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和( )。A.关注类贷款迁徙率B.呆滞类贷款迁徙率C.损失类贷款迁徙率D.可疑类贷款迁徙率【答案】 DCH8J2V1L1V10X9N2HH3A6U3M5V4Z10Z5

30、ZS5N9B8X9E5Z8G567、银行业监督管理法规定，经( )批准，中国银监会及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A.中国银监会或者其省一级派出机构负责人B.中国银监会或者其市一级派出机构负责人C.中国银监会或者其县一级派出机构负责人D.中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人【答案】 ACT3O6W2J7W5T10U5HB9F7Z8A7J6S6Q1ZU8P1E1G6P1N2T868、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的( )。A.外部监管B.职责分工C.员工培训D.内部控制【答案】 DCO7X1F5Y8E1

31、0A6T1HK8A8M6J3P3P5N2ZN1J6C1X6G3P9Y669、下列关于信托的基本分类说法错误的是（ ）。A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托B.根据委托人和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托D.根据委托人是否为营利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托【答案】 DCJ6M6L3Y1R2H8Y4HG10A8T4W3N3J9Q6ZC9M4Q9Y4F8Y9Y1070、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期问，汽车的所有权归( )。A.汽车金融公司B.消费者C.销售

32、商D.以上都不是【答案】 ACM8I2R10Z10W2N6T9HD2M6H1W6F2P5R6ZQ7V7H3E4K7Q10L671、不良信贷资产是( )的一般表现。A.竞争风险B.资本风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 CCA8F1X10P4G8K1D7HS7Q5D3C1T3B10B7ZM10B4R1T10M2F5K772、( )是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。A.目标市场B.市场细分C.市场定位D.银行形象定位【答案】 CCF3N2M3L4K2W6E7HT9P3B8D9O7Z6Z2ZG3K6B3Q6V5K9Y773、（2018年真题）根据商业银行集团客户授

33、信业务风险管理指引的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.30B.15C.25D.10【答案】 BCH2S4I10G1E7J9G10HZ7A4Y4I9Y2U5A10ZH6Y5P6T4B6E8L1074、首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，不需要向董事会和高级管理层主要负责人报送的是（ ）。A.审计概况B.审计依据C.审计对象反馈意见D.审计人名单【答案】 DCP3M3A10W9O7T9I2HD5N4H9W10S4I5T2ZL7L7Y1U4T3Q3A775、某银行分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未尽审核责任，未按规定对预计还款资金及担保履约可能性进行尽职审核

34、和调查，关于对该违法行为的处罚，下列说法正确的是（ ）。A.银行业监督管理机关应当根据外汇管理条例，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款B.银行业监督管理机关应当根据银行业监督管理法由银行业监督管理机关责令处罚，没收违法所得，并处以20万元以上50万元以下的罚款C.银行业监督管理机关应当根据商业银行法，由银行业监督管理机构责令先去改正，规定期内未改正的，并处以5万元以上50万元以下的罚款D.银行业监督管理机关应当根据外汇管理条例，由中国人民银行责令改正，期限内未改正的处20万以上50万元以下的罚款【答案】 ACO10Y5N5J3M5M5V8HF9M1T

35、4Y5N3A9T1ZO8J10V10O9L9V3U476、目前，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。A.货币供应量；基础货币B.基础货币；高能货币C.基础货币；货币供应量D.基础货币；流通中现金【答案】 CCD7W5M5J9O5E8S2HY6V1F4V2D6A8P10ZP4M3U8E5I4E3D677、下列银行绩效考评的指标中，不属于风险管理类指标的是（ ）。A.信用风险指标B.操作风险指标C.违规处罚D.市场风险指标【答案】 CCY7U6F1N9V4U7N6HQ10U7M8K1W9M2A2ZW2P3W6M6R2Z2Q578、为积极稳妥的发展非金业务，金融资产管理公司主要采取借鉴

36、金融类不良资产债务（ ）等手段，创新并发展了重组型非金业务模式。A.接管B.重组C.处置D.收购【答案】 BCX1S2U6E1B3Z2O6HC5Q2O5H8L3E2X3ZL10S5U3B9Q3T2A679、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCI1D6J3L10B6G5V2HT8T5W4U7S2D1L3ZA10L3X6N10Z

37、1H1W1080、下列关于信托的设立，说法错误的是（ ）。A.设立信托，应当采取书面形式B.设立信托，必须有确定的信托财产C.设立信托，必须有合法的信托目的D.用以设立信托的信托财产是受益人合法所有的财产【答案】 DCY5W6P5P1M5W9L3HF7Q5D4P1S1B9Z3ZF8E5K5D3N10I5S181、隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（ ）即将该债券购回。A.第三天B.至少两天以后C.次日D.当日【答案】 CCZ8C5U5W1T4U3N4HW5R7H9P5V1O3K1ZR6I2L2M10F10Y8K182、以下营销渠道中，（ ）目前仍然是银行最重要的营销渠道。A.网点机构营销B.电

38、子银行营销C.登门拜访营销D.推荐介绍营销【答案】 ACU7W1F4F2A3M5X6HZ6G10N7O2H10Y6P7ZU9I8N10Z2Q8V10M583、委托人以他人或与他人一起为受益人而设立的信托是( )。A.公益信托B.自益信托C.他益信托D.民事信托【答案】 CCV2E7W1D5N4B2W2HO7K1A1C8Y1O9I7ZS2I8R2Q1K7X6F684、在其他情况相同的情况下，减少贷款、( )，能有效提高银行的资本充足率。A.减少债券投资B.增加贷款投资C.增加债券投资D.增加股权投资【答案】 CCT7D10N8U9H1I1J7HH9M1Q6P8B10O4G1ZL8Z10E6D3V

39、5S7Z485、商业银行( )形成的资产一般不在银行资产负债表内反映。A.存款业务B.贷款业务C.理财业务D.同业业务【答案】 CCY2W6C10Y9G3Q9G5HA5N5K6P1P1I10F7ZV5O9M3Q3V10V3X986、2008年国际金融危机后，美国金融监管模式备受关注的原因在于( )。A.此轮危机源于美国B.此轮危机美国损失最大C.此轮危机造成美国金融行业大量倒闭D.此轮危机源于中国【答案】 ACS6O7P4S3C9F7W2HX9M8V8H5Q5L7I2ZQ3G7X2R3J5W1Q687、商业银行操作风险缓释手段不包括（）。A.购买商业保险B.暂停开展某类业务C.将某些业务外包给

40、具有较高技术和规模的其他机构D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】 BCI10D7M4W6M2H5Q7HB3F8O2S9I5W10F5ZR6V7U6H7T4M7R1088、以下不属于商业银行声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。A.有明确记载的危机处理流程B.明确商业银行的战略愿景和价值理念C.将事后危机处理作为最主要的声誉风险管理手段D.通过风险管理系统进行风险事件的早期预警【答案】 CCZ2T1X4V6Y8D6P7HD5O2G8H10N9M7H7ZK9L5H3D10W1W3D989、以不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是（ )。A.依法公开消费者信息B.依法保障存款安全C.诚

41、信对待消费者D.营造和谐服务环境【答案】 ACW5K4T4L10H10O2K2HR2Q1N2P3R10V3S1ZC6X10H9Z10T4R4R190、 ( )是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准不得处理有关业务。A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.运营控制【答案】 BCT5Y3C3O9H3P3K2HI5V7V5E8P3O2X1ZA4K2Y4Z10H8M10G991、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（ ）。A.500亿元B.1000亿元C.100亿元D.300亿元【答案】 CCB6Z2V4K7Q2P7J6HD1N2P9W3A

42、7A1A6ZC1A1Z7J7O6R9P792、我国商业银行票据结算业务所使用的票据有汇票、本票和支票，以下哪项不是支票类型？（ ）A.转账支票B.普通支票C.电子支票D.现金支票【答案】 CCZ2Z5A5C3N9I3V7HA3H3C10F10K7N10N7ZC10E1G5V7A4Y1N793、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。A.自主支付B.对冲支付C.受托支付D.委托支付【答案】 CCE3U1F2D5O2M1X2HT2P7I10X7N6N5T10ZE1J8Z2J2Y5L6N294、在一个完整的绩效评价

43、体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的( )。A.结果B.前提C.目标D.核心【答案】 DCN10Y7I8F2S9J2O6HI9O8X9O7T6B9F5ZO8B6P6A7W2I2L795、对每一个营业机构来说，风险评估每年至少（）次，审计每（）年至少1次。A.1；1B.1；2C.2；1D.2；2【答案】 BCT2A5Q3I3Q4N10A6HN8X2H5I5T9V4G2ZW4A2F3M5J7J10V596、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.基层B.高层C.员工D.董事会【答案】 BCI5A3K9T8T3L5Q5HN9E1P9P4X5L3R4ZR

44、9C8B7W8V7O2O597、绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的( )。A.对象B.目的C.作用D.主体【答案】 BCU2Q8K1B4I5Q2P2HN4M10A9V5W8X5L6ZJ2N1M9Z10G4V7Z498、下列关于操作风险特点的表述中，正确的是( )。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本，不纯粹意味着损失C.操作风险的控制和缓释可以纯粹依靠计量的手段D.操作风险损失数据容易收集【答案】 ACP7H2F9J4A4X5F4HQ5I1F1V10Y1S6B7ZY1K4U3Q9O9S7B799、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是（）。A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构D.发卡银行应当提供对账服务【答案】 CCF10D10Q2K8P4J4F1HK6O1D1C4M2A8O5ZV1C10U4X3L8Z10D6100、根据银行业保险业突发事件信息报告办法，下列突发事件不需要向银保监报告的是（ ）。A.因自然灾害、事故灾难、公共卫生事件致使银行保险机构5个以上营业网点停业3天以上，或者造成重大社会影响B.银行保险机构客户或他人涉