2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题带答案解析(安徽省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是( )。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACN6Y5C1K9F8D7W2HF6B3R4L7H9W5S8ZU10I5D2E4C2X1Z92、商业银行内部控制措施不包括（ ）。A.授权审批控制B.会计系统控制C.不相容职务分离控制D.人员控制【答案】 DCV3Y9Y7Q9C5L9B1HL5N4W4F9P4C5U3Z

2、R9Z8A2N4I7M8Z63、()将银行视为一个整体来衡量操作风险，只分析银行整体的操作风险水平，而不对其构成进行分析。A.内部模型法B.权重法法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 CCW5K3D10Q9N5E9S8HJ7N6N3L4Z10Y8D4ZS1U10B8L9Z9O6M84、假设美元兑英镑的即期汇率为：GBPI=USD2.0000，美元年利率为3%，英镑年利率为4%，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为()。A.GBPl=USDl.9702B.GBPl=USDl.9808C.GBPI=USD2.0000D.GBPI=USD2.0194【答案】 DCS6L9Q10L3B6E

3、2A7HJ3L10K6V7N6A8C5ZV10H3X4J7N2F1P35、下列对于久期公式的理解，不正确的是（ ）。A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量B.收益率与价格反向变动C.价格变动的程度与久期的长短有关D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】 DCC3W5F2C8I5T5X3HK9U3Y9J6U10U6H4ZK9F3R4Q2F2S8O76、 （ ）是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织的过程。A.清收处置B.贷款重组/债务重组C.贷款核销D.不良资产

4、证券化【答案】 BCO6G9U10R4M4M9I5HZ3L4D3M8H6N7A9ZD10X6S8H9M3J10T47、某企业原属国有企业，经国家划拨取得一宗土地的使用权，后因企业改制，原划拨土地以作价入股方式重新进入企业，则该宗土地（）抵押。A.不允许B.允许依法C.要经人民政府批准后方可D.只能由土地部门决定是否可以【答案】 BCV2Z8F6E1L8Y10Y8HY6A5H5K7T6S3Q7ZC3M4O3A6V9U3M68、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是( )。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 CCL10N5K3Q8F1I6O5HK6J2L10Y3

5、W9M10R9ZM6X3C10Y9B4U4S19、下列不属于商业银行风险评估与控制环境的是(?)。A.公司治理B.合规管理文化C.信息系统D.外部控制【答案】 DCS6Y7B6B5Y5U3V10HZ3E4G6L5T6Q4F7ZH8C1Y9W4M3P8M910、因处分抵押财产涉及国有土地使用权转让的，申请人不包括（）。A.抵押人B.土地所有者C.抵押权人D.受让人【答案】 BCA3X4J2Q2Q4T2V7HN9S8D5K2X10B6C7ZD3Y8E7O6F5S6C811、下列不属于商业银行风险管理发展阶段的是()。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.信用风险管理模式阶段D.全面风

6、险管理模式阶段【答案】 CCD6F7A4D2L10G9A4HS3I3R8Z9W8V3T2ZH6D4E4Z3P2F9C112、（2021年真题）在商业银行的经营发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.法律风险C.信用风险D.市场风险【答案】 ACD7L9U9Y4B6T9O5HU2V7Q8N4Y3P8B8ZM2O4V4M10Z5N3G1013、对冲技术首先是从()市场发展起来的。A.互换B.期权C.期货D.远期【答案】 CCG8V9Q2D3A9I10F6HY10O4U7O10X10H7B7ZS3N6Z5R6T2R

7、5B914、土地更正登记的法律特征不包括（）。A.已完成初始和变更土地登记B.利害关系人申请更正登记的，应取得土地登记簿记载的土地权利人同意更正的书面或口头证明C.更正登记内容涉及土地权利归属时，更正登记结果应当公告D.更正登记的内容不应妨碍第三者的利害关系，否则应经其同意【答案】 BCQ9E3F7Z3O4E3L6HM4M4I1B7P2Y4P3ZP5G10T3D1C8V5C515、（2018年真题）（ ）是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.执行、交割和流程管理事件D.就业制度和工作场所安全事件【

8、答案】 ACP5E1Z6W10D9Z5R5HG7F10Z4K8X1E5V5ZT10Q2E6H2E2T1V316、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是()。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCS6I8S3A1H1Y9E9HG6S5E8V1Y3Y6C6ZN10T8N1A4X9Z5S417、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，其中属于与市场有关的因素的是（ ）。A.声誉B.利率水平C.杠杆D.收益波动性【答案】 BCF3R6K7R4E1F10Y6HH10L6I3Q4H7J6X3ZB4J1P6Q6Q6D9Y518、根据当

9、前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括()。A.信用风险、市场风险、操作风险B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险C.信用风险、流动性风险D.信用风险、市场风险【答案】 ACL2E1P5R2L9B1O6HL2Q3I8T1B7R9W9ZU4Y2H1F7K1J1X919、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用()衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计的影响。A.数量、复杂性、及时性B.运行速度、复杂性、便捷性C.质量、数量、及时性D.质量、及时性、便捷性【答案】 CCH1Q4H5G4T6Z3N10HB7J1P4S1X3H8K10ZR

10、5U9L5E7F2Y1Z720、（ ）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。A.流动性风险监测B.流动性风险控制C.流动性风险报告D.流动性风险管控【答案】 ACQ8D7A5D5A10P4O10HM3P6T4L2Q2I9Q8ZR3Y2K4L1A2E5T521、为了对未来一段实践的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来()进行滚动规划。A.1年或两年B.三年或四年C.一年或五年D.三年或五年【答案】 DCE8B7D5K3T3D3R9HD5M1P10A2L6Q6D7ZL3T4F6K5U7Q2D522、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()A.资本监管B.市场退出C.监督

11、检查D.市场准入【答案】 BCU8W2K5T4F10Z3R3HY5E6F1Z2S9G10H3ZV9W1L3G9G4V7G1023、如果期权持有者只能在到期日当天才能行使权力，则这种期权成为()。A.价内期权B.欧式期权C.价外期权D.美式期权【答案】 BCI2E2B9K9G4C8L7HI4X9P8V7N7C5F8ZU7R2F10U2F6R7G724、法人客户贴现业务和银行承兑汇票业务都属于( )。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.代理业务【答案】 BCD7P3Q10E5Z4L1C4HV3N3E4N2D6C10X2ZS9U4K10O6D7M10Q1025、(?)作为商业银行的重要无

12、形资产，必须设置严格安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。A.商业银行风险管理流程B.商业银行公司治理C.商业银行内部控制D.商业银行风险管理信息系统【答案】 DCB5Z1P2H3E2O6K2HK8H6K6Y5V2J3W8ZB9P6E4Z9F5F5Q726、我国土地登记过程中土地登记标的物是指（）A.土地及上面的房屋B.土地及建筑物C.土地及附着物D.土地【答案】 DCQ6O9W9V8J2N4M7HU2C8J2J10Q9J4T7ZT5J6O4J2C9Y4R227、垂直风管的支架，间距应小于等于（ ）m，每支垂直风管的支架不少于（ ）个。A.33B.32C.23D.22【答案】 BCS7L6

13、R5Y10C10Y6Y9HI10A3C1W4O7J5K7ZM6E4O2E3V2J9I528、下列关于外部审计与监督检查关系的说法中，错误的是（ ）。A.银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价B.外部审计和银行监管都采用现场检查的方式C.市场主体关注、评价、选择银行的重要依据仅有外部审计D.外部审计报告是银行监管的重要资料【答案】 CCR2A5U10M6T3H4H4HB3H8B8K1M6P10K1ZY3Z6U2F10H7Z10G729、某商业银行的贷款平均额为600亿元，存款平均额为800亿元。核心存款平均额为400亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的融资需求等于（）亿元。A

14、.400B.300C.200D.100【答案】 BCU2F1E10T3Y4F3B9HI9V7Z3V1S2P2Z5ZA10K9R2N5H3P5W330、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取()的风险管理措施。A.风险转移B.风险对冲C.风险补偿D.风险规避【答案】 CCM9K4J1J3J9S4L2HS8H9T9O1E1Y4R6ZF7X3T3K6Q8G5Q431、某商业银行客户服务中心平均每小时接到6个电话，度量该中心5小时内接到38个电话的概率应该采用的概率模型是（ ）。A.二项分布B.泊松分布C.正态分布D.均匀分布【答

15、案】 BCK1A8B9C2O4W1D1HF9M6H6K6D2E1J2ZL5Y10J8T10Y6L8K332、风险监测是一个（）的过程。A.动态、连续B.静态、连续C.动态、间断D.静态、间断【答案】 ACX7Y7T7Q6D9A2X5HF7S2G1G8U9X3A1ZI7K5I2B9Z4U5A833、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，错误的是（ ）。A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率C.针对

16、我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估计量水平D.商业银行需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失【答案】 DCE10M2T2F2A3L8B2HG6R10C10M6H3V1R10ZW9S9N3N4B3N2N1034、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。 A.久期B.敞口C.现值D.缺口【答案】 ACR1C10S8X10W7W8V8HP10L6C5N9Q9I8Q6ZJ10K3Y6K8I5F3N635、（2018年真题）（

17、）是商业银行买卖远期外汇的衍生品合约，它赋予合约购买者在一定期限内按规定汇率购买或出售一定数量的某种货币的权利。A.外汇掉期B.外汇期权C.外汇期货D.外汇远期【答案】 BCP8E4I2N10W7Z9X2HT6C5O10S3H1P7T1ZW5A1I6E8N5M2I536、目前在全球范围内。巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于()来计算信用风险的监管资本。A.违约概率模型B.信用评分模型C.内部评级方法D.以上都不对【答案】 CCG2B10T4W2R1H1E8HL9Y10J8L3I4P9I8ZU1E4H1Z10B7C5V537、 关于以下银行资本监管的说法中，不正确的是（ ）。A.监管实践中

18、，对资本充足率的监管不应该作为监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的依据B.国内外教训反复证明，银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原因C.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争D.资本监管是银行宏观审慎监管的核心【答案】 ACB7Y7C4P7N4Z2N8HC7H2K10N8C8R2K8ZP3S2O8Y4H7K7A938、商业银行的下列情形中，属于系统缺陷造成操作风险的是（）。A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁B.某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断C.某银行财务制度不完善，会计差错层出不穷D.某银行员工小王未经客户授权而

19、使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】 BCR1W6N1V5V8I7S7HG10X6N1X2S6P4B1ZL10R10Q8H5G1G9Y139、（2020年真题）商业银行通常将（ ）看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.战略风险B.流动性风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 DCA6R7K6W9V4P1S6HS9P8G1O7E5H8Q4ZP1B2C7O8S5A2M840、商业银行公司治理指引指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官，其聘任和解聘由( )负责。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委

20、员会【答案】 BCO7T5D10F2J5E7F10HU3F1T7J10L1Q7R2ZR8Q6T3D3J6B8A141、监管部门通过( )等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监测和现场检查B.风险评级和纠正处置C.外部审计和信息披露D.自我评级和压力测试【答案】 ACV1I5M8P5X5V9S5HF1K8W9K4B9L5Q6ZF3M8I4U9J10F5Z242、预期损失率的计算公式表示为（）。A.预期损失率=预期损失/资产总额B.预期损失率=预期损失/贷款资产总额C.预期损失率=预期损失/负债总额D.预期损失率=预期损失/资产风

21、险敞口【答案】 DCJ1A5H5O7R2L8F3HU2Z4M5P3P3I10P5ZN5H10O6C1U10Y1D543、计划检查可以（ ）。A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】 DCW4N6Q9E8Y5Y5Q7HK4Q6L3I8M4H10R8ZJ6I1Y6Y8N5N2L944、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的

22、划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACV4N6R10Q5F4D7L4HZ4T1F1L8C8Y8M7ZE9X6I10A9G7I2C1045、下列各项属于土地变更登记范畴的有（）。A.土地使用权的设定登记B.集体土地所有权总登记C.土地用途的变更登记D.注销土地登记E.土地他项权利的设定登记【答案】 ACO8N3K4Y1P8P1V5HI2H9R10X8T3Y1V6ZH10F6P3U5Y7L8Y1046、（2018年真题）多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是导致银行危机的最主要原因。A.市场过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行

23、业务创新不足【答案】 BCY9W5E9Y7E4I4F7HA10W7A6R4F8I4X9ZM10T2P2V5S4B8K1047、内部控制的第一类目标针对企业的基本业务目标，下列属于第一类目标的是（）。A.盈利目标B.中期财务报表C.业绩公告D.简要财务报表【答案】 ACE5F4Y8E7K4I3U1HV9X7N4M4E4M10B6ZS3O9A7X4L2V7G748、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（ ）。A.9.4B.5.2C.9.2D.8.4【答案】 AC

24、N6I1V7K9T3K2D8HK9V8P2K1P6E7I2ZY3J3P3M2I7G2U649、（2021年真题）下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是（ ）。A.“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织【答案】 DCP6F10Y3R4Y7O5T1HT9C6U2J5M8V6J4ZS2J4T3R7X10C6K450、关于公允价值、名义

25、价值、市场价值，以下说法不恰当的是（）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过Ih愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCD3E8U6H10H2S1X3HU8H2I5Z6M7F7U9ZZ4J10F7W7T1C3A451、战略风险管理通常被认为是一项()的战略投资。A.长期性的B.短期性的C.临时性的D.永久性的【答案】 ACI2H5W3P6Y5C4K1HT1E5V5Q7P4I8B4ZY6S6Q8Q1R4W5X752、关键信息缺乏共享和

26、文档记录属于人员因素中哪一类原因造成的损失？()A.失职违约B.内部欺诈C.核心雇员流失D.知识技能匮乏【答案】 CCJ10S8L9R1V8R1S1HB1K9V1V2H8P9F4ZV4Y8Y9D7Y9Q8F553、随机变量的（）是对随机变量不确定性程度进行刻画的一种常用指标。A.概率B.标准差C.概率密度D.分布函数【答案】 BCM10D8J3I5E6N8X3HI6O8I6A7F10P9K3ZV2D7E5R5H7X3R1054、交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易过程中，（）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加

27、，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCU7H2Y10Q7Z10K8B4HA2E4O3I10T10K6N1ZK5R8F7Z8Z2W6E955、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向( )报告。A.中国证券监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会C.国务院D.反洗钱监测分析中心【答案】 DCY9E3P7G3I6K8K7HO1T9E1Z8Q3J10J9ZA3T3Z4F3P5W3C956、 （）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A.风险监测B.风险计量C.风险控

28、制D.风险识别【答案】 CCX9J6M9C5R9D8Z1HD1E1V10D3F5N5I3ZV3P8I1W3C4B2F357、权属审核包括对（）的审核。A.土地登记申请人B.宗地自然状况C.宗地权属状况D.土地价格E.负债背景【答案】 ACN1F5X7T6U5G3B3HT3C10M5R3I7R3M3ZR7A10U10O8J3V6S758、下列行业财务风险分析指标中，越低越好的是（ ）。A.行业盈亏系数B.行业产品产销率C.行业销售利润率D.行业资本积累率【答案】 ACZ8P8L7H8G6N10M6HJ3Y6O10E3N4N4F9ZN2V8L7L6I4P8A259、与单笔贷款业务的信用风险识别不同

29、，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注（?）可能造成的影响。A.系统性风险B.行业风险C.区域风险D.非系统性风险【答案】 ACJ5H10G2L9C3U6C6HW9V7Z10Y1V3S5J7ZX4G6N2O3U4J2E860、引入摄像机的电缆要有（ ）m的余量在外。A.1B.2C.3D.4【答案】 ACS7M8H1P4P10C5K7HN7K1U1K5V4D8U1ZT10R4S10Z4P5T5X361、（ ）是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活

30、动。A.洗钱B.反洗钱C.洗钱罪D.反洗钱管理【答案】 BCZ9Z6V10M4T6O4Z1HN5J3N6K5Y9V1W5ZX3S4T10D6Q7K9C362、对大多数商业银行来说，（）是最大、最明显的信用风险来源。A.应收账款B.现金C.存款D.贷款【答案】 DCT1R4Q4O6D8L3U4HS6E3W7X8V7I6O6ZH2V8L6M7X6V2J363、利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券多头头寸进行保值，当正向收益 率变陡时，该10年期政府债券的市场价格（ ）。A.保持不变B.下降C.上升D.无法判断【答案】 BCE9G3C7W3Z2Z1H5HJ6S4U1X10A3G4V8ZB1

31、0Q10A5B2A1K6D464、锅炉安装的坐标允许偏差是（ ）。A.5mmB.10mmC.5mmD.10mm【答案】 BCZ3L5P10I3U10T7V9HA6V6D9M10C9X3K9ZM10Q4U6J9T8N9U865、通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式是指（ ）。 A.银行监管B.市场监管C.内部监管D.风险监管【答案】 DCL7E4B8E8Z8S9U4HW5S4M9C4J5M5N5ZR8J7X9H6Y4W5Z166、某公司2014年销售收入为l亿元，销售成本为8000万元。2014

32、年期初存货为450万元，2014年期末存货为550万元，则该公司2014年存货周转天数为()天。A.13B.15C.19.8D.22.5【答案】 DCE8K6B1Y8C2T1H10HG1Q3P3Z4J9I9H10ZI1F2X7H9M3S1X667、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（ ）直接将转移概率与宏 观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一 系列参数值。A.Credit Metrics 模型B.Credit Portfolio View 模型C.Credit Risk+模型D.KMV 模型【答案】 BCK1B2Q5A6O9T6W8

33、HK2T5B4N3B5W9V4ZZ6V8H3G9F10R1A568、我国商业银行的风险预警体系中，红色预警法是一种（ ）。A.定性分析法B.定量分析法C.定性和定量相结合的分析法D.既不属于定量也不属于定性分析法【答案】 CCR10E7A2U8I9L2D1HY5W5D8V3N10O5N8ZO7V4O8W9X4N9L469、以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（ ）。推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。A.只有B.只有C.和D.、【答案】

34、CCZ6L1K4S5K6B6S10HU4Z3Y7I9S5T3N1ZG6K3F2B5F6Y2N770、以下关于风险对冲的说法，不正确的是()。A.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况B.风险对冲不能应用于信用风险管理领域C.自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，可以冲销标的资产潜在损失【答案】 BCX9F5S5F6Q8C10D5HI3E2W10B10F1G6R7ZB10G9V1S4R6A8D771、缺口分析和()采用的都是利率敏感性分析方法。

35、A.久期分析B.汇率分析C.因果分析D.商品价格分析【答案】 ACR1R5Y10H4M9I7E4HG10N5F7N4I4Y6M4ZE4Z9U5P6S9M9Z1072、 对银行面临的所有实质性风险进行全面评估是风险评估中的()。A.对全面风险管理框架的评估B.实质性风险评估C.全面风险评估D.具体风险评估【答案】 BCL2T2I9D1J7T3W4HA9M8P7Y3D7P7D2ZF5Z9K6R10G9X2O673、企业2000年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元， 流动负债合计2000万元，则该公司2000年速动比率为（ ）。A.0. 78B.0. 94C.0

36、. 75D.0. 74【答案】 CCD9X2C2Q9F8N6U6HT5X8M8J8C10C7S9ZB7L10D2Z5T5R6Q674、下列()不是健康风险文化的内容。A.加强高级管理层的驱动作用B.树立正确的贷款经营方式C.树立正确的风险管理理念D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用【答案】 BCT1H5L9Z4V2W5I6HZ6P4E9C8T5V8Q1ZM6K2H5G4N2H2C475、以下不属于个人信贷业务的是()。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.债券买卖D.个人生产经营贷款【答案】 CCA7Z9O9X9X10G5K8HN1X3K6U6G4A6S9ZY3O6L2T3Q3

37、Y3B276、（ ）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备【答案】 BCT10W2H4G10O4U1J4HY9V1H7Q10H6J10O1ZZ4I7T6P9S9K6N277、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于()引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 CCI2U5W8C2V2H5R2HX8P1Q2T4T3V2L10ZB2U7Z8Z10M4W2G878、关于划拨国有土地使用权的法律特征，下列说法不正确的是（）。A.划拨国有土地使用权的取得受范围限

38、制B.划拨国有土地使用权一般没有明确的时间期限C.城镇范围内的使用权人应缴纳土地使用税D.划拨国有土地使用权是以政府行为而获得的权利【答案】 DCI6J1Z1Q1J9A5E6HN10N8L10Z8K9L2V5ZF1M4W6N8T10Z3E1079、下列不属于常用的市场风险限额指标的是( )。A.头寸限额B.敏感度限额C.币种限额D.定价限额【答案】 DCS10F10L8W5W8J2J6HE7X6U8I8G10D3U1ZY1K8B4F8Y2Q3Q980、负责对所有业务单位及商业银行整体风险状况进行仔细评估的机构是()。A.董事会B.监事会C.风险管理委员会D.风险管理部门【答案】 CCU1S6M

39、6L4F4R1R1HW9H5P4A3D7Z4O4ZL6Q1C9S4F1M5T581、对商业银行来说，拨备覆盖率的含义是（ ）。A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）B.贷款损失准备/无风险的不良贷款C.贷款损失准备/各项贷款余额D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】 ACF9W2G2Q8K6I9F7HM7I2Z3J6A10M2U3ZF7D3Z9O4A9Q3L482、若A银行资产负债表上有美元资产8000，美元负债6500.银行卖出的美元远期合约头寸为3500，买入的美元远期合约头寸为2700，持有的期权敞口头寸为800，则美元的敞口头寸为()。A.多头15

40、00B.空头1500C.多头2300D.空头700【答案】 ACD2N2X10V8C8H10A7HO1M3F9U10Z7T9O5ZO8J8H7A5P7B4F883、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.降低B.负相关C.增加D.不变【答案】 ACF9A7B4Z3E9J1T9HE9K9O9X2T6K7M8ZG5N5O1G3F10A10A984、()是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。A.信用风险识别B.信用风险度量C.信用风险监测D.信用风险控制【

41、答案】 CCQ9V6J9D4K10K8O1HB1V3N8N10T9M3W2ZO4X8G5H3W5A5F1085、挤兑行为使商业银行面临()。A.利率风险B.操作风险C.流动性风险D.市场风险【答案】 CCZ8R8A7L2N2C10S1HT1U7R8L2S1R6K7ZV7P9B1G7A1D1I886、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.间接责任B.最终责任C.连带责任D.保证责任【答案】 BCN6R5C9G7O4H10D10HF7A10H1I1W1K7F2ZT9O3Y6V7J3G3Z687、（ ）是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金

42、融服务并收取一定费用的业务。A.资金交易业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.代理业务【答案】 DCG2S7Y9G10K1U1U4HJ9W4U9N7K7V4E3ZK5K3R2O3B5Q7S988、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。A.财务真实性比较难以把握B.生产经营受市场的影响较大C.公司治理受股东影响较大D.生产经营活动相对平稳【答案】 DCX7K1A9Z2R7Z5C1HL2N10H6X2U6D5Q3ZJ6Q4I9U2I6R9S789、服从正态分布的随机变量x，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（）。A.0.68B.0.95C.0.99D

43、.0.9973【答案】 ACM7I4U10T3U6P2H3HD2W10U6X8V8Y1N9ZX4D7Q8Q7O5V2G290、银行战略风险管理的主要作用是()。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度的避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除商业银行面临的市场风险【答案】 CCM6H10H5Y5V7Q9G1HX10X8X8Y1A5L4W3ZU2N8H6X8Z3W3J591、下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（ ）。A.对

44、每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据B.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别【答案】 BCD3W10L10C3F1H8B10HF10H10D5Q8K4M4Y10ZH8N7A5U1L4U9R192、每位员工依据本岗位工作职责以及体系文件、场所文件，识别本岗位各项工作环节中 的风险点及对应的控制措施，初步评估风险程度和控制措施，并提出控制优化的建议。这一步 骤的工作属于操作风险与内部控制评估工

45、作流程的（ ）阶段。A.控制活动识别与评估B.全员风险识别与报告C.作业流程分析和风险识别与评估D.制定与实施控制优化方案【答案】 BCA2M6D2E7B10E8O8HY8E1N8M5W5R5N3ZV4L7U4E6C3Y2I793、（2020年真题）关于商业银行核心一级资本充足率，下列表述最恰当的是（ ）.A.核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征B.我国商业银行核心一级资本充足率监管标准采用了巴塞尔协议中监管标准C.核心一级资本充足率计算的分母部分只包含信用风险和市场风险加权资产两个部分D.核心一级资本充足率计算的分子部分是核心一级资本减去对应的资本扣除项【答案】 DCY3D1C6E6A8C7I1HT1Q1H4E1K1K4U4ZN6T2Y7V8L7L2T494、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得_，比巴塞尔委员会规定的_个百分点