2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题加答案下载(江西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、风与空调工程的调试和调整目的是（ ）。A.把系统的每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值B.把系统的每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值C.把支管每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值D.把支管每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值【答案】 ACD9Q1R7X3P3L8K4HA5T10C6S10W10I1I9ZD5C4Z9L9P7X7E22、推动中国经济增长的主要力量是

2、()。A.消费B.投资C.贸易D.财政收支【答案】 BCZ10B2D7X6G6M1Q3HL2Y3Q4S2K4R5U2ZH3F7F2Y7A2H4Q103、下列关于市值重估的说法，不正确的是()。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】 CCC3D2C1M1S2H3O3HD7B8G7O1E10Q2J1ZZ5N7V6R6F2U7G74、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关限额管理的

3、说法，不正确的是（）。A.限额是指对某一客户(单一法人或集团法人)所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】 BCY7Y4R2V3T5J7G10HC10U10X3W8A7C7R9ZF6E6H9B7C5W6J15、（2018年真题）根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描

4、述中，恰当的是（ ）。A.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包B.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立C.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行D.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任【答案】 BCK3S1N7L4F2D5S5HD4F1A7R5D2C6K7ZX5I6L1C3K10I3N26、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACP3A5V5Z2F8Y8N10HN9R5J1T3C10C5Z7ZH4X8Q5P5I7M10G67、案例一发生进度偏差的主要因素是（ ）。A.在项目内部，属于项目管

5、理不当B.作业队长不熟悉工艺要求造成的C.项目外部的影响因素D.供货商供货质量发生差异【答案】 ACK10B1C2T1U7H8A2HZ3P10T10Z6C3N4G3ZA7F9Q2H4J3R8H28、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是()。A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一【答案】 ACK1S8U10X3A

6、3R9J5HX3V3L8X8C9M6L4ZX10L3R9Q9Z6M2Z59、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是( )。A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险【答案】 DCO7T6Y2F7X8V3G5HK4Z1V8B9B4M8E5ZY3V6J10Z10O5T7Q510、流动性风险的( )就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACR8D9T6Q3D10G6Z1HT1G1K6F1X3J5H9ZX1Z3V4M2I7T8X611、下列属于商业银行风险管理战略内

7、容的是(?)。A.战略目标和战略方式B.战略目标和实现路径C.战略目标和实现方式D.战略目标和战略管理【答案】 BCX1N4T7H1M10I7H2HQ10G3M10K1O4V1J2ZQ6S10S2Y6U10G3Y812、通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式是指（ ）。 A.银行监管B.市场监管C.内部监管D.风险监管【答案】 DCH1V10G6A7I8I9P7HH2C4J1E1I5W10B3ZR8E7G7U2Y8N10M1013、根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准

8、备是（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.外汇准备【答案】 ACN2B5E1V2A2E6N10HO5E2C9F10M4R9P5ZY10G4P10B1V6U3M614、下列不属于个人信贷业务品种的是（ ）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.个人存取款D.个人经营贷款【答案】 CCY4O1J3E3V1K5V7HO8D4R7K5C3J7K7ZK3G2H5T2V9Z6T515、商业银行的资本可以定义为三类，其中，强调的是对资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是（）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCV6K7A2B7O10M3Z9HP2Q

9、3G3W3U6J9C2ZB2Q1L6M6C2B8W416、下列不属于盈利能力指标的是()。A.资产收益率B.资本金收益率C.预期损失率D.净业务收益率【答案】 CCE7E7U2X9H2G10C3HU8L1A3P2J5D10F6ZJ6G7R5Q1T4R9Y817、伪造、变造多户头支票属于（ ）。A.系统缺陷B.人员因素C.外部欺诈D.内部欺诈【答案】 CCL6Z10M1I5D7N2I4HY9F4O9I6Q6I8Z7ZX2G6J2H3N2C6C318、(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.风险管理部门【答案】 CCL2S3J1

10、0X9J7W6S5HI5Q4U7A6N2K10N8ZM1I8V5B10P2N9I819、下列哪项产品线的因子等于15?（）A.公司金融B.零售银行C.商业银行D.零售经纪【答案】 CCJ6Y9P6M3E5K10P2HV7O10P7Y6O3C9F10ZP7K5X6X1N2G3E320、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分，其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（）和（）为担保方式的个人贷款。A.质押；保证B.抵押；留置C.个人信用贷款；法人信用贷款D.质押；抵押【答案】 DCO3Z10G10Q8I4L3W9HK1D6J8O3D3H4P6ZA3N10F10X7G6

11、A4C221、下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是（）A.先进的企业级风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构B.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误C.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险信息【答案】 CCR5C5X10Y10I3A10A7HS10F4I3F4H4M1R6ZA8R4E6L9O5N7W322、（2019年真题）商业银行的零售存款通常被认为是（ ）。A.来源集中，流动性风险高B.来源分散，流动性风险低C.来源分散，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案

12、】 BCH4N1A7M7T1Z5S4HD7L1Y5H6U7O5Z1ZJ10Z5L6C7W6T5N1023、外汇结构性风险来源于（ ）。 A.代理外汇买卖B.自营外汇买卖C.即期外汇买卖D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配【答案】 DCC7D3H6Z2R7W2D4HH8Y6T9W7M4D1D10ZH2P1C10G7G5E2H124、（2018年真题）商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，（ ）的信用风险转换系数最低。A.一般未使用的信用卡授信额度B.与交易直接相关的或有项目C.个人住房抵押贷款D.与贸易直接相关的短期或有项目【答案】 DCX7B3F5Y5D3X2E8HA4W5O4K7

13、U8G6K2ZG5G9P6U9Z4A2Y225、在操作风险关键指标中，交易结果和财务核算结果间的差异属于流程风险指标类。监控这一指标可以提高风险管理报告的质量，其计算公式为：某产品交易结果和财务结果之间的 差异该产品交易次数。交易结果和财务结果差异过大意味着（ ）。A.前台的书面记录存在问题B.存在管理报表和决策基础不稳的风险C.前台和后台在执行和管理交易订单时不准确D.信息系统出现故障【答案】 BCU2L8E6N2N4C7B1HB1N9D5G2W10E1Q2ZY1K4W5K2X10W5P626、 某银行用1年期英镑存款作为1年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而

14、贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。A银行所面临的市场风险不包括（）。A.汇率风险B.重新定价风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCO4I8Q7Y4H7E4Y1HE4T9F3B2D2X9M3ZU6E7V6Z3N6D1R427、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是()。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCC6L3U1K5B7P6H2HR1I

15、3Z2Z3L1O1F6ZU7I8N4U7W10Y4A628、主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.国别违约C.政治违约D.主权违约【答案】 DCO9Y9C10G10K7Z3U9HU5Y7O7V6G10R10G8ZJ4U10D1A10A9J5G429、下列关于中央交易对手的说法正确的是（）。A.金融危机后要弱化中央交易对手B.中央交易对手不存在信用风险C.中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算D.中央机构作为交易对手【答案】 CCQ8K6M8O8B10U1T7HP9S9G5U5L5Q4U4ZQ2C5A1O10O3M2J130、对中小企业进行信用

16、风险识别和分析时，除了关注与单一法人客户信用风险的相似之处外，商业银行还应关注的风险点不包括()。A.中小企业生产技术水平高、产品开发能力强B.中小企业普遍自有资金匮乏、产业层次较低C.中小企业在经营过程中大多采用现金交易，而且很少开具发票D.当中小企业面临效益下降、资金周转困难等经营问题时，容易出现逃、废债现象，影响其偿债意愿【答案】 ACN9R7C1Y4N6D6G5HK9R8I5E2V10Y5P4ZR9F6M8H10X7U2O831、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较低D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 CCE4D4R5G

17、5G7Z8Z3HL1K9D4H1J3M6E2ZV7B8K10V5C2Q10R832、风险偏好是银行在实施其战略目标时准备承受的风险的水平的描述。这是( )对风险偏好的定义。A.渣打银行B.巴克莱银行C.汇丰银行D.瑞士银行【答案】 ACU3G4T7A2P2J9K7HN2R4I5N2A2A9X4ZE8X7F6E10W1H4N233、下列不属于银行业监督管理法明确的我国银行业监督管理目标的是（）。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCT5C5O6X7C5Y2A9HO6S10T9N9W8Y8S2ZX6L1E8J9E4E2R934、在对

18、商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（）。A.客户的企业管理者的人品B.客户企业的效率比率分析C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等【答案】 BCX3I7P6R1C2T4C1HX6J2O4R4G9U4I7ZV2F6N2F9X8T5Q635、某商业银行当期期初关注类贷款余额为5000亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为500亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿元,则关注类贷款向下迁徒率为（）A.15%B.12.5%C.20%D.10%

19、【答案】 BCR3I9K10O6C6T1S7HM10F2M1X6Y8Y1Q10ZT10V3Y2I9V1I4C636、( )又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。 A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 BCR7X4K9I10L5R3S1HW4U10H2E10V7A10E7ZR9C6J9R3Y6L9H1037、般认为，影响国家主权评级的因素不包括（ ）。A.实际汇率变量B.该国通货膨胀率水平C.违约史指标D.人口增长率【答案】 DCO3L9X5K10Z6R3U7HR7U4J1C4P3H6X4ZD7D5F5Q10S4B9B1038、 下列关于资产组合模型监测商业

20、银行组合风险说法正确的是（）。A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测B.必须直接估计每个敞口之间的相关性C.Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布D.Credit MetriCs模型直接估计各敞口之间的相关性【答案】 CCC7J9C4M2D3W5Y4HA4L4V1S10J5B8I8ZO4I2N1S6R1E1D439、()是指由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCQ9F10I6U5O5F4M9HY5T5G3P7E6W2D1ZO5M5P3C

21、10N6C10L540、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算清算三个环节的是()。A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金业务【答案】 DCP8O9E9U10V10A2V1HO8F7O4B2V5F5S6ZY3W6R10M5C3F9S1041、下列业务中包含了期权性风险的是()。A.托收业务B.活期存款业务C.房地产按揭贷款业务D.附有提前偿还选择权条款的长期贷款【答案】 DCT2M10U7G7B3R7W6HO10J1P6E7X5F5N9ZG9H1K7Z1N4R1X942、商业银行的下列风险中，通常被视为一种多维风险的是( )。A.利率风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险【答

22、案】 DCB4S4O8M3F5D4I7HZ8G3B2U5P6U7F8ZQ5M8O4Y2O5O10B1043、情景分析的（）原则要求根据行内、外部环境变化对既定情景的变化进行密切关注，必要时进行重新分析。A.前瞻性B.动态性C.有效性D.敏感性【答案】 BCC3U1P10W9F8E9N5HC1Y8E10V4D4J5Y6ZC1X1L2H3X5L10I244、商业银行战略风险管理的最有效方法是（），并定期进行修正。A.加强对风险的监测B.制定长期固定的战略规划C.制定战略风险的应急方案D.制定以风险为导向的战略规划【答案】 DCH10G7N6A10X3M3J7HO3Q2A10Y7M3X6B8ZL10

23、W10A5K1O10T7N845、()并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。A.缺口分析B.利率预测C.久期分析D.敏感性分析【答案】 BCZ8F1C4I10R3E3K4HR9D1M10U4D2K10G3ZI4K2H10I4F9C8B346、( )是指某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分。A.低国别风险B.较低国别风险C.较高国别风险D.高国别风险【答案】 DCB3H1M4W6U1H1Z7HJ9O1N9A3H2I7

24、Z2ZP9G1D2D3N7N9F1047、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（ ）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACY10Y6P9F4N5S1F6HH7X6U10S3G1O3J3ZC7S7N1J6T7T2Q248、（2018年真题）张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态，此情况应归类为（ ）引起的操作风险。A.未授权交易B.信贷人员技能匮乏C.内部欺诈D.贷款流程执行不严【答案】 DCW1S1S7M10P3Z3S3HO6O10L10

25、E10B10S10D6ZZ2W9A10J8S3B1A749、 国有建设用地使用权作价出资（入股）是国家为了支持国有企业改革和发展，进一步推行_，对改制的国有企业涉及的_进行资产处置的一种方式。（）A.土地有偿使用制度；出让国有建设用地使用权B.土地无偿使用制度；划拨国有建设用地使用权C.土地有偿使用制度；划拨国有建设用地使用权D.土地无偿使用制度；出拨国有建设用地使用权【答案】 CCV8I7M8A7P4S10R8HF8Y5G3W5S7K1I9ZX10E10C10H2F2L5J750、某商业银行新规定了风险限额管理办法，对于出现超限额情况时具体处理流程做了规定，其中最不恰当的是( )。A.不论是

26、否在权限内，风险管理部门均应当向行领导请示B.风险管理部门应当对超限额处置的实际效果定期进行返回检验C.业务部门应当及时向风险管理部门反馈D.风险管理部门应当根据事先制定的缓释措施进行处理【答案】 ACE5W5Y6Y1D1X8O5HK8C4Q2Q10C6K3T5ZH5F6L8Y2W8I5W751、（ ）是影响工程质量的主要因素。A.自然因素B.人的因素C.设计因素D.方法因素【答案】 BCK1Y9T1Q2J10K2G9HA6E5A7D6I10S10D10ZW2V5S4F5Y1Q7T852、如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求（ ）流动 性来源，或者获得流动性的成本过

27、高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A.小于B.大于C.等于D.以上都不对【答案】 BCF3T4K7K1U9J8P6HZ2O5C4F7U3Q1N7ZF9P10V10Q9Y7C10L153、（2018年真题）哈瑞?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 ACH10D4B4K1H10X8H5HI5E9T2Y9L8B8S2ZY9B2R7W8B9D10U754、下列不属于汇率风险的是（ ）。A.国际收支B.通货膨胀率C.提供外汇交易服务D.期权性风险【答案】 DCS5F10F

28、1L5I2M9S10HV3P1U5F2M10M10Q2ZW2T4Z10M8B7M8S355、根据巴塞尔委员会的规定，市场风险监管资本的计算公式为()。A.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)VaRB.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)VaRC.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)VaRD.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)VaR【答案】 BCA10J8J2F2O1G3Z10HV5X4O5V8V7G9L7ZG6R1V1D5U5J5W256、基本指标法操作风险资本等于银行前（ ）年总收入的平均值乘上一个固定比例。A.三B.二C.四D.五【答案】 ACK2Q10J

29、1B3U4C3L6HF10D4G10P7C1H4F9ZK2Q10X7I3A7D7J257、 巴塞尔新资本协议规定，商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照（）定价。A.历史成本B.市场估值C.模型D.公允价值【答案】 CCR10N1E2Z7Z4Z5G9HD2I8H4X1W1P5G9ZG2I3A1J8E2T5T158、企业资产或负债上的空头或多头不加保护的部分是指（ ）。 A.风险价值B.缺口C.敏感性资产D.敞口【答案】 DCK1S2F8S3B6K10Q1HA1G2V1M4O4M7E1ZK2X10S7Q9K5O7N859、土地等不动产物权变动的公示方式为（

30、）。A.交付B.登记C.协议D.协商【答案】 BCP6Y7T10W2M9W1N3HF3S7T7H7L8H5Z5ZE8V7V3C9H5D7N560、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，商业银行面临的这种战略风险是（）。A.行业风险B.技术风险C.品牌风险D.客户风险【答案】 BCL9Q8J7E5Q6V4I2HF4C10R2N4K7W5A5ZC1E3T9Q6S6H5K461、从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息的风险数据是（）。A.内部数据B.外部数据C.一手数据D.二手数据【答案】 ACT7B7J10P5T6C4F4HK5G3W10C3

31、Y8A7B8ZO4T7I1C6I9C8H1062、下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（ ）。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括普通股股本实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCN8J7C2M10L7Z8T9HS7H9I3N1T7X1I7ZV10K4N2G8E6E7D363、离开地面一定深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利具体登记时，土地面积为地下建筑物的（）A

32、.建筑面积B.基底面积C.垂直投影面积D.使用面积【答案】 CCE7J7P2W6D2O1K9HC5F1X3Z1C10T10A9ZZ10Y10Y7Z9T7Y7B364、（2018年真题）某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（ ）。A.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D.卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【答案】 ACP5Q6I10V8O6W2P9HK4D4V4R1I6L3E8ZD9Z2I1T3N3N1F965、

33、内部审计的主要内容不包括()A.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性B.会计记录和财务报告的准确性C.内部控制的有效性D.基层员工的待遇情况【答案】 DCW4W6V3Y8T5B7Z9HS3E9A5Y5H4E6M10ZA10K7L3R1S9L6M966、商业银行风险监管指标是对商业银行风险状况的量化反映，是准确识别、整体评价、持续监测商业银行风险的重要标准。银行风险监管指标设计应以（ ）为核心，以（ ）为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。A.资本充足率；董事会B.银行利润；高级管理层C.风险监管；法人机构D.风险监管；董事会【答案】 CCM3L8L1H10A8E

34、2G2HZ9I1X9Q7B5N4F2ZY7T8E5U7M7N9R367、当一宗地有多个土地使用权人时，下列土地登记表格填写方式正确的有（）。A.由各共有土地使用权人分别填写申请书B.按宗地分别填写申请书C.按各共有使用权人的土地情况分别填写审批表D.应当由当事人双方共同填写一份申请书E.审批表以宗地为单位填写【答案】 ACY7A10Q2I3W8Q10M6HA4V3G9E6A1E6P10ZS7B8Z1O4N3A1M168、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算/清算三个环节的是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 DCF9E2H10L6X6U1T8HZ3D4I

35、3O1Y5A8O4ZO3T3G8X7A1I6S369、划拨国有建设用地使用权初始登记应报（）批准，并进行注册登记。A.人民政府B.土地主管部门C.上一级城市规划部门D.城建局【答案】 ACS1J5C10I9J1O7I10HK3G10W9H10R9K5S6ZQ7I1C10C10I5K3B1070、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是（ ）。A.失误树分析法B.专家调查列举法C.情景分析法D.制作风险清单【答案】 DCY1V6T3O8P2A5K4HD1I1U6P2Z2I2W5ZA9U9K7I3V5H2O771、过程的输出不能由后续的监视或测量加以验证，需要进行过程确认的过程是（ ）。A.一般过程

36、B.特殊过程C.关键过程D.重要过程【答案】 BCY1C9V8N4X8B3N2HW4X10O4V2X5O3M10ZZ8U5P9I2S2O9K172、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】 DCD1T9Q6L6Q8A2G3HA4F4C2Z7F2J3I9ZR4K8P9C9D6L9S273、 反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱

37、恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（）。A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为B.恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为【答案】 CCO7O1J1C7O6G4V8HB1S9Q7U2K9X10Z4ZY7X5R7M3G10V4J974、（）是一种顾问及其相关的客户服务。A.确认服务B.客户服务C.咨询服务D.信息服务【答案】 CCL7N3U9A8E8G1S9HE1U5O10W6Z2R10B1ZC8O5H3D7F5L4Z475、巴塞尔新资本协议通过降低（）要求，鼓励商业银行采用（）技术

38、。A.监管资本，高级风险量化B.经济资本，高级风险量化C.会计资本，风险定性分析D.注册资本，风险定性分析【答案】 ACV7G3K5D7V7E2H1HR2T1U2U6W7R6E10ZO9R7X1E8L3J10Q576、 系统缺陷造成的风险中不包括（）风险。A.数据信息质量B.系统安全C.系统设计开发D.系统报告【答案】 DCU8J5R7R3T3G2H1HY7O2Z9N3L10H1W5ZM8W3C1D2U1A9R877、下列选项中，不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法、稳健运行B.维护公众对银行业的信心C.增强银行业的资金收益D.提高银行业竞争力【答案】 CCE1W3V2E

39、2T4R6B5HC4R5V8N1Q9C1X9ZW5E1O7S3Z9R2I478、关于声誉危机管理规划，下列说法错误的是（ )。A.危机现场处理是声誉危机管理规划的主要内容之一B.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机 情况下保全甚至提高声誉提供行动指南C.管理危机过程中的信息交流不是声誉危机管理规划的主要内容之一D.商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定 有效的危机应对措施，并随时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击【答案】 CCK5B5P9O9C4Q5Q1HX4Q6W6E5P2J4M10ZE10R8P4P6T1K4O779

40、、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.借款人承受较低的风险B.潜在借款人的风险水平下降C.所有企业的违约风险有一定程度的提高D.所有企业的履约程度有一定的提高【答案】 CCR9I7B2B8Q8G2T4HC1Y4K2D8S1W6C5ZZ2I1D10P1G1G6N180、反映银行实际拥有的资本水平的是()。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实际资本【答案】 ACO8H5K6W8Z1G10P10HZ6A2B4C10E4H4C7ZZ9Y6L7M3M3Q9R881、客户信用分析中，关于现金流分析的说法中，正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金

41、属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入是属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCJ4L10N10V8H9J4U2HE2T7P10X3H4N6X2ZA6S9K1Z9I4U8K782、 ()是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 CCI7E6U9M4K10H10T7HI7W6R2W9A2R2Y6ZM5D5I6Y9O8Z9Q983、（

42、2018年真题）柜面业务操作风险控制措施不包括（ ）。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息C.改革信贷经营管理模式D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 CCN6V4G6F10R2U7G8HW3P1N7V1G10X7Q4ZR2T6J8Q5Q9M5A1084、 因市场价格(利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格)的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。A.操

43、作风险B.声誉风险C.违规风险D.市场风险【答案】 DCZ1V8F3S7H2Y3L3HY2L7L10X7Q3S6S10ZO10L5O6T4N7Z3Z1085、银行吸收（）存款，发放（）贷款，在发挥着期限转换和流动性创造的社会职能。A.短期；短期B.长期；短期C.短期；长期D.长期；长期【答案】 CCQ6A5J6J4P6R10I2HA10U1T6J7B7Z2N9ZC8F2E2Q4E7N2U186、商业银行在开展外包活动时，应当定期向( )递交外包活动的评估报告。A.总行B.中国人民银行C.所在地银行业监督管理机构D.所在地证券监督管理机构【答案】 CCK5H1A7Z10I8Q8C8HA10R8U

44、6T5Q2P1J2ZI3H3P8Y7N10L1X687、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于( )的风险管理策略。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCW8E1C4F3S5A1I1HO7L10S9F6Y7J7V5ZI3V10L4Q3S10V1F988、土地登记申请书中权属性质一栏填写的内容包括（）。A.国有土地所有权B.国有土地使用权C.集体土地所有权D.集体土地使用权E.土地他项权利【答案】 BCP7N3E6V7F8B1Z7HP9G6B3D2L6H1J1ZR10N9A4C3E10I7Z489、在一定的持有期和给定

45、的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失是（）。A.缺口分析B.久期分析C.风险价值D.敏感性分析【答案】 CCU7B3I9Q5K3O10J1HP4K2Z9L8N5D6W10ZD8V8U3B2V1U7F290、不宜成为商业银行风险管理的主导策略的是（）。A.风险规避B.风险分散C.风险对冲D.风险转移【答案】 ACT6G8L10Y4E5J3K10HN10U1O5Y4M3I8C10ZR3Q6H1D4O10A5M591、下列关于流动性比率指标的说法，不正确的是（）。A.流动资产与总资产的比率越高，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50是正常情况D.贷款总额与总资产的比率忽略了