2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库通关300题含精品答案(黑龙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、预期损失率的计算公式表示为（）。A.预期损失率=预期损失资产总额B.预期损失率=预期损失贷款资产总额C.预期损失率=预期损失负债总额D.预期损失率=预期损失资产风险暴露【答案】 DCA1S1T1K9Y8Y6X5HB3N9U10F3M10C3F9ZW2N8E9I2J6X3V82、下列属于信用风险限额指标的是（）。A.产品或组合敞口限额B.单一客户贷款集中度限额C.敏感度限额D.止损限额【答案】 BCG6V6E8S6I8O1A2HN1N9T5R8W3F6M1ZG6T6V9I3M8U8M33、全面的风险

2、管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACN1X4P9Z1I10F10H6HP10E8V5H8L10B9Y5ZH10U2P1E4Z4D2T74、ZETA信用风险分析模型中用来衡量偿债能力的指标是（）。A.息税前利润/总利息支出B.流动资产/流动负债C.留存收益/总资产D.普通股/总资本【答案】 ACP4D7P3O7H1A2Q4HC8B6H7R7J5H2V5ZL10Q7L5D6M8E3H25、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.2.5%B.1.5

3、%C.1%D.2%【答案】 CCI9G8M7K2I9Q6S7HH8X4H6G5G5I5L6ZX10L2F7H8N5I10G16、下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是( )。A.公开原则是指银行应将所有业务活动进行公开.保证完全的透明度B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源【答案】 ACS10L2U3V1U1W2P2HR4Y2U4E9Q9Y5Y9ZX10Q9M4M5V7O9T77、可分为前台交易、中台风险管理和后台

4、结算/清算三个环节的是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 DCC6P7S10H10U6K9M10HD5T1G9P8F10U7B1ZM4I4U1L4R9J3S78、（2019年真题）资产净利率的计算公式是（ ）。A.净利润/平均总资产B.（负债总额/资产总额）100%C.净利润/（期初资产总额期末资产总额）/2100%D.（销售收入销售成本）/销售收入100%【答案】 CCN9A5O2N2H2R10L7HH1D7D10H3N6B3Z10ZW3R4C2U4J10B2H109、某金融产品的收益率为20的概率是08，收益率为10的概率是01，本金完全不能收回的概率

5、是01，则该金融产品的预期收益率为()。A.17B.7C.10D.15【答案】 BCZ7A9F5Z10F4M3T6HE9C5G2H6M1Q8U10ZZ5G3L7D4A6K1E610、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是()。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 DCC10F4X9C5P5I7Y2HT9I3K5I8T8B10P8ZO1I10Z4Z3E1H9L211、财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈()趋势。A.上升B.下降C.不变D.先上升后下降【答案】 ACT8O3J6G5Y10F

6、2E9HL7K8N1L6D2Y7I3ZG6D8Y1Y1S7G4L912、与风险管理“三道防线”相呼应，前中后台分离体现了通过职责分工和流程安排形成的相互监督和制约的风险治理原则。下列关于前中后台的说法中，错误的是()。A.前台主要是市场营销部门，负责对公司类、机构类和个人类目标客户开展市场营销，推介金融服务方案B.前台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门C.中台主要是财务管理和风险管理部门，负责信用分析、贷款审核、风险评价控制等D.后台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门【答案】 BCB8Z7D8J5K4M9M7HK2W2A5M10W10Y9

7、L5ZB6E3Y3P7T9L8X513、主要职责是执行风险管理政策的机构的是( )。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 CCS8M6J9O9E8E6K5HR3T1V5N10W6D10Z7ZY6I9T4D1O10Z5Z714、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.银行机构风险合规性的分析、评价B.财务报表检查C.会计资料的规范性D.关注财务数据的完整性、准确性和可靠性【答案】 ACV2L3L3C7N8M8N4HG10X10K9X9D9J3F2ZU10V10N1D5S5X10N115、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具

8、体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】 BCQ10H4R4A8E9J8D6HM5J1W9N10M8A1J8ZN4A10U2H4G5M5R816、( )是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前 ，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.因果模型法【答案】 CCG4L5I2N6J1H9H6HW9Y3E5X4C9P9E3ZW4D6J7C2I7Z10A717、 风险监测是一个()的过程。A.动态、连续B.动态、间断C.静态、间断D.静态、连续【答案】 ACR5D7Z3D

9、3G6E3E7HC10E6O6H2M7Z2A4ZF7Z10B2T6U9Z10E818、下列关于交易账户的说法中，错误的是( )。A.为交易目的而持有的头寸是指在短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多C.交易账户中的项目可以按模型定价，即将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值D.交易账户中的金融工具和商品头寸可随时平盘【答案】 BCB1Q7H1H1L6O7I9HC2A5L1L8J3L5A5ZM3M4I3H1U2M4L119、商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于资本充足率计算公

10、式的分子与分母两个部分。下列属于商业银行提高资本充足率“分子对策”的是（ ）。A.增加资本B.降低总的风险加权资产C.增加风险权重的资产D.银行并购和重组【答案】 ACC7D10G5O10J9Y6S7HE4U3F3F4M4U3G6ZW10Y9F7M7S8W6G420、在战略风险评估中，对于影响轻微发生的可能性低的风险，战略实施方案应该(?)。A.消除风险B.接受风险、持续监测C.回避D.采取必要的管理措施【答案】 BCP7M1Z9L3X10Z6S2HM10A5C10P2D9H8S4ZO5K2Q6U5Z1C6X621、经济风险属于( )。A.法律风险B.市场风险C.信用风险D.国别风险【答案】

11、DCT2U3I8J8Q6P4Q7HP10G9I2G3V6X10P7ZM9I10D7A8X2P9W1022、外债总额与国民生产总值之比反映一国长期的外债负担情况，一的限度是()，高于这个限度说明外债负担过重。A.1015B.1520C.2025D.2530【答案】 CCZ10O4X4K5K2X8T7HY9L8P7S6B6T2I6ZK6P10M10O1P3O8W223、（2019年真题）国别风险限额应当经董事会或其授权委员会批准，并传达到相关部门和人员，至少（ ）监测国别风险限额遵守情况。A.每月B.每季度C.每年D.每天【答案】 ACI4J4X8U9N1A7W3HM3A8X4K10S7T6M4Z

12、I10V10D4O1H9X2F524、以下不属于信用风险管理领域在市场上和理论上比较常用的违约概率模型的是()。A.Riskcalc模型B.生存率模型C.CreditMonitor模型D.KPMG风险中性定价模型【答案】 BCY5V8N1L5D2J3W7HU5E8N7D8T4V3T5ZQ4R5M7J10V1Q7X1025、项目施工组织设计批准后，（ ）牵头向项目现场管理工程师交底。A.项目总工程师B.方案编制人C.项目现场管理工程师D.分包单位施工人员【答案】 ACH9L6Q6X4A4L6Y7HC9Y6A7V2F1F9W7ZU4F5P7H7K10S3P226、下列关于压力测试的说法，不正确的是

13、()。A.压力测试是对在正常市场情况下银行所承受的市场风险进行分析B.压力测试可用来估算一些极端不利的情况可能造成的潜在损失C.压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力D.应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善其程序【答案】 ACD9H1U4Q2H6Y7R10HB2J9Z4I5H6A10G1ZE2B10H2R4D3A2B727、巴塞尔新资本协议认为( )包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.国别风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 BCU5E3G5U2V4J2F3HM4Q10P9R4W5U5M8ZI1D

14、1W2O6E6H9X628、下列对债券凸性描述正确的是（ ）A.凸性是债券价格对债券收益率的二阶导数B.凸性越大，债券曲线弯曲程度越小C.在债券收益率下降时，凸性引起的修正为负D.修正持久期一致情况下，债券的凸性越小越好【答案】 ACI4I6C10P1M3O3G1HN5Q9F7K3W7K3B6ZJ9B1Q8Q2U8E9B929、可以防止信贷风险过于集中在某一行业的限额管理类别是( )。A.单一客户风险限额B.组合限额C.集团客户风险限额D.以上都对【答案】 BCW9B4Z8P4Q5I4W10HT5H2K2A6Y4L10K4ZF4K10V5Y4R8G3A530、A银行2010年年初共有次级类贷款

15、600亿元，在2010年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为300亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了100亿元、因核销减少了100亿元，则该银行2010年的次级类贷款迁徙率为()。A.33B.66C.75D.100【答案】 CCA3N3N6O8K6M1B7HK2J1D7W2L1U9Z9ZU6C5L3M2P3B6T331、 以下（）不属于声誉风险管理的基本做法。A.明确董事会和高级管理层的责任B.建立清晰的声誉风险管理流程C.采取恰当的声誉风险管理方法D.无明确记载的危机处理流程【答案】 DCD9A9T2B8U7Z10H1HE6Y6O8W9Z6I3D1ZZ9W4Q6N2U2Z4M532、商业

16、银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对()的分析判断至关重要。A.子公司的经营状况B.集团内关联交易C.资本来源D.高层人事安排【答案】 BCJ7P9X8A1B7G9W6HQ1O7V8V8J8F6L4ZK10V8K8J6P9V9X233、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的()的成本。A.监管资本B.注册资本C.经济资本D.会计资本【答案】 CCT5X10D6U1Y8Q5L10HF5P5F4Y1V8J7F4ZG5E3D10D7S2A10F934、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的是()A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.

17、战略风险标准【答案】 ACR3B7A8J1G10Y8O10HN4T7Z8P9Z6F10G1ZJ7G3T8G5S8Z5M1035、（ ）是指商业银行在追求短期商业目标和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。A.声誉风险B.战略风险C.政治风险D.系统性风险【答案】 BCS6F4S2W1H2T8Z6HJ10Y1Q8H7R10V8X8ZW3D6U8S8N10F4V1036、当来源金额（ ）使用金额时，出现所谓剩余，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲期”。A.小于B.等于C.大于D.无所谓【答案】 CCG1F5E1D7N10Z4U9HV9P2M9F

18、7L8Y8T3ZI10V7I1W1U10T8Z137、计算VaR值的历史模拟法存在的缺陷不包括()。A.风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性的收益率波动B.历史模拟法在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重C.无法度量非线性金融工具的风险D.以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强【答案】 CCG7Y6Z8Z8V6W8I3HJ1K1W1W9E7Q5P5ZG8P6M1Z7Y5K7W438、久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行()影响的一种方法。A.当期收益B.风险水平C.资本充足率D.整体经济价值?【答案】 DCM3C8I2B8

19、W4U10R3HU5Z5F3F3A2I7I5ZH4O5R10G8G5X3Q239、某银行2008年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2008年末转为可疑类、损失类 的贷款金额之和为600亿元，期间次级类贷款因回收减少了 400亿元，则次级类贷款迁徙率 为（ ）。A.25.0%B.50. 0%C.75. 0%D.100. 0%【答案】 DCV1N5H9H5E4G6F4HN5C5Y7V6A1F7O2ZZ10Q10B9E7N7Z4C340、通常情况下，土地登记代理的基本程序的最后一步是（）。A.签订土地登记代理委托书、代理合同B.开展具体业务C.提交成果D.代领土地证书【答案】 CCW3V7I4

20、E9R8O6L9HC8D5A4T5U2R4B5ZZ3G2M4X6A3R8E941、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30、40和30，三种资产对应的百分比收益率分别为10、22和9，则该部门总的资产百分比收益率是（）。A.14.5B.14C.13.5D.12【答案】 ACL3R4S8B7V7B3F1HO2S3P9E1Y7B5X10ZK10O1O10G9R4K5Q1042、企业2015年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年的速动比率为( )。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】 CC

21、C1O10G7Y5X4A8L8HS10O8T2G8J1O7T1ZI5J2Y9A7Q7J4S143、日常国别风险信息监测应遵循( )原则。A.完整性B.独立性C.及时性D.以上均正确【答案】 DCA10D8T10I3X8N9D4HQ2S5V1W7Z9J8L8ZI1W10R9K7M6S10E244、 净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于（）。A.90%B.100%C.95%D.110%【答案】 BCC8B4B8A2E1O3E9HK8D10V3I9N8E10S7ZT3I3F7S9Y10A5E145、巴塞尔委员会将银行资产按照流动性高低分为四类：最有流动性的资产、其他可

22、在市场上交易的证券、商业银行可出售的贷款组合和流动性最差的资产。下列不属于流动性最差的资产的是(?)。A.无法出售的贷款B.银行的房产和在子公司的投资C.抵押给第三方的资产D.存在严重问题的信贷资产【答案】 CCH1Y1E9J9T10Z7H4HB2L5R7N1O2N4K10ZB2U10R3A6F4A1X246、 （ ）是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。它通过应用系统的、规范的方法，评价并改善风险管理、控制和治理过程的效果，帮助组织实现其目标。A.外部审计B.内部审计C.国家审计D.社会审计【答案】 BCW4C5G2B4T4E2I9HX8Y4Z5G1S4D6S5ZK

23、9O7H5J1V3O7P447、董事会应定期核查银行()能否充分保证其有序和审慎地开展业务。A.内部控制体系B.公司治理结构C.风险控制环境D.风险监测体系【答案】 ACW3O9M3X10F4P2V10HQ6B8G9Z7P3C1D2ZM7P6X8N1F9N4Y1048、某公司2014年销售收入为l亿元，销售成本为8000万元。2014年期初存货为450万元，2014年期末存货为550万元，则该公司2014年存货周转天数为()天。A.13B.15C.19.8D.22.5【答案】 DCN4Q8J5E10H6I8K8HA7T6A2J7Z3P4I9ZD2G8W1M1E6Z1U549、“未按审批时所附的

24、限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。A.贷前调查B.信贷审查C.信贷审批D.贷款发放【答案】 DCB6Q10G1V4E8G1D10HB9G2O3Q10R8L7C7ZR8F6D8B10G7S10G550、地役权的合同一般包括（）。A.供役地和需役地的位置B.当事人的姓名或者名称和住所C.政府批文D.利用期限E.利用目的和方法【答案】 ACU2K3K10G9Y9C3B5HM8D7Z8C9J8W1G5ZP6Y5R1M3N7A2E151、( )是用来考查商业银行风险状况的统计数据和指标。 A.风险诱因B.关键风险指标C.风险报告D.风险控制【答案】 BCQ9T9C1X8M9M8D6

25、HG6F2U7N4V10N10L6ZW3C3U1R1S5H7J552、A银行的外汇敝口头寸如下：美元多头180，英镑多头430，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为()。A.610B.1000C.90D.1130【答案】 ACB10O4R5X8K8B3M8HO9I9Q5M1X2H3D1ZR8L10Y4E1C6V2X153、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C.利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】 DCS2L1V4T7X1W10A

26、5HL2F5C8M3E7N2I9ZO2Z8W9G5H1F8K554、银行风险监管指标的设计核心是()。A.行业监管B.合规监管C.法律监管D.风险监管【答案】 DCW4E1J1W3V6U10T1HM4B2V9O1F10K2I3ZQ1Q2M3L5K10M4E355、（2018年真题）国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述中错误的是（ ）。A.国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中B.国别风险不可以转移C.国别风险是和国家主权密切相关的风险D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的【答案】 BCU8Z2V10W4A5W2P1HN1D10C10P8U10Q10J8ZZ7F

27、1S4O3I6E6H556、 内部控制的()部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层汇报的渠道。A.监督、管理B.交流、评价C.管理、评价D.监督、评价【答案】 DCQ7U10T7Z2A2Z6F10HY2R7Q6X8T3T9E3ZP10A9Y6M6P8V6J257、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（?）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】 BCG3E8J1I5R6K8X2HP5P4Q9J2X8L3L6ZH5B5

28、N10H3O9D8Q1058、某公司年初速动资产为1395万元，流动负债为1240万元。则该公司速动比率为（ ）。A.1.5B.3.1C.1.43D.1.13【答案】 DCX5N2I6N8H10H3C1HJ5X6M4W9I1L7B6ZS3S9X3W4N1S7K1059、通风与空调工程的调试和调整主要手段是（ ）。A.对各类自动或手动的调节阀达到某一个适当的开度，就可满足要求B.对各类自动和手动的调节阀达到50%的开度，就可满足要求C.对各类自动或手动的调节阀达到80%的开度，就可满足要求D.对各类自动或手动的调节阀达到60%开度，就可满足要求【答案】 ACQ7B8I7T6Z2K7T3HB7B1

29、E2C9H1F3E9ZY3Y7J4M5V3V1X260、巴塞尔委员会要求采用内部模型计算市场风险资本的银行对模型进行事后检验，监管当局应根据事后检验的结果决定是否通过（ ）来提高市场的监管资本要求。A.设定附加因子B.提高风险系数C.设定乘数因子D.提高置信水平【答案】 ACZ10R2D5X10G4J9X5HJ2N7X6Y8O10H1W5ZV6A10O5M9J1F3X1061、商业银行应当对交易账户头寸至少()重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCI7O9Q2F6K7A5J8HE1F1L3Q8R2Z6K5ZU9O7Y9S3U3D10T462、下列关于信用评分模型的说法，正

30、确的是（ ）。A.信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值D.信用评分模型可以及时反映企业信用状况的变化【答案】 BCL3N2Z3G1P6U6U8HS3C2A10I4H10Y10C10ZH7H5N1A10T6M8H763、流动性应急计划主要包括()和弥补现金流量不足的工作程序。A.提高流动性管理的预见性B.建立多层级的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.危机处理方案【答案】 DCI8X1A9A1A4V5O3HH8X1G1B4K2R9Q4ZL4L5N7T6Y9I5T564、某商业银行年初贷款损失准

31、备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（?）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】 BCT5L7I6O5H9K4C7HK6M6R7J2Y9S2Q4ZS3O7X6D2U10S7Y1065、土地等不动产物权变动的公示方式为（）。A.交付B.登记C.协议D.协商【答案】 BCL1G1S1X5R9R10I2HQ3E9M8Z9K7T5Y3ZN10V2V9C8B9Y3W266、下列不属于增长能力指标的是( )。A.资产增长率B.营业收入利润率C.利润增长率D.权益增长率【答案】 BCM8Z

32、2P10G5H1A8Y6HQ6Q8A6L6K8D9U10ZU4P3C2Q6T7S7W967、下列关于利率互换的说法，正确的是()。A.利率互换涉及本金的交换和利息支付方式的交换B.利率互换涉及本金的交换，不涉及利息支付方式的交换C.利率互换不涉及本金的交换，涉及利息支付方式的交换D.利率互换不涉及本金的交换，也不涉及利息支付方式的交换【答案】 CCH10Z3V5A2S6L2Q10HU1M6L7I5C3M3L1ZJ2G3C10P4N7E6A868、操作风险的特点不包括()A.内生性B.转化性C.集中性D.差异性【答案】 CCT1T2X9U6X8T5L5HW1V8G8J7C3Z10C2ZX3T10

33、Z4Z9R4V2L469、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是（）。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCC10R5P9U10T10B1E7HK6C2O3R9I10W8N10ZL5E9K2L9J6N3O970、假定目前市场上l年期零息国债的收益率为10，l年期信用

34、等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为()。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCO5B10A3A1M8F4V2HC7B8I2X6H2E2J10ZT2H2S5I7P4R8Z471、下列选项中，属于行业经营风险因素的是( )。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】 DCF4A5V7C10O4N10S10HU1I3M2M5D7I1K1ZE5M8P6C9B4A9I972、 商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层

35、面上进行综合考量，这是因为（）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 DCP8U8J8Y1W10Z7G3HM4G4W2N8O8R2P9ZL7M6B6P2C8G9Q473、资产净利率的计算公式是（）。A.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100B.资产净利率=(销售收入-销售成本)

36、销售收入100C.资产净利率=(净利润平均总资产)100D.资产净利率=(净利润销售收入)100【答案】 ACF7Y4T5R8G4O1Z5HM7K6A3Q5G7F6W4ZB5D3Z8H4O3H2V774、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（）。A.20B.19C.25D.30【答案】 BCE6J9O8J6A3U8I2HL1A1S1Z5B10P4S9ZE1W4E5M4U2X7X275、下列选项中，()是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建

37、立控制措施，分清责任范围，并接受仔细的、独立的监控。A.外部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.监督、评价与纠正【答案】 CCC7Z5D3Q1X5E7G2HV7A2T9H9K7V9Z6ZO4H8R5V5K10G4S976、（2020年真题）如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.增加B.负相关C.降低D.不变【答案】 CCR5G7Y9Z1P4K1U7HO4M7U7G5X4N5X7ZK8R10O8X7C4G9V477、（2019年真题）（ ）是指对交易账簿头寸重新估算其市场价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值

38、D.市值重估【答案】 DCO4S9L8X6V1I3H7HS3L3G6H7G8D10S5ZR2H3C10D10C4W7T378、以下不属于声誉风险管理的基本做法的是（）。A.明确董事会和高级管理层的责任B.建立清晰的声誉风险管理流程C.强信息披露的监管和制度的完善D.用恰当的声誉风险管理办法【答案】 CCQ2N7U1X7M10P2X1HZ5H10V5K2B1H10M10ZD2C7B7U3L4J4E579、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算风险加权资产是（ ）亿元。A.55B.75C.50D.82.5【答案】 CCN9J10W

39、8L1K4P6D2HH2P6H8G6Z5F8T4ZA7K4Y8R10J8S7A680、某企业原属国有企业，经国家划拨取得一宗土地的使用权，后因企业改制，原划拨土地以作价入股方式重新进入企业，则该宗土地（）抵押。A.不允许B.允许依法C.要经人民政府批准后方可D.只能由土地部门决定是否可以【答案】 BCS6W8Z2C4M8F10R6HO6A7F6W1W2N8C6ZH5L4M8T5Q2Y10X981、商业银行在投资决策时，假设其他条件均相同，则根据理性投资原则，下列最佳投资组合方案是（）。A.投资组合丙B.投资组合乙C.投资组合丁D.投资组合甲【答案】 CCN5N7Y7J7T5X8N9HD3K9D

40、1Q9X10V1A10ZL5B10H10E5X2V7M182、商业银行在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额是()A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.实收资本【答案】 ACM8Q4D10D5V4Q10L8HR9H10K6J8R4E3R1ZZ7Z9D7J3E7M2A283、 商业银行有必要对（）做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并及时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击。A.危机管理的政策和流程B.声誉管理措施C.声誉管理计划D.风险承受能力【答案】 ACX3N4N6G3Y2W10M4HJ9H8N3K1B2G4T

41、3ZH7Z5W5F1E10G8Q584、使用高级计量法的过程中，除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑关键的(?)。A.宏观环境和外部控制B.业务经营环境和内部控制因素C.监管环境和市场竞争D.国家环境和政策风险【答案】 BCF9V7A8Y8R9V2U5HX3Y8D3N8S1F8H9ZA10R6W9K6N3V7M685、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于(?)。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCR7W4V5Q10X8S3R1HD6Q3Z

42、3B8D7P4F6ZA1J7F1H3Y9F8L486、施工现场为避免或减少污染物向外扩散，围挡设置高度不得低于1.8m，临街不得低于（ ）m。A.1.6B.1.8C.2.0D.2.5【答案】 DCY1Q10I7L6S8O9H4HK1M6F9X8U1F2O6ZH6C3N10K6C1Z5N187、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCW3T4D3J4Y1G7J10HS3E4L9M9G7J4P7ZX9J6Z1S2K1Z6L888、下列不属于资金业务环节

43、的是( )。A.前台交易B.中台风险管理C.后台结算清算D.贷后管理【答案】 DCY10I7G10Q7W7S8K3HB4T7B2O6U2I5P6ZA2K9B4I3W8K9C889、银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（）。A.依法、公开、公正、有效B.依法、公开、公正、效率C.依法、公开、公平、效率D.依法、公开、公平、有效【答案】 BCD9A1Q8Q3T6A7C4HI3M3M8B10T6U5D1ZB3V3A1T3F7H1V790、下列各项中，不属于土地总登记准备工作的是（）。A.组织准备B.行政准备C.公告准备D.技术准备【答案】 CCT5V4B6G6D9X10S8HS1S1

44、0Z8Y6E4N5K7ZR7Y6M10U10O7N6Q491、市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是()。A.水平收益率曲线B.反向收益率曲线C.被动收益率曲线D.正向收益率曲线【答案】 BCG8H4O1S6A9A9A6HH3Z7F10M5X3U2U6ZR2K2V2N6W4Y6P1092、 下列不属于审慎经营类指标的是（）。A.成本收入比B.资本充足率C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 ACJ2X2C9E5F10S2C1HP8Z4I2C10V8R2Z8ZW8J9Y7V4G1L7E493、（2019年真题）当市场存在中

45、短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.呈水平状态B.呈垂直状态C.变得平坦D.变得陡峭【答案】 DCC1Q4G2I6E3D6I5HI5Q3I9Y5X10H1A1ZO10R8B9O8J2X1R994、关于商业银行管理战略说法，不正确的是()。A.战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】 CCY6Q3N6C10N6V7T5HW9U5K3Y9W1P8U9ZT4F9F7T1J4F9L395、下列不属于银行业监督管理法明确的我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的