2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题(精细答案)(广东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列()属于商业银行面临的技术风险。A.技术开发失败B.银行缺乏独特的品牌形象C.银行的信息系统安全性存在风险D.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈【答案】 CCV3N4S10R5Q3Q2Q5HL10K6D9K2Y1R3C4ZW1K4B1B9W3B4M62、下列情形不能引发债务人之间的违约相关性的是( )。A.债务人所处行业颁布新的环保标准B.银行贷款利率提高C.债务人所在地区经济下滑D.债务人投资项目发生重大损失【答案】 DCQ10U10J6Q3A9O2A3HY4K1V5E7L10F3W8ZS

2、9W3F4O5J10J3H63、商业银行()负责本行资本充足率的信息披露。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理部门【答案】 BCG4Z3L9V6L7Y10O3HX6P7Q5P10Z6O4J10ZL9N7L9A6L3V3T104、（ ）是有效控制个人客户信用风险的重要工具。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCU10B10Y1I6L2T2S6HD8I6A3K6X10E7W4ZS6F7D3C9C8B9Y95、以下不属于国际监管机构总结的金融机构公司治理存在的问题的是（ ）。A.风险治理能力薄弱B.薪酬和激励机制不合理C.组织架构过于

3、复杂和不透明D.监事会未有效履行风险管理职责【答案】 DCJ8K7R1J8B2C3O8HR8J5V10L9E7M3J5ZG6V7E2N6D10P5A66、()是对VaR估计结果的误差水平测量和精度评估。A.准确性检验B.敏感性分析C.误差分析D.有效性检验【答案】 CCH5K3B8J8Y7P5V6HU2L3K7P5P4F4V2ZL8P2W10M2B1U7P17、某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008 年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损 失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（

4、 ）。A.将该笔贷款期限延长半年B.给予企业10%的利率优惠C.允许企业贷款到期后一次性还本付息D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【答案】 DCI6Z5I8W8Q8T7H8HI3Y4O4K8X1E8H9ZL4T5D6G9M2K2T108、()是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。A.久期分析B.缺口分析C.敏感分析D.情景分析【答案】 DCG4I3K3U3B10Y5F2HX7E9Z10R10Q1O3Q7ZH6Q7B3U3O9T10P79、中国银监会规定，交易账户总头寸高于表内外总资产的_或超过_亿元的商业银行，须计提市场风险资本。

5、()A.10%；65B.10%；85C.20%；65D.20%；85【答案】 BCM5T2B5W4T1L10Q2HZ3G5J3M4A5P5X3ZR9O4V8W4X9X9J1010、根据商业银行资本管理办法(试行)，商业银行的（）负责制定本行的风险偏好。A.监事会B.风险管理委员会C.董事会D.风险管理部门【答案】 CCV4F4L10Q4Q3I2V6HK4F9R2K9E2T8W4ZZ6T4C1V7S10U4V311、（2019年真题）某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（

6、）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACI2Z9Q3H2P9H4M1HA8G5S2F7G9U9N7ZQ1K8Z4D3X6O9M912、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政 府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（ ）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力/运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCL3P5Z10N10J8R7Z3HX1D2V7G8Y10D9V9ZX4S5I9B3O4J9I713、下列债券的久期最长的是()。A.一张10年期、零息票债券

7、B.一张10年期、利率为5的息票债券C.一张8年期、零息票债券D.一张8年期、利率为5的息票债券【答案】 ACC6P10E7R4Q6T10H2HK1K1G9K2K1B4M8ZG9R10C6D10G5Z9A914、由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险是()。A.新增风险B.特定风险C.商品风险D.汇率风险【答案】 DCT10V3M3G10A6X3L8HP10S4A5E7I7L8V8ZU1Y9O4J10U8X5F215、 （）是一种带有社会福利性质的权利，是农民基于集体成员身份而享有的福利保障，由作为集体成员的农民无偿取得、无偿使用。A.集体建设用地使用权B.宅基地使用权C.集体农用地使

8、用权D.土地承包经营权【答案】 BCG10G7T1J2U1D2W5HY4M7R5Y2S5W10Q5ZA8H3J10R10A7K10J316、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（ ）原则是指自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】 ACJ3T2F7L6J1A7Z4HU1V10X6L8S1U4V6ZH2S8Y7Q9X4O3S717、下列关于风险的说法，正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C.对于衍生产品

9、而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜 在风险损失可以忽略不计D.交易对手信用评级的下降可能会给投资组合带来损失【答案】 DCG10X8Y6U5Q7K10Y5HB5C3U5F3F1U9S8ZX2O3W4K9P3N10N318、下列不属于经营绩效类指标的是A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收人比【答案】 BCT8W8W3F8J3U5J8HJ3V1U1S2G5X2Q5ZN6A3X3Q4X6H2J819、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。A.市

10、场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCK10C9Z6I9E3Z7H1HX10U1C2R7U6H6A7ZN4G10C8G2Z1K10S620、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述不正确的是（） 。A.置信水平采用99%的单尾置信区间B.持有期为10个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.至少每3个月更新一次数据【答案】 CCO3D6Z6X1O5E9A7HE4L5P9R8K4Z3E7ZP9K4C8Y5M5K10D421、在操作风险关键指标中，交易结果和财务核算结果间的差异属于流程风险指标类。监控这一指标可以提高风险管理报告的质量，其计算公式为：某产品交易结

11、果和财务结果之间的 差异该产品交易次数。交易结果和财务结果差异过大意味着（ ）。A.前台的书面记录存在问题B.存在管理报表和决策基础不稳的风险C.前台和后台在执行和管理交易订单时不准确D.信息系统出现故障【答案】 BCY8K3Y3V1D1H5T7HL1X6X9W8Q6S4F1ZA7Q5H1C5B5W9G122、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。A.外部事件B.系统缺陷C.人员因素D.内部流程【答案】 DCG6A6N6J8V3A7S9HE9S9Y6C4G9J6Q9ZF6X5B4W2S2Z6B323

12、、 商业银行为了更好的管理流动性风险，以下最不恰当的做法是( )。A.建立多层次的流动性屏障B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.提高负债的流动性【答案】 DCL10I2T8T3W9N2S2HE10H1R4F3N10L7X8ZM4P4G10L8A9D7E924、时间价值的定义是()。A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B.具有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D.具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率【答案】 ACN2M1V4O8W2K6A5HO6V10S3F5E7W3E5ZQ8V8Q2I2S10T6U625、下列

13、关于风险管理部门职能的描述，正确的是()。A.风险管理部门应当全面负责管理策略的执行B.风险管理部门应当与业务部门保持独立C.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、检测和控制外包【答案】 BCT6C8Z6U10W5Y5H10HF3N7S6N3P10S10C5ZD1Y9H1K3N7P2U226、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（）。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案

14、】 BCX8V9Q3K1S7B3G6HA6K2Z5Z2F8H10X1ZV4S1X6D10Y10L4M727、某商业银行2007年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为46亿元，库存现金为8亿元，人民币各项存款期末余额为2138亿元，则该银行人民币超额准备金率为（ ）。A.2.53%B.2.16%C.2.15%D.1.78%【答案】 ACR9X4P6A10N10E7P10HL5O2E9J6Q4F4O10ZX2V5L8P3J6F4E228、商业银行在计算资本充足率时，（ ）无须从核心一级资本中全额扣除。A.商誉B.一般风险准备C.贷款损失准备缺口D.其他无形资产(土地使用权除外)【答案

15、】 BCQ1G3R1V7I7X4Z4HN1C7V3E4Q9R10E6ZS5W7A8G7S10C3Z429、（ ）的反洗钱管理理念，是全球反洗钱监管和执行机构一致认同并极力遵循的国际标准和工作方法。A.预防为主B.集中控制C.风险为本D.以人为本【答案】 CCM6L5P6T4Y4O2J9HR1R7A4H6J2Y9J10ZZ9A10Z6L4B5C7U430、某商业银行客户服务中心平均每小时接到6个电话，度量该中心5小时内接到38个电话的概率应该采用的概率模型是（ ）。A.二项分布B.泊松分布C.正态分布D.均匀分布【答案】 BCK10W1E3G2Y2H3Q10HO1O10V5F6O4H9Q3ZN1

16、0P2E8V5K2U6C1031、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善的激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确【答案】 ACM10O4I7S1Z6F7H9HE8J6L6J8N4B6C8ZV2W9V6E10Y9V6Y632、（ ）是指商业银行在追求短期商业目标和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。A.声誉风险B.战略风险C.政治风险D.系统性风险【答案】 BCR7X8P6T9Q5S5V2HU3C2F4U3Q4K5B10ZZ8X6L5T10D2X6F133、（）是一种特殊类型的操作风险。A.信

17、用风险B.市场风险C.法律风险D.战略风险【答案】 CCN10B5Z6G6Y10F6J6HT1K5C3A5S4I5E6ZQ9Y9D5Q7J8U9M934、A银行2010年年末贷款总额为10000亿元，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别是7500亿元、1500亿元、500亿元、300亿元、200亿元，则2010年度A银行的不良贷款率为()。A.2%B.5%C.10%D.25%【答案】 CCI5I6B2N10G7S7M3HP4N10J5U6S1K8P10ZU1O10P4N2E9Q4V435、假定股票市场1年后可能出现4种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示。 A.5.25B

18、.6.25C.10.00D.10.20【答案】 BCE7M6J9X9U5X6F5HN6P7P8Y5R1M10M4ZK2O1H8X2K6A9W736、下列土地变更登记需要报经人民政府审批的有（）。A.国家授权经营国有土地使用权设定登记B.土地使用权出租设定登记C.土地使用权出租权的变更登记D.划拨国有土地使用权变更登记E.集体土地使用权抵押权的设定登记【答案】 ACA4T7L5O5C3Z9N7HU2R10Y7S1X6K4P6ZI9K1K3T7N8X8V837、依次施工的缺点是（ ）。A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组

19、织困难和资源浪费C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】 ACD9Y9M1U9F5L6I2HA9E9U5F8Z4S5O4ZZ8C2P1R9W3C2E938、（2019年真题）下列关于我国反洗钱监管体制的表述不正确的是（ ）。A.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作B.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议牵头单位C.我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”D.“多部门配合”是指银保监会，证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责【答案】 BCQ3M8F5K3A

20、5X3X1HS10G10A3D2J4X5P10ZW5E6X4C3P2I8Y1039、（2018年真题）某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.2.00B.3.33C.2.94D.2.50【答案】 CCO4W5K5J1B3D6J5HG7C8C7C4J10R2D8ZF1W7W6S6G7Z6B540、风险管理的“三道防线”中第三道防线是指（）。A.业务条线部门B.内部审计C.风险管理部门D.合规部门【答案】 BCX1O5N7K8K8P7C10HP4O5S2X9W2R1K10ZV1X10D1T5X5

21、Y6C641、在调整施工进度计划时，采用改进施工工艺和施工技术，缩短工艺技术间歇时间；采用更先进的施工方法，加快施工进度；用更先进的施工机械是属于（ ）。A.组织措施B.技术措施C.经济措施D.其他配套措施【答案】 BCT5P5Z3I2O5G1E8HI8T5B10M10F8W6Y3ZJ10D1G9X3Z6O2J1042、经济资本主要用于规避银行的（ ）。A.非预期损失B.预期损失C.大规模损失D.普通性损失【答案】 ACN2D5G7S1Z3P6M2HD10Q7N1I2Z4F9G7ZV7K4A8G2N2I2W143、某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中

22、，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（）。A.该行AA级客户的贷款不良率为0.5%B.该行AA级客户的违约损失率为0.5%C.该行AA级客户的违约概率为0.5%D.该行AA级客户的违约频率为0.5%【答案】 DCA10H4X5V2G8G8G9HV10I4I6G2W7B9W2ZU6Y1R10I10E5N10S944、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 BCA8E1K7K7K8C10U

23、2HU7G3O1K3W10K3J6ZU7L7Z2P8X6T6I545、商业银行资本管理办法(试行)提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和（）。A.初级法B.高级法C.内部评级法D.内部评审法【答案】 CCD1Z7X4K7M7L8M2HF3S6L4E9E10H10W10ZJ10G10I1O4G9L6K246、（2020年真题）下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（ ）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACV6C9P4F10F2T9G4HW6I2L2E10U6E1M2ZG10

24、B6V4O8P7F5Y147、（2019年真题）A银行在2010年年初共有800亿元正常类贷款、200亿元关注类贷款，本年收回贷款150亿元，全都为正常类贷款；新发放贷款180亿元，截至2010年年末，假设部分新增贷款全部为正常类贷款；该银行的正常类贷款、关注类贷款年末余额分别为800亿元、180亿元。则该银行2010年的正常贷款迁徙率为（ ）。A.4.38B.5.38C.5.88D.8.38【答案】 CCT7R7W3Z5W1H3M2HD10K2B8B1F4Z9P2ZS7S2S5F4S7P6H1048、（2021年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（ ）最为有效。A.声誉风险B

25、.信息系统失效风险C.贷款违约风险D.商品价格风险【答案】 DCK6G1X5T4N9Y5F3HC7W9W6F4M5Q8R3ZJ4J4A4A3B10R3S349、商业银行的(?)和(?)应当积极参与监督操作风险管理架构，拥有完整且确实可行的操作风险管理系统。A.董事会；监事会B.董事会；风险管理部门C.监事会；高级管理层D.董事会；高级管理层【答案】 DCY4I8L10A5M2U10V9HI7S10W10K6M3T8B7ZA3B3O6W5G10R3X850、下列（ ）不属于结构性外汇敞口应该满足的条件。A.非交易性头寸B.持有该头寸目的仅是为了保护资本充足率C.交易性头寸D.结构性头寸应持续从外

26、汇敞口中扣除，并在资产存续期内保持相关对冲方式不变【答案】 CCQ10Z2D1W8Q7M10D9HR9M6E1M10P3G8H5ZJ1N4C2U4M4M10O551、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是()。A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常B.行业竞争力及替代性分析C.行业的成本及盈利性分析D.行业监管政策和有关环境分析【答案】 ACH4S10H7H2E6R3I4HG1I6U2H6U3K7R5ZP6R6Y5Y1M9H4J252、( )是由于和银行有关的负面消息、宣传和流言引致客户流失，以及诉讼或盈利下 降等事件在市场传播给商业银行的形象带来不利影响而

27、导致的损失，市场传言或公众印象都 是决定这类风险水平的重要因素。A.法律风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCA8Q7A10B6Z7B4D10HX7G1R1X1L6R3O10ZA6C3T3N3V9C9L153、商业银行对（ ）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。 A.存贷款基准利率B.存款准备金率C.票据贴现率D.市场收益率【答案】 ACQ4N7W9P8O8K10H4HQ1F4V2P10V10H7L6ZV10V5Q2X4O2N5U1054、某银行2015年贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元、关注类200亿元、次级类35亿元、可疑类10亿元、损失类10亿元，

28、一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元和5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。A.20B.92C.109D.120【答案】 CCE8O6F9F8R1G3Q6HU4G4R4G2D3I5V5ZX4T3B8X8M10G5K355、在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产是根据是否有居民房产抵押分别给予( )的权重。A.75%,35%B.70%,30%C.80%,20%D.90%,10%【答案】 ACY6K4M1Y6K4U4W9HP2Y6R5X2X10P4Y3ZF6C10B7Q8N2L3C456、（ ）商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生

29、争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 DCX5B6D5X6Y10J5K6HI8J1V7D8W1F1V9ZL7O5A10X10W6M6T257、一般来说，限额监测作为风险监测的一部分，由( )负责，并定期发布监测报告。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.股东【答案】 CCN4E4M2N4W6O1H2HZ9X2M4T9L10B7Q9ZI5U9G5K1F4J2E458、下列不属于常用的市场限额风险的是()A.头寸限额B.敏感度限额C.币种限额D.定价限额【答案】 DCA8F4D2H1H3J9H8HO6Q5R5X6L10F6I5ZS

30、5V6A3D5L10I9P859、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是()。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCQ4R3M8K4S7U7A5HU1P3P3J4D8B9L5ZK2D6J4B6Z8L2P860、（2018年真题）商业银行的（ ）负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。A.高级管理层B.风险管理委员会C.董事会D.外包管理团队【答案】 CCJ9F4J1P2L10D3O9HY5M4P5M7L1U10U7ZP2H4Y8X1P9M3Z661、以下不属于文明施工管理主要内容的是（ ）。A.好项目文化

31、建设；规范场容B.保持作业环境整洁卫生C.创造文明有序安全生产的条件D.消除对居民和环境的不利影响【答案】 DCK6B1W4E9W2N7J8HP1K4L6E4Y8B7M5ZH6Q9C3A8S4H2F562、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，下列 ( )是商业银行对于系统设计/开发应持有的态度。A.为占领市场，可追求快速见效，无需考虑长期的效果B.系统要大而全，并为防止过时，应使用国际领先的信息设备C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程D.为降低以后的成本，可以超越本行业务要求，争取一步到位【答案】 CCM7C7H1U3D10S8F10

32、HY2U9D1Z1U9R3Y7ZA6Q7L5L7I7Z10Z763、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，( )是导致银行危机的最主要原因。A.市场过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 BCP6Q1C1H10L8G2B7HA9A10A3H10J1G7I7ZR2S4K9K5K6Q7N164、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品不包括()。A.铜B.大豆C.黄金D.石油【答案】 CCV6G10I8K3C5X9S1HR8Z6B1H1B5J2U9ZD6M3V6I4C2C8R465、（2018年真题）下列

33、关于金融风险造成的损失的说法中，错误的是（ ）。A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】 CCH7O8L2P7A7D1E4HL8X5A1M9E1K7K7ZV3K3N8W7V5S4B766、 下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（）。A.预期损失率B.贷款损失准备充足率C.正常贷款迁徙率D.不良资产/贷款率【答案】 BCS8P9Q1X6P1B2H2HO10P6B4Q2D

34、2P2N1ZH8C8M7H2X7A2G767、法人客户根据其机构性质可以分为( )。A.企业类客户和团体类客户B.企业类客户和机构类客户C.单位类客户和团体类客户D.单位类客户和机构类客户【答案】 BCZ8B3B10T7X2R5Y9HX4G4K7Z2A1F10J2ZF4Y10H7C5G9I4B968、市场风险在（）中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。A.基本账户B.银行账户和交易账户C.交易账户D.银行账户【答案】 BCV2V5F5R6C7Q7G6HR2Z6N10Q6H2Z9P10ZW5B8A10Q6L8B1Y769、（2018年真题）巴塞尔新资本协议认为（ ）包括但不限于因监管措施

35、和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 CCO3V4T5X3W6V3T5HC9Z2A3Q6D10T4D8ZB10K10L8O3B7H1X970、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于( )的风险管理策略。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCQ3M1Z2Y8W1T9G1HG10I8I3E6O1G3J5ZV5B10Z5N2G1R1P1071、商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通 常是指（ ）。A.

36、每天B.每月C.每周D.每年【答案】 BCZ8I9H6E8A4W1Z1HB7U5O4Y2B9F8E2ZT10Z10W6T7S6N6X172、（2019年真题）下列关于公开市场操作的说法错误的是（ ）。A.规模小B.期限较短C.力度大D.适合对市场流动性进行短期调控【答案】 CCT8I9V7J9F10C5D6HJ6R6L5S8H7H9Q1ZT9I8I2F7F6E4K673、以下哪个不属于关键过程：（ ）。A.锅炉安装B.变压器安装C.电缆线路布设D.洁具安装【答案】 DCY2Y4C4C1J1M6R6HD4P1S1L10D9J6Q5ZL9N1K9X3P8W2R874、下列不属于市场风险限额指标的是

37、（）。A.交易账户VaR限额B.止损限额C.产品或组合敞口限额D.行业限额【答案】 DCM5S8B9U3W5L2H10HW10C2O5D4W5G7O2ZI5I9N7V7A9K3E375、战略风险管理通常被认为是一项()的战略投资。A.长期性的B.短期性的C.临时性的D.永久性的【答案】 ACJ1D1G6N3D3O1L9HK5R5W3X1U1T5S5ZU5G1V3J4V3G6E476、（2019年真题）下列属于现金流量分析中经营活动的现金流的是（ ）。A.分得股利、利润B.处置固定资产、无形资产收到现金C.购买货物支付的现金D.发行债券收到现金【答案】 CCQ10A8M4Z3H6B3X1HP5R

38、3G3Q8T7P6N3ZT4W10S3S4I10H5F477、某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是（）。A.150B.67C.60D.40【答案】 ACD9Y1D7I1G6Z4V9HZ5T3V3J8T9V2Q6ZH5N2H6W10E4S2I1078、某商业银行2016年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为43亿，库存现金为11亿，人民币各项存款期末余额为2138亿，则该银行人民币超额备付金率为（ ）。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACC6M2W3M10U2Y1J6HV5W1P8M

39、2F1O9V1ZU4O6U10B2G3V8G379、下列有关经济资本的说法，不正确的是（ ）。A.经济资本等同于监管资本B.银行风险计量水平对确定经济资本的大小有很大的影响C.可以将所有债项的经济资本直接相加得到不同组合层面的经济资本，实现经济资本在各个维度的分配D.在实践过程中经常用整个银行的VaR来代表经济资本【答案】 ACE1Q1G8Z9U3H9M3HN1J5E4S1L8F2T1ZP8B2I6U8T1K9I780、在商业银行公司治理指引中，（ ）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 BCX2J7I3U8S1B4W2HO8D2

40、Y1D2P2E8X6ZK5R7U10C10F3B4B1081、 以下不属于战略风险评估的假设性条件的是()。A.整体经济指标B.利率变化预期C.现实数据D.信用风险参数【答案】 CCP8A6T2D9H2L6J1HX3K10Q3B5J9G4D10ZS9U2P6O6S5C3V682、“四新”指的是施工中（ ）的应用。A.新材料B.新方法C.新方案D.新机体【答案】 ACK3C3P2Y5Q5J6C10HD5E5R7C1F10Q7Z2ZG7C5C9A1F9R4M883、20世纪70年代，商业银行的风险管理模式进入了（ ）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险

41、管理模式【答案】 CCM6T4U3Y9L10O3H6HN6Q9Z9Y3D3G3K1ZS9V5S8U4Q6M5F984、一家银行1年期的浮动利率贷款按月根据美国联邦债券基金利率浮动，1年期的浮动利率存款按月根据LIBOR浮动。当联邦债券利率和LIBOR浮动不一致的时候，利率风险表现出（ ）。A.期权风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 BCG10B6T9A2V5L7J2HI6X1S6U4T2S4P6ZP3C1L3M6S7E5T485、核心存款比例等于（ ）。A.核心存款/总资产B.核心存款/贷款总额C.贷款总额/核心存款D.贷款总额/总资产【答案】 ACV4A6E7S10M

42、10C1I8HJ5B4V4O8K2U9C1ZQ9B3H3Z9W6U3R186、银行机构的信息披露主要分为监管要求的信息披露和( )。A.会计信息披露B.内部控制披露C.债权债务披露D.风险状况披露【答案】 ACE5Z2T10L2S10E8W6HP2Y7N5Y9V1Y8E8ZK10Z8M6E6T10K8T687、商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（）。A.高频率、高损失事件B.低频率、高损失事件C.低频率、低损失事件D.高频率、低损失事件【答案】 BCL6R5S10M6Z4D8P10HQ3G1R8N1Q3F3Z9ZX7F2I1J6T7E1G888、下列()

43、不属于内控制度中的制衡机制。A.交叉核对B.双人签字C.双人对账D.双人控制资产【答案】 CCA3B8U4J1E3J2X10HQ2O10L4F4P1L4J1ZZ1J6U3E4Y8C8R889、正向收益率曲线意味着()。A.投资期限越长，收益率越高B.投资期限越长，收益率越低C.投资期限越短，收益率越高D.收益率高低与投贷期限的长短无关【答案】 ACL8T8F5J6Z6U7A4HP4M8E10C2K2X1X1ZP7G4U10A7M6H9T490、风险评级对中国的银行监管的意义不包括（）。A.有利于提高金融监管的系统性和全面性B.有利于提高金融监管的持续性C.有利于提高金融监管的针对性D.有利于提

44、高金融监管的差异性【答案】 DCF1H2Z3Z8Y5W1D3HE7C7I7F7B4N10U2ZQ8I2G2D8Q2T6D291、（2018年真题）下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（ ）。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、投资重估储备和未分配利润等C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCG3V5P2V10L4A6V6HV3E7L2N9G3L6H8ZJ10S5G1J3V6O8R892、商业银行对小企业进

45、行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.生产经营活动相对平稳B.财务真实性比较难以把握C.生产经营受市场的影响较大D.公司治理受股东影响较大【答案】 ACY10L2J5F8B1I8Q7HY1S3H10B5T2Z3X10ZL8E2I9O3C5O6K393、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（ ）。A.160B.150C.120D.230【答案】 ACQ7Y1O6X7C1C4R7HK9H3Y5J9I10Z2W8ZX9P2A7O1X8B10N1094、经济资本主要用于规避银行的（ ）。A.非预期损失B.预期损失C.大规模损失D.普通性损失【答案】 ACE8M4C3W8V6U2P1HY4